Manual de Burós - Superintendencia de Bancos y Seguros
Contents
1. iii cn dd dada 9 ACTIVACI N DE OPERACIONES CANCELADAS ooccccoccocnonncconononnoneonennenenennnnerannnnoronronononrone nenas 9 SUJETOS CON OPERACIONES EN LITIGIO c ooccncnnnnnnnncnnnoncnnnnnnnnnnnnrcnarrnn ener 10 SUJETOS CON OPERACIONES EN 10 ENTIDADES QUE REPROCESAN 5 55 10 ACTUALIZACI N DE DATOS NOTIFICADOS POR OFICIO DE ESTA 11 ENTIDADES REZAGADAS cc ai 12 FORMATO DE CAMP OS o 12 ENTREGA DE INFORMACI N nasini A 12 1 SOBRE EL NOMBRE DE LOS ARCHIVOS Los nombres de los archivos que se depositaran en el buz n sobre la informaci n de la central de riesgos seguir n el siguiente est ndar AAABCCCCCCCCDDDD txt Donde AAA C digo de la estructura por ejemplo R01 R02 etc Indicador del contenido por ejemplo e Miinformaci n reportada en el mes e E cuando es eventual e informaci n sobre lo que se cancela usada B especialmente en la estructura R06 y S cuando es reprocesada la estructura 6 entonces tienen que activar los garantes cancelados y cancelar los que vienen en la estructura e R cuando se trata de un reproceso de env o mensual E de eventual usada para la RO5 semanal Fecha de corte de la informaci n por ejemplo 30062004 si2. aracter 1 dentificaci n del sujeto racter 13 N mero de operaci n aracter 22 ipo de Tarjeta umero 2 Forma de cancelaci n _____ faracter 2 z Fecha de cancelaci n farcta Ejemplo del nombre de esta estructura RO5M310720040000 txt R5A10720040000 txt 2 y ZO Este ltimo archivo podr contener cancelaciones sobre operaciones directas cuyos saldos se registraron en la estructura R04 o puede reportar operaciones sobre tarjetas de cr dito en cuyo caso representar la exclusi n total de los saldos a presentarse como consumos de tarjeta que se reportan en la estructura R21 2 5 Estructura R06 garantes y codeudores reportados en el mes GARANTES Y CODEUDORES No Tipo de Dato 1 C digo de la Instituci n Financiera Numero 4 2 Tipo identificaci n del sujeto Caracter 1 3 Identificaci n del sujeto Caracter 13 4 N mero de operaci n Caracter 22 5 Tipo identificaci n del garante o codeudor Caracter 1 16 Identificaci n del garante codeudor Caracter 13 7 Fecha de corte echa 8 Tipo de deudor Caracter 1 9 Fecha de eliminaci n Fecha Unidad de Gesti n de Informaci n Ejemplo del nombre de esta estructura 6 310720040000 Se hace notar al bur que esta estructura no contiene ning n campo sobre la calificaci n de riesgo de las personas aqu reportadas por lo que queda terminantemente prohibido que el bur de informaci n crediticia
3. cuenta que cuando se trata de cancelaci n de operaciones el campo forma de cancelaci n tiene valor y el campo calificaci n es nulo o no tiene valor por lo tanto la fecha de cancelaci n es la fecha en que se est cancelando la operaci n Por el contrario si existe un valor en el campo calificaci n quiere decir que la entidad desea cambiar de calificaci n por lo tanto el campo forma de cancelaci n esta en nulo y la fecha de cancelaci n se transforma en fecha de cambio de calificaci n Es decir el campo de fecha de cancelaci n tiene doble uso fecha de cancelaci n de la operaci n y fecha de cambio de calificaci n dependiendo de cual campo este lleno forma cancelaci n y calificaci n Estas estructuras ser n depositadas en el buz n bajo la carpeta RO5DIARIA en forma diaria de tal manera que los buros deber n bajarse continuamente esta informaci n y proceder con los cambios respectivos en forma diaria de tal manera que el cliente que acceda a la informaci n ratifique su situaci n a dicha fecha Los bur s deber n tener muy pendiente la forma de cancelaci n que contiene la estructura RO5E puesto que podr n existir casos como por ejemplo en los que el cliente cancel la obligaci n con una renovaci n lo que ser reflejado en dicho reporte sin embargo si bien esa operaci n termin el cliente abri otro riesgo con la entidad mismo que ser reportado en la R02 y R04 de cierre de mes Es del caso se alar que existen
