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BOLETIM OFICIAL - Banco de Portugal

1. Recommendations made by the supervisor Table 5 Country Checks and due diligence inspection for Counterparty Date of last inspection e g number of checked credit claims credit claim attributes checked checks to ensure the completeness and accuracy of the static pool and procedures in place to monitor the static pool Scope of inspection Issues identified Recommendations made Table 6 Country Counterparty Information on the IRB Rating Systems Models used for ECAF purposes Obligor category assessed by the rating system model Foundation Advanced IRB approach Step 1 and 2 Rating Classes for ECAF purposes PD lt 0 10 PD range or single PD assigned to each rating class Step 3 Rating Classes 0 10 lt PD lt 0 40 PD range or single PD assigned to each rating class Specifica tion of models and methods used to assign obligor ratings and for PD estimation Brief description of averaging technique for computatio n of single point PDs Gf applicable CA E EE E Explanations 1 If IRB approval is granted at a Banking Group level and some of the subsidiaries are also approved to use the system the number of these subsidiaries should be mentioned Formul rio n 4 complementar vers o portuguesa Processo de acompanhamento de desempenho RT Formul rio Info
2. obrigat rio o preenchimento de um dos conjuntos de informa o identifica o avalia o de cr dito e data para o emitente ou para o garante A TP deve classificar o emitente garante com os c digos ESP1 classe 1 ou ESP2 classe 2 no caso de entidades do setor p blico ESP que cumpram os crit rios estabelecidos pelo BdP no mbito do definido para efeitos da Diretiva de requisitos de capital O c digo Outro dever ser utilizado para as restantes entidades De acordo com as regras constantes na DG feita uma avalia o de cr dito impl cita para os emitentes garantes pertencentes ao setor p blico classes 1 e 2 a partir da avalia o de cr dito por parte da TEAC administra o central do pa s onde o emitente garante se encontra estabelecido Assim se o emitente garante forem ESP classes 1 ou 2 a IP n o deve preencher os campos relativos PD do emitente garante e Data da atribui o da PD Campo min max Tipo Campo Observa es Data de Data em que foi atribu da a avalia o de atribui o dat 19 Data cr dito Garante 0 n Texto Identifica o do s garante s dos t tulos reportado s Preencher com uma das seguintes op es i ESP1 classe 1 Tipo a 1 3 Lista garante ESP2 classe 2 Outro 9 Probabilidade de incumprimento do s PD do garante 0 1 Percentagem garante s reportado s Data de Baaai ga bunda 0 1 Data Rs que foi atribu da a ava
3. 25 50 ECAI Notas 1 Preencher com Escolha de fonte prim ria e ou secund ria Pedido anual de altera o de qualquer fonte Pedido ad hoc de altera o de qualquer fonte 2 Preenchimento obrigat rio no caso de escolha de fonte secund ria pedido anual ou ad hoc de altera o de qualquer fonte 3 Ver https mfi assets ecb europa eu dla_MFLhtm 4 Por entidades eleg veis entendem se as institui es pertencentes ao setor n o financeiro e ou setor p blico que possuem uma avalia o de cr dito atribu da pelo sistema de avalia o em causa que cumpre o limite m nimo de cr dito PD de refer ncia 5 A data exata de refer ncia do envio desta informa o ser definida pelo BdP ap s consulta IP interessada Poder haver necessidade de atualiza o posterior da informa o fornecida no formul rio 6 Apenas preencher caso a IP escolha uma fonte secund ria Formul rio n 2 Sele o de fontes formul rio para RT vers o portuguesa Formul rio aplic vel ao Eurosistema Requisitos informativos relacionados com as RT e ou IP proponentes Pedido de aceita o de RT 1 2 Fonte de avalia o de cr dito RT Remetente Identifica o da IP Destinat rio Identifica o do banco central nacional Frequ ncia Para aceita o inicial ou pedidos ad hoc motivados por altera es na metodologia ou cobertura Informa o soli
4. qual se aplica o disposto em VII 6 em VI 2 2 qual se aplica o disposto em VII 7 e em V 3 2 1 qual se aplica o disposto em VIL 8 a 1 decis o de iniciar processo de liquida o ou similar da IP ii aplica o por autoridade de supervis o ou judicial de medida de natureza prudencial que pro ba a IP de dispor de ativos de efetuar pagamentos ou de receber pagamentos b decis o de aplicar IP provid ncia de saneamento financeiro recupera o financeira ou outra de natureza an loga com o objetivo de salvaguardar ou restabelecer a situa o financeira da IP e evitar uma decis o do tipo da referida na al nea a c declara o da IP de n o poder ou n o querer cumprir total ou parcialmente as suas obriga es decorrentes da sua participa o em opera es de pol tica monet ria ou a celebra o de concordata morat ria ou acordo volunt rio tendente declara o de insolv ncia entre a IP e os seus credores ou qualquer outra situa o que indicie que a IP esteja insolvente ou seja incapaz de pagar as suas d vidas d a IP atribua uma probabilidade reduzida possibilidade de o devedor respeitar na ntegra as suas obriga es perante a pr pria institui o a sua empresa m e ou qualquer das suas filiais se n o recorrer a medidas como a execu o de eventuais garantias e a IP considerar prov vel ter de fazer face s responsabilidades do devedor e a respetiva recupera o for d
5. 2 10 O n mero VI 3 1 5 3 alterado e passa a ter a seguinte reda o 2 11 VI 3 1 5 3 No caso de instrumentos de d vida titularizados emitidos entre 1 de mar o de 2009 e 28 de Fevereiro de 2010 que n o cumpram o requisito de reporte para a European DataWarehouse a primeira avalia o de cr dito deve corresponder nota o de cr dito de emiss o de AAA e de A at ao vencimento do instrumento enquanto a segunda avalia o de cr dito deve respeitar um referencial m nimo para a nota o de cr dito de A tanto na altura da emiss o como at ao vencimento do instrumento O n mero VI 3 1 6 alterado mediante a incorpora o do texto do n mero VI 3 1 6 1 que eliminado e passa a ter a seguinte reda o VI 3 1 6 No que se refere aos instrumentos de d vida n o transacion veis garantidos por empr stimos hipotec rios a particulares os par metros de refer ncia do Eurosistema relativamente aos requisitos m nimos para os elevados padr es de cr dito s o definidos em termos de uma avalia o de qualidade de cr dito de n vel 2 na escala de nota o harmonizada do Eurosistema correspondente a A O Eurosistema considera que uma probabilidade de incumprimento PD de 0 10 ao longo de um horizonte de um ano equivalente a uma avalia o de qualidade de cr dito de n vel 2 sujeita a revis o regular 2 12 No n mero VI 3 3 a express o O Anexo a esta Instru o
6. Institui es de Moeda Eletr nica SOCIEDADES CORRETORAS BIZ VALOR SOCIEDADE CORRETORA SA RUA DR ANT NIO C NDIDO N 10 3 ANDAR PORTUGAL DIF BROKER SOCIEDADE CORRETORA SA RUA ENGENHEIRO FERREIRA DIAS 452 1 PORTUGAL FINCOR SOCIEDADE CORRETORA SA RUA CASTILHO N 44 4 PORTUGAL GOLDEN BROKER SOCIEDADE CORRETORA SA AVENIDA DA BOAVISTA N S 2427 2429 PORTUGAL LISBON BROKERS SOCIEDADE CORRETORA SA RUA LATINO COELHO N 37 A PORTUGAL LUSO PARTNERS SOCIEDADE CORRETORA SA RUA DES JULI O N 30 PORTUGAL 1050 076 4100 246 1250 071 4100 135 1050 132 1100 525 LISBOA PORTO LISBOA PORTO LISBOA LISBOA P gina 130 de 152 C digo 771 248 699 Lista das Institui es de Cr dito Sociedades Financeiras Institui es de Pagamento e Institui es de Moeda Eletr nica SOCIEDADES DE FACTORING EUROFACTOR PORTUGAL SOCIEDADE DE FACTORING SA AVENIDA DUQUE DE AVILA 141 3 DTO 1050 081 PORTUGAL FINANFARMA SOCIEDADE DE FACTORING SA RUA MARECHAL SALDANHA N 1 1200 403 PORTUGAL POPULAR FACTORING SA RUA RAMALHO ORTIG O N 51 1099 090 PORTUGAL LISBOA LISBOA LISBOA P gina 131 de 152 C digo 251 304 302 303 Lista das Institui es de Cr dito Sociedades Financeiras Institui es de Pagamento e Institui es de Moeda Eletr nica
7. Opera es ocasionais de regulariza o Opera es estruturais II 2 1 Opera es Principais de Refinanciamento As opera es principais de refinanciamento desempenham um papel crucial na prossecu o dos objetivos de controlar as taxas de juro gerir a situa o de liquidez no mercado e assinalar a orienta o da pol tica monet ria S o opera es regulares de ced ncia de liquidez realizadas sob a forma de opera es revers veis atrav s de leil es normais com uma frequ ncia semanal e em regra com o prazo de uma semana 1 2 2 Opera es de Refinanciamento de Prazo Alargado As opera es de refinanciamento de prazo alargado proporcionam ao sector financeiro refinanciamento complementar ao proporcionado pelas opera es principais S o opera es regulares de ced ncia de liquidez com frequ ncia mensal e prazo de aproximadamente tr s meses realizadas sob a forma de opera es revers veis atrav s de leil es normais em regra de taxa vari vel ou excecionalmente de taxa fixa 1 2 3 Opera es Ocasionais de Regulariza o As opera es ocasionais de regulariza o de absor o ou de ced ncia de liquidez constituem uma forma de interven o imediata para neutralizar os efeitos produzidos sobre as taxas de juro por flutua es inesperadas da liquidez As opera es ocasionais de regulariza o podem ser realizadas no ltimo dia do per odo de manuten o de reservas m nimas para fazer fa
8. Operador de RT RT Identifica o do sistema de rating N mero de graus de risco eleg veis no in cio do per odo de Graus de risco la 2 refer ncia Dimens o das static pools 1 052 800 Taxas de incumprimento observadas para os devedores inclu dos 045 08 nas static pools durante o per odo de refer ncia Cumprimento da traffic light approach N o A o requerida Corre o das PD aplicadas ao sistema em quest o Grau de risco eleg vel 1 Nova PD 0 08 N mero de graus de risco eleg veis Adapta o da PD i Grau de risco eleg vel 2 Nova PD 0 30 Justifica o Notas 1 No caso das RT esta informa o tamb m pode ser enviada pelo Eurosistema BCE ou BdP ao operador da RT 2 Ver https mfi assets ecb europa eu dla MFI htm 3 Apenas aplic vel no caso das RT Anexo substitu do pela Instru o n 33 2013 publicada no BO n 1 de 15 de janeiro de 2014 Banco de EUROSIS Portugal Temas INSTRU O N 5 2012 BO N 2 15 02 2012 OPERA ES BANC RIAS Notas e Moedas Euro ASSUNTO Reporte de informa o relativa autentica o das moedas em euros e ao tratamento das moedas em euros impr prias para circula o No uso da compet ncia que lhe atribu da pelo artigo 17 da sua Lei Org nica e pelo Decreto Lei n 184 2007 de 10 de maio em cumprimento do disposto no n 1 do artigo 11 do referido dec
9. S o consideradas duas PD de refer ncia uma PD de 0 10 ao longo de um horizonte de um ano que considerada equivalente a uma avalia o de qualidade de cr dito de n vel 2 CQS2 e uma PD de 0 40 ao longo de um horizonte de um ano que considerada equivalente a uma avalia o de qualidade de cr dito de n vel 3 CQS3 da escala de nota o harmonizada do Eurosistema Este processo tem por objetivo assegurar que a correspond ncia entre as nota es fornecidas pelo sistema de avalia o de cr dito e a escala de nota o harmonizada do Eurosistema permanece adequada e que os resultados das avalia es de cr dito entre os v rios sistemas e fontes s o compar veis O primeiro elemento do processo a compila o anual pelo fornecedor de sistemas de avalia o de cr dito da lista de entidades e instrumentos com avalia es de cr dito que cumprem o limiar da qualidade de cr dito do Eurosistema no in cio do per odo de acompanhamento Esta lista depois apresentada pelo fornecedor de sistemas de avalia o de cr dito ao Eurosistema utilizando o modelo fornecido pelo Eurosistema que inclui campos relativos identifica o classifica o e avalia o de cr dito O segundo elemento do processo tem lugar no final do per odo de acompanhamento de 12 meses quando o fornecedor de sistemas de avalia o de cr dito atualiza os dados de desempenho das entidades e instrumentos inclu dos na lista e basear se numa tra
10. BNP PARIBAS FACTOR LE METROPOLE RUE ARAGO 46 52 92823 PUTEAUX PUTEAUX CEDEX FRANCA P gina 34 de 152 9281 9569 9566 9028 9137 9038 9426 Lista das Institui es de Cr dito Sociedades Financeiras Institui es de Pagamento e Institui es de Moeda Eletr nica BNP PARIBAS FORTIS MONTAGNE DU PARC 3 1000 BRUSSELS BELGICA BNP PARIBAS FORTIS FACTOR NV SA VITAL DECOSTERSTRAAT 44 3000 BELGICA BNP PARIBAS LEASE GROUP 46 52 RUE ARAGO 92800 FRANCA BNP PARIBAS PRIVATE BANK 12 AVENUE DE MATIGNON 75008 PARIS FRANCA BNP PARIBAS SECURITIES SERVICES 1 BOULEVARD HAUSSMANN 75009 PARIS FRANCA BNP PLC PO BOX 416 8 13 KING WILLIAM STREET LONDON EC4P 4HS REINO UNIDO BREMER LANDESBANK KREDITANSTALT OLDENBURG GIROZENTRALE DOMSHOF 26 D 28195 BREMEN ALEMANHA BRUSSELS LUEVEN PUTEAUX PARIS PARIS LONDON BREMEN P gina 35 de 152 Lista das Institui es de Cr dito Sociedades Financeiras Institui es de Pagamento e Institui es de Moeda Eletr nica 9039 BRITISH BANK OF THE MIDDLE EAST FALCON HOUSE 18C CURZON STREET LONDON W1Y 8AA LONDON REINO UNIDO 9455 BROKERJET BANK AG MARIAHILFERSSTRASSE 121B 1060 WIEN WIEN AUSTRIA 9305 BROWN BROTHERS HARRIMAN LUXEMBOURG S C A 33 BOULEVARD DU PRINCE HENRI B P 403 L 2014 LUXEMBOURG LUXEMBURGO 9040 BROWN SHIPLEY amp CO LTD FOUNDERS COURT LOTHBURY LONDON E
11. DANSKE BANK A S HOLMENS KANAL 2 12 1092 KOBENHAVN K DINAMARCA LUXEMBOURG LONDON LONDON SURREY NICOSIA LONDON COPENHAGEN P gina 44 de 152 9057 9221 9056 9095 9339 9353 9613 Lista das Institui es de Cr dito Sociedades Financeiras Institui es de Pagamento e Institui es de Moeda Eletr nica DANSKE BANK INTERNATIONAL SA 2 RUE DU FOSSE PO BOX 173 L 2011 LUXEMBOURG LUXEMBURGO DANSKE BANK PLC HITLILAITURINKUJA 2 FINL NDIA DAO HENG BANK LONDON PLC 19 21 MOORGATE PO BOX 3BR LONDON EC2R 6BR REINO UNIDO DB UK BANK LIMITED 23 GREAT WINCHESTER STREET LONDON EC2P 2AX REINO UNIDO DE BUCK BANQUIERS NV KOUTER 27 9000 GENT B LGICA DEKABANK DEUTSCHE GIROZENTRALE MAINZER LANDSTRASSE 16 60 325 FRANKFURT ALEMANHA DELL BANK INTERNATIONAL LIMITED INNOVATION HOUSE CHERRY WOOD SCIENCE amp TECHNOLOGY PARK IRLANDA LUXEMBOURG HELSINKI LONDON LONDON GENT FRANKFURT DUBLIN 18 DUBLIN P gina 45 de 152 9444 9168 9323 9316 9058 9165 9550 Lista das Institui es de Cr dito Sociedades Financeiras Institui es de Pagamento e Institui es de Moeda Eletr nica DELTA LLOYD BANK NV STERRENKUNDELAAN 23 1210 BRUSSELS BELGICA DEN KOBENHAVNSKE BANK A S OSTERGADE 4 6 COPENHAGEN DINAMARCA DEPFA ACS BANK INTERNATIONAL HOUSE 3 HARBOURMASTER PLACE IFSC DUBLIN 1 IR
12. P gina 115 de 152 8802 8922 8778 8918 8850 8897 8767 Lista das Institui es de Cr dito Sociedades Financeiras Institui es de Pagamento e Institui es de Moeda Eletr nica PREMIER FX LIMITED 11TH FLOOR CITY TOWER 40 BASINGHALL STREET REINO UNIDO PREMIER TRANSFER LIMITED 795 HARROW ROAD KENSAL GREEN REINO UNIDO QARAN EXPRESS MONEY LIMITED 250 KILBURN HIGH ROAD LONDON NW6 2BS REINO UNIDO REALEX FINANCIAL SERVICES LIMITED THE OBSERVATORY SIR JOHN ROGERSON S QUAY IRLANDA REGENT FOREIGN EXCHANGE LIMITED 124 NEW BOND STREET REINO UNIDO RVB CURRENCY UK LTD 18 SAVILE ROW REINO UNIDO SAFE TRANSFER LTD 44 POLAND STREET REINO UNIDO EC2V 5DE LONDON NW105PA LONDON LONDON DUBLIN WIS 1DX LONDON WIS3PW LONDON WIF7LZ LONDON P gina 116 de 152 8847 8876 8924 8883 8885 8856 8790 Lista das Institui es de Cr dito Sociedades Financeiras Institui es de Pagamento e Institui es de Moeda Eletr nica SAFETYPAY EUROPE ENTIDAD DE PAGO SA CORAZ N DE MARIA 6 ESPANHA SARHAD MONEY EXCHANGE U K LIMITED 151 TOLLER LANE REINO UNIDO SAXO PAYMENTS A S PHILIP HEYMANS ALL 15 DINAMARCA SECURETRADING FINANCIAL SERVICES LIMITED 167 MERCHANTS STREET MALTA SERVIZI TELEMATICI FINANZIARI PER IL TERZIARIO SPA SE TE FI SPA VIALE G RICHARD 7 ITALIA SIGEU GLOBAL SERVICES LTD THE PODI
13. THE WATERFRONT 300 THAMES VALLEY PARK DRIVE READING BERKSHIRE RG6 IPT REINO UNIDO DAOTEC PAYMENT GMBH HACKHOFERGASSE 5 USTRIA DATACASH SERVICES LIMITED 71 KINGSWAY REINO UNIDO DEUTSCHE CARD SERVICES GMBH KALTENBORNWEG 1 3 ALEMANHA LONDON DUBLIN LONDON READING 1190 WIEN WC2B 6ST LONDON 50679 KOLN P gina 104 de 152 8819 8933 8845 8820 8904 8853 8927 Lista das Institui es de Cr dito Sociedades Financeiras Institui es de Pagamento e Institui es de Moeda Eletr nica DIRECT MONEY TRANSFER UK LIMITED 10 HOGARTH ROAD REINO UNIDO DIRECT PAYMENTS LIMITED C O RBK MONEY LEVEL 33 25 CANADA SQUARE REINO UNIDO DOCDATA PAYMENTS B V HOOFDSTRAAT 82 HOLANDA EARTHPORT PLC 21 NEW STREET REINO UNIDO EAST ATLANTIC LTD 46 BURLINGTON ARCADE REINO UNIDO EASYPAY AD 16 IVAN VASOV STREET BULG RIA EASYSEND LIMITED EDGEWATER HOUSE EDGEWATER BUSINESS PARK 5B EDGEWATER ROAD COUNTY ANTRIM REINO UNIDO SWS OPT LONDON E145LQ LONDON 3972 LB DRIEBERGEN EC2M 4TP LONDON W1J OET LONDON 1000 SOFIA BT3 9JQ BELFAST P gina 105 de 152 8792 8896 8840 8753 8830 8771 8857 Lista das Institui es de Cr dito Sociedades Financeiras Institui es de Pagamento e Institui es de Moeda Eletr nica EBURY PARTNERS UK LIMITED 52 GROSVENOR GARDENS REINO UNIDO EFT GLOBAL LIMITED PALAZ
14. es legais aplic veis designadamente a constante da al nea a do n 3 do artigo 19 da lei 2 Para cumprimento do disposto na al nea a do n 1 do artigo 29 da lei devem as institui es financeiras dispor de mecanismos de controlo que permitam verificar se as medidas equivalentes ali previstas s o aplicadas em perman ncia nas suas sucursais e filiais em pa ses terceiros incluindo as domiciliadas em centros offshore 3 Sempre que a legisla o e regulamenta o do pa s de acolhimento inibir a aplica o dos princ pios pol ticas ou medidas referidos nos n meros anteriores e considerados necess rios ao efetivo controlo ao n vel do grupo dos riscos de branqueamento de capitais e financiamento do terrorismo devem as institui es financeiras informar o Banco de Portugal desse facto bem como das provid ncias adotadas para prevenir o risco acrescido emergente dessa situa o 4 O dever de informa o ao Banco de Portugal previsto no n mero anterior a Deve ser assegurado mediante o envio aquela autoridade de supervis o de um documento espec fico dissociado de qualquer reporte peri dico a que as institui es financeiras estejam obrigadas b Abrange igualmente as situa es em que restri es ou limita es na circula o de informa o dentro do mesmo grupo impe am ou dificultem um efetivo controlo dos riscos de branqueamento de capitais e financiamento do terrorismo 5 Quando na sequ ncia do
15. o do BdP n 16 2004 de 16 de agosto IEB Observa es PTEB 1 Aplic vel para as IP que mobilizam direitos de cr ditos numa base individual 2 1 3 14 Situa es da amostra em que o EB se encontra em mora h mais de 90 dias IEB Observa es PTEB 2 1 3 15 Situa es da amostra em que as probabilidades de incumprimento PD e as perdas em caso de incumprimento LGD resultantes da aplica o de um m todo de nota es internas n o coincide com a informa o remetida ao BdP IEB Observa es PTEB 2 1 3 16 Situa es da amostra em que a avalia o de cr dito do devedor e ou do garante se aplic vel n o coincide com a informa o remetida ao BdP IEB Observa es PTEB 2 1 3 17 Outras situa es indicar quais IEB Observa es PTEB Coment rios ou outras observa es relevantes 2 2 Qualidade e celeridade da informa o transmitida Objetivo A IP deve comunicar de imediato ao BdP o mais tardar durante o dia til seguinte qualquer acontecimento que afete materialmente a rela o contratual entre a IP e o BdP Resultado 2 2 1 Situa es da amostra em que se verificou que n o foi comunicado atempadamente o reembolso antecipado parcial ou total do s direito s de cr dito IEB Observa es PTEB 8 Aplic vel a
16. o financeira de opera es de ced ncia de liquidez realizadas atrav s de leil es ou de procedimentos bilaterais as IP t m o dever de assegurar que o valor da pool de ativos de garantia suficiente para garantir a totalidade dos fundos que lhes tenham sido atribu dos adicionada do montante atualizado obtido em opera es de ced ncia por vencer do recurso facilidade permanente de ced ncia do montante de cr dito intradi rio contratado pela IP e do recurso facilidade de liquidez de conting ncia tendo em conta as regras estabelecidas no Cap tulo VI V 5 2 2 Nas opera es de ced ncia de liquidez realizadas atrav s de leil es ou de procedimentos bilaterais se o valor dispon vel na pool de ativos de garantia corresponder apenas a uma parte dos fundos que tenham sido atribu dos IP na nova opera o esta ser liquidada pelo montante correspondente a este valor parcial V 5 3 No momento da liquida o financeira de opera es de absor o de liquidez realizadas atrav s de leil es ou de procedimentos bilaterais a entrega pelo BdP de ativos de garantia ser feita apenas ap s a transfer ncia dos fundos da IP para o BdP V 5 3 1 No momento da liquida o financeira de opera es de absor o de liquidez realizadas atrav s de leil es ou de procedimentos bilaterais as IP t m o dever de entregar fundos de valor correspondente totalidade dos ativos que lhes tenham sido atribu dos V 5 3 2 Se
17. o solicitada na se o 2 deve ser enviada ao BdP por carta dirigida a gt Departamento de Mercados e Gest o de Reservas no caso das subsec es 2 2 exceto 2 2 3 e 2 3 e gt Departamento de Gest o de Risco para a informa o relativa s subsec es 2 2 3 e 2 4 2 2 Sele o de fontes A sele o de fontes de avalia o de cr dito por parte das IP seguir as regras constantes no cap tulo 6 do Anexo da Orienta o BCE 201 1 14 Documenta o Geral DG As IP portuguesas podem optar entre as quatro seguintes fontes de avalia o de cr dito gt Institui es externas de avalia o de cr dito IEAC gt Sistemas internos de avalia o de cr dito SIAC gt Sistemas baseados em nota es de cr dito internas IRB e gt Ferramentas de nota o de cr dito fornecidas por terceiros Rating Tools RT No caso de escolha dos SIAC RT e IRB as IP t m de optar por um sistema espec fico dentro de cada uma das fontes i e RT X operada pela entidade Y No caso de escolha das IEAC a IP poder usar as avalia es de cr dito de qualquer IEAC eleg vel pelo Eurosistema para efeitos do ECAF No caso de exist ncia de avalia es de cr dito de um devedor emitente contradit rias por parte das v rias IEAC eleg veis a IP deve usar a avalia o mais favor vel first best rule 2 2 1 Procedimentos a seguir para a sele o de fontes pela IP As regras de sele o de fontes incluindo os
18. 19 Suporte duradouro qualquer suporte f sico ou eletr nico seja este tico magn tico ou de outra natureza que apresente um grau de acessibilidade durabilidade fiabilidade integridade e legibilidade suscet vel de permitir um acesso f cil e permanente informa o a reprodu o fidedigna e integral da mesma e a correta leitura dos dados nela contidos 20 Titular de outros cargos pol ticos ou p blicos pessoa singular que n o sendo qualificada como pessoa politicamente exposta desempenhe ou tenha desempenhado nos ltimos doze meses e em territ rio nacional algum dos seguintes cargos i Os cargos enumerados nos n meros 1 2 al nea a e 3 do artigo 4 da Lei n 4 83 de 2 de abril quando n o determinem a qualifica o do respetivo titular como pessoa politicamente exposta ii Membro de rg o representativo ou executivo de rea metropolitana ou de outra forma de associativismo municipal 21 Transa o ocasional qualquer transa o efetuada pelas institui es financeiras fora do mbito de uma rela o de neg cio j estabelecida caracterizando se designadamente pelo seu car cter expect vel de pontualidade independentemente do n mero concreto de opera es 22 Unidade de Informa o Financeira a unidade central nacional com compet ncia para receber analisar e difundir a informa o suspeita de branqueamento ou de financiamento do terrorismo institu da pelo Decreto Lei n
19. AVENIDA DO SABOR 59 61 5200 204 PORTUGAL CAIXA DE CR DITO AGR COLA M TUO DE MORAVIS CRL PRA A CONSELHEIRO FERNANDO SOUSA 7490 221 PORTUGAL CAIXA DE CR DITO AGR COLA M TUO DE OLIVEIRA DE AZEM IS E ESTARREJA CRL RUA LU S DE CAM ES 76 3720 230 PORTUGAL CAIXA DE CR DITO AGR COLA M TUO DE OLIVEIRA DO BAIRRO CRL RUA DO FORAL N 59 3770 218 PORTUGAL CAIXA DE CR DITO AGR COLA M TUO DE OLIVEIRA DO HOSPITAL CRL RUA PROFESSOR ANT NIO RIBEIRO GARCIA DE 3400 132 VASCONCELOS 17 C PORTUGAL LOURINHA MAFRA MOGADOURO MORA OLIVEIRA DE AZEMEIS OLIVEIRA DO BAIRRO OLIVEIRA DO HOSPITAL Pagina 14 de 152 1400 5230 3110 5240 1460 2140 5270 Lista das Institui es de Cr dito Sociedades Financeiras Institui es de Pagamento e Institui es de Moeda Eletr nica CAIXA DE CR DITO AGR COLA M TUO DE PAREDES CRL AVENIDA COMENDADOR AB LIO SEABRA 138 4580 029 PAREDES PORTUGAL CAIXA DE CR DITO AGR COLA M TUO DE PERNES CRL RUA ENG ANT NIO TORRES 140 140 A 2000 495 PERNES PORTUGAL CAIXA DE CR DITO AGR COLA M TUO DE POMBAL CRL PRA A DA REP BLICA 3100 411 POMBAL PORTUGAL CAIXA DE CR DITO AGR COLA M TUO DE PORTO DE M S CRL AVENIDA DE SANTO ANT NIO 20 C 2480 860 PORTO DE MOS PORTUGAL CAIXA DE CREDITO AGRICOLA MUTUO DE POVOA DE VARZIM VILA DO CONDE E ESPOSENDE CRL LARGO DAS DORES 1 4490 421 P VOA DE
20. BANCO DE INVESTIMENTO IMOBILI RIO SA RUA DO OURO 130 PORTUGAL BANCO EFISA SA AV ANT NIO AUGUSTO DE AGUIAR N 134 4 PORTUGAL BANCO ESP RITO SANTO DE INVESTIMENTO SA RUA ALEXANDRE HERCULANO 38 EDIF CIO QUARTZO PORTUGAL BANCO ESP RITO SANTO DOS A ORES SA RUA HINTZE RIBEIRO N S 2 8 PORTUGAL 4000 295 2740 262 1200 869 1100 063 1050 020 1250 011 9500 049 PORTO PORTO SALVO LISBOA LISBOA LISBOA LISBOA PONTA DELGADA P gina 4 de 152 48 235 60 46 64 Lista das Institui es de Cr dito Sociedades Financeiras Institui es de Pagamento e Institui es de Moeda Eletr nica BANCO ESP RITO SANTO SA AVENIDA DA LIBERDADE 195 1250 142 PORTUGAL BANCO FINANTIA SA RUA GENERAL FIRMINO MIGUEL 5 1 1600 100 PORTUGAL BANCO INVEST SA AVENIDA ENG DUARTE PACHECO TORRE 1 11 1070 101 PORTUGAL BANCO L J CARREGOSA SA AVENIDA DA BOAVISTA 1083 4100 129 PORTUGAL BANCO MADESANT SOCIEDADE UNIPESSOAL SA AVENIDA ARRIAGA 73 2 SALA 211 9000 060 PORTUGAL BANCO POPULAR PORTUGAL SA RUA RAMALHO ORTIGAO N 51 1099 090 PORTUGAL BANCO PORTUGUES DE GESTAO SA RUA DO SALITRE N 165 167 1250 198 PORTUGAL LISBOA LISBOA LISBOA PORTO FUNCHAL LISBOA LISBOA P gina 5 de 152 246 189 67 73 63 Lista das Institui es de Cr dito Sociedad
21. ELETRONICO Banco de Portugal EUROSISTEMA BOLETIM OFICIAL DO BANCO DE PORTUGAL ELETR NICO 112014 Normas e Informa es 15 de janeiro de 2014 Dispon vel em www bportugal pt Legisla o e Normas Banco de Portugal SIBAP EUROSISTEMA Banco de Portugal Edi o DSADM rea de Documenta o Edi es e Museu N cleo de Documenta o e Biblioteca Av Almirante Reis 71 2 1150 012 Lisboa ISSN 2182 1720 Online NDICE Apresenta o Instru es Instru o n 31 2013 Instru o n 32 2013 Instru o n 33 2013 Manual de Instru es Atualiza es decorrentes das Instru es publicadas Instru o n 1 99 Instru o n 5 2012 Instru o n 18 2012 Revogada Avisos Aviso n 5 2013 de 11 12 2013 DR II S rie n 245 Parte E de 18 12 2013 Aviso n 6 2013 de 23 12 2013 DR II S rie n 251 Supl Parte E de 27 12 2013 Cartas Circulares Carta Circular n 98 2013 DSC de 12 12 2013 Carta Circular n 5 2013 DMR de 17 12 2013 Carta Circular n 6 2013 DMR de 19 12 2013 Carta Circular n 7 2013 DMR de 19 12 2013 Informa es Legisla o Portuguesa Legisla o Comunit ria Lista das Institui es de Cr dito Sociedades Financeiras Institui es de Pagamento e Institui es de Moeda Eletr nica registadas no Banco de Portugal em 31 12 2013 Instru o alteradora APRESENTA O O Boletim Oficial do Banco de
22. Figura n 1 Traffic light approach para uma determinada PD de refer ncia PD de N vel de N vel de refer ncia Monitoriza o A o 0 100 Zona Verde Zona Amarela Zona Vermelha 2 4 1 2 Funcionamento da traffic light approach regra plurianual 2 O objetivo da regra plurianual minimizar o risco de um sistema de avalia o de cr dito exceder consecutivamente as PD de refer ncia nunca alcan ando a zona vermelha ficando por isso margem de qualquer a o corretiva Assim segundo a regra plurianual a s taxa s de incumprimento efetivamente observada s para um sistema de avalia o de cr dito n o poder o fixar se acima do s respetivo s n vel is de monitoriza o mais que uma vez em cada per odo de cinco anos Caso esta situa o se verifique o operador do sistema de avalia o de cr dito em causa ter de explicar o motivo desta ocorr ncia e aplicar medidas corretivas Se o operador do sistema em causa n o conseguir fornecer explica es que permitam justificar os desvios observados poder ser lan ado um mecanismo de corre o da PD 2 4 1 3 Processo de incumprimento Por norma o incumprimento das regras anual e plurianual inerentes traffic light approach n o implicar a exclus o autom tica do ECAF do sistema em causa Numa primeira fase haver um di logo entre o Eurosistema e o operador do sistema de avalia o de cr dito em quest o Posteriormente e caso seja tido como necess r
23. HERZOGSTRASE 15 40217 DUSSELDORF ALEMANHA WESTLB HUNGARIA BANK RT H 1075 BUDAPEST MAD CH IMRUE U 13 14 BUDAPEST HUNGRIA WESTPAC EUROPE LIMITED 63 STREET MARY AXE EC3A 8LE LONDON REINO UNIDO WGZ BANK IRELAND PLC P O BOX 50 54 DUBLIN 1 IRLANDA MAINZ WIEN AMSTERDAM DUSSELDORF BUDAPEST LONDON DUBLIN P gina 90 de 152 9538 9134 9483 9159 9135 9312 Lista das Institui es de Cr dito Sociedades Financeiras Institui es de Pagamento e Institui es de Moeda Eletr nica W HA SA 25 BIS AVENUE ANDR MORIZET 92100 BOULOGNE BILLANCOURT FRAN A WHITEAWAY LAIDLAW BANK LTD AMBASSADOR HOUSE PO BOX 93 DEVONSHIRE STREET MANCHESTER M60 6BU REINO UNIDO WIRECARD BANK AG BRETONISCHER RING 4 85630 GRASBRUNN ALEMANHA WOODCHESTER CREDIT LYONNAIS PLC WOODCHESTER HOUSE SELSDON WAY DOCKLANDS REINO UNIDO YAMAICHI BANK UK PLC GUILDHALL HOUSE 81 87 GRESHAM STREET LONDON EC2V 7NQ REINO UNIDO ZURICH BANK UEROPA HOUSE HARCOURT CENTRE HARCOURT STREET DUBLIN 2 IRLANDA BOULOGNE BILLANCOURT MANCHESTER GRASBRUNN LONDON LONDON DUBLIN Pagina 91 de 152 C digo 7607 7622 7620 7609 7615 7604 7612 Lista das Institui es de Cr dito Sociedades Financeiras Institui es de Pagamento e Institui es de Moeda Eletr nica AMAZON PAYMENTS EUROPE S C A 5 RUE PLAETIS LUXEMB
24. Institui es de Moeda Eletr nica BANK OF AMERICA SA ESPANHA CALLE DEL CAPITAN HAYA 1 28020 MADRID ESPANHA BANK OF CHINA HUNG RIA HITELINT ZET ZARTKOREUN MUK DO RESZVENITARSASAG SZABADSAG TER 7 HUNGRIA BANK OF CHINA LUXEMBOURG SA 37 39 BOULEVARD PRINCE HENRI LUXEMBURGO BANK OF CHINA INTERNATIONAL UK LTD 90 CANNON STREET LONDON EC4N 6HA REINO UNIDO BANK OF CYPRUS PUBLIC COMPANY LIMITED 51 STASSINOU STREET 2002 STROVOLOS CHIPRE BANK OF LONDON amp MIDDLE EAST PLC SHERBORNE HOUSE 119 CANNON STREET LONDON EC4N 5 AT REINO UNIDO BANK OF MONTREAL IRELAND PLC 6TH FLOOR 2 HARBOURMASTER PLACE IFSC DUBLIN 1 IRLANDA 1054 L 1724 MADRID BUDAPEST LUXEMBOURG LONDON NICOSIA LONDON DUBLIN P gina 28 de 152 9515 9023 9024 9369 9150 9292 9574 Lista das Institui es de Cr dito Sociedades Financeiras Institui es de Pagamento e Institui es de Moeda Eletr nica BANK OF SCOTLAND PLC THE MOUND EDINBURGH EH1 IYZ REINO UNIDO BANK OF TOKYO INTERNATIONAL LTD 12 15 FINSBURY CIRCUS LONDON EC2M 7BT REINO UNIDO BANK OF WALES PLC HEAD OFFICE KINGSWAY CARDIFF CF1 4YB REINO UNIDO BANK WINTER amp CO AKTIENGESELLSCHAFT SINGERSTRASSE 10 1010 WIEN AUSTRIA BANKGESELLSCHAFT BERLIN IRELAND PLC AIB INTERNATIONAL CENTER WEST BLOCK LF S C DUBLIN IRLANDA BANKGESELLSCHAFT BERLIN UK PL
25. POSTBUS 5 ZEIST BRISTOL LUXEMBOURG 75008 PARIS P gina 86 de 152 9557 9573 9394 9268 9291 9153 9363 Lista das Institui es de Cr dito Sociedades Financeiras Institui es de Pagamento e Institui es de Moeda Eletr nica UBS LUXEMBOURG SA 33 A AVENUE J F KENNEDY LUXEMBURGO UBS BANK SA MARIA DE MOLINA 4 4 ESPANHA UBS DEUTSCHLAND AG STEPHANSTRASSE 14 16 60313 FRANKFURT AM MAIN ALEMANHA UBS LIMITED 100 LIVERPOOL STREET EC2M 2RH LONDON REINO UNIDO UBS WARBURG AG STEPHANSTRASSE 14 16 D 60313 FRANKFURT A M ALEMANHA UFB FIN FACTOR SA RETAMA 3 9 MADRID ESPANHA ULSTER BANK IRELAND LIMITED ULSTER BANK GROUP CENTRE GEORGES QUAY DUBLIN 2 IRLANDA L 1855 LUXEMBOURG MADRID FRANKFURT LONDON FRANKFURT MADRID DUBLIN Pagina 87 de 152 9132 9037 9183 9529 9559 9597 9275 Lista das Institui es de Cr dito Sociedades Financeiras Institui es de Pagamento e Institui es de Moeda Eletr nica ULSTER BANK LTD PO BOX 232 47 DONEGALL PLACE BELFAST N IRELAND BT15AU REINO UNIDO UNICREDIT BANK AG KARDINAL FAULHABER STR 14 80333 MUNCHEN ALEMANHA UNICREDIT BANK AUSTRIA AG SCHOTTENGASSE 6 8 WIEN AUSTRIA UNICREDIT LUXEMBOURG SA 4 RUE ALPHONSE WEICKER L 2721 LUXEMBOURG LUXEMBURGO UNICREDIT SPA PIAZZA CARDUZIO ITALIA UNION BANCAIRE PRIVEE EUROPE S
26. RUA DIREITA DE S PEDRO 216 PORTUGAL CAIXA DE CR DITO AGR COLA M TUO DA COSTA AZUL CRL AVENIDA D NUNO LVARES PEREIRA 2 PORTUGAL CAIXA DE CR DITO AGR COLA M TUO DA COSTA VERDE CRL RUA ANT NIO CORREIA DE CARVALHO N 188 PORTUGAL CAIXA DE CR DITO AGR COLA M TUO DA REGI O DE BRAGAN A E ALTO DOURO CRL RUA DR FRANCISCO S CARNEIRO 26 PORTUGAL CAIXA DE CR DITO AGR COLA M TUO DA REGI O DO FUND O E SABUGAL CRL RUA DOS TR S LAGARES PORTUGAL CAIXA DE CR DITO AGR COLA M TUO DA SERRA DA ESTRELA CRL LARGO MARQUES DA SILVA APARTADO 38 PORTUGAL CAIXA DE CR DITO AGR COLA M TUO DA TERRA QEUNTE CRL RUA LU S DE CAM ES PORTUGAL 2140 098 7540 102 4400 023 5070 013 6230 421 6270 479 5140 080 CHAMUSCA SANTIAGO DO CACEM VILA NOVA DE GAIA ALIJ FUND O SEIA CARRAZEDA DE ANSI ES P gina 9 de 152 4110 3370 3310 7010 6020 5010 5020 Lista das Institui es de Cr dito Sociedades Financeiras Institui es de Pagamento e Institui es de Moeda Eletr nica CAIXA DE CR DITO AGR COLA M TUO DA ZONA DO PINHAL CRL PRA A DA REP BLICA 31 6100 740 PORTUGAL CAIXA DE CR DITO AGR COLA M TUO DAS SERRAS DE ANSI O CRL RUA ADRIANO REGO 14 3240 126 PORTUGAL CAIXA DE CREDITO AGRICOLA MUTUO DE ALBERGARIA E SEVER CRL RUA ALMIRANTE REIS N 10 3850 121 PORTUGAL CAIXA DE
27. es PTEB 2 1 3 11 Situa es da amostra em que o contrato n o contempla a ren ncia aos direitos de compensa o do devedor perante o Banco de Portugal e a institui o de cr dito IEB Observa es PTEB 2 1 3 12 Situa es da amostra em que o EB integra um Procedimento Extrajudicial de Regulariza o de Situa es de Incumprimento PERSI nos termos do Decreto Lei n 227 2012 ou um Regime Extraordin rio nos termos da Lei n 58 2012 IEB Observa es PTEB 2 1 3 13 Situa es da amostra em que o EB se encontra classificado como cr dito em risco de acordo com a Instru o do BdP n 16 2004 de 16 de agosto IEB Observa es PTEB 1 Aplic vel para as IP que mobilizam direitos de cr ditos numa base individual 2 1 3 14 Situa es da amostra em que o EB se encontra em mora h mais de 90 dias IEB Observa es PTEB 2 1 3 15 Situa es da amostra em que as probabilidades de incumprimento PD e as perdas em caso de incumprimento LGD resultantes da aplica o de um m todo de nota es internas n o coincide com a informa o remetida ao BdP IEB Observa es PTEB 2 1 3 16 Situa es da amostra em que a avalia o de cr dito do devedor e ou do garante se aplic vel n o coincide com a informa o remetida ao BdP IEB Observ
28. es de Cr dito Sociedades Financeiras Institui es de Pagamento e Institui es de Moeda Eletr nica NOVUM BANK LIMITED 160 TRIQ IX XATT TA XBIEX MALTA NRW BANK HEERDTER LOHWEG 35 40549 DUSSELDORF ALEMANHA NV BANK NEDERLANDSE GEMEENTEN POSTBUS 30305 2500 GH DEN HAAG HOLANDA ODDO CORPORATE FINANCE 12 BOULEVARD DE LA MADELEINE 75009 PARIS FRANCA OKO BANK PLC TEOLLISUUSKATU 1 B 00101 HELSINKI FINLANDIA OP MORTGAGE BANK TEOLLISUUSKATU 1 B FINL NDIA OSTERREICHISCHE VOLKSBANKEN AG KOLLINGASSE 19 1090 WIEN USTRIA GZR 1020 00510 GZIRA DUSSELDORF AMSTERDAM PARIS HELSINKI HELSINKI WIEN P gina 75 de 152 9425 9459 9431 9503 9458 9101 9604 Lista das Institui es de Cr dito Sociedades Financeiras Institui es de Pagamento e Institui es de Moeda Eletr nica PARILEASE 41 AVENUE DE L OP RA 75002 PARIS FRAN A PAYPAL EUROPE S R L ET CIE S C A 22 24 BOULEVARD ROYAL L 2449 LUXEMBOURG LUXEMBURGO PNB EUROPE PLC GROUND FLOOR OLD CHANGE HOUSE 128 QUEEN VICTORIA STREET EC4V 4HR LONDON REINO UNIDO PREPAID SERVICES COMPANY LIMITED INTERNATIONAL HOUSE 1 YARMOUTH CLOSE LONDON W1J 7BU REINO UNIDO PREPAY TECHNOLOGIES LIMITED 43 45 DORSEY STREET LONDON W1U 7NA REINO UNIDO PRIVATE BANK amp TRUST COMPANY LTD 12 HAY HILL LONDON W1X 8EE REINO UNIDO QUILVEST B
29. es de cr dito consoante os casos e sempre que a an lise de risco casuisticamente efetuada justifique um acrescido grau de conhecimento do cliente do seu representante ou do benefici rio efetivo a Solicitar informa o ou elementos adicionais com a extens o adequada ao risco concreto identificado b Exigir tamb m com a extens o adequada ao risco concreto identificado um n vel de comprova o superior dos elementos identificativos e da informa o obtida designadamente no que se refere aos elementos cuja verifica o n o dependa de comprova o documental nos termos do disposto nos n meros 1 e 2 do artigo 18 Artigo 21 Informa o de natureza fiscal 1 As institui es de cr dito devem no momento da abertura de uma conta de dep sito banc rio obter informa o sobre o n mero de identifica o fiscal nacional de cada um dos respetivos titulares sempre que o mesmo seja exig vel pela legisla o fiscal portuguesa 2 O n mero de identifica o fiscal nacional pode ser comprovado mediante a apresenta o do original ou de c pia certificada de documento onde conste aquele n mero ou atrav s da recolha e verifica o desse elemento de informa o junto das entidades respons veis pela sua gest o Artigo 22 Dep sitos em numer rio 1 Sem preju zo do disposto nos n meros seguintes no caso de dep sitos em numer rio em contas tituladas por terceiros e sempre que os montantes a depositar sejam
30. es de neg cio transa es ocasionais ou opera es em geral expressamente indicadas pelo Banco de Portugal ao abrigo do disposto no n 2 do artigo 12 da lei 2 No caso das opera es referidas nas al neas a e b do n mero anterior devem as institui es financeiras a Acompanhar diretamente todo o circuito dos fundos por si enviados desde o momento em que os mesmos lhes s o entregues pelos ordenantes das opera es at ao momento em que s o disponibilizados no pa s ou jurisdi o de destino aos respetivos benefici rios finais b Assegurar se de que ao longo de todo o processo de execu o das opera es e at disponibiliza o dos fundos aos seus destinat rios apenas interv m seja a que t tulo for entidades ou pessoas devidamente autorizadas para o exerc cio de tal atividade pelas autoridades competentes dos pa ses ou jurisdi es envolvidos c Obter e conservar permanentemente atualizada a documenta o que ateste a emiss o pelas autoridades competentes em causa de todas as autoriza es referidas na al nea anterior suporte que dever ser conservado em arquivo por um per odo m nimo de cinco anos sendo lhe aplic veis os procedimentos previstos nos n meros 3 e 4 do artigo 49 Artigo 40 Execu o por terceiros do dever de dilig ncia 1 aplic vel execu o por terceiros do dever de dilig ncia prevista no artigo 24 da lei com as devidas adapta es o disposto no artig
31. es previstas nas al neas anteriores 4 Os elementos recolhidos ao abrigo do disposto no n 1 dever o ser objeto de atualiza o em fun o do grau de risco associado s rela es de correspond ncia banc ria estabelecidas sendo aplic vel com as devidas adapta es o preceituado no artigo 33 do presente Aviso 5 O preenchimento dos v rios requisitos previstos no presente artigo para o estabelecimento de rela es de correspond ncia deve estar documentalmente suportado ficando as institui es financeiras obrigadas a conservar o respetivo suporte por um per odo m nimo de sete anos sendo lhe aplic veis os procedimentos previstos nos n meros 3 e 4 do artigo 49 6 O disposto nos n meros anteriores aplic vel com as devidas adapta es s opera es de transfer ncia de fundos nas quais intervenham correspondentes no estrangeiro das institui es financeiras ou sistemas interm dios de liquida o de fundos Artigo 39 Outras opera es justificativas de dilig ncia refor ada 1 Ao abrigo do disposto no n 2 do artigo 12 da lei e em complemento das opera es referidas naquele n mero s o tamb m aplic veis medidas acrescidas de dilig ncia a s opera es de envio de fundos definidas na al nea p do artigo 2 do RISPME b A outras opera es de transfer ncia de fundos em cujo circuito intervenham entidades n o banc rias domiciliadas fora do territ rio nacional c s rela
32. o de penhor financeiro sobre os ativos de garantia transacion veis atrav s de uma conta de liquida o de t tulos junto de um banco de cust dia que esteja em condi es de efetuar constitui o de penhor a favor do BdP ou de outros BCN V 4 2 A constitui o de penhor sobre ativos de garantia n o transacion veis em que a mobiliza o atrav s de sistemas de liquida o de t tulos n o poss vel pode ser efetuada atrav s de solu es espec ficas de acordo com o estabelecido no Anexo 2 a esta Instru o V 4 3 Os ativos de garantia sobre os quais tenha sido constitu do penhor podem ser libertados caso a IP o solicite e desde que o valor dos ativos que permane am empenhados seja suficiente para garantir o cr dito concedido nas opera es de pol tica monet ria o cr dito intradi rio contratado e o recurso facilidade de liquidez de conting ncia V 5 Liquida o das opera es V 5 1 A liquida o financeira das opera es de mercado aberto e das facilidades permanentes realizada atrav s das contas de liquida o no TARGET2 PT indicadas pelas IP V 5 2 A liquida o financeira das opera es de ced ncia de fundos bem como do reembolso de opera es de absor o de liquidez apenas pode ser feita depois de se proceder confirma o do penhor financeiro constitu do a favor do BdP ou da transfer ncia final para o BdP dos ativos subjacentes s opera es V 5 2 1 No momento da liquida
33. o deve ser cumprida por transmiss o eletr nica de dados e aplic vel s declara es que sejam apresentadas a partir de 1 1 2014 A presente portaria entra em vigor em 1 de janeiro de 2014 MINIST RIO DAS FINAN AS Portaria n 373 2013 de 27 de dezembro DI RIO DA REP BLICA 1 S RIE LISBOA 2013 12 27 P 6981 6982 N 251 MINIST RIO DA ECONOMIA Decreto Lei n 166 2013 de 27 de dezembro DI RIO DA REP BLICA 1 S RIE LISBOA 2013 12 27 P 6985 6990 N 251 IRS OBRIGA O FISCAL INSTITUI O DE CR DITO SOCIEDADES FINANCEIRAS INFORMA O MODELO OPERA ES FINANCEIRAS VALOR MOBILI RIO WARRANT INSTRUMENTO FINANCEIRO DERIVADOS DE CR DITO VENDA REEMBOLSO Aprova nos termos do disposto no art 8 do DL n 442 A 88 de 30 11 e do n 1 do art 144 do C digo do Imposto sobre o Rendimento das Pessoas Singulares as instru es de preenchimento da declara o modelo 13 A presente portaria entra em vigor no dia 1 de janeiro de 2014 ACTIVIDADE COMERCIAL COM RCIO PR TICAS COMERCIAIS RESTRITIVAS REGIME JUR DICO CONCORR NCIA DEFESA DO CONSUMIDOR POL TICA DOS PRE OS VENDA COM PREJU ZO RECUSA DE VENDA PR TICA DISCRIMINAT RIA FISCALIZA O CONTRA ORDENA O COIMA Aprova no uso da autoriza o legislativa concedida pela Lei n 31 2013 de 10 5 o regime aplic vel s pr ticas individuais restritivas do com rcio Sem preju zo da exce o nele prevista o presente
34. 11 de fevereiro de 2014 novembro de 2013 setembro de 2013 28 12 de fevereiro 6 de fevereiro de 2014 de 2014 11 de mar o de 2014 dezembro de 2013 setembro de 2013 28 6 de mar o de 2014 12 de mar o de 2014 8 de abril de 2014 janeiro de 2014 dezembro de 2013 28 3 de abril de 2014 9 de abril de 2014 13 de maio de 2014 fevereiro de 2014 dezembro de 2013 35 8 de maio de 2014 14 de maio de 2014 10 de junho de 2014 mar o de 2014 dezembro de 2013 28 5 de junho de 2014 11 de junho de 2014 8 de julho de 2014 abril de 2014 mar o de 2014 28 3 de julho de 2014 9 de julho de 2014 12 de agosto de 2014 maio de 2014 mar o de 2014 35 7 de agosto de 2014 13 de agosto de 2014 9 de setembro de 2014 junho de 2014 mar o de 2014 28 10 de setembro 4 de setembro de 2014 de 2014 7 de outubro de 2014 julho de 2014 junho de 2014 28 11 de novembro de 2 de outubro de 2014 8 de outubro de 2014 2014 agosto de 2014 junho de 2014 35 12 de novembro 6 de novembro de 2014 de 2014 9 de dezembro de 2014 setembro de 2014 junho de 2014 28 10 de dezembro 4 de dezembro de 2014 de 2014 13 de janeiro de 2015 outubro de 2014 setembro de 2014 35 8 de janeiro de 2015 14 de janeiro de 2015 10 de fevereiro de 2015 novembro de 2014 setembro de 2014 28 11 de fevereiro 5 de fevereiro de 2015 de 2015 10 de mar o de 2015 dezembro de 2014 setembro de 2014 28 5 de mar o de 2015 11 de mar o de 2015 7 de abril de 2015 janeiro de 2015 dezembro de 2014 28 2 de abril de 2015 8 d
35. 1320 5340 5390 3340 3160 5360 1290 Lista das Institui es de Cr dito Sociedades Financeiras Institui es de Pagamento e Institui es de Moeda Eletr nica CAIXA DE CR DITO AGR COLA M TUO DE TERRAS DO SOUSA AVE BASTO E T MEGA CRL PRA A DA REP BLICA N 228 4610 116 PORTUGAL CAIXA DE CR DITO AGR COLA M TUO DE TORRES VEDRAS CRL RUA SANTOS BERNARDES 16 A 2560 362 PORTUGAL CAIXA DE CR DITO AGR COLA M TUO DE TRAMAGAL CRL ESTRADA NACIONAL 118 626 2205 677 PORTUGAL CAIXA DE CR DITO AGR COLA M TUO DE VAGOS CRL RUA PADRE VICENTE MARIA DA ROCHA 3840 453 PORTUGAL CAIXA DE CR DITO AGR COLA M TUO DE VALE DE CAMBRA CRL RUA DR DOMINGOS DE ALMEIDA BRAND O N 289 3730 251 PORTUGAL CAIXA DE CR DITO AGR COLA M TUO DE VILA FRANCA DE XIRA CRL LARGO MARQU S DE POMBAL 1 2 2600 222 PORTUGAL CAIXA DE CR DITO AGR COLA M TUO DE VILA VERDE E DE TERRAS DO BOURO CRL PRA A 5 DE OUTUBRO 4730 731 PORTUGAL FELGUEIRAS TORRES VEDRAS TRAMAGAL VAGOS VALE DE CAMBRA VILA FRANCA DE XIRA VILA VERDE P gina 17 de 152 6440 7210 1470 3010 3240 5150 2230 Lista das Institui es de Cr dito Sociedades Financeiras Institui es de Pagamento e Institui es de Moeda Eletr nica CAIXA DE CR DITO AGR COLA M TUO DO ALENTEJO CENTRAL CRL PRA A DO GIRALDO 12 15 PORTUGAL CAIXA DE CR DITO
36. 159 NEW BOND STREET W1S 2UD LONDON REINO UNIDO RBS FACTOR SA 26 RUE LAFFITTE 75009 PARIS FRANCA RBS TRUST BANK LTD 67 LOMBARD STREET LONDON EC3P 3 DL REINO UNIDO RCI BANQUE 14 AVENUE DU PAVE NUFF 93168 NOISY LE GRAND FRANCA STRASS LINZ LIVERPOOL LONDON PARIS LONDON NOISY LE GRAND P gina 78 de 152 9104 9106 9198 9155 9108 9486 9111 Lista das Institui es de Cr dito Sociedades Financeiras Institui es de Pagamento e Institui es de Moeda Eletr nica REA BROTHERS LTD ALDERMANS HOUSE ALDERMANS WALK LONDON EC2M 3XR REINO UNIDO REPUBLIC MASE BANK LTD 30 MONUMENT STREET LONDON EC3R 8NB REINO UNIDO RHEINBODEN HYPOTHEKENBANK AG OPPENHEIMSTRASSE 11 ALEMANHA RHEINHYP BANK EUROPE PLC P O BOX 43 43 WEST BLOCK BUILDING LF S C IRLANDA RIGGS A P BANK LTD PO BOX 141 21 GREAT WINCHESTER STREET LONDON EC2N 2HH REINO UNIDO ROTHSCHILD amp COMPAGNIE BANQUE 29 AVENUE DE MESSINE 75008 PARIS FRAN A ROXBURGHE BANK LIMITED 294 REGENT STREET LONDON WIR 5HE REINO UNIDO LONDON LONDON KOLN DUBLIN LONDON PARIS LONDON P gina 79 de 152 9112 9162 9409 9612 9293 9302 9115 Lista das Institui es de Cr dito Sociedades Financeiras Institui es de Pagamento e Institui es de Moeda Eletr nica ROYAL BANK OF CANADA EUROPE LIMITED 71 QUEEN VICTORIA ST
37. 61 Contas que sejam objeto de elevados e frequentes dep sitos exclusivamente atrav s de caixas autom ticos ou caixas para dep sitos noturnos em especial quando os dep sitos sejam em numer rio 62 Contas que sejam objeto de dep sitos em numer rio imediatamente ap s os seus titulares acederem a cofre de aluguer de que disponham na institui o financeira C Indicadores relacionados com opera es de cr dito 63 Reembolsos antecipados de cr ditos quando os mesmos sejam efetuados a De forma inesperada e sem motivo l gico aparente b Com preju zo econ mico para o mutu rio c Com recurso a fundos de terceiros d Com recurso a fundos de origem incerta e inconsistentes com o perfil do cliente e Com recurso a fundos transferidos de contas domiciliadas em v rias institui es financeiras ou f Com recurso a numer rio em especial no contexto de opera es de cr dito a consumidores 64 Solicita o de cr dito sem aparente justifica o econ mica para a opera o tendo em considera o por exemplo o elevado valor dos ativos detidos pelo cliente 65 Solicita o de cr dito por parte de clientes que n o evidenciem preocupa o em discutir os termos da opera o em particular os custos associados mesma 66 Solicita o de cr dito com base em garantias ou ativos depositados na institui o financeira pr prios ou de terceiros cuja origem seja desconhecida e cujo valor n o se coadune com a sit
38. 76 BUCKINGHAM PALACE ROAD LONDON SW1 9TQ REINO UNIDO AMERICAN EXPRESS SERVICES EUROPE LIMITED BELGRAVE HOUSE 76 BUCKINGHAM PALACE ROAD LONDON SW1 9TQ REINO UNIDO AN EXPRESS LIMITED 208A WHITECHAPEL ROAD LONDON El 1BJ REINO UNIDO APS FINANCIAL LIMITED LEVEL 4 10 EASTCHEAP REINO UNIDO 2EME W10 4AE 28027 EC3M 1AJ PARIS LONDON MADRID LONDON LONDON LONDON LONDON P gina 99 de 152 8804 8880 8793 8890 8920 8799 8911 Lista das Institui es de Cr dito Sociedades Financeiras Institui es de Pagamento e Institui es de Moeda Eletr nica AQOBA EP 168 BIS 170 RUE RAYMOND LOSSERAND FRAN A ARGENTEX LLP 124 SLOANE STREET REINO UNIDO ASSOCIATED FOREIGN EXCHANGE LIMITED 4TH FLOOR 40 STRAND REINO UNIDO ATLANTIQUE FINANCIAL SERVICES LIMITED 56 WARWICKSHIRE PATH REINO UNIDO AZIMO LTD 5 15 CROMER STREET KINGS CROSS REINO UNIDO B S CARD SERVICE GMBH LIONER STRASSE 9 ALEMANHA BANGLADESH MONEY TRANSFERS UK LTD 166 CANNON STREET ROAD REINO UNIDO 75014 PARIS SWIX 9BW LONDON WC2N 5RW LONDON SE8 4LN LONDON WC1H 8LS LONDON 60528 FRANKFURT E12LH LONDON P gina 100 de 152 8917 8899 8762 8756 8893 8769 8886 Lista das Institui es de Cr dito Sociedades Financeiras Institui es de Pagamento e Institui es de Moeda Eletr nica BFC EXCHANGE LIMITED 70 WHI
39. AM HAUPTBAHNOF 2 70173 STUTTGART ALEMANHA BRUXELLES FRANKFURT LONDON VIENNA LEMESOS PARIS STUTTGART P gina 66 de 152 9403 9214 9399 9487 9274 9089 9347 Lista das Institui es de Cr dito Sociedades Financeiras Institui es de Pagamento e Institui es de Moeda Eletr nica LANDESBANK HESSEN THURINGEN GIROZENTRALE MAIN TOWER NUEE MAINZER STRASSE 52 58 60311 FRANKFURT AM MAIN ALEMANHA LANDESBANK RHEINLAND PFALZ GIROZENTRALE GROSSE BLEICHE 54 56 55098 MAINZ ALEMANHA LANDESBANK SAAR HRA 8589 AMTSGERICHT SAARBRUCKEN ALEMANHA LAZARD FRERES BANQUE 121 BOULEVARD HAUSSMANN 75008 PARIS FRANCA LEHMAN BROTHERS BANKHAUS AKTIENGESELLSCHAFT POSTFACH 180364 60084 FRANKFURT AM MAIN GRUNEBURGWEG 18 60322 FRANKFU ALEMANHA LEOPOLD JOSEPH amp SONS LTD 29 GRESHAM STREET LONDON EC2V 7EA REINO UNIDO LGT BANK AG HERRENGASSE 12 POSTFACH 85 FL 9490 VADUZ LIECHTENSTEIN FRANKFURT MAINZ BONN PARIS FRANKFURT LONDON LIECHTENSTEIN P gina 67 de 152 9389 9501 9090 9606 9608 9091 9306 Lista das Institui es de Cr dito Sociedades Financeiras Institui es de Pagamento e Institui es de Moeda Eletr nica LIENZER SPARKASSE AG JOHNANNESPLATZ 6 9900 LIENZ USTRIA LLOYDS TSB BANK GIBRALTAR LIMITED 323 MAIN STREET GIBRALTAR REINO UNIDO LLOYDS TSB BANK PLC 25 GRESHAM STR
40. BANCO BILBAO VIZCAYA ARGENTARIA SA PLAZA DE SAN NICOLAS 4 48005 BILBAO ESPANHA BANCO BRADESCO EUROPA SA 3B BOULEVARD DU PRINCE HENRI L 1724 LUXEMBOURG LUXEMBURGO BANCO CAIXA GERAL SA CALLE POLICARPO SANZ 5 36202 VIGO ESPANHA BANCO ESPANOL DE CR DITO SA MESENA 80 MADRID ESPANHA BANCO GUIPUZCOANO SA AVENIDA DE LA LIBERTAD 21 20004 SAN SEBASTI N ESPANHA ROMA PARIS BILBAO LUXEMBOURG VIGO MADRID SAN SEBASTI N P gina 26 de 152 9259 9514 9331 9611 9603 9020 9609 Lista das Institui es de Cr dito Sociedades Financeiras Institui es de Pagamento e Institui es de Moeda Eletr nica BANCO SANTANDER SA PASEO DE PEREDA N 9 12 SANTANDER ESPANHA BANIF BANK MALTA PLC 203 LEVEL 2 RUE D ARGENS GZIRA GZR 1 368 MALTA BANK CORLUY SA BELGIELEI 153 155 2018 ANTWERPEN BELGICA BANK FRICK amp CO AG LANDSTRASSE 14 LIECHTENSTEIN BANK JULIUS BAR EUROPE AG AN DER WELLE 1 60322 FRANKFURT AM MAIN ALEMANHA BANK LEUMI UK PLC 4 7 WOODSTOCK STREET LONDON WIA 2AF REINO UNIDO BANK MENDES GANS N V HERENGRACHT 619 HOLANDA 9496 1017CE SANTANDER GZIRA ANTWERPEN BALZERS FRANKFURT AM MAIN LONDON AMSTERDAM P gina 27 de 152 9145 9614 9583 9177 9385 9464 9553 Lista das Institui es de Cr dito Sociedades Financeiras Institui es de Pagamento e
41. BLICA 2 S RIE LISBOA 2013 12 18 P 35991 PARTE C N 245 LOCA O FINANCEIRA TRATAMENTO CONTABIL STICO ASPECTO FISCAL CONTABILIDADE NORMALIZA O Procede revoga o do Despacho n 5851 2004 2 S rie de 25 3 relativamente aos per odos de tributa o iniciados em ou ap s 1 de janeiro de 2010 em consequ ncia da altera o das regras contabil sticas em mat ria de classifica o das opera es de loca o a qual hoje regulada pela Norma Contabil stica e de Relato Financeiro NCRF 9 Loca es parte integrante do Sistema de Normaliza o Contabil stica SNC aprovado pelo DL n 158 2009 de 13 7 Fonte MINIST RIO DAS FINAN AS Portaria n 363 2013 de 20 de dezembro DI RIO DA REP BLICA 1 S RIE LISBOA 2013 12 20 P 6854 6858 N 247 Legisla o Portuguesa Descritores Resumos IRS IRC OBRIGA O FISCAL DECLARA O DE RENDIMENTO RETEN O NA FONTE MODELO IMPRESSOS DOCUMENTO ELECTR NICO TRATAMENTO ELECTR NICO DE DADOS Aprova ao abrigo do disposto no art 8 do DL n 442 A 88 de 30 11 e no n 1 do art 144 do C digo do IRS a declara o Modelo 10 para cumprimento da obriga o declarativa a que se referem as al neas c e d do n 1 do art 119 do C digo do IRS e o art 128 do C digo do IRC e respetivas instru es de preenchimento O presente modelo dever ser utilizado a partir de 1 1 2014 BANCO DE PORTUGAL DEPARTAMENTO DE MERCADOS E
42. BRUXELLES DUBLIN LONDON P gina 39 de 152 9370 9500 9446 9599 9451 9509 9461 Lista das Institui es de Cr dito Sociedades Financeiras Institui es de Pagamento e Institui es de Moeda Eletr nica CITIGROUP GLOBAL MARKETS DEUTSCHLAND AG RUETERWEG 16 60323 FRANKFURT AM MAIN ALEMANHA CLEARSTREAM BANKING SOCIETE ANONYME 42 AVENUE J F KENNEDY L 1855 LUXEMBOURG LUXEMBURGO CLICKANDBUY INTERNATIONAL LIMITED LINCOLN HOUSE 137 143 HAMMERSMITH ROAD W14 OQL LONDON REINO UNIDO CLOSE BROTHERS SEYDLER BANK AG SCHILLERSTRASSE 27 29 60313 ALEMANHA CLYDESDALE BANK PLC 30 ST VINCENT PLACE LANARKSHIRE G1 2HL REINO UNIDO CM CIC FACTOR 18 RUE HOCHE TOUR FACTOCIC 92800 FRANCA CNH FINANCIAL SERVICES 5 RUE BELLINI 92800 PUTEAUX FRAN A FRANKFURT LUXEMBOURG LONDON FRANKFURT GLASGOW PARIS PUTEAUX P gina 40 de 152 9460 9243 9408 9048 9207 9257 9480 Lista das Institui es de Cr dito Sociedades Financeiras Institui es de Pagamento e Institui es de Moeda Eletr nica COFACR DIT 18 RUE HOCHE TOUR FACTO 92988 PARIS LA D FENSE CEDEX FRAN A COMDIRECT BANK AG PASCALKEHRE 15 25451 QUICKBOM ALEMANHA COMMBANK EUROPE LIMITED 167 MERCHANTS STREET VALLETTA MALTA COMMERCIAL BANK OF LONDON PLC BANKSIDE HOUSE 66 CANNON STREET LONDON EC4N 6AE REINO UNIDO COMMERZ
43. EMPREGO E SEGURAN A SOCIAL Decreto Lei n 167 E 2013 de 31 de dezembro DI RIO DA REP BLICA 1 S RIE LISBOA 2013 12 31 P 7056 364 7056 369 Legisla o Portuguesa Descritores Resumos SEGURAN A SOCIAL PENS O SOCIAL ACIDENTE DE TRABALHO TAXA DE ACTUALIZA O Procede atualiza o anual das pens es de acidentes de trabalho A presente portaria produz efeitos a partir de 1 1 2014 SEGURAN A SOCIAL PENS O DE INVALIDEZ PENS O DE VELHICE REGIME JUR DICO Altera o regime jur dico de prote o social nas eventualidades de invalidez e velhice do regime geral de seguran a social O presente diploma entra em vigor a 1 de janeiro de 2014 N 253 SUPL 3 MINIST RIO DA SEGURAN A SOCIAL PENS O DE VELHICE SOLIDARIEDADE SUSTENTABILIDADE EMPREGO E SEGURAN A SOCIAL Portaria n 378 G 2013 de 31 de dezembro DI RIO DA REP BLICA 1 S RIE LISBOA 2013 12 31 P 7056 369 7056 370 N 253 SUPL 3 Define o fator de sustentabilidade e idade normal de acesso pens o de velhice para os anos de 2014 e 2015 A presente portaria entra em vigor no dia seguinte ao da sua publica o e produz efeitos a partir de 1 de janeiro de 2014 Fonte MINIST RIO DA SOLIDARIEDADE EMPREGO E SEGURAN A SOCIAL Portaria n 378 H 2013 de 31 de dezembro DI RIO DA REP BLICA 1 S RIE LISBOA 2013 12 31 P 7056 370 7056 376 N 253 SUPL 3 Legisla o Portuguesa Descritores Resumos
44. LIA J HENRY SCHRODER WAGG amp CO LTD 120 CHEAPSIDE LONDON EC2V 6DS REINO UNIDO J P MORGAN BANK DUBLIN PLC BLOCK 8 HARCOURT CENTRE CHARLOTTE WAY DUBLIN 2 IRLANDA J P MORGAN BANK IRELAND PLC JPMORGAN HOUSE INTERNATIONAL FINANCIAL SERVICES CENTRE DUBLIN 1 IRLANDA J P MORGAN BANK LUXEMBOURG SA 6 ROUTE DE TREVES L 2633 SENNINGERBERG LUXEMBURGO J P MORGAN EUROPE LIMITED 125 LONDON WALL LONDON EC2Y 5AJ REINO UNIDO EC2A 2EW LONDON MILANO LONDON DUBLIN DUBLIN SENNINGERBERG LONDON P gina 63 de 152 9575 9519 9254 9593 9084 9345 9561 Lista das Institui es de Cr dito Sociedades Financeiras Institui es de Pagamento e Institui es de Moeda Eletr nica J P MORGAN SECURITIES LTD 125 LONDON WALL REINO UNIDO JOH BERENBERG GOSSLER amp CO KG NUEER JUNGFERNSTIEG 20 20354 HAMBURG ALEMANHA JP MORGAN INTERNATIONAL BANK LTD 125 LONDON WALL LONDON EC2Y 5AJ REINO UNIDO JSC LATVIJAS PASTA BANKA KATLAKALNA 1 LET NIA JYSKE BANK VESTERBROGADE 9 DK 1780 COPENHAGEN V DINAMARCA JYSKE BANK GIBRALTAR 76 MAIN STREET GIBRALTAR KA FINANZ AG TUERKENSTRASSE 9 USTRIA EC2Y 5AJ 1092 LONDON HAMBURG LONDON RIGA COPENHAGEN GIBRALTAR WIEN P gina 64 de 152 9186 9485 9474 9467 9140 9085 9337 Lista das Institui es de Cr dito Sociedades Financeiras Ins
45. NBS purposes by the monitoring static ECAF purposes purposes by the relevant NCB pool relevant NBS Table 3 ECAF Performance Monitoring Results YYYY NCB Step 1 and 2 PD lt 0 1 Step 3 0 1 lt PD lt 0 4 No of IRB obligors in the static pool on 1 1 XX Defaulted obligors as of 31 12 XX Default rate No of obligors in the static pool on 1 1 XX Defaulted obligors as of 31 12 XX Default rate Table 4 Country Supervisory information for approved IRB models for Counterparty Date of last supervisory inspection Type of inspection e g on site off site regular ad hoc Scope of assessment e g assessment of models rating processes validation processes Issues identified Recommendations made by the supervisor Table 5 Country Checks and due diligence inspection for Counterparty Date of last inspection e g number of checked credit claims credit claim attributes checked checks to ensure the completeness and accuracy of the static pool and procedures in place to monitor the static pool Scope of inspection Issues identified Recommendations made Table 6 Country Counterparty Information on the IRB Rating Systems Models used for ECAF purposes Obligor category assessed by the rating system model Foundation Advanced IRB approach Step 1 and 2 Rating
46. V 1 5 8 Em caso de rateio o montante a atribuir a cada IP ser se necess rio arredondado para a unidade do euro mais pr xima V 1 6 An ncio dos resultados dos leil es V 1 6 1 Os resultados dos leil es normais e dos leil es r pidos s o anunciados atrav s das ag ncias de not cias e da p gina da Internet do BCE www ecb europa eu Para al m disso o BdP atrav s do SITEME anuncia os resultados da coloca o diretamente s IP e confirma os resultados da coloca o diretamente a todas as IP que tenham propostas satisfeitas V 1 6 2 A mensagem de divulga o dos resultados do leil o cont m normalmente a seguinte informa o o n mero de refer ncia do leil o a data do leil o O tipo de opera o ced ncia ou absor o de liquidez e a forma da sua realiza o O prazo da opera o o montante total proposto pelas IP do Eurosistema o n mero de licitantes as moedas envolvidas apenas no caso de swaps cambiais o montante total colocado a percentagem de coloca o apenas no caso dos leil es de taxa fixa a taxa de c mbio spot apenas no caso de swaps cambiais a taxa de juro o pre o o ponto de swap marginal aceite e a percentagem de coloca o taxa de juro o pre o o ponto de swap marginal apenas no caso de leil es de taxa vari vel a taxa m nima e a taxa m xima das propostas e a taxa m dia ponderada da coloca o esta apenas no caso de lei
47. VII 4 As opera es de pol tica monet ria efetuadas com as IP antes da entrada em vigor da presente Instru o ficam sujeitas at ao seu vencimento s condi es em vigor data da sua realiza o VIIL5 S o destinat rios desta Instru o as institui es de cr dito ANEXO INSTRU O N 1 99 BO N 1 15 01 99 E MERCADOS emas Banco de Portugal Mercados Monet rios EUROSISTEM PARTE I CONTRATO QUADRO PARA OPERACOES DE REPORTE Cl usula 1 Natureza 1 Nos termos e condi es estabelecidos neste Contrato Quadro adiante designado por Contrato e de acordo com as regras fixadas na Instru o do Banco de Portugal relativa ao Mercado de Opera es de Interven o Instru o n 1 99 adiante designada Instru o cada institui o participante e o Banco de Portugal adiante designado BdP podem realizar opera es de reporte nas quais uma das partes o Vendedor acorda vender outra o Comprador ativos definidos na Instru o como eleg veis adiante designados Valores contra o pagamento de um pre o em dinheiro com um acordo simult neo de o Comprador vender ao Vendedor Valores Equivalentes em determinada data contra o pagamento de um pre o acordado em dinheiro 2 As opera es de reporte realizadas no mbito deste Contrato cada uma individualmente designada Opera o s o reguladas pelo disposto neste Contrato e pela Instru o e consideradas como um todo como uma nica rel
48. c Data input d Frequency of rating updates e Classification of the rating buckets RB f Brief description of the risk associated with each RB g One year PD estimate assigned to each RB h Number of rated obligors per RB at the date of last PD update i Cumulative default rates for the last 3 years for each RB jp Simplified transition matrix for the last year k Overruling frequency of occurrence general handling 14 Model validation should cover at least H Provide a detailed description of the RT model validation process covering at least the following aspects f Validation concept g Regular validation procedures h Validation results including back testing i Results for particular consideration of the respective country for which endorsement is requested 3 Results for particular consideration of the exposure categories which the participating institution plans to pledge as collateral 15 RBs envisaged as eligible Indicate the RBs which according to your interpretation comply with the Eurosystem credit quality threshold RT provider 16 RT provider s name address contact details Please indicate the name of the RT provider together with all contact details 17 Information on the RT provider d Organisation group structure affiliation lt gt organisational independence Describe legal structure and specificities under which the RT provider operates e Economic independence Detail
49. classe 2 Outro PD do emitente 0 1 Percentagen Probabilidade de incumprimento do s emitente s reportado s 7 Por min max entende se o n mero de registos comportados por aquela vari vel Por exemplo uma vari vel cujo valor m nimo de registos seja zero uma vari vel de reporte opcional uma vari vel cujo valor m nimo de registos seja um uma vari vel de preenchimento obrigat rio enquanto um campo cujo valor m ximo seja n significa que a mesma vari vel pode contemplar diversas alternativas Identifica o da fonte de avalia o de cr dito utilizada N o tem de ser necessariamente a mesma para todos os t tulos visto que a IP pode ter sido autorizada pelo BdP a utilizar uma fonte secund ria de avalia o de cr dito obrigat rio o preenchimento de um dos conjuntos de informa o identifica o avalia o de cr dito e data para o emitente ou para o garante 10 A TP deve classificar o emitente garante com os c digos ESP1 classe 1 ou ESP2 classe 2 no caso de entidades do setor p blico ESP que cumpram os crit rios estabelecidos pelo BdP no mbito do definido para efeitos da Diretiva de requisitos de capital O c digo Outro dever ser utilizado para as restantes entidades De acordo com as regras constantes na DG feita uma avalia o de cr dito impl cita para os emitentes garantes pertencentes ao setor p blico classes 1 e 2 a partir da avalia o de cr dito p
50. efeitos de ECAF CQS 3 0 10 lt PD lt 0 40 Intervalo PD valor de PD associado a cada classe de rating Especifica o de modelos e m todos utilizados para atribuir classifica es para a estimativa de PD por devedor Breve descri o do c lculo da PD point in time se aplic vel o O O Notas 1 Se a aprova o do IRB concedida a um Grupo e algumas das subsidi rias tamb m est o autorizadas a utilizar o sistema o n mero dessas subsidi rias deve ser inclu do no reporte 2 CQS significa Credit Quality Step na ace o dada pelo Eurosistema 3 PD significa probabilidade de incumprimento calculada para o horizonte de um ano Formul rio n 3 Processo de acompanhamento de desempenho IRB vers o inglesa Table 1 Number of MFIs on an unconsolidated basis with IRBs approved for capital requirements ECAF purposes and awaiting approval for ECAF purposes from 1 January XXXX No of MFIs approved to No of MFIs with IRBs ae T oh ar No of MFIs that NCB use an IRB for capital approved for ECAF Ra a Sa actively use IRBs for requirements purposes purposes 8 ECAF purposes activated Table 2 List of banks approved to use IRB systems for ECAF purposes Date of approval or anita Date of approval Reference startin Counterparty that 8 NCB Netom iai uses the IRB for requirements or ECAN g ae io Supervisor
51. mero anterior deve estar evidenciado em documento ou registo escrito a conservar em arquivo por um per odo m nimo de cinco anos ap s a cessa o da rela o contratual entre a institui o financeira e o intermedi rio de cr dito 7 Aos documentos e registos referidos nos anteriores n meros 4 e 6 s o aplic veis os procedimentos previstos nos n meros 3 e 4 do artigo 49 8 Em qualquer caso a responsabilidade pelo exato cumprimento do dever de identifica o executado por intermedi rios de cr dito sempre da institui o financeira como se a mesma fosse a executante direta daquele dever Artigo 25 Promotores e outras rela es de intermedia o O disposto no artigo anterior igualmente aplic vel no mbito da atividade prosseguida pelos promotores referidos na Instru o do Banco de Portugal n 11 2001 de 15 de junho ou por quaisquer outras pessoas ou entidades que nos termos do quadro legal ou regulamentar aplic vel s institui es financeiras assegurem algum tipo de intermedia o entre estas e os seus clientes sempre que aos mesmos caiba executar os procedimentos de identifica o previstos nos artigos 17 a 19 deste Aviso SEC O HI Transa es ocasionais Artigo 26 Procedimentos de identifica o nas transa es ocasionais 1 Sempre que as institui es financeiras se proponham efetuar presencialmente ou com recurso a meios de comunica o dist ncia transa es ocasionais de
52. o Esta informa o fica sujeita ao mesmo grau de confidencialidade que o aplicado pelas autoridades de supervis o VI 2 3 A IP que pretenda apresentar direitos de cr dito como garantia das opera es de cr dito do Eurosistema ter de VI 2 3 1 Numa fase anterior primeira mobiliza o de direitos de cr dito como garantia VI 2 3 1 1 Certificar junto do BdP Fiabilidade Qualidade dos sistemas de informa o utilizados pela IP no registo interno de direitos de cr dito registo nos sistemas internos das vari veis requeridas pelo BdP para reporte de dados correspond ncia da informa o inclu da nos sistemas internos da IP com a informa o constante nos contratos de empr stimo celebrados manuten o de um arquivo hist rico pelo prazo de 10 anos garantia de n o duplica o de direitos de cr dito mediante a atribui o de um c digo nico a cada direito de cr dito de acordo com as instru es do BdP aplica o correta das regras de reporte de direitos de cr dito ao BdP VI 2 3 1 2 A certifica o dever ser efetuada mediante apresenta o ao BdP de um relat rio da responsabilidade dos auditores externos de verifica o dos procedimentos utilizados pela IP na comunica o ao Eurosistema de informa es sobre direitos de cr dito em que dever o ser certificados os aspetos mencionados no n mero anterior VI 2 3 1 3 O BdP ap s an lise casu stica pode autorizar a mobiliza o de direit
53. o de performance do ECAF YYYY CQS 1 e2 PD lt 0 1 CQS 3 0 1 lt PD lt 0 4 N de devedores na static pool a 1 1 XX IRB Devedores em incumpri mento a 31 12 XX Taxa de Incum primento N de devedores na static poola 1 1 XX Devedores em incumpri mento a 31 12 XX Taxa de Incum primento Tabela 4 Pa s Informa es de Supervis o para modelos IRB aprovados por contraparte Data da ltima inspe o de supervis o Tipo de inspe o v g on site off site regular mbito da avalia o v g avalia o de modelos processos de valida o Problemas identificados Recomenda es da ESN Tabela 5 Pa s Valida es e inspe es de due diligence por contraparte Data da ltima inspe o Ex N mero de direitos de cr dito avaliados valida es da static pool mbito de inspe o ES procedimentos de monitoriza o da static pool Problemas identificados Recomenda es Tabela 6 Pa s Contraparte Informa o do IRB Sistemas de rating Modelos utilizados para efeitos de ECAF Categoria de devedor avaliada por sistema modelo de rating Base Abordagem do sistema IRB Classes de rating para efeitos de ECAF CQS 1 amp 2 PD lt 0 10 Intervalo PD valor de PD associado a cada classe de rating Classes de Rating para
54. o do rendimento anual bruto do agregado familiar do mutu rio artigo 5 n 1 al a do Regime Extraordin rio Na aferi o do preenchimento da condi o de acesso relativa ao rendimento anual bruto do agregado familiar do mutu rio as institui es de cr dito devem sempre que poss vel atender redu o de rendimentos ocorrida nos 12 meses anteriores apresenta o do requerimento de acesso em vez de terem como refer ncia os 12 meses anteriores ao in cio do incumprimento Verifica o da condi o de acesso relativa ao valor patrimonial tribut rio do im vel artigo 4 al c do Regime Extraordin rio Nas situa es em que o valor patrimonial tribut rio do im vel seja objeto de atualiza o posterior apresenta o do requerimento de acesso ao Regime Extraordin rio as institui es de cr dito devem atender para efeitos de verifica o do cumprimento dos requisitos de acesso ao referido Regime ao valor patrimonial tribut rio atribu do ao im vel data da apresenta o do requerimento 4 Verifica o da condi o de acesso relativa situa o econ mica muito dif cil dos fiadores artigo 4 al d do Regime Extraordin rio Na verifica o do preenchimento da condi o de acesso relativa situa o econ mica muito dif cil dos fiadores as institui es de cr dito devem ter em considera o os encargos associados ao cr dito habita o eventualmente titulado pelo fiado
55. o referida na al nea b do n 2 b A refer ncia realiza o da consulta s autoridades referidas no n 3 com indica o das respetivas datas e dos meios de comunica o utilizados 5 O suporte referido no n mero anterior dever ser conservado em arquivo por um per odo m nimo de cinco anos sendo lhe aplic veis os procedimentos previstos nos n meros 3 e 4 do artigo 49 Artigo 49 Dever de conserva o 1 As institui es financeiras devem conservar as c pias ou dados eletr nicos extra dos de todos os documentos que lhes sejam apresentados pelos seus clientes ou por quaisquer outras pessoas no mbito do cumprimento dos deveres de identifica o e dilig ncia previstos na lei e presente Aviso 2 Os registos e o suporte comprovativo das opera es devem permitir a Reconstituir integralmente o historial das mesmas e em particular o completo circuito dos fundos ou de outros valores movimentados at ao seu destino final mesmo nos casos em que na execu o das opera es intervenham institui es intermedi rias agentes das institui es financeiras ou quaisquer outras pessoas ou entidades b Identificar todos os intervenientes no referido circuito entre estes se contando as institui es ordenantes intermedi rias e benefici rias os agentes das institui es financeiras e quaisquer outras pessoas ou entidades 3 Durante o prazo previsto no artigo 14 da lei os elementos referidos nos n
56. o representa a n vel dom stico uma propor o significativa dos recursos financeiros controlados pelo setor n o lucrativo b A organiza o representa uma propor o significativa das atividades internacionais desenvolvidas pelo setor n o lucrativo Para estes efeitos deve ser considerada como pertencendo mesma organiza o a atividade desenvolvida atrav s 1 das sucursais ou filiais no exterior da pr pria organiza o ii de organiza es sem fins lucrativos associadas incluindo as respetivas sucursais e filiais no exterior dessas organiza es c A estrutura de propriedade ou de controlo ou o modelo de organiza o pare am inabituais ou excessivamente complexos tendo em conta a natureza da atividade prosseguida 11 Rela es de neg cio transa es ocasionais ou opera es em geral expressamente indicadas pelo Banco de Portugal em fun o de riscos associados a clientes benefici rios efetivos B Fatores de risco inerentes aos produtos servi os transa es ou canais de distribui o 12 Private banking 13 Trade finance 14 Produtos ou transa es suscet veis de favorecer o anonimato 15 Rela es de neg cio ou transa es ocasionais estabelecidas executadas com recurso a meios de comunica o dist ncia 16 Pagamentos recebidos de terceiros desconhecidos ou n o relacionados com o cliente ou com a atividade por este prosseguida 17 Produtos disponibilizados e transa es
57. procedam sua venda 26 Clientes que no mesmo dia ou num per odo temporal reduzido efetuem opera es em diferentes estabelecimentos da institui o 27 Clientes que apresentem explica es pouco claras ou inconsistentes acerca das opera es ou que tenham pouco conhecimento sobre o seu prop sito 28 Clientes que apresentem explica es excessivas e n o solicitadas sobre as opera es 29 Clientes que manifestem nervosismo ou uma anormal urg ncia na execu o das opera es 30 Clientes relacionados com opera es suspeitas de BC FT comunicadas pela institui o financeira s autoridades competentes 31 Clientes relacionados com opera es suspeitas de BC FT comunicadas pelas autoridades de supervis o ao abrigo do artigo 40 da lei e que sejam do conhecimento da institui o financeira 32 Clientes que estejam ou tenham estado sob escrut nio pela pr tica de atividades criminosas em especial o BC FT ou qualquer um dos il citos criminais subjacentes a estes dois tipos de crime sendo essa informa o do conhecimento direto da institui o financeira ou adquirida atrav s de uma fonte p blica e cred vel 33 Clientes referenciados expressamente pelas autoridades competentes como podendo estar relacionados com opera es de BC FT 34 Clientes que exer am algum tipo de atividade financeira sem para tal estarem devidamente autorizados ou habilitados 35 Opera es que evidenciem um grau de complex
58. publicada no BO n 1 de 15 de janeiro de 2014 l VI 4 2 2 1 2 As margens de avalia o aplicadas a direitos de cr dito com pagamentos de juros de taxa fixa s o tamb m aplic veis a direitos de cr dito cujos pagamentos de juros estejam ligados taxa de infla o VI 4 2 2 1 3 A margem de avalia o aplicada aos direitos de cr dito com juros de taxa vari vel a aplicada aos direitos de cr dito com juros de taxa fixa inclu dos no escal o relativo ao prazo residual de zero at um ano correspondente mesma categoria de qualidade de cr dito Um pagamento de juros considerado um pagamento de taxa vari vel se estiver ligado a uma taxa de juro de refer ncia e se o per odo de nova fixa o que corresponde a este pagamento n o for superior a um ano Os juros para os quais o per odo de nova fixa o superior a um ano s o tratados como pagamentos de taxa fixa sendo o prazo relevante para a margem de avalia o o prazo residual do direito de cr dito VI 4 2 2 1 4 As medidas de controlo de risco aplicadas aos direitos de cr dito com mais do que um tipo de juros dependem apenas dos pagamentos a efetuar at ao vencimento do direito de cr dito Se nesse per odo existir mais do que um tipo de juros esses pagamentos ser o tratados como pagamentos de taxa fixa sendo o prazo relevante para a margem de avalia o a maturidade residual do direito de cr dito VI 4 2 2 2 Os instrumentos de d vida n o transacion ve
59. ria Cl usula 8 Substitui o de Valores 1 Na pend ncia de uma Opera o as partes podem acordar na substitui o de Valores Comprados por outros desde que nessa data os novos Valores tenham um Valor Ajustado de Mercado pelo menos igual ao dos substitu dos 2 A substitui o tem lugar mediante a transfer ncia de novos Valores do Vendedor para o Comprador e dos Valores previamente entregues do Comprador para o Vendedor sendo que o BdP apenas proceder transfer ncia que lhe couber ap s a realiza o pela institui o participante da transfer ncia respetiva de acordo com as normas aplic veis 3 A substitui o de Valores n o opera a nova o do reporte continuando as partes vinculadas nos termos inicialmente acordados em tudo e para todos os efeitos 4 Se na pend ncia de uma Opera o os Valores Comprados deixarem de ser considerados Valores conforme a defini o deste Contrato esses ativos ser o avaliados a zero a partir da data de avalia o prevista na Instru o e os ativos em quest o dever o ser retirados da garantia com a maior celeridade poss vel 5 Qualquer substitui o de acordo com o n mero 1 deve ser realizada em conformidade com o disposto nos n meros 2 e 4 da Cl usula 6 Cl usula 9 Pressupostos Em cada Opera o as partes assumem e garantem uma outra sob sua responsabilidade que na data da transfer ncia s o propriet rios plenos dos t tulos a transmitir e que sobre el
60. rio qualquer conta banc ria aberta para constitui o de uma das modalidades de dep sito previstas no artigo 1 do Decreto Lei n 430 91 de 2 de novembro 8 Entidade financeira qualquer uma das entidades previstas nos n meros 1 a 3 do artigo 3 da lei 9 Grupo conjunto de empresas na ace o da al nea j do artigo 2 do Decreto Lei n 145 2006 de 31 de julho 10 Institui o financeira qualquer uma das entidades previstas nas al neas a a c do artigo 3 deste Aviso 11 Institui o benefici ria institui o legalmente habilitada a receber uma transfer ncia de fundos diretamente de uma institui o ordenante ou atrav s de uma institui o intermedi ria e bem assim a disponibilizar os fundos ao benefici rio 12 Institui o intermedi ria institui o inserida numa cadeia de pagamentos em s rie e de cobertura legalmente habilitada a receber e transmitir uma transfer ncia de fundos por conta de uma institui o ordenante e de uma institui o benefici ria ou de outra institui o intermedi ria 13 Institui o ordenante institui o legalmente habilitada a iniciar uma transfer ncia de fundos e a transferi los ap s a rece o do pedido de transfer ncia por conta do ordenante 14 Meio de comunica o dist ncia qualquer meio de comunica o telef nico eletr nico telem tico ou de outra natureza que permita o estabelecimento de rela es de neg cio a execu o d
61. rio pode ser tamb m enviado diretamente ao BdP por uma RT que pretenda ser eleg vel para o Eurosistema 2 3 Procedimentos especiais na fase de opera o Ap s aprova o do pedido relativo aceita o de fontes mencionado na subsec o 2 2 a IP requerente poder come ar a utilizar esta fonte de avalia o de cr dito no mbito do ECAF As fontes aceites ter o de cumprir as seguintes condi es gt Validade das avalia es de cr dito uma avalia o de cr dito dever ser realizada sempre que surja informa o relevante sobre a entidade em causa devedor emitente ou garante e no m nimo numa base anual 3 O pedido ter de ser assinado pelo diretor geral pelo diretor financeiro ou por um gestor de semelhante categoria da IP ou por um signat rio autorizado em nome de um deles gt Validade da informa o de base a avalia o de cr dito deve ser feita com base na informa o mais recente Os elementos financeiros utilizados na an lise s ser o considerados v lidos se forem relativos a um per odo temporal n o superior a doze meses a contar da ltima data de fecho de contas da entidade avaliada Adicionalmente s o impostos s RT os seguintes requisitos gt A IP respons vel por assegurar que o operador da RT possui uma lista atualizada de devedores emitentes e garantes cuja avalia o de cr dito esteja a ser usada pela IP para utilizar os ativos originados emitidos por estas entidades
62. significa o mercado como tal especificado pelo Eurosistema para cada um dos Valores inclu dos na Lista nica de Ativos de Garantia do Eurosistema referida na Instru o 5 Momento do Incumprimento para Efeitos de Avalia o significa em rela o a quaisquer Valores a se o Incumprimento ocorrer durante as horas de expediente em dia que seja til no Mercado de Refer ncia desses Valores a hora de fecho do expediente nesse mercado no dia til seguinte b em qualquer outro caso a hora de fecho do expediente no Mercado de Refer ncia desses Valores no segundo dia til seguinte ao dia em que o Incumprimento ocorrer 6 Notifica o de Incumprimento significa uma comunica o do BdP institui o participante ao abrigo da Cl usula 10 declarando que determinado ato ou fato constitui Incumprimento para os efeitos do disposto neste Contrato 7 Pre o de Compra significa na Data da Compra o pre o a que os Valores sejam ou venham a ser vendidos pelo Vendedor ao Comprador 8 Pre o de Recompra significa em rela o a qualquer Opera o e em qualquer momento o Pre o de Compra dos valores acrescido do montante correspondente ao Diferencial de Pre o 9 Rendimento significa em rela o a quaisquer Valores e em qualquer momento todos os juros dividendos e demais proventos inerentes aos Valores incluindo quaisquer montantes respeitantes ao reembolso desses Valores 10 Taxa de Juro signif
63. substitu da pela express o A Parte IV do Anexo a esta Instru o 2 13 Os quadros do n mero VI 4 2 1 1 s o alterados e passam a ter a seguinte configura o Categorias de Liquidez Categoria I Categoria II Categoria III Categoria IV Categoria V Qualidade Prazo Cup o Cup o Cup o 7 Cup o Cup o de cr dito Residual de Cup o de Cup o de Cup o de Cup o de Cup o Taxa Zero Taxa Zero Taxa Zero Taxa Zero Taxa Zero Fixa Fixa Fixa Fixa Fixa ley at 0 5 0 5 1 0 1 0 1 0 1 0 6 5 6 5 ano seamed zo 1 5 25 20 130 85 90 anos Eai 3 a 5 N veis 1 e dae 1 5 2 5 2 5 3 5 3 0 4 5 11 0 11 5 2 AAAa 5 7 A a 2 0 3 0 3 5 4 5 4 5 6 0 12 5 13 5 anos 10 0 Peg 3 0 4 0 4 5 6 5 6 0 8 0 14 0 15 5 anos gt 10 5 0 7 0 8 0 10 5 9 0 13 0 17 0 22 5 anos Categorias de Liquidez Categoria I Categoria II Categoria III Categoria IV Categoria V Qualidade Po Cup o Cup o Cup o i Cup o l Cup o E de cr dito Residual de Cup o de Cup o de Cup o de Cup o de Cup o Taxa Zero Taxa Zero Taxa Zero Taxa Zero Taxa Zero Fixa Fixa Fixa Fixa Fixa At 1 6 0 6 0 7 0 7 0 8 0 8 0 13 0 13 0 ano l a 3 7 0 8 0 10 0 14 5 15 0 16 5 24 5 26 5 anos N vel 3 a 2 9 0 10 0 15 5 20 5 22 5 25 0 32 5 36 5 BBB a 5 7 BBB ee 10 0 11 5 16 0 22 0 26 0 30 0 36 0 40 0 N o eleg vel 7a O Wats fizo 18 5 275 2710 325 37 0 42 5 anos gt 10 13 0 16 0 22 5 33 0
64. usula 11 Falha na Concretiza o de Opera es 1 A falta de entrega dos Valores pelo Vendedor ao Comprador na Data da Compra aplic vel d ao Comprador o direito de a se tiver pago o Pre o de Compra ao Vendedor exigir deste a imediata devolu o do respetivo montante b em qualquer momento se a falta se mantiver resolver a Opera o atrav s de adequada notifica o ao Vendedor Neste caso cessam as obriga es do Vendedor e do Comprador no que respeita entrega dos Valores Comprados e dos Valores Recomprados e o Vendedor pagar ao Comprador um montante igual ao Diferencial de Pre o calculado data da resolu o 2 A falta de transfer ncia na Data da Compra do montante correspondente ao Pre o de Compra do Comprador para o Vendedor d a este o direito de a se tiver entregue os Valores Comprados ao Comprador exigir deste a sua imediata devolu o b em qualquer momento se a falta se mantiver resolver a Opera o atrav s de adequada notifica o ao Comprador Neste caso cessam as obriga es do Comprador e do Vendedor no que respeita transfer ncia do Pre o de Compra e do Pre o de Recompra 3 O disposto nos n meros anteriores n o prejudica o disposto no n mero 2 da Cl usula 12 mas s produz efeitos na Opera o em causa n o afetando as demais Opera es realizadas no mbito deste Contrato 4 Os direitos resultantes do disposto nos n meros 1 e 2 desta Cl usula e na al nea
65. vel is de monitoriza o mais que uma vez em cada per odo de cinco anos Caso esta situa o se verifique o operador do sistema de avalia o de cr dito em causa ter de explicar o motivo desta ocorr ncia e aplicar medidas corretivas Se o operador do sistema em causa n o conseguir fornecer explica es que permitam justificar os desvios observados poder ser lan ado um mecanismo de corre o da PD 2 4 1 3 Processo de incumprimento Por norma o incumprimento das regras anual e plurianual inerentes traffic light approach n o implicar a exclus o autom tica do ECAF do sistema em causa Numa primeira fase haver um di logo entre o Eurosistema e o operador do sistema de avalia o de cr dito em quest o Posteriormente e caso seja tido como necess rio o Eurosistema acionar um mecanismo de corre o de PD para o sistema sob aprecia o A corre o de PD consistir na atribui o de um tratamento mais restritivo ao sistema em causa durante um determinado per odo de tempo A s nova s PD aplicada s ao sistema em quest o ser o inferior es a s PD de refer ncia sendo que o c lculo do grau de corre o ter em aten o o n vel de desvio apresentado pelo sistema face s PD de refer ncia A s PD corrigida s para um determinado sistema de avalia o de cr dito s o calculada s da seguinte forma gt Em primeiro lugar calcula se uma taxa m dia de incumprimento TMI para a s static pool
66. 10 EASTCHEAP LONDON EC3M 1 AJ REINO UNIDO ARBUTHNOT LATHAM amp CO LIMITED ARBUTHNOT HOUSE 20 ROPEMAKER STREET LONDON EC2Y 9AR REINO UNIDO LONDON PARIS LONDON LONDON LONDON LONDON LONDON P gina 24 de 152 9018 9334 9148 9021 9335 9357 9586 Lista das Institui es de Cr dito Sociedades Financeiras Institui es de Pagamento e Institui es de Moeda Eletr nica AY BANK LIMITED 11 15 ST MARY AT HILL LONDON EC3R 8EE REINO UNIDO BADEN WURTTEMBERGISCHE BANK AG POSTFACH 106014 KLEINER SCHLOSSPLATZ 11 70173 STUTTGART ALEMANHA BANAMEX INVESTMENT BANK PLC BANAMEX HOUSE 3 CREED COURT 5 LUDGATE HILL REINO UNIDO BANC OF AMERICA MERRILL LYNCH INTERNATIONAL LIMITED 5 CANADA SQUARE LONDON E145AQE REINO UNIDO BANCA ALETTI amp C S P A VIA S SPIRITO N 14 20121 MILANO IT LIA BANCA CABOTO S p A VIA ARRIGO BOITO 7 20121 MILANO IT LIA BANCA IMISPA LARGO MATTIOLI 3 IT LIA LONDON STUTTGART LONDON LONDON MILANO MILANO MILAN P gina 25 de 152 9526 9244 9350 9551 9524 9422 9401 Lista das Institui es de Cr dito Sociedades Financeiras Institui es de Pagamento e Institui es de Moeda Eletr nica BANCA INFRASTRUTTURE INNOVAZIONE E SVILUPPO S P A VIA DEL CORSO 226 00186 ROMA IT LIA BANCA INTESA FRANCE 2 RUE MEYERBEER 75009 PARIS FRAN A
67. 12 meses d Ativa o de n veis internos de alerta designadamente em virtude da degrada o significativa da classifica o interna de risco e Aumento do n vel de cobertura por imparidades ou reconhecimento de perda econ mica f Entrega de ativos em da o em pagamento g Incid ncias qualitativas como sejam a exist ncia de d vidas fiscais e ou seguran a social interpela o de garantias banc rias expetativa de insolv ncia processos judiciais e situa es litigiosas sal rios em atraso penhora de contas banc rias altera es ao pacto social com impacto na capacidade de gest o aus ncia de documentos contabil sticos cuja data de refer ncia tenha antiguidade inferior a 18 meses viola o de contratos celebrados com a institui o 5 Para efeitos do disposto no n 3 considera se existir uma modifica o aos termos e condi es do contrato de cr dito sempre que se verifique pelo menos uma das seguintes situa es a Altera o dos respetivos termos e condi es contratuais em benef cio do cliente de modo a aumentar a capacidade de pagamento da d vida existente designadamente atrav s de alargamento do prazo de reembolso introdu o de per odos de car ncia capitaliza o de juros redu o das taxas de juro perd o de juros ou capital altera o da periodicidade do pagamento de juros e do reembolso de capital e ou reescalonamento do servi o de d vida b Contrata o de nova opera o de
68. 15 e 20 a 22 c Ao disposto nos n meros 1 a 3 e 5 a 8 do artigo 16 caso em que as refer ncias ao dep sito inicial previsto no n 3 do artigo 8 da lei devem ser entendidas como respeitando a qualquer montante inicialmente entregue pelo titular dos fundos institui o financeira antes da conclus o do processo identificativo 2 Na celebra o de contratos de cr dito a consumidores regulados pelo Decreto Lei n 133 2009 de 2 de junho com recurso a meios de comunica o dist ncia podem as institui es financeiras comprovar os elementos identificativos referidos nas subal neas i a v da al nea a do n 1 do artigo 17 mediante a utiliza o de c pias simples desde que cumulativamente a Os fundos correspondentes ao capital mutuado sejam creditados pela institui o financeira em conta titulada pelo mutu rio em banco com sede ou estabelecimento em Estado membro da Uni o Europeia ou em pa s terceiro equivalente b Os pagamentos ou amortiza es do capital mutuado sejam efetuados atrav s de transfer ncia ou d bito direto com origem na conta referida na al nea anterior enquanto n o tiver lugar a comprova o daqueles elementos identificativos nos termos previstos nas al neas a e b do n 1 do artigo 18 c As institui es financeiras adotem dilig ncias complementares adequadas cabal comprova o dos elementos identificativos designadamente atrav s da consulta a bases de d
69. 2 Por forma a facilitar a celeridade na an lise e comunica o de opera es suspeitas devem as institui es financeiras assegurar que a A circula o da informa o relacionada com opera es suspeitas se processe de forma simples e gil reduzindo ao m nimo poss vel o n mero de intervenientes no circuito de transmiss o da mesma b A informa o de suporte relevante acompanhe os reportes internos de opera es suspeitas ao RCBCFT ou pelo menos fique imediatamente dispon vel para consulta logo que por este seja requerida 3 A promo o pelas institui es financeiras de dilig ncias de exame mais complexas ou aprofundadas das opera es consideradas suspeitas n o deve prejudicar a realiza o da comunica o das mesmas em tempo til por forma a permitir a sua an lise e investiga o efetivas pelas autoridades competentes 4 As institui es financeiras devem conservar por um per odo m nimo de cinco anos as c pias ou registos das comunica es de opera es suspeitas efetuadas incluindo os elementos de informa o referidos na al nea d do n 1 sendo lhes aplic veis os procedimentos previstos nos n meros 3 e 4 do artigo 49 5 As institui es financeiras devem adotar na sua estrutura organizativa os procedimentos necess rios para assegurar a confidencialidade da identidade dos seus colaboradores que detetem e reportem internamente opera es suspeitas n o apenas no plano interno mas tamb m
70. 2 Para efeitos do disposto no n mero anterior o exerc cio do direito de disposi o ser devidamente mencionado no respetivo registo em conta 3 4 5 As partes atribuem transmiss o da propriedade dos instrumentos financeiros para o Banco de Portugal os efeitos do exerc cio do direito de disposi o e ou de apropria o no caso de incumprimento da Institui o n o sendo necess rio qualquer registo adicional na respetiva conta para efeitos de aplica o do diploma acima referido Quando a lei Portuguesa n o for a lei competente para regular os requisitos necess rios para a constitui o do penhor financeiro sobre os instrumentos financeiros a Institui o Participante proceder ao preenchimento de todos os requisitos legais exigidos pela lei competente para que os instrumentos financeiros sejam postos disposi o do Banco de Portugal em termos equivalentes aos previstos no artigo 9 do Decreto Lei n 105 2004 de 8 de maio no mais curto espa o de tempo Os juros e demais direitos de conte do patrimonial inerentes aos instrumentos financeiros pertencem Institui o Participante obrigando se o BdP a proceder respetiva transfer ncia para a Institui o Participante conforme se estabelece na Instru o no pr prio dia excerto se nessa data os instrumentos financeiros dados em garantia n o forem suficientes para cobertura do financiamento prestado caso em que ser o retidos enquanto se mostre
71. 3 Mobiliza o de instrumentos de d vida transacion veis sem avalia o de cr dito externa Os instrumentos de d vida transacion veis sem avalia o de cr dito externo ou seja sem nota o de cr dito atribu da por uma das IEAC eleg veis podem ser aceites como ativos de garantia para as opera es de cr dito do Eurosistema Estes instrumentos de d vida apenas ser o eleg veis caso cumpram os crit rios de elegibilidade definidos na DG exce o do referente exist ncia de avalia o de cr dito por uma TEAC eleg vel e segundo as regras do ECAF a IP interessada em utilizar estes ativos possua uma avalia o de cr dito acima do limite m nimo de cr dito do Eurosistema atribu da pela s sua s fonte s selecionada s 3 1 Pedido de utiliza o De modo a utilizar estes instrumentos de d vida como ativos de garantia para as opera es de cr dito do Eurosistema as IP devem enviar um pedido de utiliza o ao BdP Para tal a IP ter que transmitir um conjunto de informa o que se encontra listado na subsec o 3 5 deste anexo 3 2 Formato da informa o transmitida A informa o relativa s carater sticas dos instrumentos de d vida transacion veis sem avalia o de cr dito externo dever ser transmitida ao BdP em ficheiros de formato MS Excel concebidos e disponibilizados pelo BdP a pedido da IP 3 3 Canal de envio de informa o O envio de informa o ser efetuado de acordo com o proce
72. 3AJ REINO UNIDO GULF INTERNATIONAL BANK UK LTD ONE KNIGHTSBRIDGE LONDON SW1X 7XS REINO UNIDO DUBLIN LONDON PARIS FRANKFURT LONDON LONDON LONDON Pagina 56 de 152 9070 9073 9074 9180 9468 9075 9228 Lista das Institui es de Cr dito Sociedades Financeiras Institui es de Pagamento e Institui es de Moeda Eletr nica HABIBSONS BANK LTD 55 56 ST JAMES STREET LONDON SWIA ILA REINO UNIDO HAMPSHIRE TRUST 288 WEST STREET FAREHAM HAMPSHIRE PO16 OAJ REINO UNIDO HAVANA INTERNATIONAL BANK LTD 20 IRONMONGER LANE LONDON EC2V 8EY REINO UNIDO HEIMSTATT BAUSPAR AKTIEN GESELLSCHAFT HAYDNSTRASSE 4 8 80336 MUNCHEN ALEMANHA HELLER BANK AG WEBERSTRASSE 21 55130 MAINZ ALEMANHA HENRY ANSBACHER amp CO LTD ONE MITRE SQUARE LONDON EC3A 5AN REINO UNIDO HEWLETT PACKARD INTERNATIONAL BANK LTD PLAZA 6 CUSTOMS HOUSE PLAZA IFSC DUBLIN 1 IRLANDA LONDON HAMPSHIRE LONDON MUNCHEN MAINZ LONDON DUBLIN P gina 57 de 152 9076 9541 9077 9505 9160 9318 9138 Lista das Institui es de Cr dito Sociedades Financeiras Institui es de Pagamento e Institui es de Moeda Eletr nica HILL SAMEUL BANK LTD 100 WOOD STREET LONDON EC2P 2AJ REINO UNIDO HI MEDIA PORTE MONNAIE ELECTRONIQEU HPME SA AVENUE DES VOLONTAIRES 19 1160 BRUXELLES B LGICA HONGKONG AND SHANGAI BANKING CORP
73. 44 4 ANDAR 1250 071 PORTUGAL PEDRO ARROJA GEST O DE FUNDOS DE INVESTIMENTO MOBILI RIO SA AV MONTEVIDUE N 282 4150 516 PORTUGAL POPULAR GESTAO DE ACTIVOS SOCIEDADE GESTORA DE FUNDOS DE INVESTIMENTO SA RUA RAMALHO ORTIG O N 51 1099 090 PORTUGAL PRIVADO FUNDOS SOCIEDADE GESTORA DE FUNDOS DE INVESTIMENTO SA RUA ALEXANDRE HERCULANO N 27 1250 008 PORTUGAL SANTANDER ASSET MANAGEMENT SOCIEDADE _ GESTORA DE FUNDOS DE INVESTIMENTO MOBILI RIO SA RUA DA MESQUITA N 6 1099 002 PORTUGAL LISBOA LISBOA PORTO LISBOA LISBOA LISBOA P gina 143 de 152 Lista das Institui es de Cr dito Sociedades Financeiras Institui es de Pagamento e Institui es de Moeda Eletr nica C digo SOCIEDADES GESTORAS DE FUNDOS DE TITULARIZA O DE CR DITOS 984 FINANTIA SOCIEDADE GESTORA DE FUNDOS DE TITULARIZA O DE CR DITOS SA RUA GENERAL FIRMINO MIGUEL N 5 1 1600 100 LISBOA PORTUGAL 241 NAVEGATOR SGFTC SA RUA CASTILHO N 20 1250 069 LISBOA PORTUGAL 250 PORTUCALE SGFTC SA AVENIDA LVARES CABRAL N 41 1250 015 LISBOA PORTUGAL P gina 144 de 152 C digo 247 298 641 1009 658 829 249 Lista das Institui es de Cr dito Sociedades Financeiras Institui es de Pagamento e Institui es de Moeda Eletr nica SOCIEDADES GESTORAS DE PATRIM NIOS ALTAVISA GEST O DE PATRIM NIOS SA RUA ROBERTO I
74. 81 de 152 9432 9119 9215 9516 9270 9144 9120 Lista das Institui es de Cr dito Sociedades Financeiras Institui es de Pagamento e Institui es de Moeda Eletr nica SMART VOUCHER LIMITED 5 7 TANNER STREET SEI 3LE LONDON REINO UNIDO SMITH amp WILLIAMSON SECURITIES 1 RIDING HOUSE STREET LONDON WIA 3AS REINO UNIDO SMURFIT PARIBAS BANK LIMITED 94 ST STEPHENS GREEN DUBLIN 2 IRLANDA SNS BANK N V CROESELAAN 1 POSTBUS 8444 3503 RK UTRECHT HOLANDA SNS PROPERTY FINANCE B V P O BOX 15 3870 DA HOEVELAKEN HOLANDA SOCIETE EUROPEENNE DE BANQUE SA 19 21 BOULEVARD DU PRINCE HENRI B P 21 L 2010 LUXEMBURGO SOCIETE GENERALE 29 BOULEVARD HAUSSMANN FRAN A LONDON LONDON DUBLIN UTRECHT HOEVELAKEN LUXEMBOURG PARIS P gina 82 de 152 9360 9315 9577 9484 9336 9121 9122 Lista das Institui es de Cr dito Sociedades Financeiras Institui es de Pagamento e Institui es de Moeda Eletr nica SOCI T G N RALE BANK amp TRUST 11 AVENUE EMILE RUETER L 2429 LUXEMBOURG LUXEMBURGO SOCI T GENERALE BANK NEDERLAND N V P O BOX 94066 1090 GB AMSTERDAM HOLANDA SOCIETE GENERALE SFH TOUR SOCIETE GENERALE 17 COURS VALMY FRANCA SOCIETE GENERALE SCF TOUR SOCIETE GENERALE 17 COURS VALMI 92800 PUTEAUX FRANCA SPAR NORD BANK A S SKELAGERVEJ 15 POSTBOKS 162 9100 AALBORG D
75. CREDITO AGRICOLA MUTUO DE ALBUFEIRA CRL RUA 5 DE OUTUBRO N 1 A 8200 508 PORTUGAL CAIXA DE CR DITO AGR COLA M TUO DE ALC CER DO SAL E MONTEMOR O NOVO CRL AVENIDA DOS AVIADORES 28 7580 151 PORTUGAL CAIXA DE CR DITO AGR COLA M TUO DE ALCANH ES CRL RUA PAULINHO DA CUNHA E SILVA 260 2000 369 PORTUGAL CAIXA DE CR DITO AGR COLA M TUO DE ALCOBA A CRL RUA DR BRILHANTE N S 20 E 22 2460 040 PORTUGAL SERT ANSI O ALBERGARIA A VELHA PADERNE ALC CER DO SAL ALCANH ES ALCOBA A P gina 10 de 152 5050 6040 3270 1020 5060 5070 6100 Lista das Institui es de Cr dito Sociedades Financeiras Institui es de Pagamento e Institui es de Moeda Eletr nica CAIXA DE CR DITO AGR COLA M TUO DE ALENQEUR CRL RUA SACADURA CABRAL 53 A AVENIDA 25 DE ABRIL 2580 371 22 22 A PORTUGAL CAIXA DE CR DITO AGR COLA M TUO DE ALJUSTREL E ALMOD VAR CRL RUA JOS FRANCISCO DA SILVA LVARO 4 7600 105 PORTUGAL CAIXA DE CR DITO AGR COLA M TUO DE ANADIA CRL AVENIDA DO CABECINHO S N 3780 203 PORTUGAL CAIXA DE CR DITO AGR COLA M TUO DE AROUCA CRL AVENIDA DO MOVIMENTO DAS FOR AS ARMADAS 4540 101 PORTUGAL CAIXA DE CR DITO AGR COLA M TUO DE ARRUDA DOS VINHOS CRL RUA IRENE LISBOA 3 R C 2630 246 PORTUGAL CAIXA DE CR DITO AGR COLA M TUO DE AZAMBUJA CRL RUA ENG MONIZ DA MAIA 57 A 2050 354
76. Cr dito Sociedades Financeiras Institui es de Pagamento e Institui es de Moeda Eletr nica NDICE P gina AG NCIAS DE C MBIOS 1 BANCOS 3 CAIXA CENTRAL DE CREDITO AGRICOLA MUTUO E CAIXAS DE CREDITO 8 AGR COLA M TUO CAIXAS ECON MICAS 21 INSTITUI ES DE CR DITO EM REGIME DE LIVRE PRESTA O DE SERVI OS 22 INSTITUI ES DE MOEDA ELETRONICA COM SEDE NA U E LIVRE PRESTA O DE SERVI OS INSTITUI ES DE PAGAMENTO 96 INSTITUI ES DE PAGAMENTO COM SEDE NA U E LIVRE PRESTA O DE SERVI OS INSTITUI ES DE PAGAMENTO COM SEDE NA U E REDE DE AGENTES 122 INSTITUI ES DE PAGAMENTO COM SEDE NA U E SUCURSAL 124 INSTITUI ES FINANCEIRAS DE CR DITO 125 OUTRAS SOCIEDADES FINANCEIRAS 128 SOCIEDADES ADMINISTRADORAS DE COMPRAS EM GRUPO 129 SOCIEDADES CORRETORAS 130 SOCIEDADES DE FACTORING 131 SOCIEDADES DE GARANTIA M TUA 132 SOCIEDADES DE INVESTIMENTO 133 SOCIEDADES DE LOCA O FINANCEIRA 134 SOCIEDADES FINANCEIRAS DE CORRETAGEM 135 SOCIEDADES GESTORAS DE FUNDOS DE INVESTIMENTO IMOBILI RIO 136 SOCIEDADES GESTORAS DE FUNDOS DE INVESTIMENTO MOBILI RIO 141 SOCIEDADES GESTORAS DE FUNDOS DE TITULARIZA O DE CR DITOS 144 SOCIEDADES GESTORAS DE PATRIM NIOS 145 SUCURSAIS DE INSTITUI ES DE CR DITO COM SEDE EM PA SES TERCEIROS 147 SUCURSAIS DE INSTITUI ES DE CR DITO COM SEDE NA U E 148 C digo 839 742 832 505 951 823 413 Lista das Institui es de Cr dito So
77. EUROPEU Regulamento relativo s estat sticas de pagamentos o qual estabelece que a informa o pertinente deve ser recolhida diretamente junto dos agentes inquiridos no intuito de aumentar a qualidade e a fiabilidade das estat sticas de pagamentos e de assegurar a cobertura total da popula o inquirida O presente regulamento entra em vigor no vig simo dia seguinte ao da sua publica o COMISS O EUROPEIA Informa o da Comiss o 2013 C 379 08 JORNAL OFICIAL DA UNIAO EUROPEIA SERIE C LUXEMBURGO 2013 12 28 P 6 A 56 N 379 EURO MOEDA MET LICA MOEDA COMEMORATIVA CIRCULA O MONET RIA ALEMANHA Nova face nacional de moedas de euro destinadas circula o Face nacional da nova moeda comemorativa de 2 euros destinada circula o e emitida pela Alemanha Data de emiss o fevereiro de 2013 COMISS O EUROPEIA Informa o da Comiss o 2013 C 379 09 JORNAL OFICIAL DA UNIAO EUROPEIA SERIE C LUXEMBURGO 2013 12 28 P 7 A 56 N 379 EURO MOEDA METALICA MOEDA COMEMORATIVA CIRCULA O MONET RIA MALTA Nova face nacional de moedas de euro destinadas circula o Face nacional da nova moeda comemorativa de 2 euros destinada circula o e emitida por Malta Data de emiss o outubro de 2013 Fonte COMISS O EUROPEIA Informa o da Comiss o 2013 C 379 10 JORNAL OFICIAL DA UNIAO EUROPEIA SERIE C LUXEMBURGO 2013 12 28 P 8 A 56 N 379 COMISSAO EURO
78. Em caso de d vida ou de informa o insuficiente o BdP reserva se o direito de pedir clarifica es IP ou a outras entidades relevantes sobre aspetos espec ficos relativos s caracter sticas dos EB transmitidos sendo que nesse caso o prazo de an lise de elegibilidade referido na al nea anterior ser diferido A IP pode aferir do estatuto de elegibilidade de cada um dos seus EB reportados e da sua inclus o na pool de ativos de garantia para opera es de cr dito do Eurosistema consultando o Sistema de Transfer ncias Eletr nicas de Mercado SITEME E Quando um EB proposto pela IP e devidamente recebido pelo BdP n o cumpra os requisitos necess rios para ser considerado eleg vel para as opera es de cr dito do Eurosistema n o inclu do na pool de ativos de garantia Nesse caso a IP ser informada das principais raz es pelas quais o EB foi considerado n o eleg vel O BdP reserva se o direito de constituir uma base de dados com os EB considerados como n o eleg veis para opera es de cr dito do Eurosistema Quando o BdP detete anomalias nos ficheiros recebidos comunica essa informa o s contrapartes nos moldes definidos no Manual de Transfer ncia referido na al nea c Ver Instru o do BdP n 47 98 a k D 1 5 O envio ao BdP dos ficheiros relativos a novos EB representa uma proposta de constitui o de penhor a favor do BdP O penhor considera se constitu do com a inclus
79. Fonte BANCO DE PORTUGAL Aviso do Banco de Portugal n 6 2013 de 23 dez 2013 DI RIO DA REP BLICA 2 S RIE LISBOA 2013 12 27 P 37000 2 37000 4 PARTE E N 251 SUPL MINIST RIO DAS FINAN AS Portaria n 370 2013 de 27 de dezembro DI RIO DA REP BLICA 1 S RIE LISBOA 2013 12 27 P 6977 N 251 Legisla o Portuguesa Descritores Resumos INSTITUI O DE CR DITO EMPRESA DE INVESTIMENTO FUNDOS PR PRIOS RISCO FINANCEIRO LIQUIDEZ SISTEMA FINANCEIRO SUPERVIS O PRUDENCIAL SUCURSAL BANC RIA SUCURSAL FINANCEIRA PA SES TERCEIROS EBA Autoridade Banc ria Europeia Regulamenta o regime transit rio previsto no Regulamento UE n 575 2013 do Parlamento Europeu e do Conselho de 26 6 em mat ria de fundos pr prios e estabelece medidas destinadas preserva o desses fundos definindo requisitos de preserva o de capital que t m em vista assegurar que a transi o at aplica o integral das disposi es do referido regulamento decorre de forma adequada O presente Aviso entra em vigor no dia 1 de janeiro de 2014 CUSTOS CONSTRU O CIVIL LOCALIZA O MUNIC PIO C LCULO AVALIA O BENS IM VEIS Fixa nos termos do n 3 do art 62 do CIMI e na sequ ncia de proposta da CNAPU em 482 40 euros o valor m dio de constru o por metro quadrado para efeitos do art 39 daquele diploma a vigorar no ano de 2014 A presente portaria aplica se a todos os pr dios urbanos cuj
80. Institui es de Pagamento e Institui es de Moeda Eletr nica BARCLAYS BANK PLC 1 CHURCHIL PLACE LONDON E14 SHP REINO UNIDO BARCLAYS BANK SA PLAZA DE COL N N 1 28046 MADRID ESPANHA BARCLAYS DE ZOETE WEDD LTD EBBGATE HOUSE 2 SWAN LANE LONDON EC4R 3TS REINO UNIDO BARCLAYS STOCKBROKERS LIMITED TAY HOUSE 300 BATH STREET GLASGOW LANARKSHIRE G2 4LH REINO UNIDO BARING BROTHERS LTD 60 LONDON WALL LONDON EC2MSTQ REINO UNIDO BAWAG P S K BANK FUR ARBEIT UND WIRTSCHAFT UND OSTERREICHISCHE POSTPARKASSE AKTIENGESELLSCHAFT GEORG COCH PLATZ 2 1018 WIEN AUSTRIA BAYERISCHE LANDESBANK BRIENNER STRASSE 18 80333 MUNCHEN ALEMANHA LONDON MADRID LONDON GLASGOW LONDON WIEN MUNCHEN P gina 33 de 152 9141 9196 9234 9539 9146 9030 9437 Lista das Institui es de Cr dito Sociedades Financeiras Institui es de Pagamento e Institui es de Moeda Eletr nica BGL BNP PARIBAS 50 AVENUE J F KENNEDY L 2951 LUXEMBOURG LUXEMBURGO BHF BANK AKTIENGESELLSCHAFT BOCKENHEIMER LANDSTRASSE 10 FRANKFURT ALEMANHA BHW BAUSPARKASSE AG LUBAHNSTRASSE 2 31789 HAMELN HAMELN ALEMANHA BINCBANK N V VIJZELSTRAAT 20 POSTBUS 15536 1001 NA AMSTERDAM AMSTERDAM HOLANDA BMCE BANK INTERNATIONAL PLC 26 UPPER BROOK STREET MAYFAIR EC4M 8BU LONDON REINO UNIDO BNP PARIBAS 16 BOULEVARD DES ITALIENS 75009 PARIS PARIS FRANCA
81. JORNAL OFICIAL DA UNI O EUROPEIA S RIE L LUXEMBURGO 2013 12 20 P 38 41 A 56 N 346 Legisla o Comunit ria Descritores Resumos ASSIST NCIA FINANCEIRA UNI O EUROPEIA PA SES TERCEIROS JORD NIA EMPR STIMO ESTABILIDADE FINANCEIRA BALAN A DE PAGAMENTOS Concede assist ncia macrofinanceira num montante m ximo de 180 milh es de euros sob a forma de empr stimos a fim de apoiar o processo de estabiliza o e as reformas econ micas da Jord nia e cobrir as necessidades da sua balan a de pagamentos identificadas pelo programa do FMI A presente decis o entra em vigor no terceiro dia seguinte ao da sua publica o CONTABILIDADE NORMALIZA O ESTADO MEMBRO UNIAO EUROPEIA ACTIVO FINANCEIRO TRATAMENTO CONTABILISTICO Procede altera o do Regulamento CE n 1126 2008 que adota certas normas internacionais de contabilidade nos termos do Regulamento CE n 1606 2002 do Parlamento Europeu e do Conselho de 19 7 no que diz respeito Norma Internacional de Contabilidade 36 As empresas devem aplicar as respetivas emendas o mais tardar a partir da data de in cio do seu primeiro exerc cio financeiro que comece em ou ap s 1 de janeiro de 2014 O presente regulamento entra em vigor no terceiro dia seguinte ao da sua publica o COMISS O EUROPEIA Regulamento UE n 1375 2013 da Comiss o de 19 dez 2013 JORNAL OFICIAL DA UNI O EUROPEIA S RIE L LUXEMBURGO 2013 12 20 P 42 46 A 5
82. Moeda Eletr nica SELECTA SOCIEDADE GESTORA DE FUNDOS DE INVESTIMENTO IMOBILI RIO SA RUA DE S O CAETANO LAPA N 6 BLOCO C 1 ANDAR PORTUGAL SGFI SOCIEDADE GESTORA DE FUNDOS DE INVESTIMENTO IMOBILI RIO SA RUA DR ANT NIO LOUREIRO BORGES N 9 1 ANDAR PORTUGAL SILVIP SOCIEDADE GESTORA DE FUNDOS DE INVESTIMENTO IMOBILI RIO SA AVENIDA FONTES PEREIRA DE MELO 6 7 ANDAR ESQ PORTUGAL SONAEGEST SOCIEDADE GESTORA DE FUNDOS DE INVESTIMENTO SA LUGAR DO ESPIDO VIA NORTE PORTUGAL SQUARE ASSET MANAGEMENT SOCIEDADE GESTORA DE FUNDOS DE INVESTIMENTO IMOBILI RIO SA RUA TIERNO GALVAN TORRE 3 12 ANDAR FRAC O M PORTUGAL TDF SOCIEDADE GESTORA DE FUNDOS DE INVESTIMENTO IMOBILIARIO SA LAGOAS PARK EDIF CIO 2 PORTUGAL TF TURISMO FUNDOS SGFII SA RUA IVONE SILVA N 6 8 ANDAR DTO PORTUGAL 1200 829 1495 131 1050 121 4470 177 1070 274 2780 377 1050 124 LISBOA ALG S LISBOA MAIA LISBOA OEIRAS LISBOA P gina 139 de 152 Lista das Institui es de Cr dito Sociedades Financeiras Institui es de Pagamento e Institui es de Moeda Eletr nica 876 VILA GAL GEST SOCIEDADE GESTORA DE FUNDOS DE INVESTIMENTO IMOBILI RIOS SA HOTEL VILA GAL ESTORIL AVENIDA MARGINAL 2765 249 ESTORIL PORTUGAL P gina 140 de 152 C digo 746 547 814 580 581 630 297 Lista das Insti
83. N 248 SUPL MINIST RIO DAS FINAN AS Portaria n 369 2013 de 26 de dezembro DI RIO DA REP BLICA 1 S RIE LISBOA 2013 12 26 P 6962 N 250 Legisla o Portuguesa Descritores Resumos FUNDO AUT NOMO INSTITUI O DE SOLIDARIEDADE SOCIAL MISERIC RDIAS ASSOCIA O MUTUALISTA ASSIST NCIA SOCIAL REDE SOCIAL ECONOMIA SOCIAL Cria o Fundo de Reestrutura o do Sector Solid rio FRSS o qual se destina a apoiar a reestrutura o e a sustentabilidade econ mica e financeira das Institui es Particulares de Solidariedade Social IPSS e equiparadas permitindo a manuten o do regular desenvolvimento das respostas e servi os prestados O presente decreto lei entra em vigor no dia seguinte ao da sua publica o Determinado que o Estado atribui a t tulo de contribui o inicial um montante de 30 milh es de euros para financiamento do presente Fundo nos termos da Resolu o do Conselho de Ministros n 95 A 2013 de 26 12 in DR 1 S rie n 251 Supl 2 de 27 12 2013 SEGUROS SEGURO DE VIDA SEGURO N O VIDA SOCIEDADE DE GEST O FUNDO DE PENS ES CONTRIBUI ES TAXA Determina para o ano de 2014 as taxas previstas no art 2 do DL n 156 83 de 14 4 a suportar pelas empresas de seguros relativamente aos seguros do ramo vida e aos seguros diretos dos restantes ramos e a taxa prevista no art 1 do DL n 171 87 de 20 4 a suportar pelas entidades gestoras de fundos de pens es
84. OAK YARD 168 170 BERMONDSEY STREET LONDON SEI 3TQ REINO UNIDO LEMON WAY 14 RUE DE LA BEAUNE BAT C 5 TAGE 93100 FRAN A LUFTHANSA AIRPLUS SERVICEKARTEN GMBH TILBURY ROCHDALE LONDON MONTREUIL HANS BOCKLER STRASSE 763263 NUE ISENBURG ALEMANHA LXM FINANCE LLP 13 14 HOBART PLACE SW1W 0HH LONDON REINO UNIDO P gina 112 de 152 8928 8826 8751 8862 8811 8842 8932 Lista das Institui es de Cr dito Sociedades Financeiras Institui es de Pagamento e Institui es de Moeda Eletr nica M USMAN INTERNATIONAL MONEY EXCHANGE LIMITED UNIT 1 FIRST FLOOR HIMALYA SHOPPING CENTRE 65 THE BRODWAY SOUTHALL REINO UNIDO MERCURY FOREIGN EXCHANGE LIMITED 5 7 ST HELEN S PLACE BISHOPSGATE REINO UNIDO MONEYGRAM INTERNATIONAL LIMITED 1 BEVINGTON PATH LONDON SEI 3PW REINO UNIDO MTI MONEY TRANSFER LIMITED WALWORTH ENTERPRISE CENTRE DUKE CLOSE WEST WAY W INDUSTRIAL EST REINO UNIDO NETELLER UK LIMITED 3rd FLOOR MOUNT PLEASANT HOUSE MOUNT PLEASANT CAMBRIDGE REINO UNIDO NETGIRO SYSTEMS AB TEXTILGATAN 31 SUECIA NEW ARIANA EXCHANGE LIMITED ASHLEY HOUSE 86 94 HIGH STREET HOUNSLOW REINO UNIDO UBI 1JY EC3A 6 AU SP10 SAP CB3 ORN SE 120 30 TW3 INH MIDDLESEX LONDON LONDON ANDOVER CANBRIDGESHIRE STOCKHOLM MIDDLESEX P gina 113 de 152 8909 8892 8829 8851 8812 8916 8925 Lista das
85. PORTUGAL CAIXA DE CR DITO AGR COLA M TUO DE BEJA E M RTOLA CRL LARGO ENG DUARTE PACHECO 12 7800 019 PORTUGAL ALENQUER ALJUSTREL ANADIA AROUCA ARRUDA DOS VINHOS AZAMBUJA BEJA P gina 11 de 152 98 6110 5120 5130 3020 3030 5170 Lista das Institui es de Cr dito Sociedades Financeiras Institui es de Pagamento e Institui es de Moeda Eletr nica CAIXA DE CR DITO AGR COLA M TUO DE BOMBARRAL CRL RUA DO COM RCIO 58 2540 076 PORTUGAL CAIXA DE CR DITO AGR COLA M TUO DE BORBA CRL AVENIDA DO POVO 48 52 FREGUESIA MATRIZ 7150 103 PORTUGAL CAIXA DE CR DITO AGR COLA M TUO DE CADAVAL CRL RUA DOS BOMBEIROS VOLUNT RIOS 36 2550 102 PORTUGAL CAIXA DE CR DITO AGR COLA M TUO DE CALDAS DA RAINHA BIDOS E PENICHE CRL RUA CORONEL SOEIRO DE BRITO S N 2500 149 PORTUGAL CAIXA DE CR DITO AGR COLA M TUO DE CANTANHEDE E MIRA CRL RUA DOS BOMBEIROS VOLUNT RIOS 3060 163 PORTUGAL CAIXA DE CR DITO AGR COLA M TUO DE COIMBRA CRL RUA JO O MACHADO N 78 3000 226 PORTUGAL CAIXA DE CR DITO AGR COLA M TUO DE CORUCHE CRL RUA DA MISERIC RDIA 36 2100 134 PORTUGAL BOMBARRAL BORBA CADAVAL CALDAS DA RAINHA CANTANHEDE COIMBRA CORUCHE P gina 12 de 152 6160 5460 6170 6190 3190 5180 5140 Lista das Institui es de Cr dito Sociedades Financeiras Institui es de Pa
86. Quadro n 2 N veis de monitoriza o e de a o para PD de refer ncia 0 4 Dimens o da static pool do sistema de N veis de monitoriza o e a o avalia o de cr dito n mero de devedores emitentes garantes N vel de monitoriza o N vel de a o eleg veis avaliados lt 500 0 60 1 20 500 1000 0 50 1 10 1000 5000 0 46 0 82 gt 5000 0 44 0 74 As tr s zonas da traffic light approach s o as seguintes gt Verde taxa de incumprimento efetivamente verificada no final do per odo de monitoriza o para uma dada static pool inferior ao n vel de monitoriza o gt Amarela taxa de incumprimento efetivamente verificada no final do per odo de monitoriza o para uma dada static pool encontra se entre os n veis de monitoriza o e de a o Nestes casos o Eurosistema poder consultar os operadores dos sistemas de avalia o de cr dito para averiguar a raz o dos desvios observados gt Vermelha taxa de incumprimento efetivamente verificada no final do per odo de monitoriza o para uma dada static pool superior ao n vel de a o Nestas situa es o operador do sistema de avalia o de cr dito em causa ter de explicar o motivo desta ocorr ncia e aplicar medidas corretivas Se o operador do sistema em causa n o conseguir fornecer explica es que permitam justificar os desvios observados ser aplicado um mecanismo de corre o da PD
87. RJSPME atuem em territ rio nacional na qualidade de agentes de institui es de pagamento ou de institui es de moeda eletr nica com sede noutro Estado membro da Uni o Europeia 2 O disposto no n mero anterior aplic vel aos terceiros com fun es operacionais que prestem servi os em Portugal sob a responsabilidade de institui es de pagamento ou de institui es de moeda eletr nica com sede noutro Estado membro da Uni o Europeia 3 Tendo em vista facilitar o exerc cio da supervis o no mbito da preven o do branqueamento de capitais e do financiamento do terrorismo e incrementar o grau de cumprimento do quadro normativo aplic vel neste dom nio devem as institui es referidas no n 1 promover a cria o em territ rio nacional de um ponto de contacto central sempre que exer am a sua atividade em Portugal atrav s de um ou mais agentes ou terceiros com fun es operacionais 4 O ponto de contacto central referido no n mero anterior deve a Ser nomeado em momento anterior ao in cio do exerc cio de atividade em Portugal por interm dio de um ou mais agentes ou terceiros com fun es operacionais b Ser assegurado por pessoa ou entidade que disponha em territ rio nacional de uma estrutura f sica e permanente adequada ao exerc cio das fun es identificadas no n 5 seguinte e que i Corresponda a qualquer das institui es financeiras identificadas no artigo 3 do presente Aviso ou ii A
88. RT Name of the RT product name Model coverage Geographic List the countries covered by the RT Class of debtors Specify the coverage in terms of sectors of economic activity covered by the RT Minimum maximum turnover of entities rated Specify the requested range of turnover Definitions Definition of default Specify the default definition underlying the RT Probability of default Specify the probability of default definition underlying the RT Model description Provide a detailed description of the RT including at least the following points a General description of methodology underlying the RT econometric model b Data and information sources c Data input d Frequency of rating updates e Classification of the rating buckets RB f Brief description of the risk associated with each RB g One year PD estimate assigned to each RB h Number of rated obligors per RB at the date of last PD update i Cumulative default rates for the last 3 years for each RB jp Simplified transition matrix for the last year k Overruling frequency of occurrence general handling 14 Model validation should cover at least H Provide a detailed description of the RT model validation process covering at least the following aspects f Validation concept g Regular validation procedures h Validation results including back testing i Results for particular consideration of the respective country for which
89. SECTOR INDUSTRIAL CRESCIMENTO ECON MICO EMPREGO ESTRAT GIA DO DESENVOLVIMENTO SUSTENTABILIDADE PROMO O DO INVESTIMENTO COMPETITIVIDADE INOVA O INTERNACIONALIZA O FISCALIDADE QUALIFICA O PROFISSIONAL FORMA O PROFISSIONAL Aprova a Estrat gia de Fomento Industrial para o Crescimento e o Emprego 2014 2020 e formaliza a cria o do Conselho para a Ind stria MINIST RIO DAS FINAN AS Portaria n 365 2013 de 23 de dezembro DI RIO DA REP BLICA 1 S RIE LISBOA 2013 12 23 P 6916 6935 N 248 IRS TRIBUTA O RENDIMENTO MODELO IMPRESSOS EMPRESA RENDIMENTOS DE CAPITAIS RENDIMENTO PREDIAL BENEF CIO FISCAL DEDU O FISCAL HERAN A INDIVISA ESTRANGEIRO DOCUMENTO ELECTR NICO TRATAMENTO ELECTR NICO DE DADOS Aprova nos termos do art 8 do DL n 442 A 88 de 30 11 e do n 1 do art 144 do C digo do IRS os novos modelos de impressos a que se refere o n 1 do art 57 do referido c digo anexos B C D E F H I J e Le respetivas instru es de preenchimento destinados a declarar os rendimentos dos anos 2001 e seguintes os quais devem ser utilizados a partir de 1 1 2014 S o mantidos em vigor a Declara o Modelo 3 os Anexos A Ge Gl e respetivas instru es de preenchimento Fonte MINIST RIO DA SOLIDARIEDADE EMPREGO E SEGURAN A SOCIAL Decreto Lei n 165 A 2013 de 23 de dezembro DI RIO DA REP BLICA 1 S RIE LISBOA 2013 12 23 P 6940 2 6940 4
90. SOCIEDADES DE GARANTIA M TUA AGROGARANTE SOCIEDADE DE GARANTIA M TUA SA RUA JO O MACHADO N 86 PORTUGAL GARVAL SOCIEDADE DE GARANTIA M TUA SA PRACETA JO O CAETANO BRAS N 10 1 ABC PORTUGAL LISGARANTE SOCIEDADE DE GARANTIA M TUA SA RUA HERMANO NEVES N 22 FRAC O 3 A PORTUGAL NORGARANTE SOCIEDADE DE GARANTIA M TUA SA AVENIDA DA BOAVISTA N 2121 3 ANDAR ESCRIT RIO 301 304 PORTUGAL 3000 226 2005 517 1600 477 4100 134 COIMBRA SANTAR M LISBOA PORTO P gina 132 de 152 Lista das Institui es de Cr dito Sociedades Financeiras Institui es de Pagamento e Institui es de Moeda Eletr nica C digo SOCIEDADES DE INVESTIMENTO 942 PME INVESTIMENTOS SOCIEDADE DE INVESTIMENTO SA RUA PEDRO HOMEM DE MELO N 55 3 PISO S 309 4150 599 PORTO PORTUGAL 502 S P G M SOCIEDADE DE INVESTIMENTO SA RUA PROFESSOR MOTA PINTO 42 F 2 SALA 2 11 4100 353 PORTO PORTUGAL P gina 133 de 152 Lista das Institui es de Cr dito Sociedades Financeiras Institui es de Pagamento e Institui es de Moeda Eletr nica C digo SOCIEDADES DE LOCA O FINANCEIRA 670 BBVA LEASIMO SOCIEDADE DE LOCA O FINANCEIRA SA AVENIDA DA LIBERDADE N 222 PORTUGAL 1250 148 LISBOA P gina 134 de 152 Lista das Institui es de Cr dito Sociedades Financeiras Institui es de Pagamento e Institui es de Moeda
91. a esta Instru o Procedimentos para a utiliza o de ativos de garantia nas opera es de cr dito do Eurosistema Direitos de cr dito na forma de empr stimos banc rios e instrumentos de d vida transacion veis sem avalia o de cr dito externa A contagem dos per odos anuais inicia se com a primeira mobiliza o de direitos de cr dito devendo o mesmo abranger um per odo de 4 certificados trimestrais previstos em VI 2 3 2 O relat rio dever ser enviado ao BdP at 90 dias ap s o final do per odo de refer ncia Texto alterado pela Instru o n 33 2013 publicada no BO n 1 de 15 de janeiro de 2014 VI 2 3 4 Permitir ao BdP quando este o considerar relevante verifica es pontuais i e random checks da exist ncia dos direitos de cr dito dados em garantia nomeadamente atrav s do envio ao BdP quando este o solicite dos contratos de empr stimos banc rios dados em garantia VI 2 3 5 Para a mobiliza o de direitos de cr dito como garantia das opera es de cr dito do Eurosistema as IP devem seguir os procedimentos descritos na sec o 1 da Parte IV do Anexo a esta Instru o Procedimentos para a utiliza o de ativos de garantia nas opera es de cr dito do Eurosistema Direitos de cr dito na forma de empr stimos banc rios e instrumentos de d vida transacion veis sem avalia o de cr dito externa VI 2 4 Para a mobiliza o de ativos transacion veis sem avalia o de cr dito externa como
92. ao abrigo do Contrato torna se eficaz a Se entregue em m o ou por correio n o registado no momento em que chega ao poder do destinat rio b Se enviada por correio registado na data da rece o fixada em carimbo do correio c Se enviada por telec pia fac s mile ou sistema eletr nico de mensagens nomeadamente SITEME ou SWIFT no momento da rece o da transmiss o em condi es de legibilidade tendo o remetente o nus da prova da rece o n o constituindo meio de prova o relat rio de transmiss o elaborado pela m quina de telec pia 4 O n mero anterior n o se aplica quando a rece o efetiva ou presumida da comunica o tenha lugar ap s o fecho do respetivo dia til ou num dia n o til neste caso considera se que essa comunica o chega ao poder do destinat rio no dia til seguinte 5 As institui es participantes devem comunicar ao BdP a altera o do seu endere o n mero de telec pia fac s mile ou sistema eletr nico de mensagens 6 Podem ser gravadas todas as comunica es telef nicas relacionadas com as Opera es realizadas no mbito deste Contrato Cl usula 9 Direito de Disposi o 1 Com a constitui o da garantia o BdP exerce o direito de disposi o sobre os instrumentos financeiros e o numer rio dados em garantia podendo proceder sua aliena o ou onera o como se fosse seu propriet rio nos termos do artigo 9 do Decreto Lei n 105 2004 de 8 de maio
93. artigo 49 9 Sem preju zo da execu o dos procedimentos de atualiza o previstos nos n meros anteriores as institui es financeiras devem ainda prever expressamente nos clausulados contratuais que regem as suas rela es com os clientes a obriga o de estes lhes comunicarem quaisquer altera es verificadas nos elementos de informa o disponibilizados no in cio ou no decurso da rela o de neg cio 10 O disposto no presente artigo aplic vel informa o recolhida pelas institui es financeiras no mbito de um processo de identifica o simplificada nos termos do artigo 11 Artigo 34 Dilig ncia simplificada 1 Ao abrigo do disposto nos artigos 11 e 25 da lei as institui es financeiras com exce o dos casos em que tenham quaisquer suspeitas de branqueamento de capitais ou de financiamento do terrorismo est o dispensadas de observar o dever e os procedimentos de dilig ncia previstos nos artigos 9 e 12 da lei e nos artigos 30 a 32 deste Aviso a Quando estabelecem rela es de neg cio ou efetuam transa es ocasionais com alguma das entidades previstas nas al neas a a e do n 1 do artigo 11 da lei b Relativamente aos benefici rios efetivos de contas cliente abertas em institui es de cr dito tituladas por advogados ou solicitadores estabelecidos em Portugal nos termos do n 2 do artigo 11 da lei c No caso de emiss o de moeda eletr nica quando verific
94. as mesmas sejam cumpridas Cl usula 12 Unidade do Contrato e Cess o da Posi o Contratual As Opera es s o reguladas pelo disposto neste Contrato e pela Instru o e consideradas como um todo como uma nica rela o contratual assim reconhecida pelas partes para efeitos da sua resolu o e da sua compensa o de modo a que o incumprimento de qualquer das obriga es da institui o participante em uma Opera o constitui ou pode constituir dependendo do entendimento do BdP incumprimento de todas as outras opera es O disposto neste Contrato sobrep e se a quaisquer contratos existentes entre as partes que contenham termos e condi es gerais para Opera es Cada disposi o e acordo contidos neste Contrato devem ser tratados em separado de qualquer outra disposi o ou acordo do mesmo Contrato e ter o for a legal apesar de qualquer outra disposi o ou acordo n o a ter Os direitos e obriga es das institui es participantes decorrentes deste Contrato e das opera es nele abrangidas n o ser o em caso algum cedidos a terceiros nem por qualquer forma negociados sem o consentimento pr vio e expresso por escrito do BdP Cl usula 13 Vig ncia e Den ncia 1 O Contrato tem dura o indeterminada 2 O Contrato pode ser denunciado a todo o tempo mediante notifica o de den ncia por carta registada com aviso de rece o produzindo a notifica o efeitos trinta dias ap s a su
95. ativos que estejam inclu dos na Lista nica no mbito do Quadro de Ativos de Garantia do Eurosistema Estes ativos devem satisfazer crit rios uniformes em toda a rea do euro conforme se estabelece no cap tulo 6 do Anexo 1 Orienta o BCE 2011 14 A Lista nica inclui duas classes distintas de ativos Instrumentos de d vida transacion veis e Instrumentos de d vida n o transacion veis incluindo direitos de cr dito na forma de empr stimos banc rios e dep sitos a prazo fixo de contrapartes eleg veis junto do BdP VI 1 2 S o ainda eleg veis temporariamente para opera es de pol tica monet ria os ativos considerados eleg veis ao abrigo da Instru o do BdP n 7 2012 VI 1 3 A divulga o dos instrumentos de d vida transacion veis feita diariamente pelo BCE na data que tiver sido determinada em www ecb europa eu Monetary Policy Collateral List of eligible marketable assets VI 1 3 1 Os ativos transacion veis sem avalia o de cr dito externa n o s o divulgados sendo o cumprimento de elevados padr es de cr dito garantido atrav s da aplica o dos crit rios espec ficos estabelecidos no cap tulo 6 se o 6 3 2 do Anexo 1 Orienta o BCE 2011 14 VI 1 4 No caso espec fico dos instrumentos de d vida n o transacion veis existem ainda crit rios pr prios de elegibilidade conforme se estabelece no cap tulo 6 do Anexo 1 Orienta o BCE 2011 14 VI 1 4 1 Adicionalmente apenas s
96. avaliar por interm dio da RT 15 Graus de risco previstos como eleg veis Indique os graus de risco que de acordo com a interpreta o dessa institui o cumprem o limite m nimo da qualidade de cr dito do Eurosistema Operador de RT 16 Identifica o morada e contatos do Operador de RT Indique a identifica o do operador de RT e restante informa o para contato 17 Informa o acerca do Operador de RT a Organiza o estrutura do grupo associa o lt gt independ ncia organizacional Descreva a estrutura legal e eventuais especificidades sob as quais o operador de RT atua b Independ ncia econ mica Descreva o grau de independ ncia em termos financeiros e de tomada de decis es que o operador de RT possu c Recursos i e financeiros t cnicos e know how Especifique os recursos 18 Primeiro ano de utiliza o da RT Indique a data da aprova o inicial do uso da RT no mbito do ECAF no caso do preenchimento deste question rio ter sido motivado por um pedido ad hoc 19 N mero de clientes Indique o n mero de clientes estruturado de acordo com a relev ncia geogr fica do neg cio do operador de RT 20 Turnover anual Indique o turnover anual estruturado de acordo com a relev ncia geogr fica do neg cio do operador da RT 21 O operador da RT deu o seu consentimento para o processo de aceita o da RT no mbito do ECAF sim ou n o Notas 1 Par nteses retos
97. c pia certificada da documenta o comprovativa exigida ou do acesso aos documentos em vers o eletr nica com valor equivalente designadamente fazendo uso do servi o de Fornecedor de Autentica o do Cart o de Cidad o disponibilizado pelo Estado Portugu s 6 A comprova o de elementos identificativos exigidos no artigo 17 pode ainda ser feita independentemente de a conta ser aberta presencialmente ou com recurso a meios de comunica o dist ncia atrav s de declara o escrita confirmativa da veracidade e atualidade das informa es prestadas a emitir por entidade financeira com sede ou estabelecimento em Estado membro da Uni o Europeia ou em pa s terceiro equivalente ou por entidade financeira integrada no mesmo grupo indicada pelo cliente e com a qual o mesmo tenha j estabelecido uma rela o de neg cio desde que em qualquer caso se mostrem preenchidos os seguintes requisitos a Ter a rela o de neg cio precedente sido estabelecida de forma presencial b Ter a rela o de neg cio precedente sido estabelecida em conformidade com os padr es de identifica o de clientes e benefici rios efetivos definidos na legisla o portuguesa e da Uni o Europeia em mat ria de preven o do branqueamento de capitais e financiamento do terrorismo c Serem enviadas diretamente pela institui o solicitada institui o onde a conta vai ser aberta a declara o confirmativa dos elementos identificativos e as
98. circula o Moedas suspeitas de serem falsas moedas rejeitadas durante o procedimento de autentica o por n o ser poss vel concluir sobre a sua autenticidade Outros objetos moedas de outras divisas que n o o euro ou objetos semelhantes a moedas mas que n o cumprem as especifica es das moedas de euro genu nas 3 Estrutura dos dados A estrutura dos dados a reportar comporta dois grupos dados principais e dados operacionais 3 1 Dados principais Os dados principais de acordo com o n 2 4 da presente Instru o incluem 3 1 1 3 1 2 3 1 3 Identifica o da entidade e dos interlocutores para a rea do reporte Indica o do tipo de recircula o e dos parceiros de outsourcing Identifica o caracteriza o e quantifica o das m quinas de tratamento de moeda met lica por tipo de m quina de vending de escolha de contagem de contagem escolha e de dep sito escolha e por ag ncia ou centro de tratamento de numer rio O reporte dos dados principais processa se das seguintes maneiras i Remessa dos dados com refer ncia ao respetivo per odo de reporte ii Atualiza o permanente perante novos dados ou altera o dos dados reportados anteriormente 3 2 Dados operacionais Os dados operacionais de acordo com o n 2 5 da presente Instru o incluem por centro de tratamento de numer rio e m quina de tratamento de moeda met lica 3 2 1 Moedas aptas 3 2 2 Moedas i
99. como ativos de garantia para opera es de cr dito do Eurosistema O operador da RT dever monitorizar o estatuto destas entidades atrav s de atualiza es regulares da avalia o de cr dito gt O operador da RT deve fornecer atualiza es da avalia o de cr dito do conjunto de entidades acima referidas numa base regular pelo menos anualmente e numa base ad hoc caso seja solicitado O operador da RT dever informar prontamente a IP e o BdP do resultado das atualiza es acima referidas 2 4 Processo de acompanhamento de desempenho dos sistemas de avalia o de cr dito O acompanhamento dos diferentes sistemas de avalia o de cr dito requer um reporte regular de informa o Para efeitos de coer ncia foi criado um processo de acompanhamento de desempenho dos sistemas baseado numa traffic light approach com vista a uma avalia o anual e plurianual A traffic light approach refere se a uma s rie de limites m nimos que devem ser comparados com as taxas de incumprimento efetivamente verificadas e tem por objetivo medir o desempenho registado pelos sistemas em compara o com os par metros de refer ncia Esta sec o complementa a informa o de car ter geral inclu da na DG 2 4 1 Acompanhamento do sistema regras gerais De acordo com a informa o inclu da na DG o processo de acompanhamento de desempenho dos diferentes sistemas de avalia o de cr dito consiste numa compara o anual ex post entre as
100. correio iii Se enviada por telec pia fac s mile ou sistema eletr nico de mensagens nomeadamente SITEME ou SWIFT no momento da recep o da transmiss o em condi es de legibilidade tendo o remetente o nus da prova da recep o n o constituindo meio de prova o relat rio de transmiss o elaborado pela m quina de telec pia d O n mero anterior n o se aplica quando a recep o efetiva ou presumida da comunica o tenha lugar ap s o fecho do respetivo dia til ou num dia n o til neste caso considera se que essa comunica o chega ao poder do destinat rio no dia til seguinte e As institui es participantes devem comunicar ao BdP a altera o do seu endere o n mero de telec pia fac s mile ou sistema eletr nico de mensagens f Podem ser gravadas todas as comunica es telef nicas relacionadas com as Opera es realizadas no mbito deste Contrato Cl usula 7 Subsist ncia do Contrato O disposto neste Contrato sobrep e se a quaisquer contratos existentes entre as partes que contenham termos e condi es gerais para Transa es Cada disposi o e acordo contidos neste Contrato devem ser tratados em separado de qualquer outra disposi o ou acordo no mesmo Contrato e ter o for a legal apesar de qualquer outra disposi o ou acordo n o a ter Cl usula 8 Unidade e Cess o da Posi o Contratual a As Transa es realizadas no mbito deste Contrato s o reguladas pelo
101. country PT Exposure category Small and medium enterprises Names of counterparties including MFI IDs using the RT for the specified country exposure category under ECAF Number of eligible debtors per eligible rating bucket RB as of 1 January of the back testing year Number of debtors having been eligible as of 1 January and with a defaulted event during the period to the 31 December of the back testing year per eligible RB Transition matrix migration of obligors from eligible RBs as of the beginning of the back testing year to the whole range of available rating categories at the end of the back testing year Explanations 1 Eligible debtors should be understood as all entities belonging to the non financial corporation and or to the public sector Formul rio n 5 Resultado do processo de acompanhamento de desempenho RT e IRB Informa o relativa ao resultado do processo de acompanhamento de desempenho de cada sistema Fonte de avalia o de cr dito RT IRB Remetente BdP Destinat rio Institui es participantes RT e IRB Frequ ncia Ap s o processo de acompanhamento de desempenho anual Informa o solicitada Exemplo Per odo de refer ncia Identifica o da IP Banco A C digo MFI Pa s das entidades avaliadas Setor es de atividade Institui o co respons vel pela aceita o e respons vel pelo acompanhamento de desempenho
102. cr dito ou de novas facilidades de cr dito pela institui o ou por entidade pertence ao grupo financeiro em que a institui o se integra que beneficie o cliente ou pessoa que integre o mesmo grupo econ mico do cliente para liquida o total ou parcial da d vida existente considerando se evid ncia suficiente da mesma a concess o de novas opera es em data pr xima da liquida o da d vida inicial Neste caso tanto a nova opera o de cr dito como aquela que tenha sido alvo de liquida o parcial devem ser marcadas como cr dito reestruturado por dificuldades financeiras do cliente c Os novos termos e condi es do contrato de cr dito sejam mais favor veis que os aplicados a outros clientes com igual perfil de risco 6 Adicionalmente uma opera o de cr dito deve ser marcada como cr dito reestruturado por dificuldades financeiras do cliente sempre que se verifique pelo menos uma das seguintes circunst ncias no momento da modifica o dos respetivos termos e condi es do contrato de cr dito a opera o de cr dito esteja classificada como cr dito em risco ou fosse prov vel que viesse a ser classificada como cr dito em risco caso as modifica es aos termos e condi es do contrato de cr dito n o tivessem ocorrido b O cliente tenha alguma opera o de cr dito classificada como cr dito em risco c opera o de cr dito tenha estado total ou parcialmente vencida por mais de 30 dias pelo menos
103. dados ou informa es obtidos de uma fonte fi vel e independente cabendo lhes em qualquer circunst ncia demonstrar perante quaisquer autoridades competentes a adequa o e a idoneidade do suporte comprovativo utilizado 3 Por forma a garantirem o efetivo controlo do limite agregado de 1 000 euros referido na al nea b do n 1 as institui es financeiras devem assegurar a exist ncia de um registo centralizado de todas as transfer ncias de fundos dissociadas de qualquer conta que efetuem independentemente do respetivo montante no qual inscrevam pelo menos a data e o valor de cada opera o o nome ou denomina o completos do ordenante ou do benefici rio e o tipo e n mero do respetivo documento de identifica o Unico No caso de opera es de transfer ncia de fundos ocasionais apenas se torna necess rio executar integralmente o processo de identifica o designadamente mediante a extra o de c pia ou dados eletr nicos do suporte comprovativo quando realizada a opera o integrante de um conjunto cuja execu o implique a ultrapassagem do referido limite 4 O registo centralizado referido no n mero anterior deve ser objeto de imediata atualiza o sempre que a institui o financeira efetue uma transfer ncia devendo os dados constantes do mesmo estar permanentemente dispon veis para toda a estrutura organizativa da institui o financeira bem como para os seus agentes e terceiros com fun es opera
104. de a den ncia produzir os seus efeitos n o sendo realizada qualquer nova Opera o ao abrigo do disposto neste Contrato ap s a entrega de uma notifica o de den ncia Cl usula 18 Jurisdi o e Lei aplic veis 1 As opera es realizadas ao abrigo deste Contrato est o sujeitas lei portuguesa em geral e em particular ao disposto na Instru o do BdP 2 Em benef cio do BdP para qualquer lit gio nomeadamente sobre a validade a interpreta o e aplica o do presente Contrato e bem assim a resolu o de quaisquer conflitos competente um tribunal arbitral volunt rio a constituir nos termos da lei aplic vel 3 O tribunal funcionar em Lisboa e o seu objeto ficar definido nas cartas constitutivas do tribunal salvo restri o que caber aos rbitros decidir a pedido de qualquer das partes e a decis o ser proferida segundo a equidade e sem recurso 4 Em nada fica limitado o direito de o BdP em seu exclusivo crit rio poder intentar quaisquer a es em qualquer jurisdi o nacional ou estrangeira Anexo reformulado pela Instru o n 53 2012 publicada no BO n 1 de 15 de janeiro de 2015 ANEXO INSTRU O N 1 99 BO N 1 15 01 99 E MERCADOS emas Banco de Portugal Mercados Monet rios EUROSISTEM PARTE II CONTRATO QUADRO PARA SWAPS CAMBIAIS COM FINS DE POLITICA MONETARIA Cl usula 1 Natureza do Contrato Nos termos e condi es estabelecidos neste Contrato Quadro par
105. de cr dito atribu do um valor correspondente ao montante em d vida pelo mutu rio IP Texto alterado pela Instru o n 33 2013 publicada no BO n 1 de 15 de janeiro de 2014 VI 6 Utiliza o transfronteiras de ativos eleg veis VI 6 1 As IP podem utilizar ativos eleg veis numa base transfronteiras isto podem obter fundos junto do BdP utilizando ativos localizados num outro Estado Membro atrav s de um mecanismo desenvolvido pelos BCN designado por Modelo de Banco Central Correspondente MBC ou atrav s de liga es estabelecidas entre sistemas de liquida o de t tulos que sejam aceites para esse fim Para os ativos n o transacion veis em que a transfer ncia atrav s de sistemas de liquida o de t tulos n o poss vel podem ser utilizadas solu es operacionais espec ficas de acordo com as regras aplicadas pelo BCN correspondente VI 6 2 No MBC cujos procedimentos detalhados constam de brochura pr pria dispon vel nos endere os www ecb europa eu e www bportugal pt e em http www ecb int paym coll coll ncbpractices html index en html para os procedimentos espec ficos de cada BCN que atua como correspondente para ativos n o transacion veis cada BCN atua como banco de cust dia correspondente de cada um dos outros BCN relativamente aos t tulos aceites no seu sistema local de dep sito ou de liquida o bem como aos direitos de cr dito registados nesse BCN VI 6 3 Na utiliza o
106. de d vida transacion veis sem avalia o de cr dito externa corresponde com precis o aos resultados da fonte s sistema s de avalia o de cr dito utilizado s pela IP gt Os procedimentos utilizados na constru o da static pool por parte das IP que utilizam os IRB como fontes de avalia o de cr dito respeitam as regras definidas na sec o 2 4 gt A informa o relativa a redu es downgrades da avalia o de cr dito e a incumprimentos defaults das entidades avaliadas relatada atempadamente ao BdP 4 2 Constitui o das amostras para verifica o No que se refere aos EB o n mero m nimo de ativos a serem alvo das verifica es enunciadas depender do n mero total de EB mobilizados pelas IP como ativos de garantia para opera es de cr dito do Eurosistema A tabela seguinte cont m o n mero m nimo de EB que dever o ser alvo de verifica es em fun o do n mero total de empr stimos mobilizados por cada IP caso a IP tenha mobilizado portef lios de EB no mbito da Instru o do BdP n 7 2012 esta regra deve ser aplicada separadamente a cada portef lio mobilizado e aos EB individuais 13 Caso a IP tenha mobilizado portef lios de EB no mbito da Instru o do BdP n 7 2012 as verifica es da presente sec o tamb m se aplicam a esse tipo de ativo mobilizados i e uma IP que tenha tr s portef lios mobilizados e ainda EB individuais mobilizados deve constituir quatro amost
107. decreto lei entra em vigor 60 dias ap s a data da sua publica o Fonte MINIST RIO DAS FINAN AS Portaria n 376 2013 de 30 de dezembro DI RIO DA REP BLICA 1 S RIE LISBOA 2013 12 30 P 7001 7002 N 252 Legisla o Portuguesa Descritores Resumos DESVALORIZA O MOEDA MAT RIA COLECT VEL IRC IRS Atualiza para efeitos de determina o da mat ria colet vel do IRC e IRS os coeficientes de desvaloriza o da moeda a aplicar aos bens e direitos alienados durante o ano de 2013 ASSEMBLEIA DA REPUBLICA Lei n 83 B 2013 de 31 de dezembro DI RIO DA REP BLICA 1 S RIE LISBOA 2013 12 31 P 7056 2 7056 57 N 253 SUPL PLANO NACIONAL ASSISTENCIA FINANCEIRA SUSTENTABILIDADE CONSOLIDA O FINANCEIRA Aprova as Grandes Op es do Plano para 2014 que integram as medidas de pol tica e de investimentos que contribuem para a sua concretiza o ASSEMBLEIA DA REPUBLICA Lei n 83 C 2013 de 31 de dezembro DI RIO DA REP BLICA 1 S RIE LISBOA 2013 12 31 P 7056 58 7056 295 N 253 SUPL OR AMENTO DO ESTADO D FICE OR AMENTAL REDU O DA D VIDA DIVIDA PUBLICA ESTABILIDADE FINANCEIRA ASSIST NCIA FINANCEIRA Aprova o Or amento do Estado para o ano de 2014 Consagra in meras disposi es muitas de mbito fiscal e diversas altera es nos v rios diplomas a que faz refer ncia Mant m diversas medidas excecionais de apoio ao financiamento da econo
108. desatualizada e que afete negativamente o valor da garantia nomeadamente informa o sobre o montante em d vida de um direito de cr dito utilizado b quando a IP n o retire da pool de ativos de garantia num prazo de 8 dias teis ap s o facto que deu origem a essa situa o os ativos avaliados a zero que se tornaram n o eleg veis ou que deixaram de poder ser utilizados VII 8 O incumprimento do disposto em V 3 2 1 acarreta para a institui o faltosa uma penaliza o calculada de acordo com a f rmula seguinte e sucessivamente agravada em cada novo incumprimento num per odo de 12 meses com o acr scimo de 2 5 ao fator 5 m x t 5 100 x 1 360 em que m o montante do saldo de cr dito intradi rio registado no fim do dia na sua conta de liquida o que n o pode ser liquidado nomeadamente por recurso facilidade permanente de ced ncia de liquidez e t a taxa da facilidade permanente de ced ncia de liquidez aplic vel no in cio da infra o aplic vel uma san o pecuni ria fixa de 500 EUR sempre que do c lculo resultar um montante inferior a 500 EUR VIL9 Quando o montante arredondado para o c ntimo mais pr ximo resultante do c lculo efetuado de acordo com o disposto em VII 6 em VII 7 e em VII 8 for inferior a 100 euros n o ser aplicada qualquer penaliza o nem se considerar ter havido incumprimento para os efeitos da aplica o da san o adicional prevista em VII 6 1 VII 7 1
109. destes novos requisitos sendo conferida s autoridades competentes dos Estados Membros a possibilidade para manter ou acelerar a implementa o de alguns desses requisitos devendo as decis es tomadas nesta mat ria ser divulgadas Neste contexto o presente Aviso vem regulamentar o regime transit rio previsto no Regulamento UE n 575 2013 Por outro lado a Diretiva 2013 36 UE do Parlamento Europeu e do Conselho de 26 de junho Diretiva 2013 36 UE estabelece que as institui es de cr dito e as empresas de investimento relevantes detenham al m de outros requisitos de fundos pr prios uma reserva de conserva o de fundos pr prios a fim de garantir que acumulam durante os per odos de crescimento econ mico fundos pr prios suficientes para absorver perdas em per odos adversos No mbito do Programa de Assist ncia Econ mica e Financeira a Portugal foi acordado com a Comiss o Europeia o Banco Central Europeu e o Fundo Monet rio Internacional o estabelecimento de regras que visem garantir que os grupos banc rios portugueses preservam um r cio de fundos pr prios principais de n vel 1 n o inferior a 7 a partir de 1 de janeiro de 2014 Neste sentido o presente Aviso define medidas de preserva o de capital que t m em vista assegurar que a transi o at aplica o integral das disposi es previstas no Regulamento UE n 575 2013 e na Diretiva 2013 36 UE decorre de forma adequada No contexto da transposi o d
110. dezembro de 2016 d 50 entre 1 de janeiro de 2017 e 31 de dezembro de 2017 e 40 entre 1 de janeiro de 2018 e 31 de dezembro de 2018 f 30 entre 1 de janeiro de 2019 e 31 de dezembro de 2019 g 20 entre de janeiro de 2020 e 31 de dezembro de 2020 h 10 entre 1 de janeiro de 2021 e 31 de dezembro de 2021 Artigo 13 Intera o com a Recomenda o da EBA de preserva o de fundos pr prios Sem preju zo da observ ncia do disposto no presente Aviso as entidades abrangidas pelo Aviso do Banco de Portugal n 5 2012 devem tamb m dar cumprimento Recomenda o EBA REC 2013 03 de preserva o de Core Tier 1 Artigo 14 Entrada em vigor Este Aviso entra em vigor no dia 1 de janeiro de 2014 23 de dezembro de 2013 O Governador Carlos da Silva Costa Cartas Circulares Banco de Portugal EUROSI Carta Circular N 98 2013 DSC de 12 de dezembro de 2013 Boas pr ticas a observar pelas institui es de cr dito na implementa o do regime extraordin rio de prote o de devedores de cr dito habita o em situa o econ mica muito dif cil aprovado pela Lei n 58 2012 de 9 de novembro A Lei n 58 2012 de 9 de novembro Regime Extraordin rio confere um conjunto de direitos e garantias aos clientes banc rios em mora no cumprimento de obriga es decorrentes de contratos de cr dito destinados aquisi o constru o ou realiza o de obras de conserva o ou benefici
111. disposto neste Contrato e pela Instru o e consideradas como um todo como uma nica rela o contratual assim reconhecida pelas partes para efeitos da sua resolu o e da sua compensa o de modo a que o incumprimento de qualquer das obriga es da institui o participante numa Transa o constitua ou possa constituir incumprimento de todas as outras Transa es b Os direitos e obriga es das partes ao abrigo do presente Contrato e de qualquer Transa o n o ser o transferidos cometidos ou de qualquer outra forma transmitidos pela institui o participante sem a pr via autoriza o por escrito do BdP Cl usula 9 Lei e Jurisdi o aplic veis a As opera es realizadas ao abrigo deste Contrato est o sujeitas lei portuguesa em geral e em particular ao disposto na Instru o do BdP b Em benef cio do BdP para qualquer lit gio nomeadamente sobre a validade a interpreta o e aplica o do presente Contrato e bem assim a resolu o de quaisquer conflitos ser competente um tribunal arbitral volunt rio a constituir nos termos da lei aplic vel c O tribunal funcionar em Lisboa e o seu objeto ficar definido nas cartas constitutivas do tribunal salvo restri o que caber aos rbitros decidir a pedido de qualquer das partes e a decis o ser proferida segundo a equidade e n o poder ser objeto de recurso d Em nada fica limitado o direito de o BdP em seu exclusivo crit rio
112. dito do Eurosistema atribu da pela s sua s fonte s selecionada s 3 1 Pedido de utiliza o De modo a utilizar estes instrumentos de d vida como ativos de garantia para as opera es de cr dito do Eurosistema as IP devem enviar um pedido de utiliza o ao BdP Para tal a IP ter que transmitir um conjunto de informa o que se encontra listado na subsec o 3 5 deste anexo 3 2 Formato da informa o transmitida A informa o relativa s carater sticas dos instrumentos de d vida transacion veis sem avalia o de cr dito externo dever ser transmitida ao BdP em ficheiros de formato MS Excel concebidos e disponibilizados pelo BdP a pedido da IP 3 3 Canal de envio de informa o O envio de informa o ser efetuado de acordo com o processo descrito na subsec o 1 1 3 4 Incorpora o da informa o nos sistemas locais Ap s rece o do ficheiro referido na subsec o 3 1 e an lise do cumprimento dos crit rios de elegibilidade por parte do BdP este comunicar IP este fato atrav s do retorno do ficheiro acima mencionado Ap s esta comunica o o t tulo se eleg vel poder ser incorporado nos sistemas locais e utilizado como ativo de garantia pela IP proponente seguindo os habituais procedimentos para os restantes ativos transacion veis descritos no cap tulo VI da presente Instru o Um instrumento de d vida transacion vel sem avalia o de cr dito externa comunicado pela prime
113. do valor dos ativos em percentagem superior definida como margem de varia o o montante em falta ser reposto pela constitui o a favor do BdP de penhor sobre novos ativos pelas IP Alternativamente o montante em falta tamb m poder ser reposto sob a forma de numer rio entendido como o saldo dispon vel de uma conta de liquida o no TARGET2 PT indicada pela IP O montante em falta deve ser transferido para uma conta de liquida o do BdP no TARGET2 PT por iniciativa da institui o em causa ou em alternativa atrav s de autoriza o de d bito expressamente atribu da ao BdP VI 4 7 As IP podem solicitar a substitui o dos ativos dados em garantia VI 4 8 N o se aplica s opera es de absor o de liquidez o disposto nos n meros anteriores sobre margens de avalia o VI 5 Regras de valoriza o dos ativos de garantia VI 5 1 Ativos transacion veis VI 5 1 1 Para cada ativo transacion vel o Eurosistema define o pre o mais representativo a ser utilizado no c lculo do valor de mercado VI 5 1 2 O valor de um ativo transacion vel calculado com base no seu pre o mais representativo no dia til imediatamente anterior data da valoriza o Na aus ncia de um pre o representativo para um ativo espec fico no dia til imediatamente anterior data de valoriza o o Eurosistema estabelece um pre o te rico VI 5 1 3 O valor de mercado e o valor te rico de um instrumento de d vida s o calc
114. documento ou registo escrito a refer ncia realiza o da consulta s autoridades referidas no n mero anterior com indica o das respetivas datas e dos meios de comunica o utilizados suporte que dever ser conservado em arquivo por um per odo m nimo de cinco anos sendo lhe aplic veis os procedimentos previstos nos n meros 3 e 4 do artigo 49 Artigo 12 Execu o por terceiros do dever de identifica o 1 Nos termos do artigo 24 da lei as institui es financeiras com exce o das ag ncias de c mbio das institui es de pagamento e das institui es de moeda eletr nica podem recorrer a uma institui o terceira para o cumprimento do dever de identifica o referente a clientes seus desde que esta ltima seja a Uma das entidades previstas no n 1 do artigo 3 da lei com exce o das ag ncias de c mbio das institui es de pagamento e das institui es de moeda eletr nica b Uma entidade com sede na Uni o Europeia ou em pa s terceiro equivalente de natureza semelhante das entidades previstas na al nea anterior 2 Consideram se ainda como terceiros habilitados a executar o dever de identifica o a As sucursais estabelecidas em territ rio nacional noutro Estado membro da Uni o Europeia ou em pa s terceiro equivalente de entidades de natureza semelhante das entidades previstas no n 1 do artigo 3 da lei com exce o das ag ncias de c mbio das institui es de p
115. e 3 2 2 corresponde ao volume total de moedas processadas pelas m quinas que verificam a autenticidade e a qualidade 2 On 4 da Instru o n 5 2012 passa a ter a seguinte reda o O quadro seguinte descreve os requisitos relativos aos per odos e periodicidades do reporte de dados rupo de dados Dados principais Reporte inicial e atualiza o Dados principais Reporte peri dico Dados operacionais Primeiro reporte Per odosde reporte Per odos para reporte de dados Altera esaosdadosreportados Primeiro reporte Per odosde reporte Per odos para reporte de dados Altera esaosdadosreportados Primeiro reporte Per odosde reporte Per odos para reporte de dados Altera esaosdadosreportados Periodicidade At 1 m sap sa assinatura do contrato 5 N o se aplica N o se aplica Sempre que necess rio Semestre imediato quele em que ocorra a assinatura do contrato 2 1 1 de janeiro a 30 de junho 22 1 de julho a 31 de dezembro At 1 m sap so final do per odo de reporte a que respeitam Durante os per odos para reporte de dados Semestre imediato quele em que ocorra a assinatura do contrato 2 1 1 de janeiro a 30 de junho 2 1 de julho a 31 de dezembro At 1 m sap so final do per odo de reporte a que respeitam Durante os per odos para reporte de dados Asentida desque j celebraram contrato devem fazer
116. e IEAC a informa o inclu da nos formul rios acima mencionados ser recolhida pelo Eurosistema 2 4 3 Resultado do processo de acompanhamento Ap s conclus o do processo de acompanhamento de desempenho atr s descrito o seu resultado ser comunicado s partes interessadas em moldes distintos consoante a fonte de avalia o de cr dito em quest o gt IEAC Poss veis altera es motivadas pelo processo de acompanhamento de desempenho ser o refletidas na escala de nota o harmonizada do Eurosistema master scale das IEAC eleg veis que publicada na p gina do Banco Central Europeu BCE gt SIAC Em caso de necessidade de altera es o BCN respons vel pelo sistema implementar as mudan as requeridas gt RT Poss veis altera es motivadas pelo processo de acompanhamento de desempenho ser o comunicadas atrav s de informa o enviada pelo Eurosistema BCE ou BdP aos operadores de RT eleg veis e pelo BdP s IP interessadas gt IRB Poss veis altera es motivadas pelo processo de acompanhamento de desempenho ser o comunicadas atrav s de informa o enviada pelo BdP s IP em causa O Formul rio n 5 sec o 5 cont m um exemplo da informa o que ser enviada pelo BdP s partes interessadas no caso das fontes RT e IRB 5 Cujo endere o eletr nico URL http www ecb europa eu Monetary Policy Collateral Risk Mitigation Credit Quality Assessment
117. em www ecb europa eu Monetary Policy Collateral Risk Mitigation ECAF Uma avalia o de qualidade de cr dito de n vel 3 significa uma nota o de longo prazo m nima de BBB pela Fitch ou Standard amp Poor s de Baa3 pela Moody s ou de BBB pela DBRS O Eurosistema publica as nota es mais baixas que cumprem o limite de qualidade de cr dito para cada IEAC aceite tamb m sujeitas a uma revis o regular 3 1 5 1 alterado e passa a ter a seguinte reda o Para a determina o da elegibilidade destes instrumentos aplica se a regra da segunda melhor avalia o de cr dito o que significa que n o s a melhor mas tamb m a segunda melhor avalia o de cr dito atribu da por uma IEAC tem de obedecer ao limite m nimo de qualidade de cr dito para os instrumentos de d vida titularizados Com base nesta regra o Eurosistema exige que para que os instrumentos de d vida titularizados sujeitos ao requisito de reporte para a European DataWarehouse sejam eleg veis ambas as avalia es de cr dito tenham um limiar m nimo de A que corresponde ao n vel 2 da escala de nota o harmonizada do Eurosistema at ao vencimento do instrumento Para os instrumentos de d vida titularizados que n o cumpram os requisitos de reporte para a European DataWarehouse ambas as avalia es de cr dito t m de cumprir um limiar m nimo de AAA data de emiss o e de A at ao vencimento do instrumento
118. endorsement is requested 3 Results for particular consideration of the exposure categories which the participating institution plans to pledge as collateral 15 RBs envisaged as eligible Indicate the RBs which according to your interpretation comply with the Eurosystem credit quality threshold RT provider 16 RT provider s name address contact details Please indicate the name of the RT provider together with all contact details 17 Information on the RT provider d Organisation group structure affiliation lt gt organisational independence Describe legal structure and specificities under which the RT provider operates e Economic independence Detail the degree of independence in terms of financial means and decision making power the RT provider enjoys f Resources i e economic and technical resources as well as know how Specify the resources along the lines indicated 18 First year of RT provision Indicate the date of first endorsement of RT in case the current application relates to an ad hoc request 19 Number of customers Indicate the number of customers structured according to regional relevance to the RT provider s business 20 Yearly turnover Indicate the figure structured according to regional relevance to the RT provider s business 21 Was the RT provider s agreement obtained for the endorsement of its RT for ECAF purposes yes or no Explanations 1 Brackets indicate that the
119. entidades com reconhecida e comprovada compet ncia e experi ncia no dom nio do combate ao branqueamento de capitais e financiamento do terrorismo 4 A defini o da pol tica de forma o das institui es financeiras o acompanhamento da sua implementa o e a avalia o da sua efic cia devem ter a participa o direta do respetivo rg o de administra o ou rg o equivalente e do RCBCFT Artigo 47 Registo e documenta o das a es de forma o 1 As institui es financeiras devem manter registos atualizados das a es de forma o realizadas bem como conservar em arquivo o respetivo suporte documental por um per odo m nimo de cinco anos 2 O registo relativo a cada a o de forma o deve conter pelo menos a seguinte informa o a Denomina o b Data de realiza o c Entidade formadora d Dura o em horas e Natureza forma o interna ou externa f Ambiente forma o presencial ou distancia g Material did tico de suporte h Nome e fun o dos formandos internos e externos i Avalia o final dos formandos quando exista 3 S o aplic veis os procedimentos previstos nos n meros 3 e 4 do artigo 49 aos registos e suporte documental referidos nos n meros anteriores CAP TULO V Outros deveres Artigo 48 Dever de recusa 1 As institui es financeiras est o obrigadas a dar cumprimento ao dever de recusa previsto no artigo 13 da lei sempre qu
120. es de Pagamento e Institui es de Moeda Eletr nica INSTITUI ES DE PAGAMENTO EASYPAY INSTITUI O DE PAGAMENTO LDA RUA SOARES DE PASSOS N 14 B 1300 537 PORTUGAL MAGNIMEIOS INSTITUI O DE PAGAMENTO LDA AVENIDA 24 N 1019 3 H 4500 201 PORTUGAL MONEY ONE SOCIEDADE DE PAGAMENTO E C MBIOS LDA AV DUQUE DE LOUL 123 GALERIA 2 1050 089 PORTUGAL MUNDITRANSFERS INSTITUI O DE PAGAMENTOS E C MBIOS LDA PRA A MARQU S DE POMBAL N 15 2 1250 163 PORTUGAL NOVAC MBIOS INSTITUI O DE PAGAMENTO SA CAL ADA DO CARMO N 6 1 DTO 1200 091 PORTUGAL PAYSHOP PORTUGAL SA AV D JO O II LOTE 01 12 03 1999 001 PORTUGAL PT PAY SA AV FONTES PEREIRA DE MELO N 40 1069 300 PORTUGAL LISBOA ESPINHO LISBOA LISBOA LISBOA LISBOA LISBOA P gina 96 de 152 329 8703 8702 8704 Lista das Institui es de Cr dito Sociedades Financeiras Institui es de Pagamento e Institui es de Moeda Eletr nica REALTRANSFER INSTITUI O DE PAGAMENTOS SA PRA A MARQU S DE POMBAL N 1 GALERIAS LOJA J PORTUGAL SIBS PAGAMENTOS SA RUA SOEIRO PEREIRA GOMES LOTE 1 PORTUGAL TRANSFEX INSTITUI O DE PAGAMENTOS LDA AVENIDA ANT NIO AUGUSTO AGUIAR 24 1 DT PORTUGAL UNITY INSTITUI O DE PAGAMENTOS LDA AVENIDA INFANTE SANTO N 43 3 ESQ PORTUGAL 1250 160 LISBOA 1649 031 LISBOA 1050 016 A
121. es devem estar habilitadas a realizar eficientemente opera es cambiais de grande volume em todas as condi es de mercado Assim consideram se institui es habilitadas a realizar swaps cambiais com o BdP para efeitos de pol tica monet ria as institui es estabelecidas em territ rio nacional selecionadas pelo BdP para realizarem opera es de pol tica monet ria cambial do Eurosistema IV 6 Para a realiza o de outras opera es baseadas em leil es r pidos ou em procedimentos bilaterais opera es ocasionais de regulariza o sob a forma de opera es revers veis ou constitui o de dep sitos a prazo fixo o BdP seleciona um conjunto de institui es de entre as IP Esta sele o baseada em crit rios gerais o primeiro dos quais respeita atividade no mercado monet rio podendo ainda ser tomados em conta entre outros a efici ncia operacional da institui o e a sua capacidade para licitar Estas opera es podem igualmente ser realizadas com um conjunto alargado de IP IV 6 1 Se o BdP n o puder em cada opera o negociar com todas as IP selecionadas para a realiza o de opera es ocasionais de regulariza o estabelecer um esquema de rota o que procure assegurar lhes o acesso equitativo a estas opera es CAP TULO V PROCEDIMENTOS RELATIVOS REALIZA O DAS OPERA ES V 1 Leil es V 1 1 Disposi es Gerais V 1 1 1 Os leil es normais ou r pidos s o realizados de acordo co
122. exata de refer ncia do envio desta informa o ser definida pelo BdP ap s consulta IP interessada Poder haver necessidade de atualiza o posterior da informa o fornecida no formul rio 6 Apenas preencher caso a IP escolha uma fonte secund ria Formul rio n 2 Sele o de fontes formul rio para RT vers o portuguesa Formul rio aplic vel ao Eurosistema Requisitos informativos relacionados com as RT e ou IP proponentes Pedido de aceita o de RT 1 2 Fonte de avalia o de cr dito RT Remetente Identifica o da IP Destinat rio Identifica o do banco central nacional Frequ ncia Para aceita o inicial ou pedidos ad hoc motivados por altera es na metodologia ou cobertura Informa o solicitada 3 6 RT 10 11 12 13 Identifica o da IP Identifica o da IP C digo MFI C digo MFI da IP Pa s ou pa ses cobertos pela RT Lista de pa ses Classe de risco a avaliar Detalhes sobre a classe de risco coberta pela RT Institui o es co respons vel is pela aceita o e respons vel pelo acompanhamento de desempenho Identifica o da s institui o es Identifica o da RT Identifica o da RT nome do produto Cobertura do modelo Geogr fica Lista de pa ses cobertos pela RT Tipo de entidade avaliada Especifique a cobertura da RT em termos de setores de atividade econ mica Turnove
123. favor de um conjunto alargado de benefici rios sendo estes nacionais de pa ses ou jurisdi es reconhecidamente relacionados com atividades terroristas 82 Transfer ncias ordenadas regularmente pela mesma pessoa ou entidade sendo diferentes os destinat rios e iguais ou aproximados os montantes transferidos 83 Transfer ncias ordenadas regularmente pela mesma pessoa ou entidade sendo comum o destinat rio e diferentes os montantes transferidos 84 Transfer ncias ordenadas por pessoas ou entidades diferentes e destinadas ao mesmo benefici rio na mesma data ou em datas muito pr ximas 85 Transfer ncias ordenadas por pessoas ou entidades diferentes que tenham em comum um ou mais elementos de informa o pessoais apelido morada entidade patronal n mero telef nico etc efetuadas na mesma data ou em datas muito pr ximas 86 Transfer ncias ordenadas por pessoas ou entidades diferentes sendo os respetivos fundos disponibilizados por apenas um deles 87 Transfer ncias efetuadas com recurso a fundos disponibilizados por um terceiro 88 Transfer ncias de montantes elevados com instru es de disponibiliza o dos fundos ao respetivo destinat rio em numer rio 89 Transfer ncias do exterior em que os valores transferidos tenham sa da imediata da conta do cliente ou n o havendo conta sejam imediatamente transferidos para outros benefic rios 90 Transfer ncias acompanhadas de instru es para que os monta
124. forem disponibilizados a Todos os elementos identificativos previstos nos artigos 17 e 19 aplic veis ao caso concreto b Os meios comprovativos dos elementos referidos nas subal neas i a v das al neas a e b do n 1 do artigo 17 2 O dep sito inicial previsto no n 3 do artigo 8 da lei deve consistir num nico movimento a cr dito na conta de dep sito banc rio 3 A disponibiliza o do suporte comprovativo dos elementos identificativos previstos nos artigos 17 e 19 cuja apresenta o n o seja nos termos do anterior n 1 indispens vel para o in cio da rela o de neg cio deve ter lugar no prazo m ximo de trinta dias ap s a data de abertura da conta prazo durante o qual a mesma permanece sujeita s restri es previstas no n 3 do artigo 8 da lei e com a indisponibilidade absoluta dos valores nela depositados 4 No caso da abertura de contas de dep sito banc rio enquadr veis no regime jur dico dos servi os m nimos banc rios aprovado pelo Decreto Lei n 27 C 2000 de 10 de mar o podem as institui es de cr dito permitir o estabelecimento da rela o de neg cio em momento anterior apresenta o de quaisquer dos suportes comprovativos previstos no artigo 18 do presente Aviso permanecendo contudo a indisponibilidade absoluta dos valores depositados e a obrigatoriedade de apresenta o dos suportes comprovativos em falta no prazo m ximo de trinta dias 5 Sempre que as
125. garantia das opera es de cr dito do Eurosistema as IP devem seguir os procedimentos descritos na sec o 3 da Parte IV do Anexo a esta Instru o Procedimentos para a utiliza o de ativos de garantia nas opera es de cr dito do Eurosistema Direitos de cr dito na forma de empr stimos banc rios e instrumentos de d vida transacion veis sem avalia o de cr dito externa VI 2 5 O BdP pode decidir n o aceitar como garantia apesar da sua inclus o na Lista Unica os seguintes instrumentos de d vida 1 Instrumentos de d vida que atinjam a maturidade num futuro imediato ii Instrumentos de d vida com um fluxo de rendimento por exemplo pagamento de cup o que ocorra no futuro imediato em rela o data em que sejam objeto de constitui o de penhor nomeadamente t tulos emitidos por entidades estabelecidas nos Estados Unidos no Canad no Jap o ou na Su a VI 2 5 1 Os instrumentos de d vida emitidos por entidades estabelecidas nos Estados Unidos no Canad no Jap o ou na Su a que estejam a ser utilizados como ativos de garantia devem ser substitu dos pelas IP um m s antes do pagamento do respetivo cup o O BdP n o se responsabiliza por quaisquer pagamentos dedu es ou reten es de imposto bem como pela presta o de informa es relativas a instrumentos de d vida que eventualmente se mantenham em poder do BdP por a IP n o ter procedido sua substitui o Renumerado pela Instru o n
126. hipotec rios a particulares que n o sejam valores mobili rios ou obriga es banc rias garantidas que cumpram todos os crit rios estabelecidos na Parte 1 pontos 68 a 70 do Anexo VI da Diretiva 2006 48 EC relativa ao acesso atividade das institui es de cr dito e ao seu exerc cio com exce o dos limites relativos aos empr stimos garantidos no patrim nio subjacente Texto alterado pela Instru o n 33 2013 publicada no BO n I de 15 de janeiro de 2014 VI 2 2 2 Por rela o estreita entende se qualquer situa o em que a IP esteja ligada a um emitente devedor garante de ativos eleg veis pelo facto de a IP deter direta ou indiretamente atrav s de uma ou mais empresas 20 ou mais do capital do emitente devedor garante ou o emitente devedor garante deter direta ou indiretamente atrav s de uma ou mais empresas 20 ou mais do capital da IP ou um terceiro deter mais de 20 do capital da IP e mais de 20 do capital do emitente devedor garante quer direta quer indiretamente atrav s de uma ou mais empresas VI 2 2 3 Sem preju zo do disposto em VI 2 2 2 a IP n o pode apresentar em garantia qualquer instrumento de d vida titularizado se a IP ou um terceiro com o qual esta tem rela es estreitas der cobertura cambial ao instrumento de d vida titularizado realizando uma transa o com cobertura cambial com o emitente como contraparte de cobertura ou d apoio em termos de ced ncia de liqui
127. identidade do passaporte da autoriza o de resid ncia em territ rio nacional ou de documento p blico equivalente que respeite os requisitos previstos no n 1 do artigo 14 b O elemento assinatura pode ser comprovado nos termos do disposto na al nea a ou ainda por um dos seguintes meios i Recurso a plataforma de interoperabilidade entre sistemas de informa o da Administra o P blica ii Recolha de assinatura eletr nica qualificada que se processe em conformidade com o disposto no Decreto Lei n 290 D 99 de 2 de agosto iii Acesso remoto imagem da assinatura aut grafa desde que respetiva imagem seja conferido um grau de seguran a id ntico ao que exig vel para a utiliza o como meio comprovativo das assinaturas eletr nicas qualificadas c Os elementos profiss o e entidade patronal morada completa de resid ncia permanente e morada completa de resid ncia fiscal podem ser comprovados pela pessoa a identificar ou pela institui o de cr dito por um dos seguintes meios i Qualquer documento em suporte f sico ou eletr nico medida ou dilig ncia considerados id neos e suficientes pela institui o de cr dito em fun o do risco concreto identificado ii Recolha e verifica o dos respetivos dados eletr nicos junto das entidades competentes respons veis pela sua gest o d Os elementos naturalidade e outras nacionalidades n o constantes do documento de identifica o n o carecem d