4. entregar la o las estructura aceptada que la Superintendencia de Bancos Y Seguros ya Reproces estos datos se depositar n en los formatos de informaci n ya establecidos para Cada estructura seg n fuera el caso Con esta nueva estructura los buros deber n dar de baja la informaci n anterior y proceder a cargar esta nueva informaci n en sus bases dependiendo del orden jer rquico de las estructuras Ejemplo del nombre de esta estructura el nombre ser igual que una estructura normal de acuerdo al formato establecido Unidad de Gesti n de Informaci n 4 8 Actualizaci n de datos notificados por oficio de esta SBS Toda notificaci n de actualizaci n de datos remitida a trav s de oficio suscrito por el Director Nacional de Estudios deber efectuarse en los reportes de informaci n crediticia de tal manera que dicho documento represente la realidad crediticia de la persona seg n lo notificado por la instituci n financiera Esta variaci n de datos no deber afectar bajo ninguna consideraci n a las bases de datos originalmente entregadas por esta Superintendencia de Bancos y Seguros La actualizaci n deber efectuarse en un plazo m ximo de 48 horas a partir de la recepci n del documento as como deber acusar recibo de lo comunicado y actuado Jerarqu a de las estructuras Si se reprocesa una estructura del ltimo nivel pues solo se tendr que remplazar los datos de esta estructura si se tratase de
5. incluya ese registro o arrastre dicha informaci n 2 6 Estructura R06 garantes y codeudores cancelados GARANTES Y CODEUDORES ELIMINADOS No Campo Tipo de Dato 1 C digo de la Instituci n Financiera Numero 4 2 2 3_ Identificaci n del sujeto___________ Caracter 13 14 N mero de operaci n ____k Caracter 22 5 Identificaci n del garante o codeudor Caracter 13 6 Tipo de Identificaci n del Deudor Caracter 1 7 Fecha de eliminaci n Fecha Ejemplo del nombre de esta estructura RO6C310720040000 txt 2 7 Estructura R20 APERTURAS DE TARJETAS DE CREDITO No Campo Tipo de dato C digo de la Instituci n Financiera Numero 4 6 Clase de Caracter 2 8 _ Fecha de concesi n de la tarjeta 0 Fecha de vencimiento Fecha Ejemplo del nombre de esta estructura R20M310720040000 txt Se proceder de la siguiente manera con la informaci n que aqu se proporciona si el registro ya existe se deber actualizar la informaci n de los campos 8 9 y 10 de lo contrario se ingresara el nuevo registro Unidad de Gesti n de Informaci n 2 8 Estructura R21 CONSUMOS DE TARJETAS Campo Tipo de Dato C digo de la Instituci n Financiera Numero 4 Tipo de identificaci n aracter 13 umero 2 aracter 22 de cr dito de operaci n aracter 1 Tipo de cr dito de tarjeta aracter 2 echa Capital de Consumo Numero 15 2 Capital por vencer de 1 a 30 d as Nume