128. indicam que a contraparte ou o operador de RT devem fornecer a informa o solicitada 2 O pedido de aceita o da RT deve ser preenchido pela IP aquando do processo de candidatura da mesma para efeitos de elegibilidade no ECAF e posteriormente sempre que se efetive qualquer altera o relevante respeitante RT v g metodologia bases de dados etc ao operador da RT IP no padr o de submiss o de colateral i e utiliza o de avalia es de cr dito de entidades pertencentes a classes de risco at altura n o consideradas 3 Ver https mfi assets ecb europa eu dla MFIhtm 4 Esta informa o n o tem necessariamente de ser enviada pela IP podendo em alternativa ser fornecida diretamente pelo operador da RT a pedido do Eurosistema 5 Por overruling entende se qualquer a o discricion ria sobre os resultados obtidos pelo modelo 6 O operador da RT deve declarar o seu consentimento com o processo de aceita o da RT no mbito do ECAF bem como mostrar se dispon vel para colaborar com o Eurosistema ao longo do mesmo Este requisito de coopera o extens vel s fases posteriores a uma poss vel aceita o da RT no ECAF incluindo no processo de acompanhamento de desempenho Formul rio n 2 Sele o de fontes formul rio para RT vers o inglesa Eurosystem application form Information requirements relating to counterparties and or RT providers Request for third par
129. institui es de cr dito encerrem contas de dep sito banc rio em consequ ncia da n o apresenta o dos suportes comprovativos em falta de acordo com o previsto nos n meros 3 e 4 a devolu o das quantias entregues em numer rio para dep sito nas mesmas deve ser efetuada tamb m em numer rio devendo qualquer documenta o entregue nesse ato conter a men o expressa do motivo da devolu o 6 Quando suspeitem de que a n o apresenta o dos suportes comprovativos necess rios conclus o do processo de identifica o possa estar relacionada com a pr tica dos crimes de branqueamento ou de financiamento do terrorismo devem as institui es de cr dito a Efetuar a comunica o prevista no artigo 16 da lei b Caso a devolu o das quantias depositadas ainda n o tenha tido lugar atuar em articula o com as autoridades destinat rias da comunica o de opera o suspeita consultando as previamente antes de procederem quela devolu o 7 As institui es de cr dito devem fazer constar de documento ou registo escrito a refer ncia realiza o da consulta s autoridades referidas no n mero anterior com indica o das respetivas datas e dos meios de comunica o utilizados suporte que dever ser conservado em arquivo por um per odo m nimo de cinco anos sendo lhe aplic veis os procedimentos previstos nos n meros 3 e 4 do artigo 49 8 O disposto nos n meros 5 a 7 anteriores igualmente aplic
130. limitada ou por pessoas coletivas de natureza societ ria podem as institui es de cr dito dispensar a aplica o dos procedimentos previstos nos n meros 1 e 2 quando os dep sitos sejam efetuados em contas tituladas por cliente que em fun o dos seus crit rios internamente definidos seja classificado como de baixo risco 6 Para os efeitos do disposto no presente artigo n o se consideram terceiros depositantes os membros de rg os sociais do titular da conta de dep sito banc rio os que nele exer am fun es de dire o ger ncia ou chefia os seus empregados os mandat rios e outras pessoas que lhe prestem servi o a t tulo permanente tempor rio ou ocasional incluindo a atividade de transporte guarda tratamento e distribui o de fundos e valores prevista na al nea d do n 1 do artigo 3 da Lei n 34 2013 de 16 de maio Subsec o II Outras rela es de neg cio Artigo 23 Procedimentos de identifica o nas outras rela es de neg cio 1 Sempre que presencialmente ou com recurso a meios de comunica o dist ncia as institui es financeiras se proponham iniciar rela es de neg cio distintas das contas de dep sito banc rio est o aquelas obrigadas a com as devidas adapta es e sem preju zo das especificidades previstas nos n meros seguintes dar cumprimento a totalidade dos procedimentos de identifica o previstos nos artigos 17 a 19 b Ao disposto nos artigos 13 a
131. meros anteriores devem a Ser conservados em papel ou noutro suporte duradouro b Ficar arquivados em condi es que permitam a sua adequada conserva o a sua f cil localiza o e o imediato acesso aos mesmos sempre que a informa o seja solicitada pelos respons veis pela fun o de compliance ou de auditoria e pelos auditores externos das institui es financeiras bem como pelas autoridades judici rias policiais e de supervis o competentes 4 As institui es financeiras devem assegurar a todo o tempo e em qualquer circunst ncia o cumprimento dos prazos de conserva o de documentos e registos a integridade da informa o a conservar e o acesso a essa informa o pelas entidades competentes para o efeito 5 Nos casos em que nos termos do artigo 24 da lei o cumprimento do dever de identifica o ou do dever de dilig ncia seja garantido por terceiros pode o cumprimento do dever de conserva o ser igualmente garantido por aqueles terceiros desde que as institui es financeiras se assegurem a Do seu acesso imediato irrestrito e incondicional informa o sempre que tal se mostre necess rio b De que em qualquer caso os documentos e registos s o conservados durante o prazo previsto no artigo 14 da lei Artigo 50 Dever de exame 1 Para cumprimento do disposto no n 1 do artigo 15 da lei as institui es financeiras devem examinar as condutas atividades ou opera es cujos eleme
132. mesmos que for conhecida pela institui o financeira G Outros indicadores 107 Opera es relacionadas com a venda de im veis em que a O valor de venda seja muito superior aos valores de mercado b O pagamento seja efetuado por cheque ao portador ou por cheque endossado a favor de terceiro sem aparente rela o com a transa o c O pagamento seja efetuado em numer rio em especial quando proveniente de conta de dep sito banc rio titulada por terceiro sem aparente rela o com o comprador ou d O im vel transacionado tenha sido recentemente adquiridos pelo vendedor 108 Opera es relacionadas com organiza es sem fins lucrativos quando a A natureza a frequ ncia ou o montante das opera es n o forem consistentes com a dimens o da organiza o com os seus objetivos e ou com a sua atividade conhecida b A frequ ncia e o montante das opera es aumentem repentinamente c organiza o mantenha fundos avultados na sua conta de dep sito banc rio por longos per odos de tempo d A organiza o apenas angarie contribui es de pessoas ou entidades n o residentes em Portugal e organiza o aparente dispor de poucos ou nenhuns meios humanos e log sticos afetos respetiva atividade J Os representantes da organiza o n o sejam residentes em Portugal em especial quando se verifique a transfer ncia de elevados montantes destinados ao pa s de resid ncia daqueles representantes ou g A orga
133. montante igual ou superior a 15 000 euros independentemente de a transa o ser realizada atrav s de uma nica opera o ou de v rias opera es que aparentem estar relacionadas entre si ou transa es ocasionais de qualquer valor relativamente s quais tenham suspeitas de uma poss vel rela o com os crimes de branqueamento ou de financiamento do terrorismo devem obter pelo menos os seguintes elementos identificativos sobre os seus clientes e sendo o caso sobre os respetivos representantes a No caso de pessoas singulares i Nome completo ii Data de nascimento iii Nacionalidade constante do documento de identifica o iv Tipo n mero data de validade e entidade emitente do documento de identifica o b No caso de pessoas coletivas i Denomina o ii Objeto iii N mero de identifica o de pessoa coletiva iv Identidade dos titulares do rg o de administra o ou rg o equivalente 2 Quando no contexto da realiza o de transa es ocasionais se verifique qualquer uma das situa es previstas no n 4 do artigo 7 da lei devem as institui es financeiras obter tamb m toda a informa o sobre os benefici rios efetivos referida no artigo 19 nos precisos termos ali referidos 3 No caso de transa es ocasionais em que o risco associado seja considerado relevante devem as institui es financeiras solicitar os restantes elementos identificativos previstos consoante os casos n
134. no artigo 7 da lei e no artigo 10 deste Aviso a Quando estabelecem rela es de neg cio ou efetuam transa es ocasionais nas situa es previstas nas al neas a a e do n 1 do artigo 11 da lei sendo a dispensa de identifica o extensiva aos respetivos representantes b Relativamente aos benefici rios efetivos de contas cliente abertas em institui es de cr dito tituladas por advogados ou solicitadores estabelecidos em Portugal nos termos do n 2 do artigo 11 da lei c No caso de emiss o de moeda eletr nica quando verificadas as condi es previstas na al nea a do n 1 do artigo 25 da lei 2 Em qualquer caso a dispensa de identifica o das entidades referidas no anterior n n o isenta as institui es financeiras de a Recolher os elementos identificativos suficientes para verificar se se mostram preenchidas as condi es previstas nos n meros 1 e 2 do artigo 11 da lei b Obter informa o que permita aferir a exist ncia de pr ticas suspeitas de branqueamento de capitais ou de financiamento do terrorismo designadamente verificando a qualidade em que essas entidades est o a atuar e mais concretamente se o fazem por conta pr pria ou por conta de clientes seus c Proceder rigorosa confer ncia e recolha dos elementos que legitimam a atribui o e o exerc cio dos poderes de representa o das entidades referidas no n 1 do artigo 11 da lei 3 A informa o
135. no que respeita aos Valores Comprados que para todos os efeitos incluem os Valores Equivalentes Adicionais referidos no n mero 1 transferidos pelo Vendedor para o Comprador os quais passam a ser parte integrante dos Valores Comprados relativos Opera o renovada 4 Na realiza o dos c lculos previstos nos n meros 1 e 2 anteriores todos os Valores n o denominados em euros devem ser convertidos em euros Taxa Spot aplic vel 5 Os procedimentos particularmente em rela o ao hor rio para a entrega e devolu o de Valores Equivalentes Adicionais s o estabelecidos na Confirma o de cada Opera o ou na Instru o Cl usula 5 Pagamento de Rendimentos Os juros e demais direitos de conte do patrimonial inerentes aos Valores pertencem na pend ncia da opera o de reporte ao Vendedor obrigando se o Comprador a proceder respetiva transfer ncia para o vendedor conforme se estabelece na Instru o Cl usula 6 Pagamento e Transfer ncia 1 i Devem ficar imediatamente dispon veis os fundos utilizados na realiza o de quaisquer pagamentos efetuados ao abrigo do presente Contrato ii Qualquer pagamento relativo a uma Opera o deve ser efetuado pelo montante il quido sem reten o ou dedu o de quaisquer montantes relativos a impostos ou taxas de qualquer natureza salvo se tais reten o ou dedu o forem impostas por lei e se outra coisa n o tiver sido acordada o pagamento incluir esses montantes
136. o de 2014 13 de agosto de 2014 6 de junho de 2014 9 de junho de 2014 junho de 2014 10 de setembro de 2014 5 de setembro de 2014 9 de setembro de 2014 junho de 2014 8 de outubro de 2014 5 de setembro de 2014 9 de setembro de 2014 junho de 2014 12 de novembro de 2014 5 de setembro de 2014 9 de setembro de 2014 setembro de 2014 10 de dezembro de 2014 5 de dezembro de 2014 9 de dezembro de 2014 setembro de 2014 14 de janeiro de 2015 5 de dezembro de 2014 9 de dezembro de 2014 setembro de 2014 11 de fevereiro de 2015 5 de dezembro de 2014 9 de dezembro de 2014 dezembro de 2014 11 de mar o de 2015 6 de mar o de 2015 10 de mar o de 2015 dezembro de 2014 8 de abril de 2015 6 de mar o de 2015 10 de mar o de 2015 dezembro de 2014 13 de maio de 2015 6 de mar o de 2015 10 de mar o de 2015 mar o de 2015 10 de junho de 2015 5 de junho de 2015 9 de junho de 2015 mar o de 2015 8 de julho de 2015 5 de junho de 2015 9 de junho de 2015 mar o de 2015 12 de agosto de 2015 5 de junho de 2015 9 de junho de 2015 junho de 2015 9 de setembro de 2015 4 de setembro de 2015 8 de setembro de 2015 junho de 2015 14 de outubro de 2015 4 de setembro de 2015 8 de setembro de 2015 junho de 2015 11 de novembro de 2015 4 de setembro de 2015 8 de setembro de 2015 setembro de 2015 9 de dezembro de 2015 4 de dezembro de 2015 7 de dezembro de 2015 Tabela 2 9 de janeiro de 2014 15 de janeiro de 2014
137. o dos respetivos EB na pool de ativos de garantia O envio ao BdP de altera es s caracter sticas de um EB inclu do na pool de uma IP que o tornem n o eleg vel implica a valoriza o a zero do EB em causa por parte do BdP e a liberta o do penhor sobre o ativo com a consequente desmobiliza o do empr stimo da pool da IP O reporte Central de Responsabilidades de cr dito CRC efetuado segundo as regras estipuladas na Instru o do BdP n 21 2008 e no respetivo Modelo de Comunica o devendo ser tomado em considera o o seguinte Todos os EB que se encontrem mobilizados como ativos de garantia para opera es de cr dito do Eurosistema devem obrigatoriamente ser classificados como tal no reporte CRC do BdP De acordo com as regras estipuladas esta classifica o traduz se na utiliza o das caracter sticas especiais com os c digos 011 Empr stimo entregue como garantia para as opera es de cr dito do Eurosistema e 012 Empr stimo caracterizado com c digo de identifica o acompanhada do reporte do respetivo c digo de identifica o do EB IEB na terminologia CRC Eventuais comiss es a cobrar pelo manuseamento de EB ser o inclu das no Pre rio do SITEME divulgado por meio de Carta Circular Esquema do manuseamento de EB individuais Dados emp xml parte BASEDE 4 N o DADOS m ENGLOBADOS NAS POOLS E CONSULTA NORRORT DE ACTIVOS DE
138. o financeira b Acompanhar em perman ncia o sistema de controlo interno avaliando a adequa o a sufici ncia e a atualidade das pol ticas meios e procedimentos que o integram c Assegurar a centraliza o da informa o de todas as reas de neg cio da institui o financeira e das comunica es s autoridades competentes previstas na lei d Zelar pela atualidade sufici ncia acessibilidade e abrang ncia da informa o sobre o sistema de controlo interno e sobre as respetivas normas e procedimentos instrumentais que disponibilizada aos colaboradores relevantes da institui o financeira e Participar na defini o acompanhamento e avalia o da pol tica de forma o interna da institui o financeira f Emitir parecer sobre as pol ticas meios e procedimentos internos das institui es correspondentes destinados a prevenir o branqueamento de capitais e o financiamento do terrorismo g Apoiar a prepara o e execu o dos testes de efetividade previstos no artigo 44 h Coordenar a elabora o dos reportes peri dicos a enviar ao Banco de Portugal em mat ria de preven o do branqueamento de capitais e do financiamento do terrorismo i Desempenhar o papel de interlocutor privilegiado das autoridades judici rias policiais e de supervis o 3 Sem preju zo do cumprimento dos demais deveres previstos no n 2 do artigo 17 do Aviso do Banco de Portugal n 5 2008 de 1 de julho quando aplic vel
139. objeto de imediata atualiza o sempre que a institui o financeira efetue uma transa o ocasional devendo os dados constantes do mesmo estar permanentemente dispon veis para toda a estrutura organizativa da institui o financeira bem como para os seus agentes e terceiros com fun es operacionais relativas aos servi os de pagamento e emiss o de moeda eletr nica 7 Para aferi o da natureza agregada de um conjunto de transa es ocasionais as institui es financeiras devem ter em considera o entre outros crit rios o lapso temporal decorrido entre as opera es a identidade dos intervenientes nas mesmas a segmenta o dos montantes envolvidos e o tipo e n mero de transa es efetuadas Um As institui es financeiras devem considerar como transa es ocasionais agregadas as opera es efetuadas por um mesmo cliente ou por um conjunto de clientes reconhecidamente relacionados entre si durante o prazo que na sequ ncia da execu o das tarefas previstas na al nea c do n 3 do artigo 4 se mostre adequado mitiga o dos riscos espec ficos identificados e avaliados pelas institui es financeiras Dois O prazo a determinar de harmonia com o disposto no par grafo anterior nunca poder ser inferior a 30 dias contados a partir da mais recente opera o anteriormente efetuada pelo cliente ou conjunto de clientes reconhecidamente relacionados entre si 8 aplic vel o disposto nos n mer
140. os princ pios fundamentais do sistema de controlo interno em mat ria de preven o de branqueamento de capitais e financiamento do terrorismo bem como sobre as normas e procedimentos instrumentais para a sua execu o e Implementar as ferramentas e sistemas inform ticos adequados ao registo e controlo de clientes e opera es tendo em vista a sua monitoriza o a dete o de opera es suspeitas e a emiss o dos correspondentes indicadores de alerta f Efetuar uma avalia o cont nua da qualidade do sistema de controlo interno e proceder a testes regulares da sua adequa o e efic cia 2 As obriga es das institui es financeiras previstas nas al neas a e c do n mero anterior devem ser observadas de forma adequada e proporcionada dimens o natureza e complexidade da sua estrutura organizacional e da atividade por si x prosseguida natureza e magnitude dos riscos assumidos ou a assumir e ao grau de centraliza o e delega o de autoridade estabelecido na institui o 3 O disposto no presente cap tulo n o prejudica o cumprimento pelas institui es financeiras das demais disposi es legais e regulamentares em mat ria de controlo interno a que estejam sujeitas em tudo o que n o contrarie as normas constantes deste Aviso Artigo 42 rg o de administra o 1 Compete ao rg o de administra o ou ao rg o equivalente das institui es financeiras promover ativamente uma efetiva c
141. ou do agravamento da penaliza o prevista em VII 8 VII 10 Em casos excecionais pelo incumprimento do disposto em V 5 2 1 V 5 3 1 e VI 2 2 atendendo a gravidade dos incumprimentos e particularmente sua frequ ncia sua dura o ou aos montantes envolvidos poder ainda ser suspensa por um per odo de tr s meses a participa o da institui o faltosa no MOI Texto alterado por Instru o n 2 2013 publicada no BO n 2 de 15 de fevereiro de 2013 Instru o n 10 2013 publicada no BO n 5 de 15 de maio de 2013 VIL11 A pena de suspens o referida em VII 6 1 VII 7 1 e VII 10 poder ser alargada s sucursais estabelecidas em Portugal se essa san o tiver sido aplicada respetiva empresa m e no pa s de origem por um BCN do Eurosistema VII 12 O BCE pode decidir sobre as medidas a aplicar IP incluindo a suspens o ou exclus o da IP do MOI ou a limita o da sua participa o neste mercado CAP TULO VIII DISPOSI ES FINAIS VIII 1 A presente Instru o n o se aplica aos direitos e deveres das diversas partes resultantes da emiss o de certificados de d vida do BCE e respetivos reembolsos VIII 2 O BdP pode a todo o tempo alterar a presente Instru o e os seus anexos aplicando se as novas disposi es apenas s opera es realizadas ap s a data da entrada em vigor da nova instru o VIII 3 A presente Instru o entra em vigor no dia 1 de janeiro de 1999
142. ou indiretos no TARGET2 PT IV 2 Podem participar nas facilidades permanentes as institui es que satisfa am os crit rios de elegibilidade referidos em IV 1 e que subscrevam a ades o ao M dulo Standing Facilities No caso dos participantes indiretos no TARGET 2 PT o acesso s facilidades permanentes realizado apenas atrav s do SITEME com a liquida o a ser processada na conta do participante direto que os representa no TARGET2 PT IV 3 De acordo com as regras estabelecidas para o Eurosistema e aplicadas pelo BdP pode em qualquer momento o acesso da IP no MOI ser suspenso limitado ou exclu do com base em fundamentos de natureza prudencial ou na ocorr ncia de graves ou persistentes incumprimentos das suas obriga es O BdP pode igualmente com base em fundamentos de natureza prudencial rejeitar ou condicionar a utiliza o de ativos entregues a t tulo de garantia por contrapartes espec ficas em opera es de cr dito do Eurosistema ou aplicar margens de avalia o suplementares a esses ativos Todas as medidas discricion rias exigidas para assegurar uma prudente gest o do risco s o aplicadas e calibradas de forma proporcional e n o discriminat ria Qualquer medida discricion ria aplicada a uma contraparte individual ser devidamente justificada IV 4 Para a realiza o de transa es definitivas nenhuma restri o colocada a priori ao conjunto de IP IV 5 Para a realiza o de swaps cambiais as institui
143. par grafo substitu do pelo n mero VI 1 5 passando a ter a seguinte reda o De acordo com o disposto em VI 1 5 da presente instru o o BdP n o emite pareceres sobre a elegibilidade antes da altera o em causa O n mero VI 2 3 2 alterado sendo aditados os n meros VI 2 3 2 2 VI 2 3 2 3 e VI 2 3 2 4 os quais t m a seguinte reda o VI 2 3 2 Apresentar com uma frequ ncia minima trimestral um certificado da exist ncia dos direitos de cr dito dados em garantia VI 2 3 2 1 O certificado que ter de ser remetido ao BdP at 30 dias ap s o final de cada trimestre de calend rio deve preencher os seguintes requisitos Confirma o e garantia de que os direitos de cr dito constitu dos em penhor cumprem os crit rios de elegibilidade 2 4 2 5 Confirma o e garantia de que os direitos de cr dito constitu dos em penhor n o est o a ser simultaneamente utilizados como garantia a favor de terceiros e compromisso de que a IP n o mobilizar aqueles direitos de cr dito para garantia a terceiros Confirma o e garantia de comunica o ao BdP de imediato o mais tardar durante o dia til seguinte de qualquer acontecimento que afete materialmente a rela o contratual entre a IP e o BdP em particular o reembolso antecipado parcial ou total altera o da avalia o da qualidade de cr dito do devedor e altera es relevantes das condi es do direito de cr dito VI 2 3 2 2 Em a
144. para que sejam recebidos por quem a eles tiver direito como se tais reten o ou dedu o n o tivessem ocorrido 2 Nos termos deste Contrato s o utilizados Valores que possam ser transferidos atrav s de um dos sistemas de liquida o de t tulos conforme especificado na Instru o 3 Em rela o a qualquer Opera o o BdP pagar o Pre o de Compra ou o Pre o de Recompra institui o participante apenas quando de acordo com as normas e disposi es relevantes e nomeadamente o disposto no n mero anterior a transfer ncia respetivamente dos Valores Comprados ou dos Valores Recomprados tenha sido completada e transferir os Valores Comprados ou os Valores Recomprados para a institui o participante apenas quando de acordo com as normas e disposi es aplic veis tenha sido completada a transfer ncia respetivamente do Pre o de Compra ou do Pre o de Recompra 4 As partes devem tomar todas as medidas necess rias para assegurar que os juros e mais direitos de conte do patrimonial inerentes a quaisquer Valores Comprados ou Valores Recomprados sejam transferidos no mbito deste Contrato para a parte que a eles tenha direito livres de quaisquer nus direitos de terceiros ou outros encargos Cl usula 7 Moeda utilizada nos pagamentos Em qualquer Opera o todos os pagamentos realizados ao abrigo deste Contrato s o efetuados em euros sendo utilizada a Taxa Spot em qualquer convers o que se mostre necess
145. perante os clientes ou outros terceiros 6 O disposto nos anteriores n meros 1 2 e 4 tamb m aplic vel com as devidas adapta es ao dever espec fico de comunica o previsto no artigo 27 da lei Artigo 52 Dever de absten o 1 Sempre que nos termos do n 4 do artigo 17 da lei as institui es financeiras considerem n o ser poss vel abster se de executar opera es devem fazer constar de documento ou registo escrito as raz es dessa impossibilidade as quais dever o integrar o conjunto de informa es a enviar ao Procurador Geral da Rep blica e Unidade da Informa o Financeira nos termos do citado preceito 2 A realiza o da consulta ao Procurador Geral da Rep blica e Unidade da Informa o Financeira prevista no n 4 do artigo 17 da lei deve igualmente ser objeto de men o em documento ou registo escrito o qual dever incluir a indica o das datas de contacto com aquelas entidades e dos meios de comunica o utilizados 3 Os documentos e registos referidos nos n meros anteriores devem ser conservados em arquivo por um per odo m nimo de cinco anos sendo lhes aplic veis os procedimentos previstos nos n meros 3 e 4 do artigo 49 4 O disposto nos n meros anteriores n o prejudica em qualquer caso o cumprimento das medidas resultantes de quaisquer disposi es legislativas comunit rias ou de direito internacional que determinem restri es ao estabelecimento ou manute
146. pia da decis o da autoridade de supervis o banc ria relevante na UE a autorizar a IP a utilizar o seu sistema IRB para efeitos de requisitos de capital numa base consolidada ou n o consolidada juntamente com quaisquer condi es espec ficas para a sua utiliza o Esta c pia n o solicitada caso esta informa o seja transmitida diretamente pela autoridade de supervis o relevante gt Informa o sobre a sua abordagem no que respeita atribui o de probabilidades de incumprimento aos devedores bem como dados sobre as classes de risco e probabilidades de incumprimento associadas ao longo de um horizonte de um ano utilizadas para determinar as classes de risco eleg veis gt C pia da informa o do Terceiro Pilar disciplina de mercado que a IP obrigada a publicar numa base regular em conformidade com os requisitos relativos disciplina de mercado do Terceiro Pilar do quadro de Basileia II e da Diretiva relativa aos requisitos de capital gt Nome e morada do auditor externo da IP O pedido de aceita o deve ser efetuado atrav s do Formul rio n 1 sec o5 independentemente da s fonte s escolhida s e em todas as situa es previstas a saber primeira escolha da fonte principal e ou secund ria e em pedidos de mudan a de fonte principal ou secund ria anuais ou ad hoc Caso a IP pretenda utilizar uma RT ainda n o eleg vel para o Eurosistema como fonte principal ou secund ria deve seguir os
147. poder intentar quaisquer a es em qualquer jurisdi o nacional ou estrangeira Anexo reformulado pela Instru o n 53 2012 publicada no BO n 1 de 15 de janeiro de 2013 ANEXO INSTRU O N 1 99 BO N 1 15 01 99 E MERCADOS emas Banco de Portugal Mercados Monet rios EUROSISTEMA PARTE HI CONTRATO QUADRO DE ABERTURA DE CR DITO COM GARANTIA DE INSTRUMENTOS FINANCEIROS E DE DIREITOS DE CR DITO NA FORMA DE EMPR STIMOS BANC RIOS PARA OPERA ES DE POL TICA MONET RIA De acordo com as regras fixadas na Instru o do Banco de Portugal relativa ao Mercado de Opera es de Interven o adiante designada Instru o cada institui o de cr dito adiante designada Institui o Participante e o Banco de Portugal adiante designado BdP podem realizar opera es de pol tica monet ria Para o efeito cada Institui o Participante dever solicitar ao BdP que abra a seu favor um cr dito garantido 1 por instrumentos financeiros instrumentos de d vida transacion veis e ou ii por direitos de cr dito na forma de empr stimos banc rios instrumentos de d vida n o transacion veis com constitui o de penhor financeiro luz do disposto no Decreto Lei n 105 2004 de 8 de maio sobre cr ditos sobre terceiros concedidos a pessoas coletivas e entidades do setor p blico e detidos pela Institui o Participante adiante designados por direitos de cr dito sujeitos aos termos e condi es consta
148. por contraparte Data da ltima inspe o Ex N mero de direitos de cr dito avaliados valida es da static pool mbito de inspe o ES procedimentos de monitoriza o da static pool Problemas identificados Recomenda es Tabela 6 Pa s Contraparte Informa o do IRB Sistemas de rating Modelos utilizados para efeitos de ECAF Categoria de devedor avaliada por sistema modelo de rating Base Abordagem do sistema IRB Classes de rating para efeitos de ECAF CQS 1 amp 2 PD lt 0 10 Intervalo PD valor de PD associado a cada classe de rating Classes de Rating para efeitos de ECAF CQS 3 0 10 lt PD lt 0 40 Intervalo PD valor de PD associado a cada classe de rating Especifica o de modelos e m todos utilizados para atribuir classifica es para a estimativa de PD por devedor Breve descri o do c lculo da PD point in time se aplic vel o O O Notas 1 Se a aprova o do IRB concedida a um Grupo e algumas das subsidi rias tamb m est o autorizadas a utilizar o sistema o n mero dessas subsidi rias deve ser inclu do no reporte 2 CQS significa Credit Quality Step na ace o dada pelo Eurosistema 3 PD significa probabilidade de incumprimento calculada para o horizonte de um ano Formul rio n 3 Processo de acompanhamento de de
149. realizadas num quadro de correspond ncia banc ria com institui es de cr dito estabelecidas em pa ses terceiros 18 Novos produtos e novas pr ticas comerciais incluindo novos mecanismos de distribui o e m todos de pagamento bem como a utiliza o de novas tecnologias ou tecnologias em desenvolvimento tanto para produtos novos como para produtos j existentes 19 Rela es de neg cio transa es ocasionais ou opera es em geral expressamente indicadas pelo Banco de Portugal em fun o de riscos associados a produtos servi os transa es ou canais de distribui o C Fatores de risco inerentes localiza o geogr fica 20 Pa ses ou jurisdi es com defici ncias estrat gicas no dom nio da preven o do branqueamento de capitais ou do financiamento do terrorismo identificados pelo Grupo de A o Financeira em documento publicado por este organismo no s tio com o endere o www fatf gafi org 21 Outros pa ses ou jurisdi es identificados por fontes cred veis como por exemplo relat rios de avalia o acompanhamento publicamente divulgados como n o dispondo de sistemas eficazes de preven o do branqueamento de capitais ou do financiamento do terrorismo 22 Pa ses ou jurisdi es identificados por fontes cred veis como tendo um n vel significativo de corrup o ou de outras atividades criminosas 23 Pa ses ou jurisdi es que tenham sido sujeitos a contramedidas adicionais decididas p
150. s de um 3 Fs pa find Sas Pe Pore 4 determinado sistema de avalia o de cr dito tendo em aten o os ltimos cinco anos gt Define se um fator de corre o FC de acordo com a seguinte f rmula PDref FC PDref TMI gt Se os FC forem maiores ou iguais a 1 n o haver lugar aplica o de PD corrigidas Se pelo menos um FC for inferior a 1 calcular se o PD corrigida s para o sistema de avalia o de cr dito em causa de acordo com a seguinte f rmula PDcorr PDref x FC A PD corrigida ser aplicada ao sistema de avalia o de cr dito em causa durante o per odo subsequente Assim para o s ano s relevantes e para o sistema em causa apenas ser o aceites entidades cuja PD for inferior PD corrigida A necessidade de manuten o da aplica o de uma PD corrigida ser avaliada anualmente No processo de acompanhamento de desempenho seguinte a s taxa s de incumprimento ex post para o conjunto de entidades que integravam a s static pool s no in cio do per odo em causa ser comparada com a s PD de refer ncia do ECAF independentemente da PD aplicada ao sistema a s static pool s ser o sempre constitu da s tendo em aten o a s PD de refer ncia Nesta situa o os seguintes casos podem ocorrer gt Taxa s de incumprimento ex post nas zonas amarela ou vermelha manuten o do procedimento de corre o e c lculo de PD corrigida s a ser em aplicada s ao conjunto de entidad
151. seguintes crit rios de elegibilidade Estejam sujeitas ao regime de reservas m nimas do BCE e n o beneficiem de qualquer isen o ao abrigo deste regime Possuam um estabelecimento em territ rio nacional sede ou sucursal caso existam v rios estabelecimentos da mesma institui o apenas um deles ap s expressa designa o pela institui o pode participar no MOI Sejam financeiramente s lidas e estejam sujeitas pelo menos a uma forma de supervis o harmonizada estabelecida pela Uni o Europeia UE Espa o Econ mico Europeu EEE levada a cabo por autoridades nacionais Dada a especificidade da sua natureza institucional ao abrigo do direito da Uni o as institui es previstas no n mero 2 do artigo 123 do Tratado que estejam sujeitas a um controlo de padr o compar vel ao da supervis o exercida por autoridades nacionais competentes e dotadas de solidez financeira podem ser aceites como contrapartes Podem igualmente ser aceites como contrapartes as institui es dotadas de solidez financeira e que estejam sujeitas a supervis o n o harmonizada pelas autoridades nacionais competentes mas de padr o compar vel ao da supervis o harmonizada da UE EEE como o caso de sucursais estabelecidas em territ rio nacional de institui es constitu das fora do EEE Estejam autorizadas a participar no SITEME Solicitem a sua ades o ao MOI e subscrevam os documentos contratuais relevantes e Sejam participantes diretos
152. the degree of independence in terms of financial means and decision making power the RT provider enjoys f Resources i e economic and technical resources as well as know how Specify the resources along the lines indicated 18 First year of RT provision Indicate the date of first endorsement of RT in case the current application relates to an ad hoc request 19 Number of customers Indicate the number of customers structured according to regional relevance to the RT provider s business 20 Yearly turnover Indicate the figure structured according to regional relevance to the RT provider s business 21 Was the RT provider s agreement obtained for the endorsement of its RT for ECAF purposes yes or no Explanations 1 Brackets indicate that the participating institution or third party rating tool provider have to fill in the requested information 2 A request for RT acceptance must be filed by the participating institution when it applies for acceptance of a certain RT for ECAF purposes for the first time and subsequently each material time changes occur with respect to the RT e g methodology database etc the RT provider the participating institution specifics or the collateral submission policy e g intended submission of previously not submitted exposure categories as collateral 3 Please see https mfi assets ecb europa eu dla MFI htm 4 If appropriate the participating institut
153. transfronteiras de ativos eleg veis a IP d instru es ao sistema de liquida o de t tulos do pa s em que os seus t tulos est o depositados para os transferir bloquear a favor do BCN desse pa s no respetivo sistema de liquida o de t tulos No caso de direitos de cr dito em que a transfer ncia atrav s de sistemas de liquida o de t tulos n o poss vel aplica se a solu o espec fica referida no Anexo 1 Orienta o BCE 2011 14 e descrita pormenorizadamente na brochura do MBC VI 6 3 1 Logo que seja informado pelo BCN correspondente de que os ativos foram transferidos bloqueados ou no caso de direitos de cr dito que estes cumprem os requisitos de elegibilidade e forem verificados todos os procedimentos o BdP ajusta o valor das garantias constitu das pelas IP e sendo caso disso transfere os fundos para as IP VI 6 4 As ordens de transfer ncia bloqueio referidas em VI 6 3 poder o ser realizadas entre as 8h e as 15h hora local devendo ocorrer antes desta hora a transfer ncia bloqueio de ativos que garantam cr ditos utilizados depois das 15 horas Al m disso a IP dever assegurar que os ativos a transferir bloquear sejam entregues na conta bloqueados a favor do banco central correspondente o mais tardar at s 15h45m hora local As ordens ou entregas que n o respeitem estes prazos limite poder o ser consideradas para efeitos de concess o de cr dito apenas no dia til seguinte VI 6 4 1 Em
154. vel com as necess rias adapta es s situa es em que as institui es de cr dito encerrem contas de dep sito banc rio em momento anterior conclus o do processo de identifica o com base na exist ncia segundo os crit rios internamente definidos de um risco alto de branqueamento de capitais ou financiamento do terrorismo n o devendo nesses casos ser aposta na documenta o entregue qualquer men o relativa ao motivo da devolu o Artigo 17 Elementos identificativos 1 Sempre que as institui es de cr dito procedam abertura de contas de dep sito banc rio presencialmente ou com recurso a meios de comunica o dist ncia devem ser recolhidos pelo menos os seguintes elementos referentes a cada um dos titulares das contas e aos demais intervenientes nas mesmas a No caso de pessoas singulares i Nome completo ii Assinatura iii Data de nascimento iv Nacionalidade constante do documento de identifica o v Tipo n mero data de validade e entidade emitente do documento de identifica o vi Profiss o e entidade patronal quando existam vii Morada completa de resid ncia permanente e quando diversa morada completa de resid ncia fiscal viii Naturalidade ix Outras nacionalidades n o constantes do documento de identifica o b No caso de pessoas coletivas i Denomina o ii Objeto iii Morada completa da sede e quando aplic vel morada completa da sucursa
155. 014 mar o de 2014 35 7 de agosto de 2014 13 de agosto de 2014 9 de setembro de 2014 junho de 2014 mar o de 2014 28 4 de setembro de 2014 10 de setembro de 2014 7 de outubro de 2014 julho de 2014 junho de 2014 28 2 de outubro de 2014 8 de outubro de 2014 11 de novembro de 2014 agosto de 2014 junho de 2014 35 12 de novembro 6 de novembro de 2014 de 2014 9 de dezembro de 2014 setembro de 2014 junho de 2014 28 4 de dezembro de 2014 10 de dezembro de 2014 13 de janeiro de 2015 outubro de 2014 setembro de 2014 35 8 de janeiro de 2015 14 de janeiro de 2015 10 de fevereiro de 2015 novembro de 2014 setembro de 2014 28 5 de fevereiro de 2015 11 de fevereiro de 2015 10 de mar o de 2015 dezembro de 2014 setembro de 2014 28 5 de mar o de 2015 11 de mar o de 2015 7 de abril de 2015 janeiro de 2015 dezembro de 2014 28 2 de abril de 2015 8 de abril de 2015 12 de maio de 2015 fevereiro de 2015 dezembro de 2014 35 7 de maio de 2015 13 de maio de 2015 9 de junho de 2015 mar o de 2015 dezembro de 2014 28 3 de junho de 2015 10 de junho de 2015 7 de julho de 2015 abril de 2015 mar o de 2015 28 2 de julho de 2015 8 de julho de 2015 11 de agosto de 2015 maio de 2015 mar o de 2015 35 6 de agosto de 2015 12 de agosto de 2015 8 de setembro de 2015 junho de 2015 marco de 2015 28 3 de setembro de 2015 9 de setembro de 2015 13 de outubro de 2015 julho de 2015 junho de 2015 35 8 de outubro de 2015 14 de outubro de 2015 10 de novembro de 2015 agosto de 2015 junho d
156. 2014 e 31 de dezembro de 2014 b 10 entre 1 de janeiro de 2015 e 31 de dezembro de 2015 c 20 entre 1 de janeiro de 2016 e 31 de dezembro de 2016 d 30 entre 1 de janeiro de 2017 e 31 de dezembro de 2017 e 40 entre 1 de janeiro de 2018 e 31 de dezembro de 2018 f 50 entre 1 de janeiro de 2019 e 31 de dezembro de 2019 g 60 entre de janeiro de 2020 e 31 de dezembro de 2020 h 70 entre 1 de janeiro de 2021 e 31 de dezembro de 2021 i 80 entre 1 de janeiro de 2022 e 31 de dezembro de 2022 j 90 entre 1 de janeiro de 2023 e 31 de dezembro de 2023 Artigo 9 Desqualifica o gradual de instrumentos e outros elementos n o eleg veis como interesses minorit rios para o c lculo dos fundos pr prios principais de n vel 1 em base consolidada Para efeitos do n 2 do artigo 479 do Regulamento UE n 575 2013 as percentagens aplic veis entre 1 de janeiro de 2014 e 31 de dezembro de 2017 s o as seguintes a 80 entre 1 de janeiro de 2014 e 31 de dezembro de 2014 b 60 entre 1 de janeiro de 2015 e 31 de dezembro de 2015 c 40 entre 1 de janeiro de 2016 e 31 de dezembro de 2016 d 20 entre 1 de janeiro de 2017 e 31 de dezembro de 2017 Artigo 10 Reconhecimento gradual da regra de elegibilidade dos interesses minorit rios e dos fundos pr prios adicionais de n vel 1 e de n vel 2 em base consolidada Para efeitos do n 1 do artigo 480 do Regulamento UE n 575 2013 os fatores apl
157. 220 9471 9449 9188 9386 9465 Lista das Institui es de Cr dito Sociedades Financeiras Institui es de Pagamento e Institui es de Moeda Eletr nica MEDIOBANCA BANCA DI CREDITO FINANZIARIO SPA PIAZZETTA ENRICO CUCCIA 1 20121 MILANO IT LIA MEDIOFACTORING SPA VIA MONTE DI PIETA 15 20121 MILANO IT LIA MEDITERRANEAN BANK PLC 10 ST BARBARA BASTION VALLETTA VLT 1000 MALTA MALTA MERRIL LYNCH INTERNATIONAL BANK LIMITED LOWER GRAND CANAL STREET DUBLIN 2 IRLANDA MERRILL LYNCH CAPITAL MARKETS FRANCE SA 112 AVENUE KLEBER 75116 PARIS FRAN A MEZZANIN FINANZIERUNGS AG OPERNGASSE 6 A 1010 VIENNA USTRIA MICOS BANCA S P A VIA MANUZIO 7 20124 MILANO IT LIA MILANO MILANO VALLETTA DUBLIN PARIS VIENNA MILANO P gina 70 de 152 9521 9094 9497 9079 9443 9229 9098 Lista das Institui es de Cr dito Sociedades Financeiras Institui es de Pagamento e Institui es de Moeda Eletr nica MILLENNIUM BANK SA 182 SINGROU AVENUE GR 176 71 KALLITHEA GR CIA MINSTER TRUST LTD MINSTER HOUSE ARTHUR STREET LONDON EC4R 9BH REINO UNIDO MIZUHO CORPORATE BANK NEDERLAND N V APOLLOLAAN 171 1077 AS AMSTERDAM HOLANDA MIZUHO INTERNATIONAL PLC BRACKEN HOUSE ONE FRIDAY STREET LONDON EC4M 9JA REINO UNIDO MORGAN STANLEY BANK INTERNATIONAL LIMITED 25 CABOT SQUARE LONDON E14 4QW R
158. 27 5 35 0 37 5 44 0 anos 2 14 O n mero VI 4 2 1 2 alterado e passa a ter a seguinte reda o VI 4 2 1 2 Aos instrumentos de d vida titularizados inclu dos na categoria de liquidez V que cumpram as condi es de avalia o de cr dito constantes da Sec o 6 3 2 do Anexo I da Orienta o BCE 2011 14 aplica se uma margem de avalia o nica independentemente do prazo ou da estrutura de cup o 2 15 O n mero VI4 2 1 3 alterado e s o aditados os n meros VI 4 2 1 3 1 e VI 4 2 1 3 2 passando a ter a seguinte reda o VI 4 2 1 3 Devem ser consideradas as seguintes margens de avalia o adicionais VI 4 2 1 3 1 Os instrumentos de d vida titularizados obriga es garantidas obriga es garantidas do tipo Jumbo obriga es garantidas tradicionais e outras obriga es garantidas e ainda os instrumentos de d vida sem garantia unsecured emitidos por institui es de cr dito que sejam avaliados teoricamente de acordo com o previsto em VIS A margem aplicada diretamente a n vel da avalia o te rica de cada instrumento de d vida sob a forma de uma redu o de valoriza o adicional de 5 VI 4 2 1 3 2 As obriga es garantidas obriga es garantidas do tipo Jumbo obriga es garantidas tradicionais e outras obriga es garantidas em uso pr prio own use covered bonds Esta margem aplicada diretamente na avalia o de cada instrumento de d vida mas totalid
159. 304 2002 de 13 de dezembro Artigo 3 mbito S o destinat rias das normas constantes do presente Aviso as entidades a seguir indicadas a Institui es de cr dito sociedades financeiras institui es de pagamento e institui es de moeda eletr nica com sede em territ rio nacional b Sucursais situadas em territ rio nacional de institui es de cr dito sociedades financeiras institui es de pagamento e institui es de moeda eletr nica com sede no estrangeiro incluindo as sucursais financeiras exteriores c Entidades prestadoras de servi os postais na medida em que ofere am ao p blico servi os financeiros relacionados com mat rias sujeitas supervis o do Banco de Portugal Artigo 4 Avalia o dos riscos inerentes atividade desenvolvida 1 A defini o da natureza e extens o dos procedimentos de verifica o da identidade e das medidas de dilig ncia ao abrigo do disposto no n 1 do artigo 10 da lei deve ser efetuada no quadro e em conformidade com o modelo global de gest o dos riscos de branqueamento de capitais e financiamento do terrorismo internamente definido por cada institui o financeira em fun o do seu perfil espec fico 2 A possibilidade de gradua o de procedimentos e medidas previstas no n mero anterior n o prejudica em caso algum o estrito cumprimento do disposto nos artigos 9 a 40 do presente Aviso relativamente aos deveres de identifica o e dilig nc
160. 33 2013 publicada no BO n 1 de 15 de janeiro de 2014 VI 3 Quadro de Avalia o de Cr dito do Eurosistema VI 3 1 O Quadro de Avalia o de Cr dito do Eurosistema ECAF define os procedimentos regras e t cnicas que asseguram que os requisitos de elevados padr es da qualidade de cr dito para todos os ativos eleg veis s o verificados Este sistema encontra se descrito na sec o 6 3 do Anexo 1 Orienta o BCE 2011 14 VI 3 1 1 O BdP na avalia o da qualidade de cr dito associada aos ativos eleg veis ter em considera o a informa o proveniente de uma das seguintes fontes Institui es Externas de Avalia o de Cr dito IEAC sistemas baseados em nota es de cr dito internas IRB e ferramentas de nota o de cr dito fornecidas por terceiros Rating Tools RT Adicionalmente no caso da utiliza o transfronteiras de ativos eleg veis poder ser considerada uma fonte adicional ou seja os sistemas internos de avalia o de cr dito SIAC dos BCN VI 3 1 2 No que respeita fonte IEAC a avalia o tem de se basear em nota es de cr dito p blicas O BdP reserva se o direito de solicitar qualquer esclarecimento que considere necess rio Relativamente aos instrumentos de d vida titularizados as nota es ter o de ser explicadas num relat rio de nota o de cr dito dispon vel ao p blico nomeadamente um relat rio pormenorizado de pr venda ou de novas emiss es incluindo designadame
161. 6 N 346 CONTABILIDADE NORMALIZA O ESTADO MEMBRO UNI O EUROPEIA DERIVADOS Procede altera o do Regulamento CE n 1126 2008 que adota certas normas internacionais de contabilidade nos termos do Regulamento CE n 1606 2002 do Parlamento Europeu e do Conselho de 19 7 no que diz respeito Norma Internacional de Contabilidade 39 As empresas devem aplicar as respetivas emendas o mais tardar a partir da data de in cio do seu primeiro exerc cio financeiro que comece em ou ap s 1 de janeiro de 2014 O presente regulamento entra em vigor no terceiro dia seguinte ao da sua publica o Fonte PARLAMENTO EUROPEU CONSELHO DA UNI O EUROPEIA COMISS O EUROPEIA Acordo Interinstitucional de 2 dez 2013 2013 C 373 01 JORNAL OFICIAL DA UNI O EUROPEIA S RIE C LUXEMBURGO 2013 12 20 P 1 11 A 56 N 373 CONSELHO DO BANCO CENTRAL EUROPEU Decis o do Banco Central Europeu de 6 dez 2013 BCE 2013 46 2013 796 UE JORNAL OFICIAL DA UNIAO EUROPEIA SERIE L LUXEMBURGO 2013 12 21 P 109 A 56 N 349 Legisla o Comunit ria Descritores Resumos POL TICA OR AMENTAL GEST O FINANCEIRA ORGAOS DA COMUNIDADE UNIAO EUROPEIA Acordo Interinstitucional entre o Parlamento Europeu o Conselho e a Comiss o sobre a disciplina or amental a coopera o em mat ria or amental e a boa gest o financeira O presente acordo entra em vigor em 23 de dezembro de 2013 e substitui o Acordo Interinstit
162. 8774 8775 8934 8889 8755 Lista das Institui es de Cr dito Sociedades Financeiras Institui es de Pagamento e Institui es de Moeda Eletr nica INTERPAY LIMITED T A TRANSFERMATE IDA BUSINESS AND TECHNOLOGY PARK RING ROAD IRLANDA I PAY WORLDWIDE LIMITED 117 QUEENS ROAD REINO UNIDO JALLOH ENTERPRISE LIMITED SUITE 412 WIGHAM HOUSE 16 30 WAVERING ROAD BARKING ESSEX IG11 8QN REINO UNIDO JCB INTERNATIONAL EUROPE LIMITED EXCHANGE TOWER HARBOUR EXCHANGE SQUARE LONDON E14 9GE REINO UNIDO K S ENTERPRISES LIMITED 132 134 CANNON STREET ROAD REINO UNIDO KA CHING PAYMENTS LIMITED 52 BROADWICK STREET REINO UNIDO KALIXA ACCEPT LIMITED 2ND FLOOR SHOPSHIRE HOUSE 179 TOTTENHAM COURT ROAD LONDON WIT 7NZ REINO UNIDO SE15 2EZ E12LH WIF7AL KILKENNY LONDON BARKING LONDON LONDON LONDON LONDON P gina 111 de 152 8884 8768 8794 8786 8930 8807 8902 Lista das Institui es de Cr dito Sociedades Financeiras Institui es de Pagamento e Institui es de Moeda Eletr nica KANTOX LTD LONGCROFT HOUSE 2 8 VICTORIA AVENUE EC2M 4NS LONDON REINO UNIDO KBR FOREIGN EXCHANGE PLC RIVERSIDE BUSINESS CENTRE FORT ROAD TILBURY RM18 7ND REINO UNIDO KS MONEY TRANSFER LIMITED 19 TWEEDALE STREET ROCHDALE LANCASHIRE OL11 1HH REINO UNIDO LCC TRANS SENDING LIMITED UNIT 3 amp 4 SYCAMORE COURT ROYAL
163. A 287 289 ROUTE D ARLON LUXEMBURGO UNOE BANK SA CALLE CAPITAN HAYA 28020 MADRID ESPANHA 20123 L 1150 BELFAST MUNCHEN WIEN LUXEMBOURG MILANO LUXEMBOURG MADRID Pagina 88 de 152 9588 9456 9375 9598 9096 9439 9133 Lista das Institui es de Cr dito Sociedades Financeiras Institui es de Pagamento e Institui es de Moeda Eletr nica VALITOR HF LAUGAVEGUR 77 ISL NDIA VOLKSBANK INTERNATIONAL AG LEONARD BERNSTEIN STRASSE 10 1220 WIEN USTRIA VOLKSBANK LINZ MUHLVIERTEL HAMERLINGSTRASSE 40 4018 LINZ AUSTRIA VOLKSBANK OFFENBURG OKENSTR 7 ALEMANHA VTB CAPITAL PLC 5TH FLOOR 14 CORNHILL LONDON EC3V 3ND REINO UNIDO WELLS FARGO BANK INTERNATIONAL 2 HARBOURMASTER PLACE IFSC DUBLIN 1 IRLANDA WEST MERCHANT BANK LIMITED 33 36 GRACECHURCH STREET LONDON EC3V 0AX REINO UNIDO 101 77652 REYKJAVIC WIEN LINZ OFFENBURG LONDON DUBLIN LONDON Pagina 89 de 152 9263 9397 9222 9172 9396 9424 9287 Lista das Institui es de Cr dito Sociedades Financeiras Institui es de Pagamento e Institui es de Moeda Eletr nica WESTDEUTSCHE IMMOBILIENBANK AMTSGERICHT MAINZ 90 HRA 3526 ALEMANHA WESTERN UNION INTERNATIONAL BANK GMBH CANOVAGASSE 7 14 1010 WIEN USTRIA WESTLANDUTRECHT HYPOTHEEKBANK N V POSTBUS 10394 1001 EJ AMSTERDAM HOLANDA WESTLB AG
164. A 2013 12 10 P 6740 6741 N 239 EMPRESA SECTOR EMPRESARIAL DO ESTADO CONSTRU O NAVAL EMPRESA EM SITUA O ECON MICA DIFICIL Declara a empresa Estaleiros Navais de Viana do Castelo S A em situa o econ mica dif cil A presente resolu o entra em vigor no dia seguinte ao da sua publica o Fonte REGI O AUT NOMA DA MADEIRA ASSEMBLEIA LEGISLATIVA Decreto Legislativo Regional n 30 2013 M de 28 nov 2013 DI RIO DA REP BLICA 1 S RIE LISBOA 2013 12 10 P 6752 6754 N 239 Legisla o Portuguesa Descritores Resumos CONTRATO EMPREITADA OBRAS P BLICAS CAU O ILHA DA MADEIRA EMPRESA CONSTRU O CIVIL CONSULTORIA LOCA O FINANCEIRA BENS M VEIS SECTOR P BLICO GARANTIA DAS OBRIGA ES CUMPRIMENTO PRAZO Estabelece na Regi o Aut noma da Madeira o regime excecional de libera o da cau o prestada para garantir a execu o de contratos de empreitada de obras p blicas dos contratos de aquisi o de servi os de assessorias t cnicas e de elabora o de projetos de obras p blicas bem como o regime excecional de redu o da cau o prestada nos contratos de empreitada de obras p blicas e respetivos refor os contratos de loca o ou aquisi o de bens m veis e de aquisi o de servi os celebrados por contraentes p blicos O presente diploma entra em vigor no dia seguinte ao da sua publica o sendo aplic vel aos pedidos formulados ao abrigo do Decreto Legisla
165. A DE CR DITO SA RUA GENERAL FIRMINO MIGUEL N 5 14 ANDAR 1600 100 LISBOA PORTUGAL 698 UNICRE INSTITUICAO FINANCEIRA DE CREDITO SA AVENIDA ANTONIO AUGUSTO DE AGUIAR 122 9 1050 019 LISBOA PORTUGAL P gina 127 de 152 Lista das Institui es de Cr dito Sociedades Financeiras Institui es de Pagamento e Institui es de Moeda Eletr nica C digo OUTRAS SOCIEDADES FINANCEIRAS 685 FINANGESTE EMPRESA FINANCEIRA DE GEST O E DESENVOLVIMENTO SA RUA RODRIGO DA FONSECA 53 2 PORTUGAL 1250 190 LISBOA P gina 128 de 152 C digo 533 508 509 Lista das Institui es de Cr dito Sociedades Financeiras Institui es de Pagamento e Institui es de Moeda Eletr nica SOCIEDADES ADMINISTRADORAS DE COMPRAS EM GRUPO LUSOGRUPOS ADMINISTRA O E GEST O DE COMPRAS EM GRUPO SA RUA DE AUGUSTO LUSO 126 4050 072 PORTUGAL SUPER C SUPERGRUPOS SOCIEDADE PROMOTORA E ADMINISTRADORA DE COMPRAS EM GRUPO SA RUA ACTOR TABORDA 44 A 1000 008 PORTUGAL TOTOGEST POUPAN A PR VIA PARA FINS DETERMINADOS LDA LARGO CONDE BAR O 12 2 1200 118 PORTUGAL PORTO LISBOA LISBOA Sociedade em atividade para liquidar os grupos existentes sem admiss o de novos participantes P gina 129 de 152 C digo 233 225 777 313 222 981 Lista das Institui es de Cr dito Sociedades Financeiras Institui es de Pagamento e
166. A VIT RIA 71 6 A EDIF CIO 1050 183 MONUMENTAL PORTUGAL INVESTQEUST SOCIEDADE GESTORA DE PATRIM NIOS SA RUA CASTILHO N 75 6 ESQUERDO 1250 068 PORTUGAL PEDRO ARROJA GEST O DE PATRIM NIOS SA AV MONTEVIDUE N 282 4150 516 PORTUGAL LISBOA PORTO LISBOA LISBOA LISBOA PORTO P gina 146 de 152 Lista das Institui es de Cr dito Sociedades Financeiras Institui es de Pagamento e Institui es de Moeda Eletr nica C digo SUCURSAIS DE INSTITUI ES DE CR DITO COM SEDE EM PA SES TERCEIROS 186 BANQUE PRIV E ESP RITO SANTO SA SUCURSAL EM PORTUGAL AVENIDA DA LIBERDADE N 131 4 ANDAR DTO 1250 147 LISBOA PORTUGAL 260 ST GALLER KANTONALBANK AG SUCURSAL EM PORTUGAL AVENIDA DA LIBERDADE N 190 5 A 1250 147 LISBOA PORTUGAL P gina 147 de 152 C digo 183 99 22 244 266 168 173 Lista das Institui es de Cr dito Sociedades Financeiras Institui es de Pagamento e Institui es de Moeda Eletr nica SUCURSAIS DE INSTITUI ES DE CR DITO COM SEDE NA U E AS PRIVATBANK SUCURSAL EM PORTUGAL ALAMEDA DOS OCEANOS EDIF CIO MAR DO ORIENTE LT 1 07 1Y ESCRIT 3 6 PORTUGAL BANCO DE CAJA DE ESPANA DE INVERSIONES SALAMANCA Y SORIA SA SUCURSAL EM PORTUGAL AVENIDA 5 DE OUTUBRO 73 D PORTUGAL BANCO DO BRASIL AG SUCURSAL EM PORTUGAL AVENIDA DA REP BLICA N 35 7 PORTUGAL BANCO GRUPO CAJATR
167. ADING ESTATE FOURTH WAY WEMBLEY MIDDLESEX REINO UNIDO TRANSGLOBAL PAYMENT SOLUTIONS LIMITED PRIMIER HOUSE 10 GREYCOAT PLACE REINO UNIDO TRUST PAY A S ZA KASARNOU 1 831 03 BRATISLAVA ESLOVAQUIA TRUSTLY GROUP AB SANKT GORANSGATAN 63 SUECIA TT EXPRESS UAB LAISVES AL 102 P O BOX 261 LITUANIA 1421 SOFIA SOFIA SW1W LONDON HA9 OLB MIDDLESEX SWIP ISB LONDON BRATISLAVA 112 38 STOCKHOLM LT 44004 KAUNAS P gina 119 de 152 8791 8763 8901 8817 8810 8907 8878 Lista das Institui es de Cr dito Sociedades Financeiras Institui es de Pagamento e Institui es de Moeda Eletr nica TTT MONEYCORP LTD 2 SALOANE STREET REINO UNIDO UAE EXCHANGE UK LIMITED 14 15 CARLISLE STREET LONDON W1D 3BS REINO UNIDO VALBURY CAPITAL LIMITED 4 ROYAL MINT COURT REINO UNIDO VFX FINANCIAL PLC 5 ST HELEN S PLACE BISHOPSGATE REINO UNIDO VINCENTO PAYMENT SOLUTIONS LIMITED SHROPSHIRE HOUSE SECOND FLOOR 179 TOTTENHAM COURT ROAD REINO UNIDO VIVA PAYMENT SERVICES SA 2 KAPODISTRIOU AVENUE GRECIA WA INTERNATIONAL LIMITED 103 HIGH ROAD REINO UNIDO SWIX9LA LONDON LONDON EC3N 4HJ LONDON EC3A 6AU LONDON WIT7NZ LONDON 15123 MA ATHENS NW102SL LONDON P gina 120 de 152 8770 8757 8938 8752 8841 8788 8891 Lista das Institui es de Cr dito Sociedades Financeiras Institui es de Pagamento e Ins
168. AGR COLA M TUO DO ALGARVE CRL RUA DE SANTO ANT NIO N 123 PORTUGAL CAIXA DE CR DITO AGR COLA M TUO DO ALTO C VADO E BASTO CRL PRA A DO COM RCIO N 61 63 FERREIROS PORTUGAL CAIXA DE CR DITO AGR COLA M TUO DO BAIXO MONDEGO CRL LARGO DA CAIXA AGR COL ABRUNHEIRA PORTUGAL CAIXA DE CR DITO AGR COLA M TUO DO BAIXO VOUGA CRL PRACETA ENG MANUEL SIM ES PONTES PORTUGAL CAIXA DE CR DITO AGR COLA M TUO DO CARTAXO CRL RUA 5 DE OUTUBRO 5 G PORTUGAL CAIXA DE CR DITO AGR COLA M TUO DO DOURO CORGO E T MEGA CRL RUA DOS CAMILOS N 247 PORTUGAL 7000 508 8000 284 4720 337 3140 011 3810 195 2070 059 5050 273 EVORA FARO FERREIROS ABRUNHEIRA AVEIRO CARTAXO PESO DA REGUA Pagina 18 de 152 6250 1280 6150 1420 6430 5430 5470 Lista das Institui es de Cr dito Sociedades Financeiras Institui es de Pagamento e Institui es de Moeda Eletr nica CAIXA DE CR DITO AGR COLA M TUO DO GUADIANA INTERIOR CRL RUA DAS TERCEARIAS 7860 035 PORTUGAL CAIXA DE CR DITO AGR COLA M TUO DO M DIO AVE CRL RUA JOS LU S DE ANDRADE N 65 4780 487 PORTUGAL CAIXA DE CR DITO AGR COLA M TUO DO NORDESTE ALENTEJANO CRL RUA DOM AUGUSTO EDUARDO NUNES 7300 127 PORTUGAL CAIXA DE CR DITO AGR COLA M TUO DO NOROESTE CRL PRACETA DR FRANCISCO S CARNEIRO 4750 297 PORTUGAL CAI
169. ANQUE PRIVEE 243 BOULEVARD SAINT GERMAIN FRANCA PARIS LUXEMBOURG LONDON LONDON LONDON LONDON PARIS P gina 76 de 152 9102 9157 9218 9558 9522 9225 9508 Lista das Institui es de Cr dito Sociedades Financeiras Institui es de Pagamento e Institui es de Moeda Eletr nica R RAPHAEL amp SONS PLC WALTON LODGE WALTON STREET AYLESBURY BUCKINGHAMSHIRE HP21 7QY REINO UNIDO RABOBANK IRELAND LTD 2 HARBOURMASTER PLACE IRLANDA RABOBANK NEDERLAND CROESELAAN 18 UTRECHT HOLANDA RAIFFEISEN BANK INTERNATIONAL AG AM STADPARK 3 AUSTRIA RAIFFEISEN CENTROBANK AG TEGETTHOFFSTRASSE 1 1010 WIEN USTRIA RAIFFEISEN ZENTRALBANK OSTERREICH AG AM STADTPARK 9 A 1030 WIEN AUSTRIA RAIFFEISENBANK LEOBEN BRUCK GRAZERSTRASSE 3 8605 KAPFENBERG AUSTRIA 1030 LONDON DUBLIN UTRECHT WIEN WIEN WIEN KAPFENBERG P gina 77 de 152 9523 9400 9103 9466 9429 9213 9105 Lista das Institui es de Cr dito Sociedades Financeiras Institui es de Pagamento e Institui es de Moeda Eletr nica RAIFFEISENBANK STRASS SPIELFELD eGEN HAUPSTRASSE 59 8472 STRASS USTRIA RAIFFEISENLANDESBANK OBER STERREICH AG UEROPAPLATZ 1A A 4020 LINZ AUSTRIA RATHBONE BROS amp CO LIMITED PORT OF LIVERPOOL BUILDING PIER HEAD LIVERPOOL L3 INW REINO UNIDO RATHBONE INVESTMENT MANAGEMENT LIMITED
170. AO EUROPEIA SERIE C LUXEMBURGO 2013 12 04 P 11 A 56 N 354 TAXA DE JURO OPERACAO DE REFINANCIAMENTO BANCO CENTRAL EUROPEU TAXA DE CAMBIO EURO Taxa de juro aplicada pelo Banco Central Europeu s suas principais opera es de refinanciamento a partir de 1 de dezembro de 2013 0 25 Taxas de c mbio do euro COMISS O EUROPEIA Decis o de Execu o da Comiss o de 10 dez 2013 2013 749 UE Euratom JORNAL OFICIAL DA UNI O EUROPEIA S RIE L LUXEMBURGO 2013 12 12 P 81 A 56 N 333 FISCALIDADE IVA C LCULO RECURSOS PR PRIOS PORTUGAL UNIAO EUROPEIA DADOS ESTAT STICOS COBRAN A DE IMPOSTOS Autoriza Portugal a utilizar certas estimativas aproximadas para o c lculo da base dos recursos pr prios IVA A presente decis o aplic vel de 1 de janeiro de 2013 a 31 de dezembro de 2017 Fonte CONSELHO DO BANCO CENTRAL EUROPEU Orienta o do Banco Central Europeu de 26 set 2013 BCE 2013 37 2013 750 UE JORNAL OFICIAL DA UNI O EUROPEIA S RIE L LUXEMBURGO 2013 12 12 P 82 A 56 N 333 COMISS O EUROPEIA Informa o da Comiss o 2013 C 363 08 JORNAL OFICIAL DA UNIAO EUROPEIA SERIE C LUXEMBURGO 2013 12 13 P 7 A 56 N 363 Legisla o Comunit ria Descritores Resumos SISTEMA DE LIQUIDA O SISTEMA DE PAGAMENTOS SISTEMA TARGET PAGAMENTO POR GROSSO TEMPO REAL BANCO CENTRAL EUROPEU EUROSISTEMA BANCO CENTRAL ESTADO MEMBRO UNI O EUROPEIA Altera a
171. Altera o da natureza da atividade ou do modelo de neg cio iii Altera o da lista de assinaturas autorizadas para a movimenta o de contas iv Modifica o na estrutura de participa es dom nio ou controlo quando suscet vel de induzir a uma altera o do benefici rio efetivo v Termo do prazo dos documentos de identifica o 4 A comprova o documental da informa o a atualizar pode ser efetuada por c pia simples devendo contudo as institui es financeiras solicitar documentos originais em suporte f sico ou eletr nico ou c pias certificadas dos mesmos ou em alternativa obter informa o eletr nica com valor equivalente sempre que a A informa o em causa nunca tenha sido objeto de qualquer comprova o anterior nos termos previstos no artigo 14 b Os elementos disponibilizados pelo cliente para a atualiza o dos dados ofere am d vidas c As dilig ncias de atualiza o forem desencadeadas por suspeitas de branqueamento de capitais ou de financiamento do terrorismo d Tal se mostre justificado pelo perfil de risco definido para aquele cliente ou por outra circunst ncia considerada relevante pela institui o financeira 5 Quando n o conseguirem obter dos clientes os elementos necess rios atualiza o da respetiva informa o e sempre que suspeitem que a n o presta o da informa o pode estar relacionada com a pr tica dos crimes de branqueamento ou de financiamento do
172. B submetido n o corresponde m s lei s aceites ou excedem o n mero m ximo permitido IEB Observa es PTEB 2 1 3 7 Situa es da amostra em que a denomina o do EB n o o euro IEB Observa es PTEB 2 1 3 8 Situa es da amostra em que a data de vencimento do EB n o foi comunicada ao BdP corretamente IEB Observa es PTEB 2 1 3 9 Situa es da amostra em que o tipo de taxa de juro do EB n o foi comunicado ao BdP corretamente He IEB Observa es PTEB 2 1 3 10 Situa es da amostra em que o contrato n o contempla a aus ncia de restri es relativas ao segredo banc rio compensa o mobiliza o e realiza o do EB IEB Observa es PTEB 2 1 3 11 Situa es da amostra em que o contrato n o contempla a ren ncia aos direitos de compensa o do devedor perante o Banco de Portugal e a institui o de cr dito IEB Observa es PTEB 2 1 3 12 Situa es da amostra em que o EB integra um Procedimento Extrajudicial de Regulariza o de Situa es de Incumprimento PERSI nos termos do Decreto Lei n 227 2012 ou um Regime Extraordin rio nos termos da Lei n 58 2012 IEB Observa es PTEB 2 1 3 13 Situa es da amostra em que o EB se encontra classificado como cr dito em risco de acordo com a Instru
173. BANK AG KAISERPLATZ 60311 FRANKFURT AM MAIN ALEMANHA COMMERZBANK INTERNATIONAL IRELAND COMMERZBANK HOUSE GUILD STREET LF S C P O BOX 7616 DUBLIN 1 IRLANDA COMMERZBANK INTERNATIONAL SA 25 RUE EDWARD STEICHEN L 2540 LUXEMBURGO PARIS QUICKBOM VALLETTA LONDON FRANKFURT DUBLIN LUXEMBOURG P gina 41 de 152 9469 9419 9415 9576 9579 9051 9052 Lista das Institui es de Cr dito Sociedades Financeiras Institui es de Pagamento e Institui es de Moeda Eletr nica COMPAGNIE DE BANQUE PRIVEE QUILVEST 7 RUE THOMAS EDISON LUXEMBURGO COMPAGNIE DE FINANCEMENT FONCIER 19 RUE DES CAPUCINES 75001 PARIS FRANCA COMPAGNIE GENERALE DE AFFACTURAGE 3 RUE FRANCIS DE PRESSENSE 93200 SAINT DENIS FRANCA CONSERVATEUR FINANCE RUE DE LA FAISANDERIE 59 FRANCA CO PERATIEVE RABOBANK DEN EN OMSTREKEN U A BEZUIDENHOUTSEWEG 5 HOLANDA COUNTY NATWEST LIMITED 135 BISHOPSGATE LONDON EC2M 3UR REINO UNIDO COUTTS amp CO 440 STAND LONDON WC2R OQS REINO UNIDO L 1445 75781 2594 AB LUXEMBOURG PARIS SAINT DENIS PARIS DEN HAAG LONDON LONDON P gina 42 de 152 9407 9284 9504 9262 9536 9533 9349 Lista das Institui es de Cr dito Sociedades Financeiras Institui es de Pagamento e Institui es de Moeda Eletr nica COVENTRY BUILDING SOCIETY OAKFIELD HOUSE PO BOX 600
174. BCN respons vel pelo sistema implementar as mudan as requeridas gt RT Poss veis altera es motivadas pelo processo de acompanhamento de desempenho ser o comunicadas atrav s de informa o enviada pelo Eurosistema BCE ou BdP aos operadores de RT eleg veis e pelo BdP s IP interessadas gt IRB Poss veis altera es motivadas pelo processo de acompanhamento de desempenho ser o comunicadas atrav s de informa o enviada pelo BdP s IP em causa O Formul rio n 5 sec o 5 cont m um exemplo da informa o que ser enviada pelo BdP s partes interessadas no caso das fontes RT e IRB 5 Cujo endere o eletr nico URL http www ecb europa eu Monetary Policy Collateral Risk Mitigation Credit Quality Assessment 3 Mobiliza o de instrumentos de d vida transacion veis sem avalia o de cr dito externa Os instrumentos de d vida transacion veis sem avalia o de cr dito externo ou seja sem nota o de cr dito atribu da por uma das IEAC eleg veis podem ser aceites como ativos de garantia para as opera es de cr dito do Eurosistema Estes instrumentos de d vida apenas ser o eleg veis caso cumpram os crit rios de elegibilidade definidos na DG exce o do referente exist ncia de avalia o de cr dito por uma TEAC eleg vel e segundo as regras do ECAF a IP interessada em utilizar estes ativos possua uma avalia o de cr dito acima do limite m nimo de cr
175. BINLEY BUSINESS PARK COVENTRY CV 3 2YR REINO UNIDO CREDIT AGRICOLE CORPORATE AND INVESTMENT BANK 9 QUAI DU PR SIDENT PAUL DOUMER 92920 PARIS LA DEFENSE CEDEX FRAN A CR DIT AGRICOLE LUXEMBOURG 39 ALL E SCHEFFER L 2520 LUXEMBOURG LUXEMBURGO CREDIT INDUSTRIEL DE ALSACE ET DE LORRAINE C LA L 31 RUE JEAN WENGER VALENTIN 67 000 STRASBOURG FRANCA CREDIT INDUSTRIEL ET COMMERCIAL CIC 6 AVENUE DE PROVENCE 75009 PARIS FRANCA CREDIT LYONNAIS 19 BOULEVARD DES ITALIENS 75002 PARIS FRANCA CREDIT SUISSE GIBRALTAR LIMITED FIRST FLOOR NEPTUNE HOUSE MARINA BAY REINO UNIDO COVENTRY PARIS LUXEMBOURG STRASBOURG PARIS PARIS GIBRALTAR P gina 43 de 152 9276 9322 9053 9205 9506 9055 9298 Lista das Institui es de Cr dito Sociedades Financeiras Institui es de Pagamento e Institui es de Moeda Eletr nica CR DIT SUISSE LUXEMBOURG SA 56 GRAND RUE B P 40 L 2010 LUXEMBURGO CREDIT SUISSE UK LIMITED 5 CABOT SQUARE LONDON E14 4QR REINO UNIDO CREDIT SUISSE INTERNATIONAL 1 CABOT SQUARE LONDON E14 4QJ REINO UNIDO CROWN AGENTS FINANCIAL SERVICES LTD CAFSL ST NICHOLAS HOUSE SUTTON SURREY SM1 1EL REINO UNIDO CYPRUS POPULAR BANK PUBLIC CO LTD LAIKI BUILDING 154 LIMASSOL AVENUE CY 2025 NICOSIA CHIPRE DAIWA EUROPE BANK PLC CONDOR HOUSE 14 ST PAUL S CHURCHYARD LONDON EC4M 8BD REINO UNIDO
176. BOA PORTO P gina 7 de 152 C digo 9000 3450 2090 1440 3400 5080 4050 Lista das Institui es de Cr dito Sociedades Financeiras Institui es de Pagamento e Institui es de Moeda Eletr nica CAIXA CENTRAL CAIXA CENTRAL DE CR DITO AGR COLA M TUO CRL RUA CASTILHO 233 233 A 1099 004 PORTUGAL CAIXA DE CR DITO AGR COLA M TUO BEIRA CENTRO CRL RUA DR LU S CAETANO LOBO 3300 047 PORTUGAL CAIXA DE CR DITO AGR COLA M TUO BEIRA DOURO CRL AVENIDA 5 DE OUTUBRO N 73 5100 065 PORTUGAL CAIXA DE CR DITO AGR COLA M TUO DA REA METROPOLITANA DO PORTO CRL AVENIDA VISCONDE DE BARREIROS N 85 4470 151 PORTUGAL CAIXA DE CR DITO AGR COLA M TUO DA BAIRRADA E AGUIEIRA CRL RUA BRANQUINHO CARVALHO 14 16 3050 335 PORTUGAL CAIXA DE CR DITO AGR COLA M TUO DA BATALHA CRL RUA DO INFANTE D FERNANDO N 2 2440 118 PORTUGAL CAIXA DE CR DITO AGR COLA M TUO DA BEIRA BAIXA SUL CRL LARGO DO MUNIC PIO 6060 163 PORTUGAL CAIXA CENTRAL DE CR DITO AGR COLA M TUO E CAIXAS DE CR DITO AGR COLA M TUO LISBOA ARGANIL LAMEGO MAIA MEALHADA BATALHA IDANHA A NOVA P gina 8 de 152 97 6320 3220 2040 4020 4080 2190 Lista das Institui es de Cr dito Sociedades Financeiras Institui es de Pagamento e Institui es de Moeda Eletr nica CAIXA DE CR DITO AGR COLA M TUO DA CHAMUSCA CRL
177. C 1 CROWN COURT CHEAPSIDE LONDON EC2V 6JP REINO UNIDO BANKIA S A U CALLE MONTESQUINZA N 48 ESPANHA 28010 EDINBURGH LONDON LONDON VIENNA DUBLIN LONDON MADRID P gina 29 de 152 Lista das Institui es de Cr dito Sociedades Financeiras Institui es de Pagamento e Institui es de Moeda Eletr nica 9344 BANKINTER LUXEMBOURG SA 106 ROUTE DE ARLON L 8210 MAMER P O BOX 673 L 2016 LUXEMBOURG LUXEMBURGO 9195 BANKINTER SA PASEO DE LA CASTELLANA 29 MADRID ESPANHA 9321 BANQUE ARTESIA NEDERLAND N V HERENGRACHT 539 543 POSTBUS 274 1000 AG AMSTERDAM AMSTERDAM HOLANDA 9368 BANQUE CENTRALE DE COMPENSATION LCH CLEARNET SA 18 RUE DU 4 SEPTEMBRE 75002 PARIS PARIS FRANCA 9246 BANQUE D ORSAY 33 AVENUE DE WAGRAM 75017 PARIS PARIS FRANCA 9027 BANQUE DE BRETAGNE 283 AVENUE DU GENERALE PATTON 2011 X 35040 PARIS RENNES PARIS FRANCA 9618 BANQUE DE LUXEMBOURG SA 14 BOULEVARD ROYAL L 2449 LUXEMBOURG LUXEMBURGO Pagina 30 de 152 9534 9029 9535 9545 9358 9596 9285 Lista das Institui es de Cr dito Sociedades Financeiras Institui es de Pagamento e Institui es de Moeda Eletr nica BANQUE ESP RITO SANTO ET DE LA V N TIE 45 AVENUE GEORGES MANDEL 75116 PARIS FRAN A BANQUE ET CAISSE D EPARGNE DE L ETAT LUXEMBOURG 1 PLACE DE METZ L 2954 LUXEMBURGO BANQUE EUROPE NNE DU CR DIT MUTUEL 34 RUE DU WACKEN F
178. C2R 7HE LONDON REINO UNIDO 9390 BRULL KALLMUS BANK AG BURGRING 16 8010 GRAZ GRAZ AUSTRIA 9616 CA CONSUMER FINANCE RUE DU BOIS SAUVAGE 91038 EVE PARIS FRANCA 9317 CAISSE FRANCAISE DE FINANCEMENT LOCAL 7 11 QUAI ANDRE CITROEN 75015 PARIS PARIS FRANCA P gina 36 de 152 9476 9410 9041 9383 9283 9412 9042 Lista das Institui es de Cr dito Sociedades Financeiras Institui es de Pagamento e Institui es de Moeda Eletr nica CAJA DE AHORROS DEL MEDITERRANEO AVENIDA SCAR ESPL N 37 03007 ALICANTE ESPANHA CAJA DE AHORROS Y PENSIONES DE BARCELONA LA CAIXA DE ESTALVIS I PENSIONS DE BARCELONA AV DIAGONAL 621 629 08028 BARCELONA ESPANHA CALEDONIAN BANK PLC 8 ST ANDREW SQUARE EDINBURG EH2 2PP REINO UNIDO CAPITAL BANK GRAWE GRUPPE AG BURGRING 16 8010 GRAZ USTRIA CARNEGIE BANK A S OVERGARDEN NEDEN VANDET 98 DK 1414 COPENHAGEN K DINAMARCA CECABANK S A CALLE DE ALCAL 27 28014 MADRID ESPANHA CENTRAL HISPANO BANK UK LIMITED 15 AUSTIN FRIARS LONDON EC2N 2DJ REINO UNIDO ALICANTE BARCELONA EDINBURGH GRAZ COPENHAGEN MADRID LONDON P gina 37 de 152 9531 9417 9043 9044 9373 9045 9560 Lista das Institui es de Cr dito Sociedades Financeiras Institui es de Pagamento e Institui es de Moeda Eletr nica CENTRUM BANK AG KIRCHSTRASSE 3 9490 VADUZ LIECHT
179. CE DES ETATS UNIS FRAN A STOCKHOLM WIEN WIEN PARIS PARIS 10383 STOCKHOLM CS 20001 92 MONTROUGE P gina 51 de 152 9202 9610 9502 9473 9299 9452 9296 Lista das Institui es de Cr dito Sociedades Financeiras Institui es de Pagamento e Institui es de Moeda Eletr nica EUROHYPO AKTIENGESELLSCHAFT HANDELSREGISTER FRANKFURT AM MAIN HRB 45701 ALEMANHA EUROPEAN AMERICAN INVESTMENT BANK AG WALLNERSTRASSE 4 1010 USTRIA EUROPEAN FINANCE HOUSE LTD FOURTH FLOOR BERKELEY SQUARE HOUSE BERKELEY SQUARE LONDON W1J 6BY REINO UNIDO EUROPEAN ISLAMIC INVESTMENT BANK PLC 4TH FLOOR 131 FINSBURY PAVEMENT EC2A INT LONDON REINO UNIDO EVLI BANK PLC ALEKSANTERINKATU 19 A P O BOX 1081 FIN 00101 HELSINKI FINLANDIA EXANE DERIVATIVES 16 AVENUE MATIGNON 75008 PARIS FRANCA EXANE FINANCE 16 AVENUE MATIGNON 75008 PARIS FRANCA FRANKFURT WIEN LONDON LONDON HELSINKI PARIS PARIS P gina 52 de 152 9328 9354 9063 9290 9064 9065 9404 Lista das Institui es de Cr dito Sociedades Financeiras Institui es de Pagamento e Institui es de Moeda Eletr nica F VAN LANSCHOT BANKIERS N V HOOGE STEENWEG 29 POSTBUS 1021 5200 HC S HERTOGENBOSCH HOLANDA FBS BANKIERS N V HERENGRACHT 500 P O BOX 11788 1001 GT AMSTERDAM HOLANDA FIBI BANK UK PLC 2 LONDON WALL BUILDINGS LO
180. Classes for ECAF purposes PD lt 0 10 PD range or single PD assigned to each rating class Step 3 Rating Classes 0 10 lt PD lt 0 40 PD range or single PD assigned to each rating class Specifica tion of models and methods used to assign obligor ratings and for PD estimation Brief description of averaging technique for computatio n of single point PDs Gf applicable CA E EE E Explanations 1 If IRB approval is granted at a Banking Group level and some of the subsidiaries are also approved to use the system the number of these subsidiaries should be mentioned Formul rio n 4 complementar vers o portuguesa Processo de acompanhamento de desempenho RT Formul rio Informa o relativa ao processo de acompanhamento de desempenho Fonte de avalia o de cr dito RT Remetente Operador da RT Destinat rio BCE ou BdP enviar uma c pia ao BCE Frequ ncia Anual as datas de refer ncia e de envio ser o acordadas bilateralmente entre o BdP ou BCE e a entidade reportante Formato da notifica o Folha de c lculo ou base de dados Informa o agregada por Informa o solicitada Operador da RT RT Pa s das entidades avaliadas Classe de risco Exemplo Operador Y Rating tool X Per odo de observa o Pa s das entidades avaliadas PT Classe de risco avaliada Pequ
181. E FUNDOS DE INVESTIMENTO SA RUA DE SANTA JUSTA N 109 4 PISO 1100 484 PORTUGAL LISBOA PORTO CASCAIS LISBOA LISBOA LISBOA LISBOA P gina 136 de 152 334 794 649 996 606 662 949 Lista das Institui es de Cr dito Sociedades Financeiras Institui es de Pagamento e Institui es de Moeda Eletr nica FLORESTA ATL NTICA SOCIEDADE GESTORA DE FUNDOS DE INVESTIMENTO IMOBILI RIO SA RUA ABRANCHES FERR O N 10 7 G PORTUGAL FUND BOX SOCIEDADE GESTORA DE FUNDOS DE INVESTIMENTO IMOBILI RIO SA RUA TOM S RIBEIRO N 111 PORTUGAL FUNDGER SOCIEDADE GESTORA DE FUNDOS DE INVESTIMENTO IMOBILI RIO SA AVENIDA JO O XXI 63 PORTUGAL FUNDIESTAMO SOCIEDADE GESTORA DE FUNDOS DE INVESTIMENTO IMOBILI RIO SA AVENIDA DEFENSORES DE CHAVES N 6 3 ANDAR PORTUGAL GEF GEST O DE FUNDOS IMOBILI RIOS SA AVENIDA ENG DUARTE PACHECO TORRE 2 17 PORTUGAL GESFIMO ESP RITO SANTO IRM OS SOCIEDADE GESTORA DE FUNDOS DE INVESTIMENTO IMOBILI RIO SA RUA DO VALE DE PEREIRO N 16 PORTUGAL IMOFUNDOS SOCIEDADE GESTORA DE FUNDOS DE INVESTIMENTO IMOBILI RIO SA AVENIDA DA FRAN A N 222 5 PORTUGAL 1600 001 1050 228 1000 300 1049 063 1070 102 1269 115 4050 276 LISBOA LISBOA LISBOA LISBOA LISBOA LISBOA PORTO P gina 137 de 152 864 831 308 335 859 219 836 L
182. EET LONDON EC2V 7HN REINO UNIDO LLOYDS TSB PRIVATE BANKING LTD 25 27 PERRYMOUNT ROAD HAYWARDS HEALTH REINO UNIDO LLOYDS TSB SCOTLAND PLC HENRY DUNCAN HOUSE 120 GEORGE STREET REINO UNIDO LOMBARD NORTH CENTRAL PLC LOMBARD HOUSE 3 PRINCESS WAY REDHILL SURREY RH1 INP REINO UNIDO LOMBARD ODIER amp CIE GIBRALTAR LIMITED SUITE 921 UEROPORT REINO UNIDO RH16 3SP EH2 4LH LIENZ GIBRALTAR LONDON WEST SUSSEX EDINBURGH SURREY GIBRALTAR P gina 68 de 152 9600 9488 9378 9333 9265 9093 9499 Lista das Institui es de Cr dito Sociedades Financeiras Institui es de Pagamento e Institui es de Moeda Eletr nica LOMBARD ODIER EUROPE SA 5 ALL E SCHEFFER LUXEMBURGO MACQUARIE BANK INTERNATIONAL LIMITED CITYPOINT 1 ROPEMAKER STREET LONDON EC2Y 9HD REINO UNIDO MAGYAR KULKERESKEDELMI BANK RESZVENYTARSASAG H 1056 BUDAPEST V CIU 38 HUNGRIA MAPLE BANK GMBH FUEERBACHSTRASSE 26 32 60325 FRANKFURT AM MAIN ALEMANHA MARKS amp SPENCER FINANCIAL SERVICES LTD KINGS MEADOW CHESTER BUSINESS PARK CHESTER CH99 9FB REINO UNIDO MATLOCK BANK LIMITED HESKETH HOUSE PORTMAN SQUARE LONDON WIA 4SU REINO UNIDO MBNA EUROPE BANK LIMITED STANSFIELD HOUSE CHESTER BUSINESS PARK WREXHAM ROAD REINO UNIDO L 2520 LUXEMBOURG LONDON BUDAPEST FRANKFURT CHESTER LONDON CHESTER P gina 69 de 152 9457 9
183. EINO UNIDO REINO UNIDO MUNCHENER HYPOTHEKENBANK eG NUSSBAUMSTRASSE 12 80336 MUNCHEN ALEMANHA N M ROTHSCHILD amp SONS LIMITED PO BOX 185 NEW COURT ST SWITHIN S LANE LONDON EC4P 4DU REINO UNIDO ATTIKI LONDON AMSTERDAM LONDON LONDON MUNCHEN LONDON P gina 71 de 152 9301 9308 9097 9184 9314 9376 9602 Lista das Institui es de Cr dito Sociedades Financeiras Institui es de Pagamento e Institui es de Moeda Eletr nica N V DE INDONESISCHE OVERZEESE BANK P O BOX 526 1000 AM AMSTERDAM HOLANDA NACHENIUS TJEENK amp CO N V HERENGRACHT 442 1017 BZ AMSTERDAM HOLANDA NATIONAL WESTMINSTER BANK PLC 41 LOTHBURY LONDON EC2P 2BP REINO UNIDO NATIONSBANK EUROPE LIMITED NEL 35 NEW BROAD STREET HOUSE LONDON EC2M 1NH REINO UNIDO NATIXIS 45 RUE SAINT DOMINIQUE 75007 PARIS FRANCA NATIXIS FUNDING 30 AVENUE PIERRE MENDES FRANCA NATIXIS PFANDBRIEFBANK AG IM TRUTZ FRANKFURT 55 ALEMANHA 75013 AMSTERDAM AMSTERDAM LONDON LONDON PARIS PARIS FRANKFURT AM MAIN P gina 72 de 152 9544 9592 9581 9581 9434 9365 9143 Lista das Institui es de Cr dito Sociedades Financeiras Institui es de Pagamento e Institui es de Moeda Eletr nica NEMEA BANK PLC LEVEL 17 PORTOMASO TOWER ST JULIANS STJ 4011 MALTA NET M PRIVATBANK 1891 AG ODEONSPLATZ 18 80539 ALEMAN
184. ENSTEIN CGL COMPAGNIE GENERALE DE LOCATION D EQUIPEMENTS 69 AVENUE DE FLANDRE 59700 MARCQ EN BAROUEL FRAN A CHARTERHOUSE BANK LIMITED 1 PATERNOSTER ROW ST PAUL S LONDON EC4M 7DH REINO UNIDO CHASE INVESTMENT BANK LTD PO BOX 16 WOOLGATE HOUSE COLEMAN STREET LONDON REINO UNIDO CHELSEA BUILDING SOCIETY THIRLESTAINE HALL THIRLESTAINE ROAD CHELTENHAM GL53 7AL REINO UNIDO CHEMICAL INVESTMENT BANK LTD 125 LONDON WALL LONDON EC2Y 5AJ REINO UNIDO CHINA CONSTRUCTION BANK LONDON LIMITED 18TH FLOOR 40 BANK STREET LONDON E14 5NR LONDON REINO UNIDO F RSTENTUM MARCQ EN BAROUEL LONDON LONDON CHELTENHAM LONDON LONDON P gina 38 de 152 9204 9496 9163 9311 9233 9313 9047 Lista das Institui es de Cr dito Sociedades Financeiras Institui es de Pagamento e Institui es de Moeda Eletr nica CHRISTIANIA BANK OG KREDITKASSE ASA P O BOX 1166 SENTRUM N 0107 OSLO NORUEGA CIB FACTOR FINANCIAL SERVICES LTD MONTEVIDEO U 6 BUDAPEST 1037 HUNGRIA CIBC WORLD MARKETS PLC COTTONS CENTRE COTTONS LANE REINO UNIDO CIT FRANCE SAS 10 RUE GUDIN 75016 PARIS FRANCA CITIBANK BELGIUM BOULEVARD GENERAL JACQUES 263G BELGICA CITIBANK EUROPE PLC 1 NORTH WALL QUAY DUBLIN 1 IRLANDA CITIBANK INTERNATIONAL PLC CITIGROUP CENTER 33 CANADA SQUARE LONDON E14 SLB REINO UNIDO OSLO BUDAPEST LONDON PARIS
185. ES SA SUCURSAL EM PORTUGAL RUA E A DE QUEIR S N 29 PORTUGAL BANK OF CHINA LUXEMBOURG SA LISBON BRANCH SUCURSAL EM PORTUGAL RUA DUQUE DE PALMELA N S 35 35A E 37 PORTUGAL BANKIA SA SUCURSAL EM PORTUGAL RUA RODRIGO DA FONSECA N 6 8 PORTUGAL BANQUE PRIV E EDMOND DE ROTHSCHILD EUROPE SUCURSAL PORTUGUESA RUA D PEDRO V 130 PORTUGAL 1990 203 1050 049 1050 186 1050 095 1250 097 1250 191 1250 095 LISBOA LISBOA LISBOA LISBOA LISBOA LISBOA LISBOA P gina 148 de 152 70 32 172 34 29 238 257 Lista das Institui es de Cr dito Sociedades Financeiras Institui es de Pagamento e Institui es de Moeda Eletr nica BANQUE PSA FINANCE SUCURSAL EM PORTUGAL RUA VASCO DA GAMA 20 PORTUGAL BARCLAYS BANK PLC AVENIDA DO COL GIO MILITAR 37 F 13 ANDAR TORRE ORIENTE PORTUGAL BMW BANK GMBH SUCURSAL PORTUGUESA LAGOAS PARK EDIF CIO 11 ESPA O BMW PISO 2 PORTUGAL BNP PARIBAS AVENIDA 5 DE OUTUBRO 206 PORTUGAL BNP PARIBAS FORTIS SUCURSAL EM PORTUGAL AVENIDA 5 DE OUTUBRO N 206 PORTUGAL BNP PARIBAS LEASE GROUP SA AVENIDA 5 DE OUTUBRO 203 3 PORTUGAL BNP PARIBAS SECURITIES SERVICES SA SUCURSAL EM PORTUGAL AV 5 DE OUTUBRO 206 3 ANDAR PORTUGAL 2685 244 1500 180 2740 270 1050 065 1050 065 1050 065 1050 065 PORTELA LISBOA P
186. Eletr nica C digo SOCIEDADES FINANCEIRAS DE CORRETAGEM 231 ATRIUM INVESTIMENTOS SOCIEDADE FINANCEIRA DE CORRETAGEM SA AVENIDA DA REP BLICA N 35 2 ANDAR 1050 186 LISBOA PORTUGAL 311 SARTORIAL SOCIEDADE FINANCEIRA DE CORRETAGEM SA RUA DO PASSEIO ALEGRE N 576 4150 573 PORTO PORTUGAL P gina 135 de 152 C digo 1001 995 651 816 665 333 407 Lista das Institui es de Cr dito Sociedades Financeiras Institui es de Pagamento e Institui es de Moeda Eletr nica SOCIEDADES GESTORAS DE FUNDOS DE INVESTIMENTO IMOBILI RIO ASK III SOCIEDADE GESTORA DE FUNDOS DE INVESTIMENTO IMOBILI RIO SA AVENIDA LVARES CABRAL N 61 7 1250 017 PORTUGAL ATLANTIC SOCIEDADE GESTORA DE FUNDOS DE INVESTIMENTO IMOBILI RIO SA PRA A DE LI GE N 86 FOZ DO DOURO 4150 455 PORTUGAL COMPANHIA GESTORA DO FUNDO IMOBILI RIO URBIFUNDO SA ALAMEDA DOS COMBATENTES DA GRANDE GUERRA 2750 326 EDIF CIO S JOS PORTUGAL ESAF ESP RITO SANTO FUNDOS DE INVESTIMENTO IMOBILI RIO SA AVENIDA LVARES CABRAL 41 1250 015 PORTUGAL FIBEIRA FUNDOS SOCIEDADE GESTORA DE FUNDOS DE INVESTIMENTO IMOBILI RIO SA PRA A DUQUE DE SALDANHA N 1 11 ANDAR 1050 094 PORTUGAL FIMOGES SOCIEDADE GESTORA DE FUNDOS DE INVESTIMENTO IMOBILI RIO SA AVENIDA ALMIRANTE GAGO COUTINHO N 26 6 ANDAR 1000 017 PORTUGAL FINIVALOR SOCIEDADE GESTORA D
187. GAL MONTY GLOBAL PAYMENTS S A U AVENIDA S MIGUEL N 249 ESCRIT RIO 19 PORTUGAL 1100 034 8135 103 1050 230 2775 750 LISBOA ALMANCIL LISBOA LISBOA CARCAVELOS P gina 124 de 152 C digo 800 642 305 965 252 780 307 Lista das Institui es de Cr dito Sociedades Financeiras Institui es de Pagamento e Institui es de Moeda Eletr nica INSTITUI ES FINANCEIRAS DE CR DITO BBVA INSTITUI O FINANCEIRA DE CR DITO SA EDIF CIO INFANTE AV D JOAO II LOTE 1 16 05 2 ANDAR 1990 083 PORTUGAL BNP PARIBAS FACTOR INSTITUI O FINANCEIRA DE CREDITO SA AVENIDA DA BOAVISTA N 3523 6 SUL 4100 139 PORTUGAL BPN CR DITO INSTITUI O FINANCEIRA DE CREDITO SA AVENIDA ANT NIO AUGUSTO DE AGUIAR N 132 1050 020 PORTUGAL CAIXA LEASING E FACTORING INSTITUI O FINANCEIRA DE CR DITO SA AVENIDA 5 DE OUTUBRO 175 12 ANDAR 1050 053 PORTUGAL CREDIAGORA INSTITUI O FINANCEIRA DE CR DITO SA SINTRA BUSINESS PARK EDIF CIO 1L ZONA INDUSTRIAL 2710 089 DA ABRUNHEIRA PORTUGAL FGA CAPITAL INSTITUI O FINANCEIRA DE CR DITO SA AVENIDA JOS GOMES FERREIRA N 15 2 EDIF CIO 1495 139 ATLAS IV MIRAFLORES PORTUGAL FORTIS LEASE PORTUGAL INSTITUI O FINANCEIRA DE CR DITO SA AV 5 DE OUTUBRO N 206 3 1250 011 PORTUGAL LISBOA PORTO LISBOA LISBOA SINTRA ALG S LISB
188. GARANTIA v n i L gt SITEME lt L Requisitos trimestrais de documenta o De acordo com o previsto no ponto VI 2 3 2 da Instru o do BdP n 1 99 deve ser enviado ao BdP um certificado trimestral at 30 dias ap s cada final de trimestre de calend rio o qual pode ser assinado digitalmente No caso de a IP tamb m ter mobilizado portef lios de EB nos termos da Instru o do BdP n 7 2012 o certificado aplica se aos dois tipos de ativos 1 6 Requisitos anuais de documenta o De acordo com previsto no ponto VI 2 3 3 da Instru o do BdP n 1 99 e na sec o 4 deste anexo deve ser enviado ao BdP um relat rio anual at 90 dias ap s o final do per odo de refer ncia No caso de a IP tamb m ter mobilizado portef lios de EB nos termos da Instru o do BdP n 7 2012 o certificado aplica se aos dois tipos de ativos 1 7 Resposta a pedidos pontuais As IP com EB mobilizados como ativos de garantia para as opera es de cr dito do Eurosistema t m de permitir que o BdP possa efetuar verifica es pontuais da exist ncia dos EB nomeadamente atrav s de inspe es diretas bem como proceder ao envio dos contratos EB dados em garantia sempre que solicitados 2 Quadro de avalia o de cr dito do Eurosistema O Quadro de Avalia o de Cr dito do Eurosistema ECAF define os procedimentos regras e t cnicas que asseguram que os requisitos de elevados padr es da qualidade de cr dito d
189. GEST O DE RESERVAS Carta Circular n 7 2013 DMR de 19 dez 2013 INSTRU ES DO BANCO DE PORTUGAL LISBOA 2013 12 19 INSTITUI O DE CR DITO RESERVAS M NIMAS POL TICA MONET RIA EUROSISTEMA UNI O EUROPEIA BANCO CENTRAL EUROPEU BANCO DE PORTUGAL Informa de acordo com o estabelecido pelo art 5 n 4 do Regulamento relativo aplica o do regime de reservas m nimas do Banco Central Europeu BCE 2003 9 de 12 9 sobre as datas limite de notifica o e calend rio dos per odos de manuten o de reservas m nimas para 2014 e 2015 reporte trimestral BANCO DE PORTUGAL DEPARTAMENTO DE MERCADOS E GEST O DE RESERVAS Carta Circular n 6 2013 DMR de 19 dez 2013 INSTRU ES DO BANCO DE PORTUGAL LISBOA 2013 12 19 INSTITUI O DE CR DITO RESERVAS M NIMAS POL TICA MONET RIA EUROSISTEMA UNI O EUROPEIA BANCO CENTRAL EUROPEU BANCO DE PORTUGAL Informa de acordo com o estabelecido pelo art 5 n 4 do Regulamento relativo aplica o do regime de reservas m nimas do Banco Central Europeu BCE 2003 9 de 12 9 sobre as datas limite de notifica o e calend rio dos per odos de manuten o de reservas m nimas para 2014 e 2015 reporte mensal Fonte PRESID NCIA DO CONSELHO DE MINISTROS Resolu o do Conselho de Ministros n 91 2013 de 7 nov 2013 DI RIO DA REP BLICA 1 S RIE LISBOA 2013 12 23 P 6868 6914 N 248 Legisla o Portuguesa Descritores Resumos
190. HA NEUE BANK AG MARKTGASS 20 9490 LIECHTENSTEIN NEUE BANK AG MARKTGASS 20 9490 LIECHTENSTEIN NEWCASTLE BUILDING SOCIETY PORTLAND HOUSE NEW BRIDGE STREET NEWCASTLE UPON TYNE TYNE AND WEAR NE 1 8AL REINO UNIDO NEWEDGE GROUP 50 BLD HAUSSMANNN 75008 PARIS FRANCA NIBC BANK N V CARNEGIEPLEIN 4 POSTBUS 380 2501 BH DEN HAAG HOLANDA ST JULIANS MUCHEN VADUZ VADUZ NEWCASTLE UPON TYNE PARIS AMSTERDAM P gina 73 de 152 9099 9100 9518 9371 9517 9329 9382 Lista das Instituigdes de Cr dito Sociedades Financeiras Institui es de Pagamento e Institui es de Moeda Eletr nica NOBLE GROSSART LTD 48 QUEEN STREET EDINBURGH EH2 3NR REINO UNIDO NOMURA BANK INTERNATIONAL PLC NOMURA HOUSE IST MARTIN S LE GRAND LONDON ECIA 4NP REINO UNIDO NORD LB COVERED FINANCE BANK SA 26 ROUTE D ARLON L 1140 LUXEMBOURG LUXEMBURGO NORDDEUTSCHE LANDESBANK GIROZENTRALE FRIEDRICHSWALL 10 30159 HANNOVER ALEMANHA NORDDEUTSCHE LANDESBANK LUXEMBOURG SA 26 ROUTE D ARLON L 1140 LUXEMBOURG LUXEMBURGO NORDEA BANK SA 672 RUE DE NUEDORF FINDEL P O BOX 562 L 2015 LUXEMBOURG LUXEMBURGO NORDNET SECURITIES BANK AB BOX 14077 167 14 BROMMA SUECIA EDINBURGH LONDON LUXEMBOURG HANNOVER LUXEMBOURG LUXEMBOURG BROMMA P gina 74 de 152 9552 9362 9152 9245 9436 9567 9372 Lista das Institui
191. I AG NCIA DE C MBIOS LDA PRA A MIGUEL BOMBARDA 17 8200 076 ALBUFEIRA PORTUGAL P gina 2 de 152 C digo 69 79 848 Lista das Institui es de Cr dito Sociedades Financeiras Institui es de Pagamento e Institui es de Moeda Eletr nica BANCOS BANCO ACTIVOBANK SA RUA AUGUSTA 84 PORTUGAL BANCO BAI EUROPA SA AVENIDA ANT NIO AUGUSTO DE AGUIAR N 130 8 ANDAR PORTUGAL BANCO BANIF MAIS SA AVENIDA 24 DE JULHO N 98 PORTUGAL BANCO BIC PORTUGU S SA AVENIDA ANT NIO AUGUSTO DE AGUIAR N 132 PORTUGAL BANCO BILBAO VIZCAYA ARGENTARIA PORTUGAL SA AVENIDA DA LIBERDADE 222 PORTUGAL BANCO BNP PARIBAS PERSONAL FINANCE SA RUA TOM S DA FONSECA CENTRO EMPRESARIAL TORRES DE LISBOA TORRE G 15 ANDAR PORTUGAL BANCO BPI SA RUA TENENTE VALADIM 284 PORTUGAL 1100 053 1050 020 1200 870 1050 020 1250 148 1600 209 4100 476 LISBOA LISBOA LISBOA LISBOA LISBOA LISBOA PORTO P gina 3 de 152 916 61 49 86 47 160 Lista das Institui es de Cr dito Sociedades Financeiras Institui es de Pagamento e Institui es de Moeda Eletr nica BANCO COMERCIAL PORTUGU S SA PRA A D JO O TI 28 PORTUGAL BANCO CREDIBOM SA CENTRO EMPRESARIAL LAGOAS PARK EDIF CIO 14 PISO 2 PORTUGAL BANCO DE INVESTIMENTO GLOBAL SA AVENIDA 24 DE JULHO N 74 76 PORTUGAL
192. II 1 pode aplicar uma ou v rias das medidas seguintes a especificar em notifica o institui o faltosa a exig ncia do cumprimento antecipado de opera es de ced ncia de liquidez que ainda n o se tenham vencido b utiliza o de dep sitos da IP faltosa constitu dos no BdP bem como o produto de opera es de absor o de liquidez que assumam formas diversas de dep sitos para compensar cr ditos resultantes de opera es de ced ncia de liquidez realizadas com a IP c suspens o do cumprimento de obriga es suas em rela o IP at que esta ponha fim situa o de incumprimento d exig ncia IP do pagamento de juros morat rios e suspens o ou exclus o da IP do MOI ou limita o da sua participa o neste mercado a suspens o por for a do disposto em VII 1 a ii ter a dura o da medida que for aplicada IP f cessa o de quaisquer acordos que tenha com a IP com vencimento imediato de todas as obriga es para esta resultantes dos acordos ou transa es realizadas no mbito da execu o da pol tica monet ria ou outras g exig ncia do pagamento de indemniza o por quaisquer perdas suportadas em resultado do incumprimento da IP VIL5 Se na sequ ncia da ocorr ncia de uma situa o de incumprimento o BdP decidir tomar medidas contra a institui o faltosa das quais resulte quer o vencimento antecipado das obriga es quer a resolu o das opera es efetuada
193. INAMARCA STANDARD BANK PLC CANNON BRIDGE HOUSE 25 DOWGATE HILL LONDON EC4R 2SB REINO UNIDO STANDARD CHARTERED BANK 1 ALDERMANBURY SQUARE LONDON EC2V 7SB REINO UNIDO 92800 LUXEMBOURG AMSTERDAM PUTEAUX PUTEAUX AALBORG LONDON LONDON P gina 83 de 152 9212 9421 9123 9174 9310 9338 9232 Lista das Institui es de Cr dito Sociedades Financeiras Institui es de Pagamento e Institui es de Moeda Eletr nica STATE STREET BANK EUROPE LIMITED 1 ROYAL EXCHANGE STEPS LONDON EC3V 3LE REINO UNIDO STATE STREET BANK GMBH BRIENNER STRASSE 59 80333 MUNCHEN ALEMANHA STATE STREET BANK LUXEMBOURG SA 49 AVENUE J F KENNEDY B P 275 L 2012 LUXEMBOURG LUXEMBURGO STATE STREET BANQUE SA IMMUEBLE DEFENSE PLAZA 23 25 RUE DELARIVIERE LEFOULLON 92800 PUTEAUX FRANCA SUDLEASING ESPANA E F C SA AVENIDA DIAGONAL 435 08036 BARCELONA ESPANHA SUMITOMO MITSUI BANKING CORPORATION EUROPE LIMITED TEMPLE COURT 11 QUEEN VICTORIA STREET EC4N 4TA LONDON REINO UNIDO SYGMA BANQUE RUE DES ARCHIVES 75003 PARIS FRANCA LONDON MUNCHEN LUXEMBOURG PUTEAUX BARCELONA LONDON PARIS P gina 84 de 152 9330 9124 9477 9126 9288 9127 9013 Lista das Institui es de Cr dito Sociedades Financeiras Institui es de Pagamento e Institui es de Moeda Eletr nica TD BANK EUROPE LIMITED TRI
194. INO UNIDO GPS CAPITAL MARKETS LIMITED THIRD FLOOR 20 KING STREET REINO UNIDO GPUK LLP 51 DE MONTFORT STREET DE MONTFORT BUSINESS CENTRE LEICESTER REINO UNIDO GRAPHCROWN LIMITED 87 EDWARE ROAD REINO UNIDO HALO FINANCIAL LIMITED 11 IVORY HOUSE PLANTATION WHARF LONDON SW11 3TN REINO UNIDO HARTMANN CAPITAL LIMITED LCS HOUSE 44 WORSHIP STEET REINO UNIDO LONDON EC2A IDX LONDON EC2V 8EG LONDON LEI 7BB LEICESTERSHIRE W2 2HX LONDON LONDON EC2A 2EA LONDON P gina 109 de 152 8859 8808 8866 8900 8785 8834 8813 Lista das Institui es de Cr dito Sociedades Financeiras Institui es de Pagamento e Institui es de Moeda Eletr nica HERMEX INTERNATIONAL LIMITED 30 CROWN PLACE REINO UNIDO IFX UK LTD SHARDELOES FARM CHERRY LANE AMERSHAM REINO UNIDO INFINITY INTERNATIONAL LIMITED 25 CHRISTOPHER SREET REINO UNIDO INPAY A S BREDGADE 25 H 2 SAL DINAMARCA INTER CITY MONEY CHANGERS LIMITED 1A PARSON STREET KEIGHLEY WEST YORKSHIRE BD21 3EY REINO UNIDO INTERCARD FINANCE AD 76 A JAMES BOUCHER BULV HILL TOWER BUILDING FL 8 BULGARIA INTERNATIONAL MONEY EXPRESS IME LIMITED PENTAX HOUSE NORTHOLT ROAD SOUTH HARROW REINO UNIDO EC2A 4EB HP7 0QF EC2A 2BS 1260 HA2 0DU LONDON BUCKINGHAMSHIRE LONDON KOBENHAVN K KEIGHLEY SOFIA MIDDLESEX P gina 110 de 152 8816 8865
195. INO UNIDO WIT IDQ LONDON 28020 MADRID 73291 CED LA MONTRE SERVOLEX ECLY 80X LONDON ESSEX SS1 BASILDON DUBLIN EC2M 5QQ LONDON P gina 107 de 152 8887 8875 8848 8765 8796 8903 8915 Lista das Institui es de Cr dito Sociedades Financeiras Institui es de Pagamento e Institui es de Moeda Eletr nica FREEMARKETFX LIMITED ADAM HOUSE 7 10 ADAM STREET REINO UNIDO FRIENDS MONEY TRANSFER LTD 246 ASHTON ROAD REINO UNIDO FRONTIER GLOBAL CONSULTANTS LIMITED WEST ONE 114 WELLINGTON STREET LEEDS WEST YORKSHIRE REINO UNIDO FTT GLOBAL POLO HOUSE SUITE D FORSYTH HOME FARM BY PASS ROAD HURTMORE GODALMING SURREY GU8 6AD REINO UNIDO GLOBAL COLLECT SERVICES B V PLANETENWEG 43 59 HOOFDDORP HOLANDA GLOBAL CURRENCY EXCHANGE NETWORK LIMITED STABLE BLOCK OASTS BUSINESS V RED HILL WATERINGBURY MAIDSTONE REINO UNIDO GLOBAL MONEY EXPRESS LIMITED 238 246 KING STREET REINO UNIDO WC2N 6AA LONDON OL8 1QN OLDHAM LANCASHIRE LS1 IBA LEEDS HURTMORE HOOFDDORP ME185NN KENT W6 ORF LONDON P gina 108 de 152 8779 8935 8881 8760 8823 8795 8818 Lista das Institui es de Cr dito Sociedades Financeiras Institui es de Pagamento e Institui es de Moeda Eletr nica GLOBAL REACH PARTNERS LIMITED 62 CORNHILL LONDON EC3V 3NH REINO UNIDO GOCARDLESS LTD ROYAL LONDON HOUSE 22 25 FINSBURY SQUARE RE
196. IPERSONAL SUCURSAL EM PORTUGAL AVENIDA ENG DUARTE PACHECO TORRE 1 14 PORTUGAL VOLKSWAGEN BANK GMBH SUCURSAL EM PORTUGAL ALFRAPARK EDIF CIO G R C ESTRADA DE ALFRAGIDE PORTUGAL 4150 360 4150 146 1950 096 1070 102 2614 519 PORTO PORTO LISBOA LISBOA AMADORA P gina 152 de 152
197. Institui es de Cr dito Sociedades Financeiras Institui es de Pagamento e Institui es de Moeda Eletr nica NOBLE EXCHANGE INT LTD 198 HIGH STREET REINO UNIDO NUMEX FOREIGN EXCHANGE CORPORATION UK LTD OFFICE G2 22 24 CORSHAM STREET REINO UNIDO OANDA EUROPE LIMITED 52 GROSVENOR GARDENS REINO UNIDO OI BRASIL LIMITED 357 359 SEVEN SISTERS ROAD REINO UNIDO OPAL TRANSFER LIMITED 43 GROSVENOR GARDENS REINO UNIDO OPT FX LIMITED ALBERT BUILDINGS 49 QUEEN VICTORIA STREET REINO UNIDO ORCHID MONEY TRANSFER LIMITED 162 CANNON STREET ROAD REINO UNIDO E17 7JH LONDON N1 6DR LONDON SWIWOA LONDON N15 6RD LONDON SW1W OBP LONDON EC4N 4SA LONDON E1 2LH LONDON P gina 114 de 152 8929 8867 8803 8835 8926 8838 8798 Lista das Institui es de Cr dito Sociedades Financeiras Institui es de Pagamento e Institui es de Moeda Eletr nica PAK EXCHANGE LIMITED 17 HIGH STREET LIMITED E6 1HS LONDON REINO UNIDO PAY2GLOBAL LIMITED 5 ST HELEN S PLACE EC3A 6AU LONDON REINO UNIDO PAYSAFECARD COM WERTKARTEN VERTRIEBS GMBH AM UERO PLATZ 2 1120 WIEN AUSTRIA PAYSQUARE B V EENDRACHTLAAN 315 3526 LB UTRECHT HOLANDA PAYTRAIL OYJ INNOVA 2 LUTAKONAUKIO 7 40100 JYVASKYLA FINL NDIA PAYVISION B V KEIZERSGRACHT 668C 1017 ET AMSTERDAM HOLANDA PLUTUSFX LTD 9 DEVONSHIRE SQUARE LONDON EC2M 4YF LONDON REINO UNIDO
198. LANDA DEPFA BANK PLC 1 COMMONS STREET DUBLIN 1 IRLANDA DEPFA BANK EUROPE PLC INTERNATIONAL HOUSE 3 HARBOURMASTER PLACE IFSC DUBLIN 1 IRLANDA DEUTSCHE AUSGLEICHSBANK LUDWIG ERHARD PLATZ 1 3 ALEMANHA DEUTSCHE BANK MALTA LTD PORTOMASO BUSINESS TOWER LEVEL 10 SUITE 1 amp 3 STJ 4010 ST JULIAN S MALTA BRUSSELS COPENHAGEN DUBLIN DUBLIN DUBLIN BONN ST JULIAN S P gina 46 de 152 9059 9182 9525 9595 9570 9060 9367 Lista das Institui es de Cr dito Sociedades Financeiras Institui es de Pagamento e Institui es de Moeda Eletr nica DEUTSCHE BANK AG RECHTSABTEILUNG TAUNUSANLAGE 12 D 60325 FRANKFURT ALEMANHA DEUTSCHE BANK LUXEMBOURG SA 2 BOULEVARD KONRAD ADENAUER L 2098 LUXEMBURGO DEUTSCHE BANK NEDERLAND N V STROOMBAAN 10 16 1181VX AMSTELVEEN HOLANDA DEUTSCHE BANK OSTERREICH AG STOCK IM EISEN PLATZ 3 1010 USTRIA DEUTSCHE BANK PRIVAT UND GESCHAFTSKUNDEN AG THEODOR HUESSE ALLEE 72 ALEMANHA DEUTSCHE HIPOTHEKENBANK ACTIEN GESELLSHAFT DE HANNOVER GEORGSPLATZ 8 3000 HANNOVER 1 ALEMANHA DEUTSCHE PFANDBRIEFBANK AG BUCHSENTRASSE 26 70174 STUTTGART POSTFACH 105452 70047 STUTTGART ALEMANHA FRANKFURT LUXEMBOURG AMSTELVEEN WIEN FRANKFURT HANNOVER STUTTGART P gina 47 de 152 9156 9142 9191 9543 9392 9211 9585 Lista das Institui es de Cr dito Socieda
199. LCABIDECHE 1350 177 LISBOA P gina 97 de 152 C digo 8894 8910 8860 8908 8895 8831 8877 Lista das Institui es de Cr dito Sociedades Financeiras Institui es de Pagamento e Institui es de Moeda Eletr nica INSTITUI ES DE PAGAMENTO COM SEDE NA U E LIVRE PRESTA O DE SERVI OS 24 PAY S R O K LOV 356 ESLOV QUIA A TO Z 4U LTD UNITS 7 8 10 11 BOMBAY BAZAR 140 EALING ROAD REINO UNIDO AFRO INTERNATIONAL UK LIMITED SUITE 3A 2 2ND FLOOR TALBOT HOUSE 204 226 IMPERIAL DRIVE HARROW REINO UNIDO AI INVESTMENTS LIMITED 8 12 QUEENS AVENUE REINO UNIDO AIRPLUS INTERNATIONAL LTD BUILDING 4 CHISWICK PARK 566 CHISWICK HIGH ROAD REINO UNIDO ALICO UK LTD 383 A GREEN STREET REINO UNIDO ALLIED WALLET LTD 1 NORTHUMBERLAND AVENUE TRAFALGAR SQUARE WC2N 5BW REINO UNIDO 01001 ZILINA MIDDLESE WEMBLEY HA2 7HH N10 3NR W4 5YE E139AU MIDDLESEX LONDON LONDON LONDON LONDON P gina 98 de 152 8839 8844 8849 8766 8782 8761 8809 Lista das Institui es de Cr dito Sociedades Financeiras Institui es de Pagamento e Institui es de Moeda Eletr nica ALLOPASS 15 17 RUE VIVIENNE FRAN A ALPHA TRANSFERS LIMITED 27 KILBURN LANE REINO UNIDO AMERICAN EXPRESS CARD ESPANA SAU JUAN IGNACIO LUCA DE TENA 17 ESPANHA AMERICAN EXPRESS PAYMENT SERVICES LIMITED BELGRAVE HOUSE
200. ME V 1 3 2 Os leil es r pidos tamb m s o normalmente anunciados antecipadamente pelo BCE procedendo tamb m o BdP ao an ncio dos leil es diretamente s IP selecionadas atrav s do SITEME No entanto em circunst ncias excecionais o BCE pode decidir n o anunciar os leil es r pidos antecipadamente Neste caso o BdP informar diretamente as IP selecionadas para a opera o V 1 3 3 A mensagem relativa ao an ncio p blico dos leil es normais ou r pidos cont m em regra a seguinte informa o o n mero de refer ncia do leil o a data do leil o o tipo de opera o ced ncia ou absor o de liquidez e a forma da sua realiza o o prazo da opera o o tipo de leil o de taxa fixa de taxa vari vel Aa o m todo de coloca o leil o holand s ou americano o montante indicativo da opera o normalmente apenas no caso das opera es de refinanciamento de prazo alargado a taxa de juro o pre o os pontos de swap quando previamente fixados a taxa de juro o pre o os pontos de swap m nimos m ximos aceites quando aplic vel a data valor da opera o e a sua data de vencimento quando aplic vel ou a data valor e a data de vencimento do instrumento de d vida no caso de emiss o de certificados de d vida do BCE as moedas envolvidas no caso de swaps cambiais a taxa de c mbio spot utilizada no c lculo das propostas no caso de swaps ca
201. NDON EC2M 5PP REINO UNIDO FIMIPAR 12 COURS MICHELET LA DEFENSE 10 92800 PUTEAUX FRANCA FINANCIAL amp GENERAL 13 LOWNDES STREET BELGRAVIA LONDON SW1X 9EX REINO UNIDO FINANSBANK HOLLAND N V APOLLOLAAN 15 1077 AB AMSTERDAM HOLANDA FINECOBANK SPA VIA D AVIANO 5 MILANO ITALIA HERTOGENBOSCH AMSTERDAM LONDON PUTEAUX LONDON AMSTERDAM MILANO Pagina 53 de 152 9066 9309 9067 9280 9387 9239 9590 Lista das Institui es de Cr dito Sociedades Financeiras Institui es de Pagamento e Institui es de Moeda Eletr nica FIRST NATIONAL COMMERCIAL BANK PLC FIRST NATIONAL HOUSE 15 19 DYKE ROAD BRIGHTON EAST SUSSEX BNI 3FX REINO UNIDO FLEET BANK EUROPE LIMITED 39 VICTORIA STREET LONDON SW1H OED REINO UNIDO FOREIGN AND COLONIAL MANAGEMENT LTD 8TH FLOOR EXCHANGE HOUSE PRIMROSE STREET LONDON EC2A 2NY REINO UNIDO FORTIS BANK NEDERLAND N V P O BOX 1045 3000 BA ROTTERDAM HOLANDA FORTIS BANK GLOBAL CLEARING N V PALEISSTRAAT 1 1012 RB AMSTERDAM HOLANDA FORTIS BANQUE FRANCE 56 RUE DE CHATEAUDUN 75009 PARIS FRANCA GE CAPITAL BANK LIMITED THE ARK 201 TALGARTH ROAD REINO UNIDO W6 8BJ EAST SUSSEX LONDON LONDON ROTTERDAM AMSTERDAM PARIS LONDON Pagina 54 de 152 9556 9381 9414 9249 9615 9068 9489 Lista das Institui es de Cr dito Sociedades Financeiras Insti
202. NG UNITS 3 amp 4 SYCAMORE COURT ROYAL OAK YARD 168 170 SEI3TQ LONDON BERMONDSEY STREET REINO UNIDO MONEYGRAM INTERNATIONAL LIMITED 1 BEVINGTON PATH LONDON SEI 3PW LONDON REINO UNIDO NEC MONEY TRANSFER ENTIDAD DE PAGO SA CALLE AMPARO N 83 LOCAL 28012 MADRID ESPANHA P gina 122 de 152 Lista das Institui es de Cr dito Sociedades Financeiras Institui es de Pagamento e Institui es de Moeda Eletr nica 8852 S C MERIDIANA TRANSFER DE BANI S R L STR AUTOGARII NR 1 SIBIU DIST SIBIU ROM NIA 8837 SAFE TRANSFER LIMITED 44 POLAND STREET WIF7LZ LONDON REINO UNIDO 8855 SIGEU GLOBAL SERVICES LTD THE PODIUM 1 EVERSHOLT STREET 2ND FLOOR NW1 2DN LONDON REINO UNIDO 8754 WESTERN UNION PAYMENT SERVICES IRELAND LIMITED UNIT 9 RICHVIEW BUSINESS PARK CLONSKEAGH DUBLIN DUBLIN 14 IRLANDA P gina 123 de 152 C digo 8832 8864 8781 8800 8863 Lista das Institui es de Cr dito Sociedades Financeiras Institui es de Pagamento e Institui es de Moeda Eletr nica INSTITUI ES DE PAGAMENTO COM SEDE NA U E SUCURSAL AFTAB CURRENCY EXCHANGE LIMITED SUCURSAL EM PORTUGAL RUA ARCO MARQU S DO ALEGRETE LOJA 4F PAL CIO DOS ABOIM PORTUGAL CURRENCIES DIRECT LIMITED AV 5 DE OUTUBRO N 246 PORTUGAL GO TRANSFER LIMITED RUA DO CONDE REDONDO 41 1170 144 LISBOA PORTUGAL LCC TRANS SENDING LIMITED RUA TOM S RIBEIRO 40 PORTU
203. OA P gina 125 de 152 817 306 796 881 955 255 314 Lista das Institui es de Cr dito Sociedades Financeiras Institui es de Pagamento e Institui es de Moeda Eletr nica GMAC INSTITUI O FINANCEIRA DE CR DITO SA RUA DR ANT NIO LOUREIRO BORGES 9 94 2 PISO ARQUIPARQUE MIRAFLORES PORTUGAL MERCEDES BENZ FINANCIAL SERVICES PORTUGAL INSTITUI O FINANCEIRA DE CR DITO SA LUGAR DA ABRUNHEIRA S PEDRO DE PENAFERRIM SINTRA PORTUGAL MONTEPIO CR DITO INSTITUI O FINANCEIRA DE CREDITO SA RUA J LIO DINIS 158 160 2 ANDAR PORTUGAL ONEY INSTITUI O FINANCEIRA DE CR DITO SA AVENIDA JOS GOMES FERREIRA 9 SALA 1 PORTUGAL OREY FINANCIAL INSTITUI O FINANCEIRA DE CREDITO SA RUA PROF CARLOS ALBERTO DA MOTA PINTO N 17 6 ANDAR PORTUGAL RCI GEST INSTITUI O FINANCEIRA DE CR DITO SA RUA JOS ESP RITO SANTO LOTE 12 E PORTUGAL SOFID SOCIEDADE PARA O FINANCIAMENTO DO DESENVOLVIMENTO INSTITUI O FINANCEIRA DE CREDITO SA AVENIDA CASAL RIBEIRO N 14 4 ANDAR PORTUGAL 1495 131 2714 530 4050 318 1495 139 1070 313 1950 096 1000 092 ALGES SINTRA PORTO ALGES LISBOA LISBOA LISBOA P gina 126 de 152 Lista das Institui es de Cr dito Sociedades Financeiras Institui es de Pagamento e Institui es de Moeda Eletr nica 695 SOFINLOC INSTITUI O FINANCEIR
204. ONDERRY REINO UNIDO SURREY G LONDON E14 3GH LONDON EC4N 7AE LONDON WARRINGTON BARCELONA 64210 BIDART BT48 8JB LONDON P gina 102 de 152 8874 8843 8913 8828 8759 8815 8773 Lista das Institui es de Cr dito Sociedades Financeiras Institui es de Pagamento e Institui es de Moeda Eletr nica CONCARDIS GMBH HELFMANN PARK 7 65760 ALEMANHA CO PERATIEVE VERENIGING ESCHBORN SMART2PAY GLOBAL SERVICES U A 1231 LARE LAREN HOLANDA CORPORATE amp COMMERCIAL FX SERVICES LTD 22 14 SUITE 2 STRAIT STREET MALTA CREDORAX MALTA LIMITED SKY APARTMENTS 177 179 BLOCK C APT 14 MARINA STREET PIETA MALTA CURRENCIES DIRECT LIMITED 51 MOORGATE LONDON EC2R 6BH REINO UNIDO CURRENCY MATTERS LIMITED 1 SWAN ALLEY ORMSKIRK L39 2EQ REINO UNIDO CURRENCY SOLUTIONS LIMITED 2ND FLOOR HOBBS COURT 2 JACOB STREET LONDON SE 12BG REINO UNIDO VALLETA PIETA LONDON LANCASHIRE LONDON P gina 103 de 152 8764 8783 8787 8777 8836 8825 8822 Lista das Institui es de Cr dito Sociedades Financeiras Institui es de Pagamento e Institui es de Moeda Eletr nica CURRENCY UK LIMITED 28 BATTERSEA SQUARE LONDON SW11 3RA REINO UNIDO CURRENCYFAIR LIMITED 26 PEMBROKE STREET UPPER DUBLIN 2 IRLANDA CUSTOM HOUSE FINANCIAL UK LTD 12 APPOLD STREET LONDON EC2A 2AW REINO UNIDO CYBERSOURCE LTD
205. ORATION LTD PO BOX 199 99 BISHOPSGATE LONDON EC2P 2LA REINO UNIDO HSBC BANK MALTA PLC 233 REPUBLIC STREET MALTA HSBC BANK PLC 8 16 CANADA SQUARE LONDON E14 5HQ REINO UNIDO HSBC FRANCE 103 AVENUE DES CHAMPS ELYSEES 75008 PARIS FRANCA HSBC PRIVATE BANK LUXEMBOURG SA 32 BOULEVARD ROYAL B P 733 L 2017 LUXEMBURGO LONDON BRUXELLES LONDON VALLETTA LONDON PARIS LUXEMBOURG P gina 58 de 152 9113 9481 9475 9340 9530 9356 9216 Lista das Institui es de Cr dito Sociedades Financeiras Institui es de Pagamento e Institui es de Moeda Eletr nica HSBC PRIVATE BANK UK LIMITED 78 ST JAMES S STREET LONDON SWIA 1JB REINO UNIDO HSBC TRINKAUS amp BURKHARDT INTERNATIONAL SA 1 7 RUE NINA ET JULIEN LEFEVRE L 1952 LUXEMBOURG LUXEMBURGO HSBC TRINKAUS amp BURKHARDT AG KONIGSALLEE 21 23 D 42012 DUSSELDORF ALEMANHA HSH NORDBANK AG GERHART HAUPTMAN PLATZ 50 20095 HAMBURG ALEMANHA HYPO NOE GRUPPE BANK AG KREMSER GASSE 20 3100 ST POLTEN AUSTRIA HYPO PUBLIC FINANCE BANK INTERNATIONAL HOUSE 3 HARBOURMASTER PLACE IFCS DUBLIN 1 IRLANDA HYPOTHEKENBANK FRANKFURT INTERNATIONAL SA 5 RUE HEIENHAFF L 1736 LUXEMBOURG LUXEMBURGO LONDON LUXEMBOURG DUSSELDORF HAMBURGO ST POLTEN DUBLIN LUXEMBOURG Pagina 59 de 152 9352 9185 9307 9562 9448 9442 9175 Lista das In
206. ORTO SALVO LISBOA LISBOA LISBOA LISBOA P gina 149 de 152 514 169 921 267 259 43 265 Lista das Institui es de Cr dito Sociedades Financeiras Institui es de Pagamento e Institui es de Moeda Eletr nica CATERPILLAR FINANCIAL CORPORACION FINANCIERA SOCIEDAD ANONIMA ESTABLECIMIENTO FINANCIERO DE CREDITO SUCURSAL EM PORTUGAL EDIF CIO BARLOWORLD STET RUA DA GUIN 2685 338 PORTUGAL CITIBANK INTERNATIONAL PLC SUCURSAL EM PORTUGAL RUA BARATA SALGUEIRO N 30 4 EDIF CIO FUNDA O 1269 056 PORTUGAL COFIDIS AVENIDA DE BERNA 52 6 ESPA O BERNA 1050 042 PORTUGAL CREDIT SUISSE LUXEMBOURG SA SUCURSAL EM PORTUGAL AV DA LIBERDADE N 180 A 8 ANDAR 1250 146 PORTUGAL DE LAGE LANDEN INTERNATIONAL B V SUCURSAL EM PORTUGAL RUA DOS MALH ES EDIF CIO D MANUEL I PISO 0 2770 071 QUINTA DA FONTE PORTUGAL DEUTSCHE BANK AKTIENGESELLSCHAFT SUCURSAL EM PORTUGAL RUA CASTILHO 20 1250 069 PORTUGAL DEUTSCHE LEASING IB RICA E F C S A U SUCURSAL EM PORTUGAL AV DA REPUBLICA N 6 6 DTO 1050 191 PORTUGAL PRIOR VELHO LISBOA LISBOA LISBOA PACO DE ARCOS LISBOA LISBOA P gina 150 de 152 185 82 151 240 500 85 940 Lista das Institui es de Cr dito Sociedades Financeiras Institui es de Pagamento e Institui es de Moeda Eletr nica DEXIA SABADELL SA SUCURSAL EM
207. Orienta o BCE 2012 27 relativa a um sistema de transfer ncias autom ticas transeuropeias de liquida o por bruto em tempo real TARGET2 A presente Orienta o entra em vigor no dia em que for notificada aos bancos centrais nacionais dos Estados Membros cuja moeda o euro sendo aplic vel a partir de 1 de janeiro de 2014 A presente orienta o aplica se a todos os Bancos Centrais do Eurosistema EURO MOEDA MET LICA MOEDA COMEMORATIVA CIRCULA O MONET RIA FINLANDIA Nova face nacional de moedas de euro destinadas circula o Face nacional da nova moeda comemorativa de 2 euros destinada circula o e emitida pela Finl ndia Data de emiss o setembro de 2013 COMISS O EUROPEIA Informa o da Comiss o 2013 C 366 05 JORNAL OFICIAL DA UNIAO EUROPEIA SERIE C LUXEMBURGO 2013 12 14 P 10 A 56 N 366 EURO MOEDA METALICA MOEDA COMEMORATIVA CIRCULA O MONET RIA FINLANDIA Nova face nacional de moedas de euro destinadas circula o Face nacional da nova moeda comemorativa de 2 euros destinada circula o e emitida pela Finl ndia Data de emiss o novembro de 2013 Fonte PARLAMENTO EUROPEU CONSELHO DA UNIAO EUROPEIA Decis o n 1351 2013 UE do Parlamento Europeu e do Conselho de 11 dez 2013 JORNAL OFICIAL DA UNI O EUROPEIA S RIE L LUXEMBURGO 2013 12 18 P 4 9 A 56 N 341 COMISS O EUROPEIA Regulamento UE n 1374 2013 da Comiss o de 19 dez 2013
208. PEIA Informa o da Comiss o 2013 C 379 11 JORNAL OFICIAL DA UNIAO EUROPEIA SERIE C LUXEMBURGO 2013 12 28 P 9 A 56 N 379 Legisla o Comunit ria Descritores Resumos EURO MOEDA MET LICA MOEDA COMEMORATIVA CIRCULA O MONET RIA PA SES BAIXOS Nova face nacional de moedas de euro destinadas circula o Face nacional da nova moeda comemorativa de 2 euros destinada circula o e emitida pelos Pa ses Baixos Data de emiss o novembro de 2013 EURO MOEDA MET LICA MOEDA COMEMORATIVA CIRCULA O MONET RIA VATICANO Nova face nacional de moedas de euro destinadas circula o Faces nacionais das novas moedas comemorativas destinadas circula o e emitidas pelo Estado da Cidade do Vaticano Data de emiss o janeiro de 2014 COMISS O EUROPEIA Regulamento de Execu o UE n 1423 2013 da Comiss o de 20 dez 2013 JORNAL OFICIAL DA UNI O EUROPEIA S RIE L LUXEMBURGO 2013 12 31 P 60 88 A 56 N 355 INSTITUI O DE CR DITO EMPRESA DE INVESTIMENTO FUNDOS PR PRIOS RISCO FINANCEIRO LIQUIDEZ INFORMA O FINANCEIRA DIFUS O DA INFORMA O SUPERVIS O PRUDENCIAL ESTADO MEMBRO UNI O EUROPEIA EBA Autoridade Banc ria Europeia Estabelece normas t cnicas de execu o no que respeita divulga o dos requisitos de fundos pr prios das institui es de acordo com o Regulamento UE n 575 2013 do Parlamento Europeu e do Conselho de 26 6 O presente reg
209. POL TICA SOCIAL POL TICA DE EMPREGO INTEGRA O SOCIAL MERCADO DE TRABALHO DESEMPREGO TRABALHOS P BLICOS EMPREGABILIDADE Altera a Portaria n 128 2009 de 30 1 que regulou as medidas Contrato emprego inser o e Contrato emprego inser o A presente portaria entra em vigor 30 dias ap s a sua publica o Fonte CONSELHO DA UNI O EUROPEIA Decis o de Execu o do Conselho de 19 nov 2013 2013 703 UE JORNAL OFICIAL DA UNI O EUROPEIA S RIE L LUXEMBURGO 2013 12 03 P 31 37 A 56 N 322 Legisla o Comunit ria Descritores Resumos ASSIST NCIA FINANCEIRA EMPR STIMO M DIO PRAZO UNI O EUROPEIA PORTUGAL D FICE OR AMENTAL DESPESA P BLICA RECEITAS P BLICAS RECEITAS FISCAIS REDU O DA D VIDA Decis o de Execu o do Conselho que altera a Decis o de Execu o 2011 344 UE relativa concess o de assist ncia financeira da Uni o a Portugal em face das conclus es do exame regular efetuado a Portugal no mbito do Programa de Assist ncia oitava e nona avalia es As altera es ao programa de ajustamento macroecon mico consubstanciadas nas medidas especificadas no art 3 n s 7 a 9 da Decis o de Execu o 2011 344 UE alterada pela presente Decis o foram aprovadas pela Decis o de Execu o do Conselho 2013 704 UE de 19 11 in JOUE S rie L n 322 de 3 12 2013 COMISS O EUROPEIA Informa o da Comiss o 2013 C 354 07 JORNAL OFICIAL DA UNI
210. PORTUGAL AVENIDA DA LIBERDADE N 180 E 3 DT 1250 146 PORTUGAL FCE BANK PLC AVENIDA DA LIBERDADE 249 5 ANDAR 1250 143 PORTUGAL FINANCIERA EL CORTE INGLES E F C SA SUCURSAL EM PORTUGAL AVENIDA ANTONIO AUGUSTO DE AGUIAR N 31 1069 413 PORTUGAL HYPOTHEKENBANK FRANKFURT AG SUCURSAL EM PORTUGAL PRA A DUQUE DE SALDANHA 1 EDIF CIO ATRIUM 1050 094 SALDANHA 8 F PORTUGAL ING BELGIUM SA NV SUCURSAL EM PORTUGAL AVENIDA DA LIBERDADE N 200 6 1250 147 PORTUGAL ITA BBA INTERNATIONAL PLC SUCURSAL EM PORTUGAL RUA TIERNO GALVAN TORRE 3 11 1099 048 PORTUGAL LICO LEASING SA ESTABLECIMIENTO FINANCIERO DE CREDITO SUCURSAL AV D JO O II LOTE 1 06 2 3 1 B 4150 360 PORTUGAL LISBOA LISBOA LISBOA LISBOA LISBOA LISBOA PORTO P gina 151 de 152 170 171 403 264 Lista das Institui es de Cr dito Sociedades Financeiras Institui es de Pagamento e Institui es de Moeda Eletr nica NGG BANCO SA SUCURSAL EM PORTUGAL AVENIDA MARECHAL GOMES DA COSTA N 1131 PORTUGAL PASTOR SERVICIOS FINANCIEROS ESTABLECIMIENTO FINANCIERO DE CREDITO S A SUCURSAL EM PORTUGAL PRA A DO BOM SUCESSO 127 131 EDIFICIO PEN NSULA SALA 303 PORTUGAL RCI BANQUE SUCURSAL PORTUGAL RUA JOS ESP RITO SANTO LOTE 12 E PORTUGAL UNION DE CR DITOS INMOBILI RIOS S A ESTABLECIMIENTO FINANCIERO DE CR DITO SOCIEDAD UN
211. Portugal previsto no n 3 do artigo 59 da sua Lei Org nica em formato eletr nico a partir de janeiro de 2012 tem como objetivo divulgar os diplomas normativos designados por Instru es produzidos no exerc cio da sua compet ncia regulamentar Acessoriamente esta publica o re ne e disponibiliza os Avisos do Banco de Portugal sempre publicados no Di rio da Rep blica as Cartas Circulares tidas como relevantes bem como outras informa es A sua periodicidade mensal sendo disponibilizado ao dia 15 de cada m s ou no primeiro dia til seguinte em www bportugal pt Para al m do Boletim Oficial o Banco de Portugal disponibiliza um Manual de Instru es constitu do pela totalidade das Instru es em vigor consult vel em Legisla o e Normas SIBAP O Boletim Oficial eletr nico cont m Instru es Atos regulamentares do Banco de Portugal designados por Instru es numeradas sequencialmente dentro do ano a que respeitam classificadas tematicamente Avisos do Banco de Portugal Publicados em Di rio da Rep blica Cartas Circulares Emitidas pelo Banco de Portugal e que apesar do seu conte do n o normativo se entende dever ser objeto de divulga o alargada Informa es Selecionadas e cujo conte do justifica a sua inclus o no Boletim numa perspetiva de compila o e difus o mais generalizada designadamente e Comunicados do Banco de Portugal e do Banco Central Europeu e Li
212. RAN A BANQUE HAVILLAND SA 35 A AVENUE J K KENNEDY L 1855 LUXEMBOURG LUXEMBURGO BANQUE INTERNATIONALE LUXEMBOURG 69 ROUTE D ESCH LUXEMBURGO BANQUE J SAFRA SARASIN LUXEMBOURG SA 104 BOULEVARD JOSEPH II LUXEMBURGO BANQUE LB LUX SA 3 RUE JEAN MONNET B P 602 L 2016 LUXEMBOURG LUXEMBURGO PARIS LUXEMBOURG 67913 STR STRASBOURG LUXEMBOURG L 2953 LUXEMBOURG L 1840 LUXEMBOURG LUXEMBOURG P gina 31 de 152 9247 9032 9031 9238 9154 9447 9490 Lista das Institui es de Cr dito Sociedades Financeiras Institui es de Pagamento e Institui es de Moeda Eletr nica BANQUE MARTIN MAUREL 43 RUE GRIGNAN 13006 MARSEILLE FRAN A BANQUE NATIONALE DE PARIS INTERCONTINENTALE 20 BOULEVARD DES ITALIENS 75009 PARIS FRAN A BANQUE NATIONALE DE PARIS GUYANE 2 PLACE VICTOR SCHOELCHER CAYENNE FRAN A BANQUE PALATINE 52 AVENUE HOCHE 75008 PARIS FRAN A BANQUE PRIV E EDMOND DE ROTHSCHILD EUROPE 20 BOULEVARD EMMANUEL SERVAIS L 2535 LUXEMBOURG LUXEMBURGO BANQUE TRANSATLANTIQUE SA 26 AVENUE FRANKLIN D ROOSEVELT 75372 PARIS CEDEX 08 FRAN A BARCLAYS BANK IRELAND PLC TWO PARK PLACE HATCH STREET DUBLIN 2 IRLANDA MARSEILLE PARIS PARIS PARIS LUXEMBOURG PARIS DUBLIN P gina 32 de 152 9034 9454 9035 9428 9166 9332 9527 Lista das Institui es de Cr dito Sociedades Financeiras
213. REET LONDON EC4V 4DE REINO UNIDO SABANCI BANK PLC 10 FINSBURY SQUARE LONDON EC2A 1HE REINO UNIDO SAL OPPENHEIM JR amp CIE S C A 4 RUE JEAN MONNET L 2180 LUXEMBOURG LUXEMBURGO SAL OPPENHEIM JR amp CIE AG amp CO KGAA UNTER SACHSENHAUSEN 4 50667 ALEMANHA SAXO BANK A S SMAKKEDALEN 2 2820 GENTOFTE DINAMARCA SCHRODER amp CO LIMITED 100 WOOD STREET EC2V 7ER REINO UNIDO SCOTIABANK UK LIMITED SCOTIA HOUSE 33 FINSBURY SQUARE LONDON EC2A 1BB REINO UNIDO LONDON LONDON LUXEMBOURG KOLN GENTOFTE LONDON LONDON P gina 80 de 152 9617 9346 9071 9117 9416 9118 9398 Lista das Institui es de Cr dito Sociedades Financeiras Institui es de Pagamento e Institui es de Moeda Eletr nica SCOTTISH WIDOWS BANK PLC PO BOX 12757 MIDLOTHIAN REINO UNIDO SG HAMBROS BANK GIBRALTAR LIMITED 32 LINE WALL ROAD REINO UNIDO SG HAMBROS BANK LIMITED 41 TOWER HILL LONDON EC3N 4HA REINO UNIDO SG WARBURG amp CO LTD 2 FINSBURY AVENUE LONDON EC2M 2PA REINO UNIDO SGB FINANCE 69 AVENUE DE FLANDRE 59700 MARCQ EN BAROUEL FRAN A SINGER amp FRIEDLANDER LTD 21 NEW STREET BISHOPSGATE LONDON EC2M 4HR REINO UNIDO SKANDINAVISKA ENSKILDA BANKEN AB PUBL KUNGSTRADGARDSGATAN 8 10640 STOCKHOLM SUECIA EH3 8YJ EDINBURGH GIBRALTAR LONDON LONDON MARCQ EN BAROUEL LONDON STOCKHOLM Pagina
214. RIO SA AVENIDA LVARES CABRAL 41 PORTUGAL FUND BOX SOCIEDADADE GESTORA DE FUNDOS DE INVESTIMENTO MOBILI RIO SA RUA TOM S RIBEIRO N 111 PORTUGAL INVEST GEST O DE ACTIVOS SOCIEDADE GESTORA DE FUNDOS DE INVESTIMENTO MOBILI RIO SA AVENIDA ENG DUARTE PACHECO TORRE 1 11 PORTUGAL MCO2 SOCIEDADE GESTORA DE FUNDOS DE INVESTIMENTO MOBILI RIO SA RUA TIERNO GALVAN TORRE 3 10 PISO PORTUGAL MILLENNIUM BCP GEST O DE ACTIVOS SOCIEDADE GESTORA DE FUNDOS DE INVESTIMENTO SA AVENIDA PROFESSOR DR CAVACO SILVA PARQUE DAS TECNOLOGIAS EDIF CIO 3 PORTUGAL MNF GEST O DE ACTIVOS SGFIM SA PRA A DO PRINCIPE REAL N 28 1 E 2 PORTUGAL MONTEPIO GEST O DE ACTIVOS SOCIEDADE GESTORA DE FUNDOS DE INVESTIMENTO SA RUA DE SANTA JUSTA N 109 2 PORTUGAL 1250 015 1050 228 1070 101 1070 274 2744 002 1250 184 1100 484 LISBOA LISBOA LISBOA LISBOA PORTO SALVO LISBOA LISBOA P gina 142 de 152 339 750 975 835 605 677 Lista das Institui es de Cr dito Sociedades Financeiras Institui es de Pagamento e Institui es de Moeda Eletr nica OPTIMIZE INVESTMENT PARTNERS SOCIEDADE GESTORA DE FUNDOS DE INVESTIMENTO MOBILI RIO SA AV FONTES PEREIRA DE MELO N 21 4 1050 116 PORTUGAL PATRIS GEST O DE ACTIVOS SOCIEDADE GESTORA DE FUNDOS DE INVESTIMENTO MOBILI RIO SA RUA CASTILHO N
215. S RENDIMENTO AGREGADO FAMILIAR ENDIVIDAMENTO HIPOTECA AVALIA O BENS IM VEIS BANCO DE PORTUGAL Procede defini o de um quadro de boas pr ticas que devem orientar a atua o das institui es de cr dito na aplica o do Regime Extraordin rio de prote o de devedores de cr dito habita o em situa o econ mica muito dif cil aprovado pela Lei n 58 2012 de 11 FISCALIZA O CONTABILIDADE EMPRESA SECTOR EMPRESARIAL DO ESTADO Aprova ao abrigo do art 6 al nea b e do art 78 n 1 al nea e da Lei n 98 97 de 26 8 Lei de Organiza o e Processo do Tribunal de Contas as Instru es para a presta o de contas das entidades do setor empresarial do Estado As presentes Instru es devem ser observadas a partir da data da sua publica o relativamente presta o de contas a partir do exerc cio de 2013 inclusive Aplicada com as necess rias adapta es no territ rio da Regi o Aut noma da Madeira pela Instru o n 4 2013 de 17 12 in DR 2 S rie Parte D n 253 de 31 12 2013 MERCADO INTERBANC RIO TRANSFER NCIA ELECTR NICA DE FUNDOS PRESTA O DE SERVI OS PRE RIO BANCO DE PORTUGAL SITEME Transmite o novo pre rio de servi os prestados pelo SITEME o qual substitui o anteriormente comunicado pela Carta Circular n 1 2013 DMR de 12 4 2013 As presentes altera es decorrem da reavalia o anual das taxas aplicadas pelo Banco de Portugal no mbito do fu
216. S DE CR DITO NA FORMA DE EMPR STIMOS BANC RIOS E INSTRUMENTOS DE D VIDA TRANSACION VEIS SEM AVALIA O DE CR DITO EXTERNA 1 Manuseamento de direitos de cr dito na forma de empr stimos banc rios 1 1 Canais de comunica o com o Banco de Portugal O meio de comunica o a utilizar pelas Institui es Participantes IP para reportarem direitos de cr dito adiante designados por empr stimos banc rios EB ao Banco de Portugal BdP o Sistema BPnet cujo endere o eletr nico http www bportugal net Para o efeito dever ser utilizada a funcionalidade de Transfer ncia de ficheiros dispon vel no BPnet no mbito da sec o Mercados Monet rios sob o t tulo EEB Elegibilidade de Empr stimos Banc rios Em alternativa e no caso de indisponibilidade do portal BPnet o envio de dados poder ser feito por interm dio de correio eletr nico atrav s do endere o eeb bportugal pt As IP devem solicitar acesso ao servi o de transfer ncia de ficheiros atrav s de pedido de subscri o do servi o EEB Elegibilidade de Empr stimos Banc rios no portal BPnet em ambiente de produ o O envio de informa o atrav s do servi o de transfer ncia de ficheiros est sujeito a regras de nomenclatura dos ficheiros consoante o tipo de informa o enviada O mecanismo de transfer ncia impede que os ficheiros que n o cumpram rigorosamente essas regras sejam recebidos no BdP Toda a inf
217. SSUNTO Mercado de Opera es de Interven o M O I O Banco de Portugal no uso da compet ncia que lhe atribu da pelos artigos 14 15 16 e 24 da sua Lei Org nica determina o seguinte A Instru o n 1 99 BO n 1 15 01 99 alterada nos seguintes termos 1 No Cap tulo I Disposi es Gerais 1 1 1 2 No n mero 1 7 1 a Instru o n 24 2009 substitu da pela Instru o n 54 2012 O n mero 1 14 alterado incorporando o texto do n mero I 14 1 cujo n mero eliminado e passa a ter a seguinte reda o 1 14 O BdP pode se necess rio para a implementa o da pol tica monet ria do Eurosistema partilhar com os restantes membros do Eurosistema informa o individualizada tal como dados operacionais relativa a IP em opera es do Eurosistema Esta informa o est sujeita a sigilo profissional de acordo com o Artigo 37 dos Estatutos do SEBC 2 No Cap tulo VI Ativos Eleg veis 2 1 2 2 2 3 O n mero VI 2 2 1 iii segundo travess o alterado e passa a ter a seguinte reda o obriga es banc rias garantidas que cumpram todos os crit rios estabelecidos na Parte 1 pontos 68 a 70 do Anexo VI da Diretiva 2006 48 EC relativa ao acesso atividade das institui es de cr dito e ao seu exerc cio com exce o dos limites relativos aos empr stimos garantidos no patrim nio subjacente No n mero VI 2 2 4 o n mero VI 1 6 do ltimo
218. Sistema BPnet sec o Mercados Monet rios sob o t tulo EEB Elegibilidade de Empr stimos Banc rios 1 4 a b c d 8 h i Reporte de informa o e mobiliza o de EB individuais As IP s o respons veis pela comunica o ao BdP da informa o relevante para a an lise de elegibilidade dos direitos de cr dito que pretendam vir a utilizar como ativos de garantia nas opera es de cr dito do Eurosistema Uma vez registado o EB no BdP a IP respons vel pela atualiza o de toda a informa o relevante devendo comunicar de imediato as altera es ocorridas ou caso n o seja poss vel durante o dia til seguinte A informa o relativa s caracter sticas dos EB deve ser transmitida ao BdP em ficheiros de formato XML de acordo com as regras definidas no Manual de Transfer ncia disponibilizado pelo BdP no Sistema BPnet sec o Mercados Monet rios sob o t tulo EEB Elegibilidade de Empr stimos Banc rios No reporte regular de informa o as IP devem ter em considera o os casos pr ticos relevantes apresentados no Manual referido na al nea anterior Um EB comunicado pela primeira vez ao BdP ser submetido a an lise de elegibilidade a partir das 9 00 horas do dia til seguinte t 1 Caso o EB cumpra os crit rios de elegibilidade ser inclu do na pool de ativos de garantia em princ pio at ao fim do dia til subsequente t 2
219. T se encontra em funcionamento I 11 Os dias de fecho do TARGET2 encontram se divulgados na p gina da Internet do BCE www ecb europa eu e do BdP www bportugal pt 112 O sistema nacional componente do TARGET2 adota a designa o de TARGET2 PT 1 13 A refer ncia a horas nesta Instru o corresponde hora local e tendo em conta a simultaneidade dos tempos de realiza o das opera es de pol tica monet ria em toda a rea do euro deve considerar se alterada e adequada em conformidade com a altera o das diferen as hor rias entre Portugal e o local onde est sedeado o BCE 1 14 O BdP pode se necess rio para a implementa o da pol tica monet ria do Eurosistema partilhar com os restantes membros do Eurosistema informa o individualizada tal como dados operacionais relativa a IP em opera es do Eurosistema Esta informa o est sujeita a sigilo profissional de acordo com o Artigo 37 dos Estatutos do SEBC Texto alterado pela Instru o n 33 2013 publicada no BO n 1 de 15 de janeiro de 2014 CAP TULO II OPERA ES DE MERCADO ABERTO II 1 Modalidades de Execu o das Opera es As opera es de mercado aberto podem ser executadas sob a forma de Opera es revers veis efetuadas atrav s de empr stimos garantidos por penhor de ativos ou quando se trate de opera es de absor o de liquidez de contratos de reporte Transa es definitivas Emiss o de certificado
220. TECHAPEL HIGH STREET REINO UNIDO BRAZILIAN LINK LIMITED 22 CAZENOVE ROAD REINO UNIDO CAMBIOREAL LIMITED UNIT V SEVENTH FLOOR HANNIBAL HOUSE ELEPHANT AND CASTLE SHOPPING CENTRE LONDON SW11 3RB REINO UNIDO CAXTON FX LIMITED 28 EATON ROAD LONDON SWIW OJA REINO UNIDO CERRO CATEDRAL ENTIDAD DE PAGO SA CALLE GIRONA 164 BAJOS LOCAL 3 ESPANHA CHASE PAYMENTECH EUROPE LIMITED BLOCK K EAST POINT BUSINESS PARK DUBLIN 3 IRLANDA CHECKOUT LTD IST FOOR 32 WIGMORE STREET REINO UNIDO El 7PL N16 6BD 08037 WIU 2RP LONDON LONDON LONDON LONDON BARCELONA DUBLIN LONDON P gina 101 de 152 8921 8919 8868 8780 8797 8861 8906 Lista das Institui es de Cr dito Sociedades Financeiras Institui es de Pagamento e Institui es de Moeda Eletr nica CHITORO LIMITED 3000 CATHEDRAL HILL GUILDFORD REINO UNIDO CITADEL COMMERCE UK LIMITED FLAT 1 9 MILLENNIUM DRIVE REINO UNIDO CLEAR CURRENCY FOREIGN EXCHANGE RISK MANAGEMANT LLP ST CLEMENTS HOUSE 27 28 CLEMENT S LANE REINO UNIDO COLLECTIVE ENTERPRISES LIMITED UNIT 2 OLYMPIC WAY BIRCHWOOD WARRINGTON CHESHIRE WA2 0YL REINO UNIDO COMERCIA DE LA CAIXA ENTIDAD DE PAGO SL CALLE PROVENCALS 39 TORRE PUJADES BARCELONA ESPANHA COMPAGNIE DE L ARC ATLANTIQUE ZA AGORETTA 63 AVENUE DE BAYONNE FRANCA COMPLETE CURRENCY LIMITED 27 CULMORE ROAD COUNTY LOND
221. TON COURT 14 18 FINSBURY SQUARE EC2A IDB REINO UNIDO THE CO OPERATIVE BANK PLC PO BOX 101 BALLOON STREET MANCHESTER M60 4EP REINO UNIDO THE GOVERNOR AND COMPANY OF THE BANK OF IRELAND BAGGOT STREET DUBLIN 2 IRLANDA THE NIKKO BANK UK PLC 17 21 GODLIMAN STREET LONDON EC4V 5NB REINO UNIDO THE ROYAL BANK OF SCOTLAND GIBRALTAR LIMITED PO BOX 766 1 CORRAL ROAD GIBRALTAR REINO UNIDO THE ROYAL BANK OF SCOTLAND PLC 36 ST ANDREW SQUARE EDINBURGH EH2 2YB REINO UNIDO THE ROYAL BANK OF SCOTLAND NV PO BOX 600 1000 AP AMSTERDAM HOLANDA LONDON MANCHESTER DUBLIN LONDON GIBRALTAR EDINBURGH AMSTERDAM P gina 85 de 152 9568 9129 9420 9564 9131 9136 9572 Lista das Institui es de Cr dito Sociedades Financeiras Institui es de Pagamento e Institui es de Moeda Eletr nica TICKET SURF INTERNATIONAL 25 RUE MAR CHAL FOCH FRAN A TORONTO DOMINION BANK EUROPE LIMITED TRITON COURT 14 18 FINSBURY SQUARE LONDON EC2A IDB REINO UNIDO TRAVELEX BANK NV WISSELWERKING 2 6 1112 KK DIEMEN ZUID HOLANDA TRIODOS BANK NV UTRECHTSEWEG 60 HOLANDA TYNDALL amp CO LTD 29 33 PRINCESS VICTORIA ST BRISTOL BS8 4BX REINO UNIDO UBI BANCA INTERNATIONAL SA 47 BOULEVARD DU PRINCE HENRI B P 308 ET 11 L 2013 LUXEMBURGO UBS FRANCE SA 69 BOULEVARD HAUSSMANN FRAN A 78000 VERSAILLES LONDON DIEMEN ZUID
222. UM 1 EVERSHOLT STREET 2ND FLOOR REINO UNIDO SIX PAYMENT SERVICES EUROPE SA 10 PARE D ACTIVIT S SYRDALL LUXEMBOURGO 28001 MADRID BD8 9HL W BRADFORD 2900 HELLERUP VLT 1174 VALLETTA MILAN NW1 2DN LONDON L 5365 MUNSBACH P gina 117 de 152 8824 8873 8821 8858 8905 8801 8879 Lista das Institui es de Cr dito Sociedades Financeiras Institui es de Pagamento e Institui es de Moeda Eletr nica STERLING EXCHANGE LIMITED 45 LUDGATE HILL REINO UNIDO SUNRISE REMITTANCE UK LIMITED 12 KENWAY ROAD REINO UNIDO SWFX LIMITED 20 ST JAMES S STREET REINO UNIDO SYSPAY LIMITED 54 SIR LUIGI CAMILLERI STREET MALTA TALBOT FX LLP 16 EASTCHEAP REINO UNIDO THE CURRENCY CLOUD LIMITED 6 8 FENCHURCH BUILDINGS FENCHURCH STREET REINO UNIDO THE FOREMOST CURRENCY GROUP LIMITED SUTTON COURT CHURCH YARD HERTFORDSHIRE HP2235BB REINO UNIDO EC4M 7JU LONDON SW5 ORR LONDON SWIA 1ES LONDON SLM 1840 SLIEMA EC3M 1BD LONDON EC3M 5HT LONDON TRING P gina 118 de 152 8846 8872 8805 8814 8776 8912 8937 Lista das Institui es de Cr dito Sociedades Financeiras Institui es de Pagamento e Institui es de Moeda Eletr nica TIBI AI CREDIT EAD DAMITAT HADJIKOTSEV N 52 54 BULG RIA TRANS FAST REMITTANCE LONDON LIMITED 27 GROSVENOR GARDENS REINO UNIDO TRANS FAST REMITTANCE LTD 12 HALLMARKTR
223. URGO BANCOM EUROPE LTD FIRST POINT BUCKINGHAM GATE REINO UNIDO C4U MALTA LIMITED LEVEL2 MARINA BUSINESS CENTRE ABATE RIGORD STREET MALTA CONTIS FINANCIAL SERVICES LIMITED WHITE CROSS INDUSTRIAL ESTATE SOUTH ROAD REINO UNIDO EVP INTERNATIONAL UAB M NULIO G 7 LITU NIA ICHEQUE NETWORK LTD COMPASS HOUSE VISION PARK CHIVERS WAY HISTON REINO UNIDO IZETTLE AB KUNGSGATAN 9 FLOOR 6 SU CIA INSTITUI ES DE MOEDA ELETR NICA COM SEDE NA U E LIVRE PRESTA O DE SERVI OS L 2338 LUXEMBOURG RH6 ONT GATWICK XBX1127 TA XBIEX LA 14XE LANCASHIRE LT 04326 VILNIUS CB249AD CAMBRIDGE SE 11143 STOCKHOLM P gina 92 de 152 7616 7617 7601 7602 7619 7603 7613 Lista das Institui es de Cr dito Sociedades Financeiras Institui es de Pagamento e Institui es de Moeda Eletr nica KALIXA PAY LIMITED 85 TOTTENHAM COURT ROAD WIT 4TQ LONDON REINO UNIDO LEETCHI CORP SA 14 RUE ALDRINGEN LUXEMBOURG LUXEMBURGO MOBEY SA 14 RUE ALDRINGEN B P 476 L 2014 LUXEMBOURG LUXEMBURGO MODERN FINANCE LIMITED 21 KNIGHTSBRIDGE SW1X 7LY LONDON REINO UNIDO NXSYSTEMS LTD 28 SCHOOL ROAD BT8 6BT BELFAST REINO UNIDO ONE STOP MONEY MANAGER LIMITED HORSMANSHOAD BOLNEY RH17 5RH WEST SUSSEX REINO UNIDO OPTIMAL PAYMENTS LIMITED 3RD FLOOR MOUNT PLEASANT HOUSE M PLEASANT CAMBRIDGE CAMBRIDGESHIRE CB3 ORN REINO UNIDO P gi
224. UROPE LIMITED 26TH FLOOR 25 CANADA SQUARE CANARY WHARF LONDON E14 5LB REINO UNIDO LUXEMBOURG AMSTERDAM BRUXELLES LUXEMBOURG MADRID FRANKFURT LONDON P gina 61 de 152 9563 9080 9192 9377 9470 9384 9082 Lista das Institui es de Cr dito Sociedades Financeiras Institui es de Pagamento e Institui es de Moeda Eletr nica INSTITUT POUR LE FINANCEMENT DU CINEMA ET DES INDUSTRIES CULTURELLES IFCIC 46 AVENUE VICTOR HUGO 75116 FRAN A INTERNATIONAL MEXICAN BANK LTD 3 CREED COURT 5 LUDGATE HILL LONDON EC4M 7AA REINO UNIDO INTESA SANPAOLO SPA PIAZZA SAN CARLO 156 10121 TURIN IT LIA INVESTEC BANK PLC 2 GRESHAM STREET EC2V 7QP LONDON REINO UNIDO INVESTKREDIT INTERNATIONAL BANK PLC 6 TH FLOOR AIRWAYS HOUSE HIGH STREET SLIEMA SLM 15 MALTA MALTA IRISH NATIONWIDE BUILDING SOCIETY NATIONWIDE HOUSE GRAND PARAD DUBLIN 6 IRLANDA ITALIAN INTERNATIONAL BANK PLC P amp O BUILDING 122 LEADENHALL STREET LONDON EC3V 4PT REINO UNIDO PARIS LONDON TURIN LONDON SLIEMA DUBLIN LONDON P gina 62 de 152 9605 9393 9083 9171 9537 9411 9164 Lista das Institui es de Cr dito Sociedades Financeiras Institui es de Pagamento e Institui es de Moeda Eletr nica ITA BBA INTERNATIONAL LIMITED 20 PRIMROSE STREET REINO UNIDO IW BANK SPA VIA CAVRIANA 20 20134 MILANO IT
225. VARZIM PORTUGAL CAIXA DE CR DITO AGR COLA M TUO DE S JO O DA PESQEUIRA CRL AVENIDA MARQU S DE SOVERAL S N 5130 321 S JO O DA PESQUEIRA PORTUGAL CAIXA DE CR DITO AGR COLA M TUO DE SALVATERRA DE MAGOS CRL AVENIDA DR ROBERTO FERREIRA FONSECA 96 2120 117 SALVATERRA DE MAGOS PORTUGAL P gina 15 de 152 7120 6330 7130 5310 6350 2260 3470 Lista das Institui es de Cr dito Sociedades Financeiras Institui es de Pagamento e Institui es de Moeda Eletr nica CAIXA DE CR DITO AGR COLA M TUO DE S O BARTOLOMEU DE MESSINES E S O MARCOS DA SERRA CRL RUA DA LIBERDADE 48 52 8375 109 PORTUGAL CAIXA DE CR DITO AGR COLA M TUO DE S O TEOT NIO CRL RUA 25 DE ABRIL 8 7630 611 PORTUGAL CAIXA DE CR DITO AGR COLA M TUO DE SILVES CRL RUA COMENDADOR VILARINHO 22 8300 128 PORTUGAL CAIXA DE CR DITO AGR COLA M TUO DE SOBRAL DE MONTE AGRA O CRL AVENIDA MARQU S DE POMBAL 27 29 2590 041 PORTUGAL CAIXA DE CR DITO AGR COLA M TUO DE SOUSEL CRL PRA A DA REP BLICA 7470 220 PORTUGAL CAIXA DE CR DITO AGR COLA M TUO DE TERRAS DE MIRANDA DO DOURO CRL RUA DA IND STRIA 5225 031 PORTUGAL CAIXA DE CR DITO AGR COLA M TUO DE TERRAS DE VIRIATO CRL PRA A DO MUNIC PIO 3520 001 PORTUGAL S BARTOLOMUE DE MESSINES S TEOT NIO SILVES SOBRAL DE MONTE AGRA O SOUSEL PALA OULO NELAS P gina 16 de 152
226. VENS N 1280 1 ANDAR SALA 6 PORTUGAL ASK PATRIM NIOS SOCIEDADE GESTORA DE PATRIM NIOS SA AVENIDA LVARES CABRAL N 61 7 PORTUGAL BMF SOCIEDADE DE GEST O DE PATRIM NIOS SA QUINTA DA BELOURA BELOURA OFFICE PARK EDIF CIO 7298 PORTUGAL CASA DE INVESTIMENTOS GESTAO DE PATRIMONIOS SA PRA A DA JUSTI A N 191 1 ANDAR SALA 1 PORTUGAL ESAF ESP RITO SANTO GEST O DE PATRIMONIOS SA AVENIDA ALVARES CABRAL 41 R C PORTUGAL F amp C PORTUGAL GESTAO DE PATRIMONIOS SA RUA DE CAMPOLIDE N 372 1 PORTUGAL FORTUNE SOCIEDADE GESTORA DE PATRIMONIOS SA AVENIDA SIDONIO PAIS 14 R C ESQ PORTUGAL 4450 251 1050 093 2710 444 4715 125 1250 015 1070 040 1050 214 MATOSINHOS LISBOA SINTRA BRAGA LISBOA LISBOA LISBOA P gina 145 de 152 299 542 600 217 296 223 Lista das Institui es de Cr dito Sociedades Financeiras Institui es de Pagamento e Institui es de Moeda Eletr nica GGH PARTNERS PORTUGAL SOCIEDADE GESTORA DE PATRIM NIOS SA RUA BARATA SALGUEIRO N 30 7 ESQUERDO 8 1250 044 PORTUGAL GOLDEN ASSETS SOCIEDADE GESTORA DE PATRIM NIOS SA AVENIDA DA BOAVISTA N S 2427 2429 4100 135 PORTUGAL GROW INVESTIMENTOS GEST O DE PATRIM NIOS SA AVENIDA ENG DUARTE PACHECO N 26 1070 110 PORTUGAL IBCO GEST O DE PATRIM NIOS SA AVENIDA PRAIA D
227. XA DE CR DITO AGR COLA M TUO DO NORTE ALENTEJANO CRL RUA DA LAGOA 14 7460 116 PORTUGAL CAIXA DE CR DITO AGR COLA M TUO DO RIBATEJO NORTE CRL PRA A 5 DE OUTUBRO 37 2350 418 PORTUGAL CAIXA DE CR DITO AGR COLA M TUO DO RIBATEJO SUL CRL RUA DIREITA 99 2090 329 PORTUGAL MOURA SANTO TIRSO PORTALEGRE BARCELOS FRONTEIRA TORRES NOVAS BENFICA DO RIBATEJO P gina 19 de 152 7140 3060 1340 2160 8050 Lista das Institui es de Cr dito Sociedades Financeiras Institui es de Pagamento e Institui es de Moeda Eletr nica CAIXA DE CR DITO AGR COLA M TUO DO SOTAVENTO ALGARVIO CRL RUA BORDA DE GUA DE AGUIAR 1 PORTUGAL CAIXA DE CR DITO AGR COLA M TUO DO VALE DO D O E ALTO VOUGA CRL AVENIDA DA LIBERDADE 62 64 PORTUGAL CAIXA DE CR DITO AGR COLA M TUO DO VALE DO SOUSA E BAIXO T MEGA CRL LARGO DA DEVESA PORTUGAL CAIXA DE CR DITO AGR COLA M TUO DO VALE DO T VORA E DOURO CRL RUA S DE ALBERGARIA PORTUGAL CAIXA DE CR DITO AGR COLA M TUO DOS A ORES CRL RUA MANUEL IN CIO CORREIA 15 LARGO DA MATRIZ 35 PORTUGAL 8800 326 3530 113 4560 496 5120 423 9500 087 TAVIRA MANGUALDE PENAFIEL TABUA O PONTA DELGADA P gina 20 de 152 C digo 59 57 36 58 Lista das Institui es de Cr dito Sociedades Financeiras Institui es de Pagamento e Institui es de Moeda E
228. ZO PIETRO STIGES 103 STRAIT STREET MALTA EIGER FOREIGH EXCHANGE LIMITED 6TH FLOOR FAST INDIA HOUSE 119 117 MIDDLESEX STREET REINO UNIDO ENVOY SERVICES LIMITED 31 PERCY STREET LONDON WIT 2DD REINO UNIDO EUROPEAN MERCHANT SERVICES B V WISSELWERKING 58 HOLANDA EXCHANGE 4 FREE LIMITED HURLINGHAM STUDIOS RANELAGH GARDENS FULHAM LONDON SW6 3PA REINO UNIDO FALCON INTERNATIONAL MSB LIMITED 212 ALMOND STREET DERBY REINO UNIDO SWIWOAU LONDON VLT 1436 El 7JF 1112 XS DE23 6LY VALLETTA LONDON LONDON DIEMEN LONDON DERBYSHIRE P gina 106 de 152 8914 8898 8870 8827 8882 8758 8936 Lista das Institui es de Cr dito Sociedades Financeiras Institui es de Pagamento e Institui es de Moeda Eletr nica FAST INTERVALEU DEALERS LIMITED 6 PERCY STREET REINO UNIDO FE amp ZE MONEY TRANSFER ENTIDAD DE PAGO SA CALLE PALENCIA 31 LOCAL 3 ESPANHA FIDUCIAIRE DE DISTRIBUTION INTERNATIONALE FDI FRANCE 450 RUE F LIX ESCLANGON BP 22 FRAN A FIRMA FOREIGN EXCHANGE CORPORATION UK LTD SOPHIA HOUSE 32 35 FEATHERSTONE STREET REINO UNIDO FIRST DATA EUROPE LIMITED JANUS HOUSE ENDEAVOUR DRIVE REINO UNIDO FIRST MERCHANT PROCESSING IRELAND LIMITED BLOCK 6 BELFIELD OFFICE PARK BEAVER ROW CLONSKEAGH DUBLIN 14 IRLANDA FOREIGN CURRENCY EXCHANGE LIMITED SALISBURY HOUSE 2ND FLOOR FINSBURY CIRCUS LONDON WALL RE
229. a es PTEB 2 1 3 17 Outras situa es indicar quais IEB Observa es PTEB Coment rios ou outras observa es relevantes 2 2 Qualidade e celeridade da informa o transmitida Objetivo A IP deve comunicar de imediato ao BdP o mais tardar durante o dia til seguinte qualquer acontecimento que afete materialmente a rela o contratual entre a IP e o BdP Resultado 2 2 1 Situa es da amostra em que se verificou que n o foi comunicado atempadamente o reembolso antecipado parcial ou total do s direito s de cr dito IEB Observa es PTEB 8 Aplic vel aos portef lios de direitos de cr dito mobilizados no mbito da Instru o do BdP n 7 2012 2 2 2 Situa es da amostra em que se verificou que n o foi comunicado atempadamente o incumprimento do s devedor es e efetuada a consequente desmobiliza o do EB IEB Observa es PTEB 2 2 3 Situa es da amostra em que se verificou que n o foi comunicada atempadamente a altera o da avalia o da qualidade de cr dito PD e LGD do devedor IEB Observa es PTEB 2 2 4 N de dias em que se verificou que o ndice de Herfindahl Hirschman HHI do portef lio era superior a um Coment rios ou outras observa es relevantes 3 Outros assuntos relevantes Local data e assina
230. a o contratual assim reconhecida pelas partes para efeitos da sua resolu o e da sua compensa o pelo que a falta de cumprimento de qualquer das obriga es da institui o participante em uma Opera o constitui ou pode constituir incumprimento de todas as outras opera es Cl usula 2 Defini es 1 Data de Compra significa em rela o a qualquer Opera o a data e quando apropriado a hora em que a venda dos Valores pelo Vendedor ao Comprador se torne efetiva a qual deve ser a data em que as partes tenham acordado que a liquida o da transfer ncia dos Valores deva ocorrer 2 Data de Recompra significa em rela o a qualquer Opera o a data e quando apropriado a hora em que o Comprador tenha de vender ao Vendedor Valores Equivalentes relativos a essa Opera o a qual deve ser a data que as partes tenham acordado para efetivar a transfer ncia dos Valores Recomprados 3 Diferencial de Pre o significa em rela o a qualquer Opera o e em qualquer momento o valor resultante da aplica o di ria da taxa de juro simples aplicada de acordo com a conven o N mero Efetivo de Dias 360 dessa Opera o ao Pre o de Compra no per odo de tempo compreendido entre a Data da Compra inclu da esta e a data do c lculo exclu da esta ou a Data da Recompra exclu da esta no caso de ser anterior data do c lculo 4 Mercado de Refer ncia como definido na Instru o
231. a o de habita o pr pria permanente que tendo solicitado o acesso ao regime demonstrem encontrar se em situa o econ mica muito dif cil No mbito do acompanhamento da implementa o da Lei n 58 2012 de 9 de novembro o Banco de Portugal na sequ ncia da reflex o desenvolvida pela Comiss o respons vel pela avalia o do impacto do referido diploma legal nos termos do disposto no seu artigo 39 procede na presente Carta Circular defini o de um quadro de boas pr ticas que devem orientar a atua o das institui es de cr dito na aplica o do Regime Extraordin rio Assim o Banco de Portugal ao abrigo do disposto no artigo 17 da sua Lei Org nica transmite o seguinte 1 mbito de aplica o do Regime Extraordin rio e verifica o da condi o de acesso relativa taxa de esfor o do agregado familiar do mutu rio artigos 2 n 1 3 al nea m e 5 n 1 al b do Regime Extraordin rio Na determina o da taxa de esfor o do agregado familiar do mutu rio para efeitos de acesso ao Regime Extraordin rio as institui es de cr dito devem atender aos encargos decorrentes de todos os contratos de cr dito garantidos por hipoteca sobre a habita o pr pria e permanente do mutu rio ainda que a sua finalidade n o seja a aquisi o constru o ou realiza o de obras de conserva o ou beneficia o Verifica o da condi o de acesso relativa redu
232. a imput vel a determinada Opera o os juros ser o calculados Taxa de Juro dessa Opera o se esta for superior quela taxa adicionada de 2 5 pontos percentuais de acordo com a conven o N mero Efetivo de Dias 360 incluindo o primeiro dia em que a d vida foi comunicada e excluindo o dia do pagamento d Na sequ ncia de uma situa o de incumprimento o BdP para al m dos direitos supra mencionados ter todos os decorrentes de qualquer outro contrato ou lei aplic vel e em particular e independentemente da necessidade de fazer os c lculos previstos em 3 b ii e de exercer os direitos previstos em 3 a anteriores ter o direito de em rela o s Opera es em que o BdP seja o Vendedor decidir se na data ou em data pr xima da Data de Recompra compra ou n o os Valores Recomprados e comprando os poder estabelecer para esses Valores Recomprados em vez do Valor de Mercado em Situa o de Incumprimento o Pre o de Compra efetivo adicionado de quaisquer custos taxas e despesas razo veis em que tenha incorrido com a sua aquisi o e Perante qualquer das faltas relativas ao presente Contrato previstas na al nea a do n mero 1 o BdP em qualquer Opera o pode n o entregar uma Notifica o de Incumprimento e em vez disso estabelecer uma nova Data de Recompra para essa Opera o e fixar uma nova Taxa de Juro a qual ser aplicada desde a Data de Recompra inicialmente fixada at nova Data de Recompra Cl
233. a Diretiva 2013 36 UE o Banco de Portugal equacionar a extens o das regras relativas reserva de conserva o de fundos pr prios a todas as componentes de fundos pr prios Nestes termos o Banco de Portugal no uso da compet ncia que lhe conferida pelo artigo 17 da sua Lei Org nica pelo n 1 do artigo 99 e pelo n 4 do artigo 116 C ambos do Regime Geral das Institui es de Cr dito e Sociedades Financeiras e ainda pelo n 2 do artigo 465 pelos n 2 e 3 do artigo 467 pelo n 3 do artigo 468 pelo n 3 do artigo 478 pelo n 4 do artigo 479 pelo n 3 do artigo 480 pelos n 2 e 5 do artigo 481 e pelo n 6 do artigo 486 todos do Regulamento UE n 575 2013 determina o seguinte Artigo 1 Objeto e mbito de aplica o 1 O presente Aviso regulamenta o regime transit rio previsto no Regulamento UE n 575 2013 em mat ria de fundos pr prios e estabelece medidas destinadas preserva o desses fundos 2 Este Aviso aplic vel s institui es de cr dito e s empresas de investimento com sede em Portugal de acordo com o mbito e n vel de aplica o dos requisitos prudenciais decorrente da Parte I do Regulamento UE n 575 2013 bem como s sucursais em Portugal de institui es com sede em pa ses terceiros doravante designadas por entidades l DR II S rie n 251 Supl Parte E de 27 12 2013 Artigo 2 R cios m nimos de fundos pr
234. a Swaps Cambiais Com Fins de Pol tica Monet ria adiante designado Contrato e de acordo com as regras fixadas na Instru o do Banco de Portugal relativa ao Mercado de Opera es de Interven o adiante designada Instru o cada institui o participante e o Banco de Portugal adiante designado BdP podem realizar opera es de Swaps Cambiais para efeitos de implementa o da pol tica monet ria Nas opera es de swaps cambiais para efeitos da implementa o da pol tica monet ria adiante designadas Opera es de Swaps Cambiais uma das partes Parte A acorda trocar um montante em euros Montante em Euros com a outra Parte Parte B contra uma quantia acordada noutra moeda Moeda Estrangeira com um acordo simult neo de realizarem a opera o inversa numa determinada data futura Os dois montantes em Moeda Estrangeira ser o determinados pela aplica o ao Montante de Euros respetivamente da Taxa de C mbio Vista e da Taxa de C mbio a Prazo Cl usula 2 Defini es a Data de Retransfer ncia significa relativamente a qualquer Transa o a data e quando apropriado a hora nessa data em que a Parte B retransfere o Montante em Euros para a Parte A b Data de Transfer ncia significa relativamente a qualquer Transa o a data e quando apropriado a hora nessa data em que a transfer ncia do Montante em Euros da Parte A para a Parte B se torna efetiva mais concretamente aquela em que as partes t
235. a as Facilidades Permanentes pode ser utilizado o SITEME ou o M dulo Standing Facilities da Single Shared Platform SSP na qual assenta o funcionamento do TARGET2 I 4 Os crit rios de acesso das IP s opera es de pol tica monet ria s o os fixados nesta Instru o em especial no seu cap tulo IV I 5 Considera se que as contrapartes t m conhecimento de e dever o cumprir com todas as obriga es que lhes s o impostas pela legisla o contra o branqueamento de capitais e o financiamento do terrorismo 1 6 As opera es de mercado aberto s o efetuadas atrav s de procedimentos diferenciados referidos no cap tulo V leil es normais leil es r pidos ou procedimentos bilaterais consoante o tipo de opera o e as condi es do mercado monet rio em cada momento sendo tais procedimentos aplicados uniformemente por todos os BCN intervenientes nessas opera es isto os BCN dos Estados Membros que adotem a moeda nica nos termos do Tratado assim participando na execu o da pol tica monet ria do Eurosistema I 7 As opera es de ced ncia de liquidez ter o sempre adequada garantia a qual ser constitu da por ativos eleg veis de acordo com as condi es estabelecidas no cap tulo VI 17 1 A pool de ativos eleg veis de cada IP constituir garantia das opera es de pol tica monet ria concess o de cr dito intradi rio ou recurso facilidade de liquidez de conting ncia A concess o de cr
236. a atividade ii Avaliar com base em informa o do dom nio p blico a sua reputa o e a qualidade da sua supervis o incluindo eventuais antecedentes relacionados com procedimentos investigat rios ou sancionat rios em mat ria de branqueamento de capitais ou financiamento do terrorismo iii Avaliar as respetivas pol ticas meios e procedimentos internos destinados a prevenir o branqueamento de capitais e o financiamento do terrorismo b Fazer constar de documento escrito as responsabilidades respetivas de cada institui o 2 O estabelecimento de rela es de correspond ncia banc ria deve ser sempre objeto de a Parecer pr vio do respons vel pela fun o de compliance sobre as pol ticas os meios e os procedimentos referidos na subal nea iii da al nea a do n mero anterior b Aprova o por um n vel hier rquico superior 3 No caso de contas abertas no mbito de uma rela o de correspond ncia banc ria s quais tenham acesso direto os clientes das institui es que s o titulares das contas devem ainda as institui es financeiras assegurar se de que estas a Procedem verifica o da identidade daqueles clientes b Mant m um acompanhamento continuado das rela es de neg cio estabelecidas com os mesmos e monitorizam regularmente as respetivas opera es c Disponibilizam prontamente a solicita o das institui es financeiras os documentos registos e informa es que evidenciem as a
237. a dever ter em aten o a data de anivers rio da mobiliza o Assim se a primeira mobiliza o ocorreu por exemplo em 18 de julho de 2012 o per odo de refer ncia ser de 18 de julho de 2012 a 17 de julho de 2013 compreendendo assim quatro certificados trimestrais referentes ao 3 trimestre e 4 trimestre de 2012 e 1 e 2 trimestres de 2013 S As verifica es a efetuar dever o aplicar se por cada portef lio de direitos de cr dito mobilizado ao abrigo da Instru o do BdP n 7 2012 ou por direitos de cr dito individuais Mobilizado ao abrigo da Instru o do BdP n 7 2012 Metodologia de constitui o da amostra Dimens o da amostra 2 1 Caracteriza o e exist ncia dos empr stimos banc rios 2 1 1 Exist ncia dos empr stimos banc rios Objetivo Verifica o de que os direitos de cr dito dados em garantia ao BdP existem s o v lidos e que sobre estes n o incide qualquer nus encargo limita o ou vincula o Resultado Situa es da amostra em que os EB n o existam IEB Observa es PTEB Coment rios ou outras observa es relevantes 2 1 2 Garantia de mobiliza o exclusiva a favor do Banco de Portugal Objetivo Verifica o de que os EB dados em garantia ao BdP n o se encontram mobilizados simultaneamente para outros fins Resultado Situa es da amostra em que os EB estavam mobilizados simultaneamente para o
238. a do BdP e que o exerc cio do direito de disposi o se encontra devidamente registado na mesma A abertura do cr dito s se efetuar ap s verifica o aceita o e registo pelo BdP dos direitos de cr dito A Institui o Participante cede ao BdP por virtude deste contrato a posse dos cr ditos empenhados passando a atuar em rela o a esses cr ditos como mera detentora em nome do BdP O BdP reserva se o direito de notificar o devedor do direito de cr dito da exist ncia do penhor financeiro em qualquer momento que julgue conveniente notifica o que ocorrer sempre em caso de incumprimento deixando neste caso a Institui o Participante de deter o cr dito que passa para a esfera jur dica do BdP Cl usula 4 Refor o da Garantia Se o valor da garantia for considerado insuficiente ap s avalia o efetuada pelo BdP a Institui o Participante proceder ao refor o da garantia logo que o BdP lho solicite Para refor o do penhor financeiro ou substitui o dos direitos de cr dito e dos instrumentos financeiros por ele abrangidos a Institui o Participante constituir em benef cio do BdP penhor financeiro sobre numer rio direitos de cr dito ou instrumentos financeiros de acordo com o estabelecido na Instru o procedendo ao registo de penhor financeiro dos direitos de cr dito a favor do BdP ou transfer ncia dos instrumentos financeiros mediante registo de penhor financeiro e respetivo exerc c
239. a rece o 3 O Contrato continuar a reger as opera es em curso contratadas entre as partes antes de a den ncia produzir os seus efeitos 4 Ap s a entrega de uma notifica o de den ncia n o dever ser realizada qualquer nova Opera o ao abrigo do disposto neste Contrato Cl usula 14 Jurisdi o e Lei aplic veis 1 As opera es realizadas ao abrigo deste Contrato est o sujeitas lei portuguesa em geral e em particular ao disposto na Instru o do BdP 2 Em benef cio do BdP para qualquer lit gio nomeadamente sobre a validade a interpreta o e aplica o do presente Contrato e bem assim a resolu o de quaisquer conflitos ser competente um tribunal arbitral volunt rio a constituir nos termos da lei aplic vel 3 O tribunal funcionar em Lisboa e o seu objeto ficar definido nas cartas constitutivas do tribunal salvo restri o que caber aos rbitros decidir a pedido de qualquer das partes e a decis o ser proferida segundo a equidade e n o poder ser objeto de recurso 4 Em nada fica limitado o direito de o BdP em seu exclusivo crit rio poder intentar quaisquer a es em qualquer jurisdi o nacional ou estrangeira ANEXO INSTRU O N 1 99 BO N 1 15 01 99 Eos MERCADOS Banco de Portugal Mercados Monet rios EUROSISTEMA PARTE IV PROCEDIMENTOS PARA A UTILIZA O DE ATIVOS DE GARANTIA NAS OPERA ES DE CR DITO DO EUROSISTEMA DIREITO
240. a transa o ocasional bem como a aquisi o superveniente daquela qualidade no decurso da rela o de neg cio ii Identificar em perman ncia o grau de risco associado s rela es de neg cio e transa es ocasionais assim como as altera es que ocorram quele grau no decurso da rela o de neg cio 6 Para cumprimento do disposto no n mero anterior devem as institui es financeiras estabelecer e executar procedimentos de an lise baseados no risco aos elementos recolhidos em cumprimento dos procedimentos e medidas referidos na al nea a do n 1 considerando para o efeito a Os aspetos da sua atividade referidos na al nea a do n 3 do artigo 4 b O tipo e as caracter sticas do cargo de natureza pol tica ou p blica designadamente o n vel de senioridade e o volume de rendimentos associados c O modelo de neg cio da organiza o onde aquele cargo ou foi exercido d Quaisquer outras informa es que possam ser relevantes para aferir a exist ncia ou a aquisi o superveniente da qualidade de pessoa politicamente exposta ou de titular de outro cargo pol tico ou p blico bem como para identificar um risco acrescido de branqueamento de capitais ou de financiamento do terrorismo designadamente as resultantes da consulta s fontes enumeradas na al nea b do n 2 7 Relativamente s rela es de neg cio ou transa es ocasionais em que de acordo com o disposto nos n meros 5 e 6 ante
241. acordo com o previsto em VI 5 A margem aplicada diretamente a n vel da avalia o te rica de cada instrumento de d vida sob a forma de uma redu o de valoriza o adicional de 5 VI4 2 1 3 2 As obriga es garantidas obriga es garantidas do tipo Jumbo obriga es garantidas tradicionais e outras obriga es garantidas em uso pr prio own use covered bonds Esta margem aplicada diretamente na avalia o de cada instrumento de d vida mas totalidade da emiss o mobilizada sob a forma de uma redu o adicional de 8 ou 12 consoante os ativos perten am aos N veis 1 e 2 ou ao N vel 3 em termos de Qualidade de Cr dito Entende se por Own use covered bonds os ativos emitidos por uma IP ou por uma entidade com rela es estreitas com essa IP nos termos do n mero VI 2 2 2 que sejam utilizados por essa IP e ou por entidades com quem tenha rela es estreitas em mais de 75 do seu valor nominal Reda o introduzida pela Instru o n 33 2013 publicada no BO n I de 15 de janeiro de 2014 VI 4 2 1 4 A margem de avalia o aplicada aos instrumentos de d vida transacion veis inclu dos nas categorias de liquidez I a IV com cup o de taxa vari vel a aplicada ao escal o relativo ao prazo residual de zero at um ano dos instrumentos de cup o de taxa fixa na categoria de liquidez e na categoria de qualidade de cr dito nas quais o instrumento se insere Para este efeito um pagamento de cup o consid
242. adas as condi es previstas na al nea a do n 1 do artigo 25 da lei 2 Em qualquer caso a dispensa prevista no n mero anterior n o isenta as institui es financeiras de manterem um acompanhamento cont nuo da rela o de neg cio Artigo 35 Dilig ncia refor ada 1 As institui es financeiras devem proceder defini o e ado o das medidas acrescidas de dilig ncia referidas no n 1 do artigo 12 da lei de forma proporcionada e adequada ao grau de risco associado ao cliente ou opera o tendo em considera o as circunst ncias concretas da rela o de neg cio ou da transa o ocasional 2 Para efeitos do n mero anterior consideram se medidas acrescidas de dilig ncia por exemplo a A obten o de informa o adicional sobre os clientes os seus representantes ou os benefici rios efetivos bem como sobre as opera es b A realiza o de dilig ncias adicionais para comprova o da informa o obtida c A interven o de n veis hier rquicos mais elevados para autoriza o do estabelecimento de rela es de neg cio da execu o de transa es ocasionais ou da realiza o de opera es em geral d A intensifica o dos procedimentos de monitoriza o das opera es tendo em vista a dete o de eventuais indicadores de suspei o e a subsequente comunica o s autoridades competentes e A redu o dos intervalos temporais para atualiza o da informa o referidos n
243. ade da emiss o mobilizada sob a forma de uma redu o adicional de 8 ou 12 consoante os ativos perten am aos N veis 1 e 2 ou ao N vel 3 em termos de Qualidade de Cr dito Entende se por Own use covered bonds os ativos emitidos por uma IP ou por uma entidade com rela es estreitas com essa IP nos termos do n mero VI 2 2 2 que sejam utilizados por essa IP e ou por entidades com quem tenha rela es estreitas em mais de 75 do seu valor nominal 2 16 O n mero V14 2 1 4 alterado mediante a incorpora o do texto do n mero VI 4 2 1 4 1 que eliminado e passa a ter a seguinte reda o VI 4 2 1 4 A margem de avalia o aplicada aos instrumentos de d vida transacion veis inclu dos nas categorias de liquidez I a IV com cup o de taxa vari vel a aplicada ao escal o relativo ao prazo residual de zero at um ano dos instrumentos de cup o de taxa fixa na categoria de liquidez e na categoria de qualidade de cr dito nas quais o instrumento se insere Para este efeito um pagamento de cup o considerado um pagamento de taxa vari vel caso o cup o esteja ligado a uma taxa de juro de refer ncia e caso o per odo de nova fixa o que corresponde a este cup o n o seja superior a um ano Os pagamentos de cup o para os quais o per odo de nova fixa o seja superior a um ano s o tratados como pagamentos de taxa fixa sendo que o prazo relevante para a margem de avalia o corresponde ao prazo residual do instrumen
244. ade dos dados hist ricos para o sistema em causa caso n o esteja dispon vel a informa o relativa aos cinco anos previstos na f rmula acima inclu da Se um representante do sistema de avalia o de cr dito fornecer informa es inexatas ou incompletas para efeitos de acompanhamento do desempenho o Eurosistema pode decidir n o o excluir caso de trate de pequenas irregularidades 2 4 2 Procedimentos operacionais a seguir O Formul rio n 3 se o 5 cont m informa o que deve ser enviada ao BdP pelas IP que det m sistemas IRB para efeitos do quadro de acompanhamento do desempenho Al m desse formul rio cada IP deve igualmente remeter ao BdP os seguintes documentos gt C pia da avalia o mais atualizada do sistema IRB da IP pela autoridade de supervis o da contraparte gt Quaisquer altera es ao sistema IRB da IP recomendadas ou exigidas pela autoridade de supervis o juntamente com o prazo limite at ao qual estas altera es ter o de ser implementadas gt A atualiza o anual da informa o do Terceiro Pilar disciplina de mercado que a IP obrigada a publicar numa base regular em conformidade com os requisitos do quadro de Basileia II e da Diretiva relativa aos requisitos de capital gt Informa o sobre o auditor externo da IP No caso das RT a IP assegura que o operador de RT respetivo preenche um formul rio espec fico ver Formul rio n 4 se o 5 Nos outros casos SIAC
245. ados inclu dos na lista de ativos eleg veis do Eurosistema data de 10 de outubro de 2010 se a emiss o cont nua mais recente tiver ocorrido antes dessa data Considera se que as emiss es cont nuas n o fung veis non fungible tap issues s o compostas por instrumentos de d vida titularizados diferentes VI 3 1 6 No que se refere aos instrumentos de d vida n o transacion veis garantidos por empr stimos hipotec rios a particulares os par metros de refer ncia do Eurosistema relativamente aos requisitos m nimos para os elevados padr es de cr dito s o definidos em termos de uma avalia o de qualidade de cr dito de n vel 2 na escala de nota o harmonizada do Eurosistema correspondente a A O Eurosistema considera que uma probabilidade de incumprimento PD de 0 10 ao longo de um horizonte de um ano equivalente a uma avalia o de qualidade de cr dito de n vel 2 sujeita a revis o regular Renumerado pela Instru o n 10 2013 publicada no BO n 5 de 15 de maio de 2013 Texto alterado pela Instru o n 33 2013 publicada no BO n 1 de 15 de janeiro de 2014 VI 3 1 7 O BdP reserva se o direito de determinar se uma emiss o emitente devedor ou garante preenche os requisitos de elevados padr es de cr dito com base em qualquer informa o que possa considerar relevante podendo rejeitar limitar a utiliza o de ativos ou aplicar margens de avalia o suplementares com base nos mesmos motivo
246. ados p blicas 3 A realiza o das dilig ncias complementares previstas na al nea c do n mero anterior deve estar documentalmente suportada ficando as institui es financeiras obrigadas a conservar o respetivo suporte por um per odo m nimo de sete anos sendo lhe aplic vel os procedimentos previstos nos n meros 3 e 4 do artigo 49 Artigo 24 Cr dito a consumidores com interven o de intermedi rios de cr dito 1 No mbito dos contratos de cr dito a consumidores regulados pelo Decreto Lei n 133 2009 de 2 de junho os procedimentos de identifica o previstos nos artigos 17 a 19 deste Aviso podem ser executados de forma presencial atrav s dos intermedi rios de cr dito referidos na al nea f do n 1 do artigo 4 daquele decreto lei 2 Sempre que tenha lugar a execu o dos procedimentos de identifica o por intermedi rios de cr dito est o os mesmos obrigados a enviar s institui es financeiras no mais curto per odo de tempo e conjuntamente com a documenta o referente opera o de cr dito os seguintes elementos a As c pias ou dados eletr nicos extra dos do suporte comprovativo da identifica o do cliente bem como quaisquer outros elementos demonstrativos do cumprimento do dever de identifica o b A identifica o do intermedi rio de cr dito e da pessoa singular que executou os procedimentos de identifica o bem como a data da respetiva execu o 3 Os element
247. agamento e das institui es de moeda eletr nica b As entidades referidas na al nea c do artigo 3 do presente Aviso 3 Sempre que recorram execu o do dever de identifica o por terceiros devem as institui es financeiras a Assegurar se de que tais terceiros por se enquadrarem numa das categorias previstas nos n meros anteriores est o habilitados a executar o dever de identifica o b Avaliar com base em informa o do dom nio p blico a reputa o e a idoneidade do terceiro c Assegurar se de que o terceiro disp e de um adequado sistema de controlo interno em mat ria de preven o do branqueamento de capitais e financiamento do terrorismo d Obter os necess rios elementos identificativos em momento anterior ao estabelecimento da rela o de neg cio da execu o da transa o ocasional ou da realiza o da opera o bem como assegurar se de que o terceiro lhe envia o respetivo suporte comprovativo logo que o mesmo lhe seja solicitado e Assegurar se de que os elementos identificativos foram recolhidos pelo terceiro atrav s de contacto direto e presencial com o cliente f Complementar a informa o recolhida pelo terceiro ou proceder a uma nova identifica o caso a insufici ncia da informa o recebida ou o risco associado o justifique 4 A execu o do dever de identifica o na qualidade de terceiro pelas entidades previstas na al nea b do n 2 deve obedecer aos seguintes requi
248. alidade dos ativos que comp em as fontes de riqueza da pessoa politicamente exposta ii Origem dos fundos os montantes ou ativos concretamente afetos rela o de neg cio estabelecida ou transa o ocasional efetuada com a pessoa politicamente exposta e Monitorizar em perman ncia e de forma mais intensa as rela es de neg cio tendo em vista identificar eventuais opera es suscet veis de configurar a pr tica dos crimes de branqueamento ou de financiamento do terrorismo 2 No estabelecimento e execu o dos mecanismos referidos na al nea b do n mero anterior devem as institui es financeiras a Ter em aten o pelo menos os aspetos da sua atividade referidos na al nea a do n 3 do artigo 4 b Recorrer a fontes de informa o que no seu conjunto e em face da sua concreta realidade operativa espec fica permitam aferir de modo permanente a exist ncia ou a aquisi o superveniente da qualidade de pessoa politicamente exposta entre estas se contando por exemplo i Os campos de informa o espec ficos inclu dos na documenta o ou nos registos de formaliza o da rela o de neg cio ou da transa o ocasional bem como no mbito dos procedimentos de atualiza o previstos no artigo 33 ii As listas e bases de dados internamente elaboradas e atualizadas pelas institui es financeiras iii Os relat rios e outros documentos publicamente divulgados sobre os n veis de corrup o e o
249. anceiros t cnicos e know how Especifique os recursos 18 Primeiro ano de utiliza o da RT Indique a data da aprova o inicial do uso da RT no mbito do ECAF no caso do preenchimento deste question rio ter sido motivado por um pedido ad hoc 19 N mero de clientes Indique o n mero de clientes estruturado de acordo com a relev ncia geogr fica do neg cio do operador de RT 20 Turnover anual Indique o turnover anual estruturado de acordo com a relev ncia geogr fica do neg cio do operador da RT 21 O operador da RT deu o seu consentimento para o processo de aceita o da RT no mbito do ECAF sim ou n o Notas 1 Par nteses retos indicam que a contraparte ou o operador de RT devem fornecer a informa o solicitada 2 O pedido de aceita o da RT deve ser preenchido pela IP aquando do processo de candidatura da mesma para efeitos de elegibilidade no ECAF e posteriormente sempre que se efetive qualquer altera o relevante respeitante RT v g metodologia bases de dados etc ao operador da RT IP no padr o de submiss o de colateral i e utiliza o de avalia es de cr dito de entidades pertencentes a classes de risco at altura n o consideradas 3 Ver https mfi assets ecb europa eu dla MFIhtm 4 Esta informa o n o tem necessariamente de ser enviada pela IP podendo em alternativa ser fornecida diretamente pelo operador da RT a pedido do Eurosiste
250. as das seguintes medidas corretivas previstas no artigo 116 C do RGICSF a O refor o das disposi es processos mecanismos e estrat gias criados para efeitos do governo da sociedade controlo interno e autoavalia o de riscos b A restri o ou limita o de atividades ou opera es c A redu o do risco inerente s atividades produtos e sistemas das institui es financeiras 4 No mbito da supervis o em mat ria de preven o do branqueamento de capitais e financiamento do terrorismo que ao Banco de Portugal compete exercer tamb m aplic vel com as devidas adapta es a este contexto espec fico o disposto nos artigos 116 C n 1 e n 2 al neas b d e e 116 F n 2 al nea g e n meros 3 a 7 116 G 117 B 121 125 e 127 do RGICSF Artigo 6 Agentes de institui es financeiras 1 Nos casos em que de acordo com o disposto no RJSPME seja admiss vel o exerc cio de atividade atrav s de agentes as institui es financeiras est o obrigadas a Sempre que a atividade do agente tenha lugar no territ rio nacional a assegurar o integral cumprimento por aquele de todos os deveres a que as mesmas est o sujeitas em mat ria de preven o do branqueamento de capitais e do financiamento do terrorismo b Sempre que a atividade do agente tenha lugar fora do territ rio nacional a dar cumprimento ao disposto nas al neas a e b do n 1 do artigo 29 da lei sem prej
251. as Institui es de Cr dito Sociedades Financeiras Institui es de Pagamento e Institui es de Moeda Eletr nica ADAM amp COMPANY PLC 22 CHARLOTTE SQUARE EDINBURGH EH2 4DF REINO UNIDO AEGON BANK N V POSTBUS 1570 3430 BN NIUEWEGEIN NEVEIGAARDE 60 HOLANDA AITKEN HUME BANK PLC 30 CITY ROAD LONDON ECIY 2AY REINO UNIDO AKTIA REAL ESTATE MORTGAGE BANK PLC MANNERHEIMINTIE 14 B P O BOX 207 FIN 00101 HELSINKI FINLANDIA ALLFUNDS BANK SA ESTAFETA 6 COMPLEJO PLAZA DE LA FUENTE LA 28109 MORALEJA ESPANHA ALLGEMEINE HYPOTHEKENBANK RHEINBODEN AG BOCKENHEIMER LANDSTRASSE 25 60325 FRANKFURT MAIN ALEMANHA ALLIED IRISH BANKS PLC BALLSBRIDGE DUBLIN 4 IRLANDA EDINBURGH NIUEWEGEIN LONDON HELSINKI MADRID FRANKFURT DUBLIN P gina 23 de 152 9149 9607 9016 9402 9017 9554 9433 Lista das Institui es de Cr dito Sociedades Financeiras Institui es de Pagamento e Institui es de Moeda Eletr nica ALLIED TRUST BANK LIMITED CANNON BRIDGE 25 DOWGATE HILL REINO UNIDO AMUNDI FINANCE 90 BOULEVARD PASTUER 75015 FRAN A ANGLO ROMANIAN BANK LTD 3 FINSBURY SQUARE LONDON EC2A 1AD REINO UNIDO ANZ BANK EUROPE LIMITED MINERVA HOUSE MONTAGUE CLOSE SEI 9 DH LONDON REINO UNIDO ANZ GRINDLAYS BANK PLC MINERVA HOUSE PO BOX 7 MONTAGUE CLOSE LONDON SE1 9DH REINO UNIDO APS FINANCIAL LIMITED LEVEL 4
252. as al neas a e b do n 1 do artigo 17 ou quaisquer elementos adicionais que permitam um acrescido grau de conhecimento do cliente do seu representante ou do benefici rio efetivo 4 Para os efeitos do n mero anterior e sem preju zo de outras situa es que sejam classificadas como tal pelas institui es financeiras em fun o dos seus crit rios internamente definidos devem ser especialmente ponderadas para a classifica o de um grau de risco como relevante pelo menos as situa es indicativas de risco potencialmente mais elevado enumeradas no Anexo I do presente Aviso 5 Por forma a garantirem o efetivo controlo do limite agregado de 15 000 euros previsto no n 1 as institui es financeiras devem assegurar a exist ncia de um registo centralizado de todas as transa es ocasionais que efetuem independentemente do respetivo montante no qual inscrevam pelo menos a data e o valor de cada opera o o nome ou denomina o completos do seu cliente e o tipo e n mero do respetivo documento de identifica o Unico No caso de transa es ocasionais agregadas apenas se torna necess rio executar integralmente o processo de identifica o designadamente mediante a extra o de c pia ou dados eletr nicos do suporte comprovativo quando realizada a opera o integrante de um conjunto cuja execu o implique a ultrapassagem do referido limite 6 O registo centralizado referido no n mero anterior deve ser
253. as declara es modelo n 1 a que se referem os arts 13 e 37 do CIMI sejam entregues a partir de 1 1 2014 MINIST RIO DAS FINAN AS Portaria n 371 2013 de 27 de dezembro DI RIO DA REP BLICA 1 S RIE LISBOA 2013 12 27 P 6977 6979 N 251 IRS TRIBUTA O RENDIMENTOS DE CAPITAIS ESTRANGEIRO RETEN O NA FONTE MODELO IMPRESSOS Aprova nos termos do disposto no art 8 do DL n 442 A 88 de 30 11 e do n 1 do art 144 do C digo do IRS as novas instru es de preenchimento da declara o modelo 39 Rendimentos e reten es a taxas liberat rias e revoga as anteriores aprovadas pela Portaria n 414 2012 de 17 12 A presente portaria entra em vigor no dia 1 de janeiro de 2014 Fonte MINIST RIO DAS FINAN AS Portaria n 372 2013 de 27 de dezembro DI RIO DA REP BLICA 1 S RIE LISBOA 2013 12 27 P 6979 6980 N 251 Legisla o Portuguesa Descritores Resumos IRS IRC RENDIMENTO N O RESIDENTE MODELO IMPRESSOS OBRIGA O FISCAL DOCUMENTO ELECTRONICO FICHEIRO Aprova a declara o modelo 30 para cumprimento da obriga o declarativa a que se refere a al nea a do n 7 do art 119 do C digo do IRS e o art 128 do C digo do IRC e respetivas instru es de preenchimento a utilizar sempre que sejam pagos ou colocados disposi o de entidades n o residentes rendimentos que nos termos legais se considerem obtidos em territ rio portugu s A presente obriga
254. as definidas na DG no texto da Instru o do BdP n 1 99 e no presente anexo os procedimentos operacionais e a veracidade da informa o transmitida pelas IP dever o ser alvo de verifica es Estas verifica es ser o realizadas pelos auditores externos das IP numa base anual ou pontual i e random checks se tal for tido como necess rio pelo BdP 4 1 Aspetos sujeitos a verifica es As verifica es a realizar incidir o sobre duas dimens es distintas exist ncia de empr stimos banc rios e qualidade de informa o transmitida relativa a empr stimos banc rios e a instrumentos de d vida transacion veis sem avalia o de cr dito externa 4 1 1 Exist ncia de empr stimos banc rios Relativamente a este aspeto pretende se que seja verificado que gt Os EB submetidos como garantia para opera es de cr dito do Eurosistema existem e gt Os EB submetidos como garantia em opera es de cr dito do Eurosistema n o se encontram mobilizados simultaneamente para outros fins As verifica es a realizar incidir o sobre os aspetos que determinam a elegibilidade dos EB e o seu valor como ativo de garantia e o seu resultado deve ser comunicado ao BdP conforme o modelo estabelecido na subsec o 4 3 4 1 2 Qualidade de informa o transmitida Os seguintes aspetos devem ser alvo de verifica o gt A informa o transmitida pelas IP no mbito do manuseamento dos empr stimos banc rios instrumentos
255. ase nesta regra o Eurosistema exige que para que os instrumentos de d vida titularizados sujeitos ao requisito de reporte para a European DataWarehouse sejam eleg veis ambas as avalia es de cr dito tenham um limiar m nimo de A que corresponde ao n vel 2 da escala de nota o harmonizada do Eurosistema at ao vencimento do instrumento Para os instrumentos de d vida titularizados que n o cumpram os requisitos de reporte para a European DataWarehouse ambas as avalia es de cr dito t m de cumprir um limiar m nimo de AAA data de emiss o e de A at ao vencimento do instrumento VI 3 1 5 1 1 AAA significa uma nota o de longo prazo minima de AAA pela Fitch Standard amp Poor s ou DBRS de Aaa pela Moody s ou se estas n o estiverem dispon veis nota o de curto prazo m nima de Fl pela Fitch de A 1 pela Standard amp Poor s ou de R 1H pela DBRS VI 3 1 5 1 2 A significa uma nota o de longo prazo m nima de A pela Fitch ou Standard amp Poor s de A3 pela Moody s ou de AL pela DBRS VI 3 1 5 2 Todos os instrumentos de d vida titularizados independentemente da respetiva data de emiss o t m de ter pelo menos duas avalia es de cr dito de uma IEAC aceite e cumprir a regra da segunda melhor avalia o de cr dito para que os referidos instrumentos se mantenham eleg veis VI 3 1 5 3 No caso de instrumentos de d v
256. asos previstos nas al neas anteriores agir com a prud ncia necess ria a evitar a divulga o de quaisquer informa es relativas quer atividade e opera es executadas pela rede de agentes ou terceiros com fun es operacionais quer a eventuais suspeitas da pr tica do crime de branqueamento ou de financiamento do terrorismo 6 As obriga es emergentes do disposto no n mero anterior dever o constar de instrumento contratual a celebrar entre o ponto de contacto central e a institui o de pagamento ou institui o de moeda eletr nica que procedeu sua nomea o donde dever ainda resultar expressamente que o ponto de contacto central atua em nome e representa o da institui o nomeadora e como tal enquanto parte integrante da mesma 7 O Banco de Portugal enquanto autoridade de supervis o competente no dom nio da preven o do branqueamento de capitais e do financiamento do terrorismo pode efetuar inspe es diretas nas instala es do ponto de contacto central 8 O Banco de Portugal desde que cumpridos os formalismos legalmente aplic veis pode ainda efetuar inspe es diretas nas instala es dos diversos agentes e terceiros com fun es operacionais integrantes de determinada rede sempre que a O ponto de contacto central n o disponibilize a informa o que espont nea ou periodicamente lhe tenha sido solicitada b Tenha raz es suficientes para suspeitar de que i A informa o qu