6. la informaci n es total se pondr 00000000 C digo de la instituci n financiera por ejemplo 1006 1029 Si la informaci n es del sistema se pondr 0000 CCCCCCCC DDDD Ejemplos R02M310720040000 txt R06M310720040000 txt R06C310720040000 txt Para los archivos de env o mensual consolidado se depositar n en carpetas de acuerdo a la fecha por ejemplo los archivos para el mes de Julio del 2004 se los depositar en una carpeta 200407 para el mes de agosto del 2004 en la carpeta 200408 y as sucesivamente Los dem s archivos de rezagados modificaciones en informaci n se depositar n en la ra z del buz n Unidad de Gesti n de Informaci n 2 CONTENIDO DE LAS ESTRUCTURAS DE ENV O MENSUAL La informaci n de la central de riesgos est contenida en 9 estructuras las cuales se detallan a continuaci n 2 1 Estructura R01 SUJETOS DE RIESGO No Campo Tipo de Dato 1 C digo de la Instituci n Financiera Numero 4 6 Clase de sujeto Caracter 1 Ejemplo del nombre de esta estructura RO1M310720040000 txt Se deber proceder de la siguiente manera con la informaci n que aqu se proporciona si el registro ya existe se deber actualizar la informaci n de los campos 4 5 y 6 de lo contrario se ingresar el nuevo registro 2 2 Estructura R02 No Camo TipodeDato 5 Fecha de corte fecha 6 fripo de cr to ar 8 KE Fecha de vencimiento Fecha Valor de la op
7. niveles superiores se remplazar n los datos de las estructuras involucradas en la jerarqu a de acuerdo al siguiente esquema R01 RO5 R20 R21 R22 RO2 o R04 o RO6 Unidad de Gesti n de Informaci n 5 ENTIDADES REZAGADAS Existen entidades que est n en liquidaci n saneamiento y o casos eventuales de entidades activas que entregan su informaci n con fecha de corte diferente otras instituciones rezagadas que env an su informaci n con la fecha de corte adecuada pero fuera del plazo En estos casos se les depositar en el buz n las respectivas estructuras por instituci n y por fecha de corte de dichas entidades cuyos nombres de archivos seguir el est ndar establecido Ejemplo del nombre de esta estructura el nombre ser igual que una estructura normal de acuerdo al formato establecido EL BURO TIENE LA OBLIGACI N DE ACTUALIZAR EN 48 HORAS A MAS TARDAR LA INFORMACI N ENTREGADA EN SUS REPORTES 6 FORMATO DE CAMPOS Los campos de las estructuras tienen los siguientes formatos e N mero n m valor num rico que ser de hasta n enteros m posiciones decimales el separador de decimales es el punto N mero valor num rico entero de hasta d gitos e Fecha fecha con el formato d a mes y a o dd mm yyyy e Caracter n campos de hasta n caracteres de datos alfanum ricos es decir pueden venir n meros caracteres y letras 7 ENTREGA DE INFORMACI N La i
8. SUPERINTENDENCIA DE BANCOS Y SEGUROS INTENDENCIA NACIONAL DE SEGURIDAD SOCIAL DIRECCI N NACIONAL DE ESTUDIOS OBS MANUAL DE INFORMACI N PROVENIENTE DE LA CENTRAL DE RIESGOS PARA BUROS DE INFORMACION CREDITICIA MANUAL T CNICO DE ESTRUCTURAS DE INFORMACI N Versi n 2 0 Actualizado al 30 de Diciembre de 2011 2 1 2 2 2 3 2 4 2 5 2 6 2 7 2 8 4 1 4 2 4 3 4 4 4 5 4 6 4 7 4 8 INDICE SOBRE EL NOMBRE DE LOS 2 CONTENIDO DE LAS ESTRUCTURAS DE ENV O MENSUAL oonocccconocconnonocnononnenenenenenecenenerananess 3 ESTRUCTURA ROlionioaon sii 3 ESTRUCTURA R0O2 0 3 ESTRUCTURA RDA r eaaa a aaa a Eaa a aaa e aa E Aaaa a aE S Eaa aa aoaaa aaiae 3 ESTRUCTURA ROD ida 4 ESTRUCTURA R06 GARANTES Y CODEUDORES REPORTADOS EN EL MES 4 ESTRUCTURA R06 GARANTES Y CODEUDORES CANCELADOS 5 ESTRUCTURA R20 2 5 ESTRUCTURA 21 ii ii ii aiii 6 ESTRUCTURAS DE CANCELACIONES cccmmccicccinnnnnnnrrnnrnnrnernrn reee 7 CASOS EN LOS QUE SE DEBE ACTUALIZAR LA 8 CAMBIO DE IDENTIFICACI N 8 CAMBIOS DE NOMBRE S ccoo clase 9 USO DE LA ESTRUCTURA 2