257. at rio autorizado em nome de um deles gt Validade da informa o de base a avalia o de cr dito deve ser feita com base na informa o mais recente Os elementos financeiros utilizados na an lise s ser o considerados v lidos se forem relativos a um per odo temporal n o superior a doze meses a contar da ltima data de fecho de contas da entidade avaliada Adicionalmente s o impostos s RT os seguintes requisitos gt A IP respons vel por assegurar que o operador da RT possui uma lista atualizada de devedores emitentes e garantes cuja avalia o de cr dito esteja a ser usada pela IP para utilizar os ativos originados emitidos por estas entidades como ativos de garantia para opera es de cr dito do Eurosistema O operador da RT dever monitorizar o estatuto destas entidades atrav s de atualiza es regulares da avalia o de cr dito gt O operador da RT deve fornecer atualiza es da avalia o de cr dito do conjunto de entidades acima referidas numa base regular pelo menos anualmente e numa base ad hoc caso seja solicitado O operador da RT dever informar prontamente a IP e o BdP do resultado das atualiza es acima referidas 2 4 Processo de acompanhamento de desempenho dos sistemas de avalia o de cr dito O acompanhamento dos diferentes sistemas de avalia o de cr dito requer um reporte regular de informa o Para efeitos de coer ncia foi criado um processo de acompanhamento de dese
258. axa Zero Taxa Zero Taxa Zero Taxa Zero Taxa Zero Fixa Fixa Fixa Fixa Fixa At 1 6 0 6 0 7 0 7 0 8 0 8 0 13 0 13 0 ano l a 3 7 0 8 0 10 0 14 5 15 0 16 5 24 5 26 5 anos N vel 3 a 2 9 0 10 0 15 5 20 5 22 5 25 0 32 5 36 5 BBB a 5 7 BBB ee 10 0 11 5 16 0 22 0 26 0 30 0 36 0 40 0 N o eleg vel 7 a O bai o fizo 18 5 275 2710 325 37 0 42 5 anos gt 10 13 0 16 0 22 5 33 0 27 5 35 0 37 5 44 0 anos Quadros alterados pela Instru o n 33 2013 publicada no BO n 1 de 15 de janeiro de 2014 VI 4 2 1 2 Aos instrumentos de d vida titularizados inclu dos na categoria de liquidez V que cumpram as condi es de avalia o de cr dito constantes da Sec o 6 3 2 do Anexo I da Orienta o BCE 2011 14 aplica se uma margem de avalia o nica independentemente do prazo ou da estrutura de cup o Texto alterado por Instru o n 10 2013 publicada no BO n 5 de 15 de maio de 2013 Instru o n 33 2013 publicada no BO n 1 de 15 de janeiro de 2014 VI 4 2 1 3 Devem ser consideradas as seguintes margens de avalia o adicionais VI 4 2 1 3 1 Os instrumentos de d vida titularizados obriga es garantidas obriga es garantidas do tipo Jumbo obriga es garantidas tradicionais e outras obriga es garantidas e ainda os instrumentos de d vida sem garantia unsecured emitidos por institui es de cr dito que sejam avaliados teoricamente de
259. bilidade do portal BPnet o envio de dados poder ser feito por interm dio de correio eletr nico atrav s do endere o eeb bportugal pt As IP devem solicitar acesso ao servi o de transfer ncia de ficheiros atrav s de pedido de subscri o do servi o EEB Elegibilidade de Empr stimos Banc rios no portal BPnet em ambiente de produ o O envio de informa o atrav s do servi o de transfer ncia de ficheiros est sujeito a regras de nomenclatura dos ficheiros consoante o tipo de informa o enviada O mecanismo de transfer ncia impede que os ficheiros que n o cumpram rigorosamente essas regras sejam recebidos no BdP Toda a informa o a enviar ao BdP por correio postal no mbito da sec o 1 deste Anexo dever ser dirigida ao Departamento de Mercados e Gest o de Reservas 1 2 Certifica o ex ante As IP que pretendam mobilizar EB individuais ter o de numa fase anterior primeira mobiliza o cumprir os requisitos estabelecidos no ponto VI 2 3 1 da Instru o do BdP n 1 99 Esta exig ncia n o aplicada s IP que ja tenham cumprido esses requisitos no mbito da mobiliza o de portef lios de EB nos termos da Instru o do BdP n 7 2012 1 3 Testes de comunica o de informa o As IP que pretendam mobilizar EB individuais t m de numa fase anterior primeira mobiliza o realizar com sucesso os testes definidos no Manual de Transfer ncia disponibilizado pelo BdP no
260. c cio da sua atividade usem pseud nimos alcunhas ou quaisquer outras express es alternativas ao seu verdadeiro nome ou denomina o 11 Clientes que adiem ou n o efetuem a entrega de documenta o suscet vel de apresenta o institui o financeira em momento posterior ao estabelecimento da rela o de neg cio 12 Clientes que procurem suspender ou alterar a rela o de neg cio ou a transa o ocasional depois de lhes serem solicitados os elementos identificativos os respetivos meios comprovativos ou outros elementos de informa o relevantes para o conhecimento do cliente 13 Clientes que n o pretendam o envio de qualquer correspond ncia para a morada declarada 14 Clientes que sem aparente rela o entre si apresentem moradas ou dados de contacto n mero de telefone n mero de fax endere o de correio eletr nico ou outros comuns 15 Clientes cuja morada ou dados de contacto n mero de telefone n mero de fax endere o de correio eletr nico ou outros se revelem incorretos ou estejam permanentemente inoperacionais em especial quando a tentativa de contacto da institui o financeira tiver lugar pouco tempo ap s o estabelecimento de uma rela o de neg cio 16 Clientes cuja morada ou dados de contacto n mero de telefone n mero de fax endere o de correio eletr nico ou outros mudem com frequ ncia 17 Clientes que aparentem estar a atuar por conta de um terceiro sem contudo o revelarem in
261. c pias dos mesmos Artigo 19 Benefici rios efetivos 1 Quando se verifique a situa o prevista no n 4 do artigo 7 da lei devem as institui es de cr dito em complemento dos elementos identificativos referidos no artigo 17 obter sempre informa o sobre a identidade dos benefici rios efetivos a que se refere o n 5 do artigo 2 da lei adotando as medidas de comprova o consideradas adequadas em fun o dos riscos de branqueamento de capitais e financiamento do terrorismo associados ao cliente e rela o de neg cio 2 Sempre que o grau de risco seja considerado relevante devem as institui es de cr dito recolher o suporte comprovativo a Da identidade do benefici rio efetivo a qual pode ser comprovada mediante c pia simples dos documentos para que remetem as al neas a e b do n 1 do artigo 18 ou atrav s de medida ou dilig ncia considerada id nea e suficiente pela institui o de cr dito em fun o do risco concreto identificado b Da qualidade de benefici rio efetivo a qual deve ser comprovada nos termos previstos na al nea c do n 1 do artigo 18 3 Para os efeitos do n mero anterior e sem preju zo de outras situa es que sejam classificadas como tal pelas institui es de cr dito em fun o dos seus crit rios internamente definidos devem ser especialmente ponderadas para a classifica o de um grau de risco como relevante pelo menos as situa es indicativas de r
262. ce a desequil brios na situa o de liquidez que tenham sido acumulados desde a realiza o da ltima opera o principal de refinanciamento com liquida o nesse per odo de manuten o S o executadas sempre que necess rio de acordo com os objetivos espec ficos a atingir em cada momento atrav s de leil es r pidos ou de procedimentos bilaterais geralmente sob a forma de opera es revers veis mas podendo tamb m ser efetuadas sob a forma de swaps cambiais ou de constitui o de dep sitos a prazo fixo 1 2 4 Opera es Estruturais As opera es estruturais de absor o ou de ced ncia de liquidez s o realizadas com o objetivo de alterar a posi o estrutural do Eurosistema face ao sistema financeiro Nestas opera es que poder o ter ou n o car ter regular s o utilizados quer leil es normais quando sejam efetuadas atrav s de opera es revers veis ou de emiss o de certificados de d vida do BCE quer procedimentos bilaterais quando revistam a forma de transa es definitivas ou seja de compras e vendas CAP TULO III FACILIDADES PERMANENTES II 1 As facilidades permanentes visam permitir s IP o ajustamento de desequil brios tempor rios de liquidez mediante o acesso facilidade permanente de ced ncia de liquidez para a obten o de fundos do BdP pelo prazo overnight facilidade permanente de dep sito para a constitui o de dep sitos no BdP pelo prazo overnight HI 1 1 E
263. cia para efeitos de determina o do valor de reservas m nimas a cumprir A informa o reportada no Quadro R Anexo Carta Circular n 1 DDE DMR de 13 01 2003 corresponde notifica o por parte das institui es ao Banco de Portugal do valor de reservas m nimas apurado a que se refere o Artigo 5 n 3 do Regulamento BCE 2003 09 Adicionalmente aproveitamos a oportunidade para informar igualmente sobre o calend rio dos per odos de manuten o para 2014 e 2015 Tabela 2 de acordo com o disposto no Artigo 7 n 1 do Regulamento supramencionado Este calend rio foi tamb m divulgado pelo Banco Central Europeu atrav s do seu comunicado de 10 de junho de 2013 Tabela 1 Base de Incid ncia In cio do Per odo de Data de Notifica o Data de Aceita o da reporte trimestral Manuten o Notifica o setembro de 2013 15 de janeiro de 2014 6 de Dezembro de 2013 10 de Dezembro de 2013 setembro de 2013 12 de fevereiro de 2014 6 de Dezembro de 2013 10 de Dezembro de 2013 dezembro de 2013 12 de mar o de 2014 7 de mar o de 2014 11 de mar o de 2014 dezembro de 2013 9 de abril de 2014 7 de mar o de 2014 11 de mar o de 2014 dezembro de 2013 14 de maio de 2014 7 de mar o de 2014 11 de mar o de 2014 mar o de 2014 11 de junho de 2014 6 de junho de 2014 9 de junho de 2014 mar o de 2014 9 de julho de 2014 6 de junho de 2014 9 de junho de 2014 mar
264. ciedades Financeiras Institui es de Pagamento e Institui es de Moeda Eletr nica AG NCIAS DE C MBIOS A C V AG NCIA DE C MBIOS DE VILAMOURA LDA AVENIDA DA MARINA LOJA 25 EDIF CIO OLYMPUS VILAMOURA PORTUGAL AG NCIA DE C MBIOS J R PEIXE REI amp COMPANHIA LIMITADA SUCESSORES RUA RAMALHO ORTIG O 10 PORTUGAL AG NCIA DE C MBIOS CENTRAL LDA AVENIDA LU SA TODI 226 PORTUGAL CAPITAL C MBIOS AG NCIA DE C MBIOS SA RUA DA TRINDADE 10 PORTUGAL EMP RIO AG NCIA DE C MBIOS LIMITADA RUA FREDERICO AROUCA N 73 A PORTUGAL FREDERICO AG NCIA DE C MBIOS LDA CENTRO COMERCIAL VILANOVA AREIAS DE S JO O PORTUGAL MUNDIAL AG NCIA DE C MBIOS LDA RUA AUGUSTA 151 153 LOJA PORTUGAL 8125 432 4000 407 2900 452 5400 554 2750 355 8200 001 1100 049 QUARTEIRA PORTO SETUBAL CHAVES CASCAIS ALBUFEIRA LISBOA P gina I de 152 Lista das Institui es de Cr dito Sociedades Financeiras Institui es de Pagamento e Institui es de Moeda Eletr nica 899 PORTOC MBIOS AG NCIA DE C MBIOS SA RUA RODRIGUES SAMPAIO 193 4000 425 PORTO PORTUGAL 326 TRANS ENVIO AG NCIA DE C MBIOS UNIPESSOAL LDA RUA DE CAMPOLIDE N 47 A 1070 026 LISBOA PORTUGAL 824 UNIC MBIO AG NCIA DE C MBIOS SA AEROPORTO DE LISBOA RUA C EDIF CIO 124 5 PISO 1700 008 LISBOA PORTUGAL 490 V
265. cimento e nacionalidades ii Tipo n mero data de validade e entidade emitente do documento de identifica o iii N mero de identifica o fiscal d O elemento pa s de constitui o e os elementos relativos aos c digos de atividade n o carecem de comprova o documental bastando informa o da pessoa coletiva quanto aos mesmos 3 O disposto na al nea c do n mero anterior n o dispensa as institui es de cr dito de procederem ao processo completo de identifica o previsto na al nea a do n 1 do artigo 17 nos termos definidos no artigo 10 sempre que um titular do rg o de administra o ou rg o equivalente de uma pessoa coletiva atue como representante da mesma no mbito de contas de dep sito banc rio 4 Na abertura de contas de dep sito banc rio em nome de menores que em raz o da sua idade n o sejam titulares de qualquer dos documentos referidos na al nea a do n 1 a comprova o dos respetivos elementos identificativos pode ser efetuada atrav s de boletim de nascimento de certid o de nascimento ou no caso de n o nacionais de documento p blico equivalente a apresentar por quem possua e demonstre legitimidade para contratar a abertura da conta 5 Nos casos de abertura de contas com recurso a meios de comunica o dist ncia a comprova o dos elementos identificativos referidos no artigo anterior deve ser efetuada atrav s de disponibiliza o institui o de cr dito de
266. cionais relativas aos servi os de pagamento e emiss o de moeda eletr nica 5 tamb m aplic vel s transfer ncias de fundos referidas na al nea b do n 1 o disposto nos n meros 2 3 4 7 8 9 11 e 12 do artigo 26 Artigo 28 Opera es de troco e destroco 1 As opera es de troco e destroco s o consideradas transa es ocasionais quando n o realizadas no mbito de uma rela o de neg cio estando as institui es financeiras obrigadas ao cumprimento do dever de identifica o nos termos do artigo 26 2 Os procedimentos de registo e controlo previstos nos n meros 5 e 6 do artigo 26 apenas s o obrigat rios relativamente s opera es de troco e destroco de valor igual ou superior a 2 500 euros sem preju zo do disposto no n mero seguinte 3 Sempre que as institui es financeiras tenham raz es para suspeitar da ocorr ncia de fracionamento de opera es de troco e destroco por forma a n o ser atingido o limite previsto no n mero anterior devem aquelas adotar os procedimentos previstos nos n meros 5 e 6 do artigo 26 relativamente a todas as opera es fracionadas CAP TULO II Dever de dilig ncia Artigo 29 Objeto do dever de dilig ncia 1 O dever de dilig ncia previsto nos artigos 9 e seguintes da lei constitui em paralelo com o dever de identifica o um procedimento de vigil ncia da clientela estando tamb m as institui es financeiras obrigadas ao seu cumprimento
267. circunst ncias excecionais ou quando necess rio para fins de pol tica monet ria o BCE pode decidir prolongar a hora do encerramento do MBC at hora de fecho do TARGET2 VI 7 Aceita o de ativos de garantia denominados em moedas que n o o euro em situa es de conting ncia VI 7 1 Em determinadas situa es o Conselho do BCE pode decidir aceitar como ativos de garantias eleg veis certos instrumentos de d vida transacion veis emitidos por um governo central de um pa s do G10 n o pertencente rea do euro na respetiva moeda nacional Com base nesta decis o os crit rios aplic veis ser o clarificados tendo tamb m de ser comunicados s IP os procedimentos a aplicar para a sele o e mobiliza o de ativos de garantia denominados em moedas que n o o euro incluindo fontes e princ pios de valoriza o medidas de controlo de riscos e procedimentos de liquida o Estes ativos podem ser depositados registados emitidos detidos e liquidados fora do EEE Quaisquer ativos deste tipo utilizados por uma IP ter o de ser detidos pela pr pria institui o VI 7 2 As IP que sejam sucursais de institui es de cr dito constitu das fora do EEE ou na Su a n o podem utilizar este tipo de ativos como garantia CAP TULO VII INCUMPRIMENTOS VII 1 Constitui incumprimento por parte de uma IP a ocorr ncia de qualquer das seguintes situa es e ainda a viola o dos deveres impostos em V 5 2 1 e em V 5 3 1
268. citada 3 6 RT 10 11 12 13 Identifica o da IP Identifica o da IP C digo MFI C digo MFI da IP Pa s ou pa ses cobertos pela RT Lista de pa ses Classe de risco a avaliar Detalhes sobre a classe de risco coberta pela RT Institui o es co respons vel is pela aceita o e respons vel pelo acompanhamento de desempenho Identifica o da s institui o es Identifica o da RT Identifica o da RT nome do produto Cobertura do modelo Geogr fica Lista de pa ses cobertos pela RT Tipo de entidade avaliada Especifique a cobertura da RT em termos de setores de atividade econ mica Turnover m nimo e m ximo das entidades avaliadas Especifique um intervalo para o turnover Defini es Defini o de incumprimento Especifique a defini o de incumprimento utilizada pela RT Probabilidade de incumprimento Especifique a defini o de probabilidade de incumprimento utilizada pela RT Descri o do modelo Inclua uma descri o detalhada da RT abordando os seguintes pontos a Descri o geral da metodologia aplicada na RT modelo econom trico b Dados e fontes de informa o c Inser o de dados d Frequ ncia das atualiza es de avalia es de cr dito e Classifica o dos graus de risco f Breve descri o do risco associado a cada grau de risco g PD anual estimada associada a cada grau de risco h N mero de enti
269. co data de envio do pedido e em 31 de Dezembro do ltimo ano Fonte secund ria Nome do sistema Aprova o do supervisor Tipo de sistema IRB Graus de risco rating buckets Breve descri o do risco E 6 associado a cada grau de risco Probabilidade de incumprimento estimada para cada grau de risco N mero de entidades eleg veis por grau de risco data de envio do pedido e em 31 de Dezembro do ltimo ano Taxas acumuladas de incumprimento por grau de risco nos ltimos 3 anos Matriz de transi o simplificada no ltimo ano IRB XX XxX KK x x XX XxX x x RT x dd mm aaaa ECAI ICAS x XX x Exemplo Banco A PTXX IRB Sistema IRB Enviar em anexo A IRB AAA AA 0 01 70 057 25 50 ECAI Notas 1 Preencher com Escolha de fonte prim ria e ou secund ria Pedido anual de altera o de qualquer fonte Pedido ad hoc de altera o de qualquer fonte 2 Preenchimento obrigat rio no caso de escolha de fonte secund ria pedido anual ou ad hoc de altera o de qualquer fonte 3 Ver https mfi assets ecb europa eu dla_MFLhtm 4 Por entidades eleg veis entendem se as institui es pertencentes ao setor n o financeiro e ou setor p blico que possuem uma avalia o de cr dito atribu da pelo sistema de avalia o em causa que cumpre o limite m nimo de cr dito PD de refer ncia 5 A data
270. compreende os seguintes dois procedimentos a O registo dos elementos identificativos referentes aos clientes das institui es financeiras aos representantes daqueles e aos benefici rios efetivos de rela es de neg cio e de transa es ocasionais b A comprova o da veracidade dos elementos identificativos obtidos mediante o recurso a pelo menos uma das seguintes formas i Verifica o da respetiva documenta o demonstrativa em suporte f sico ii Verifica o de documenta o eletr nica demonstrativa de determinado facto devidamente autenticada obtida eletronicamente junto das autoridades competentes do Estado designadamente atrav s de plataforma de interoperabilidade entre sistemas de informa o da Administra o P blica iii Realiza o de outras dilig ncias comprovativas em conformidade com o previsto no presente Aviso 2 As institui es financeiras devem em qualquer circunst ncia conservar em arquivo elementos que evidenciem inequivocamente que procederam comprova o da veracidade dos elementos identificativos em conformidade com o previsto neste Aviso Artigo 11 Identifica o simplificada 1 Ao abrigo do disposto nos artigos 11 e 25 da lei as institui es financeiras com exce o dos casos em que tenham quaisquer suspeitas de branqueamento de capitais ou de financiamento do terrorismo est o dispensadas de observar o dever e os procedimentos de identifica o previstos
271. d do n mero 3 da Cl usula 10 s o independentes do direito de entregar uma Notifica o de Incumprimento ao abrigo das al neas a e b do n mero da Cl usula 10 5 O BdP tem o direito de ser indemnizado pela institui o participante por quaisquer preju zos sofridos em resultado de na Data da Compra e em rela o a uma Opera o a institui o participante n o entregar os Valores ou n o pagar o Pre o de Compra Cl usula 12 Preju zos Indiretos Sem preju zo do estabelecido no n 5 da Cl usula 11 n o ser exig vel por qualquer das partes indemniza o por preju zos indiretos resultantes da inobserv ncia de qualquer obriga o prevista neste Contrato Cl usula 13 Juro Sempre que no mbito deste Contrato n o seja efetuado na data devida o pagamento de qualquer montante acrescer o a esse montante a partir do dia da constitui o em mora juros morat rios calculados taxa da facilidade permanente de ced ncia de liquidez adicionada de 2 5 pontos percentuais de acordo com a conven o N mero Efetivo de Dias 360 durante o per odo do incumprimento incluindo o dia da constitui o em mora e excluindo o dia em que seja efetuado o pagamento Cl usula 14 Notifica es e outras Comunica es 1 A Institui o Participante informar o BdP sobre a identidade da pessoa ou pessoas que obrigando a estejam autorizadas a efetuar comunica es no mbito deste Contrato e proceder atualiza o d
272. dades avaliadas por grau de risco data da ltima atualiza o da PD i Taxas de incumprimento acumuladas por grau de risco para os ltimos 3 anos j Matriz de transi o simplificada para o ltimo ano k Overruling frequ ncia handling geral 14 Valida o do modelo requisitos minimos Incluir uma descri o precisa dos procedimentos de valida o do modelo da RT cobrindo os seguintes aspetos a Conceito de valida o b Procedimentos regulares de valida o c Resultados da valida o incluindo back testing d Resultados relativos ao pa s onde a aceita o da RT solicitada e Resultados relativos classe de risco que a IP espera vir a avaliar por interm dio da RT 15 Graus de risco previstos como eleg veis Indique os graus de risco que de acordo com a interpreta o dessa institui o cumprem o limite m nimo da qualidade de cr dito do Eurosistema Operador de RT 16 Identifica o morada e contatos do Operador de RT Indique a identifica o do operador de RT e restante informa o para contato 17 Informa o acerca do Operador de RT a Organiza o estrutura do grupo associa o lt gt independ ncia organizacional Descreva a estrutura legal e eventuais especificidades sob as quais o operador de RT atua b Independ ncia econ mica Descreva o grau de independ ncia em termos financeiros e de tomada de decis es que o operador de RT possu c Recursos i e fin
273. de d vida transacion veis sem avalia o de cr dito externa A contagem dos per odos anuais inicia se com a primeira mobiliza o de direitos de cr dito devendo o mesmo abranger um per odo de 4 certificados trimestrais previstos em VI 2 3 2 O relat rio dever ser enviado ao BdP at 90 dias ap s o final do per odo de refer ncia S o aditados os n meros VI 2 3 5 e VI 2 4 os quais t m a seguinte reda o VI 2 3 5 Para a mobiliza o de direitos de cr dito como garantia das opera es de cr dito do Eurosistema as IP devem seguir os procedimentos descritos na sec o I da Parte IV do Anexo a esta Instru o Procedimentos para a utiliza o de ativos de garantia nas opera es de cr dito do Eurosistema Direitos de cr dito na forma de empr stimos banc rios e instrumentos de d vida transacion veis sem avalia o de cr dito externa VI 2 4 Para a mobiliza o de ativos transacion veis sem avalia o de cr dito externa como garantia das opera es de cr dito do Eurosistema as IP devem seguir os procedimentos descritos na sec o 3 da Parte IV do Anexo a esta Instru o Procedimentos para a utiliza o de ativos de garantia nas opera es de cr dito do Eurosistema Direitos de cr dito na forma de empr stimos banc rios e instrumentos de d vida transacion veis sem avalia o de cr dito externa 2 6 O n mero VI 2 4 renumerado para VI 2 5 2 7 O n mero VI3 1 3 alterad
274. de risco eleg veis gt C pia da informa o do Terceiro Pilar disciplina de mercado que a IP obrigada a publicar numa base regular em conformidade com os requisitos relativos disciplina de mercado do Terceiro Pilar do quadro de Basileia II e da Diretiva relativa aos requisitos de capital gt Nome e morada do auditor externo da IP O pedido de aceita o deve ser efetuado atrav s do Formul rio n 1 sec o5 independentemente da s fonte s escolhida s e em todas as situa es previstas a saber primeira escolha da fonte principal e ou secund ria e em pedidos de mudan a de fonte principal ou secund ria anuais ou ad hoc Caso a IP pretenda utilizar uma RT ainda n o eleg vel para o Eurosistema como fonte principal ou secund ria deve seguir os procedimentos descritos na subsec o 2 2 3 antes da inclus o dessa fonte no pedido efetuado atrav s do Formul rio n 1 atr s referido 2 2 2 Confirma o por parte do BdP Ap s rece o do formul rio referido na sec o anterior o BdP analisar a informa o transmitida Ap s rece o da confirma o por parte do BdP a IP pode come ar a utilizar a s fonte s selecionada s para efeitos do ECAF Nessa confirma o ser indicada a data exata de in cio da utiliza o 2 2 3 Pedidos espec ficos para novas RT As IP que queiram utilizar RT ainda n o eleg veis para o Eurosistema devem enviar ao BdP o Formul rio n 2 sec o 5 Este formul
275. de vantagens fiscais de legisla o diferenciada para residentes e n o residentes ou de facilidades de cria o de ve culos de finalidade especial 4 Cliente qualquer pessoa singular pessoa coletiva de natureza societ ria ou n o societ ria ou centro de interesses coletivos sem personalidade jur dica que entre em contacto com uma institui o financeira com o prop sito de por esta lhe ser prestado um servi o ou disponibilizado um produto atrav s do estabelecimento de uma rela o de neg cio ou da execu o de uma transa o ocasional 5 Colaborador qualquer pessoa singular que em nome da institui o financeira e sob a sua autoridade ou na sua depend ncia participe na execu o de quaisquer opera es atos ou procedimentos pr prios da atividade prosseguida por aquela independentemente de ter com a mesma um v nculo de natureza laboral colaborador interno ou n o colaborador externo 6 Colaborador relevante qualquer colaborador interno ou externo da institui o financeira que preencha pelo menos uma das seguintes condi es i Ser membro do respetivo rg o de administra o ou de rg o equivalente ii Exercer fun es que impliquem o contacto direto presencial ou dist ncia com os clientes da mesma iii Estar afeto s reas funcionais de compliance de gest o de riscos e de auditoria interna iv Ser qualificado como tal pela institui o financeira 7 Conta de dep sito banc
276. des Financeiras Institui es de Pagamento e Institui es de Moeda Eletr nica DEUTSCHE POSTBANK AG KENNEDYALLEE 62 70 ALEMANHA DEUTSCHE SCHIFFSBANK AKTIENGESELLSCHAFT DOMSHOF 17 ALEMANHA DEXIA CR DIT LOCAL 7 11 QUAI ANDRE CITROEN 75015 PARIS FRAN A DEXIA KOMMUNALBANK DEUTSCHLAND AG CHARLOTTENSTRASSE 82 10969 BERLIN ALEMANHA DEXIA KOMMUNALKREDIT BANK AG TURKENSTRASSE 9 1092 WIEN USTRIA DG BANK DEUTSCHE GENOSSENSCHAFTSBANK AG AM PLATZ DER REPUBLIK 60265 FRANKFURT AM MAIN ALEMANHA DINERS CLUB NORDIC AB MAGNUS LADULASGATAN 2 SU CIA 103 83 BONN BREMEN PARIS BERLIN WIEN FRANKFURT STOCKOLM P gina 48 de 152 9548 9173 9589 9217 9587 9427 9440 Lista das Institui es de Cr dito Sociedades Financeiras Institui es de Pagamento e Institui es de Moeda Eletr nica DIREKTANLAGE AT AG ELISABETHSTRASSE 22 5020 SALZBURG USTRIA DNB BANK ASA POSTBOKS 1171 SENTRUM N 0107 OSLO NORUEGA DNB LUXEMBOURG SA 13 RUE GOETHE L 1623 LUXEMBURGO DORNBIRNER SPARKASSE BANK AG BAHNHOFSTRASSE 2 6850 DORNBIRN USTRIA DUKASCOPY EUROPE IBS AS LACPLESA STREET 20A 1 LETONIA DVB BANK AG FRIEDRICH EBERT ANLAGE 2 14 D 60325 FRANKFURT AM MAIN ALEMANHA DVB BANK N V PARKLAAN 2 3016 BB ROTTERDAM HOLANDA SALZBURG OSLO LUXEMBOURG DORNBIRN RIGA FRANKFURT ROTTERDAM P
277. deste Contrato deve pagar juros sobre o correspondente montante outra parte mediante solicita o daquela Taxa de Incumprimento pelo per odo que vai da data de vencimento inicial inclusive at data valor do pagamento efetivo exclusive Cl usula 4 Compensa o Se em qualquer data existirem montantes a pagar ao abrigo do presente Contrato na mesma moeda por qualquer uma das partes outra os montantes devidos por uma das partes ser o compensados com os cr ditos que esta tenha contra a outra parte apenas ser pago o saldo l quido pela parte que deva pagar outra parte o montante mais elevado o pagamento do saldo l quido extinguir a obriga o de pagar aquele montante mais elevado Cl usula 5 Situa o de incumprimento a Constitui incumprimento por parte de uma institui o participante a viola o de qualquer das cl usulas do Contrato bem como a verifica o de qualquer das situa es de incumprimento descritas na Instru o e em particular mas sem limitar aquelas previstas no seu Cap tulo VII Incumprimentos b Caso tenha ocorrido uma Situa o de Incumprimento o BdP dever resolver todas as Transa es realizadas no mbito deste Contrato e ao abrigo das disposi es que se seguem o cumprimento pelas partes das obriga es pagamento incluindo as respetivas obriga es relativas retransfer ncia do Montante de Euros e transfer ncia do Montante de Moeda Estrange
278. devem as institui es financeiras a Assegurar que o RCBCFT seja um colaborador integrado nos quadros da institui o financeira i Cuja inser o na respetiva estrutura hier rquica garanta a independ ncia e efetividade inerentes ao exerc cio daquela fun o ii Com reconhecida experi ncia profissional no mbito da atividade financeira e um adequado grau de conhecimento do enquadramento normativo relevante neste dom nio bem como da estrutura organizativa e da atividade da institui o financeira b Assegurar ao RCBCFT os poderes meios e recursos necess rios para o desempenho objetivo e independente das respetivas compet ncias funcionais c Assegurar o acesso irrestrito e atempado a toda a informa o interna relevante para o exerc cio da fun o de compliance em particular informa o referente execu o dos deveres de identifica o e dilig ncia e aos registos das opera es efetuadas d Estabelecer mecanismos de controlo adicionais que permitam mitigar os potenciais conflitos funcionais e os riscos acrescidos da emergentes sempre que nos termos previstos na lei e demais regulamenta o aplic vel se verifique a n o segrega o entre a fun o de compliance e outras fun es e Assegurar que a sele o do seu quadro de colaboradores afetos rea funcional de compliance feita com base em elevados padr es ticos e exigentes requisitos t cnicos f Assegurar que todos os seus colaborador
279. dez a 20 ou mais do saldo do instrumento de d vida titularizado VI 2 2 4 As contrapartes que apresentem em garantia um instrumento de d vida titularizado que tenha uma rela o estreita com o originador dos ativos subjacentes ao instrumento de d vida titularizado devem informar o BdP de qualquer altera o prevista a esse instrumento de d vida titularizado que possa ter potencial impacto na sua qualidade de cr dito tais como por exemplo a altera o da taxa de juro dos t tulos uma altera o no acordo de swap altera es na composi o do conjunto de empr stimos subjacentes n o previstas no prospeto ou altera es na prioridade dos pagamentos O BdP deve ser notificado com anteced ncia de um m s de qualquer altera o a efetuar num instrumento de d vida titularizado Al m disso na data da apresenta o do instrumento de d vida titularizado a contraparte deve prestar informa es sobre qualquer altera o ocorrida nos seis meses precedentes De acordo com o disposto em VI 1 5 da presente instru o o BdP n o emite pareceres sobre a elegibilidade antes da altera o em causa VI 2 2 5 Para efeitos da execu o da pol tica monet ria em particular no que se refere verifica o do cumprimento das regras de utiliza o dos ativos eleg veis respeitantes s rela es estreitas o Eurosistema partilha internamente informa o sobre participa es de capital fornecida para esse fim pelas autoridades de supervis
280. disposto na parte final do n 3 as provid ncias comunicadas pelas institui es financeiras n o forem adequadas a prevenir o risco de branqueamento de capitais e de financiamento do terrorismo o Banco de Portugal adotar as a es de supervis o adequadas mitiga o do risco verificado incluindo se for caso disso as a es previstas nas al neas b e c do n 3 do artigo 5 do presente Aviso em termos que possam eventualmente conduzir ao encerramento das atividades no pa s de acolhimento CAP TULO IV Dever de forma o Artigo 46 Pol tica formativa 1 Para cumprimento do dever de forma o previsto no artigo 22 da lei as institui es financeiras devem definir e aplicar uma pol tica formativa adequada s fun es concretamente exercidas pelos colaboradores relevantes em mat ria de preven o do branqueamento de capitais e financiamento do terrorismo e que vise assegurar aos mesmos um conhecimento pleno permanente e atualizado sobre entre outros aspetos a O enquadramento jur dico vigente e aplic vel neste dom nio b As pol ticas meios e procedimentos preventivos definidos e implementados pela institui o c As orienta es recomenda es e informa es dimanadas das autoridades judici rias das autoridades policiais das autoridades de supervis o ou das associa es representativas do setor d As tipologias tend ncias e t cnicas associadas ao branqueamento de capitais e ao financiamen
281. dito intradi rio ou recurso facilidade de liquidez de conting ncia encontra se definida na Instru o n 54 2012 do BdP 1 7 2 N o ser poss vel proceder liquida o de novas opera es quando o valor do conjunto de ativos de garantia pool deduzido das correspondentes margens de avalia o haircuts for insuficiente para cobrir o saldo em d vida das opera es em curso incluindo os juros corridos o montante de cr dito intradi rio contratado e o recurso facilidade de liquidez de conting ncia pela IP acrescido do montante da s nova s opera o es de pol tica monet ria sem preju zo do disposto no n V 5 2 2 1 8 S o efetuados em euros todos os pagamentos relacionados com as opera es de pol tica monet ria com exce o dos pagamentos efetuados na outra moeda envolvida em swaps cambiais contra euros I 9 Nas opera es em que haja lugar ao pagamento de juros estes s o calculados a uma taxa de juro simples aplicada de acordo com a conven o N mero Efetivo de Dias 360 1 10 Dia til significa nesta Instru o e seus anexos Dia til do BCN qualquer dia em que esse BCN se encontre aberto para realizar opera es de pol tica monet ria do Eurosistema Dia til do Eurosistema qualquer dia no qual o BCE e pelo menos um BCN se encontrem abertos para realizarem opera es de pol tica monet ria do Eurosistema Os dias teis do Eurosistema correspondem aos dias em que o TARGE
282. do Banco Central Europeu BCE ou na falta desta a taxa de c mbio spot indicada pelo BCE estando este na posi o de vendedor de euro e comprador de outra moeda para o dia til anterior quele em que a convers o haja de ser efetuada Cl usula 6 Notifica es e Outras Comunica es a A Institui o Participante informar o BdP sobre a identidade da pessoa ou pessoas que obrigando a estejam autorizadas a efetuar comunica es no mbito deste Contrato e a proceder atualiza o dessa informa o pela mesma forma quando necess rio b As comunica es e informa es a efetuar ao abrigo do Contrato devem ser i em portugu s e salvo nos casos em que de outro modo se encontre expressamente previsto reduzidas a escrito na impossibilidade de se usar o portugu s esta l ngua ser substitu da pela normalmente utilizada nos mercados internacionais ii remetidas ao destinat rio por escrito por transmiss o fac s mile telec pia correio certificado ou registado ou por sistema eletr nico de mensagens nomeadamente SITEME ou SWIFT c Qualquer comunica o ou informa o a efetuar ao abrigo do Contrato considera se recebida pelo seu destinat rio e torna se eficaz para todos os efeitos legais e do presente Contrato 1 Se entregue em m o ou por correio n o registado no momento em que chega ao poder do destinat rio ii Se enviada por correio registado na data da recep o fixada em carimbo do
283. dos empr stimos banc rios Objetivo Verifica o de que os direitos de cr dito dados em garantia ao BdP existem s o v lidos e que sobre estes n o incide qualquer nus encargo limita o ou vincula o Resultado Situa es da amostra em que os EB n o existam IEB Observa es PTEB Coment rios ou outras observa es relevantes 2 1 2 Garantia de mobiliza o exclusiva a favor do Banco de Portugal Objetivo Verifica o de que os EB dados em garantia ao BdP n o se encontram mobilizados simultaneamente para outros fins Resultado Situa es da amostra em que os EB estavam mobilizados simultaneamente para outros fins IEB Observa es PTEB Coment rios ou outras observa es relevantes 2 1 3 Elegibilidade dos empr stimos banc rios Objetivo Verifica o de que os EB dados em garantia cumprem os crit rios de elegibilidade definidos nas Instru es do Banco de Portugal e que se encontram refletidos nos contratos celebrados entre a institui o participante e os devedores Resultado lista n o exaustiva 2 1 3 1 Situa es da amostra em que o tipo de cr dito n o corresponde ao tipo de cr dito eleg vel IEB Observa es PTEB 2 1 3 2 Situa es da amostra em que o setor de atividade ou o setor institucional do devedor e ou do garante quando aplic vel do EB n o aceite IEB Obser
284. e comprova o documental bastando informa o do pr prio quanto aos mesmos 2 No que respeita aos elementos identificativos das pessoas coletivas previstos na al nea b do n 1 do artigo 17 a Os elementos denomina o objeto morada completa da sede e morada completa da sucursal ou do estabelecimento est vel podem ser comprovados por um dos seguintes meios i Certid o do registo comercial ou outro documento p blico em suporte f sico ou eletr nico que contenha os elementos em causa ii Recolha e verifica o dos respetivos dados eletr nicos junto das entidades competentes respons veis pela sua gest o b O elemento n mero de identifica o de pessoa coletiva pode ser comprovado por um dos seguintes meios i Cart o de pessoa coletiva cart o da empresa ou outro documento p blico que contenha esse elemento em suporte f sico ou eletr nico ii Documento equivalente aos referidos na subal nea anterior no caso de entidades n o domiciliadas em Portugal iii Recolha e verifica o dos respetivos dados eletr nicos junto das entidades competentes respons veis pela sua gest o c O elemento identidade dos titulares do rg o de administra o ou rg o equivalente pode ser comprovado mediante simples declara o escrita em suporte f sico ou eletr nico emitida pela pr pria pessoa coletiva contendo os seguintes elementos identificativos referentes queles titulares i Nome completo data de nas
285. e espont nea ou periodicamente lhe foi disponibilizada pelo ponto de contacto central padece de falsidade incorre o ou omiss o ii Teve lugar est em curso ou foi tentada uma opera o suscet vel de configurar a pr tica do crime de branqueamento ou de financiamento do terrorismo iii A execu o de determinada opera o pode aumentar o risco de branqueamento de capitais ou de financiamento do terrorismo em Portugal 9 Sem preju zo da aplica o de outras medidas que ao caso couberem quando se verifiquem incumprimentos aos deveres previstos na lei e no presente Aviso pelos agentes e terceiros com fun es operacionais referidos nos n meros 1 e 2 o Banco de Portugal cooperar e trocar informa es com as autoridades de supervis o e demais autoridades relevantes do Estado membro da Uni o Europeia onde a institui o de pagamento ou a institui o de moeda eletr nica tenha sede nos termos constantes do RJSPME tendo em vista a ado o de medidas tendentes a mitigar os riscos de opera es de branqueamento de capitais ou de financiamento do terrorismo Artigo 8 Altera es societ rias ou organizacionais As institui es financeiras devem assegurar que eventuais altera es societ rias ou organizacionais n o prejudicam o cumprimento dos deveres previstos na lei e no presente Aviso T TULO II Deveres preventivos CAPITULO I Dever de identifica o SEC O I Principios gerais Artigo 9 Obj
286. e 2015 28 11 de novembro 5 de novembro de 2015 de 2015 8 de dezembro de 2015 setembro de 2015 junho de 2015 28 3 de dezembro de 2015 9 de dezembro de 2015 12 de janeiro de 2016 outubro de 2015 setembro de 2015 35 O Departamento de Mercados e Gest o de Reservas fica como habitualmente dispon vel para a presta o de quaisquer esclarecimentos adicionais Enviada a Bancos Caixa Central de Cr dito Agr cola M tuo Caixa Econ mica Montepio Geral e Caixa Geral de Dep sitos Carta Circular N 7 2013 DMR de 19 de dezembro de 2013 3 Datas de notifica o e calend rios dos per odos de manuten o de reservas m nimas para Banco de Portugal ae EUROSISTEMA e A presente Carta Circular serve para informar as institui es sujeitas a reservas m nimas em Portugal reporte trimestral sobre as datas limite de notifica o do montante de reservas m nimas a cumprir por cada institui o nos per odos de manuten o de reservas m nimas Tabela 1 de acordo com o estabelecido pelo Artigo 5 n 4 do Regulamento de 12 de Setembro de 2003 relativo aplica o do regime de reservas m nimas do Banco Central Europeu BCE 2003 09 Na sequ ncia do efetuado pelo BCE o Banco de Portugal est a divulgar os calend rios para os pr ximos 2 anos 2014 e 2015 Mais se informa que a Data de Notifica o referida na Tabela 1 diz respeito data limite at qual poder o ser aceites revis es da Base de Incid n
287. e abril de 2015 12 de maio de 2015 fevereiro de 2015 dezembro de 2014 35 7 de maio de 2015 13 de maio de 2015 9 de junho de 2015 marco de 2015 dezembro de 2014 28 3 de junho de 2015 10 de junho de 2015 7 de julho de 2015 abril de 2015 marco de 2015 28 2 de julho de 2015 8 de julho de 2015 11 de agosto de 2015 maio de 2015 marco de 2015 35 6 de agosto de 2015 12 de agosto de 2015 8 de setembro de 2015 junho de 2015 mar o de 2015 28 3 de setembro de 2015 9 de setembro de 2015 13 de outubro de 2015 julho de 2015 junho de 2015 35 10 de novembro de 8 de outubro de 2015 14 de outubro de 2015 2015 agosto de 2015 junho de 2015 28 11 de novembro 5 de novembro de 2015 de 2015 8 de dezembro de 2015 setembro de 2015 junho de 2015 28 9 de dezembro 3 de dezembro de 2015 de 2015 12 de janeiro de 2016 outubro de 2015 setembro de 2015 35 O Departamento de Mercados e Gest o de Reservas fica como habitualmente dispon vel para a presta o de quaisquer esclarecimentos adicionais Enviada a Bancos e Caixas Econ micas Informa es Fonte AG NCIA DE GEST O DA TESOURARIA E DA D VIDA P BLICA Instru o n 3 2013 de 22 nov 2013 DI RIO DA REP BLICA 2 S RIE LISBOA 2013 12 04 P 35147 35148 PARTE G N 235 PRESID NCIA DO CONSELHO DE MINISTROS MINIST RIO DAS FINAN AS Portaria n 351 2013 de 4 de dezembro DI RIO DA REP BLICA 1 S RIE LISBOA 2013 12 04 P 6638 6642 N 235 Legisla o Po
288. e aproximadamente duas horas o tempo que decorre entre a ltima hora de apresenta o de propostas e o an ncio dos resultados da coloca o V 1 1 4 Os leil es r pidos s o normalmente executados no per odo de 90 minutos contados a partir do an ncio do leil o ocorrendo a certifica o dos resultados da coloca o imediatamente ap s o an ncio desses resultados V 1 1 5 O BCE pode ajustar o cronograma dos leil es normais e dos leil es r pidos previsto nos n meros anteriores se tal for tido por conveniente V 1 1 6 Os leil es podem revestir a forma de leil es de taxa fixa montante ou de leil es de taxa vari vel taxa V 1 1 6 1 Nos leil es de taxa fixa o BCE estabelece e divulga a taxa de juro antecipadamente simultaneamente com o an ncio do leil o V 1 1 7 Nos leil es de taxa vari vel podem ser aplicados dois m todos de coloca o o de taxa nica e o de taxa m ltipla V 1 1 7 1 Nos leil es de taxa nica leil o holand s todas as propostas aceites s o satisfeitas taxa de juro pre o cota o de pontos de swap marginal conforme V 1 5 V 1 1 7 2 Nos leil es de taxa m ltipla leil o americano cada proposta aceite satisfeita taxa de juro pre o cota o de pontos de swap constante dessa proposta V 1 2 Calend rio dos leil es V 1 2 1 Em regra as opera es principais de refinanciamento s o realizadas todas as ter as feiras e as opera es de refi
289. e cr dito do Eurosistema A tabela seguinte cont m o n mero m nimo de EB que dever o ser alvo de verifica es em fun o do n mero total de empr stimos mobilizados por cada IP caso a IP tenha mobilizado portef lios de EB no mbito da Instru o do BdP n 7 2012 esta regra deve ser aplicada separadamente a cada portef lio mobilizado e aos EB individuais 13 Caso a IP tenha mobilizado portef lios de EB no mbito da Instru o do BdP n 7 2012 as verifica es da presente sec o tamb m se aplicam a esse tipo de ativo mobilizados i e uma IP que tenha tr s portef lios mobilizados e ainda EB individuais mobilizados deve constituir quatro amostras de acordo com a tabela seguinte N mero total 10 20 30 50 100 200 300 500 1000 2000 10 000 de empr stimos N mero m nimo de empr stimos 5 10 14 20 30 38 41 44 48 54 95 alvo de verifica o EB com valor nominal vivo igual ou superior a 50 milh es de euros devem ser sempre alvo de verifica es 4 3 Modelo de reporte das verifica es Os auditores externos t m de no mbito da realiza o das a es de auditoria certificar que as IP est o a atuar de acordo com as regras do quadro operacional e regulamentar estabelecido pelo Banco de Portugal particularmente no que se refere aos aspetos enunciados nas subsec es anteriores devendo utilizar o modelo de reporte ao BdP apresentado de seguida o qual dever
290. e dos t tulos em causa principalmente nos casos em que a nova avalia o torna os ativos em quest o n o eleg veis A atualiza o da informa o acima referida por parte da IP ser feita por interm dio de um novo envio da informa o constante na sec o 3 5 3 5 Pedido de elegibilidade atualiza o de informa o referente a instrumentos de d vida transacion veis sem avalia o de cr dito externa Campo min max Tipo Campo Observa es IP 1 1 Texto Nome da IP Identifica o da 7 C digo MFI que pode ser consultado em institui o de 1 1 Alfanum rico cr dito https mfi ssets ecb europa eu dla MFI htm Informa o por instrumento reportado ISIN 1 n Alfanum rico C digo ISIN Preencher com uma das seguintes op es para cada ISIN reportado Pedido de elegibilidade Motivo 1 2 Lista Atualiza o de informa o para t tulos j previamente reportados e inclu dos na lista individual da IP reportante Preencher com uma das seguintes op es Fonte de SIAC avalia o de 1 3 Lista cr dito utilizado TRB RT SIE ua E Preencher com identifica o do sistema de avalia o de 1 n Texto be avalia o de cr dito usado cr dito usado Identifica o do s emitente s dos t tulos 9 Emitente 0 n Texto reportado s Preencher com uma das seguintes op es i ESP1 cl 1 Tipo de si 1 3 Lista classe 1 emitente ESP2
291. e lhes n o seja disponibilizado qualquer um dos elementos de informa o previstos no n 1 do mesmo artigo devendo ainda proceder an lise das circunst ncias concretas da situa o tendo em vista procurar determinar as poss veis raz es para a n o presta o da informa o e a eventual rela o da mesma com a pr tica dos crimes de branqueamento ou de financiamento do terrorismo 2 Na sequ ncia da an lise referida no n mero anterior devem as institui es financeiras quando suspeitem que a n o presta o da informa o pode estar relacionada com a pr tica dos crimes de branqueamento ou de financiamento do terrorismo a Efetuar a comunica o prevista no artigo 16 da lei b Ponderar proceder cessa o das rela es de neg cio j estabelecidas ou em alternativa ao bloqueamento de qualquer movimenta o no mbito das mesmas enquanto a informa o em falta lhes n o for disponibilizada 3 Sempre que as institui es financeiras tenham raz es para considerar que a sua recusa a cessa o da rela o de neg cio ou o bloqueamento de movimentos s o suscet veis de prejudicar uma investiga o das autoridades judici rias ou policiais competentes devem na medida do poss vel atuar em articula o com as mesmas consultando as previamente 4 As institui es financeiras devem fazer constar de documento ou registo escrito a As conclus es fundamentadas da an lise referida no n 1 e da pondera
292. e mar o de 2015 fevereiro de 2015 8 de abril de 2015 3 de abril de 2015 7 de abril de 2015 mar o de 2015 13 de maio de 2015 8 de maio de 2015 12 de maio de 2015 abril de 2015 10 de junho de 2015 5 de junho de 2015 9 de junho de 2015 maio de 2015 8 de julho de 2015 3 de julho de 2015 7 de julho de 2015 junho de 2015 12 de agosto de 2015 7 de agosto de 2015 11 de agosto de 2015 julho de 2015 9 de setembro de 2015 4 de setembro de 2015 8 de setembro de 2015 agosto de 2015 14 de outubro de 2015 9 de outubro de 2015 13 de outubro de 2015 11 de novembro setembro de 2015 de 2015 6 de novembro de 2015 10 de novembro de 2015 4 de dezembro de 2015 7 de dezembro de 2015 9 de dezembro de 2015 outubro de 2015 Tabela 2 9 de janeiro de 2014 15 de janeiro de 2014 11 de fevereiro de 2014 novembro de 2013 setembro de 2013 28 6 de fevereiro de 2014 12 de fevereiro de 2014 11 de mar o de 2014 dezembro de 2013 setembro de 2013 28 6 de mar o de 2014 12 de mar o de 2014 8 de abril de 2014 janeiro de 2014 dezembro de 2013 28 3 de abril de 2014 9 de abril de 2014 13 de maio de 2014 fevereiro de 2014 dezembro de 2013 35 8 de maio de 2014 14 de maio de 2014 10 de junho de 2014 mar o de 2014 dezembro de 2013 28 5 de junho de 2014 11 de junho de 2014 8 de julho de 2014 abril de 2014 mar o de 2014 28 3 de julho de 2014 9 de julho de 2014 12 de agosto de 2014 maio de 2
293. e proporcionados dimens o natureza e complexidade da sua estrutura organizacional e da sua atividade 4 Aos relat rios produzidos na sequ ncia dos testes de efetividade referidos no n 1 e dos procedimentos de monitoriza o referidos no n 3 bem como a toda a correspondente documenta o de suporte e trabalho s o aplic veis os procedimentos previstos nos n meros 3 e 4 do artigo 49 Artigo 45 Rela o de grupo 1 As institui es financeiras devem assegurar que os princ pios e pol ticas internamente aplic veis em mat ria de preven o do branqueamento de capitais e do financiamento do terrorismo s o extens veis a todas as suas sucursais e filiais no exterior incluindo as domiciliadas em centros offshore em termos que possibilitem a O cumprimento do disposto no artigo 4 relativamente aos riscos de branqueamento de capitais e financiamento do terrorismo a que as institui es financeiras se encontrem expostas e que derivem da realiza o de opera es com recurso direto ou indireto s suas sucursais e filiais no exterior que integrem o mesmo grupo empresarial na ace o dada pelos artigos 2 e 3 do Decreto Lei n 145 2006 de 31 de julho b A troca de informa es no seio do grupo empresarial na ace o dada pelos artigos 2 e 3 do Decreto Lei n 145 2006 de 31 de julho com vista preven o do branqueamento de capitais e do financiamento do terrorismo e com respeito das disposi
294. e que essa comunica o chega ao poder do destinat rio no dia til seguinte 5 As institui es participantes devem comunicar ao BdP a altera o do seu endere o n mero de telec pia fac s mile ou sistema eletr nico de mensagem 6 Podem ser gravadas todas as comunica es telef nicas relacionadas com as Opera es realizadas no mbito deste Contrato Cl usula 15 Subsist ncia do contrato O disposto neste Contrato sobrep e se a quaisquer contratos existentes entre as partes que contenham termos e condi es gerais para Opera es Cada disposi o e acordo contidos neste Contrato devem ser tratados em separado de qualquer outra disposi o ou acordo do mesmo Contrato e ter o for a legal apesar de qualquer outra disposi o ou acordo n o a ter Cl usula 16 Cess o da posi o contratual Os direitos e obriga es das institui es participantes decorrentes deste Contrato e das opera es nele abrangidas n o ser o em caso algum cedidos a terceiros nem por qualquer forma negociados sem o consentimento pr vio e expresso por escrito do BdP Cl usula 17 Dura o e Den ncia 1 O Contrato tem dura o indeterminada 2 O Contrato pode ser denunciado a todo o tempo mediante notifica o de den ncia por carta registada com aviso de recep o produzindo a den ncia efeitos trinta dias ap s a sua recep o 3 O Contrato continua a reger as opera es de reporte em curso contratadas entre as partes antes
295. e transa es ocasionais ou a realiza o de opera es em geral sem a presen a f sica e simult nea da institui o financeira e do seu cliente 15 Organiza o sem fins lucrativos organiza o que tem por principal objeto a recolha e a distribui o de fundos para fins caritativos religiosos culturais educacionais sociais ou fraternais ou para outras finalidades similares 16 Pa s terceiro equivalente pa s ou jurisdi o constante da lista divulgada em Portaria publicada ao abrigo do n 8 do artigo 2 da lei 17 Pessoa politicamente exposta pessoa singular que desempenhe ou tenha desempenhado nos ltimos doze meses altos cargos de natureza pol tica ou p blica ou que seja membro pr ximo da sua fam lia ou que reconhecidamente tenha com aquela estreitas rela es de natureza societ ria ou comercial nos termos e condi es previstos no n 6 do artigo 2 da lei 18 Rela o de neg cio qualquer rela o de natureza comercial ou profissional entre as institui es financeiras e os seus clientes que no momento do seu estabelecimento se prev que seja ou venha a ser duradoura caracterizando se designadamente pela presta o de servi os ou disponibiliza o de produtos pelas institui es financeiras aos seus clientes de forma tendencialmente est vel e continuada no tempo e independentemente do n mero de opera es individuais que integrem ou venham a integrar o quadro relacional estabelecido
296. efeitos referidos no n mero anterior mediante a apresenta o de um plano de capitaliza o fundamentado que comprove o cumprimento prospetivo e permanente dos n veis m nimos de adequa o de fundos pr prios aplic veis em cada momento 3 Caso se verifique uma deteriora o significativa do valor nominal dos fundos pr prios de uma institui o de cr dito em resultado da absor o de preju zos deve essa institui o de cr dito apresentar ao Banco de Portugal um plano de capitaliza o que identifique medidas concretas que conduzam isolada ou conjuntamente ao aumento de fundos pr prios ou redu o de requisitos de fundos pr prios tendo em vista recuperar os n veis de fundos pr prios e permitir no menor espa o de tempo poss vel retomar o processo de transi o para a aplica o integral das disposi es previstas no Regulamento UE n 575 2013 e na Diretiva 2013 36 UE 4 As institui es de cr dito que projetem a expans o da sua atividade ou a realiza o de uma ou mais opera es n o recorrentes que impliquem um consumo adicional de fundos pr prios significativo devem demonstrar previamente ao Banco de Portugal que est o em condi es de assegurar os fundos pr prios necess rios prossecu o desses objetivos 5 O disposto nos n meros anteriores n o aplic vel s institui es de cr dito que demonstrem previamente perante o Banco de Portugal o cumprimento integral de modo sustentado e prospetiv
297. efinidos pelo Eurosistema para todos os ativos de garantia eleg veis na Lista nica s o verificados assegurando ao mesmo tempo a coer ncia rigor e comparabilidade das fontes de avalia o de cr dito Os aspetos relativos avalia o da qualidade de cr dito m nima dos direitos de cr dito adicionais encontram se estabelecidos na Instru o do BdP n 7 2012 Em termos de procedimentos operacionais importa descrever os seguintes aspetos do ECAF envio de informa o sele o de fontes procedimentos especiais na fase de opera o e processo de acompanhamento de desempenho dos sistemas de avalia o de cr dito 2 1 Envio de informa o A informa o solicitada na se o 2 deve ser enviada ao BdP por carta dirigida a gt Departamento de Mercados e Gest o de Reservas no caso das subsec es 2 2 exceto 2 2 3 e 2 3 e gt Departamento de Gest o de Risco para a informa o relativa s subsec es 2 2 3 e 2 4 2 2 Sele o de fontes A sele o de fontes de avalia o de cr dito por parte das IP seguir as regras constantes no cap tulo 6 do Anexo da Orienta o BCE 2011 14 Documenta o Geral DG As IP portuguesas podem optar entre as quatro seguintes fontes de avalia o de cr dito gt Institui es externas de avalia o de cr dito IEAC gt Sistemas internos de avalia o de cr dito SIAC gt Sistemas baseados em nota es de cr dito internas IRB e gt Fer
298. eguintes op es para cada ISIN reportado Pedido de elegibilidade Motivo 1 2 Lista Atualiza o de informa o para t tulos j previamente reportados e inclu dos na lista individual da IP reportante Preencher com uma das seguintes op es Fonte de SIAC avalia o de 1 3 Lista cr dito utilizado TRB RT SIE ua E Preencher com identifica o do sistema de avalia o de 1 n Texto be avalia o de cr dito usado cr dito usado Identifica o do s emitente s dos t tulos 9 Emitente 0 n Texto reportado s Preencher com uma das seguintes op es i ESP1 cl 1 Tipo de si 1 3 Lista classe 1 emitente ESP2 classe 2 Outro PD do emitente 0 1 Percentagen Probabilidade de incumprimento do s emitente s reportado s 7 Por min max entende se o n mero de registos comportados por aquela vari vel Por exemplo uma vari vel cujo valor m nimo de registos seja zero uma vari vel de reporte opcional uma vari vel cujo valor m nimo de registos seja um uma vari vel de preenchimento obrigat rio enquanto um campo cujo valor m ximo seja n significa que a mesma vari vel pode contemplar diversas alternativas Identifica o da fonte de avalia o de cr dito utilizada N o tem de ser necessariamente a mesma para todos os t tulos visto que a IP pode ter sido autorizada pelo BdP a utilizar uma fonte secund ria de avalia o de cr dito
299. elo Conselho da Uni o Europeia 24 Pa ses ou jurisdi es sujeitos a san es embargos ou outras medidas restritivas impostas designadamente pelo Conselho de Seguran a das Na es Unidas e pela Uni o Europeia 25 Pa ses ou jurisdi es que proporcionem financiamento ou apoio a atividades terroristas ou em cujo territ rio operem organiza es terroristas conhecidas 26 Centros offshore 27 Rela es de neg cio transa es ocasionais ou opera es em geral expressamente indicadas pelo Banco de Portugal em fun o de riscos associados a fatores geogr ficos II A lista constante do precedente ponto I poder ser objeto de atualiza o atrav s de carta circular do Banco de Portugal ANEXO II a que se refere o artigo 50 n 4 Lista exemplificativa de potenciais indicadores de suspei o O presente Anexo visa facultar s institui es financeiras uma lista meramente exemplificativa de circunst ncias suscet veis de serem consideradas suspeitas da tentativa ou da pr tica de branqueamento de capitais financiamento do terrorismo BC FT n o constituindo a mesma um elenco exaustivo das hip teses que podem configurar indicadores de suspei o Por outro lado n o se pretende com a lista em apre o induzir as institui es financeiras a conferirem de forma autom tica um car cter de suspei o a qualquer rela o de neg cio transa o ocasional ou opera o concreta enquadr vel nas situa es d
300. em de avalia o o valor expresso em percentagem do montante correspondente ao pre o de mercado dos t tulos incluindo os respetivos juros corridos ou do montante em d vida dos direitos de cr dito consoante o tipo de ativos dados em garantia que deduzido aquele montante para determinar o valor atribu do pelo BdP garantia prestada pela IP VI 4 1 2 Margem de varia o o valor m ximo expresso em percentagem do montante da garantia exig vel que pode assumir a diferen a entre o valor da garantia exig vel e o valor da garantia prestada ou a diferen a entre a garantia prestada e a garantia exig vel sem desencadear os procedimentos de corre o previstos em VI 4 5 VI 4 1 3 O Eurosistema aplica limites utiliza o de instrumentos de d vida sem garantia de acordo com o descrito em VI 4 2 1 7 VI 4 2 A margem de avalia o assume valores diferenciados consoante as caracter sticas dos ativos VI 4 2 1 Os ativos inclu dos na classe de ativos eleg veis transacion veis encontram se agrupados em cinco diferentes categorias de liquidez baseadas na classifica o de cada ativo por tipo e por emitente Categoria I Instrumentos de d vida emitidos por administra es centrais ou por bancos centrais Categoria II Instrumentos de d vida emitidos por administra es locais regionais ag ncias classificadas como tal pelo BCE institui es supranacionais e obriga es garantidas do tipo Jumbo Catego
301. ema devem obrigatoriamente ser classificados como tal no reporte CRC do BdP De acordo com as regras estipuladas esta classifica o traduz se na utiliza o das caracter sticas especiais com os c digos 011 Empr stimo entregue como garantia para as opera es de cr dito do Eurosistema e 012 Empr stimo caracterizado com c digo de identifica o acompanhada do reporte do respetivo c digo de identifica o do EB IEB na terminologia CRC m Eventuais comiss es a cobrar pelo manuseamento de EB ser o inclu das no Pre rio do SITEME divulgado por meio de Carta Circular Esquema do manuseamento de EB individuais Dados emp orta pal BPnet E Yy fome DADOS ENGLOBADOS NAS POOLS DE ACTIVOS DE GARANTIA CONSULTA NO PORTAL Z gt SITEME Z 1 5 Requisitos trimestrais de documenta o WIS a De acordo com o previsto no ponto VI 2 3 2 da Instru o do BdP n 1 99 deve ser enviado ao BdP um certificado trimestral at 30 dias ap s cada final de trimestre de calend rio o qual pode ser assinado digitalmente No caso de a IP tamb m ter mobilizado portef lios de EB nos termos da Instru o do BdP n 7 2012 o certificado aplica se aos dois tipos de ativos 1 6 Requisitos anuais de documenta o De acordo com previsto no ponto VI 2 3 3 da Instru o do BdP n 1 99 e na sec o 4 deste anexo deve ser enviado ao BdP um relat rio anual at 90 dia
302. enas e m dias empresas Nomes das contrapartes incluindo identifica o MFI que utilizam a RT para o pa s especificado categoria de exposi o aceite no mbito do ECAF N mero de devedores eleg veis no in cio do per odo de observa o 1 de Janeiro por grau de risco eleg vel N mero de devedores que eram eleg veis em 1 de Janeiro com um evento de incumprimento durante o per odo de observa o at 31 de Dezembro por grau de risco eleg vel Matriz de transi o migra o de devedores de graus de risco eleg veis desde o in cio do per odo de observa o para o espetro total de categorias de risco eleg veis no fim do per odo de observa o Notas 1 Por devedores eleg veis entendem se as institui es pertencentes ao setor n o financeiro e ou setor p blico Formul rio n 4 Processo de acompanhamento de desempenho RT Formul rio complementar vers o inglesa Data provision for monitoring purposes Credit assessment source RT From RT provider To ECB or BdP will forward a copy to the ECB Yearly The reference and submission dates will be agreed Frequenc E Seta GS Ra we q y upon between the participating institution and BdP Notification format Spreadsheet or database access To be submitted Per obligor country exposure category Requested information Example RT provider RT RT Operator Y RT X Back testing period Assessed entities
303. enham acordado que a liquida o da transfer ncia do Montante de Euros deve ocorrer c Imposto significa qualquer imposto coleta taxa direito aduaneiro sobretaxa e ou encargo fiscal de qualquer natureza vigentes ou futuros que sejam estabelecidos por qualquer governo ou por outra autoridade fiscal relativamente a qualquer pagamento feito ao abrigo deste Contrato e que n o correspondam a um imposto do selo ou encargos fiscais com registos documenta o ou similares d Imposto Indemniz vel significa qualquer nus diferente do que n o seria suscept vel de ser lan ado coercivamente relativamente a um pagamento previsto neste Contrato mas ainda assim resulte da presente ou anterior conex o entre a jurisdi o de um governo ou autoridade fiscal que imponha tal imposto e o recebedor de tal pagamento ou pessoa relacionada com esse recebedor nomeadamente sem qualquer limita o uma conex o decorrente do fato de tal recebedor ou dita pessoa com ele relacionada serem ou terem sido um cidad o ou residente em tal jurisdi o ou estarem ou terem estado organizados presentes ou envolvidos em neg cios ou opera es em tal jurisdi o ou terem ou terem tido um estabelecimento permanente ou local de neg cios fixo na mesma jurisdi o mas excluindo a conex o apenas resultante do fato de tal recebedor ou pessoa com ele relacionada terem executado entregue cumprido as suas obriga es ou recebido um pagamento previsto ou im
304. entes significar a no caso de redenomina o Valores Equivalentes aos redenominados juntamente com qualquer montante em dinheiro equivalente diferen a se existir entre o valor nominal dos Valores redenominados e o valor nominal que tinham antes da redenomina o b no caso de convers o Valores Equivalentes queles em que os Valores tenham sido convertidos c no caso de exerc cio de op o do emitente sobre Valores que desse modo tenham sido parcialmente pagos e desde que o Vendedor tenha pago ao Comprador uma import ncia igual ao valor da op o Valores Equivalentes aos Valores que foram objeto da op o pelo seu valor remanescente 19 Valores Equivalentes Adicionais significa Valores Equivalentes aos Valores previamente transferidos como Valores de acordo com o disposto na Cl usula 4 20 Valores Recomprados significa em rela o a qualquer Opera o Valores Equivalentes aos Valores comprados Cl usula 3 Abertura e Confirma o 1 Acordada uma Opera o entre o BdP e a institui o participante de acordo com as regras definidas na Instru o qualquer das partes envia imediatamente outra uma confirma o escrita que pode ser transmitida por meios eletr nicos 2 No caso de uma das partes discordar de algum dos elementos mencionados na confirma o deve comunic lo imediatamente outra por escrito mediante meios eletr nicos ou outros que permitam a realiza o eficaz daq
305. enticidade genuinidade das moedas de euro e da sua aptid o para circular qualidade vulgarmente designado por processamento de moeda met lica M quinas de tratamento de moeda met lica m quinas que constam da lista publicada no s tio da Comiss o Europeia a que alude o n 2 do artigo 5 do Regulamento UE n 1210 2010 de 15 de dezembro e onde s o identificadas todas as m quinas relativamente s quais o Centro T cnico e Cient fico Europeu recebeu ou elaborou sum rios de relat rios de teste de dete o positivos e v lidos Dados principais informa o geral sobre a entidade e a sua atividade de recircula o Dados operacionais dados que refletem o resultado do processamento de moeda pelas m quinas de tratamento de moeda met lica num dado per odo de reporte e por denomina o 2 6 2 7 2 8 2 9 O reporte destes dados apenas obrigat rio relativamente s m quinas de tratamento de moeda met lica que verificam a autenticidade e a qualidade Moedas aptas moedas de euro relativamente s quais em resultado do procedimento de autentica o de moedas se concluiu serem genu nas e reunirem as condi es para regressar circula o Moedas inaptas moedas de euro impr prias para circula o ou seja moedas de euro relativamente s quais em resultado do procedimento de autentica o se concluiu que apesar de serem genu nas n o re nem as condi es para regressar
306. ento do presente Contrato produzir os seguintes efeitos a presumir se ter ocorrido a Data de Recompra de cada Opera o realizada no mbito deste Contrato aplicando se o disposto nas al neas seguintes b i O Valor de Mercado em situa o de incumprimento dos Valores a transferir Valores Recomprados e o Pre o de Recompra a pagar ser o calculados pelo BdP e por este estabelecidos relativamente a cada uma das partes e a cada Opera o ii Com base nos montantes assim estabelecidos o BdP far o c lculo das import ncias reciprocamente devidas considerando se compensadas as import ncias devidas por uma das partes pelas import ncias devidas pela outra parte de modo a que apenas o saldo l quido ap s convers o em euros de todos os montantes denominados em outra moeda seja devido e pag vel pela parte devedora credora devendo este saldo l quido ser pago no dia til seguinte para efeitos deste c lculo quaisquer import ncias n o denominadas em euros devem ser convertidas em euros na data relevante Taxa Spot dessa data c Na sequ ncia de uma situa o de incumprimento a institui o participante respons vel perante o BdP pelo pagamento do montante relativo a todas as despesas em que o BdP tenha incorrido relacionadas com ou resultantes desse incumprimento acrescido de juros calculados taxa da facilidade permanente de ced ncia de liquidez do BCE adicionada de 2 5 pontos percentuais em caso de despes
307. er o considerados eleg veis os direitos de cr dito que tenham na data em que forem objeto de constitui o de penhor um montante em d vida igual ou superior a 100 mil euros no caso de utiliza o dom stica ou igual ou superior a 500 mil euros no caso de utiliza o transfronteiras Renumerado pela Instru o n 10 2013 publicada no BO n 5 de 15 de maio de 2013 VI 1 5 O BdP apenas se pronuncia sobre a elegibilidade para efeitos de garantia do Eurosistema de ativos transacion veis j emitidos ou de ativos n o transacion veis submetidos ao Eurosistema como ativos de garantia Assim o BdP n o fornece qualquer avalia o de elegibilidade ex ante emiss o dos ativos Renumerado pela Instru o n 10 2013 publicada no BO n 5 de 15 de maio de 2013 VI 2 Regras para a utiliza o de ativos eleg veis VI 2 1 Os ativos de qualquer das classes podem em regra ser inclu dos na pool de ativos de garantia de cada participante n o existindo distin o entre as duas classes de ativos em termos de qualidade e elegibilidade VI 2 1 1 Os ativos n o transacion veis n o s o utiliz veis na realiza o de transa es definitivas VI 2 2 As IP n o poder o utilizar nem empenhar a favor do BdP ativos inexistentes ou que tenham sido exclu dos da Lista nica bem como os que sejam ou passem a ser obriga es de d vida assumidas ou garantidas pela pr pria IP incluindo a situa o em que exista identidade entre essa ins
308. erado um pagamento de taxa vari vel caso o cup o esteja ligado a uma taxa de juro de refer ncia e caso o per odo de nova fixa o que corresponde a este cup o n o seja superior a um ano Os pagamentos de cup o para os quais o per odo de nova fixa o seja superior a um ano s o tratados como pagamentos de taxa fixa sendo que o prazo relevante para a margem de avalia o corresponde ao prazo residual do instrumento de d vida VI 4 2 1 5 As medidas de controlo de risco aplic veis a instrumentos de d vida transacion veis inclu dos nas categorias de liquidez I a IV com mais de um tipo de pagamento de cup o dependem apenas dos pagamentos de cup o durante o per odo de vida residual do instrumento A margem de avalia o aplic vel a estes instrumentos igual margem de avalia o mais elevada relativa a instrumentos com o mesmo prazo residual tendo em conta os pagamentos de qualquer dos tipos de cup o ainda n o vencidos VI 4 2 1 6 O BdP condiciona a utiliza o de instrumentos de d vida sem garantia unsecured emitidos por uma institui o de cr dito ou por qualquer entidade com a qual uma institui o de cr dito tenha uma rela o estreita de acordo com a defini o referida em VI 2 2 2 Tais ativos s podem ser utilizados como ativos de garantia por uma IP na medida em que o valor atribu do aos referidos ativos pelo BdP ap s a aplica o das margens de avalia o n o exceda 5 do valor total dos ativos de
309. erais Artigo 1 Objeto O presente Aviso publicado no exerc cio do poder regulamentar conferido pela al nea a do n 1 do artigo 39 da Lei n 25 2008 de 5 de junho doravante abreviadamente designada de Lei visa regular as condi es mecanismos e procedimentos necess rios ao efetivo cumprimento dos deveres preventivos do branqueamento de capitais e financiamento do terrorismo previstos no Cap tulo II da lei no mbito da presta o de servi os financeiros sujeitos supervis o do Banco de Portugal Artigo 2 Defini es Para efeitos de aplica o do presente Aviso entende se por 1 Benefici rio efetivo qualquer pessoa singular por conta de quem realizada uma transa o ou atividade ou que em ltima inst ncia det m ou controla o cliente nos termos previstos no n 5 do artigo 2 da lei 2 Centro de interesses coletivo sem personalidade jur dica qualquer patrim nio aut nomo tal como um condom nio de im vel em propriedade horizontal uma heran a jacente ou um trust de direito estrangeiro quando e nos termos em que este for reconhecido pelo direito interno 3 Centro offshore territ rio incluindo o nacional caracterizado por atrair um volume significativo de atividade com n o residentes em virtude designadamente da exist ncia de regimes menos exigentes de obten o de autoriza o para o exerc cio da atividade banc ria e de supervis o de um regime especial de sigilo banc rio
310. ermos acordados entre a Institui o Participante e o BdP para essa Opera o Na eventualidade de qualquer conflito entre os termos de uma Confirma o e o disposto neste Contrato e naquela Instru o a Confirma o deve prevalecer mas apenas em rela o Opera o a que respeita Cl usula 8 Comunica es e Informa es 1 A Institui o Participante informar o BdP da identidade da pessoa ou pessoas que obrigando a estejam autorizadas a efetuar comunica es no mbito deste Contrato e a proceder atualiza o dessa informa o pela mesma forma quando necess rio 2 As comunica es e informa es a efetuar ao abrigo do Contrato nas quais se incluem nomeadamente a proposta de contratar e sua aceita o as altera es ao contrato assim constitu do a declara o da exist ncia e validade dos direitos de cr dito a constitui o do penhor financeiro e a altera o do conjunto de direitos de cr dito que o constituem devem ser a em portugu s e salvo nos casos em que de outro modo se encontre expressamente previsto reduzidas a escrito na impossibilidade de usar o portugu s esta l ngua ser substitu da pela normalmente utilizada nos mercados internacionais b remetidas ao destinat rio por escrito por transmiss o fac s mile telec pia correio certificado ou registado ou por sistema eletr nico de mensagens nomeadamente SITEME ou SWIFT 3 Qualquer comunica o ou informa o a efetuar
311. es Financeiras Institui es de Pagamento e Institui es de Moeda Eletr nica BANCO PORTUGU S DE INVESTIMENTO SA RUA TENENTE VALADIM 284 PORTUGAL BANCO PRIMUS SA RUA QUINTA DO QUINTA 4 EDIF CIO D JO O I 1 A PORTUGAL BANCO PRIVADO ATL NTICO EUROPA SA AVENIDA DA LIBERDADE N 259 PORTUGAL BANCO RURAL EUROPA SA AVENIDA MIGUEL BOMBARDA N 42 3 ANDAR PORTUGAL BANCO SANTANDER CONSUMER PORTUGAL SA RUA CASTILHO 2 4 PORTUGAL BANCO SANTANDER TOTTA SA RUA DO OURO 88 PORTUGAL BANIF BANCO DE INVESTIMENTO SA AVENIDA 24 DE JULHO N 98 PORTUGAL 4100 476 2770 192 1250 143 1050 166 1269 073 1100 063 1200 870 PORTO PA O DE ARCOS LISBOA LISBOA LISBOA LISBOA LISBOA P gina 6 de 152 65 25 35 76 Lista das Institui es de Cr dito Sociedades Financeiras Institui es de Pagamento e Institui es de Moeda Eletr nica BANIF BANCO INTERNACIONAL DO FUNCHAL SA RUA DE JO O TAVIRA 30 9004 509 PORTUGAL BEST BANCO ELECTR NICO DE SERVI O TOTAL SA PRA A MARQU S DE POMBAL N 3 3 PISO 1250 161 PORTUGAL CAIXA BANCO DE INVESTIMENTO SA RUA BARATA SALGUEIRO 33 1269 057 PORTUGAL CAIXA GERAL DE DEP SITOS SA AVENIDA JO O XXI 63 1000 300 PORTUGAL MONTEPIO INVESTIMENTO SA RUA J LIO DINIS 157 4000 323 PORTUGAL FUNCHAL LISBOA LISBOA LIS
312. es avaliadas pelo sistema em causa durante o ano seguinte gt Taxa s de incumprimento ex post na zona verde anula o do procedimento de corre o de PD e utiliza o da s PD de refer ncia como limite m nimo de cr dito para o sistema em causa no ano seguinte Para estas situa es uma ocorr ncia futura na zona amarela ser considerada como a primeira em rela o regra plurianual O Eurosistema pode decidir suspender ou excluir o sistema de avalia o de cr dito nos casos em que n o se observaram quaisquer melhorias no desempenho ao longo de v rios anos Al m disso em caso de incumprimento das regras que regulamentam o ECAF o sistema de avalia o de cr dito ser exclu do deste quadro 4 Gar o er z E z Ser usada a totalidade dos dados hist ricos para o sistema em causa caso n o esteja dispon vel a informa o relativa aos cinco anos previstos na f rmula acima inclu da Se um representante do sistema de avalia o de cr dito fornecer informa es inexatas ou incompletas para efeitos de acompanhamento do desempenho o Eurosistema pode decidir n o o excluir caso de trate de pequenas irregularidades 2 4 2 Procedimentos operacionais a seguir O Formul rio n 3 se o 5 cont m informa o que deve ser enviada ao BdP pelas IP que det m sistemas IRB para efeitos do quadro de acompanhamento do desempenho Al m desse formul rio cada IP deve igualmente remeter ao BdP os se
313. es e sobre os direitos patrimoniais que lhes sejam inerentes n o incide qualquer nus encargo limita o ou vincula o para al m do bloqueio desses t tulos feito mediante registo provis rio da propriedade a favor do BdP quando for o caso Cl usula 10 Incumprimentos 1 Constitui incumprimento por parte de uma institui o participante a viola o de qualquer das cl usulas do Contrato a verifica o de qualquer das situa es de incumprimento descritas na Instru o e em particular mas sem limitar aquelas previstas no seu Cap tulo VII Incumprimentos e ainda a verifica o das seguintes situa es a falta por parte da institui o participante de na qualidade de vendedora efetuar o pagamento do Pre o de Recompra ou de na qualidade de compradora entregar os ativos recomprados nas datas em que tais pagamento e entrega devam ser efetuados b falta por parte da institui o participante de na qualidade de compradora efetuar o pagamento do Pre o de Compra ou de na qualidade de vendedora entregar os ativos nas datas em que tais pagamento e entrega devam ser efetuados c n o cumprimento pela institui o participante do disposto na Cl usula 4 2 As situa es de incumprimento acima descritas s o situa es de incumprimento n o autom ticas sendo lhes aplic vel com as devidas adapta es o previsto no VII 4 da Instru o 3 Para al m das consequ ncias previstas na Instru o o incumprim
314. es t m conhecimento i Da identidade da miss o e dos elementos de contacto do RCBCFT ii Dos procedimentos de reporte ao RCBCFT de condutas atividades ou opera es suspeitas que os mesmos detetem Artigo 44 Testes de efetividade 1 Sem preju zo da execu o de outros procedimentos de monitoriza o cont nua a que estejam obrigadas as institui es financeiras devem efetuar periodicamente avalia es aut nomas do seu sistema de controlo interno em mat ria de preven o do branqueamento de capitais e financiamento do terrorismo tendo em vista aferir a efetividade do mesmo 2 Os testes de efetividade do sistema referidos no n mero anterior devem a Cobrir todos os segmentos da atividade da institui o financeira devendo esta graduar a intensidade abrang ncia e frequ ncia dos mesmos em fun o do grau de risco associado a cada uma das suas reas de neg cio b Ser assegurados pela fun o de auditoria interna pelos auditores externos ou por uma entidade terceira devidamente qualificada nesta mat ria c Ser realizados com intervalos n o superiores a 12 meses ou no caso de reas de neg cio ou de institui es financeiras com uma menor exposi o aos riscos de branqueamento de capitais e financiamento do terrorismo 24 meses d Incluir pelo menos i A avalia o do modelo global de gest o dos riscos de branqueamento de capitais e financiamento do terrorismo internamente definido pela institui o f
315. escritas devendo a aferi o do grau de suspei o decorrer da aprecia o casu stica das circunst ncias concretas de cada situa o luz de crit rios de dilig ncia exig veis a um profissional tal como previsto no n 4 do artigo 15 da Lei n 25 2008 de 5 de junho Para os efeitos do presente Anexo dever entender se a express o cliente como referente em regra n o apenas ao conceito previsto no n 4 do artigo 2 do presente Aviso mas tamb m aos representantes do cliente neste se incluindo igualmente as pessoas autorizadas a movimentar contas tituladas por clientes das institui es financeiras A Indicadores gen ricos 1 Clientes que mantenham rela es de neg cio efetuem transa es ocasionais ou realizem opera es em geral que pela sua natureza pela sua frequ ncia pelos valores envolvidos ou por qualquer outro fator se mostrem inconsistentes com o perfil daqueles 2 Clientes que sem uma explica o plaus vel movimentem numer rio a Em montantes pouco usuais b Em montantes n o justificados pelo perfil do cliente c Embalado ou empacotado de uma forma pouco habitual d Em mau estado de conserva o ou e Representado por notas de pequena denomina o com o objetivo de proceder sua troca por notas de denomina o elevada 3 Clientes que de algum modo procurem persuadir os colaboradores da institui o financeira a n o observar qualquer obriga o legal ou procedime
316. esente Instru o e que dela faz parte integrante II 1 4 4 Em cada opera o s o especificados os respetivos pontos de swap constitu dos pela diferen a entre a taxa de c mbio a prazo e a taxa de c mbio vista Os pontos de swap do euro em rela o moeda estrangeira s o cotados de acordo com as conven es gerais do mercado 1 1 4 5 A realiza o de swaps cambiais n o obedece a qualquer calend rio previamente anunciado podendo a comunica o entre o BdP e as IP ser efetuada se necess rio atrav s de sistemas eletr nicos de negocia o dealing II 1 4 6 Estas opera es s o efetuadas atrav s de leil es r pidos ou de procedimentos bilaterais II 1 5 Constitui o de Dep sitos a Prazo Fixo 1 1 5 1 As IP podem ser convidadas a constitu rem no BdP dep sitos a prazo fixo em euros sendo a taxa de juro e o prazo desses dep sitos fixados na data da sua constitui o 1 1 5 2 A realiza o de opera es de constitui o de dep sitos a prazo fixo n o obedece a qualquer calend rio previamente anunciado 1 1 5 3 Estas opera es s o efetuadas em regra atrav s de leil es r pidos podendo tamb m ser utilizados procedimentos bilaterais II 2 Categorias de opera es As opera es de mercado aberto distinguem se quanto ao prazo e regularidade da sua realiza o em quatro categorias Opera es principais de refinanciamento Opera es de refinanciamento de prazo alargado
317. essa informa o pela mesma forma quando necess rio 2 As comunica es e informa es a efetuar ao abrigo do Contrato devem ser a em portugu s e salvo nos casos em que de outro modo se encontre expressamente previsto reduzidas a escrito na impossibilidade de usar se o portugu s esta l ngua ser substitu da pela normalmente utilizada nos mercados internacionais b remetidas ao destinat rio por escrito por transmiss o fac s mile telec pia correio certificado ou registado ou por sistema eletr nico de mensagens nomeadamente SITEME ou SWIFT 3 Qualquer comunica o ou informa o a efetuar ao abrigo do Contrato considera se recebida pelo seu destinat rio e torna se eficaz para todos os efeitos legais e do presente Contrato a Se entregue em m o ou por correio n o registado no momento em que chega ao poder do destinat rio b Se enviada por correio registado na data da recep o fixada em carimbo do correio c Se enviada por telec pia fac s mile ou sistema eletr nico de mensagens nomeadamente SITEME ou SWIFT no momento da recep o da transmiss o em condi es de legibilidade tendo o remetente o nus da prova da recep o n o constituindo meio de prova o relat rio de transmiss o elaborado pela m quina de telec pia 4 O n mero anterior n o se aplica quando a recep o efetiva ou presumida da comunica o tenha lugar ap s o fecho do respetivo dia til ou num dia n o til Neste caso considera s
318. esumos ARRENDAMENTO URBANO HABITA O RENDA PRE O DE CONSTRU O Fixa para vigorar no ano 2014 o pre o da habita o por metro quadrado de rea til Pc a que se refere o n 1 do art 4 do DL n 329 A 2000 de 22 12 consoante as zonas do pa s para efeitos de c lculo da renda condicionada HABITA O SOCIAL COOPERA O FINANCEIRA ADMINISTRA O CENTRAL MUNIC PIO REGI ES AUT NOMAS ARRENDAMENTO URBANO RENDA ECON MICA REABILITA O FINANCIAMENTO BEI Banco Europeu de Investimentos EMPR STIMO BONIFICADO IHRU PROHABITA Estabelece as condi es de concess o de empr stimos pelo Instituto da Habita o e da Reabilita o Urbana I P ao abrigo de acordos de colabora o no mbito do PROHABITA Programa de Financiamento para Acesso Habita o criado pelo DL n 135 2004 de 3 6 quando as verbas a utilizar para o efeito sejam provenientes do Banco Europeu de Investimento O presente decreto lei entra em vigor no dia seguinte ao da sua publica o PRESID NCIA DO CONSELHO DE MINISTROS Resolu o do Conselho de Ministros n 83 2013 de 5 dez 2013 DI RIO DA REP BLICA 1 S RIE LISBOA 2013 12 09 P 6705 N 238 PRIVATIZA O EMPRESA SEGUROS ALIENA O DE AC ES CAPITAL SOCIAL OFERTA P BLICA DE VENDA TRABALHADORES Determina nos termos do n 1 do art 5 e do n 1 do art 7 do DL n 80 2013 de 12 6 e do art 21 do caderno de encargos aplic vel ao process