9. ciones Esta estructura les ser enviada en forma diaria con la periodicidad E en el nombre del archivo y tambi n recibir n en forma mensual con la periodicidad M en el nombre del archivo Se entender cancelaciones al t rmino o cierre de la operaci n es decir que el cliente ya no adeuda a la instituci n financiera por esa operaci n La informaci n que aqu se entrega es de cuatro tipos 1 Cuando se elimina una operaci n Son las cancelaciones de un operaci n reportada en una R02 al cancelarse la operaci n autom ticamente se deber ejecutar un proceso para dar de baja las garant as personales esto implicar que tanto el titular como el garante s no aparecer n en los reportes 2 Cuando se cambia de calificaci n Se modificar la calificaci n propia que en esta estructura conste en sus reportes respectivos a partir de la fecha que registre la estructura el monto del riesgo no variar de acuerdo a este archivo el mismo se ver afectado en el env o mensual de la estructura R04 3 Cuando se elimina una tarjeta de cr dito Son las cancelaciones de las tarjetas de cr dito es decir el cliente ya no podr usar dicha tarjeta de cr dito la relaci n cliente entidad ha concluido 4 Cuando se cambia de calificaci n a una tarjeta de cr dito Se modificar la calificaci n que en esta estructura conste en sus reportes respectivos el monto se ver afectado en la informaci n del pr ximo env o mensual Tomar en
10. entidades que realizan re procesos de informaci n general Todas las estructuras que obliga el reproceso de la estructura RO5 en su totalidad con lo cual est n obligados a reenviar en la RO5 mensual todos los datos reportados en las estructuras semanales En consecuencia el bur debe tener la capacidad de establecer aquellas operaciones que en las estructuras semanales ya fueron canceladas para que no sean consideradas Unidad de Gesti n de Informaci n R06 garantes y codeudores reportados en el mes son garantes y codeudores que las IFl s reportan la fecha de corte correspondiente los nuevos garantes y codeudores R06 garantes y codeudores cancelados son los garantes y codeudores que se cancelan o reportan su cancelaci n en la fecha de corte correspondiente aqu se puede cancelar garantes y codeudores que han sido reportados en cualquier otra fecha anterior a la fecha de corte sin que necesariamente ello implique la cancelaci n de la obligaci n o la dada de baja del titular 4 CASOS EN LOS QUE SE DEBE ACTUALIZAR LA INFORMACION 4 1 Cambio de identificaci n Se les entregar un archivo con el siguiente formato CAMBIO DE IDENTIFICACION No Campo Tipo de Dato 1 C digo de la Instituci n Financiera 2 Tipo identificaci n del sujeto Buena 3 Identificaci n del sujeto Buena 4 _ Tipo identificaci n del sujeto Caracter 1 5 identificaci n del sujeto Mala Ca
11. eraci n Numero 15 2 Fecha de cancelaci n Ejemplo del nombre de esta estructura RO2M310720040000 txt 2 3 Estructura R04 SALDOS Campo Tipo de Dato digo de la Instituci n Financiera identificaci n del sujeto dentificaci n del sujeto 4 N mero de operaci n ___________ Caracter 22 8 Saldo por vencer m s de 3 a 6 meses Numero 15 2 9 Saldo por vencer m s de 6 a 12 meses Numero 15 2 Unidad de Gesti n de Informaci n 40 aldo por vencer m s 12 meses alor de comisi n por vencer alor que no devenga Inter s de 1 a 30 d as alor que no devenga Inter s m s de 1 a 3 meses alor que no devenga Inter s m s de 3 a 6 meses lor que no devenga Inter s m s de 6 a 12 meses lor que no devenga Inter s m s de 12 meses alor vencido de 1 a 30 d as alor vencido m s de 1 a 2 meses alor vencido m s de 2 a 3 meses alor vencido m s de 3 a 6 meses alor vencido m s de 6 a 9 meses alor vencido m s de 9 a 12 meses alor vencido m s de 12 a 24 meses alor vencido m s de 24 a 36 meses alor vencido m s de 36 meses alor en demanda judicial artera castigada 8 de Operaci n 29 Estado de la operaci n Caracter 1 lt w w lt lt N 19 Ejemplo del nombre de esta estructura R04M310720040000 txt 2 4 Estructura R05 OPERACIONES CANCELADAS Campo Tipo de Dato C digo de la Instituci n Financiera umero 4 ipo identificaci n del sujeto