319. eto do dever de identifica o 1 Ao abrigo do disposto nas al neas a e b do n 1 do artigo 7 da lei as institui es financeiras est o obrigadas a dar cumprimento ao dever de identifica o sempre que a Estabele am qualquer rela o de neg cio b Executem transa es ocasionais de montante igual ou superior a 15 000 euros independentemente de a transa o ser realizada atrav s de uma nica opera o ou de v rias opera es que aparentem estar relacionadas entre si sem preju zo do disposto no artigo 27 2 Ao abrigo do disposto nas al neas c e d do n 1 do artigo 7 da lei as institui es financeiras est o ainda obrigadas a consoante os casos adotar completar ou repetir o processo de identifica o de clientes representantes e benefici rios efetivos previstos na lei e no presente Aviso sempre que a Haja suspeitas de uma poss vel rela o com os crimes de branqueamento ou de financiamento do terrorismo no mbito de uma transa o ocasional qualquer que seja o seu valor ou no mbito de uma rela o de neg cio em que nos termos da lei ou do presente Aviso tenha sido executado um processo simplificado de identifica o b Tenham d vidas quanto veracidade ou adequa o dos dados de identifica o previamente obtidos no mbito de qualquer rela o de neg cio ou transa o ocasional Artigo 10 Processo de identifica o 1 A execu o do dever de identifica o
320. etor n o financeiro e ou setor p blico Formul rio n 4 Processo de acompanhamento de desempenho RT Formul rio complementar vers o inglesa Data provision for monitoring purposes Credit assessment source RT From RT provider To ECB or BdP will forward a copy to the ECB Yearly The reference and submission dates will be agreed Frequenc E Seta GS Ra we q y upon between the participating institution and BdP Notification format Spreadsheet or database access To be submitted Per obligor country exposure category Requested information Example RT provider RT RT Operator Y RT X Back testing period Assessed entities country PT Exposure category Small and medium enterprises Names of counterparties including MFI IDs using the RT for the specified country exposure category under ECAF Number of eligible debtors per eligible rating bucket RB as of 1 January of the back testing year Number of debtors having been eligible as of 1 January and with a defaulted event during the period to the 31 December of the back testing year per eligible RB Transition matrix migration of obligors from eligible RBs as of the beginning of the back testing year to the whole range of available rating categories at the end of the back testing year Explanations 1 Eligible debtors should be understood as all entities belonging to the non financial corporation and or to t
321. exo Instru o do BdP n 1 99 revogada e substitu da por uma nova Parte IV a esse Anexo que se junta presente Instru o como Anexo I 6 A presente Instru o entra em vigor no dia 15 de janeiro de 2014 7 A Instru o do BdP n 1 99 republicada na sua totalidade encontrando se dispon vel em www bportugal pt Legisla o e Normas SIBAP Sistema de Instru es do Banco de Portugal ANEXO INSTRU O N 33 2013 BO n 1 15 01 2014 T MERCADOS emas Banco de Portugal Mercados Monet rios Anexo I PARTE IV PROCEDIMENTOS PARA A UTILIZA O DE ATIVOS DE GARANTIA NAS OPERA ES DE CR DITO DO EUROSISTEMA DIREITOS DE CR DITO NA FORMA DE EMPR STIMOS BANC RIOS E INSTRUMENTOS DE D VIDA TRANSACION VEIS SEM AVALIA O DE CR DITO EXTERNA 1 Manuseamento de direitos de cr dito na forma de empr stimos banc rios 1 1 Canais de comunica o com o Banco de Portugal O meio de comunica o a utilizar pelas Institui es Participantes IP para reportarem direitos de cr dito adiante designados por empr stimos banc rios EB ao Banco de Portugal BdP o Sistema BPnet cujo endere o eletr nico http www bportugal net Para o efeito dever ser utilizada a funcionalidade de Transfer ncia de ficheiros dispon vel no BPnet no mbito da sec o Mercados Monet rios sob o t tulo EEB Elegibilidade de Empr stimos Banc rios Em alternativa e no caso de indisponi
322. ffic light approach regra anual e avalia o plurianual O BdP reserva se o direito de solicitar eventuais informa es adicionais necess rias para realizar o acompanhamento do desempenho 2 4 1 1 Funcionamento da traffic light approach regra anual O acompanhamento de desempenho do sistema feito atrav s do estabelecimento por PD de refer ncia de dois n veis n vel de monitoriza o e n vel de a o que definem as tr s zonas da traffic light approach verde amarela e vermelha Os dois n veis s o gt Monitoriza o exist ncia de um desvio significativo face PD de refer ncia n o sendo considerado como uma falha grave do sistema gt A o exist ncia de um desvio muito significativo face PD de refer ncia motivando a poss vel implementa o de medidas de corre o do sistema em causa O valor exato dos n veis de monitoriza o e de a o dependem da PD de refer ncia aplic vel e da dimens o da static pool de cada sistema tal como indicado nos quadros seguintes Quadro n 1 N veis de monitoriza o e de a o para PD de refer ncia 0 1 Dimens o da static pool do sistema de N veis de monitoriza o e a o avalia o de cr dito n mero de devedores emitentes garantes N vel de monitoriza o N vel de a o eleg veis avaliados lt 500 0 20 1 00 500 1000 0 20 0 60 1000 5000 0 18 0 34 gt 5000 0 16 0 28
323. gamento e Institui es de Moeda Eletr nica CAIXA DE CR DITO AGR COLA M TUO DE ELVAS E CAMPO MAIOR CRL RUA DE OLIVEN A 7 7350 075 PORTUGAL CAIXA DE CR DITO AGR COLA M TUO DE ENTRE TEJO E SADO CRL AVENIDA D JO O IV N 2 2870 155 PORTUGAL CAIXA DE CR DITO AGR COLA M TUO DE ESTREMOZ MONFORTE E ARRONCHES CRL LARGO DA REP BLICA 1 2 7100 505 PORTUGAL CAIXA DE CR DITO AGR COLA M TUO DE FERREIRA DO ALENTEJO CRL AVENIDA GENERAL HUMBERTO DELGADO 40 7900 554 PORTUGAL CAIXA DE CR DITO AGR COLA M TUO DE LAF ES CRL RUA SERPA PINTO EDIF CIO JARDIM 3660 512 PORTUGAL CAIXA DE CR DITO AGR COLA M TUO DE LEIRIA CRL LARGO C NDIDO DOS REIS 19 25 2400 112 PORTUGAL CAIXA DE CR DITO AGR COLA M TUO DE LOURES SINTRA E LITORAL CRL AVENIDA DOS COMBATENTES DA GRANDE GUERRA 8 A 2670 426 PORTUGAL ELVAS MONTIJO ESTREMOZ FERREIRA DO ALENTEJO S O PEDRO DO SUL LEIRIA LOURES P gina 13 de 152 5190 5200 2240 6240 3090 3210 3380 Lista das Institui es de Cr dito Sociedades Financeiras Institui es de Pagamento e Institui es de Moeda Eletr nica CAIXA DE CR DITO AGR COLA M TUO DE LOURINH CRL LARGO DA REP BLICA 14 2530 120 PORTUGAL CAIXA DE CR DITO AGR COLA M TUO DE MAFRA CRL TERREIRO D JO O V 2640 491 PORTUGAL CAIXA DE CR DITO AGR COLA M TUO DE MOGADOURO E VIMIOSO CRL
324. garantia mobilizados por essa IP ap s aplica o das margens de avalia o Esta restri o n o se aplica a ativos garantidos por uma entidade do sector p blico que tenha o direito de cobrar impostos nem se ap s a aplica o das margens de avalia o o valor desses ativos n o ultrapassar 50 milh es de euros Em caso de fus o entre dois ou mais emitentes de ativos do tipo acima referido ou de estabelecimento de uma rela o estreita entre si os mesmos s ser o considerados como constituindo um grupo emitente nico para efeitos desta restri o um ano ap s a data da fus o ou do estabelecimento da rela o estreita VI 4 2 2 As margens de avalia o aplic veis aos ativos n o transacion veis s o as seguintes VI4 2 2 1 Direitos de cr dito na forma de empr stimos banc rios VI 4 2 2 1 1 As margens de avalia o aplicadas aos direitos de cr dito com pagamentos de juro de taxa fixa e valoriza o atribu da pelo BdP com base no montante em d vida do direito de cr dito assumem os seguintes valores Juros fixos e avalia o de Qualidade de cr dito Prazo residual ae aes BdP At 1 ano 12 0 1 a3 anos 16 0 N veis 1 e 2 3 a 5 anos 21 0 AAA a A 5 a7 anos 27 0 7a 10 anos 35 0 gt 10 anos 45 0 At 1 ano 19 0 l a 3 anos 34 0 N vel 3 3 a 5 anos 46 0 BBB a BBB 5 a7 anos 52 0 7a 10 anos 58 0 gt 10 anos 65 0 Quadro alterado pela Instru o n 33 2013
325. gina 49 de 152 9601 9325 9594 9438 9445 9532 9540 Lista das Institui es de Cr dito Sociedades Financeiras Institui es de Pagamento e Institui es de Moeda Eletr nica DZB BANK GMBH NORD WEST RING STRASSE 11 63533 MAINHAUSEN ALEMANHA EAA COVERED BOND BANK PLC IFSC HOUSE I F S C DUBLIN 1 IRLANDA EFG BANK LUXEMBOURG SA 14 ALLEE MARCONI LUXEMBURGO EFG PRIVATE BANK LIMITED 12 HAY HILL LONDON W1J 6DW REINO UNIDO ELAVON FINANCIAL SERVICES LIMITED BUILDING E CHERRYWOOD BUSINESS PARK LOUGHLINSTOWN DUBLIN 18 IRLANDA ELECTRO BANQUE 12 RUE DE LA BAUME PARIS FRANCA EQUINET AG GRAFSTRASSE 97 60487 FRANKFURT AM MAIN ALEMANHA L 2120 MAINHAUSEN DUBLIN LOUXEMBOURG LONDON DUBLIN PARIS FRANKFURT Pagina 50 de 152 9513 9520 9266 9351 9294 9582 9555 Lista das Institui es de Cr dito Sociedades Financeiras Institui es de Pagamento e Institui es de Moeda Eletr nica ERIK PENSER BANKAKTIEBOLAG BOX 7405 103 91 STOCKHOLM SU CIA ERSTE BANK DER OESTERREICHISCHEN SPARKASSEN AG AM GRABEN 21 1010 WIEN USTRIA ERSTE GROUP BANK AG AM GRABEN 21 1010 WIEN USTRIA ESTER FINANCE TITRISATION 19 BOULEVARD DES ITALIENS 75002 PARIS FRAN A EULER HERMES SFAC CR DIT RUE UELER N 1 75008 PARIS FRAN A EUROCARD AB 103 83 STOCKHOLM SU CIA EUROFACTOR 12 PLA
326. governamental fiscal pertinente e que esteja em vigor Se for exigido a uma parte deduzir ou reter qualquer soma de um pagamento ao abrigo deste contrato essa parte dever 1 notificar de imediato a outra parte de tal exig ncia ii logo que seja determinado que tal dedu o ou reten o exigida ou tenha sido notificada de que tal montante foi fixado em rela o institui o participante pagar prontamente s autoridades competentes a totalidade do montante a deduzir ou reter incluindo qualquer import ncia exigida a deduzir ou reter sobre montantes adicionais pagos por essa parte outra sujeito passivo do imposto nos termos desta cl usula iii enviar prontamente outra parte um recibo oficial ou uma c pia autenticada ou outra documenta o que em termos de razoabilidade possa por ela ser aceite provando tal dedu o ou reten o iv se tal Imposto for um Imposto Indemniz vel pagar institui o participante para al m do pagamento a que a mesma tem direito nos termos deste Contrato a import ncia adicional necess ria para assegurar que o montante l quido por ela efetivamente recebido livre e expurgado dos impostos indemniz veis fixados em rela o quer a uma quer a outra das partes seja igual totalidade do montante que aquela mesma parte teria recebido se tal dedu o ou reten o n o tivesse sido exigida f A parte que entre em incumprimento em qualquer pagamento estabelecido ao abrigo
327. gt A o exist ncia de um desvio muito significativo face PD de refer ncia motivando a poss vel implementa o de medidas de corre o do sistema em causa O valor exato dos n veis de monitoriza o e de a o dependem da PD de refer ncia aplic vel e da dimens o da static pool de cada sistema tal como indicado nos quadros seguintes Quadro n 1 N veis de monitoriza o e de a o para PD de refer ncia 0 1 Dimens o da static pool do sistema de N veis de monitoriza o e a o avalia o de cr dito n mero de devedores emitentes garantes N vel de monitoriza o N vel de a o eleg veis avaliados lt 500 0 20 1 00 500 1000 0 20 0 60 1000 5000 0 18 0 34 gt 5000 0 16 0 28 Quadro n 2 N veis de monitoriza o e de a o para PD de refer ncia 0 4 Dimens o da static pool do sistema de N veis de monitoriza o e a o avalia o de cr dito n mero de devedores emitentes garantes N vel de monitoriza o N vel de a o eleg veis avaliados lt 500 0 60 1 20 500 1000 0 50 1 10 1000 5000 0 46 0 82 gt 5000 0 44 0 74 As tr s zonas da traffic light approach s o as seguintes gt Verde taxa de incumprimento efetivamente verificada no final do per odo de monitoriza o para uma dada static pool inferior ao n vel de monitoriza o gt Amarela taxa de inc
328. guintes documentos gt C pia da avalia o mais atualizada do sistema IRB da IP pela autoridade de supervis o da contraparte gt Quaisquer altera es ao sistema IRB da IP recomendadas ou exigidas pela autoridade de supervis o juntamente com o prazo limite at ao qual estas altera es ter o de ser implementadas gt A atualiza o anual da informa o do Terceiro Pilar disciplina de mercado que a IP obrigada a publicar numa base regular em conformidade com os requisitos do quadro de Basileia II e da Diretiva relativa aos requisitos de capital gt Informa o sobre o auditor externo da IP No caso das RT a IP assegura que o operador de RT respetivo preenche um formul rio espec fico ver Formul rio n 4 se o 5 Nos outros casos SIAC e IEAC a informa o inclu da nos formul rios acima mencionados ser recolhida pelo Eurosistema 2 4 3 Resultado do processo de acompanhamento Ap s conclus o do processo de acompanhamento de desempenho atr s descrito o seu resultado ser comunicado s partes interessadas em moldes distintos consoante a fonte de avalia o de cr dito em quest o gt IEAC Poss veis altera es motivadas pelo processo de acompanhamento de desempenho ser o refletidas na escala de nota o harmonizada do Eurosistema master scale das IEAC eleg veis que publicada na p gina do Banco Central Europeu BCE gt SIAC Em caso de necessidade de altera es o
329. he public sector Formul rio n 5 Resultado do processo de acompanhamento de desempenho RT e IRB Informa o relativa ao resultado do processo de acompanhamento de desempenho de cada sistema Fonte de avalia o de cr dito RT IRB Remetente BdP Destinat rio Institui es participantes RT e IRB Frequ ncia Ap s o processo de acompanhamento de desempenho anual Informa o solicitada Exemplo Per odo de refer ncia Identifica o da IP Banco A C digo MFI Pa s das entidades avaliadas Setor es de atividade Institui o co respons vel pela aceita o e respons vel pelo acompanhamento de desempenho Operador de RT RT Identifica o do sistema de rating N mero de graus de risco eleg veis no in cio do per odo de Graus de risco la 2 refer ncia Dimens o das static pools 1 052 800 Taxas de incumprimento observadas para os devedores inclu dos 045 08 nas static pools durante o per odo de refer ncia Cumprimento da traffic light approach N o A o requerida Corre o das PD aplicadas ao sistema em quest o Grau de risco eleg vel 1 Nova PD 0 08 N mero de graus de risco eleg veis Adapta o da PD Grau de risco eleg vel 2 Nova PD 0 30 Justifica o Notas 1 No caso das RT esta informa o tamb m pode ser enviada pelo Eurosistema BCE ou BdP ao operador da RT 2 Ve
330. ia 3 Sem preju zo das disposi es legais e regulamentares que regem a sua atividade para a defini o e execu o do respetivo modelo de gest o dos riscos de branqueamento de capitais e financiamento do terrorismo devem as institui es financeiras a Identificar os concretos riscos de branqueamento de capitais e financiamento do terrorismo existentes no contexto da sua realidade operativa espec fica tendo em aten o pelo menos os seguintes aspetos da sua atividade i Perfis de risco dos clientes ii Formas e meios de comunica o utilizados no contacto com os clientes iii Natureza das transa es e dos produtos e servi os disponibilizados iv Natureza das reas de neg cio desenvolvidas v Natureza dimens o e complexidade da atividade da institui o vi Canais de distribui o dos produtos e servi os vii Graus de risco associados aos pa ses e s zonas geogr ficas de atua o da institui o b Avaliar os riscos identificados e determinar o seu grau de probabilidade e de impacto financeiro ou reputacional tendo em aten o para o efeito todas as vari veis relevantes no contexto da sua realidade operativa espec fica sem preju zo de deverem sempre ser considerados pelo menos os seguintes aspetos i O objetivo da rela o de neg cio da transa o ocasional ou da opera o em geral ii O volume de ativos a depositar por um cliente ou o volume das opera es realizadas iii A reg
331. ibui es do Eurosistema constitu do pelo BCE e pelos BCN dos Estados Membros que tenham adotado o euro como moeda Assim no uso da compet ncia que lhe atribu da pelos artigos 14 15 16 e 24 da sua Lei Org nica aprovada pela Lei n 5 98 de 31 de janeiro o BdP determina CAP TULO I DISPOSI ES GERAIS I 1 O Mercado de Opera es de Interven o MOTI um mercado regulamentado no qual o BdP efetua com as Institui es Participantes IP a que se refere o cap tulo IV opera es para fins de pol tica monet ria do Eurosistema enunciadas nos cap tulos II e III de acordo com as regras estabelecidas nesta Instru o e seus anexos que dela fazem parte integrante I 2 As opera es de pol tica monet ria Opera es de Mercado Aberto e Facilidades Permanentes s o realizadas na prossecu o dos objetivos da pol tica monet ria do Eurosistema e concretizam se em opera es de absor o ou de ced ncia de fundos I 3 As comunica es das opera es relativas ao MOI s o normalmente estabelecidas atrav s de redes de comunica o de dados dedicadas 13 1 Para as Opera es de Mercado Aberto utilizado o Sistema de Transfer ncias Eletr nicas de Mercado SITEME regulamentado pela Instru o n 47 98 ou pelos meios de conting ncia previstos nessa Instru o O acesso ao SITEME efetuado atrav s do portal do BPnet regulamentado pela Instru o n 30 2002 13 2 Par
332. ic veis entre 1 de janeiro de 2014 e 31 de dezembro de 2017 s o os seguintes a 0 2 entre 1 de janeiro de 2014 e 31 de dezembro de 2014 b 0 4 entre 1 de janeiro de 2015 e 31 de dezembro de 2015 c 0 6 entre 1 de janeiro de 2016 e 31 de dezembro de 2016 d 0 8 entre 1 de janeiro de 2017 e 31 de dezembro de 2017 Artigo 11 Remo o gradual de filtros e outras dedu es adicionais 1 Para efeitos do n 1 do artigo 481 do Regulamento UE n 575 2013 as percentagens aplic veis entre 1 de janeiro de 2014 e 31 de dezembro de 2017 s o as seguintes a 80 entre 1 de janeiro de 2014 e 31 de dezembro de 2014 b 60 entre 1 de janeiro de 2015 e 31 de dezembro de 2015 c 40 entre 1 de janeiro de 2016 e 31 de dezembro de 2016 d 20 entre 1 de janeiro de 2017 e 31 de dezembro de 2017 2 Para efeitos do n 2 do artigo 481 do Regulamento UE n 575 2013 as entidades podem aplicar uma percentagem de 50 entre 1 de janeiro de 2014 e 31 de dezembro de 2014 Artigo 12 Limites elegibilidade de certos instrumentos para as diferentes componentes de fundos pr prios Para efeitos dos n 2 3 e 4 do artigo 486 do Regulamento UE n 575 2013 as percentagens aplic veis entre 1 de janeiro de 2014 e 31 de dezembro de 2021 s o as seguintes a 80 entre 1 de janeiro de 2014 e 31 de dezembro de 2014 b 70 entre 1 de janeiro de 2015 e 31 de dezembro de 2015 c 60 entre 1 de janeiro de 2016 e 31 de
333. ica em qualquer Opera o a taxa de juro anual nominal que aplicada ao Pre o de Compra conforme especificado na Instru o serve de base ao c lculo do Diferencial de Pre o e do Pre o de Recompra 11 Taxa Spot significa em qualquer momento e sempre que um montante numa moeda estrangeira deva ser convertido em euros a taxa de c mbio de refer ncia di ria do BCE ou na falta desta a taxa de c mbio spot indicada pelo BCE estando este na posi o de vendedor de euros e comprador de outra moeda para o dia til anterior quele em que a convers o haja de ser efetuada 12 Valor Ajustado de Mercado significa em rela o a quaisquer Valores o montante relativo ao Valor de Mercado deduzido do montante relativo margem de avalia o definida na Instru o 13 Valor de Cobertura significa em rela o a qualquer Opera o a na Data de Compra o Pre o de Compra b em qualquer outro dia ap s a Data da Compra o Pre o de Recompra 14 Valor de Mercado significa em qualquer momento a em rela o a quaisquer Valores o pre o representativo incluindo os juros corridos desses Valores no Mercado de refer ncia no dia til anterior de acordo com a Instru o b em rela o a quaisquer Valores que n o sejam admitidos negocia o em qualquer mercado o pre o desses Valores definido tendo em conta o ltimo pre o identificado no respetivo mercado de refer ncia pelo BCN respons vel pela sua i
334. icados por Carta Circular Avisos Aviso do Banco de Portugal n 5 2013 de 11 de dezembro Banco de Portugal EUROSISTEM A Lei n 25 2008 de 5 de junho estabelece medidas de natureza preventiva e repressiva de combate ao branqueamento de vantagens de proveni ncia il cita e ao financiamento do terrorismo transpondo para a ordem jur dica interna a Diretiva n 2005 60 CE do Parlamento Europeu e do Conselho de 26 de outubro e a Diretiva n 2006 70 CE da Comiss o de 1 de agosto relativas preven o da utiliza o do sistema financeiro e das atividades e profiss es especialmente designadas para efeitos de branqueamento de capitais e de financiamento do terrorismo Na qualidade de autoridade de supervis o neste contexto espec fico pode o Banco de Portugal ao abrigo do disposto na al nea a do n 1 do artigo 39 da Lei n 25 2008 de 5 de junho definir as condi es de exerc cio os deveres de informa o e de esclarecimento bem como os instrumentos mecanismos e formalidades de aplica o que em cada momento se mostrem adequados e necess rios realiza o dos controlos que permitam ou facilitem a monitoriza o do cumprimento do disposto no Cap tulo II da referida lei pelas entidades sujeitas sua supervis o ou que prestem servi os financeiros relacionados com mat rias sujeitas sua supervis o N o obstante a compet ncia regulamentar do Banco de Portugal que lhe conferida pela Lei
335. ida titularizados emitidos entre 1 de mar o de 2009 e 28 de fevereiro de 2010 que n o cumpram o requisito de reporte para a European DataWarehouse a primeira avalia o de cr dito deve corresponder nota o de cr dito de emiss o de AAA e de A at ao vencimento do instrumento enquanto a segunda avalia o de cr dito deve respeitar um referencial m nimo para a nota o de cr dito de A tanto na altura da emiss o como at ao vencimento do instrumento VI 3 1 5 4 Relativamente exig ncia da segunda avalia o de cr dito por uma IEAC por avalia o de cr dito na altura da emiss o entende se a nota o de cr dito no momento da atribui o ou publica o inicial pela IEAC VI 3 1 5 5 Considera se que as emiss es cont nuas fungiveis fungible tap issues de instrumentos de d vida titularizados constituem novas emiss es dos citados instrumentos Todos os instrumentos de d vida titularizados emitidos com o mesmo c digo ISIN devem obedecer aos crit rios de elegibilidade em vigor na data de emiss o da ltima parcela de emiss o cont nua Para emiss es cont nuas fung veis que n o obede am aos crit rios de elegibilidade em vigor na data de emiss o da ltima parcela de emiss o cont nua todos os instrumentos de d vida titularizados emitidos com o mesmo c digo ISIN s o considerados como n o eleg veis Esta regra n o se aplica s emiss es cont nuas de instrumentos de d vida titulariz
336. idade aparentemente desnecess rio para a concretiza o do fim a que se destinam em raz o designadamente do n mero de movimentos financeiros de institui es financeiras de contas de sujeitos intervenientes e ou de pa ses ou jurisdi es envolvidos 36 Opera es cuja finalidade ou racionalidade econ mica n o sejam evidentes 37 Opera es cuja frequ ncia atipicidade ou invulgaridade n o tenham uma explica o plaus vel face ao perfil do cliente 38 Opera es que aparentem ser inconsistentes com a pr tica corrente do setor de neg cio ou de atividade do cliente 39 Opera es que envolvam sociedades ecr 40 Opera es que n o apresentem qualquer conex o com a atividade conhecida do cliente e que envolvam pessoas ou entidades relacionadas com pa ses ou jurisdi es publicamente reconhecidos como a Locais de produ o tr fico de estupefacientes b Detentores de elevados ndices de corrup o c Plataformas de branqueamento de capitais d Promotores ou apoiantes do terrorismo ou e Promotores ou apoiantes da prolifera o de armas de destrui o massiva 41 Opera es que n o apresentem qualquer conex o com a atividade conhecida do cliente e que envolvam pessoas ou entidades relacionadas com os pa ses territ rios ou regi es com regimes de tributa o privilegiada constantes da lista publicada pela Portaria n 150 2004 de 13 de fevereiro ou outros pa ses ou jurisdi es com uma
337. idade de qualquer diferendo entre os termos de uma Confirma o e o presente Contrato a Confirma o deve prevalecer mas apenas em rela o Transa o a que respeita As Confirma es relativas a uma Transa o constituem um suplemento ao respetivo contrato fazendo parte integrante do mesmo devendo igualmente ser entendidas como um todo com o contrato e fazendo parte dum nico acordo negocial b Os pagamentos previstos no presente Contrato devem ser efetuados i na data devida para a respetiva data valor ii no local da conta especificado nas Confirma es pertinentes ou de outra forma em conformidade com este Contrato iii com fundos livremente transfer veis e iv da forma usual para pagamentos na moeda devida c A obriga o do BdP para pagar qualquer import ncia devida ao abrigo da al nea b da Cl usula 3 n o fica sujeita ao regime do incumprimento previsto na Cl usula 5 d Qualquer obriga o para efetuar pagamentos numa moeda espec fica n o se considera desobrigada ou cumprida se for prestada em outra moeda diferente e Salvo se acordado de qualquer outra forma todos os pagamentos previstos neste Contrato devem ser efetuados pela totalidade do montante il quido sem qualquer dedu o ou reten o na fonte para ou por conta de qualquer imposto a n o ser que tal dedu o ou reten o seja exigida pela lei aplic vel ainda que alterada pelas praxes ou instru es de uma autoridade
338. idades de supervis o do sistema financeiro nacional no mbito das suas atribui es legais Artigo 59 Apoio informativo As institui es financeiras devem dirigir ao Departamento de Averigua o e A o Sancionat ria do Banco de Portugal N cleo de Preven o do Branqueamento eventuais pedidos de informa o ou esclarecimento relacionados com a aplica o deste Aviso atrav s do endere o de correio eletr nico das aia npb O bportugal pt T TULO IV Disposi es transit rias e finais Artigo 60 Norma transit ria 1 As institui es de pagamento e as institui es de moeda eletr nica previstas no n 7 do artigo 6 e no artigo 7 que a data de entrada em vigor deste Aviso disponham de um ou mais agentes ou terceiros com fun es operacionais a exercer atividade respetivamente noutro Estado membro da Uni o Europeia ou em Portugal devem proceder cria o do ponto de contacto central previsto no n 3 do artigo 7 no prazo m ximo de 90 dias ap s a publica o daquele diploma 2 As institui es financeiras devem no prazo m ximo de 90 dias ap s a publica o do presente Aviso ter procedido plena implementa o dos registos centralizados referidos nos n meros 5 e 6 do artigo 26 e nos n meros 3 e 4 do artigo 27 3 No mbito da atualiza o dos elementos de informa o das rela es de neg cio j estabelecidas data de entrada em vigor deste Aviso devem as institui es fina
339. iguais ou superiores a 10 000 euros as institui es de cr dito devem proceder confer ncia e ao registo dos seguintes elementos identificativos a Nome do depositante b Tipo n mero data de validade e entidade emitente de documento de identifica o do depositante 2 Sempre que as institui es de cr dito considerem em fun o dos seus crit rios internamente definidos que um dep sito em numer rio em conta titulada por terceiro representa um risco elevado de branqueamento de capitais ou de financiamento do terrorismo devem adotar os procedimentos previstos no n mero anterior quando o montante a depositar seja igual ou superior a 5 000 euros 3 Sempre que as institui es de cr dito tenham raz es para suspeitar da ocorr ncia de fracionamento de dep sitos em numer rio em contas tituladas por terceiros por forma a n o serem atingidos os limites previstos nos n meros 1 e 2 devem aquelas proceder extra o de c pia do documento de identifica o do depositante ou recolha dos dados eletr nicos nele contidos 4 As c pias dos documentos de identifica o e os dados eletr nicos referidos no n mero anterior devem ser conservados em arquivo por um per odo m nimo de cinco anos sendo lhes aplic veis os procedimentos previstos nos n meros 3 e 4 do artigo 49 5 No caso de dep sitos em numer rio em contas tituladas por empres rios em nome individual por estabelecimentos individuais de responsabilidade
340. ilig ncias e procedimentos peri dicos com o objetivo de assegurar a atualidade exatid o e completude da informa o de que j disponham ou devam dispor relativamente a Aos elementos identificativos de clientes representantes e benefici rios efetivos b A outros elementos de informa o previstos no presente Aviso c Aos meios comprovativos dos elementos referidos nas al neas anteriores 2 prioritiza o da atualiza o da informa o referida no n mero anterior dever ser definida em fun o do grau de risco associado a cada cliente pela institui o financeira variando os intervalos temporais na ordem inversa do grau de risco identificado n o devendo ser superior a cinco anos a periodicidade de atualiza o da informa o referente a clientes de baixo risco 3 Em qualquer caso as institui es financeiras devem proceder de imediato s necess rias dilig ncias de atualiza o dos dados constantes dos seus registos sempre que a Tenham raz es para duvidar da sua veracidade exatid o ou atualidade b Tenham suspeitas da pr tica dos crimes de branqueamento ou de financiamento do terrorismo sem preju zo do cumprimento do respetivo dever de comunica o c Tenham conhecimento da ocorr ncia de pelo menos um dos seguintes factos relacionados com o cliente o seu representante ou o benefici rio efetivo consoante os casos i Altera o do rg o de administra o ou rg o equivalente ii
341. inanceira em fun o do seu perfil espec fico ii A avalia o das pol ticas meios e procedimentos preventivos do branqueamento de capitais e do financiamento do terrorismo iii A avalia o da adequa o e abrang ncia das a es de forma o ministradas aos colaboradores da institui o financeira iv A an lise dos procedimentos concretos de identifica o dilig ncia e conserva o do suporte da informa o v A avalia o da integridade tempestividade e compreensibilidade dos reportes e relat rios gerados pelos sistemas de informa o e relevantes para a gest o dos riscos de branqueamento de capitais e financiamento do terrorismo vi A avalia o da adequa o dos meios e processos de monitoriza o de opera es sejam eles automatizados manuais ou mistos vii A avalia o da adequa o abrang ncia e tempestividade do processo de exame e comunica o de opera es suspeitas viii A avalia o da celeridade e sufici ncia dos procedimentos corretivos de defici ncias anteriormente detetadas em a es de auditoria ou supervis o 3 Est o dispensadas da realiza o dos testes de efetividade previstos no presente artigo as institui es financeiras referidas nos n meros 8 e 9 do artigo 21 do Aviso do Banco de Portugal n 5 2008 de 1 de julho ficando as mesmas no entanto obrigadas ado o de procedimentos de monitoriza o adicionais destinados a avaliar a efic cia do seu sistema interno
342. io o Eurosistema acionar um mecanismo de corre o de PD para o sistema sob aprecia o A corre o de PD consistir na atribui o de um tratamento mais restritivo ao sistema em causa durante um determinado per odo de tempo A s nova s PD aplicada s ao sistema em quest o ser o inferior es a s PD de refer ncia sendo que o c lculo do grau de corre o ter em aten o o n vel de desvio apresentado pelo sistema face s PD de refer ncia A s PD corrigida s para um determinado sistema de avalia o de cr dito s o calculada s da seguinte forma gt Em primeiro lugar calcula se uma taxa m dia de incumprimento TMI para a s static pool s de um 3 Fs pa find Sas Pe Pore 4 determinado sistema de avalia o de cr dito tendo em aten o os ltimos cinco anos gt Define se um fator de corre o FC de acordo com a seguinte f rmula PDref FC PDref TMI gt Se os FC forem maiores ou iguais a 1 n o haver lugar aplica o de PD corrigidas Se pelo menos um FC for inferior a 1 calcular se o PD corrigida s para o sistema de avalia o de cr dito em causa de acordo com a seguinte f rmula PDcorr PDref x FC A PD corrigida ser aplicada ao sistema de avalia o de cr dito em causa durante o per odo subsequente Assim para o s ano s relevantes e para o sistema em causa apenas ser o aceites entidades cuja PD for inferior PD corrigida A necessidade de manuten
343. io por este do direito de disposi o a favor do BdP e s respetivas inscri es no BdP Cl usula 5 Amortiza o Sempre que na vig ncia do contrato houver amortiza o dos direitos de cr dito ou dos instrumentos financeiros objeto de penhor financeiro o valor da abertura de cr dito ser reduzido em conformidade salvo se a Institui o Participante proceder sua substitui o ou ao refor o do penhor financeiro Cl usula 6 Outras obriga es da Institui o Participante A Institui o Participante obriga se a 1 Constituir se fiel deposit ria em representa o do BdP dos contratos relativos aos direitos de cr dito dados em garantia celebrados entre a Institui o Participante e os devedores Entregar ao BdP quando este o solicite os contratos referidos no n mero anterior ou autorizar a sua consulta nas instala es da Institui o Participante N o fixar no contrato de empr stimo quaisquer restri es mobiliza o e realiza o do cr dito resultante do empr stimo em favor do Eurosistema i e em favor dos bancos centrais nacionais dos pa ses que adotaram o euro N o utilizar os direitos de cr dito dados em garantia ao BdP para caucionar cr ditos perante terceiros ou para quaisquer outros fins Informar previamente o BdP sobre quaisquer reembolsos antecipados dos direitos de cr dito dados em garantia bem como sobre descidas de nota o de risco de cr dito do devedor ou o
344. ions need not submit all of the requested details themselves but may refer the Eurosystem to the RT provider for purposes of obtaining this information directly 5 By overruling is meant any discretionary action over the results obtained by the model 6 The RT provider must have declared its willingness to support the RT acceptance and to cooperate with the Eurosystem in an appropriate manner The requirement of cooperation extends from the acceptance phase to the operating phase including monitoring Formul rio n 3 Processo de acompanhamento de desempenho IRB vers o portuguesa Tabela 1 N mero de IP n o consolidado com IRB aprovados para requisitos de capital para efeitos do ECAF ou a aguardar aprova o para efeitos do ECAF desde 1 de Janeiro de XXXX N delP apovedes N de IP aprovadas N de IP com IRB em A aR IE due y ilian para uso de IRB para E ativamente sistemas BCN a para uso de IRB para processo de calibra o efeitos de requisitos de efeitos de ECAF Sees IRB para efeitos de capital EEE ECAF Tabela 2 Lista de bancos autorizados a utilizar sistemas IRB para efeitos do ECAF Data de aprova o Rees Entidade Contraparte que para efeitos de Data de aprova o Daa aer BCN Supervisora usa IRB para requisitos de pelo BCN para oi ewe Dai Nacional ESN efeitos do ECAF capital pela ESN efeitos do ECAF ERI pe static pool BCN Tabela 3 Resultados de avalia
345. ira Retransferido ser efetuado apenas nos termos previstos na disposi o c que se segue c i os valores de reposi o do Montante de Euros e do Montante de Moeda Estrangeira Retransferido ser o estabelecidos pelo BdP para cada transa o por regularizar esses valores de reposi o corresponder o aos montantes considerados necess rios para garantir ao BdP o equivalente econ mico de quaisquer pagamentos pelas partes que seriam devidos Data de Retransfer ncia caso n o se tivesse antecipado a conclus o das Transa es previstas no presente Contrato e ii com base nos montantes assim estabelecidos ser efetuado um c lculo pelo BdP como se fosse a Data da Retransfer ncia do montante em d vida por cada parte outra ao abrigo do presente Contrato sendo convertidos em euros sempre que necess rio os montantes em d vida por uma parte e compensados contra os montantes em d vida da outra parte por forma a que apenas o saldo l quido ap s convers o em euros de todos os montantes denominados em outra moeda seja devido e pag vel pela parte devedora credora o saldo l quido exig vel e deve ser pago no dia til seguinte em que estejam operacionais para efeitos desse pagamento as respetivas componentes do sistema TARGET2 Trans European Automated Real time Gross settlement Express Transfer Para a convers o em euros de montantes denominados em outra moeda aplica se a taxa de c mbio de refer ncia di ria
346. ira vez ao BdP ser submetido a an lise de elegibilidade a partir das 9 00 horas do dia til seguinte t 1 sendo que o BdP dar uma resposta at ao fim do dia til subsequente t 2 Caso um t tulo seja considerado n o eleg vel o BdP informar a IP desse fato atrav s do retorno do ficheiro acima mencionado clarificando os motivos da sua n o aceita o Por quest es relacionadas com a confidencialidade da informa o relativa s avalia es de cr dito resultantes das fontes eleg veis para efeitos do ECAF os t tulos transacion veis sem avalia o de cr dito externa que vierem a ser eleg veis n o ser o publicados na lista de ativos eleg veis dispon vel na p gina do BCE http www ecb europa eu Para estes ativos ser o criadas listas individuais por IP contendo os t tulos considerados eleg veis propostos por cada institui o O conte do destas listas ser do conhecimento exclusivo da IP proponente e do BdP Cada IP s poder utilizar os ativos que prop s Dia til do BCN Em qualquer momento e por iniciativa do BdP os instrumentos de d vida transacion veis sem avalia o de cr dito externa podem ser retirados das listas individuais caso deixem de cumprir os crit rios de elegibilidade definidos na DG Adicionalmente e o mais tardar durante o dia til ap s a efetiva o do fato as IP t m a obriga o de informar o BdP de qualquer altera o na avalia o de cr dito do emitent
347. iro de XXXX N delP apovedes N de IP aprovadas N de IP com IRB em A aR IE due y ilian para uso de IRB para E ativamente sistemas BCN a para uso de IRB para processo de calibra o efeitos de requisitos de efeitos de ECAF Sees IRB para efeitos de capital EEE ECAF Tabela 2 Lista de bancos autorizados a utilizar sistemas IRB para efeitos do ECAF Data de aprova o Rees Entidade Contraparte que para efeitos de Data de aprova o Daa aer BCN Supervisora usa IRB para requisitos de pelo BCN para oi ewe Dai Nacional ESN efeitos do ECAF capital pela ESN efeitos do ECAF ERI pe static pool BCN Tabela 3 Resultados de avalia o de performance do ECAF YYYY CQS 1 e2 PD lt 0 1 CQS 3 0 1 lt PD lt 0 4 N de devedores na static pool a 1 1 XX IRB Devedores em incumpri mento a 31 12 XX Taxa de Incum primento N de devedores na static poola 1 1 XX Devedores em incumpri mento a 31 12 XX Taxa de Incum primento Tabela 4 Pa s Informa es de Supervis o para modelos IRB aprovados por contraparte Data da ltima inspe o de supervis o Tipo de inspe o v g on site off site regular mbito da avalia o v g avalia o de modelos processos de valida o Problemas identificados Recomenda es da ESN Tabela 5 Pa s Valida es e inspe es de due diligence
348. is garantidos por empr stimos hipotec rios a particulares encontram se sujeitos a uma margem de avalia o de 39 5 Texto alterado pela Instru o n 33 2013 publicada no BO n 1 de 15 de janeiro de 2014 VI 4 2 2 3 Aos dep sitos a prazo fixo n o se aplica qualquer margem de avalia o VI 4 3 A margem de varia o estabelecida em 0 5 quer sejam utilizados ativos transacion veis ou n o transacion veis VI 4 4 O BdP reserva se o direito de aplicar medidas de controlo de risco adicionais caso tal se verifique necess rio para assegurar uma prote o de risco adequada do Eurosistema nos termos do artigo 18 1 dos Estatutos do Sistema Europeu de Bancos Centrais Estas medidas de controlo de risco constantes da Caixa 7 da Se o 6 4 1 do Anexo 1 Orienta o BCE 2011 14 ter o de ser aplicadas de forma consistente transparente e n o discriminat ria e podem ser tamb m aplicadas ao n vel de cada IP caso seja necess rio para assegurar a referida prote o VI 4 5 Diariamente o BdP avalia a cobertura do montante dos fundos cedidos adicionados do montante de cr dito intradi rio contratado e do recurso facilidade de liquidez de conting ncia pelos ativos de garantia tendo em conta esses montantes os respetivos juros corridos o valor dos ativos dados em garantia e as margens de avalia o aplic veis aos ativos de garantia VI 4 6 Se ap s a referida avalia o se verificar a insufici ncia
349. isco potencialmente mais elevado enumeradas no Anexo I do presente Aviso e que dele parte integrante 4 No processo de identifica o de benefici rios efetivos as institui es de cr dito devem solicitar documentos originais em suporte f sico ou eletr nico ou c pias certificadas dos mesmos sempre que a O suporte comprovativo referido no n 2 ofere a d vidas b Existam suspeitas de branqueamento de capitais ou de financiamento do terrorismo c Tal se mostre justificado pelo perfil de risco definido para aquele cliente ou por outra circunst ncia considerada relevante pela institui o de cr dito 5 Sem preju zo das dilig ncias que autonomamente as institui es de cr dito efetuem por sua pr pria iniciativa a documenta o ou os registos de formaliza o do processo de abertura de conta de dep sito banc rio devem conter obrigatoriamente campos de informa o espec ficos destinados a identificar os benefici rios efetivos por conta de quem os clientes estejam a atuar ou que em ltima inst ncia controlem os clientes quando estes sejam pessoas coletivas ou centros de interesses coletivos sem personalidade jur dica 6 Aquando da execu o das medidas de comprova o previstas no n 1 devem as institui es de cr dito a Na determina o dos benefici rios efetivos enquadr veis na al nea a do n 5 do artigo 2 da lei considerar a percentagem de 25 a referida como um ind cio a ter co
350. ise e avalia o precedentes tomando em considera o pelo menos a dimens o a natureza o n vel e a complexidade das atividades e o grau de exposi o das institui es financeiras aos fatores de risco de branqueamento de capitais e financiamento do terrorismo b Definir reportes informativos peri dicos e sempre que tal se justifique reportes informativos ad hoc exigindo s institui es financeiras que cumpram as obriga es de reporte nos prazos estabelecidos c Realizar inspe es em quaisquer instala es das institui es financeiras ou em quaisquer instala es de terceiros utilizadas para o exerc cio da atividade das institui es financeiras podendo exigir a apresenta o de quaisquer informa es ou esclarecimentos que considere relevantes incluindo i O exame de elementos de informa o no local ii A extra o de c pias e traslados de toda a documenta o pertinente iii A convoca o de qualquer pessoa com o fim de a ouvir e obter aquelas informa es d Emitir recomenda es e acompanhar o cumprimento das mesmas e Emitir determina es espec ficas destinadas a sanar e prevenir irregularidades e exigir o respetivo cumprimento J Solicitar s institui es financeiras quaisquer informa es ou esclarecimentos que considere necess rios em especial para verifica o i Dos seus riscos efetivos ou potenciais de branqueamento de capitais e financiamento do terrorismo bem como das
351. ista das Institui es de Cr dito Sociedades Financeiras Institui es de Pagamento e Institui es de Moeda Eletr nica IMOPOLIS SOCIEDADE GESTORA DE FUNDOS DE INVESTIMENTO IMOBILI RIO SA AVENIDA DO FORTE N 3 EDIF CIO SU CIA IV PISO 0 PORTUGAL IMORENDIMENTO SOCIEDADE GESTORA DE FUNDOS DE INVESTIMENTO IMOBILI RIO SA PRA A DO BOM SUCESSO 127 131 ESCRIT RIO 210 EDIF CIO PEN NSULA PORTUGAL INTERFUNDOS GEST O DE FUNDOS DE INVESTIMENTO IMOBILI RIO SA AV PROF DR CAVACO SILVA PARQUE DAS TECNOLOGIAS EDIF CIO 3 PORTUGAL LIBERTAS SOCIEDADE GESTORA DE FUNDOS DE INVESTIMENTO IMOBILI RIO SA LARGO RAFAEL BORDALO PINHEIRO N 16 PORTUGAL MARGUEIRA SOCIEDADE GESTORA DE FUNDOS DE INVESTIMENTO IMOBILI RIO SA PARQUE TECNOL GICO DA MUTELA AVENIDA ALIAN A POVO MFA PORTUGAL NORFIN SOCIEDADE GESTORA DE FUNDOS DE INVESTIMENTO IMOBILI RIOS SA AVENIDA DA REP BLICA N 35 4 PORTUGAL REFUNDOS SOCIEDADE GESTORA DE FUNDOS DE INVESTIMENTO IMOBILI RIO SA AVENIDA FONTES PEREIRA DE MELO N 14 11 PORTUGAL 2795 504 4150 146 2744 002 1200 369 2800 253 1050 186 1050 121 CARNAXIDE PORTO PORTO SALVO LISBOA ALMADA LISBOA LISBOA P gina 138 de 152 844 337 615 517 545 841 858 Lista das Institui es de Cr dito Sociedades Financeiras Institui es de Pagamento e Institui es de
352. ividuais por IP contendo os t tulos considerados eleg veis propostos por cada institui o O conte do destas listas ser do conhecimento exclusivo da IP proponente e do BdP Cada IP s poder utilizar os ativos que prop s Dia til do BCN Em qualquer momento e por iniciativa do BdP os instrumentos de d vida transacion veis sem avalia o de cr dito externa podem ser retirados das listas individuais caso deixem de cumprir os crit rios de elegibilidade definidos na DG Adicionalmente e o mais tardar durante o dia til ap s a efetiva o do fato as IP t m a obriga o de informar o BdP de qualquer altera o na avalia o de cr dito do emitente dos t tulos em causa principalmente nos casos em que a nova avalia o torna os ativos em quest o n o eleg veis A atualiza o da informa o acima referida por parte da IP ser feita por interm dio de um novo envio da informa o constante na sec o 3 5 3 5 Pedido de elegibilidade atualiza o de informa o referente a instrumentos de d vida transacion veis sem avalia o de cr dito externa Campo min max Tipo Campo Observa es IP 1 1 Texto Nome da IP Identifica o da 7 C digo MFI que pode ser consultado em institui o de 1 1 Alfanum rico cr dito https mfi ssets ecb europa eu dla MFI htm Informa o por instrumento reportado ISIN 1 n Alfanum rico C digo ISIN Preencher com uma das s
353. juro pre o ponto de swap bem como as incompletas e as que n o respeitem as demais condi es estabelecidas pelo BdP A decis o de anula o de uma proposta comunicada pelo BdP IP antes da coloca o V 1 4 6 No caso de o BCE anunciar um novo leil o para corre o de um erro num leil o previamente anunciado e caso j tenham sido submetidas propostas a este leil o o BdP proceder anula o destas propostas e solicitar s IP a submiss o de propostas para o novo leil o V 1 5 Aprova o de propostas dos leil es V 1 5 1 Nos leil es de taxa fixa de ced ncia ou de absor o de liquidez o montante da opera o decidido pelo BCE ser se necess rio rateado na propor o dos montantes das propostas apresentadas V 1 5 2 Com preju zo do disposto no n mero anterior o BCE pode decidir atribuir um montante m nimo a cada institui o que tenha apresentado propostas V 1 5 3 Nos leil es de ced ncia de liquidez de taxa vari vel as propostas s o satisfeitas por ordem decrescente das respetivas taxas de juro Se o montante agregado das propostas m nima taxa de juro aceite pelo BCE a taxa marginal exceder o montante ainda dispon vel para coloca o ser este montante rateado na propor o dos montantes propostos a essa taxa V 1 5 4 Nos leil es de absor o de liquidez de taxa vari vel utilizados na emiss o de certificados de d vida do BCE e na constitui o de dep sitos a prazo fixo as
354. l es de taxa m ltipla a data valor da opera o e a sua data de vencimento quando aplic vel e a data valor e a data de vencimento do instrumento de d vida no caso de emiss o de certificados de d vida do BCE o montante m nimo atribu do a cada IP se tiver sido estabelecido r cio m nimo de coloca o se tiver sido estabelecido a denomina o dos certificados no caso de emiss o de certificados de d vida do BCE o c digo ISIN da emiss o no caso de emiss o de certificados de d vida do BCE V 1 6 3 Se o resultado do leil o contiver informa es erradas relativamente a V 1 6 2 o BCE reserva se o direito de tomar as medidas que considerar adequadas para corrigir essas informa es erradas O BdP proceder aos ajustamentos necess rios no SITEME de acordo com a corre o de dados efetuada pelo BCE V 2 Procedimentos bilaterais relativos a opera es de mercado aberto Procedimentos bilaterais s o nesta Instru o entendidos em sentido amplo como quaisquer procedimentos em que sejam propostas e realizadas opera es com uma ou um pequeno n mero de IP sem a execu o de leil es V 2 1 Pode haver procedimentos bilaterais de dois tipos atrav s de contactos diretos com as IP por via da execu o de opera es atrav s de bolsas de valores e agentes de mercado V 2 2 Atrav s de contactos diretos podem ser realizadas opera es estruturais sob a forma de transa es definitivas e
355. l nea b do n 1 do artigo 9 da lei as institui es financeiras ao estabelecerem uma rela o de neg cio devem obter informa o sobre a finalidade e a natureza da mesma 2 A informa o referida no n mero anterior deve ser comprovada pelo cliente ou pela institui o financeira atrav s de documenta o medida ou dilig ncia que esta considere id nea e suficiente em fun o do risco concreto identificado sempre que pelo menos se verifique uma das seguintes situa es a O grau de risco associado rela o de neg cio seja considerado relevante b As informa es prestadas pelo cliente suscitem d vidas por qualquer raz o institui o financeira 3 Para os efeitos da al nea a do n mero anterior e sem preju zo de outras situa es que sejam classificadas como tal pelas institui es financeiras em fun o dos seus crit rios internamente definidos devem ser especialmente ponderados para a classifica o de um grau de risco como relevante pelo menos as situa es indicativas de risco potencialmente mais elevado enumeradas no Anexo I do presente Aviso 4 Sempre que as circunst ncias referidas nas al neas a e b do n 2 anterior sejam supervenientes ao momento do estabelecimento da rela o de neg cio as institui es financeiras devem adotar o procedimento referido naquele n 2 relativamente s rela es de neg cio cuja finalidade e natureza n o tenha sido objeto de comprova
356. l ou do estabelecimento est vel que figurem como titulares da conta iv N mero de identifica o de pessoa coletiva v Identidade dos titulares do rg o de administra o ou rg o equivalente vi Pa s de constitui o vii C digo CAE Classifica o das Atividades Econ micas c digo do setor institucional ou outros c digos de natureza semelhante consoante os que sejam aplic veis atividade prosseguida 2 No caso de contas de dep sito banc rio tituladas por empres rios em nome individual as institui es de cr dito devem obter informa o sobre o n mero de identifica o de pessoa coletiva ou o n mero de identifica o fiscal a denomina o a sede e o objeto para al m dos elementos identificativos referidos na al nea a do n mero anterior 3 No caso de contas de dep sito banc rio tituladas por estabelecimentos individuais de responsabilidade limitada ou por centros de interesses coletivos sem personalidade jur dica aplic vel o disposto na al nea b do n 1 com as necess rias adapta es Artigo 18 Meios comprovativos 1 No que respeita aos elementos identificativos das pessoas singulares previstos na al nea a do n 1 do artigo 17 a Os elementos nome completo data de nascimento e nacionalidade constante do documento de identifica o podem ser comprovados mediante a apresenta o ou utiliza o eletr nica do cart o de cidad o ou mediante a apresenta o do bilhete de
357. legisla o fortemente restritiva em mat ria de segredo banc rio 42 Rela es de neg cio ou transa es ocasionais em que se procure camuflar a identidade dos benefici rios efetivos designadamente atrav s de complexas estruturas societ rias B Indicadores relacionados com contas de dep sito banc rio 43 Clientes que mantenham um n mero consider vel de contas de dep sito banc rio abertas em especial quando algumas delas se mant m inativas por um longo per odo de tempo 44 Clientes que tenham contas de dep sito banc rio junto de v rias institui es de cr dito localizadas no mesmo pa s zona geogr fica 45 Clientes que efetuem dep sitos sem conhecerem com exatid o os montantes a depositar 46 Clientes que procedam abertura de contas com elevados montantes em numer rio 47 Clientes que utilizem frequentemente contas pessoais para a realiza o de opera es que se relacionam com a sua atividade comercial 48 Contas onde com frequ ncia se registem movimentos para os quais o respetivo titular n o apresenta uma justifica o cred vel 49 Contas abertas em balc es geograficamente distantes da morada ou do local de trabalho do cliente 50 Contas cuja atividade exceda amplamente aquela que seria expect vel data da sua abertura 51 Contas co tituladas ou movimentadas por um elevado n mero de pessoas que n o tenham entre si qualquer rela o pessoal ou profissional 52 Contas titulada
358. letr nica CAIXAS ECON MICAS CAIXA ECON MICA DA MISERIC RDIA DE ANGRA DO HERO SMO RUA DIREITA 118 120 9700 066 PORTUGAL CAIXA ECON MICA DO PORTO RUA FORMOSA 325 1 4000 252 PORTUGAL CAIXA ECON MICA MONTEPIO GERAL RUA UREA 219 241 RUA DE SANTA JUSTA 1100 062 PORTUGAL CAIXA ECON MICA SOCIAL RUA COELHO NETO 75 1 4000 178 PORTUGAL ANGRA DO HERO SMO PORTO LISBOA PORTO P gina 21 de 152 C digo 9010 9012 9511 9194 9546 9271 9209 Lista das Institui es de Cr dito Sociedades Financeiras Institui es de Pagamento e Institui es de Moeda Eletr nica INSTITUI ES DE CR DITO EM REGIME DE LIVRE PRESTA O DE SERVI OS 3 I GROUP PLC 91 WATERLOO ROAD LONDON 8E1 SXP REINO UNIDO ABBEY NATIONAL TREASURY SERVICES PLC 2 3 TRITON SQUARE LONDON NW1 3AN REINO UNIDO ABN AMRO BANK IRELAND LIMITED FORTIS HOUSE PARK LANE SPENCER DOCK DUBLIN 1 IRLANDA ABN AMRO BANK LUXEMBOURG SA 46 AVENUE J F KENNEDY B P 581 L 2015 LUXEMBURGO ABN AMRO BANK NV GUSTAV MAHLERHAAN 10 AMSTERDAM HOLANDA ABN AMRO HYPOTHEKEN GROEP B V P O BOX 15 3870 DA HOEVELAKEN HOLANDA ACHMEA HYPOTEEKBANK NV LANGE HOUTSTRAAT 3 PO BOX 327 2501 THE HAGUE HOLANDA LONDON LONDON DUBLIN LUXEMBOURG AMSTERDAM HOEVELAKEN HAGUE P gina 22 de 152 9014 9528 9015 9472 9584 9355 9200 Lista d
359. lia o de PD a Op es poss veis statuto de r elegibilidade 1 2 Lista Eleg vel N o eleg vel Op es poss veis PD gt PD de refer ncia Fonte sistema de avalia o diferente do Motivo 1 n Texto escolhido pela contraparte N o cumpre crit rios gerais de elegibilidade Classifica o incorreta ESP 4 De preenchimento por parte do BdP aquando do retorno do ficheiro previamente enviado pela contraparte 2 De preenchimento obrigat rio por parte do BdP no caso de um ativo n o ser considerado eleg vel 4 Verifica es ex post No sentido de assegurar uma correta implementa o dos procedimentos e das regras definidas na DG no texto da Instru o do BdP n 1 99 e no presente anexo os procedimentos operacionais e a veracidade da informa o transmitida pelas IP dever o ser alvo de verifica es Estas verifica es ser o realizadas pelos auditores externos das IP numa base anual ou pontual i e random checks se tal for tido como necess rio pelo BdP 4 1 Aspetos sujeitos a verifica es As verifica es a realizar incidir o sobre duas dimens es distintas exist ncia de empr stimos banc rios e qualidade de informa o transmitida relativa a empr stimos banc rios e a instrumentos de d vida transacion veis sem avalia o de cr dito externa 4 1 1 Exist ncia de empr stimos banc rios Relativamente a este aspeto pretende se que seja verificad
360. m as seguintes seis fases operacionais Fase 1 An ncio do leil o An ncio feito pelo BCE atrav s de ag ncias de not cias e da p gina da Internet do BCE www ecb europa eu An ncio feito pelo BdP atrav s dos servi os nacionais de ag ncias de not cias e diretamente s IP atrav s do SITEME Fase 2 Apresenta o de propostas pelas IP atrav s do SITEME Fase 3 Compila o das propostas no Eurosistema Fase 4 Resultados do leil o Coloca o e an ncio Decis o de coloca o do BCE An ncio dos resultados da coloca o An ncio feito pelo BCE atrav s de ag ncias de not cias e da p gina da Internet do BCE www ecb europa eu e An ncio feito pelo BdP atrav s dos servi os nacionais de ag ncias de not cias e diretamente s IP atrav s do SITEME Fase 5 Certifica o pelo BdP dos resultados individuais da coloca o Fase 6 Liquida o das opera es V 1 1 2 T m acesso aos leil es normais as IP que satisfa am os crit rios de elegibilidade especificados no cap tulo IV 1 O BdP seleciona um n mero limitado de institui es para participarem nos leil es r pidos de acordo com os crit rios especificados no mesmo cap tulo podendo igualmente selecionar um conjunto alargado de IP V 1 1 3 Os leil es normais s o executados durante um per odo de 24 horas contadas desde o an ncio do leil o at certifica o dos resultados da coloca o sendo d
361. m regra n o h limites quanto ao montante de fundos a ceder ou aceitar em dep sito nem quaisquer outras restri es no acesso das IP s facilidades permanentes as quais no entanto podem ser suspensas em qualquer momento tamb m em qualquer momento podem ser alteradas as condi es de acesso a essas facilidades H1 1 1 1 As facilidades permanentes de ced ncia e de absor o de liquidez podem ser utilizadas nos dias em que o TARGET2 esteja operacional II 2 A ced ncia de liquidez pelo BdP s IP feita atrav s de empr stimos garantidos por penhor de ativos H1 2 1 O montante dispon vel de ativos que constituem garantia de opera es de mercado aberto do cr dito intradi rio e da facilidade de liquidez de conting ncia pode ser utilizado na obten o de liquidez ao abrigo desta facilidade permanente II 3 As taxas de juro das facilidades permanentes de ced ncia de liquidez ou de dep sito s o anunciadas antecipadamente e podem em qualquer momento ser alteradas pelo BCE As novas taxas aplicam se a partir da data ent o determinada que nunca poder ser anterior ao dia til do Eurosistema seguinte ao do an ncio das respetivas altera es II 3 1 Os juros relativos s facilidades permanentes assim como os reembolsos s o pagos em cada dia CAP TULO IV INSTITUI ES PARTICIPANTES IV 1 Podem participar nas opera es de mercado aberto baseadas em leil es normais as institui es que satisfa am os
362. ma 5 Por overruling entende se qualquer a o discricion ria sobre os resultados obtidos pelo modelo 6 O operador da RT deve declarar o seu consentimento com o processo de aceita o da RT no mbito do ECAF bem como mostrar se dispon vel para colaborar com o Eurosistema ao longo do mesmo Este requisito de coopera o extens vel s fases posteriores a uma poss vel aceita o da RT no ECAF incluindo no processo de acompanhamento de desempenho Formul rio n 2 Sele o de fontes formul rio para RT vers o inglesa Eurosystem application form Information requirements relating to counterparties and or RT providers Request for third party rating tool aceptance 1 2 3 4 Credit assessment source Third party rating tool RT From Name of participating institution To Name of home central bank Frequency For initial endorsement or for ad hoc request due to changes in methodology or coverage Requested information 5 6 Ta 8 9 Name of participating institution Name of participating institution MFI ID MFI ID of participating institution Country or countries to be covered by RT List of country names Exposure category to be covered Details on the exposure category to be covered by the RT Co endorsing and monitoring institution s List name s of co endorsing and monitoring institution s Third party rating tool RT 10 11 12 13
363. ma Opera o na qual o BdP atue como Comprador for inferior ao Valor de Cobertura dessa Opera o em mais do que a Margem de Varia o como tal definida na Instru o a diferen a constituir uma insufici ncia de margem o Comprador pode atrav s de aviso ao Vendedor exigir deste a transfer ncia de Valores Equivalentes Adicionais para o Comprador de modo a que a soma do Valor Ajustado do Mercado dos Valores Comprados e do Valor Ajustado do Mercado de quaisquer Valores Equivalentes Adicionais assim transferidos seja igual ou superior ao Valor de Cobertura relativo a essa Opera o 2 Se na data de avalia o prevista na Instru o o Valor Ajustado de Mercado dos Valores Comprados relativos a uma Opera o na qual o BdP atue como Comprador exceder o Valor de Cobertura relativo a essa Opera o em mais do que a Margem de Varia o como tal definida na Instru o a diferen a constituir um excesso de margem o Comprador transferir a pedido do Vendedor nessa data Valores Equivalentes para o Vendedor de modo a que o Valor Ajustado de Mercado dos Valores Comprados permane a igual ou superior ao Valor de Cobertura relativo a essa Opera o 3 Para o efeito do disposto neste Contrato as transfer ncias relativas a cada Opera o de Valores Equivalentes Adicionais referidas nos n meros 1 e 2 anteriores n o alteram as demais carater sticas dessa Opera o sendo esta renovada nas condi es da Opera o inicial excepto
364. mbiais o montante m ximo das propostas da IP se for estabelecido o montante m nimo a atribuir a cada IP se for estabelecido o r cio m nimo de coloca o se for estabelecido o dia e a hora limite para apresenta o de propostas a denomina o dos certificados no caso de emiss o de certificados de d vida do BCE o c digo ISIN da emiss o no caso de emiss o de certificados de d vida do BCE V 1 3 4 No caso de ocorrer um erro no an ncio do leil o o BCE reserva se o direito de tomar as medidas adequadas para o corrigir incluindo o cancelamento ou a interrup o de um leil o em curso O BdP proceder aos ajustamentos necess rios no SITEME de acordo com a corre o de dados efetuada pelo BCE V 1 4 Prepara o e apresenta o das propostas para os leil es V 1 4 1 As propostas s o introduzidas no SITEME pelas IP durante o per odo que para esse efeito for fixado no an ncio podendo ser por estas revogadas ou submetidas novas propostas at hora limite para a sua apresenta o V 1 4 2 Nas opera es principais de refinanciamento nas opera es ocasionais de regulariza o e nas opera es estruturais o montante m nimo de cada proposta fixado em EUR 1 000 000 sendo as propostas acima do referido montante m nimo apresentadas em m ltiplos de EUR 100 000 Nas opera es de refinanciamento de prazo alargado as propostas s o apresentadas pelo montante m nimo de EUR 1 000 000 se
365. mbio a Prazo significa em rela o a uma Transa o espec fica a taxa aplicada para converter o Montante de Euros no Montante em Moeda Estrangeira que a Parte A tenha de transferir para a Parte B na Data de Retransfer ncia contra o pagamento do Montante de Euros a qual ser expressa na confirma o de acordo com o definido no Contrato e nas Instru es j Taxa de C mbio Vista significa em rela o a uma Transa o espec fica a taxa aplicada para converter o Montante de Euros no montante em Moeda Estrangeira relevante para essa opera o que a Parte B tenha de transferir para a Parte A na Data da Transfer ncia contra o pagamento do Montante de Euros a qual ser estabelecida na confirma o 1 Transa o Opera o de Swap Cambial individualmente considerada realizada ao abrigo do presente Contrato Cl usula 3 Abertura Confirma es e Acordos de pagamentos a Uma Transa o s pode ser iniciada por iniciativa do BdP e uma vez acordada conforme as regras definidas na Instru o qualquer das partes envia imediatamente outra uma confirma o escrita Confirma o que pode ser transmitida por meios eletr nicos As Confirma es relativas a uma Transa o conjuntamente com o disposto no presente Contrato constituem prova dos termos acordados entre as duas partes para tal Transa o salvo se for prontamente levantada obje o em rela o a uma Confirma o ap s a recep o desta Na eventual
366. mento que afete materialmente a rela o contratual entre a IP e o BdP em particular o reembolso antecipado parcial ou total altera o da avalia o da qualidade de cr dito do devedor e altera es relevantes das condi es do direito de cr dito VI 2 3 2 2 Em anexo ao certificado devem constar os c digos identificativos dos ativos mobilizados no final do trimestre de refer ncia devendo esses c digos ser enviados em formato eletr nico para o endere o eeb bportugal pt sempre que o n mero de ativos assim o justifique VI 2 3 2 3 Este certificado pode ser assinado digitalmente por via do cart o do cidad o assinatura qualificada ou de outro certificado digital emitido por uma entidade certificadora reconhecida devidamente credenciada nos termos do Decreto Lei n 290 D 99 de 2 de agosto VI 2 3 2 4 O envio dos documentos assinados digitalmente deve ser efetuado por via do servi o de transfer ncia de ficheiros do Portal BPnet Para tal o ficheiro dever respeitar a seguinte nomenclatura EB PTF CerTrimestral aaaammdd docx ou EB PTF CerTrimestral aaaammdd pdf caracteres alfanum ricos livres aaaammdd data do dia de envio VI 2 3 3 Apresentar com uma frequ ncia anual um relat rio da responsabilidade dos auditores externos comprovativo da qualidade e rigor do certificado previsto em VI 2 3 2 Adicionalmente este relat rio dever ainda incidir sobre os aspetos mencionados na sec o 4 da Parte IV do Anexo
367. meses b Inexist ncia de qualquer presta o vencida de capital ou juros por per odo superior a 30 dias relativamente a qualquer opera o de cr dito do cliente c N o ter havido qualquer recurso a mecanismos de reestrutura o da d vida por parte do cliente nesse per odo 9 Caso ocorra uma nova opera o de reestrutura o de um cr dito que j esteja marcado como reestruturado por dificuldades financeiras do cliente a contagem dos prazos referidos no n 8 reiniciada a partir da data da ltima reestrutura o sem preju zo da manuten o nos sistemas de informa o da institui o do registo das datas e liga es entre as opera es abrangidas 10 O Banco de Portugal pode avaliar numa base casu stica as opera es de reestrutura o que pelas suas caracter sticas n o se enquadrem nos crit rios previstos na presente instru o e determinar a sua marca o e as condi es previstas desmarca o dos cr ditos em causa de modo a assegurar uma paridade de tratamento com outras opera es que em subst ncia sejam consideradas similares 11 O registo da marca o como cr dito reestruturado por dificuldades financeiras do cliente deve ser mantido nos sistemas de informa o durante um per odo m nimo de cinco anos ap s a sua desmarca o 12 Sempre que as institui es publiquem informa o sobre a qualidade do cr dito devem incluir a divulga o dos seguintes indicadores Cr dit
368. mia como o regime fiscal dos empr stimos externos e o regime especial de tributa o de valores mobili rios representativos de d vida emitida por entidades n o residentes Aprova o regime que cria a contribui o extraordin ria sobre o setor energ tico Prorroga ainda o regime que cria a contribui o extraordin ria sobre o setor banc rio A presente lei entra em vigor no dia 1 de janeiro de 2014 Fonte REGI O AUT NOMA DA MADEIRA ASSEMBLEIA LEGISLATIVA Decreto Legislativo Regional n 31 A 2013 M de 26 dez 2013 DI RIO DA REP BLICA 1 S RIE LISBOA 2013 12 31 P 7056 298 7056 341 N 253 SUPL 2 MINISTERIO DAS FINANCAS MINISTERIO DA SOLIDARIEDADE EMPREGO E SEGURANCA SOCIAL Portaria n 378 B 2013 de 31 de dezembro DIARIO DA REPUBLICA 1 SERIE LISBOA 2013 12 31 P 7056 348 7056 351 N 253 SUPL 3 Legisla o Portuguesa Descritores Resumos ORCAMENTO REGIONAL ILHA DA MADEIRA ASSIST NCIA FINANCEIRA ESTABILIZA O SUSTENTABILIDADE FINAN AS PUBLICAS Aprova o Or amento da Regi o Aut noma da Madeira para 2014 Mant m em vigor o disposto no art 5 do Decreto Legislativo Regional n 4 A 2001 M de 3 4 com as altera es introduzidas pelo art 3 do Decreto Legislativo Regional n 28 A 2001 M de 13 11 o regime que cria a derrama regional aprovado ao abrigo da al nea f do n 1 do art 37 do Estatuto Pol tico Administrativo da RAM aprovado pela Lei n 13 91 de 5 6 e
369. montante total atribu do a essa institui o ou com ela acordado VII 7 O incumprimento do disposto em VI 2 2 acarreta para a institui o faltosa uma penaliza o calculada de acordo com a f rmula seguinte m x t 2 5 100 x X 360 em que m o montante correspondente ao valor dos ativos que n o cumpram o disposto em VI 2 2 dados em penhor ou n o substitu dos pela IP at ao in cio do oitavo dia de calend rio posterior ao facto em virtude do qual os ativos se tornem ineleg veis ou deixem de poder ser utilizados pela contraparte e t a taxa da facilidade permanente de ced ncia de liquidez aplic vel no in cio da infra o X o n mero de dias de calend rio at ao m ximo de sete durante os quais a contraparte infringiu as regras que regulam a utiliza o dos ativos de garantia aplic vel uma san o pecuni ria fixa de 500 EUR sempre que do c lculo referido neste ponto resultar um montante inferior a 500 EUR Texto alterado pela Instru o n 10 2013 publicada no BO n 5 de 15 de maio de 2013 VII 7 1 Para al m da penaliza o prevista em VII 7 ao terceiro incumprimento e seguintes no per odo de 12 meses a institui o faltosa ser suspensa de participar na subsequente opera o de mercado aberto VII 7 2 O disposto em VII 7 e VII 7 1 aplica se igualmente nas seguintes situa es a quando a IP tenha utilizado ativos n o eleg veis ou tenha fornecido informa o que se revele falsa ou
370. motivos para utiliza o de uma fonte secund ria encontram se descritos na DG De modo a selecionar a s fonte s de avalia o de cr dito que cada IP deseja utilizar para efeitos do ECAF aquela dever em primeiro lugar enviar um pedido de aceita o ao BdP atrav s de formul rio s espec fico s 2 As IP apenas poder o utilizar os SIAC no caso espec fico de uso transfronteiras de ativos empr stimos banc rios e ou ativos transacion veis sem avalia o de cr dito externa e se optarem por estes sistemas como fonte de avalia o de cr dito principal ou secund ria Em certas situa es nomeadamente no caso dos IRB a IP tem de anexar ao pedido a seguinte documenta o adicional para o processo de aceita o da s fonte s selecionada s gt C pia da decis o da autoridade de supervis o banc ria relevante na UE a autorizar a IP a utilizar o seu sistema IRB para efeitos de requisitos de capital numa base consolidada ou n o consolidada juntamente com quaisquer condi es espec ficas para a sua utiliza o Esta c pia n o solicitada caso esta informa o seja transmitida diretamente pela autoridade de supervis o relevante gt Informa o sobre a sua abordagem no que respeita atribui o de probabilidades de incumprimento aos devedores bem como dados sobre as classes de risco e probabilidades de incumprimento associadas ao longo de um horizonte de um ano utilizadas para determinar as classes
371. mpenho dos sistemas baseado numa traffic light approach com vista a uma avalia o anual e plurianual A traffic light approach refere se a uma s rie de limites m nimos que devem ser comparados com as taxas de incumprimento efetivamente verificadas e tem por objetivo medir o desempenho registado pelos sistemas em compara o com os par metros de refer ncia Esta sec o complementa a informa o de car ter geral inclu da na DG 2 4 1 Acompanhamento do sistema regras gerais De acordo com a informa o inclu da na DG o processo de acompanhamento de desempenho dos diferentes sistemas de avalia o de cr dito consiste numa compara o anual ex post entre as taxas de incumprimento observadas para todas as entidades e instrumentos eleg veis classificados pelo sistema de avalia o de cr dito para conjuntos predeterminados de entidades static pools e os limites m nimos de cr dito definidos segundo as probabilidades de incumprimento para o horizonte de 1 ano PD de refer ncia No contexto do ECAF por static pool entende se o conjunto das entidades avaliadas por um sistema de avalia o de cr dito pertencentes ao setor n o financeiro e ou setor p blico com base em determinadas caracter sticas tais como a nota o de cr dito a classe de ativos o setor de atividade e o modelo de avalia o de cr dito cuja PD seja inferior ou igual PD de refer ncia respetiva no in cio de um per odo de monitoriza o 12 meses
372. n 25 2008 de 5 de junho assenta n o apenas no seu artigo 39 mas tamb m em outros preceitos do mesmo diploma legal de onde tamb m decorre de forma expressa a referida compet ncia regulamentar Tal o caso do s N meros 2 e 3 do artigo 8 relativo ao momento de verifica o da identidade do cliente N meros 2 e 3 do artigo 12 respeitante ado o de medidas acrescidas de dilig ncia N 1 do artigo 23 que reconhece a possibilidade de serem introduzidas especifica es regulamentares nos deveres preventivos enunciados no artigo 6 da Lei n 25 2008 de 5 de junho quando estes devam ser observados pelas entidades financeiras N 1 do artigo 24 relativo execu o daqueles deveres preventivos por terceiros Do elenco de preceitos ora citados assume especial destaque a compet ncia regulamentar emergente do n 2 do artigo 12 da Lei n 25 2008 de 5 de junho que atribui expressamente ao Banco de Portugal o poder de sujeitar outras opera es para al m das previstas na mencionada lei observ ncia de medidas acrescidas de dilig ncia designadamente quando essas opera es ao abrigo do disposto do n 1 do mesmo artigo 12 possam revelar um maior risco de branqueamento de capitais ou de financiamento do terrorismo Nesta conformidade pode o Banco de Portugal sujeitar as entidades financeiras suas supervisionadas observ ncia de medidas suplementares de vigil ncia da clientela seja a
373. n o de rela es financeiras ou comerciais com os Estados outras entidades ou indiv duos expressamente identificados no respetivo mbito subjetivo de incid ncia designadamente atrav s da previs o do congelamento de fundos ou outros ativos Artigo 53 Dever de colabora o 1 As institui es financeiras devem adotar na sua estrutura organizativa interna um sistema de arquivo da informa o referente sua atividade que em perman ncia lhes permitam cumprir o dever de colabora o previsto nos artigos 18 e 28 da lei dentro dos prazos e nos termos que lhes forem fixados pelas autoridades competentes 2 O cumprimento do dever de colabora o com as entidades referidas nos artigos 18 e 28 da lei em caso algum pressup e a exist ncia pr via de qualquer comunica o de opera o suspeita efetuada ao abrigo dos artigos 16 ou 27 da lei sobre as pessoas ou factos relativamente aos quais solicitada a colabora o das institui es financeiras 3 No que especificamente se refere ao cumprimento deste dever perante o Banco de Portugal devem as institui es financeiras a Prestar toda a colabora o que por esta autoridade de supervis o for solicitada ao abrigo do disposto no artigo 18 da lei e no artigo 5 do presente Aviso designadamente apresentando de forma completa e no prazo determinado todas as informa es esclarecimentos e documentos requeridos b Prestar pronta e plena colabora
374. n 2 de 15 de fevereiro de 2013 Instru o n 10 2013 publicada no BO n 5 de 15 de maio de 2013 VII 6 1 Para al m da penaliza o prevista em VII 6 ao terceiro incumprimento e seguintes do mesmo tipo num per odo de 12 meses a institui o faltosa ser suspensa de participar a partir de data fixada na decis o de suspens o nas opera es de mercado aberto da mesma categoria e efetuadas atrav s do mesmo procedimento nos seguintes termos a pelo per odo de um m s se o montante de ativos n o dados em penhor ou de fundos n o entregues corresponder a um valor at 40 do valor dos ativos sobre os quais a institui o deveria constituir penhor ou dos fundos que a institui o faltosa deveria entregar pelo montante total atribu do a essa institui o ou com ela acordado b pelo per odo de dois meses se o montante de ativos n o dados em penhor ou de fundos n o entregues corresponder a um valor superior a 40 e at 80 do valor dos ativos sobre os quais a institui o deveria constituir penhor ou dos fundos que a institui o faltosa deveria entregar pelo montante total atribu do a essa institui o ou com ela acordado c pelo per odo de tr s meses se o montante de ativos n o dados em penhor ou de fundos n o entregues corresponder a um valor superior a 80 do valor dos ativos sobre os quais a institui o deveria constituir penhor ou dos fundos que a institui o faltosa deveria entregar pelo
375. na 93 de 152 7621 7611 7605 7608 7614 7610 7600 Lista das Institui es de Cr dito Sociedades Financeiras Institui es de Pagamento e Institui es de Moeda Eletr nica PAYCO FINANCIAL SERVICES LTD 2ND FLOOR BLOCK C DUKES COURT DUKES STREET WOKING REINO UNIDO PAYONEER EU LIMITED SUITE 9 2 INTERNATIONAL COMMERCIAL CENTRE 2A MAIN STREET REINO UNIDO PPRO FINANCIAL LIMITED 20 HANOVER SQUARE REINO UNIDO PREPAID FINANCIAL SERVICES LIMITED 4TH FLOOR 36 CARNABY STREET REINO UNIDO TRANSACT PAYMENTS LIMITED UNIT 4A 4TH FLOOR 23 OCEAN VILLAGE PROMENADE OCEAN VILLAGE GIBRALTAR TRUSTPAY GLOBAL LIMITED 22 24 FREDERICK SANGER ROAD SURREY RESEARCH PARK GUILDFORD REINO UNIDO TUNZ COM SA BOULEVARD DE WATERLOO 34 BELGICA GU21 5BH WIS 1JY WI1F7DR GU2 YD 1000 SURREY GIBRALTAR LONDON LONDON GIBRALTAR SURREY BRUXELLES Pagina 94 de 152 Lista das Institui es de Cr dito Sociedades Financeiras Institui es de Pagamento e Institui es de Moeda Eletr nica 7618 WAVE CREST HOLDINGS LIMITED UNIT 2B 12 TUCKEYS LANE GIBRALTAR GIBRALTAR 7606 WIRECARD CARD SOLUTIONS LIMITED FOURTH FLOOR BLOCK D PORTLAND HOUSE NEW NEWCASTLE BRIDGE STREET WEST REINO UNIDO P gina 95 de 152 C digo 8706 8700 327 857 812 8701 8705 Lista das Institui es de Cr dito Sociedades Financeiras Institui
376. nanciamento de prazo alargado s o realizadas na ltima quarta feira de cada m s O calend rio daquelas e destas opera es ajustado tendo em conta os dias de funcionamento do mercado em cada Estado Membro ser divulgado pelo Eurosistema pelo menos tr s meses antes do in cio do ano a que respeita e est dispon vel na Internet nas p ginas do BCE www ecb europa eu e do BdP www bportugal pt Devido ao per odo de Natal a opera o de refinanciamento de prazo alargado de dezembro antecipada normalmente uma semana ou seja para a quarta feira anterior V 1 2 2 As opera es estruturais atrav s de leil es normais s o usualmente contratadas e liquidadas apenas quando for dia til BCN em todos os Estados Membros n o obedecendo a sua realiza o a qualquer calend rio previamente anunciado V 1 2 3 As opera es ocasionais de regulariza o podem ser decididas contratadas e liquidadas sempre que for dia til do Eurosistema n o obedecendo a sua realiza o a qualquer calend rio previamente anunciado O BdP pode realizar estas opera es com as IP sempre que o dia da transa o o dia da liquida o e o dia do reembolso sejam dias teis para o BdP V 1 3 An ncio dos leil es V 1 3 1 Os leil es normais s o anunciados antecipadamente atrav s de ag ncias de not cias e da p gina da Internet do BCE www ecb europa eu procedendo tamb m o BdP ao an ncio dos leil es diretamente s IP atrav s do SITE
377. naptas 3 2 3 Moedas suspeitas de serem falsas 3 2 4 Outros objetos Nota A soma dos dados operacionais subjacentes aos conceitos descritos em 3 2 1 e 3 2 2 corresponde ao volume total de moedas processadas pelas m quinas que verificam a autenticidade e a qualidade Texto alterado pela Instru o n 31 2013 publicada no BO n 1 de 15 de janeiro de 2014 4 Per odos e periodicidades O quadro seguinte descreve os requisitos relativos aos per odos e periodicidades do reporte de dados Dados principais Reporte inicial e atualiza o Primeiro reporte Per odos de reporte Per odos para reporte de dados Altera es aos dadosreportados Grupo de dados Per odo Periodicidade At 1 m sap sa assinatura do contrato N o se aplica N o se aplica Sempre que necess rio Dados principais Reporte peri dico Dados operacionais Primeiro reporte Per odosde reporte Per odos para reporte de dados Altera esaosdadosreportados Primeiro reporte Per odosde reporte Per odos para reporte de dados Altera esaosdadosreportados Semestre imediato quele em que ocorra a assinatura do contrato 1 1 de janeiro a 30 de junho 22 1 de julho a 31 de dezembro At 1 m sap so final do per odo de reporte a que respeitam Durante os per odos para reporte de dados Semestre imediato quele em que ocorra a assinatura do contrato 1 1 de ja
378. nceiras A Fatores de risco inerentes aos clientes 1 Rela es de neg cio ou transa es ocasionais que se desenrolem em circunst ncias inabituais face ao perfil expet vel do cliente e aos demais elementos caracterizadores da rela o de neg cio ou transa o ocasional 2 Clientes benefici rios efetivos residentes ou que desenvolvam atividade nos pa ses ou jurisdi es referidos nos subsequentes n meros 20 a 26 3 Pessoas coletivas ou centros de interesses coletivos sem personalidade jur dica que sejam ve culos de deten o de ativos pessoais 4 Sociedades com acionistas fiduci rios nominee shareholders ou que tenham o seu capital social representado por a es ao portador 5 Clientes que prossigam atividades que envolvam transa es em numer rio de forma intensiva 6 Estruturas de propriedade ou de controlo do cliente em particular a respetiva cadeia de participa es de dom nio ou de controlo que pare am inabituais ou excessivamente complexas tendo em conta a natureza da atividade prosseguida pelo cliente 7 Pessoas politicamente expostas 8 Correspondentes banc rios domiciliados em pa ses terceiros 9 Clientes benefici rios efetivos que tenham sido objeto de san es ou medidas restritivas impostas pelo Conselho de Seguran a das Na es Unidas ou pela Uni o Europeia 10 Organiza es sem fins lucrativos sempre que se verifique alguma das seguintes circunst ncias a A organiza
379. nceiras a Dar imediata execu o aos procedimentos de atualiza o a que se refere o artigo 33 nos casos em que se mostre ter j decorrido o prazo internamente definido pela institui o financeira para cada categoria de risco associado aos clientes contado desde a data do in cio da rela o negocial ou desde a data da ltima atualiza o de elementos b Assegurar a execu o dos procedimentos de atualiza o medida que se for verificando o decurso do prazo internamente definido pela institui o financeira para cada categoria de risco associado aos clientes contado a partir da data do in cio da rela o negocial ou desde a data da ltima atualiza o de elementos c Diligenciar de imediato a obten o da informa o referida nos n meros 1 e 2 do artigo 19 sendo aplic vel o disposto no n 5 do artigo 33 4 No que se refere s rela es de neg cio e transa es ocasionais findas ou executadas antes da entrada em vigor deste Aviso e que as institui es financeiras nos termos legais ainda mantenham em arquivo devem aquelas dar cumprimento ao prazo de conserva o previsto no artigo 14 da lei Artigo 61 Norma revogat ria 1 revogado o Aviso do Banco de Portugal n 11 2005 de 21 de julho 2 revogada a Instru o n 26 2005 publicada no Boletim de Normas e Informa es do Banco de Portugal n 8 de 16 de agosto de 2005 Artigo 62 Entrada em vigor O presente Aviso e
380. ncionamento do mercado monet rio interbanc rio e entram em vigor a 1 de janeiro de 2014 Fonte BANCO DE PORTUGAL Aviso do Banco de Portugal n 5 2013 de 11 dez 2013 DI RIO DA REP BLICA 2 S RIE LISBOA 2013 12 18 P 36036 36057 PARTE E N 245 Legisla o Portuguesa Descritores Resumos BRANQUEAMENTO DE CAPITAIS FINANCIAMENTO TERRORISMO SISTEMA FINANCEIRO PREVEN O CRIMINAL ACTIVIDADE ILEGAL INSTITUI O DE CR DITO SOCIEDADES FINANCEIRAS INSTITUI ES DE PAGAMENTO INSTITUI O DE MOEDA ELECTR NICA SUCURSAL BANC RIA SUCURSAL FINANCEIRA SERVI O POSTAL SUPERVIS O PRUDENCIAL OPERA ES BANC RIAS CONTA BANC RIA DEP SITO ORDEM TRANSFER NCIA ELECTR NICA DE FUNDOS IDENTIFICA O DOCUMENTA O DOCUMENTO ELECTR NICO CONSERVA O DE DOCUMENTOS TRATAMENTO ELECTR NICO DE DADOS SEGURAN A BANC RIA CLIENTE INFORMA O SIGILO BANC RIO CONTRA ORDENA O Estabelece condi es mecanismos e procedimentos para o cumprimento dos deveres preventivos do branqueamento de capitais e financiamento do terrorismo previstos na Lei n 25 2008 de 5 6 no mbito da presta o de servi os financeiros sujeitos supervis o do Banco de Portugal O presente Aviso entra em vigor no prazo de sessenta dias ap s a data da sua publica o MINIST RIO DAS FINAN AS GABINETE DO SECRET RIO DE ESTADO DOS ASSUNTOS FISCAIS Despacho n 16368 2013 de 9 dez 2013 DI RIO DA REP
381. nclus o na Lista nica 15 Valor de Mercado em Situa o de Incumprimento significa em rela o a quaisquer Valores e em qualquer data a o Valor de Mercado desses Valores no Momento do Incumprimento para Efeitos de Avalia o ou b se o BdP antes do Momento do Incumprimento para Efeitos de Avalia o tiver vendido os Valores ou os Valores Equivalentes a pre os de mercado o produto l quido da venda ap s dedu o de todos os custos razo veis taxas e despesas relacionadas com essa venda cujos c lculos e determina o de montantes ser feito pelo BdP 16 Valores significa de forma geral ativos inclu dos na Lista nica ou referidos como ativos eleg veis de acordo com a Instru o 17 Valores Comprados significa em rela o a qualquer Opera o os Valores vendidos ou que venham a ser vendidos pelo Vendedor ao Comprador nessa Opera o juntamente com quaisquer outros Valores transferidos pelo Vendedor para o Comprador ao abrigo da Cl usula 8 deste Contrato e relativos a essa Opera o 18 Valores Equivalentes significa Valores do mesmo emitente constituindo parte da mesma emiss o independentemente da data de emiss o de tipo valor nominal montante e descri o id nticos aos Valores em rela o aos quais feita a compara o Se os Valores em rela o aos quais feita a compara o tiverem sido redenominados convertidos ou o emitente tiver exercido uma op o Valores Equival
382. ndo as propostas acima do referido montante m nimo apresentadas em m ltiplos de EUR 10 000 V 1 4 3 Nos leil es de taxa fixa as IP licitam o montante de liquidez que pretendem transacionar a essa taxa de juro pre o pontos de swap V 1 4 4 Nos leil es de taxa vari vel as IP licitam o montante de liquidez e a taxa de juro pre o pontos de swap das opera es que pretendem realizar podendo apresentar at 10 propostas Em circunst ncias excecionais o Eurosistema pode estabelecer um limite ao n mero de propostas que podem ser apresentadas em leil es de taxa vari vel V 1 4 4 1 Cada proposta deve indicar o montante de liquidez que a institui o deseja transacionar e a respetiva taxa de juro pre o pontos de swap V 1 4 4 2 A taxa de juro de cada proposta ser expressa at cent sima de ponto percentual V 1 4 4 3 No caso de emiss o de certificados de d vida do BCE o pre o dever ser cotado como uma percentagem do valor nominal V 1 4 4 4 Em swaps cambiais realizados atrav s de leil es de taxa vari vel os pontos de swap t m de ser cotados de acordo com as conven es de mercado e as respetivas propostas devem ser apresentadas em m ltiplos de 0 01 pontos de swap V 1 4 5 Ser o anuladas as propostas submetidas depois da hora limite indicada no an ncio as que n o cumpram os montantes m ximo e ou m nimo fixados ou que tenham valores inferiores ao m nimo ou superiores ao m ximo aceites para taxa de
383. ndutas atividades ou opera es suscet veis de envolver um maior risco de branqueamento de capitais ou de financiamento do terrorismo 5 A lista referida no n mero anterior poder ser objeto de atualiza o atrav s de carta circular do Banco de Portugal Artigo 51 Dever de comunica o 1 As comunica es de opera es suspeitas ao Procurador Geral da Rep blica e Unidade de Informa o Financeira em cumprimento do disposto no artigo 16 da lei devem a Ser efetuadas no mbito da fun o de compliance das institui es financeiras b Ser efetuadas atrav s dos canais de comunica o externos definidos pelas autoridades destinat rias da informa o e nos termos por elas estabelecidos c Ser efetuadas logo que a institui o financeira conclua pela natureza suspeita da opera o d Incluir pelo menos a seguinte informa o t o completa quanto poss vel sobre as opera es comunicadas e outras que com ela estejam ou possam estar relacionadas 1 Identifica o das pessoas singulares e coletivas direta ou indiretamente envolvidas e que sejam do conhecimento da institui o financeira bem como a informa o conhecida sobre a atividade das mesmas 11 Procedimentos de averigua o e an lise adotados pela institui o financeira no caso concreto iii Elementos caracterizadores e descritivos das opera es iv Fatores de suspeita concretamente identificados pela institui o financeira
384. necess rio 6 O BdP comunicar de imediato s Institui es Participantes por fax os eventos corporativos relativos aos instrumentos financeiros empenhados de que tenha conhecimento Cl usula 10 Falta de Pagamento e mora Em caso de falta de pagamento de quaisquer montantes que a Institui o Participante deva solver ao BdP pode este executar o penhor financeiro sem necessidade de qualquer aviso notifica o ou formalidade 1 podendo fazer seus os direitos de cr dito os instrumentos financeiros e o numer rio mediante venda ou apropria o quer compensando o seu valor quer aplicando o para liquida o das obriga es garantidas e ou ii pagar se do que tiver a haver pelo produto l quido da venda desses instrumentos financeiros at ao montante necess rio e ou iii exigir da Institui o Participante o pagamento do eventual d bito subsistente com base no presente Contrato da responsabilidade da Institui o Participante o pagamento de todas as despesas processuais ou de outras despesas com elas relacionadas O BdP obriga se a restituir Institui o Participante o montante correspondente diferen a entre o valor do direito de cr dito empenhado e o montante do financiamento prestado Sem preju zo do disposto no n mero anterior a mora no cumprimento pela Institui o Participante da obriga o de pagamento do saldo devedor confere ao BdP o direito de exigir juros de mora calculados
385. neiro a 30 de junho 2 1 de julho a 31 de dezembro At 1 m sap so final do per odo de reporte a que respeitam Durante os per odos para reporte de dados C Asentidadesque j celebraram contrato devem fazero primeiro reporte at 1 m sap sa entrada emvigorda presente Instru o Asentidadesque j celebraram contrato devem consideraro primeiro per odo de reporte como o referente ao primeiro semestre de 2012 Quadro alterado pela Instru o n 31 2013 publicada no BO n 1 de 15 de janeiro de 2014 l 5 Meio de reporte 5 1 As entidades destinat rias da presente Instru o devem no reporte da informa o requerida no n 3 observar quanto consta do Manual de Utilizador no qual s o definidos de forma detalhada os requisitos operacionais inerentes ao cumprimento das obriga es relacionadas com o acesso reporte e consulta de dados 5 2 O Banco de Portugal disponibiliza a partir de 1 de julho de 2012 um servi o dedicado no portal de acesso restrito BPnet que inclui a aplica o de recolha on line 6 Disposi es finais 6 1 A presente Instru o entra em vigor na data da sua publica o 6 2 Durante o primeiro semestre de 2012 o reporte realizar se atrav s da aplica o atualmente existente no portal BPnet Emiss o e Tesouraria gt Recircula o de Notas gt Aplica o de Reporte 6 3 O Manual do Utilizador referido no n 5 bem como as suas altera es s o comun
386. nestas opera es o valor dos fundos entregues corresponder apenas a uma parte dos ativos que tenham sido acordados com a IP a opera o ser liquidada pelo montante correspondente a este valor parcial V 5 4 A data de liquida o das opera es de mercado aberto baseadas em leil es normais opera es principais de refinanciamento opera es de refinanciamento de prazo alargado e quando for o caso opera es estruturais normalmente fixada para o primeiro dia seguinte ao dia da transa o que seja dia til do Eurosistema Contudo no caso de emiss o de certificados de d vida do BCE a data de liquida o fixada para o segundo dia til do Eurosistema subsequente ao dia da transa o V 5 5 A liquida o das opera es principais de refinanciamento e das opera es de refinanciamento de prazo alargado coincide normalmente com o reembolso da opera o anterior de prazo correspondente V 5 6 As opera es de mercado aberto baseadas em leil es r pidos e em procedimentos bilaterais s o em regra liquidadas no dia da transa o podendo por raz es operacionais ser liquidadas em data ulterior particularmente no caso de opera es realizadas sob a forma de transa es definitivas e de swaps cambiais CAP TULO VI ATIVOS ELEG VEIS VI 1 Disposi es gerais VI 1 1 S o eleg veis para a realiza o de opera es de pol tica monet ria exceto se estas revestirem a forma de swaps cambiais os
387. nexo ao certificado devem constar os c digos identificativos dos ativos mobilizados no final do trimestre de refer ncia devendo esses c digos ser enviados em formato eletr nico para o endere o eebObportugal pt sempre que o n mero de ativos assim o justifique VI 2 3 2 3 Este certificado pode ser assinado digitalmente por via do cart o do cidad o assinatura qualificada ou de outro certificado digital emitido por uma entidade certificadora reconhecida devidamente credenciada nos termos do Decreto Lei n 290 D 99 de 2 de agosto VI 2 3 2 4 O envio dos documentos assinados digitalmente deve ser efetuado por via do servi o de transfer ncia de ficheiros do Portal BPnet Para tal o ficheiro dever respeitar a seguinte nomenclatura EB PTF CerTrimestral aaaammdd docx ou EB PTF CerTrimestral aaaammndd pdf caracteres alfanum ricos livres aaaammdd data do dia de envio O n mero V1 2 3 3 alterado e passa a ter a seguinte reda o VI 2 3 3 Apresentar com uma frequ ncia anual um relat rio da responsabilidade dos auditores externos comprovativo da qualidade e rigor do certificado previsto em VI 2 3 2 Adicionalmente este relat rio dever ainda incidir sobre os aspetos mencionados na sec o 4 da Parte IV do Anexo a esta Instru o Procedimentos para a utiliza o de ativos de garantia nas opera es de cr dito do Eurosistema Direitos de cr dito na forma de empr stimos banc rios e instrumentos
388. niza o tenha algum tipo de conex o com pa ses ou jurisdi es publicamente reconhecidos como locais de produ o tr fico de estupefacientes como detentores de elevados ndices de corrup o como plataformas de branqueamento de capitais como promotores ou apoiantes do terrorismo ou como promotores ou apoiantes da prolifera o de armas de destrui o massiva 109 Clientes que de forma s bita aumentem substancialmente o n mero de visitas aos seus cofres de aluguer 110 Clientes que efetuem transa es de elevado valor atrav s de cart es pr pagos ou que adquiram um largo n mero de cart es pr pagos mesma institui o financeira Aviso do Banco de Portugal n 6 2013 de 23 de dezembro Banco de Portugal EUROSISTEM O Regulamento UE n 575 2013 do Parlamento Europeu e do Conselho de 26 de junho Regulamento UE n 575 2013 vem definir os requisitos prudenciais aplic veis s institui es de cr dito e s empresas de investimento adotando ao n vel da Uni o Europeia o quadro regulamentar prudencial designado por Basileia III Entre outros este Regulamento introduz novos requisitos em mat ria de fundos pr prios com vista melhoria da respetiva qualidade e ao cumprimento de n veis m nimos tendo aplica o direta em todos os Estados Membros da Uni o Europeia O referido Regulamento UE n 575 2013 compreende um conjunto de disposi es transit rias que permitem a aplica o faseada
389. nta podendo no entanto ter lugar o controlo da gest o da pessoa coletiva atrav s de outros meios inclusive por interm dio de percentagem suficiente para o controlo direto ou indireto do capital social ou dos direitos de voto ainda que inferior a 25 b Nas situa es em que se verifique o disposto na subal nea ii da al nea b do n 5 do artigo 2 da lei obter informa es suficientes sobre os benefici rios de trusts de direito estrangeiro que sejam definidos em fun o de caracter sticas ou classes de modo a garantir que estar o em condi es de apurar a sua identidade no momento do pagamento ou quando os benefici rios pretenderem exercer direitos adquiridos c Adotar outras medidas razo veis para conhecer a estrutura de propriedade e de controlo do cliente quando este seja uma pessoa coletiva ou um centro de interesses coletivos sem personalidade jur dica aqui se incluindo por exemplo a recolha de documentos dados ou informa es fi veis sobre i A cadeia de participa es de dom nio ou de controlo ii A identidade no caso de trusts de direito estrangeiro do constituinte settlor do garante protetor e dos mandat rios trustees quando a mesma n o resulte do cumprimento do disposto no n 3 do artigo 17 Artigo 20 Informa o e meios comprovativos adicionais Em complemento dos elementos identificativos e dos meios comprovativos a obter nos termos dos artigos 17 a 19 devem as institui
390. nte uma an lise abrangente dos aspetos estruturais e jur dicos uma avalia o detalhada da garantia global uma an lise dos participantes na transa o bem como uma an lise de quaisquer outras particularidades relevantes de uma transa o Al m disso as IEAC t m de publicar relat rios de acompanhamento regulares relativos aos instrumentos de d vida titularizados Os referidos relat rios devem ser publicados de acordo com a periodicidade e calend rio dos pagamentos de cup o Estes relat rios dever o conter no m nimo uma atualiza o dos principais dados da transa o por exemplo a composi o da garantia global os participantes na transa o e a estrutura de capital bem como dados acerca do desempenho da transa o V1 3 1 3 As IP dever o escolher e comunicar ao BdP apenas um sistema de uma das fontes de avalia o de cr dito dispon veis e aceites pelo Eurosistema exceto no caso das IEAC onde podem ser utilizados todos os sistemas das IEAC aceites a utilizar no caso i dos direitos de cr dito e ii dos ativos transacion veis emitidos por entidades n o financeiras sem rating de uma das IEAC aceites Sempre que se justificar o BdP poder aceitar a utiliza o de uma fonte ou sistema de avalia o de cr dito adicional bem como a altera o da fonte ou sistema escolhido VI 3 1 4 Os par metros de refer ncia do Eurosistema relativamente aos requisitos m nimos para os elevados padr es de cr dito
391. nterior devem a Ser efetuados com periodicidade adequada ao risco concreto identificado n o podendo a mesma no caso de rela es de neg cio ser superior a um ano b Ter em aten o pelo menos i Os aspetos da atividade da institui o financeira referidos na al nea a do n 3 do artigo 4 ii O tipo e as caracter sticas do cargo que determinou a qualifica o como pessoa politicamente exposta designadamente o volume de rendimentos associado o n vel de senioridade e de influ ncia ainda que informal iii A exist ncia e a intensidade de uma eventual rela o entre as fun es data exercidas e o cargo referido na subal nea anterior iv Os n veis de corrup o existentes no pa s ou jurisdi o onde o cliente tenha exercido o cargo referido na subal nea ii v Os suportes a conservar em cumprimento do disposto no n 9 5 Ao abrigo do disposto no n 2 do artigo 12 da lei no mbito de rela es de neg cio e transa es ocasionais com pessoas politicamente expostas residentes em territ rio nacional e com titulares de outros cargos pol ticos ou p blicos devem as institui es financeiras a Aplicar os procedimentos e medidas referidos na al nea a do n 1 b Adotar medidas razo veis que permitam i Aferir a qualidade de pessoa politicamente exposta ou de titular de outro cargo pol tico ou p blico antes do estabelecimento da rela o de neg cio ou da realiza o d
392. ntes das cl usulas do presente Contrato quadro doravante designado por Contrato Cl usula 1 Abertura de Cr dito 1 O BdP abrir a favor da Institui o Participante um cr dito por esta solicitado em proposta dirigida ao BdP e por este aceite 2 O montante do cr dito aberto ter como limite o resultado da diferen a entre o valor atribu do pelo BdP s garantias entregues pela Institui o Participante de acordo com as regras de valoriza o previstas na Instru o e o montante de cr dito intradi rio contratado pela Institui o Participante adicionado do recurso facilidade de liquidez de conting ncia no mbito da Instru o n 24 2009 do BdP 3 O cr dito aberto ser garantido a por penhor financeiro sobre instrumentos financeiros de qualquer dos tipos permitidos na Instru o ou b por penhor financeiro sobre direitos de cr dito concedidos a pessoas coletivas e a entidades do setor p blico e detidos pela Institui o Participante 4 S podem ser utilizados instrumentos financeiros que possam ser transferidos atrav s de um dos sistemas de liquida o de t tulos conforme especificado na Instru o 5 Os crit rios de elegibilidade dos direitos de cr dito e a forma de avalia o dos instrumentos financeiros e dos direitos de cr dito constam da Instru o Os instrumentos financeiros e os direitos de cr dito empenhados s o afetados indistintamente garantia de reembolso do capital j
393. ntes transferidos sejam disponibilizados a terceiros e n o aos benefici rios das opera es 91 Transfer ncias para o exterior efetuadas de forma cruzada com transfer ncias do exterior pelos mesmos valores ou valores aproximados 92 Transfer ncias em que os clientes evidenciem um interesse e uma curiosidade fora do comum sobre o sistema de transfer ncia de fundos designadamente procedimentos operativos limites etc 93 Transfer ncias para o exterior efetuadas em per odos temporais aparentemente n o coincidentes com o pagamento da remunera o salarial em especial quando ordenadas por cidad os imigrantes E Indicadores relacionados com opera es de c mbio manual 94 Opera es segmentadas em v rias compras vendas por forma a evitar o cumprimento de obriga es legais e regulamentares previstas para opera es que atinjam um determinado montante 95 Opera es que se mostrem inconsistentes com a atividade conhecida do cliente em raz o designadamente do montante ou da frequ ncia das mesmas 96 Opera es executadas com base numa taxa de c mbio mais favor vel para a institui o financeira do que a taxa publicitada e ou o pagamento de comiss es por um valor superior ao devido por proposta do cliente 97 Opera es em que os clientes pretendam trocar somas avultadas numa determinada moeda estrangeira por outra moeda estrangeira 98 Opera es com clientes n o residentes que aparentem deslocar se ao te
394. nto interno em mat ria de preven o do BC FT 4 Clientes que mostrem relut ncia ou se recusem a disponibilizar os elementos identificativos meios comprovativos outros elementos de informa o ou a promover as dilig ncias de comprova o considerados necess rias pela institui o financeira para a A identifica o do cliente do seu representante ou do benefici rio efetivo b A compreens o da estrutura de propriedade e controlo do cliente c O conhecimento da natureza e finalidade da rela o de neg cio d O conhecimento da origem e destino dos fundos ou e A caracteriza o da atividade do cliente 5 Clientes que mostrem relut ncia ou se recusem a disponibilizar documentos originais ou de valor equivalente 6 Clientes que mostrem relut ncia ou se recusem a proceder atualiza o dos respetivos elementos de informa o 7 Clientes que mostrem relut ncia ou se recusem a estabelecer contactos presenciais com a institui o financeira 8 Clientes que prestem elementos identificativos meios comprovativos ou outros elementos de informa o a Pouco cred veis quanto sua autenticidade b Pouco expl citos quanto ao seu teor c De dif cil verifica o por parte da institui o financeira ou d Com caracter sticas pouco usuais 9 Clientes que apresentem diferentes documentos de identifica o de cada vez que os mesmos lhes s o solicitados pela institui o financeira 10 Clientes que no exer
395. ntos caracterizadores as tornem particularmente suscet veis de poderem estar relacionadas com os crimes de branqueamento ou de financiamento do terrorismo mesmo quando n o tenham qualquer conhecimento concreto sobre a atividade criminosa que poder estar subjacente ao mesmo 2 O documento ou registo elaborado nos termos do n 3 do artigo 15 da lei contendo os resultados do exame efetuado pelas institui es financeiras deve ser conservado em arquivo por um per odo m nimo de cinco anos sendo lhe aplic vel os procedimentos previstos nos n meros 3 e 4 do artigo 49 3 Sempre que em resultado do exerc cio do dever de exame as institui es financeiras decidam n o proceder comunica o s autoridades competentes de uma opera o que tenha sido objeto de an lise dever o fazer constar do documento ou registo mencionado no n mero anterior a Os fundamentos da decis o de n o comunica o com inclus o pelo menos da informa o descrita nas subal neas i a iii da al nea d do n 1 do artigo 51 bem como dos motivos que sustentam a inexist ncia de fatores concretos de suspei o b A refer ncia a quaisquer eventuais contactos informais estabelecidos com aquelas autoridades com indica o das respetivas datas e dos meios de comunica o utilizados 4 Inclui se no Anexo II do presente Aviso e que dele parte integrante uma lista exemplificativa de potenciais indicadores de suspei o elencando co
396. ntra em vigor no prazo de sessenta dias ap s a data da sua publica o 11 de dezembro de 2013 O Governador Carlos da Silva Costa ANEXO I a que se referem os artigos 19 n 3 26 n 4 30 n 3 31 n 1 al nea a e 35 n 3 Lista exemplificativa de potenciais fatores de risco elevado I O presente Anexo visa facultar s institui es financeiras uma lista meramente exemplificativa de fatores e tipos de elementos indicativos de um risco de branqueamento de capitais financiamento do terrorismo BC FT potencialmente mais elevado n o constituindo a mesma um elenco exaustivo das hip teses que podem configurar um risco acrescido de BC FT Com exce o dos casos em que tal decorra da lei e do presente Aviso n o se pretende com a lista em apre o induzir as institui es financeiras a conferirem de forma autom tica um risco elevado a qualquer rela o de neg cio transa o ocasional ou opera o concreta enquadr vel nas situa es descritas devendo a aferi o do grau de risco decorrer da aprecia o casu stica das circunst ncias concretas de cada situa o Para os efeitos do presente Anexo dever entender se a express o cliente como referente em regra n o apenas ao conceito previsto no n 4 do artigo 2 do presente Aviso mas tamb m aos representantes do cliente neste se incluindo igualmente as pessoas autorizadas a movimentar contas tituladas por clientes das institui es fina
397. o Artigo 31 Origem e destino dos fundos 1 Para cumprimento do disposto na al nea c do n 1 do artigo 9 da lei e para efeitos da pondera o a efetuar pelas institui es financeiras quanto necessidade de obten o de informa o sobre a origem ou destino dos fundos movimentados no mbito de uma rela o de neg cio ou na realiza o de uma transa o ocasional devem ser especialmente tidos em considera o entre outros aspetos internamente definidos a As situa es indicativas de risco potencialmente mais elevado enumeradas no Anexo I do presente Aviso b Os elementos caracterizadores previstos no n 2 do artigo 15 da lei 2 A informa o sobre a origem e o destino dos fundos deve ser a Prestada com o grau de detalhe adequado b Comprovada mediante documenta o medida ou dilig ncia que as institui es financeiras considerem id nea e suficiente em fun o do risco concreto identificado 3 Sempre que no decurso da rela o de neg cio ou na execu o de transa es ocasionais subsequentes as institui es financeiras constatem que aquelas se revelam inconsistentes com a informa o anteriormente obtida sobre a origem ou destino dos fundos devem as mesmas relativamente aos clientes em causa adotar medidas acrescidas de dilig ncia designadamente as previstas no n 2 do artigo 35 que se mostrem aplic veis Artigo 32 Caracteriza o de atividade 1 Para cumprimento d
398. o a t tulo definitivo ativos eleg veis 1 1 2 2 Estas opera es s o efetuadas de acordo com as conven es de mercado e com as regras aplic veis aos ativos utilizados 1 1 2 3 As transa es definitivas s o efetuadas em regra atrav s de procedimentos bilaterais 1 1 3 Emiss o de Certificados de D vida do BCE Os certificados de d vida do BCE s o valores mobili rios escriturais emitidos pelo BCE constituem uma obriga o deste para com o respetivo titular t m prazo de vencimento inferior a 12 meses e s o colocados atrav s de leil es normais A emiss o de certificados de d vida do BCE qual se aplica regulamenta o espec fica fixada pelo BCE pode ser feita ocasionalmente ou com car ter regular II 1 4 Swaps cambiais II 1 4 1 Nos swaps cambiais executados para fins de pol tica monet ria o BdP compra vende vista um dado montante de euros contra uma moeda estrangeira qualquer moeda com curso legal diferente do euro e simultaneamente vende compra esse montante de euros contra a mesma moeda estrangeira em uma data valor futura previamente fixada 1 1 4 2 Estas opera es s o em regra realizadas apenas com moedas amplamente transacionadas sendo liquidadas de acordo com as pr ticas normais do mercado 1 1 4 3 As opera es de ced ncia ou de absor o de liquidez que assumam a forma de swaps cambiais s o reguladas em especial pelo Contrato quadro para Swaps Cambiais anexo pr
399. o das disposi es previstas no Regulamento UE n 575 2013 e na Diretiva 2013 36 UE sem aplica o do regime transit rio regulamentado pelo presente Aviso Artigo 5 Dedu o gradual de perdas n o realizadas avaliadas ao justo valor Para efeitos do n 1 do artigo 467 do Regulamento UE n 575 2013 as percentagens aplic veis entre 1 de janeiro de 2014 e 31 de dezembro de 2017 s o as seguintes a 20 entre 1 de janeiro de 2014 e 31 de dezembro de 2014 b 40 entre 1 de janeiro de 2015 e 31 de dezembro de 2015 c 60 entre 1 de janeiro de 2016 e 31 de dezembro de 2016 d 80 entre 1 de janeiro de 2017 e 31 de dezembro de 2017 Artigo 6 Exclus o tempor ria de ganhos n o realizados avaliados ao justo valor Para efeitos do n 1 do artigo 468 do Regulamento UE n 575 2013 as percentagens aplic veis entre 1 de janeiro de 2014 e 31 de dezembro de 2017 s o as seguintes a 100 entre 1 de janeiro de 2014 e 31 de dezembro de 2014 b 60 entre 1 de janeiro de 2015 e 31 de dezembro de 2015 c 40 entre 1 de janeiro de 2016 e 31 de dezembro de 2016 d 20 entre 1 de janeiro de 2017 e 31 de dezembro de 2017 Artigo 7 Posi es em risco sobre administra es centrais avaliadas ao justo valor 1 Em derroga o dos artigos 5 e 6 do presente Aviso ao abrigo do segundo par grafo do n 2 do artigo 467 do Regulamento UE n 575 2013 os ganhos e perdas n o realizados relativo
400. o incorporando o texto do n mero VI 3 1 3 1 cujo n mero eliminado e passa a ter a seguinte reda o VI 3 1 3 As IP dever o escolher e comunicar ao BdP apenas um sistema de uma das fontes de avalia o de cr dito dispon veis e aceites pelo Eurosistema exceto no caso das IEAC onde podem ser utilizados todos os sistemas das IEAC aceites a utilizar no caso i dos direitos de cr dito e ii dos ativos transacion veis emitidos por entidades n o financeiras sem rating de uma das IEAC aceites Sempre que se justificar o BdP poder aceitar a utiliza o de uma fonte ou sistema de avalia o de cr dito adicional bem como a altera o da fonte ou sistema escolhido 2 8 O n mero VI 3 1 4 alterado incorporando o texto do n mero VI 3 1 4 1 cujo n mero eliminado e passa a ter a seguinte reda o VL3 1 4 2 9 O n mero VI VI 3 1 5 1 Os par metros de refer ncia do Eurosistema relativamente aos requisitos m nimos para os elevados padr es de cr dito o limite m nimo da qualidade do cr dito s o definidos em termos de uma avalia o de qualidade de cr dito de n vel 3 na escala de nota o harmonizada do Eurosistema O Eurosistema considera que uma probabilidade de incumprimento PD de 0 40 ao longo de um horizonte de um ano equivalente a uma avalia o de qualidade de cr dito de n vel 3 sujeita a revis o regular A escala de nota o harmonizada do Eurosistema encontra se publicada
401. o 12 do presente Aviso 2 No mbito do cumprimento do dever de dilig ncia apenas podem ser objeto de execu o por terceiros os seguintes procedimentos a A ado o de medidas tendentes compreens o da estrutura de propriedade e de controlo dos clientes que sejam pessoas coletivas ou centros de interesses coletivos sem personalidade jur dica b A recolha de informa o sobre a finalidade e a natureza da rela o de neg cio c A recolha de informa o sobre a origem e o destino dos fundos movimentados pelos clientes CAP TULO HI Dever de controlo Artigo 41 Sistema de controlo interno 1 As institui es financeiras devem a Definir e implementar um sistema de controlo interno que integre pol ticas meios e procedimentos destinados a garantir o cumprimento das normas legais e regulamentares em mat ria de preven o do branqueamento de capitais e financiamento do terrorismo e a evitar o seu envolvimento em opera es relacionadas com aqueles tipos de crimes b Reduzir a escrito as pol ticas meios e procedimentos que integram o seu sistema de controlo interno incluindo a sua pol tica de aceita o de clientes c Assegurar a sufici ncia e adequa o dos recursos humanos financeiros materiais e t cnicos afetos preven o do branqueamento de capitais e do financiamento do terrorismo d Divulgar junto dos seus colaboradores relevantes informa o atualizada e permanentemente acess vel aos mesmos sobre
402. o caso espec fico das transfer ncias de fundos dissociadas de qualquer conta titulada consoante os casos pelo ordenante ou pelo benefici rio das mesmas e executadas presencialmente ou com recurso a meios de comunica o dist ncia devem as institui es financeiras sempre que atuem na qualidade de institui es ordenantes ou de institui es benefici rias a Quando o valor individual ou agregado das transfer ncias for igual ou superior a 15 000 euros dar cumprimento a todas as obriga es previstas no artigo 26 para as transa es ocasionais em geral relativamente aos ordenantes ou aos benefici rios das mesmas b Quando o valor individual ou agregado das transfer ncias for superior a 1 000 euros e inferior a 15 000 euros e estas n o se encontrem abrangidas pelas exclus es previstas nos n meros 2 4 5 e 7 do artigo 3 do Regulamento CE n 1781 2006 do Parlamento Europeu e do Conselho de 15 de novembro de 2006 identificar os ordenantes ou os benefici rios das mesmas nos termos previstos no n mero seguinte 2 Para os efeitos previstos na al nea b do n mero anterior devem as institui es financeiras executar integralmente o processo de identifica o referido no artigo 10 estando obrigadas a a Obter pelo menos o nome ou denomina o completos e o tipo e n mero do documento de identifica o de pessoa singular ou coletiva b Comprovar a veracidade daqueles elementos com base em documentos
403. o da aplica o de uma PD corrigida ser avaliada anualmente No processo de acompanhamento de desempenho seguinte a s taxa s de incumprimento ex post para o conjunto de entidades que integravam a s static pool s no in cio do per odo em causa ser comparada com a s PD de refer ncia do ECAF independentemente da PD aplicada ao sistema a s static pool s ser o sempre constitu da s tendo em aten o a s PD de refer ncia Nesta situa o os seguintes casos podem ocorrer gt Taxa s de incumprimento ex post nas zonas amarela ou vermelha manuten o do procedimento de corre o e c lculo de PD corrigida s a ser em aplicada s ao conjunto de entidades avaliadas pelo sistema em causa durante o ano seguinte gt Taxa s de incumprimento ex post na zona verde anula o do procedimento de corre o de PD e utiliza o da s PD de refer ncia como limite m nimo de cr dito para o sistema em causa no ano seguinte Para estas situa es uma ocorr ncia futura na zona amarela ser considerada como a primeira em rela o regra plurianual O Eurosistema pode decidir suspender ou excluir o sistema de avalia o de cr dito nos casos em que n o se observaram quaisquer melhorias no desempenho ao longo de v rios anos Al m disso em caso de incumprimento das regras que regulamentam o ECAF o sistema de avalia o de cr dito ser exclu do deste quadro 4 Gar mere 3 auda E Ser usada a totalid
404. o de venda direta de refer ncia aprovado em anexo Resolu o do Conselho de Ministros n 57 A 2013 de 30 8 as condi es da oferta p blica de venda de um lote de a es representativas de 5 do capital social da Fidelidade Companhia de Seguros S A reservada a aquisi o por trabalhadores A presente resolu o produz efeitos a partir da data da sua aprova o Fonte ASSEMBLEIA DA REPUBLICA Lei n 83 2013 de 9 de dezembro DI RIO DA REP BLICA 1 S RIE LISBOA 2013 12 09 P 6658 6704 N 238 Legisla o Portuguesa Descritores Resumos OR AMENTO DO ESTADO BENEF CIO FISCAL ESTATUTO LEGAL TRIBUTA O RENDIMENTO VALOR MOBILI RIO DIVIDA PUBLICA Procede segunda altera o Lei n 66 B 2012 de 31 12 Or amento do Estado para 2013 altera o do DL n 215 89 de 1 7 Estatuto dos Benef cios Fiscais e terceira altera o ao DL n 193 2005 de 7 11 Regime Especial de Tributa o dos Rendimentos de Valores Mobili rios Representativos de D vida Prev normas interpretativas de artigos dos C digos do IRS e IRC bem como uma norma transit ria relativamente aos or amentos das autarquias locais para o ano de 2014 Sem preju zo das exce es nela previstas a presente lei entra em vigor no dia seguinte ao da sua publica o PRESID NCIA DO CONSELHO DE MINISTROS Resolu o do Conselho de Ministros n 86 2013 de 5 dez 2013 DI RIO DA REP BLICA 1 S RIE LISBO
405. o disposto na al nea d do n 1 do artigo 9 da lei as institui es financeiras ao estabelecerem uma rela o de neg cio devem recolher informa o sobre os principais elementos caracterizadores da atividade efetiva dos seus clientes designadamente informa o sobre a respetiva natureza o nivel de rendimentos ou o volume de neg cios gerados e os pa ses ou zonas geogr ficas associados mesma consoante o risco concreto identificado 2 A informa o referida no n mero anterior deve ser comprovada mediante documenta o medida ou dilig ncia que a institui o financeira considere id nea e suficiente em fun o do risco concreto identificado 3 No decurso do acompanhamento cont nuo da rela o de neg cio devem as institui es financeiras atrav s de documenta o medidas ou dilig ncias que considerem id neas e suficientes ampliar o conhecimento dos elementos referidos no n 1 anterior devendo para o efeito ser tidos em considera o entre outros aspetos internamente definidos a O risco concretamente identificado no decurso da rela o de neg cio b A maturidade da rela o de neg cio c Os demais elementos caracterizadores previstos no n 2 do artigo 15 da lei Artigo 33 Atualiza o de informa o 1 Para cumprimento do disposto na al nea e do n 1 do artigo 9 da lei as institui es financeiras no mbito das rela es de neg cio que tenham estabelecido devem efetuar d
406. o limite m nimo da qualidade do cr dito s o definidos em termos de uma avalia o de qualidade de cr dito de n vel 3 na escala de nota o harmonizada do Eurosistema O Eurosistema considera que uma probabilidade de incumprimento PD de 0 40 ao longo de um horizonte de um ano equivalente a uma avalia o de qualidade de cr dito de n vel 3 sujeita a revis o regular A escala de nota o harmonizada do Eurosistema encontra se publicada em www ecb europa eu Monetary Policy Collateral Risk Mitigation ECAF Uma avalia o de qualidade de cr dito de n vel 3 significa uma nota o de longo prazo m nima de BBB pela Fitch ou Standard amp Poor s de Baa3 pela Moody s ou de BBB pela DBRS O Eurosistema publica as nota es mais baixas que cumprem o limite de qualidade de cr dito para cada IEAC aceite tamb m sujeitas a uma revis o regular VI 3 1 5 Relativamente aos instrumentos de d vida titularizados emitidos a partir de 1 de mar o de 2010 inclusive o Eurosistema exige pelo menos duas avalia es de cr dito por parte de uma IEAC aceite VI3 1 5 1 Para a determina o da elegibilidade destes instrumentos aplica se a regra da segunda melhor avalia o de cr dito o que significa que n o s a melhor mas tamb m a segunda melhor avalia o de cr dito atribu da por uma IEAC tem de obedecer ao limite m nimo de qualidade de cr dito para os instrumentos de d vida titularizados Com b
407. o n 2 do artigo 33 f A monitoriza o do acompanhamento da rela o de neg cio pelo respons vel pela fun o de compliance ou por outro colaborador da institui o financeira que n o esteja diretamente envolvido no relacionamento comercial com o cliente 3 Sem preju zo da ado o dos procedimentos espec ficos previstos nos artigos 36 a 39 e da aplica o de medidas acrescidas de dilig ncia a outras situa es identificadas pelas institui es financeiras em fun o dos seus crit rios internamente definidos deve ser especialmente ponderada a ado o de medidas acrescidas de dilig ncia adequadas aos riscos concretos identificados relativamente s situa es indicativas de risco potencialmente mais elevado enumeradas no Anexo I do presente Aviso Artigo 36 Procedimentos complementares em opera es realizadas dist ncia 1 Sempre que as institui es financeiras adotem o procedimento complementar de verifica o da identidade previsto na al nea b do n 3 do artigo 12 da lei devem aquelas solicitar ao seu cliente que o primeiro pagamento relativo opera o seja efetuado atrav s de transfer ncia ou d bito direto com origem em conta de dep sito banc rio aberta em nome do cliente em banco com sede ou estabelecimento em Estado membro da Uni o Europeia ou em pa s terceiro equivalente 2 O procedimento complementar referido no n mero anterior em caso algum substitui os meios comprovativ
408. o n vel do exerc cio do dever de identifica o seja ao n vel do cumprimento do dever de dilig ncia ou de ambos Tal n o prejudica naturalmente o exerc cio das demais compet ncias regulamentares conferidas pela Lei n 25 2008 de 5 de junho designadamente a de nos termos do disposto no n 1 do artigo 23 introduzir outras especifica es na observ ncia dos deveres preventivos enunciados no artigo 6 da mesma lei Em acr scimo s compet ncias emergentes da Lei n 25 2008 de 5 de junho em particular do seu artigo 39 o disposto no Regime Jur dico dos Servi os de Pagamento e da Moeda Eletr nica anexo ao Decreto Lei n 317 2009 de 30 de outubro com as altera es introduzidas pelo Decreto Lei n 242 2012 de 7 de novembro reconhece em particular na al nea b do n 2 do seu artigo 18 no n 2 do seu artigo 26 e no n 7 do seu artigo 35 a relev ncia das compet ncias do Banco de Portugal destinadas a prevenir o branqueamento de capitais e o financiamento do terrorismo mesmo quando as institui es de pagamento e as institui es de moeda eletr nica atuem atrav s de agentes e ou de terceiros com fun es operacionais DR II S rie n 245 Parte E de 18 12 2013 Z Assim no uso da compet ncia que lhe conferida pelo artigo 17 da sua Lei Org nica e pelo artigo 39 da Lei n 25 2008 de 5 de junho o Banco de Portugal determina o seguinte TITULO I Disposi es g
409. o no exerc cio da atividade inspetiva do Banco de Portugal abstendo se de qualquer recusa ou conduta obstrutiva ileg timas Artigo 54 Dever de segredo 1 Por forma a garantir o cumprimento do dever de segredo previsto no artigo 19 da lei as institui es financeiras devem agir com a necess ria prud ncia junto dos clientes relacionados com as opera es suspeitas comunicadas evitando quaisquer procedimentos ou dilig ncias que por qualquer raz o possam suscitar a suspei o de que foi efetuada uma comunica o s autoridades competentes ou de que est em curso uma investiga o criminal ou outros procedimentos de natureza administrativa que visem averiguar suspeitas de pr ticas relacionadas com o branqueamento de capitais ou o financiamento do terrorismo 2 Para os efeitos do n mero anterior as institui es financeiras devem assegurar que os contactos com aqueles clientes se processam em articula o com a estrutura da rea funcional de compliance afeta preven o do branqueamento de capitais e financiamento do terrorismo e sempre que necess rio com as autoridades judici rias ou policiais competentes T TULO III Disposi es complementares Artigo 55 L ngua portuguesa 1 As institui es financeiras devem em qualquer circunst ncia proceder elabora o de uma vers o em l ngua portuguesa permanentemente atualizada dos seus manuais de procedimentos ou de quaisquer outros documentos ou regi
410. o primeiro reporte at 1m sap sa entrada emvigorda presente Instru o Asentidadesque j celebraram contrato devem consideraro primeiro per odo de reporte como o referente ao primeiro semestre de 2012 3 A presente Instru o entra em vigor na data da sua publica o INSTRU O N 32 2013 BO n 1 15 01 2014 z SUPERVIS O emas Banco de Portugal Normas Prudenciais EUROSISTEM ASSUNTO Identifica o e marca o do cr dito reestruturado por dificuldades financeiras do cliente Considerando o interesse da identifica o das situa es de reestrutura o de cr ditos n o apenas para o refor o da objetividade da informa o de natureza prudencial mas tamb m enquanto elemento de apoio tomada de decis es em mat ria de gest o do risco de cr dito o Banco de Portugal no uso da compet ncia que lhe conferida pelo artigo 116 do Regime Geral das Institui es de Cr dito e Sociedades Financeiras determina o seguinte 1 A presente instru o aplic vel em base individual s institui es de cr dito e s sociedades financeiras na medida em que concedam cr dito bem como s sucursais em Portugal de institui es de cr dito com sede em pa ses n o pertencentes Uni o Europeia doravante designadas por institui es 2 As entidades respons veis pela presta o da informa o em base consolidada ao Banco de Portugal e cujo grupo financeiro inclua pelo menos uma instit
411. o que gt Os EB submetidos como garantia para opera es de cr dito do Eurosistema existem e gt Os EB submetidos como garantia em opera es de cr dito do Eurosistema n o se encontram mobilizados simultaneamente para outros fins As verifica es a realizar incidir o sobre os aspetos que determinam a elegibilidade dos EB e o seu valor como ativo de garantia e o seu resultado deve ser comunicado ao BdP conforme o modelo estabelecido na subsec o 4 3 4 1 2 Qualidade de informa o transmitida Os seguintes aspetos devem ser alvo de verifica o gt A informa o transmitida pelas IP no mbito do manuseamento dos empr stimos banc rios instrumentos de d vida transacion veis sem avalia o de cr dito externa corresponde com precis o aos resultados da fonte s sistema s de avalia o de cr dito utilizado s pela IP gt Os procedimentos utilizados na constru o da static pool por parte das IP que utilizam os IRB como fontes de avalia o de cr dito respeitam as regras definidas na sec o 2 4 gt A informa o relativa a redu es downgrades da avalia o de cr dito e a incumprimentos defaults das entidades avaliadas relatada atempadamente ao BdP 4 2 Constitui o das amostras para verifica o No que se refere aos EB o n mero m nimo de ativos a serem alvo das verifica es enunciadas depender do n mero total de EB mobilizados pelas IP como ativos de garantia para opera es d
412. o reestruturado Cr dito total Cr dito reestruturado n o inclu do no cr dito em risco Cr dito total Em que Cr dito reestruturado corresponde ao valor total em d vida dos cr ditos que tenham sido identificados como cr dito reestruturado por dificuldades financeiras do cliente Cr dito total corresponde defini o constante da Instru o n 22 2011 referente ao reporte da informa o sobre cr dito em risco Cr dito reestruturado n o inclu do no cr dito em risco corresponde ao valor total em d vida dos cr ditos que tenham sido identificados como cr dito reestruturado por dificuldades financeiras do cliente com exce o do cr dito reestruturado inclu do no conceito de cr dito em risco constante da Instru o n 22 2011 13 As institui es referidas no n 1 devem assegurar a divulga o prevista no n mero anterior com base na sua situa o financeira consolidada 14 revogada a Instru o do Banco de Portugal n 18 2012 de 15 de maio 15 A presente instru o entra em vigor no dia 31 de dezembro de 2013 devendo as institui es assegurar com refer ncia a essa data a identifica o e marca o dos cr ditos desmarcados ao abrigo do disposto na Instru o n 18 2012 que n o cumpram os crit rios de desmarca o previstos na presente Instru o INSTRU O N 33 2013 BO n 1 15 01 2014 MERCADOS Temas Banco de Portugal Mercados Monet rios EUROSIST A
413. oas politicamente expostas residentes fora do territ rio nacional devem as institui es financeiras a Aplicar os procedimentos de identifica o e dilig ncia estabelecidos pela lei e pelo presente Aviso incluindo as medidas acrescidas de dilig ncia que em conformidade com o disposto no artigo 35 se mostrem adequadas s circunst ncias concretas da rela o de neg cio ou da transa o ocasional b Dispor de mecanismos adequados e baseados no risco que permitam i Antes do estabelecimento da rela o de neg cio ou da realiza o da transa o ocasional aferir a qualidade de pessoa politicamente exposta ii No decurso da rela o de neg cio detetar a aquisi o superveniente da qualidade de pessoa politicamente exposta c Assegurar a interven o pelo menos do n vel hier rquico imediato para valida o i Do estabelecimento de rela es de neg cio ou da execu o de transa es ocasionais ii Da continuidade das rela es de neg cio em que a aquisi o da qualidade de pessoa politicamente exposta ou o conhecimento da mesma pela institui o financeira sejam posteriores ao estabelecimento da rela o de neg cio d Adotar as medidas necess rias para conhecer e comprovar nos termos constantes do n 2 do artigo 31 a origem do patrim nio e dos fundos envolvidos nas rela es de neg cio ou nas transa es ocasionais devendo para o efeito entender se i Por patrim nio a tot
414. ompar veis O primeiro elemento do processo a compila o anual pelo fornecedor de sistemas de avalia o de cr dito da lista de entidades e instrumentos com avalia es de cr dito que cumprem o limiar da qualidade de cr dito do Eurosistema no in cio do per odo de acompanhamento Esta lista depois apresentada pelo fornecedor de sistemas de avalia o de cr dito ao Eurosistema utilizando o modelo fornecido pelo Eurosistema que inclui campos relativos identifica o classifica o e avalia o de cr dito O segundo elemento do processo tem lugar no final do per odo de acompanhamento de 12 meses quando o fornecedor de sistemas de avalia o de cr dito atualiza os dados de desempenho das entidades e instrumentos inclu dos na lista e basear se numa traffic light approach regra anual e avalia o plurianual O BdP reserva se o direito de solicitar eventuais informa es adicionais necess rias para realizar o acompanhamento do desempenho 2 4 1 1 Funcionamento da traffic light approach regra anual O acompanhamento de desempenho do sistema feito atrav s do estabelecimento por PD de refer ncia de dois n veis n vel de monitoriza o e n vel de a o que definem as tr s zonas da traffic light approach verde amarela e vermelha Os dois n veis s o gt Monitoriza o exist ncia de um desvio significativo face PD de refer ncia n o sendo considerado como uma falha grave do sistema
415. opera es ocasionais de regulariza o sob a forma de opera es revers veis swaps cambiais e constitui o de dep sitos a prazo fixos V 2 3 Atrav s das bolsas de valores e agentes de mercado podem ser realizadas opera es estruturais sob a forma de transa es definitivas V 2 4 As opera es estruturais s o normalmente realizadas e liquidadas apenas quando for dia til do BCN em todos os Estados Membros as opera es ocasionais de regulariza o podem por decis o do BCE ser realizadas e liquidadas sempre que for dia til do Eurosistema V 2 5 As opera es efetuadas atrav s de procedimentos bilaterais n o s o em regra previamente anunciadas podendo o BCE decidir tamb m n o anunciar os resultados das opera es assim realizadas V 2 6 O Conselho do BCE pode decidir que em condi es excecionais o BCE ou um ou alguns BCN agindo em representa o do BCE execute opera es ocasionais de regulariza o atrav s de procedimentos bilaterais sendo neste caso as transa es liquidadas de modo descentralizado atrav s dos BCN V 3 Procedimentos relativos a facilidades permanentes V 3 1 As IP podem aceder atrav s do SITEME facilidade permanente de ced ncia de liquidez pelo prazo overnight mediante a indica o do montante pretendido em qualquer momento ao longo do dia e at 15 minutos ap s o fecho da subsess o interbanc ria estabelecida no TARGET2 A satisfa o desse pedido press
416. or parte da TEAC administra o central do pa s onde o emitente garante se encontra estabelecido Assim se o emitente garante forem ESP classes 1 ou 2 a IP n o deve preencher os campos relativos PD do emitente garante e Data da atribui o da PD Campo min max Tipo Campo Observa es Data de Data em que foi atribu da a avalia o de atribui o dat 19 Data cr dito Garante 0 n Texto Identifica o do s garante s dos t tulos reportado s Preencher com uma das seguintes op es i ESP1 classe 1 Tipo a 1 3 Lista garante ESP2 classe 2 Outro 9 Probabilidade de incumprimento do s PD do garante 0 1 Percentagem garante s reportado s Data de Baaai ga bunda 0 1 Data Rs que foi atribu da a avalia o de PD a Op es poss veis statuto de r elegibilidade 1 2 Lista Eleg vel N o eleg vel Op es poss veis PD gt PD de refer ncia Fonte sistema de avalia o diferente do Motivo 1 n Texto escolhido pela contraparte N o cumpre crit rios gerais de elegibilidade Classifica o incorreta ESP 4 De preenchimento por parte do BdP aquando do retorno do ficheiro previamente enviado pela contraparte 2 De preenchimento obrigat rio por parte do BdP no caso de um ativo n o ser considerado eleg vel 4 Verifica es ex post No sentido de assegurar uma correta implementa o dos procedimentos e das regr
417. orma o a enviar ao BdP por correio postal no mbito da sec o 1 deste Anexo dever ser dirigida ao Departamento de Mercados e Gest o de Reservas 1 2 Certifica o ex ante As IP que pretendam mobilizar EB individuais ter o de numa fase anterior primeira mobiliza o cumprir os requisitos estabelecidos no ponto VI 2 3 1 da Instru o do BdP n 1 99 Esta exig ncia n o aplicada as IP que ja tenham cumprido esses requisitos no mbito da mobiliza o de portef lios de EB nos termos da Instru o do BdP n 7 2012 1 3 Testes de comunica o de informa o As IP que pretendam mobilizar EB individuais t m de numa fase anterior primeira mobiliza o realizar com sucesso os testes definidos no Manual de Transfer ncia disponibilizado pelo BdP no Sistema BPnet sec o Mercados Monet rios sob o t tulo EEB Elegibilidade de Empr stimos Banc rios 1 4 a b c d 8 h i aD Reporte de informa o e mobiliza o de EB individuais As IP s o respons veis pela comunica o ao BdP da informa o relevante para a an lise de elegibilidade dos direitos de cr dito que pretendam vir a utilizar como ativos de garantia nas opera es de cr dito do Eurosistema Uma vez registado o EB no BdP a IP respons vel pela atualiza o de toda a informa o relevante devendo comunicar de imediato as altera es ocorridas ou caso n o seja poss vel du
418. os 2 e 3 do artigo 17 respetivamente e com as devidas adapta es s transa es ocasionais efetuadas quer com empres rios em nome individual quer com estabelecimentos individuais de responsabilidade limitada e centros de interesses coletivos sem personalidade jur dica 9 A comprova o dos elementos identificativos a recolher pelas institui es financeiras no mbito de transa es ocasionais executadas presencialmente ou com recurso a meios de comunica o dist ncia deve processar se em conformidade com o disposto no artigo 18 no n 2 do artigo 19 e no n 3 do artigo 36 10 igualmente aplic vel aos procedimentos de identifica o relativos a transa es ocasionais o disposto nos artigos 14 e 15 com as necess rias adapta es 11 Nos casos em que o n mero de opera es efetuadas por um cliente evidencie um padr o de frequ ncia e habitualidade devem as institui es financeiras considerar estar perante um relacionamento tendencialmente est vel e duradouro qualificando o a partir de ent o como uma efetiva rela o de neg cio e adotando os correspondentes procedimentos de identifica o e dilig ncia 12 As institui es financeiras devem dotar os seus sistemas de controlo interno dos meios e procedimentos que lhes permitam distinguir os clientes de transa es ocasionais dos clientes com quem t m rela es de neg cio Artigo 27 Opera es de transfer ncia de fundos 1 N
419. os de cr dito como garantia antes da apresenta o do relat rio dos auditores externos Nessa situa o a IP dever antes do in cio da mobiliza o de direitos de cr dito enviar uma carta ao BdP com a descri o dos procedimentos internos implementados para a comunica o ao BdP da informa o sobre os direitos de cr dito a mobilizar incluindo uma declara o de compromisso de que todos os requisitos s o cumpridos nomeadamente os aspetos mencionados em VI 2 3 1 1 O relat rio dos auditores externos de certifica o exigido em VI 2 3 1 2 dever ser apresentado ao BdP no prazo m ximo de um ano ap s o in cio da referida mobiliza o VI 2 3 2 Apresentar com uma frequ ncia m nima trimestral um certificado da exist ncia dos direitos de cr dito dados em garantia VI 2 3 2 1 O certificado que ter de ser remetido ao BdP at 30 dias ap s o final de cada trimestre de calend rio deve preencher os seguintes requisitos Confirma o e garantia de que os direitos de cr dito constitu dos em penhor cumprem os crit rios de elegibilidade Confirma o e garantia de que os direitos de cr dito constitu dos em penhor n o est o a ser simultaneamente utilizados como garantia a favor de terceiros e compromisso de que a IP n o mobilizar aqueles direitos de cr dito para garantia a terceiros Confirma o e garantia de comunica o ao BdP de imediato o mais tardar durante o dia til seguinte de qualquer aconteci
420. os portef lios de direitos de cr dito mobilizados no mbito da Instru o do BdP n 7 2012 2 2 2 Situa es da amostra em que se verificou que n o foi comunicado atempadamente o incumprimento do s devedor es e efetuada a consequente desmobiliza o do EB IEB Observa es PTEB 2 2 3 Situa es da amostra em que se verificou que n o foi comunicada atempadamente a altera o da avalia o da qualidade de cr dito PD e LGD do devedor IEB Observa es PTEB 2 2 4 N de dias em que se verificou que o ndice de Herfindahl Hirschman HHI do portef lio era superior a um Coment rios ou outras observa es relevantes 3 Outros assuntos relevantes Local data e assinatura Nome do auditor examinador 5 Formul rios Salvo indica o em contr rio os formul rios devem ser enviados em formato de texto doc utilizando os modelos abaixo fornecidos Formul rio n 1 Sele o de fontes formul rio geral Pedido de Motivo Data do pedido Informa o X indica preenchimento obrigat rio IP C digo MFP Fonte principal Nome do sistema Aprova o do supervisor Tipo de sistema IRB Graus de risco rating buckets Breve descri o do risco associado a cada grau de risco Probabilidade de incumprimento estimada para cada grau de risco N mero de entidades eleg veis por grau de ris
421. os previstos nos n meros 5 e 6 do artigo 18 com as especificidades previstas no n 2 do artigo 23 3 No caso de opera es de transfer ncia de fundos para o exterior n o enquadradas numa rela o de neg cio obrigat rio que a disponibiliza o s institui es financeiras dos fundos a remeter por estas se processe sempre atrav s de transfer ncia ou d bito direto com origem em conta de dep sito banc rio titulada pelo ordenante em banco com sede ou estabelecimento em Estado membro da Uni o Europeia ou em pa s terceiro equivalente enquanto a verifica o dos elementos identificativos do mesmo n o for efetuada por uma das seguintes formas a Atrav s de meios comprovativos apresentados presencialmente junto da institui o financeira que processa a remessa dos fundos b Atrav s do procedimento previsto no n 6 do artigo 18 4 Sem preju zo do dever de absten o previsto no artigo 17 da lei as institui es financeiras devem evitar estabelecer rela es de neg cio ou executar transa es ocasionais com recurso a meios de comunica o dist ncia sempre que tenham raz es para considerar que o cliente por qualquer raz o que n o seja clara procura deliberadamente evitar o contacto presencial com a institui o Artigo 37 Pessoas politicamente expostas 1 Para cumprimento do disposto no n 4 do artigo 12 da lei no mbito de rela es de neg cio e transa es ocasionais com pess
422. os remetidos pelos intermedi rios de cr dito nos termos do n mero anterior devem ser sempre objeto de an lise pelas institui es financeiras para verifica o da sua sufici ncia adequa o e idoneidade cabendo a estas promover quaisquer dilig ncias complementares de identifica o e comprova o que se mostrem necess rias bem como garantir o efetivo cumprimento das demais normas legais e regulamentares aplic veis em mat ria de preven o do branqueamento de capitais e financiamento do terrorismo 4 Nos casos em que repetidamente um intermedi rio de cr dito n o d rigoroso cumprimento ao disposto no n 2 quanto ao momento da remessa da informa o ou quanto ao conte do da mesma devem as institui es financeiras ponderar p r termo rela o contratual que tenha sido estabelecida com aquele intermedi rio devendo as conclus es de tal pondera o constar de documento ou registo escrito a conservar em arquivo por um per odo m nimo de cinco anos 5 Por forma a garantir o rigoroso cumprimento do dever de identifica o devem ainda as institui es financeiras a Transmitir aos intermedi rios de cr dito os procedimentos internos que estes dever o observar no cumprimento do dever de identifica o b Disponibilizar aos intermedi rios de cr dito informa o espec fica no dom nio da preven o do branqueamento de capitais e do financiamento do terrorismo 6 O cumprimento das obriga es previstas no n
423. participating institution or third party rating tool provider have to fill in the requested information 2 A request for RT acceptance must be filed by the participating institution when it applies for acceptance of a certain RT for ECAF purposes for the first time and subsequently each material time changes occur with respect to the RT e g methodology database etc the RT provider the participating institution specifics or the collateral submission policy e g intended submission of previously not submitted exposure categories as collateral 3 Please see https mfi assets ecb europa eu dla MFI htm 4 If appropriate the participating institutions need not submit all of the requested details themselves but may refer the Eurosystem to the RT provider for purposes of obtaining this information directly 5 By overruling is meant any discretionary action over the results obtained by the model 6 The RT provider must have declared its willingness to support the RT acceptance and to cooperate with the Eurosystem in an appropriate manner The requirement of cooperation extends from the acceptance phase to the operating phase including monitoring Formul rio n 3 Processo de acompanhamento de desempenho IRB vers o portuguesa Tabela 1 N mero de IP n o consolidado com IRB aprovados para requisitos de capital para efeitos do ECAF ou a aguardar aprova o para efeitos do ECAF desde 1 de Jane
424. posto neste Contrato e Moeda Estrangeira significa qualquer outra moeda com curso legal diferente do euro Montante de Moeda Estrangeira Retransferido significa qualquer montante de Moeda Estrangeira necess rio para comprar o Montante de Euros na Data de Retransfer ncia g Notifica o de Incumprimento significa uma comunica o por escrito do BdP institui o participante ao abrigo da Cl usula 5 declarando que determinado ato omiss o ou fato constitui incumprimento para efeitos do disposto no presente Contrato A Notifica o de Incumprimento tem efeitos imediatos nos termos da Cl usula 5 excepto se o BdP tiver dado um per odo m ximo de tr s dias teis durante o qual a institui o participante poder regularizar a sua falta perante o BdP neste caso se a respetiva regulariza o n o se verificar considera se que existe incumprimento a partir do termo daquele per odo h Taxa de Incumprimento significa 1 em rela o a um Montante de Euros a taxa da facilidade permanente de ced ncia de liquidez do BCE adicionada de 2 5 pontos percentuais e ii em rela o a um montante em qualquer outra moeda a taxa percentual anual igual ao custo para o BdP por este indicado sem necessidade de qualquer prova do custo efetivo do financiamento do montante pertinente acrescida de 2 5 pontos percentuais em qualquer caso calculada de acordo com a conven o N mero Efetivo de Dias 360 i Taxa de C
425. prios Para efeitos do n 1 do artigo 465 do Regulamento UE n 575 2013 entre 1 de janeiro de 2014 e 31 de dezembro de 2014 s o aplic veis os seguintes r cios m nimos de fundos pr prios a Um r cio de fundos pr prios principais de n vel 1 de 4 5 b Um r cio de fundos pr prios de n vel 1 de 6 Artigo 3 Manuten o de fundos pr prios principais de n vel 1 Sem preju zo do disposto no artigo seguinte as entidades devem assegurar a manuten o em perman ncia de um r cio de fundos pr prios principais de n vel 1 n o inferior a 7 determinando o Banco de Portugal sempre que tal n o se verifique a ado o de medidas de conserva o de fundos pr prios em linha com as previstas nos artigos 141 e 142 da Diretiva 2013 36 UE Artigo 4 Medidas de manuten o dos n veis de adequa o de fundos pr prios 1 As institui es de cr dito devem abster se de promover a realiza o de opera es que no imediato ou no curto prazo tenham como efeito certo ou previs vel uma redu o significativa do valor nominal de uma ou mais componentes dos seus fundos pr prios em base consolidada ou em base individual caso n o estejam inclu das em nenhum grupo financeiro cuja empresa m e esteja sujeita supervis o em base consolidada pelo Banco de Portugal 2 O Banco de Portugal pode autorizar numa base casu stica a realiza o de uma ou mais opera es suscet veis de produzir algum dos
426. procedimentos descritos na subsec o 2 2 3 antes da inclus o dessa fonte no pedido efetuado atrav s do Formul rio n 1 atr s referido 2 2 2 Confirma o por parte do BdP Ap s rece o do formul rio referido na sec o anterior o BdP analisar a informa o transmitida Ap s rece o da confirma o por parte do BdP a IP pode come ar a utilizar a s fonte s selecionada s para efeitos do ECAF Nessa confirma o ser indicada a data exata de in cio da utiliza o 2 2 3 Pedidos espec ficos para novas RT As IP que queiram utilizar RT ainda n o eleg veis para o Eurosistema devem enviar ao BdP o Formul rio n 2 sec o 5 Este formul rio pode ser tamb m enviado diretamente ao BdP por uma RT que pretenda ser eleg vel para o Eurosistema 2 3 Procedimentos especiais na fase de opera o Ap s aprova o do pedido relativo aceita o de fontes mencionado na subsec o 2 2 a IP requerente poder come ar a utilizar esta fonte de avalia o de cr dito no mbito do ECAF As fontes aceites ter o de cumprir as seguintes condi es gt Validade das avalia es de cr dito uma avalia o de cr dito dever ser realizada sempre que surja informa o relevante sobre a entidade em causa devedor emitente ou garante e no m nimo numa base anual 3 O pedido ter de ser assinado pelo diretor geral pelo diretor financeiro ou por um gestor de semelhante categoria da IP ou por um sign
427. propostas s o satisfeitas por ordem crescente das respetivas taxas de juro ou ordem decrescente dos respetivos pre os Se o montante agregado das propostas m xima taxa de juro ao m nimo pre o aceite pelo BCE taxa pre o marginal exceder o montante ainda dispon vel para absor o ser este montante rateado na propor o dos montantes propostos a essa taxa a esse pre o V 1 5 5 Nos leil es de ced ncia de liquidez de taxa vari vel que revistam a forma de swaps cambiais as propostas s o satisfeitas por ordem crescente das cota es em pontos de swap Se o montante agregado das propostas m xima cota o aceite pelo BCE cota o de pontos de swap marginal exceder o montante ainda dispon vel para coloca o ser este montante rateado na propor o dos montantes propostos a essa cota o V 1 5 6 Nos leil es de absor o de liquidez de taxa vari vel que revistam a forma de swaps cambiais as propostas s o satisfeitas por ordem decrescente das respetivas cota es em pontos de swap Se o montante agregado das propostas m nima cota o aceite pelo BCE cota o de pontos de swap marginal exceder o montante ainda dispon vel para absor o ser este montante rateado na propor o dos montantes propostos a essa cota o V 1 5 7 Com preju zo do disposto em V 1 5 3 V 1 5 4 V 1 5 5 e V 1 5 6 o BCE pode decidir fixar um montante m nimo para satisfazer as propostas quando haja lugar a rateio
428. quisitos necess rios para ser considerado eleg vel para as opera es de cr dito do Eurosistema n o inclu do na pool de ativos de garantia Nesse caso a IP ser informada das principais raz es pelas quais o EB foi considerado n o eleg vel O BdP reserva se o direito de constituir uma base de dados com os EB considerados como n o eleg veis para opera es de cr dito do Eurosistema Quando o BdP detete anomalias nos ficheiros recebidos comunica essa informa o s contrapartes nos moldes definidos no Manual de Transfer ncia referido na al nea c O envio ao BdP dos ficheiros relativos a novos EB representa uma proposta de constitui o de penhor a favor do BdP O penhor considera se constitu do com a inclus o dos respetivos EB na pool de ativos de garantia Ver Instru o do BdP n 47 98 k O envio ao BdP de altera es s caracter sticas de um EB inclu do na pool de uma IP que o tornem n o eleg vel implica a valoriza o a zero do EB em causa por parte do BdP e a liberta o do penhor sobre o ativo com a consequente desmobiliza o do empr stimo da pool da IP D O reporte Central de Responsabilidades de cr dito CRC efetuado segundo as regras estipuladas na Instru o do BdP n 21 2008 e no respetivo Modelo de Comunica o devendo ser tomado em considera o o seguinte Todos os EB que se encontrem mobilizados como ativos de garantia para opera es de cr dito do Eurosist
429. r e bem assim os encargos decorrentes do cr dito cujo cumprimento por si garantido 5 Documentos demonstrativos do preenchimento pelo cliente banc rio das condi es de acesso artigo 6 do Regime Extraordin rio As institui es de cr dito podem quando considerem que tal n o necess rio para demonstrar o preenchimento das referidas condi es de acesso dispensar os clientes banc rios no todo ou em parte da entrega dos documentos previstos no artigo 6 n s 1 e 2 do Regime Extraordin rio 6 Consequ ncias da falta de resposta pelo cliente banc rio a uma proposta de plano de reestrutura o artigo 16 n 2 do Regime Extraordin rio As consequ ncias previstas no artigo 16 n 2 do Regime Extraordin rio para as situa es de recusa ou n o formaliza o do plano de reestrutura o s o igualmente aplic veis aos casos em que o cliente banc rio n o se pronuncia sobre uma proposta de plano de reestrutura o considerada vi vel no prazo de 30 dias previsto na lei para a negocia o entre as partes Enviada a Bancos Caixa Central de Cr dito Agr cola M tuo Caixa Econ mica Montepio Geral Caixa Geral de Dep sitos Caixas de Cr dito Agr cola M tuo Caixas Econ micas Institui es de Cr dito Hipotec rio e Institui es Financeiras de Cr dito Carta Circular N 5 2013 DMR de 17 de dezembro de 2013 Banco de Portugal Pre rio SITEME EUROSISTEMA Nos termos do dispo
430. r https mfi assets ecb europa eu dla MFI htm 3 Apenas aplic vel no caso das RT INSTRU O N 1 99 BO N 1 15 01 99 T MERCADOS emas Banco de Portugal Mercados Monet rios EUROSISTE ASSUNTO Mercado de Opera es de Interven o M O I O Tratado sobre o Funcionamento da Uni o Europeia o Tratado institui o Sistema Europeu de Bancos Centrais SEBC que constitu do pelo Banco Central Europeu BCE e pelos Bancos Centrais Nacionais BCN dos Estados Membros da Uni o Europeia que adotaram a moeda nica entre os quais o Banco de Portugal BdP Para o desempenho das atribui es cometidas ao SEBC compete ao BCE adotar regulamentos tomar decis es e formular recomenda es O BaP na execu o da pol tica monet ria atua em conformidade com as orienta es do BCE nomeadamente com o disposto na Orienta o do Banco Central Europeu de 20 de setembro de 2011 relativa aos instrumentos e procedimentos de pol tica monet ria do Eurosistema BCE 2011 14 publicada no Jornal Oficial da Uni o Europeia L 331 de 14 de dezembro de 2011 dispon vel para consulta em www ecb europa eu Publications Legal framework Monetary policy and Operations Monetary policy instruments No cumprimento das suas atribui es cabe ao BdP emitir instru es nas mat rias da sua exclusiva responsabilidade ou para a realiza o em seu nome ou em representa o do BCE das opera es que sejam do mbito das atr
431. r m nimo e m ximo das entidades avaliadas Especifique um intervalo para o turnover Defini es Defini o de incumprimento Especifique a defini o de incumprimento utilizada pela RT Probabilidade de incumprimento Especifique a defini o de probabilidade de incumprimento utilizada pela RT Descri o do modelo Inclua uma descri o detalhada da RT abordando os seguintes pontos a Descri o geral da metodologia aplicada na RT modelo econom trico b Dados e fontes de informa o c Inser o de dados d Frequ ncia das atualiza es de avalia es de cr dito e Classifica o dos graus de risco f Breve descri o do risco associado a cada grau de risco g PD anual estimada associada a cada grau de risco h N mero de entidades avaliadas por grau de risco data da ltima atualiza o da PD i Taxas de incumprimento acumuladas por grau de risco para os ltimos 3 anos j Matriz de transi o simplificada para o ltimo ano k Overruling frequ ncia handling geral 14 Valida o do modelo requisitos minimos Incluir uma descri o precisa dos procedimentos de valida o do modelo da RT cobrindo os seguintes aspetos a Conceito de valida o b Procedimentos regulares de valida o c Resultados da valida o incluindo back testing d Resultados relativos ao pa s onde a aceita o da RT solicitada e Resultados relativos classe de risco que a IP espera vir a
432. ramentas de nota o de cr dito fornecidas por terceiros Rating Tools RT No caso de escolha dos SIAC RT e IRB as IP t m de optar por um sistema espec fico dentro de cada uma das fontes i e RT X operada pela entidade Y No caso de escolha das IEAC a IP poder usar as avalia es de cr dito de qualquer IEAC eleg vel pelo Eurosistema para efeitos do ECAF No caso de exist ncia de avalia es de cr dito de um devedor emitente contradit rias por parte das v rias IEAC eleg veis a IP deve usar a avalia o mais favor vel first best rule 2 2 1 Procedimentos a seguir para a sele o de fontes pela IP As regras de sele o de fontes incluindo os motivos para utiliza o de uma fonte secund ria encontram se descritos na DG De modo a selecionar a s fonte s de avalia o de cr dito que cada IP deseja utilizar para efeitos do ECAF aquela dever em primeiro lugar enviar um pedido de aceita o ao BdP atrav s de formul rio s espec fico s 2 As IP apenas poder o utilizar os SIAC no caso espec fico de uso transfronteiras de ativos empr stimos banc rios e ou ativos transacion veis sem avalia o de cr dito externa e se optarem por estes sistemas como fonte de avalia o de cr dito principal ou secund ria Em certas situa es nomeadamente no caso dos IRB a IP tem de anexar ao pedido a seguinte documenta o adicional para o processo de aceita o da s fonte s selecionada s gt C
433. rante o dia til seguinte A informa o relativa s caracter sticas dos EB deve ser transmitida ao BdP em ficheiros de formato XML de acordo com as regras definidas no Manual de Transfer ncia disponibilizado pelo BdP no Sistema BPnet sec o Mercados Monet rios sob o t tulo EEB Elegibilidade de Empr stimos Banc rios No reporte regular de informa o as IP devem ter em considera o os casos pr ticos relevantes apresentados no Manual referido na al nea anterior Um EB comunicado pela primeira vez ao BdP ser submetido a an lise de elegibilidade a partir das 9 00 horas do dia til seguinte t 1 Caso o EB cumpra os crit rios de elegibilidade ser inclu do na pool de ativos de garantia em princ pio at ao fim do dia til subsequente t 2 Em caso de d vida ou de informa o insuficiente o BdP reserva se o direito de pedir clarifica es IP ou a outras entidades relevantes sobre aspetos espec ficos relativos s caracter sticas dos EB transmitidos sendo que nesse caso o prazo de an lise de elegibilidade referido na al nea anterior ser diferido A IP pode aferir do estatuto de elegibilidade de cada um dos seus EB reportados e da sua inclus o na pool de ativos de garantia para opera es de cr dito do Eurosistema consultando o Sistema de Transfer ncias Eletr nicas de Mercado SITEME E Quando um EB proposto pela IP e devidamente recebido pelo BdP n o cumpra os re
434. ras de acordo com a tabela seguinte N mero total 10 20 30 50 100 200 300 500 1000 2000 10 000 de empr stimos N mero m nimo de empr stimos 5 10 14 20 30 38 41 44 48 54 95 alvo de verifica o EB com valor nominal vivo igual ou superior a 50 milh es de euros devem ser sempre alvo de verifica es 4 3 Modelo de reporte das verifica es Os auditores externos t m de no mbito da realiza o das a es de auditoria certificar que as IP est o a atuar de acordo com as regras do quadro operacional e regulamentar estabelecido pelo Banco de Portugal particularmente no que se refere aos aspetos enunciados nas subsec es anteriores devendo utilizar o modelo de reporte ao BdP apresentado de seguida o qual dever ser remetido pela IP ap s a realiza o de cada verifica o pelos auditores externos Este relat rio ser analisado pelo BdP sendo o resultado da respetiva an lise transmitido IP Relat rio sobre as verifica es aos direitos de cr dito Sec o VI 2 3 3 da Instru o n 1 99 e Sec o 4 da Parte IV do Anexo referida Instru o Institui o de Cr dito Auditor es externo s 1 Qualidade e rigor dos certificados trimestrais Per odo de refer ncia a Coment rio 2 Verifica es Direitos de cr dito individuais _ Portef lio de direitos de cr dito 6 14 O per odo de refer nci
435. referida na al nea b do n mero anterior e a declara o prevista no n 2 do artigo 11 da lei devem constar de documento ou registo escrito a conservar em arquivo pelas institui es financeiras por um per odo de sete anos ap s o termo da rela o de neg cio ao qual s o aplic veis os procedimentos previstos nos n meros 3 e 4 do artigo 49 4 Nos casos previstos no n 2 do artigo 11 da lei quando as institui es financeiras solicitem informa o sobre a identidade dos benefici rios efetivos e a mesma n o for disponibilizada devem aquelas quando suspeitem que a n o presta o da informa o pode estar relacionada com a pr tica dos crimes de branqueamento ou de financiamento do terrorismo a Efetuar a comunica o prevista no artigo 16 da lei b Ponderar proceder cessa o das rela es de neg cio j estabelecidas ou em alternativa ao bloqueamento de qualquer movimenta o no mbito das mesmas enquanto a informa o em falta lhes n o for disponibilizada 5 Sempre que as institui es financeiras tenham raz es para considerar que a cessa o da rela o de neg cio ou o bloqueamento de conta previstos na al nea b do n mero anterior s o suscet veis de prejudicar uma investiga o das autoridades judici rias ou policiais competentes devem na medida do poss vel atuar em articula o com as mesmas consultando as previamente 6 As institui es financeiras devem fazer constar de
436. reservas m nimas para Banco de Portugal ae EUROSISTEMA e A presente Carta Circular serve para informar as institui es sujeitas a reservas m nimas em Portugal reporte mensal sobre as datas limite de notifica o do montante de reservas m nimas a cumprir por cada institui o nos per odos de manuten o de reservas m nimas Tabela 1 de acordo com o estabelecido pelo Artigo 5 n 4 do Regulamento de 12 de Setembro de 2003 relativo aplica o do regime de reservas m nimas do Banco Central Europeu BCE 2003 09 Na sequ ncia do efetuado pelo BCE o Banco de Portugal est a divulgar os calend rios para os pr ximos 2 anos 2014 e 2015 Mais se informa que a Data de Notifica o referida na Tabela 1 diz respeito data limite at qual poder o ser aceites revis es da Base de Incid ncia para efeitos de determina o do valor de reservas m nimas a cumprir A informa o reportada no Quadro R Anexo Carta Circular n 1 DDE DMR de 13 01 2003 corresponde notifica o por parte das institui es ao Banco de Portugal do valor de reservas m nimas apurado a que se refere o Artigo 5 n 3 do Regulamento BCE 2003 09 Adicionalmente aproveitamos a oportunidade para informar igualmente sobre o calend rio dos per odos de manuten o para 2014 e 2015 Tabela 2 de acordo com o disposto no Artigo 7 n 1 do Regulamento supramencionado Este calend rio foi tamb m divulgado pelo Banco Cen
437. respetivas pr ticas de gest o e controlo desses riscos ii Da efic cia do seu sistema de controlo interno em mat ria de preven o do branqueamento de capitais e financiamento do terrorismo iii Da sua organiza o administrativa em particular no mbito do exerc cio da fun o de compliance iv Do cumprimento do quadro legal e regulamentar vigente g Solicitar a qualquer pessoa ou entidade as informa es ou esclarecimentos de que necessite para o exerc cio das suas fun es de supervis o e se necess rio convocar essa pessoa para presta o de declara es h Solicitar s institui es financeiras a apresenta o de relat rios de trabalhos relacionados com a preven o do branqueamento de capitais e financiamento do terrorismo realizados por uma entidade devidamente habilitada e para o efeito aceite pelo Banco de Portugal i Determinar a realiza o por entidade independente designada pelo Banco de Portugal e a expensas da institui o financeira de auditorias especiais no mbito da preven o do branqueamento de capitais e financiamento do terrorismo bem como a subsequente apresenta o dos correspondentes relat rios 3 Quando verifique que as institui es financeiras n o cumprem as normas legais e regulamentares que disciplinam a sua atividade em mat ria de preven o do branqueamento de capitais e financiamento do terrorismo pode ainda o Banco de Portugal exigir s mesmas a ado o entre outr
438. reto lei quanto s obriga es de reporte de informa o no mbito da recircula o de moedas de euro o Banco de Portugal determina 1 Objeto e destinat rios 1 1 1 2 1 3 A presente Instru o define os termos e as condi es do reporte de informa o relativa atividade de recircula o de moeda met lica enunciando os aspetos essenciais desse reporte i os conceitos envolvidos ii a estrutura dos dados iii os per odos e as periodicidades iv o meio de reporte e v demais disposi es aplic veis S o destinat rias da presente Instru o as institui es de cr dito e outras entidades que operam profissionalmente com numer rio designadamente as empresas de transporte de valores as ag ncias de c mbios e as institui es de pagamento As entidades destinat rias s o obrigadas a reportar a informa o requerida a partir do per odo de reporte correspondente ao primeiro semestre de 2012 inclusive 2 Conceitos 2 1 2 2 2 3 24 2 5 Recircula o de moedas conjunto de opera es relativas aferi o da autenticidade e escolha de moedas realizadas fora do Banco de Portugal tendo em vista garantir que as moedas de euros recolocadas em circula o s o aut nticas e re nem condi es bastantes para permanecer em circula o al nea d do artigo 2 do Decreto Lei n 184 2007 de 10 de maio Autentica o de moedas procedimento de verifica o da aut
439. revisto pela Lei n 130 99 de 21 8 bem como o regime da contribui o sobre o setor banc rio aprovado ao abrigo do mesmo diploma e ainda o art 50 A do Decreto Legislativo Regional n 2 2011 M de 10 1 Determina ainda a obrigatoriedade da ado o do Plano Oficial de Contabilidade P blica em todos os servi os do Governo Regional O presente diploma entra em vigor no dia seguinte ao da sua publica o produzindo efeitos a 1 de janeiro de 2014 SEGURAN A SOCIAL PENS O DE INVALIDEZ PENS O DE VELHICE PENS O DE SOBREVIV NCIA TAXA DE ACTUALIZA O TRABALHADOR RURAL Estabelece nos termos do art 114 da Lei n 83 C 2013 de 31 12 as normas de execu o da atualiza o transit ria para o ano de 2014 das pens es m nimas do regime geral de seguran a social do regime especial de seguran a social das atividades agr colas RESSAA do regime n o contributivo e regimes a este equiparados dos regimes transit rios dos trabalhadores agr colas e do complemento por depend ncia bem como das pens es m nimas de aposenta o reforma e invalidez atribu das pela Caixa Geral de Aposenta es I P O presente diploma produz efeitos a partir de 1 1 2014 Fonte MINIST RIO DAS FINAN AS MINIST RIO DA SOLIDARIEDADE EMPREGO E SEGURAN A SOCIAL Portaria n 378 C 2013 de 31 de dezembro DI RIO DA REP BLICA 1 S RIE LISBOA 2013 12 31 P 7056 351 7056 352 N 253 SUPL 3 MINIST RIO DA SOLIDARIEDADE
440. ria III Instrumentos de d vida emitidos por sociedades n o financeiras e outros emitentes obriga es garantidas tradicionais e outras obriga es garantidas Categoria IV Instrumentos de d vida sem garantia unsecured emitidos por institui es de cr dito e por outras sociedades financeiras que n o institui es de cr dito Categoria V Instrumentos de d vida titularizados VI 4 2 1 1 As margens de avalia o aplicadas aos ativos de cup o zero ou de taxa fixa inclu dos na classe de ativos eleg veis transacion veis s o as seguintes Categorias de Liquidez Categoria I Categoria II Categoria III Categoria IV Categoria V Qualidade Drazo Cup o Cup o i Cup o Cup o Cup o de cr dito Residual de Cup o de Cup o de Cup o de Cup o de Cup o Taxa Zero Taxa Zero Taxa Zero Taxa Zero Taxa Zero Fixa Fixa Fixa Fixa Fixa aay 0 5 0 5 1 0 1 0 1 0 1 0 6 5 6 5 ano Ra Pe 2 0 1 5 25 20 130 85 90 anos PES E E N veis 1 e oR 1 5 25 2 5 3 5 3 0 4 5 11 0 11 5 2 AAAa 5 7 A 2 0 3 0 3 4 5 4 5 6 0 12 5 13 5 anos 10 0 Tja A 3 0 4 0 4 5 6 5 6 0 8 0 14 0 15 5 anos 19 5 0 7 0 8 0 10 5 9 0 13 0 17 0 22 5 anos Categorias de Liquidez Categoria I Categoria II Categoria III Categoria IV Categoria V Qualidade Po Cup o Cup o Cup o E Cup o l Cup o E de cr dito Residual de Cup o de Cup o de Cup o de Cup o de Cup o T
441. riores seja identificado um risco acrescido de branqueamento de capitais ou de financiamento do terrorismo devem as institui es financeiras a Adotar os procedimentos previstos nas al neas c d e e do n 1 b Dar cumprimento ao disposto nos n meros 3 e 4 ei S 8 O disposto no presente artigo igualmente aplic vel s rela es de neg cio e s transa es ocasionais em que as pessoas politicamente expostas residentes no territ rio nacional ou fora dele e os titulares de outros cargos pol ticos ou p blicos sejam representantes de clientes da institui o financeira ou revistam a qualidade de benefici rios efetivos 9 O cumprimento do disposto no presente artigo deve estar documentalmente suportado ficando as institui es financeiras obrigadas a conservar o respetivo suporte por um per odo m nimo de sete anos sendo lhe aplic veis os procedimentos previstos nos n meros 3 e 4 do artigo 49 Artigo 38 Rela es de correspond ncia 1 Para cumprimento do disposto no n 2 do artigo 12 e no artigo 26 da lei devem as institui es financeiras previamente ao estabelecimento de rela es de correspond ncia banc ria com institui es de cr dito de pa ses terceiros e em complemento dos deveres previstos na lei a Recolher informa o suficiente sobre as institui es de cr dito com quem estabelecem rela es de correspond ncia banc ria por forma a i Compreender a natureza da su
442. rma o relativa ao processo de acompanhamento de desempenho Fonte de avalia o de cr dito RT Remetente Operador da RT Destinat rio BCE ou BdP enviar uma c pia ao BCE Frequ ncia Anual as datas de refer ncia e de envio ser o acordadas bilateralmente entre o BdP ou BCE e a entidade reportante Formato da notifica o Folha de c lculo ou base de dados Informa o agregada por Informa o solicitada Operador da RT RT Pa s das entidades avaliadas Classe de risco Exemplo Operador Y Rating tool X Per odo de observa o Pa s das entidades avaliadas PT Classe de risco avaliada Pequenas e m dias empresas Nomes das contrapartes incluindo identifica o MFI que utilizam a RT para o pa s especificado categoria de exposi o aceite no mbito do ECAF N mero de devedores eleg veis no in cio do per odo de observa o 1 de Janeiro por grau de risco eleg vel N mero de devedores que eram eleg veis em 1 de Janeiro com um evento de incumprimento durante o per odo de observa o at 31 de Dezembro por grau de risco eleg vel Matriz de transi o migra o de devedores de graus de risco eleg veis desde o in cio do per odo de observa o para o espetro total de categorias de risco eleg veis no fim do per odo de observa o Notas 1 Por devedores eleg veis entendem se as institui es pertencentes ao s
443. rosistema k ado o em desfavor da IP das medidas previstas no artigo 53 do RGICSF bem como a tomada de medidas equivalentes contra a IP por for a das normas de transposi o para o direito de um Estado Membro da Uni o Europeia dos artigos 30 31 33 e 34 da Diretiva 2006 48 CE 1 n o cumprimento pela IP das medidas de controlo de risco relativas s opera es de pol tica monet ria realizadas sob a forma de opera es revers veis m falta por parte da IP 1 em rela o s opera es de pol tica monet ria realizadas sob a forma de empr stimos garantidos por penhor de ativos eleg veis i de constitui o de penhor em montante suficiente para garantia dos fundos atribu dos ou ii do pagamento na data da liquida o 2 no caso das opera es de absor o de liquidez realizadas sob a forma de contrato de reporte da devolu o dos ativos no termo da opera o 3 de liquida o total ou parcial na data que tiver sido determinada do valor devido ao abrigo do procedimento de reembolso antecipado Texto alterado por Instru o n 2 2013 publicada no BO n 2 de 15 de fevereiro de 2013 Instru o n 10 2013 publicada no BO n 5 de 15 de maio de 2013 n falta pela IP relativamente a swaps cambiais de pagamento dos montantes em euros ou na moeda estrangeira acordada nas datas em que devam ser realizados tais pagamentos 0 resolu o por incumprimento de qualquer contra
444. rrit rio nacional com o expresso prop sito de efetuar compras vendas de moeda 99 Opera es frequentes com notas de valor facial reduzido ou com divisas de reduzida circula o internacional 100 Opera es em que os clientes deem instru es sociedade financeira no sentido de o contravalor ser posteriormente entregue a um terceiro 101 Opera es em que os clientes insistam no recebimento do contravalor atrav s de cheque da institui o financeira n o sendo esta pr tica usualmente adotada pela mesma 102 Opera es em que os clientes solicitem o recebimento do contravalor em moeda estrangeira em notas com o mais elevado valor facial poss vel 103 Opera es em que os clientes solicitem o recebimento do contravalor em v rios vales postais de montantes reduzidos ordem de v rios benefici rios F Indicadores relacionados com os colaboradores das institui es financeiras 104 Colaboradores que de forma reiterada deixem de observar obriga es legais ou procedimentos internos em mat ria de preven o do BC FT 105 Colaboradores que estabele am com clientes rela es de familiaridade e proximidade que ultrapassem o padr o normal no contexto das fun es que lhes est o cometidas ou sejam desconformes com as pr ticas internas da institui o financeira 106 Colaboradores que evidenciem um padr o de comportamento social ou outros sinais exteriores n o compat veis com a situa o financeira dos
445. rtuguesa Descritores Resumos CERTIFICADO DE AFORRO REGISTO ELECTR NICO SUBSCRI O DE TITULOS REEMBOLSO HERAN A IGCP Estabelece os procedimentos relativos abertura e movimenta o das contas de certificados de aforro e transmiss o dos mesmos DESENVOLVIMENTO ECON MICO DESENVOLVIMENTO REGIONAL COES O ECON MICA E SOCIAL GEST O AUX LIO FINANCEIRO FUNDOS ESTRUTURAIS PORTUGAL ESTATUTO LEGAL FUNDO DE COES O FUNDO EUROPEU DE DESENVOLVIMENTO FEDER FSE Fundo Social Europeu Aprova os estatutos da Ag ncia para o Desenvolvimento e Coes o LP criada pelo DL n 140 2013 de 18 10 MINIST RIO DAS FINAN AS MINIST RIO DO AMBIENTE ORDENAMENTO DO TERRIT RIO E ENERGIA Portaria n 352 2013 de 4 de dezembro DI RIO DA REP BLICA 1 S RIE LISBOA 2013 12 04 P 6642 6643 N 235 ARRENDAMENTO URBANO RENDA HABITA O Atualiza os fatores de corre o extraordin ria das rendas referidas no art 11 e nos n s 3 e 4 do art 12 da Lei n 46 85 de 20 9 para o ano de 2014 Fonte MINIST RIO DO AMBIENTE ORDENAMENTO DO TERRIT RIO E ENERGIA Portaria n 353 2013 de 4 de dezembro DI RIO DA REP BLICA 1 S RIE LISBOA 2013 12 04 P 6644 N 235 MINIST RIO DO AMBIENTE ORDENAMENTO DO TERRIT RIO E ENERGIA Decreto Lei n 163 2013 de 6 de dezembro DI RIO DA REP BLICA 1 S RIE LISBOA 2013 12 06 P 6652 6654 N 237 Legisla o Portuguesa Descritores R
446. s caso tal se revele necess rio para assegurar uma prote o de risco adequada do Eurosistema nos termos do artigo 18 1 dos Estatutos do Sistema Europeu de Bancos Centrais Estas medidas podem ser tamb m aplicadas a IP espec ficas em particular se a qualidade de cr dito da IP parece apresentar uma elevada correla o com a qualidade de cr dito dos ativos de garantia Caso essa rejei o se baseie em informa es de car ter prudencial a utiliza o de quaisquer destas informa es transmitidas pelas IP ou pelos supervisores ter de ser estritamente proporcional e necess ria ao desempenho das atribui es do Eurosistema no mbito da condu o da pol tica monet ria VI 3 2 No mbito do ECAF encontra se previsto o acompanhamento do desempenho dos sistemas de avalia o de cr dito que visa assegurar a comparabilidade entre as fontes de avalia o de cr dito disposi o das IP TEAC IRB e RT O processo consiste em medir o desempenho de cada fonte atrav s de uma compara o anual entre taxas de incumprimento ex post verificadas para o conjunto de devedores empresas n o financeiras e sector p blico no in cio de cada per odo e os limites m nimos da qualidade de cr dito que correspondem a PD de 0 10 e 0 40 VI 3 3 A Parte IV do Anexo a esta Instru o Procedimentos para a utiliza o de ativos de garantia nas opera es de cr dito do Eurosistema Direitos de cr dito na forma de empr stimos banc rios e in
447. s a posi es em risco sobre administra es centrais que estejam classificadas na categoria dispon veis para venda da norma IAS 39 endossada pela Uni o Europeia s o exclu dos do c lculo dos fundos pr prios 2 O disposto no n mero anterior deixa de ser aplic vel com a ado o pela Comiss o Europeia de um regulamento com base no Regulamento CE n 1606 2002 que aprove a Norma Internacional de Relato Financeiro que venha a substituir a norma TAS 39 Artigo 8 Aplica o gradual de dedu es s diferentes componentes de fundos pr prios 1 Para efeitos do n 1 do artigo 478 do Regulamento UE n 575 2013 as percentagens aplic veis entre 1 de janeiro de 2014 e 31 de dezembro de 2017 s o as seguintes a 20 entre 1 de janeiro de 2014 e 31 de dezembro de 2014 b 40 entre 1 de janeiro de 2015 e 31 de dezembro de 2015 c 60 entre 1 de janeiro de 2016 e 31 de dezembro de 2016 d 80 entre 1 de janeiro de 2017 e 31 de dezembro de 2017 2 Em derroga o do disposto no n mero anterior para efeitos da al nea c do n 1 do artigo 469 do Regulamento UE n 575 2013 e relativamente aos ativos por impostos diferidos que dependam de rendibilidade futura a que se refere a al nea c do n 1 do artigo 36 do mesmo Regulamento existentes antes de 1 de janeiro de 2014 as percentagens aplic veis entre 1 de janeiro de 2014 e 31 de dezembro de 2023 s o as seguintes a O entre 1 de janeiro de
448. s ap s o final do per odo de refer ncia No caso de a IP tamb m ter mobilizado portef lios de EB nos termos da Instru o do BdP n 7 2012 o certificado aplica se aos dois tipos de ativos 1 7 Resposta a pedidos pontuais As IP com EB mobilizados como ativos de garantia para as opera es de cr dito do Eurosistema t m de permitir que o BdP possa efetuar verifica es pontuais da exist ncia dos EB nomeadamente atrav s de inspe es diretas bem como proceder ao envio dos contratos EB dados em garantia sempre que solicitados 2 Quadro de avalia o de cr dito do Eurosistema O Quadro de Avalia o de Cr dito do Eurosistema ECAF define os procedimentos regras e t cnicas que asseguram que os requisitos de elevados padr es da qualidade de cr dito definidos pelo Eurosistema para todos os ativos de garantia eleg veis na Lista nica s o verificados assegurando ao mesmo tempo a coer ncia rigor e comparabilidade das fontes de avalia o de cr dito Os aspetos relativos avalia o da qualidade de cr dito m nima dos direitos de cr dito adicionais encontram se estabelecidos na Instru o do BdP n 77 2012 Em termos de procedimentos operacionais importa descrever os seguintes aspetos do ECAF envio de informa o sele o de fontes procedimentos especiais na fase de opera o e processo de acompanhamento de desempenho dos sistemas de avalia o de cr dito 2 1 Envio de informa o A informa
449. s com essa institui o no mbito da execu o da pol tica monet ria o BdP far o c lculo das import ncias reciprocamente devidas considerando se compensadas as import ncias devidas por uma das partes pelas import ncias devidas pela outra parte de modo a que apenas o saldo l quido ap s convers o em euros de todos os montantes denominados em outra moeda seja devido e pago pela parte devedora credora no dia til seguinte Sendo devedora a IP e caso esta n o liquide o montante em d vida o valor dos ativos dados em penhor por essa institui o ser imediatamente realizado para pagamento do saldo l quido devido ao BdP VII 6 Sem preju zo da aplica o do disposto em VII 9 e em VII 10 o incumprimento do disposto em V 5 2 1 e em V 5 3 1 acarreta para as institui es faltosas uma penaliza o calculada de acordo com a f rmula seguinte d x 1 2 5 100 x X 360 em que d o montante de ativos ou fundos que a IP n o pode liquidar e X o n mero de dias de calend rio at ao m ximo de sete durante os quais a contraparte n o conseguiu garantir ou fornecer o montante colocado durante o prazo da opera o t a taxa da facilidade permanente de ced ncia de liquidez aplic vel no in cio da infra o aplic vel uma san o pecuni ria fixa de 500 EUR sempre que o c lculo referido neste ponto resultar um montante inferior a 500 EUR Texto alterado por Instru o n 2 2013 publicada no BO
450. s de d vida do BCE Swaps cambiais e Constitui o de dep sitos a prazo fixo I 1 1 Opera es Revers veis 1 1 1 1 Nas opera es revers veis o BdP concede cr dito garantido por penhor de ativos eleg veis nas opera es de ced ncia de liquidez e vende ativos eleg veis com acordo de recompra no caso de opera es de absor o de liquidez 1 1 1 2 As opera es de ced ncia ou de absor o de liquidez s o reguladas respetivamente pelo Contrato quadro de abertura de cr dito com garantia de instrumentos financeiros e de direitos de cr dito na forma de empr stimos banc rios para opera es de pol tica monet ria e pelo Contrato quadro para Opera es de Reporte ambos anexos presente Instru o e que dela fazem parte integrante 1 1 1 3 A diferen a entre o pre o de recompra e o pre o de compra num acordo de recompra corresponde aos juros da opera o 1 1 1 4 Os juros de uma opera o revers vel sob a forma de um empr stimo garantido por penhor de ativos eleg veis s o determinados aplicando se a taxa de juro ao montante da opera o durante o respetivo prazo 1 1 1 5 As opera es revers veis s o efetuadas em regra atrav s de leil es normais podendo tamb m ser efetuadas atrav s de leil es r pidos ou de procedimentos bilaterais II 1 2 Transa es Definitivas 1 1 2 1 Nas opera es de mercado aberto sob a forma de transa es definitivas o BdP compra ou vende no mercad
451. s devidas adapta es s responsabilidades do rg o de administra o ou rg o equivalente das institui es financeiras referidas no artigo 3 relativamente ao modelo de gest o dos riscos de branqueamento de capitais e financiamento do terrorismo Artigo 5 Supervis o 1 No exerc cio dos poderes e compet ncias conferidos ao Banco de Portugal pelos artigos 38 e 39 da lei para verifica o do cumprimento dos deveres legais e regulamentares destinados a prevenir o branqueamento de capitais e o financiamento do terrorismo s o aplic veis os procedimentos e medidas de supervis o referidos nos artigos 116 e 120 do Regime Geral das Institui es de Cr dito e Sociedades Financeiras doravante RGICSF aprovado pelo Decreto Lei n 298 92 de 31 de dezembro e no n 2 do artigo 6 do Regime Jur dico dos Servi os de Pagamento e da Moeda Eletr nica doravante RJSPME anexo ao Decreto Lei n 317 2009 de 30 de outubro 2 Cabe em especial ao Banco de Portugal a Acompanhar a atividade das institui es financeiras designadamente i Analisando e avaliando se as estrat gias sistemas modelos pol ticas processos procedimentos e controlos aplicados pelas institui es financeiras garantem uma gest o efetiva dos riscos de branqueamento de capitais e financiamento do terrorismo a que as mesmas estejam ou possam vir a estar expostas ii Determinando a frequ ncia a intensidade e a atualiza o da an l
452. s eletr nicos junto das entidades competentes respons veis pela sua gest o 3 Sempre que o suporte comprovativo referente a quaisquer elementos identificativos apresentado s institui es de cr dito para efeitos de abertura de uma conta de dep sito banc rio ofere a d vidas quanto ao seu teor idoneidade autenticidade atualidade exatid o ou sufici ncia devem aquelas promover as dilig ncias adequadas cabal comprova o dos elementos identificativos previstos no artigo 17 4 Os meios comprovativos recolhidos pelas institui es de cr dito no mbito de anteriores processos de identifica o relativos abertura de contas de dep sito banc rio junto da mesma institui o podem ser utilizados na abertura posterior de outras contas desde que os mesmos se mantenham atualizados de acordo com o disposto no artigo 33 Artigo 15 Dever de identifica o de colaboradores Os colaboradores das institui es de cr dito que procedam abertura e atualiza o das contas de dep sito banc rio bem como verifica o e confer ncia dos meios comprovativos apresentados devem apor nos registos internos de suporte daqueles atos men o que claramente os identifique e a data em que os praticaram Artigo 16 Requisitos de abertura e limites movimenta o de conta 1 Sem preju zo do disposto no n 4 as institui es de cr dito s podem abrir contas de dep sito banc rio quando cumulativamente lhes
453. s por pessoas coletivas que prossigam atividades econ micas sem qualquer rela o entre si sendo todas elas movimentadas pelas mesmas pessoas singulares 53 Contas movimentadas atrav s de um elevado n mero de cr ditos de pequeno montante e um pequeno n mero de d bitos de valor avultado 54 Contas com frequentes cr ditos e ou d bitos em numer rio n o sendo tal movimenta o consistente com o perfil do cliente ou com o seu setor de neg cio ou de atividade 55 Contas nas quais sejam efetuados dep sitos frequentes por pessoas sem aparente rela o pessoal ou profissional com os titulares daquelas 56 Contas que sejam utilizadas para concentrar fundos provenientes de outras contas posteriormente transferidos em bloco em especial quando tal transfer ncia ocorre para fora do territ rio nacional 57 Contas que sem raz o aparente evidenciem um aumento s bito da sua movimenta o dos valores movimentados e ou dos respetivos saldos m dios 58 Contas inativas durante um largo per odo de tempo nas quais se registe a movimenta o s bita de montantes elevados ou a movimenta o atrav s de dep sitos em numer rio 59 Contas utilizadas quase exclusivamente para opera es de transfer ncias de fundos de e para o exterior 60 Contas tituladas por entidades domiciliadas em centros offshore e que tenham em comum o mesmo benefici rio efetivo registando se entre essas contas frequentes e complexos movimentos de fundos
454. s que atinjam um determinado montante 74 Transfer ncias para o exterior que se mostrem inconsistentes com a atividade conhecida do cliente em raz o designadamente do montante da frequ ncia ou dos benefici rios das mesmas 75 Transfer ncias nas quais em qualquer momento do circuito dos fundos incluindo no ato de disponibiliza o dos mesmos aos seus benefici rios finais intervenham a qualquer t tulo formal ou informalmente pessoas ou entidades que n o estejam devidamente autorizadas para o exerc cio de tal atividade pelas autoridades competentes dos pa ses ou jurisdi es envolvidos 76 Transfer ncias em que n o exista uma conex o aparente entre a atividade conhecida do cliente e os ordenantes benefici rios das opera es ou os pa ses zonas geogr ficas de origem destino das mesmas 77 Transfer ncias em que o cliente se recuse ou mostre relut ncia em dar uma explica o para a realiza o da opera o 78 Transfer ncias a favor de um benefici rio ou proveniente de um ordenante acerca do qual o cliente revele dispor de pouca informa o ou mostre relut ncia em fornec la 79 Transfer ncias por montantes superiores queles que eram expect veis aquando do estabelecimento da rela o de neg cio com o cliente 80 Transfer ncias para o exterior efetuadas a favor de um conjunto alargado de benefici rios que aparentemente n o tenham la os familiares com o cliente 81 Transfer ncias efetuadas a
455. s rendimentos associados ao desempenho de fun es de natureza pol tica ou p blica em determinado pa s ou jurisdi o iv As informa es disponibilizadas na Internet e pelos meios de comunica o social v A informa o constante de bases de dados listas ou relat rios comerciais vi As listas p blicas de pessoas politicamente expostas de fun es relevantes de natureza pol tica ou p blica e ou dos respetivos titulares quando existam vii As declara es de controlo da riqueza relativas aos rendimentos e ao patrim nio dos titulares de cargos relevantes de natureza pol tica ou p blica viii As informa es disponibilizadas por outras institui es financeiras na medida em que tal seja legalmente admiss vel 3 Para cumprimento do disposto no n 5 do artigo 12 da lei devem as institui es financeiras a Efetuar dilig ncias e procedimentos peri dicos com o objetivo de aferir se os seus clientes continuam a representar em fun o do respetivo perfil e da natureza das opera es desenvolvidas antes e ap s a cessa o da qualidade de pessoa politicamente exposta residente fora do territ rio nacional um risco acrescido de branqueamento de capitais ou de financiamento do terrorismo b Aplicar os procedimentos previstos nas al neas a c d e e do n 1 enquanto se verificar a situa o de risco acrescido 4 As dilig ncias e procedimentos peri dicos de aferi o referidos na al nea a do n mero a
456. s ser o suportadas pela respetiva institui o participante 4 Taxas do Mercado Monet rio Interbanc rio Estas taxas aplicadas pelo Banco de Portugal ser o reavaliadas no in cio de cada ano 4 1 Taxa de acesso Esta taxa devida mensalmente por cada institui o participante a partir do momento em que est autorizada a efetuar opera es em cada um dos segmentos do Mercado Monet rio Interbanc rio Mercado Monet rio Interbanc rio Sem Garantia MMI SG 60 euros Mercado Monet rio Interbanc rio Com Garantia MMI CG 150 euros 4 2 Taxa de transa o 0 80 euros por cada liquida o a d bito ou a cr dito no TARGET2 PT decorrente da realiza o de opera es de MMI SG ou MMI CG 5 Incid ncia de IVA 5 1 As taxas aplicadas pelo Banco de Portugal referidas nos n meros 1 e 4 anteriores n o s o pass veis de IVA de acordo com o n mero 27 do art 9 do CI V A 5 2 As comiss es cobradas pelo Banco de Portugal s institui es participantes referidas no n mero 3 s o pass veis de IVA taxa normal incidindo a respetiva liquida o sobre as comiss es cobradas pela Interbolsa l quidas de IVA 6 Fatura o Os d bitos s institui es participantes s o realizados em base mensal sendo emitida fatura discriminada por tipo de transa es efetuadas Carta Circular N 6 2013 DMR de 19 de dezembro de 2013 3 Datas de notifica o e calend rios dos per odos de manuten o de
457. sempenho IRB vers o inglesa Table 1 Number of MFIs on an unconsolidated basis with IRBs approved for capital requirements ECAF purposes and awaiting approval for ECAF purposes from 1 January XXXX No of MFIs approved to No of MFIs with IRBs ae T oh ar No of MFIs that NCB use an IRB for capital approved for ECAF Ra a Sa actively use IRBs for requirements purposes purposes 8 ECAF purposes activated Table 2 List of banks approved to use IRB systems for ECAF purposes Date of approval or anita Date of approval Reference startin Counterparty that 8 NCB Netom iai uses the IRB for requirements or ECAN g ae io Supervisor NBS purposes by the monitoring static ECAF purposes purposes by the relevant NCB pool relevant NBS Table 3 ECAF Performance Monitoring Results YYYY NCB Step 1 and 2 PD lt 0 1 Step 3 0 1 lt PD lt 0 4 No of IRB obligors in the static pool on 1 1 XX Defaulted obligors as of 31 12 XX Default rate No of obligors in the static pool on 1 1 XX Defaulted obligors as of 31 12 XX Default rate Table 4 Country Supervisory information for approved IRB models for Counterparty Date of last supervisory inspection Type of inspection e g on site off site regular ad hoc Scope of assessment e g assessment of models rating processes validation processes Issues identified
458. sempre que se verifique alguma das situa es previstas no n 1 do artigo 9 do presente Aviso 2 As institui es financeiras est o ainda obrigadas a dar cumprimento ao dever de dilig ncia sempre que no mbito de uma rela o de neg cio ou de qualquer transa o ocasional independentemente do respetivo valor tiverem suspeitas de uma poss vel rela o com os crimes de branqueamento ou de financiamento do terrorismo 3 Sempre que as institui es financeiras suspeitem estar perante uma opera o ou tentativa de opera o relacionada com os crimes de branqueamento ou de financiamento do terrorismo deve ser valorado o risco de a execu o de eventuais procedimentos a adotar no mbito do dever de dilig ncia poder constituir um fator de alerta para o cliente caso em que alternativamente dever o proceder comunica o de uma opera o suspeita nos termos do artigo 16 da lei 4 Para cumprimento do disposto na al nea a do n 1 do artigo 9 da lei as institui es financeiras ao estabelecerem uma rela o de neg cio ou previamente realiza o de uma transa o ocasional devem observar o disposto no artigo 19 em termos que permitam uma compreens o adequada da estrutura de propriedade e controlo do cliente quando este for uma pessoa coletiva ou um centro de interesses coletivos sem personalidade jur dica Artigo 30 Finalidade e natureza da rela o de neg cio 1 Para cumprimento do disposto na a
459. ser remetido pela IP ap s a realiza o de cada verifica o pelos auditores externos Este relat rio ser analisado pelo BdP sendo o resultado da respetiva an lise transmitido IP Relat rio sobre as verifica es aos direitos de cr dito Sec o VI 2 3 3 da Instru o n 1 99 e Sec o 4 da Parte IV do Anexo referida Instru o Institui o de Cr dito Auditor es externo s 1 Qualidade e rigor dos certificados trimestrais Per odo de refer ncia a Coment rio 2 Verifica es Direitos de cr dito individuais _ Portef lio de direitos de cr dito 6 14 O per odo de refer ncia dever ter em aten o a data de anivers rio da mobiliza o Assim se a primeira mobiliza o ocorreu por exemplo em 18 de julho de 2012 o per odo de refer ncia ser de 18 de julho de 2012 a 17 de julho de 2013 compreendendo assim quatro certificados trimestrais referentes ao 3 trimestre e 4 trimestre de 2012 e 1 e 2 trimestres de 2013 S As verifica es a efetuar dever o aplicar se por cada portef lio de direitos de cr dito mobilizado ao abrigo da Instru o do BdP n 7 2012 ou por direitos de cr dito individuais Mobilizado ao abrigo da Instru o do BdP n 7 2012 Metodologia de constitui o da amostra Dimens o da amostra 2 1 Caracteriza o e exist ncia dos empr stimos banc rios 2 1 1 Exist ncia
460. servar em arquivo por um per odo m nimo de cinco anos ap s a cessa o da rela o contratual entre a institui o financeira e o agente 4 O cumprimento da obriga o prevista na al nea b do n 2 deve estar evidenciado em suporte documental apropriado a conservar em arquivo por um per odo m nimo de cinco anos ap s a data em que a forma o for ministrada 5 Ao suporte documental referido nos anteriores n meros 3 e 4 s o aplic veis os procedimentos previstos nos n meros 3 e 4 do artigo 49 6 O disposto nos n meros anteriores aplic vel aos terceiros a quem tenham sido cometidas fun es operacionais ao abrigo do disposto no artigo 19 do RISPME 7 O disposto no artigo seguinte sobre pontos de contacto centrais aplic vel com as devidas adapta es s institui es de pagamento e s institui es de moeda eletr nica com sede em territ rio nacional que pretendam operar noutro Estado membro da Uni o Europeia atrav s de agentes ou de terceiros com fun es operacionais na medida em que tal n o contrarie a legisla o vigente no Estado membro de acolhimento Artigo 7 Agentes de institui es de pagamento e de institui es de moeda eletr nica com sede no exterior 1 Os deveres preventivos do branqueamento de capitais e do financiamento do terrorismo previstos na lei e no presente Aviso devem ser integralmente cumpridos pelas pessoas singulares e coletivas que de acordo com o disposto no
461. sito pelo prazo overnight mediante indica o do montante a ser depositado ao abrigo desta facilidade permanente V 3 3 1 No ltimo dia til do per odo de manuten o de reservas m nimas o acesso facilidade permanente de dep sito pode ser efetuado at 30 minutos ap s o fecho da subsess o interbanc ria V 3 4 Durante o dia e at 15 minutos ou 30 minutos no ltimo dia do per odo de manuten o de reservas m nimas ap s o fecho da subsess o interbanc ria estabelecida no TARGET2 as IP que sejam participantes diretos no TARGET2 PT podem efetuar unicamente por via do M dulo Standing Facilities a revers o parcial ou total do recurso facilidade de dep sito independentemente do sistema utilizado para a sua constitui o V 3 5 O reembolso das opera es relativas s facilidades permanentes bem como o pagamento do montante dos juros efetuado abertura do TARGET2 PT V 4 Constitui o de penhor sobre ativos eleg veis V 4 1 A constitui o de penhor financeiro sobre ativos de garantia transacion veis realizada quer atrav s das contas de cust dia que as IP tenham no BdP quer atrav s das contas de liquida o de t tulos nos sistemas de liquida o de t tulos aos quais o BdP tenha acesso e que cumpram os crit rios m nimos de sele o para o efeito estabelecidos pelo BCE V 4 1 1 As IP que n o possuam tais contas de cust dia ou de liquida o de t tulos podem proceder constitui
462. sitos a Estar prevista em clausulado contratual que reja as rela es entre a institui o financeira e a institui o terceira b Ter lugar em espa os f sicos pr prios c Ser assegurada por colaboradores com forma o adequada em mat ria de preven o do branqueamento de capitais e financiamento do terrorismo em conformidade com o disposto no n 1 do artigo 46 do presente Aviso 5 As rela es de ag ncia de representa o ou de subcontrata o n o configuram a execu o por terceiros prevista neste artigo 6 Sem preju zo da responsabilidade dos terceiros na execu o das normas constantes da lei e do presente Aviso as institui es financeiras mant m a responsabilidade pelo exato cumprimento do dever de identifica o executado por aqueles terceiros como se fossem executantes diretas daquele dever SEC O II Rela es de neg cio Subsec o I Contas de dep sito banc rio Artigo 13 Dever especial de cuidado Ao procederem abertura de contas de dep sito banc rio as institui es de cr dito devem atuar com elevado grau de cuidado adotando os procedimentos necess rios a A completa e comprovada identifica o de cada um dos titulares das contas e dos seus representantes nestes se incluindo todas as pessoas com poderes de movimenta o das mesmas bem como os mandat rios gestores de neg cios ou quaisquer outras pessoas que atuem perante a institui o de cr dito por conta ou no in
463. ssa amea ar o cumprimento pela IP das suas obriga es no mbito do acordo celebrado com vista realiza o de opera es de pol tica monet ria ou quaisquer outras regras aplic veis rela o entre a IP e qualquer dos BCN do Eurosistema VII 2 As situa es referidas no n mero VII 1 a e s s o automaticamente consideradas como constituindo situa es de incumprimento da IP VII 3 As situa es previstas nas al neas b c e t podem ser consideradas como constituindo situa es de incumprimento autom ticas e as situa es previstas nas al neas g a o q ar e u a w do n mero VII 1 n o s o autom ticas O BdP pode conceder nos casos de situa es de incumprimento n o autom ticas previstas nas al neas g a o q ar e u a w um prazo m ximo de tr s dias teis para corre o da falta em causa prazo contado a partir da rece o de comunica o dirigida institui o faltosa para esse efeito Decorrido o per odo de tempo fixado pelo BdP nos termos deste n mero ou nos termos do n mero VII 1 p e na aus ncia de corre o da falta o BdP considera para todos os efeitos ter se verificado uma situa o de incumprimento VII 4 Em caso de incumprimento o BdP imediatamente no caso do n mero VII 1 a e s e no caso do numero VII 1 b c e t se forem considerados como constituindo situa es de incumprimento autom ticas ou ap s decorrido o prazo concedido nos restantes casos do n mero V
464. sso descrito na subsec o 1 1 3 4 Incorpora o da informa o nos sistemas locais Ap s rece o do ficheiro referido na subsec o 3 1 e an lise do cumprimento dos crit rios de elegibilidade por parte do BdP este comunicar IP este fato atrav s do retorno do ficheiro acima mencionado Ap s esta comunica o o t tulo se eleg vel poder ser incorporado nos sistemas locais e utilizado como ativo de garantia pela IP proponente seguindo os habituais procedimentos para os restantes ativos transacion veis descritos no cap tulo VI da presente Instru o Um instrumento de d vida transacion vel sem avalia o de cr dito externa comunicado pela primeira vez ao BdP ser submetido a an lise de elegibilidade a partir das 9 00 horas do dia til seguinte t 1 sendo que o BdP dar uma resposta at ao fim do dia til subsequente t 2 Caso um t tulo seja considerado n o eleg vel o BdP informar a IP desse fato atrav s do retorno do ficheiro acima mencionado clarificando os motivos da sua n o aceita o Por quest es relacionadas com a confidencialidade da informa o relativa s avalia es de cr dito resultantes das fontes eleg veis para efeitos do ECAF os t tulos transacion veis sem avalia o de cr dito externa que vierem a ser eleg veis n o ser o publicados na lista de ativos eleg veis dispon vel na p gina do BCE http www ecb europa eu Para estes ativos ser o criadas listas ind
465. sta das Institui es de Cr dito Sociedades Financeiras Institui es de Pagamento e Institui es de Moeda Eletr nica registadas no Banco de Portugal e Sele o de refer ncias e resumos de legisla o nacional e comunit ria respeitante a mat rias que se relacionam com a atividade das Institui es sujeitas supervis o do Banco de Portugal Instru es INSTRU O N 31 2013 BO n 1 15 01 2014 OPERA ES BANC RIAS Temas Banco de Portugal Notas e Moedas Euro EUROSISTEMA ASSUNTO Reporte de informa o relativa autentica o das moedas em euros e ao tratamento das moedas em euros impr prias para circula o No uso da compet ncia que lhe atribu da pelo artigo 17 da sua Lei Org nica e pelo Decreto Lei n 184 2007 de 10 de maio em cumprimento do disposto no n 1 do artigo 11 do mesmo Decreto Lei quanto s obriga es de reporte de informa o no mbito da recircula o de moedas de euro o Banco de Portugal determina o seguinte 1 O n 3 2 da Instru o n 5 2012 passa a ter a seguinte reda o 3 2 Dados operacionais Os dados operacionais de acordo com o n 2 5 da presente Instru o incluem por centro de tratamento de numer rio e m quina de tratamento de moeda met lica 3 2 1 Moedas aptas 3 2 2 Moedas inaptas 3 2 3 Moedas suspeitas de serem falsas 3 2 4 Outros objetos Nota A soma dos dados operacionais subjacentes aos conceitos descritos em 3 2 1
466. stimos banc rios individuais ou sob a forma de portef lio registados no SITEME O valor m dio mensal calculado tendo por base o valor dos empr stimos banc rios no final de cada dia 2 Taxas de utiliza o do Modelo de Banco Central Correspondente MBCC Na sua qualidade de Banco Central de Origem e atuando como agente do Banco Central Correspondente o Banco de Portugal cobrar visando a cobertura dos custos incorridos pelo Banco Central Correspondente em resultado da transfer ncia gest o e administra o de t tulos mobilizados atrav s do Modelo de Banco Central Correspondente as seguintes taxas s suas contrapartes sempre que estas utilizem t tulos depositados em Centrais de Valores sediadas fora do pa s em opera es de cr dito do Eurosistema Estas taxas aplicam se igualmente mobiliza o de direitos de cr dito sob a forma de empr stimos banc rios atrav s do MBCC 2 1 Taxa de transa o 30 euros por ativo transferido 2 2 Taxa de guarda e administra o de ativos 0 0069 por ano calculada mensalmente em fun o do valor nominal dos ativos detidos diariamente em cust dia 3 Utiliza o de ativos de garantia depositados na Interbolsa As comiss es cobradas ao Banco de Portugal pela Interbolsa pela mobiliza o como ativos de garantia em opera es de cr dito do Eurosistema ou do Mercado Monet rio Interbanc rio Com Garantia de valores mobili rios depositados nessa Central de Valore
467. stitui es de Cr dito Sociedades Financeiras Institui es de Pagamento e Institui es de Moeda Eletr nica HYPOTHEKENBANK IN ESSEN AG GILDEHOFSTRASSE 1 45127 ESSEN ALEMANHA HYPOVEREINSBANK IRELAND INTERNATIONAL HOUSE 3 HARBOURMASTER PLACE IFSC DUBLIN 1 IRLANDA IBM FINANCIACI N EFC SA SANTA HORTENSIA 26 28 28002 MADRID ESPANHA ICBC LONDON LIMITED KINGS HOUSE 36 37 KING STREET REINO UNIDO ICICI BANK UK PLC 21 KNIGHTSBRIDGE LONDON SWIX 7LY REINO UNIDO IDT FINANCIAL SERVICES LIMITED PO BOX 1374 UNIT 6 2ND FLOOR 29 CITY MILL LANE REINO UNIDO IKB DEUTSCHE INDUSTRIEBANK AG WILHELM BOTZKES STRASSE 1 40474 DUSSELDORF ALEMANHA EC2V 8BB ESSEN DUBLIN MADRID LONDON LONDON GIBRALTAR DUSSELDORF Pagina 60 de 152 9580 9081 9348 9277 9413 9591 9463 Lista das Institui es de Cr dito Sociedades Financeiras Institui es de Pagamento e Institui es de Moeda Eletr nica INDUSTRIAL AND COMMERCIAL BANK OF CHINA EUROPE SA 32 BOULEVARD ROYAL L 2132 LUXEMBURGO ING BANK NV DE AMESTERDAMSE POORT 1102 MG AMSTERDAM Z O HOLANDA ING BELGIUM SA AVENUE MARNIX 24 B LGICA ING LUXEMBOURG SA 52 ROUTE DE ESCH L 2965 LUXEMBOURG LUXEMBURGO ING REAL ESTATE FINANCE EFC SA C GENOVA 27 7 PLANTA 28004 MADRID ESPANHA ING DIBA AG THEODOR HUESS ALLEE 106 60486 AM ALEMANHA INSTINET E
468. stitui o financeira ou mesmo revelando tal circunst ncia se recusem a fornecer os necess rios elementos de informa o sobre o terceiro por conta do qual atuam 18 Clientes que procurem estabelecer estreitas rela es de proximidade com colaboradores da institui o financeira 19 Clientes que procurem restringir quaisquer contactos que estabele am com a institui o financeira a um colaborador ou colaboradores espec ficos da mesma em especial quando face aus ncia desse ou desses colaboradores os clientes decidam n o executar ou suspender opera es 20 Clientes que revelem um conhecimento fora do comum sobre a legisla o atinente ao branqueamento de capitais e ao financiamento do terrorismo 21 Clientes que evidenciem um interesse e uma curiosidade fora do comum em conhecer as pol ticas procedimentos e mecanismos de controlo interno da institui o financeira destinados a prevenir o BC FT 22 Clientes que num curto per odo de tempo tenham iniciado rela es de neg cio similares com diferentes institui es financeiras 23 Clientes que desenvolvam a sua atividade em sucessivos locais diferentes numa aparente tentativa de evitar a sua dete o por terceiros 24 Clientes que repetidamente efetuem opera es por valor inferior aos limites que obrigariam ado o de procedimentos de identifica o 25 Clientes que adquiram ativos de valor significativo e que num curto prazo e sem raz o aparente
469. sto no ponto III 9 da Instru o do Banco de Portugal n 47 98 BO n 1 99 alterada pela Instru o do Banco de Portugal n 9 2013 BO n 4 2013 comunicamos que o pre rio de servi os prestados pelo SITEME passa a ser o constante do anexo a esta Carta Circular substituindo assim o pre rio distribu do em anexo Carta Circular n 1 2013 DMR de 12 de abril de 2013 As altera es ao pre rio do SITEME decorrem da reavalia o anual das taxas aplicadas pelo Banco de Portugal no mbito do funcionamento do mercado monet rio interbanc rio e entram em vigor a 1 de janeiro de 2014 Enviada a Bancos Caixa Central de Cr dito Agr cola M tuo Caixa Econ mica Montepio Geral e Caixa Geral de Dep sitos SITEME SISTEMA DE TRANSFER NCIAS ELECTR NICAS DE MERCADO Pre rio de Servi os 1 Taxas de Manuseamento de Empr stimos Banc rios 1 1 Taxa de registo 1 1 1 Empr stimos banc rios individuais 50 euros A taxa de registo devida por cada empr stimo banc rio individual registado no SITEME pela institui o participante que o prop e 1 1 2 Portef lios de empr stimos banc rios 1 000 euros A taxa de registo devida por cada portef lio de empr stimos banc rios registado no SITEME pela institui o participante que o prop e 1 2 Taxa de manuten o em conta 0 0038 por ano A taxa de manuten o em conta devida mensalmente e incide sobre o valor m dio mensal dos empr
470. stos internos relevantes em mat ria de preven o do branqueamento de capitais e do financiamento do terrorismo bem como dos pareceres exames an lises e reportes informativos referidos na lei ou no presente Aviso 2 No que se refere aos documentos registos e suportes comprovativos previstos nos n meros 1 e 2 do artigo 49 quando os mesmos n o se encontrem redigidos em l ngua portuguesa devem as institui es financeiras a Estar dotadas dos meios e recursos necess rios para a integral compreens o do teor daqueles documentos registos e suportes comprovativos b Assegurar a imediata e fidedigna tradu o dos mesmos sempre que esta lhes seja solicitada pelo Banco de Portugal ou por outras autoridades competentes previstas na lei Artigo 56 Montante equivalente em divisa estrangeira Qualquer refer ncia no presente Aviso a montantes expressos em euros deve considerar se como sendo igualmente efetuada para montante equivalente expresso em qualquer outra divisa estrangeira Artigo 57 Regime sancionat rio A viola o das normas do presente Aviso constitui uma contraordena o prevista e punida na al nea ag do artigo 53 da lei sendo sancion vel nos termos dos artigos 45 e seguintes daquele diploma Artigo 58 Normas de outras autoridades de supervis o O disposto neste Aviso n o prejudica nem prejudicado pela vig ncia de outras normas sobre as mat rias nele previstas emitidas por outras autor
471. strumentos de d vida transacion veis sem avalia o de cr dito externa inclui uma descri o dos procedimentos operacionais relativos ao ECAF tais como canais de comunica o sele o de fontes procedimentos especiais na fase de opera o e processo de acompanhamento de desempenho dos sistemas de avalia o de cr dito VI 3 4 Para os ativos transacion veis ou n o transacion veis cujo estabelecimento de elevados padr es de cr dito apenas poss vel mediante exist ncia de uma garantia esta dever cumprir os requisitos definidos nas se es 6 3 2 e 6 3 3 do Cap tulo 6 do Anexo 1 Orienta o BCE 2011 14 Sempre que a garantia n o seja prestada por entidades p blicas autorizadas a lan ar impostos ser necess rio que o Eurosistema receba uma confirma o legal da validade jur dica do efeito vinculat rio e do car ter execut rio da garantia antes que o ativo suportado pela garantia possa ser considerado eleg vel Nestas situa es a IP dever solicitar ao BdP o modelo existente para este efeito VI 4 Medidas de controlo de risco VI 4 1 Para proteger o Eurosistema contra o risco de perdas financeiras se os ativos de garantia tiverem de ser realizados devido a incumprimento da IP s o adotadas nas opera es de ced ncia de liquidez medidas de controlo de risco consistindo nomeadamente na aplica o de margens de avalia o de margens de varia o e no estabelecimento de limites VI 4 1 1 Marg
472. taxa da facilidade permanente de ced ncia de liquidez adicionada de 2 5 pontos percentuais de acordo com a conven o N mero Efetivo de Dias 360 durante o per odo do incumprimento incluindo o dia da constitui o em mora e excluindo o dia em que seja efetuado o pagamento Cl usula 11 Incumprimento O incumprimento deste Contrato bem como a ocorr ncia de qualquer das situa es que de acordo com o estabelecido na Instru o constituem incumprimento por parte da Institui o Participante 1 2 3 determinam o vencimento antecipado de todas as suas obriga es e conferem ao BdP o direito de satisfazer os seus cr ditos sobre aquela atrav s de compensa o Em situa es de incumprimento o BdP pode a realizar a garantia financeira i mediante venda ou apropria o dos instrumentos financeiros ou ii fazer seus os direitos de cr dito quer compensando o seu valor quer aplicando o para liquida o das obriga es financeiras cobertas b fazer seu o numer rio dado em garantia A avalia o dos direitos de cr dito e dos instrumentos financeiros efetuada pelo BdP de acordo com os crit rios e m todos utilizados aquando da sua mobiliza o Se as obriga es da Institui o Participante decorrentes do presente Contrato nomeadamente o pagamento da comiss o fixada nos termos da Cl usula 77 2 n o forem cumpridas atempadamente a concess o de cr dito fica automaticamente suspensa at que
473. taxas de incumprimento observadas para todas as entidades e instrumentos eleg veis classificados pelo sistema de avalia o de cr dito para conjuntos predeterminados de entidades static pools e os limites m nimos de cr dito definidos segundo as probabilidades de incumprimento para o horizonte de 1 ano PD de refer ncia No contexto do ECAF por static pool entende se o conjunto das entidades avaliadas por um sistema de avalia o de cr dito pertencentes ao setor n o financeiro e ou setor p blico com base em determinadas caracter sticas tais como a nota o de cr dito a classe de ativos o setor de atividade e o modelo de avalia o de cr dito cuja PD seja inferior ou igual PD de refer ncia respetiva no in cio de um per odo de monitoriza o 12 meses S o consideradas duas PD de refer ncia uma PD de 0 10 ao longo de um horizonte de um ano que considerada equivalente a uma avalia o de qualidade de cr dito de n vel 2 CQS2 e uma PD de 0 40 ao longo de um horizonte de um ano que considerada equivalente a uma avalia o de qualidade de cr dito de n vel 3 CQS3 da escala de nota o harmonizada do Eurosistema Este processo tem por objetivo assegurar que a correspond ncia entre as nota es fornecidas pelo sistema de avalia o de cr dito e a escala de nota o harmonizada do Eurosistema permanece adequada e que os resultados das avalia es de cr dito entre os v rios sistemas e fontes s o c
474. teresse de centros de interesses coletivos sem personalidade jur dica b obten o de informa o sobre a identidade dos benefici rios efetivos e em fun o do grau de risco dos correspondentes meios comprovativos c verifica o da idoneidade e sufici ncia dos instrumentos que outorgam os poderes de representa o e de movimenta o das contas Artigo 14 Requisitos e utiliza o dos meios comprovativos 1 Sem preju zo do disposto no n 4 do artigo 18 a abertura de uma conta de dep sito banc rio no caso de pessoas singulares exige sempre a apresenta o de documento de identifica o v lido do qual constem a fotografia e a assinatura do titular do mesmo emitido por autoridade p blica competente 2 Sem preju zo do disposto do n 6 do artigo 18 e no n 2 do artigo 19 a comprova o documental dos elementos referidos nas subal neas i a v das al neas a e b do n 1 do artigo 17 s pode ser efetuada mediante originais em suporte f sico ou eletr nico ou c pia certificada dos mesmos ou ainda mediante o acesso respetiva informa o eletr nica com valor equivalente designadamente atrav s a Da utiliza o eletr nica do Cart o de Cidad o do recurso a plataforma de interoperabilidade entre sistemas de informa o da Administra o P blica ou a dispositivos que confiram certifica o qualificada ou um id ntico grau de seguran a b Da recolha e verifica o dos dado
475. terrorismo devem as institui es financeiras a Efetuar a comunica o prevista no artigo 16 da lei b Ponderar proceder cessa o das rela es de neg cio j estabelecidas ou em alternativa ao bloqueamento de qualquer movimenta o no mbito das mesmas enquanto a informa o em falta lhes n o for disponibilizada 6 A decis o tomada pelas institui es financeiras na sequ ncia da pondera o referida na al nea b do n mero anterior deve ser fundamentada e constar de documento ou registo escrito a conservar em arquivo por um per odo m nimo de cinco anos ao qual s o aplic veis os procedimentos previstos nos n meros 3 e 4 do artigo 49 7 Sempre que as institui es financeiras tenham raz es para considerar que a cessa o da rela o de neg cio ou o bloqueamento de movimentos previstos na al nea b do n 5 s o suscet veis de prejudicar uma investiga o das autoridades judici rias ou policiais competentes devem na medida do poss vel atuar em articula o com as mesmas consultando as previamente 8 As institui es financeiras devem fazer constar de documento ou registo escrito a refer ncia realiza o da consulta s autoridades referidas no n mero anterior com indica o das respetivas datas e dos meios de comunica o utilizados suporte que dever ser conservado em arquivo por um per odo m nimo de cinco anos sendo lhe aplic veis os procedimentos previstos nos n meros 3 e 4 do
476. titui es de Moeda Eletr nica WESTERN UNION PAYMENT SERVICES UK LIMITED SPACE ONE 1 BEADON ROAD LONDON W6 OEA REINO UNIDO WORLD FIRST UK LIMITED REGENT HOUSE 16 18 LOMBARD ROAD LONDON SW11 3RB REINO UNIDO WORLDBRIDGE PAYMENT SERVICES SA 11 MENEKRATOUS ST GR CIA WORLDPAY LIMITED LEVEL 8 PREMIER PLACE 2 amp A HALF DEVONSHIRE SQUARE LONDON EC2M 4BA REINO UNIDO XPEREDON PAYMENT SERVICES LTD 3 BEESTON PLACE BELGRAVIA REINO UNIDO XPRESS MONEY SERVICES LIMITED 14 15 CARLISLE STREET SOHO LONDON WID 3BS REINO UNIDO ZENPAY UK LIMITED 11 F PARKER TOWER 43 49 PARKER STREET REINO UNIDO LONDON LONDON 11636 ATHENS LONDON SWIWOJ LONDON LONDON WC2B 5PS LONDON P gina 121 de 152 C digo 8888 8931 8871 8923 8806 8750 8854 Lista das Institui es de Cr dito Sociedades Financeiras Institui es de Pagamento e Institui es de Moeda Eletr nica INSTITUI ES DE PAGAMENTO COM SEDE NA U E REDE DE AGENTES EUROTRANSFER MONEY OOD 26 STOYAN MIHAYLOVSKI STRT 5TH FLOOR 1164 SOFIA BULGARIA FAST INTERVALUE DEALERS LIMITED 6 PERCY STREET WIT 1DQ LONDON REINO UNIDO FIDUCIAIRE DE DISTRIBUTION INTERNATIONALE FDI FRANCE 450 RUE FELIX ESCLANGON BP 22 73291 CED LA MOTTE SERVOLEX FRANCA INTERNATIONAL MONEY EXPRESS IME LIMITED PENTAX HOUSE NORTHOLT ROAD SOUTH HARROW HA20DU MIDDLESEX REINO UNIDO LCC TRANS SENDI
477. titui es de Pagamento e Institui es de Moeda Eletr nica KAS BANK NV SPUISTRAAT 172 1012 VT HOLANDA KATHREIN amp CO PRIVATGESCHAFTSBANK AG WIPPLIINGERSTRASSSE 25 1010 WIEN USTRIA KBC BANK IRELAND PLC KBCBI SANDWITH STREET DUBLIN 2 IRLANDA KBC BANK NV HAVENLAAN 2 1080 BRUSSELS BELGIUM BELGICA KBL EUROPEAN PRIVATE BANKERS S A 43 BOULEVARD ROYAL L 2955 LUXEMBURGO KDB BANK UK LTD PLANTATION HOUSE 31 35 FENCHURCH STREET LONDON EC3M 3DX REINO UNIDO KEMPEN amp CON V BEETHOVENSTRAAT 300 1077 WZ AMSTERDAM HOLANDA AMSTERDAM WIEN DUBLIN BRUSSELS LUXEMBOURG LONDON AMSTERDAM P gina 65 de 152 9320 9478 9086 9374 9391 9510 9223 Lista das Institui es de Cr dito Sociedades Financeiras Institui es de Pagamento e Institui es de Moeda Eletr nica KEYTRADE BANK SA 100 BD DU SOUVERAIN 1170 BRUXELLES B LGICA KFW IPEX BANK GMBH PALMENGARTENSTRASSE 5 9 60325 FRANKFURT ALEMANHA KLEINWORT BENSON BANK LTD PO BOX 191 10 FENCHURCH STREET LONDON EC3M 3LB REINO UNIDO KOMMUNALKREDIT AUSTRIA AG TURKENSTRASSE 9 1092 WIEN USTRIA KOMMUNALKREDIT INTERNATIONAL BANK LTD 25 SPYROU ARAOUZOU STREET BERENGARIA BUILDING P C 3036 LEMESOS CHIPRE LA COMPAGNIE FINANCIERE EDMOND DE ROTHSCHILD BANQUE 47 RUE FAUBOURG SAINT HONOR 75008 PARIS FRAN A LANDESBANK BADEN WURTTEMBERG
478. titui o e o emitente devedor ou garante ou por qualquer outra entidade com a qual essa institui o tenha ou passe a ter rela es estreitas de acordo com a defini o inclu da em VI 2 2 2 Sempre que se verifique a utiliza o de ativos que deixem de poder ser utilizados pela IP devido exist ncia de rela es de identidade ou de rela es estreitas a institui o notificar imediatamente o BdP desse facto e esses ativos s o avaliados a zero a partir da data de avalia o seguinte podendo ser aplicado um valor de cobertura adicional Os ativos em quest o dever o ser retirados da pool de ativos de garantia com a maior celeridade poss vel VI 2 2 1 Esta disposi o n o se aplica a 1 rela es estreitas entre a IP e uma entidade do sector p blico do EEE que tenha o direito de cobrar impostos ou no caso de um instrumento de d vida ser garantido por uma entidade do sector p blico do EEE que tenha o direito de cobrar impostos ii obriga es banc rias garantidas covered bonds emitidas em conformidade com os crit rios estabelecidos na Parte 1 pontos 68 a 70 do Anexo VI da Diretiva 2006 48 CE relativa ao acesso atividade das institui es de cr dito e ao seu exerc cio ou iii casos em que os instrumentos de d vida beneficiem de prote o legal espec fica compar vel aos instrumentos referidos em ii tal como no caso de instrumentos de d vida n o transacion veis garantidos por empr stimos
479. tivo Regional n 12 2011 M de 29 7 e do Decreto Legislativo Regional n 9 2012 M de 14 5 que ainda n o se encontrem decididos data da sua entrada em vigor MINIST RIO DAS FINAN AS GABINETE DO SECRET RIO DE ESTADO DAS FINAN AS Despacho n 15982 A 2013 de 3 dez 2013 DI RIO DA REP BLICA 2 S RIE LISBOA 2013 12 09 P 35366 2 PARTE C N 238 SUPL PRIVATIZA O ALIENA O DE AC ES CAPITAL SOCIAL EMPRESA SECTOR EMPRESARIAL DO ESTADO SERVI O POSTAL OFERTA P BLICA DE VENDA AC ES PRE O Fixa nos termos do n 10 da Resolu o do Conselho de Ministros n 72 B 2013 de 6 9 o pre o de venda das a es representativas do capital social da CTT Correios de Portugal S A CTT S A O presente despacho produz efeitos na data da sua assinatura Fonte BANCO DE PORTUGAL DEPARTAMENTO DE SUPERVIS O COMPORTAMENTAL Carta Circular n 98 2013 DSC de 12 dez 2013 INSTRU ES DO BANCO DE PORTUGAL LISBOA 2013 12 12 TRIBUNAL DE CONTAS Instru o n 2 2013 de 4 dez 2013 DI RIO DA REP BLICA 2 S RIE LISBOA 2013 12 16 P 35745 35746 PARTE D N 243 BANCO DE PORTUGAL DEPARTAMENTO DE MERCADOS E GEST O DE RESERVAS Carta Circular n 5 2013 DMR de 17 dez 2013 INSTRU ES DO BANCO DE PORTUGAL LISBOA 2013 12 17 Legisla o Portuguesa Descritores Resumos INSTITUI O DE CR DITO CONTRATO CR DITO HABITA O INCUMPRIMENTO PROTEC O DE PESSOA
480. to de d vida 2 17 O quadro do n mero VI 4 2 2 1 1 alterado e passa a ter a seguinte configura o Juros fixos e avalia o de Qualidade de cr dito Prazo residual acordo com o montante em d vida atribu do pelo BdP At 1 ano 12 0 1 a3 anos 16 0 N veis 1 e 2 3 a5 anos 21 0 AAA a A 5 a7 anos 27 0 7 a 10 anos 35 0 gt 10 anos 45 0 At 1 ano 19 0 l a3 anos 34 0 N vel 3 3 a 5 anos 46 0 BBB a BBB 5 a7 anos 52 0 7 a 10 anos 58 0 gt 10 anos 65 0 2 2 18 No n mero VI 4 2 2 2 o n mero 24 substitu do pelo n mero 39 5 2 19 O n mero VI 5 2 alterado mediante a incorpora o do texto do n mero VI 5 2 1 que eliminado e passa a ter a seguinte reda o VI 5 2 Ativos n o transacion veis Aos instrumentos de d vida n o transacion veis direitos de cr dito atribu do um valor correspondente ao montante em d vida pelo mutu rio IP 3 As express es Banco de Portugal e Institui o Participante Institui es Participantes s o substitu das respetivamente pelas siglas BdP e IP 4 Na Parte III do Anexo Instru o do BdP n 1 99 o n 3 da cl usula 11 alterado passando a ter a seguinte reda o A avalia o dos direitos de cr dito e dos instrumentos financeiros efetuada pelo BdP de acordo com os crit rios e m todos utilizados aquando da sua mobiliza o 5 A Parte IV do An
481. to do terrorismo e As vulnerabilidades dos produtos e servi os disponibilizados pela institui o e os riscos espec ficos emergentes f Os riscos reputacionais e as consequ ncias de natureza contraordenacional decorrentes da inobserv ncia dos deveres preventivos do branqueamento de capitais e financiamento do terrorismo g As responsabilidades profissionais espec ficas em mat ria de preven o do branqueamento de capitais e financiamento do terrorismo e em especial os procedimentos operacionais associados ao cumprimento dos deveres preventivos 2 Sem preju zo do disposto no n mero anterior no caso de colaboradores rec m admitidos e cujas fun es relevem diretamente no mbito da preven o do branqueamento de capitais e financiamento do terrorismo devem as institui es financeiras imediatamente ap s a respetiva admiss o proporcionar aos mesmos forma o adequada sua experi ncia e qualifica es profissionais assegurando que aqueles n o iniciem fun es sem terem pelo menos conhecimento sobre a Os princ pios e conceitos b sicos em mat ria de preven o de branqueamento de capitais e financiamento do terrorismo b Os princ pios fundamentais do sistema de controlo interno da institui o e as normas e procedimentos instrumentais para a sua execu o 3 As a es eventos ou procedimentos formativos destinados a dar cumprimento ao disposto no artigo 22 da lei devem ser assegurados por pessoas ou
482. to ou acordo celebrado no mbito de opera es de pol tica monet ria entre a IP e qualquer membro do Eurosistema x p falta de cumprimento pela IP de quaisquer outras obriga es relativas realiza o de opera es revers veis e de swaps cambiais e a n o repara o sendo poss vel dessa falta no prazo m ximo de 30 dias ap s comunica o do BdP tratando se de opera es revers veis e de 10 dias tratando se de swaps cambiais q incumprimento de qualquer contrato celebrado no mbito da gest o de reservas e de fundos pr prios entre a IP e qualquer membro do Eurosistema r omiss o de informa es relevantes suscet vel de produzir efeitos gravosos para o BdP s sujei o da IP ao congelamento de fundos e ou a outras medidas impostas pela UE ao abrigo do artigo 75 do Tratado que restrinjam a capacidade da mesma para utilizar os seus fundos ou t sujei o da IP ao congelamento de fundos e ou a outras medidas impostas por um Estado Membro que restrinjam a capacidade da mesma para utilizar os seus fundos ou u sujei o da totalidade ou de uma parte substancial dos ativos da IP a uma ordem de congelamento de fundos penhora apreens o ou qualquer outro procedimento com vista prote o do interesse p blico ou dos direitos dos credores da IP ou v cess o para outra entidade de todos ou de uma parte substancial dos ativos da IP ou w qualquer evento iminente ou existente cuja ocorr ncia po
483. tral Europeu atrav s do seu comunicado de 10 de junho de 2013 Tabela 1 Base de Incid ncia In cio do Per odo de 3 gt Data de Aceita o da L Data de Notifica o E reporte mensal Manuten o Notifica o 10 de janeiro de 2014 14 de janeiro de 2014 novembro de 2013 12 de fevereiro de 2014 15 de janeiro de 2014 7 de fevereiro de 2014 11 de fevereiro de 2014 dezembro de 2013 janeiro de 2014 12 de mar o de 2014 7 de mar o de 2014 11 de mar o de 2014 fevereiro de 2014 9 de abril de 2014 4 de abril de 2014 8 de abril de 2014 mar o de 2014 14 de maio de 2014 9 de maio de 2014 13 de maio de 2014 abril de 2014 11 de junho de 2014 6 de junho de 2014 9 de junho de 2014 maio de 2014 9 de julho de 2014 4 de julho de 2014 8 de julho de 2014 junho de 2014 13 de agosto de 2014 8 de agosto de 2014 12 de agosto de 2014 julho de 2014 10 de setembro de 2014 5 de setembro de 2014 9 de setembro de 2014 agosto de 2014 8 de outubro de 2014 3 de outubro de 2014 7 de outubro de 2014 12 de novembro setembro de 2014 de 2014 7 de novembro de 2014 11 de novembro de 2014 outubro de 2014 10 de dezembro de 2014 5 de dezembro de 2014 9 de dezembro de 2014 novembro de 2014 14 de janeiro de 2015 9 de janeiro de 2015 13 de janeiro de 2015 dezembro de 2014 11 de fevereiro de 2015 6 de fevereiro de 2015 10 de fevereiro de 2015 janeiro de 2015 11 de mar o de 2015 6 de mar o de 2015 10 d
484. tue em territ rio nacional na qualidade de agente de uma institui o de pagamento ou de uma institui o de moeda eletr nica nacional ou estrangeira ao abrigo do disposto no RJSPME 5 O ponto de contacto central referido nos n meros 3 e 4 anteriores ser respons vel pela centraliza o de toda a informa o sobre a atividade e opera es executadas pela rede de agentes ou terceiros com fun es operacionais nesse mbito lhe competindo designadamente a Satisfazer os pedidos de informa o espont neos que lhe sejam dirigidos pelo Banco de Portugal e pelas demais autoridades competentes previstas na lei b Recolher e enviar ao Banco de Portugal nos prazos estabelecidos os elementos que este lhe solicite ou venha a solicitar em reportes informativos peri dicos ou quando tal se justifique em reportes informativos ad hoc c Informar de imediato o Procurador Geral da Rep blica e a Unidade de Informa o Financeira sempre que tome conhecimento suspeite ou tenha raz es para suspeitar que junto da rede de agentes ou terceiros com fun es operacionais ou ainda quando teve lugar est em curso ou foi tentada uma opera o suscet vel de configurar a pr tica do crime de branqueamento ou de financiamento do terrorismo d Recolher tempestivamente para os efeitos previstos na al nea anterior a informa o referida na al nea d do n 1 do artigo 51 do presente Aviso com as necess rias adapta es e Fora dos c
485. tui es de Cr dito Sociedades Financeiras Institui es de Pagamento e Institui es de Moeda Eletr nica BANIF GEST O DE ACTIVOS SOCIEDADE GESTORA DE FUNDOS DE INVESTIMENTO MOBILI RIO SA AVENIDA 24 DE JULHO N 98 PORTUGAL BARCLAYS WEALTH MANAGERS PORTUGAL SGFIM SA AVENIDA DO COL GIO MILITAR 37F 6 ANDAR TORRE ORIENTE PORTUGAL BBVA GEST SOCIEDADE GESTORA DE FUNDOS DE INVESTIMENTO MOBILI RIO SA AVENIDA DA LIBERDADE 222 PORTUGAL BPI GEST O DE ACTIVOS SOCIEDADE GESTORA DE FUNDOS DE INVESTIMENTO MOBILI RIO SA LARGO JEAN MONNET 1 5 PORTUGAL CAIXAGEST T CNICAS DE GEST O DE FUNDOS SA AVENIDA JO O XXI 63 2 PORTUGAL CR DITO AGR COLA GEST SOCIEDADE GESTORA DE FUNDOS DE INVESTIMENTO MOBILI RIO SA AVENIDA DA REP BLICA 23 PORTUGAL DUNAS CAPITAL GEST O DE ACTIVOS SOCIEDADE GESTORA DE FUNDOS DE INVESTIMENTO MOBILI RIO SA AVENIDA DA LIBERDADE N 229 3 PORTUGAL 1200 870 1500 180 1250 148 1269 067 1000 300 1050 185 1250 142 SOCIEDADES GESTORAS DE FUNDOS DE INVESTIMENTO MOBILI RIO LISBOA LISBOA LISBOA LISBOA LISBOA LISBOA LISBOA P gina 141 de 152 616 332 487 341 650 338 767 Lista das Institui es de Cr dito Sociedades Financeiras Institui es de Pagamento e Institui es de Moeda Eletr nica ESAF ESP RITO SANTO FUNDOS DE INVESTIMENTO MOBILI
486. tui es de Pagamento e Institui es de Moeda Eletr nica GE CAPITAL SPA CORSO VENEZIA 56 20121 MILANO IT LIA GE CORPORATE FINANCE BANK SAS 18 RUE HOCHE TOUR FACTO 92988 PARIS LA D FENSE CEDEX FRAN A GE FACTOFRANCE 18 RUA HOCHE TOUR FACTO 92988 PARIS LA D FENSE CEDEX FRAN A GE MONEY BANK TOUR UEROPLAZA LA DEFENSE 4 20 AVENUE ANDR PROTHIN 92063 PARIS FRAN A GENERAL ELECTRIC CAPITAL BANK SA CL LLULL 95 97 PL 4 ESPANHA GIROBANK PLC 10 MILK STREET LONDON ECV2V 8JH REINO UNIDO GLITNIR BANK LTD POHJOISESPLANADI 33A 00100 HELSINKI FINL NDIA 08005 MILANO PARIS PARIS PARIS BARCELONA LONDON HELSINKI P gina 55 de 152 9479 9161 9252 9253 9453 9069 9549 Lista das Institui es de Cr dito Sociedades Financeiras Institui es de Pagamento e Institui es de Moeda Eletr nica GOLDMAN SACHS BANK EUROPE PLC HARDWICKE HOUSE UPPER HATCH STREET DUBLIN 2 IRLANDA GOLDMAN SACHS INTERNATIONAL BANK PETERBOROUGH COURT 133 FLEET STREET REINO UNIDO GOLDMAN SACHS PARIS INC ET CIE 2 RUE DE THANN 75017 PARIS FRAN A GOLDMAN SACHS amp CO OHG FRIEDRICH EBERT ANLAGE 49 MESSETURM 60327 FRANFURT AM MAIN ALEMANHA GOOGLE PAYMENT LIMITED BELGRAVE HOUSE 76 BUCKINGHAM PALACE ROAD SW1W9TQ LONDON REINO UNIDO GUINESS MAHON amp CO LIMITED 32 ST MARY AT HILL LONDON EC3P
487. tura Nome do auditor examinador 5 Formul rios Salvo indica o em contr rio os formul rios devem ser enviados em formato de texto doc utilizando os modelos abaixo fornecidos Formul rio n 1 Sele o de fontes formul rio geral Pedido de Motivo Data do pedido Informa o X indica preenchimento obrigat rio IP C digo MFP Fonte principal Nome do sistema Aprova o do supervisor Tipo de sistema IRB Graus de risco rating buckets Breve descri o do risco associado a cada grau de risco Probabilidade de incumprimento estimada para cada grau de risco N mero de entidades eleg veis por grau de risco data de envio do pedido e em 31 de Dezembro do ltimo ano Fonte secund ria Nome do sistema Aprova o do supervisor Tipo de sistema IRB Graus de risco rating buckets Breve descri o do risco E 6 associado a cada grau de risco Probabilidade de incumprimento estimada para cada grau de risco N mero de entidades eleg veis por grau de risco data de envio do pedido e em 31 de Dezembro do ltimo ano Taxas acumuladas de incumprimento por grau de risco nos ltimos 3 anos Matriz de transi o simplificada no ltimo ano IRB XX XxX KK x x XX XxX x x RT x dd mm aaaa ECAI ICAS x XX x Exemplo Banco A PTXX IRB Sistema IRB Enviar em anexo A IRB AAA AA 0 01 70 057
488. ty rating tool aceptance 1 2 3 4 Credit assessment source Third party rating tool RT From Name of participating institution To Name of home central bank Frequency For initial endorsement or for ad hoc request due to changes in methodology or coverage Requested information 5 6 Ta 8 9 Name of participating institution Name of participating institution MFI ID MFI ID of participating institution Country or countries to be covered by RT List of country names Exposure category to be covered Details on the exposure category to be covered by the RT Co endorsing and monitoring institution s List name s of co endorsing and monitoring institution s Third party rating tool RT 10 11 12 13 RT Name of the RT product name Model coverage Geographic List the countries covered by the RT Class of debtors Specify the coverage in terms of sectors of economic activity covered by the RT Minimum maximum turnover of entities rated Specify the requested range of turnover Definitions Definition of default Specify the default definition underlying the RT Probability of default Specify the probability of default definition underlying the RT Model description Provide a detailed description of the RT including at least the following points a General description of methodology underlying the RT econometric model b Data and information sources
489. u zo do integral cumprimento da legisla o vigente no pa s ou jurisdi o onde o agente se encontre domiciliado 2 As institui es financeiras que de acordo com o disposto no RJSPME exer am atividade com recurso a agentes domiciliados ou n o em territ rio nacional devem a Efetuar as dilig ncias necess rias verifica o da idoneidade e da boa reputa o comercial e financeira dos agentes b Proporcionar aos agentes forma o espec fica no dom nio da preven o do branqueamento de capitais e financiamento do terrorismo que compreenda pelo menos informa o sobre i O quadro normativo aplic vel ii As pol ticas meios e procedimentos preventivos definidos e implementados pela institui o iii As tipologias tend ncias e t cnicas associadas ao branqueamento de capitais e ao financiamento do terrorismo iv As vulnerabilidades dos produtos e servi os disponibilizados pela institui o e os riscos espec ficos emergentes c Monitorizar em perman ncia a observ ncia pelos agentes das normas e procedimentos que lhes s o aplic veis d Instituir um programa regular de visitas s instala es dos agentes para verifica o direta do grau de cumprimento das suas obriga es com a subsequente elabora o dos respetivos relat rios de avalia o 3 O cumprimento das obriga es previstas nas al neas a c e d do n mero anterior deve estar evidenciado em suporte documental apropriado a con
490. ua o financeira do cliente 67 Solicita o de cr dito por parte de clientes que j sejam mutu rios de empr stimos concedidos por institui es domiciliadas em centros offshore e que n o apresentem qualquer conex o com a atividade conhecida dos clientes 68 Solicita o de cr dito por parte de clientes que declarem institui o financeira rendimentos com origem n o totalmente esclarecida pelos seus titulares 69 Solicita o de cr dito por parte de clientes que proponham como contrapartida da aprova o do mesmo a aplica o de somas avultadas na constitui o de dep sitos ou noutros produtos 70 Solicita o de cr dito em que a documenta o referente ao mutu rio destinada a integrar o respetivo processo disponibilizada institui o financeira por um terceiro sem qualquer rela o aparente com a opera o 71 Aus ncia de evid ncia da utiliza o das quantias mutuadas procedendo o cliente ao levantamento em numer rio do valor creditado na sua conta de dep sito banc rio e correspondente ao empr stimo concedido 72 Realiza o de pagamentos relacionados com a utiliza o de cart es de cr dito e efetuados repetidamente por pessoas distintas dos titulares dos mesmos D Indicadores relacionados com opera es de transfer ncia de fundos 73 Transfer ncias segmentadas em v rias opera es por forma a evitar o cumprimento de obriga es legais e regulamentares previstas para opera e
491. ucional de 17 de maio de 2006 entre o Parlamento Europeu o Conselho e a Comiss o sobre a disciplina or amental e a boa gest o financeira EMISS O DE MOEDA MOEDA MET LICA EURO ZONA EURO ESTADO MEMBRO UNIAO EUROPEIA BANCO CENTRAL EUROPEU Decis o do Banco Central Europeu relativa aprova o do volume de emiss o de moeda met lica em 2014 Os destinat rios da presente decis o s o os Estados Membros cuja moeda o euro e a Let nia COMISS O EUROPEIA Regulamento UE n 1407 2013 da Comiss o de 18 dez 2013 JORNAL OFICIAL DA UNI O EUROPEIA S RIE L LUXEMBURGO 2013 12 24 P 1 8 A 56 N 352 AUX LIO DO ESTADO EMPRESA ESTADO MEMBRO UNI O EUROPEIA TRATADO SOBRE O FUNCIONAMENTO DA UNI O EUROPEIA CONCORR NCIA Regulamento relativo aplica o dos art s 107 e 108 do Tratado sobre o Funcionamento da Uni o Europeia aos aux lios de minimis O presente regulamento entra em vigor no dia 1 de janeiro de 2014 sendo aplic vel at 31 de dezembro de 2020 Fonte CONSELHO DO BANCO CENTRAL EUROPEU Regulamento UE n 1409 2013 do Banco Central Europeu de 28 nov 2013 BCE 2013 43 JORNAL OFICIAL DA UNIAO EUROPEIA SERIE L LUXEMBURGO 2013 12 24 P 18 44 A 56 N 352 Legisla o Comunit ria Descritores Resumos SISTEMA DE PAGAMENTOS EUROSISTEMA INFORMA O ESTAT STICA DADOS ESTAT STICOS TRATAMENTO DE DADOS BANCO CENTRAL ESTADO MEMBRO UNI O EUROPEIA BANCO CENTRAL
492. uela comunica o 3 As confirma es relativas a uma Opera o juntamente com o disposto neste Contrato e nas Instru es constituem prova bastante dos termos acordados entre o Comprador e o Vendedor para essa Opera o Na eventualidade de qualquer conflito entre os termos de uma Confirma o e o disposto neste Contrato e naquela Instru o a confirma o deve prevalecer mas apenas em rela o Opera o a que respeita 4 O Vendedor deve transferir os Valores Comprados para o Comprador contra o pagamento do Pre o de Compra pelo Comprador no momento dia e modo constantes na Confirma o e nos termos do disposto neste Contrato e na Instru o de modo a que a liquida o financeira dessa transfer ncia seja realizada na Data de Compra Na Data de Compra o Valor Ajustado de Mercado dos Valores Comprados deve ser pelo menos igual ao Valor de Cobertura 5 Na Data de Recompra de acordo com a Confirma o e com o disposto neste Contrato e na Instru o o Comprador transferir Valores Recomprados para o Vendedor contra o pagamento do Pre o de Recompra pelo Vendedor ao Comprador pre o ao qual ser o deduzidos os montantes que de acordo com o disposto na Cl usula 5 sejam devidos pelo Comprador ao Vendedor e que at Data de Recompra n o tenham sido pagos Cl usula 4 Medidas de Controlo de Risco 1 Se na data de avalia o prevista na Instru o o Valor Ajustado de Mercado dos Valores Comprados relativos a u
493. ui o de cr dito com sede em Portugal devem assegurar a aplica o dos crit rios previstos na presente Instru o com as necess rias adapta es relativamente a todas as institui es de cr dito que integram esse grupo financeiro 3 As institui es devem proceder identifica o e marca o nos respetivos sistemas de informa o dos contratos de cr dito de um cliente em situa o de dificuldades financeiras sempre que se verifiquem modifica es aos termos e condi es desses contratos devendo para o efeito apor a men o cr dito reestruturado por dificuldades financeiras do cliente 4 Para efeitos do n mero anterior considera se que um cliente est em situa o de dificuldades financeiras quando tiver incumprido alguma das suas obriga es financeiras perante a institui o ou se for previs vel em face da informa o dispon vel que tal venha a ocorrer tomando em considera o designadamente os seguintes ind cios relativamente a esse cliente ou a qualquer entidade do grupo a que pertence esse cliente a Incumprimentos registados na Central de Responsabilidades de Cr dito do Banco de Portugal nos ltimos 12 meses b Inser o na lista de utilizadores de cheque que oferecem risco c Utiliza o de opera es de cr dito renov veis designadamente contas correntes e descobertos em pelo menos 95 do limite inicialmente autorizado pela institui o ao longo de um per odo consecutivo m nimo de
494. ulados incluindo os juros corridos VI 5 1 4 Nas opera es revers veis garantidas por penhor o pagamento dos fluxos financeiros juros ou outros pagamentos respeitantes ao ativo de garantia feito diretamente ao BdP sendo que este caso se verifique a sufici ncia do valor global das garantias transferir esses fluxos financeiros para as IP Alternativamente caso se verifique a insufici ncia do valor global das garantias o BdP ficar na posse dos fluxos financeiros recebidos at que as IP mobilizem ativos adicionais ou entreguem numer rio que compense a redu o no valor dos ativos que constituem o penhor VI 5 1 4 1 Na utiliza o transfronteiras de ativos de garantia se o pagamento dos fluxos financeiros for feito ao BdP este transferir o mesmo para a IP salvaguardada que seja a sufici ncia do valor global das garantias referida em VI 5 1 5 VI 5 1 5 Nas opera es revers veis de absor o de liquidez efetuadas atrav s de contratos de reporte os juros ou outros pagamentos respeitantes a um ativo entregue IP que sejam recebidos durante o prazo da opera o s o em regra transferidos para o BdP no pr prio dia VI 5 1 5 1 O montante dos fluxos financeiros recebidos e n o transferidos vence juros taxa da opera o de reporte at que seja transferido para o BdP sem qualquer aumento a t tulo de mora VI 5 2 Ativos n o transacion veis Aos instrumentos de d vida n o transacion veis direitos
495. ulamento entra em vigor no vig simo dia seguinte ao da sua publica o sendo aplic vel a partir de 31 de mar o de 2014 Lista das Institui es de Cr dito Sociedades Financeiras Institui es de Pagamento e Institui es de Moeda Eletr nica Registadas no Banco de Portugal Lista das Institui es de Cr dito Sociedades Financeiras Institui es de Pagamento e Institui es de Moeda Eletr nica Registadas no Banco de Portugal em 31 12 2013 Esta listagem tem por objetivo dar a conhecer ao p blico as institui es de cr dito sociedades financeiras institui es de pagamento e institui es de moeda eletr nica registadas no Banco de Portugal data de refer ncia salvo qualquer anota o em contr rio todas as institui es listadas se encontravam habilitadas a exercer as atividades permitidas s entidades a cujo tipo pertencem As institui es de cr dito com sede em paises da UE est o sujeitas supervis o das entidades competentes do Pa s de origem sem preju zo das compet ncias atribu das por lei s autoridades portuguesas enquanto autoridades de acolhimento Incluem se ainda as institui es de Pagamento autorizadas noutros Estados membros da U E e habilitadas a prestar servi os em Portugal quer atrav s da abertura de sucursais ou da contrata o de agentes quer em regime de livre presta o de servi os e ainda as institui es de Moeda Eletr nica Lista das Institui es de
496. ularidade ou a dura o da rela o de neg cio c Definir parametrizar e implementar os meios e procedimentos de controlo que face dimens o e estrutura organizativa da institui o financeira se mostrem adequados para a mitiga o dos riscos espec ficos identificados e avaliados d Avaliar em perman ncia a sufici ncia e a efic cia dos meios e procedimentos de controlo institu dos 4 As institui es financeiras devem rever anualmente pelo menos a atualidade e a adequa o do seu modelo de gest o do risco por forma a que o mesmo reflita eventuais altera es registadas na realidade operativa da institui o 5 As pol ticas internas das institui es financeiras em mat ria de gest o dos riscos de branqueamento de capitais e financiamento do terrorismo devem constar de documento ou registo escrito o qual deve evidenciar detalhadamente a Os riscos inerentes atividade espec fica da institui o e a forma como esta os identificou e avaliou b Os meios e procedimentos de controlo institu dos e a adequa o dos mesmos para a mitiga o dos riscos existentes c forma como a institui o monitoriza a adequa o e a efic cia dos controlos implementados 6 Ao documento ou registo elaborado nos termos do n mero anterior s o aplic veis os procedimentos previstos nos n meros 3 e 4 do artigo 49 7 O disposto no artigo 18 do Aviso do Banco de Portugal n 5 2008 de 1 de julho aplic vel com a
497. ultura institucional de preven o do branqueamento de capitais e do financiamento do terrorismo baseado num sistema de controlo interno adequado e eficaz integralmente consistente com as exig ncias normativas e cujos princ pios sejam plenamente compreendidos e aplicados pelos demais colaboradores 2 O disposto no artigo 9 do Aviso do Banco de Portugal n 5 2008 de 1 de julho aplic vel com as devidas adapta es s responsabilidades do rg o de administra o ou rg o equivalente das institui es financeiras referidas no artigo 3 relativamente ao ambiente de controlo destinado preven o do branqueamento de capitais e do financiamento do terrorismo Artigo 43 Fun o de compliance 1 As institui es financeiras devem estabelecer e manter uma fun o de compliance independente permanente e efetiva para controlo do cumprimento do quadro normativo a que se encontram sujeitas neste se incluindo as obriga es legais e regulamentares em mat ria de preven o do branqueamento de capitais e do financiamento do terrorismo 2 Sem preju zo do cumprimento dos demais deveres previstos no n 1 do artigo 17 do Aviso do Banco de Portugal n 5 2008 de 1 de julho quando aplic vel compete ao respons vel pela fun o de compliance afeto preven o do branqueamento de capitais e financiamento do terrorismo doravante RCBCFT a Participar na defini o do sistema de controlo interno da institui
498. uma vez durante os tr s meses anteriores modifica o aos termos e condi es do contrato de cr dito d O cliente entregue ativos em da o em pagamento e O cliente beneficie de perd o parcial de d vida capital e juros 7 A identifica o e marca o do cr dito reestruturado por dificuldades financeiras do cliente nos sistemas de informa o da institui o devem incluir os campos de informa o necess rios nomeadamente datas e liga es entre opera es que permitam que essa men o possa ser utilizada designadamente para efeitos de gest o do risco de cr dito de determina o de imparidade de reportes sobre a carteira do cr dito e do cumprimento de outros requisitos prudenciais 8 A desmarca o do cr dito reestruturado por dificuldades financeiras do cliente apenas se pode verificar depois de decorrido um per odo m nimo de dois anos desde a data da sua reestrutura o desde que se verifiquem cumulativamente as seguintes condi es a Pagamento regular de presta es de capital durante esse per odo num valor cumulativo equivalente a pelo menos metade do montante de capital que seria devido se fosse aplicado um plano de pagamento de presta es constantes No caso de opera es de cr dito renov veis deve verificar se uma redu o da sua utiliza o para um n vel m dio inferior a 70 do limite que estava autorizado pela institui o no momento da sua reestrutura o durante um per odo de 3
499. umprimento efetivamente verificada no final do per odo de monitoriza o para uma dada static pool encontra se entre os n veis de monitoriza o e de a o Nestes casos o Eurosistema poder consultar os operadores dos sistemas de avalia o de cr dito para averiguar a raz o dos desvios observados gt Vermelha taxa de incumprimento efetivamente verificada no final do per odo de monitoriza o para uma dada static pool superior ao n vel de a o Nestas situa es o operador do sistema de avalia o de cr dito em causa ter de explicar o motivo desta ocorr ncia e aplicar medidas corretivas Se o operador do sistema em causa n o conseguir fornecer explica es que permitam justificar os desvios observados ser aplicado um mecanismo de corre o da PD Figura n 1 Traffic light approach para uma determinada PD de refer ncia PD de N vel de N vel de refer ncia Monitoriza o A o 0 100 Zona Verde Zona Amarela Zona Vermelha 2 4 1 2 Funcionamento da traffic light approach regra plurianual 2 O objetivo da regra plurianual minimizar o risco de um sistema de avalia o de cr dito exceder consecutivamente as PD de refer ncia nunca alcan ando a zona vermelha ficando por isso margem de qualquer a o corretiva Assim segundo a regra plurianual a s taxa s de incumprimento efetivamente observada s para um sistema de avalia o de cr dito n o poder o fixar se acima do s respetivo s n
500. up e a pr via constitui o de penhor financeiro a favor do BdP sobre os ativos eleg veis em valor adequado V 3 1 1 No ltimo dia til do per odo de manuten o de reservas m nimas o acesso facilidade permanente de ced ncia de liquidez pode ser efetuado at 30 minutos ap s o fecho da subsess o interbanc ria V 3 1 2 A facilidade permanente de ced ncia de liquidez s pode ser utilizada nos dias em que o TARGET 2 esteja operacional Nos dias em que os sistemas de liquida o de t tulos relevantes n o estejam operacionais podem utilizar se as facilidades permanentes de ced ncia de liquidez com base nos ativos de garantia previamente constitu dos em penhor financeiro a favor do BdP V 3 2 No fim de cada dia til os saldos devedores registados nas contas de liquida o no TARGET2 PT indicadas pelas IP s o automaticamente considerados pelo M dulo Standing Facilities como um recurso facilidade permanente de ced ncia de liquidez V 3 2 1 Se a IP estiver impedida de recorrer facilidade permanente de ced ncia de liquidez por dela ter sido suspensa ou exclu da ou por a sua participa o ter sido limitada dever cumprir os procedimentos de fim de dia estabelecidos para o TARGET2 PT V 3 3 A todo o tempo durante o dia e at 15 minutos ap s o fecho da subsess o interbanc ria estabelecida no TARGET2 podem aceder atrav s do SITEME ou do M dulo Standing Facilities facilidade permanente de dep
501. uros e despesas de todos os cr ditos do BdP Institui o Participante concedidos no mbito de opera es de pol tica monet ria Cl usula 2 Montante do Cr dito O montante do cr dito em d vida corresponde em cada momento s opera es de ced ncia de liquidez efetuadas no mbito da execu o da pol tica monet ria Cl usula 3 Presta o de Garantias As garantias prestadas pela Institui o Participante ser o por esta discriminadas e sujeitas aceita o do BdP O conjunto de direitos de cr dito sobre os direitos de cr dito e os instrumentos financeiros que constituam objeto do penhor financeiro poder ser alterado caso haja lugar a refor o redu o ou substitui o do montante dos direitos de cr dito e dos instrumentos financeiros dados em garantia quer por exig ncia do BdP quer por conveni ncia da Institui o Participante com o pr vio acordo do BdP A Institui o Participante garante sob sua responsabilidade que i os direitos de cr dito existem e s o v lidos ii os instrumentos financeiros s o sua propriedade e que iii sobre estes e aqueles n o incide qualquer nus encargo limita o ou vincula o para al m do registo de penhor financeiro a favor do BdP O contrato s eficaz depois de o BdP ter recebido da Central de Valores Mobili rios ou da entidade deposit ria sendo caso disso comunica o de que os instrumentos financeiros foram transferidos para a cont
502. utras altera es supervenientes materialmente relevantes que possam afetar a garantia prestada Em caso de incumprimento pela Institui o Participante manter em conta separada em benef cio do BdP os montantes relativos a quaisquer pagamentos efetuados pelo devedor do empr stimo banc rio Obter a ren ncia dos devedores por escrito ou outra forma juridicamente equivalente aos direitos de compensa o perante o BdP e aos direitos decorrentes das regras de segredo banc rio O n mero anterior s aplic vel aos contratos celebrados a partir de 1 de mar o de 2012 Obter a ren ncia dos devedores por escrito ou outra forma juridicamente equivalente aos direitos de compensa o perante a respetiva institui o e o BdP bem como aos direitos decorrentes das regras de segredo banc rio nos contratos celebrados a partir de 2 de novembro de 2012 Cl usula 7 Confirma es Acordada uma opera o de pol tica monet ria Opera o entre o BdP e a Institui o Participante de acordo com as regras definidas na Instru o qualquer das partes envia imediatamente outra uma confirma o escrita Confirma o pelos meios indicados no n mero 3 da Cl usula 9 No caso de uma das partes discordar de algum dos elementos mencionados na Confirma o deve comunic lo imediatamente outra As Confirma es relativas a uma Opera o juntamente com o disposto neste Contrato e na Instru o constituem prova bastante dos t
503. utros fins IEB Observa es PTEB Coment rios ou outras observa es relevantes 2 1 3 Elegibilidade dos empr stimos banc rios Objetivo Verifica o de que os EB dados em garantia cumprem os crit rios de elegibilidade definidos nas Instru es do Banco de Portugal e que se encontram refletidos nos contratos celebrados entre a institui o participante e os devedores Resultado lista n o exaustiva 2 1 3 1 Situa es da amostra em que o tipo de cr dito n o corresponde ao tipo de cr dito eleg vel IEB Observa es PTEB 2 1 3 2 Situa es da amostra em que o setor de atividade ou o setor institucional do devedor e ou do garante quando aplic vel do EB n o aceite IEB Observa es PTEB 2 1 3 3 Situa es da amostra em que a resid ncia do devedor e ou do garante quando aplic vel do EB n o aceite IEB Observa es PTEB 2 1 3 4 Situa es da amostra em que o valor nominal data em que o EB foi mobilizado n o cumpria com o valor m nimo definido para os casos aplic veis IEB Observa es PTEB 2 1 3 5 Situa es da amostra em que o valor nominal do EB data de verifica o n o correspondia ao valor nominal comunicado ao BdP IEB Observa es PTEB 2 1 3 6 Situa es da amostra em que a s lei s que rege m o E
504. uvidosa no caso dos elementos extrapatrimoniais f o devedor registar um atraso superior a 90 dias relativamente a uma obriga o de pagamento significativa para a IP a sua empresa m e ou qualquer das suas filiais g in cio de dilig ncias processuais preliminares para a tomada de decis o conducentes s situa es previstas em VII 1 a e VII 1 b supra h emiss o pela IP de declara es inexatas ou falsas nomeadamente sobre a validade e exist ncia dos direitos de cr dito dados em garantia ou a omiss o de declara es devidas i revoga o ou suspens o da autoriza o da IP para realizar atividades ao abrigo do Regime Geral das Institui es de Cr dito e Sociedades Financeiras RGICSF aprovado pelo Decreto Lei n 298 92 de 31 de dezembro bem como revoga o suspens o ou anula o de autoriza es equivalentes concedidas IP por for a das normas de transposi o para o direito de um Estado Membro da Uni o Europeia das Diretivas 2006 48 CE ou 2004 39 CE que alteram as Diretivas 85 61 1 CEE 93 6 CEE e 2000 12 CE e revogam a Diretiva 93 22 CEE j expuls o ou suspens o da IP de qualquer sistema ou acordo de compensa o ou de pagamentos atrav s do qual sejam realizadas liquida es de opera es de pol tica monet ria ou exceto quanto a swaps cambiais a sua expuls o ou suspens o de qualquer sistema de liquida o de t tulos utilizado na liquida o de opera es de pol tica monet ria do Eu
505. va es PTEB 2 1 3 3 Situa es da amostra em que a resid ncia do devedor e ou do garante quando aplic vel do EB n o aceite IEB Observa es PTEB 2 1 3 4 Situa es da amostra em que o valor nominal data em que o EB foi mobilizado n o cumpria com o valor m nimo definido para os casos aplic veis IEB Observa es PTEB 2 1 3 5 Situa es da amostra em que o valor nominal do EB data de verifica o n o correspondia ao valor nominal comunicado ao BdP IEB Observa es PTEB 2 1 3 6 Situa es da amostra em que a s lei s que rege m o EB submetido n o corresponde m s lei s aceites ou excedem o n mero m ximo permitido IEB Observa es PTEB 2 1 3 7 Situa es da amostra em que a denomina o do EB n o o euro IEB Observa es PTEB 2 1 3 8 Situa es da amostra em que a data de vencimento do EB n o foi comunicada ao BdP corretamente IEB Observa es PTEB 2 1 3 9 Situa es da amostra em que o tipo de taxa de juro do EB n o foi comunicado ao BdP corretamente He IEB Observa es PTEB 2 1 3 10 Situa es da amostra em que o contrato n o contempla a aus ncia de restri es relativas ao segredo banc rio compensa o mobiliza o e realiza o do EB IEB Observa

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