12. nformaci n generada en archivos se depositar en el buz n asignado para este prop sito y se comunicar por mail cuando se deposite archivos Existir una sola carpeta la cual no contendr sub carpetas internas como se hab a venido haciendo en la cual se depositaran los archivos tanto de las estructuras del mes concurrente como de rezagadas y cambios de informaci n Deber n identificar de que archivo se trata por el nombre del mismo ya que cada cual tiene una codificaci n diferente Los archivos se iran eliminando cuando ya cumplan tres d as de antig edad El acceso al buz n cada bur podr hacerlo sin horario ni restricci n alguna SE SOLICITA QUE EL BURO DE INFORMACI N CREDITICIA EN FORMA REGULAR SE ENCUENTRE MONITOREANDO EN LA PAGINA WEB DE ESTA SUPERINTENDENCIA LOS MANUALES TANTO DE CENTRAL DE RIESGOS COMO EL DE TABLAS QUE SE ENCUENTRA A DISPOSICI N DEL P BLICO EN GENERAL Y QUE CONTIENEN TODAS LAS ACTUALIZACIONES INSTRUIDAS AL SISTEMA FINANICERO Unidad de Gesti n de Informaci n
13. nulo significa que han activado una tarjeta de cr dito Unidad de Gesti n de Informaci n Ejemplo del nombre de esta estructura AOCE160820040000 txt 4 5 Sujetos con operaciones en litigio Se les entregar un archivo con el siguiente formato OPERACIONES EN LITIGIO No Campo Tipo de Dato C digo de la Instituci n Financiera N 2 Tipo identificaci n del sujeto Caracter 1 3 Identificaci n del sujeto Caracter 13 Caracier 22 A las personas que aqu consten con su respectivo n mero de operaci n se deber excluir del reporte de central de riesgos a pesar de que sigan recibiendo su informaci n en las estructuras normales Ejemplo del nombre de esta estructura OLIE160820040000 txt 4 6 Sujetos con operaciones en concordato Se les entregar un archivo con el siguiente formato OPERACIONES EN CONCORDATO No Campo Tipo de Dato C digo de la Instituci n Financiera umero 4 Tipo identificaci n del sujeto Caracter 1 Identificaci n del sujeto aracter 13 Caracter 22 Los sujetos que aqu consten no deber n presentar calificaci n en el reporte de central de riegos la calificaci n que registra la estructura para estas operaciones ser N debiendo el bur presentar dicho riesgo sin calificaci n Ejemplo del nombre de esta estructura OCOE160820040000 txt 4 7 Entidades que reprocesan informaci n Si posterior a la entrega de los archivos mensuales existiera re procesos de informaci n se
14. racter i3 6 Numero de Operaci n Caracter 22 7 Tipo de tarjeta Numero 2 Por errores de origen se presentan casos de duplicidad de identificaciones falsificaciones personas extranjeras que teniendo su c digo de extranjero luego sacan su c dula o ruc entre otros casos se debe hacer lo siguiente Trasladar mover o modificar todo el movimiento existente con la identificaci n mala hacia la identificaci n buena de tal manera que no exista informaci n en ninguna tabla con la informaci n mala solo con la identificaci n buena Todo este traspaso de informaci n se har acorde al contenido del campo 1 y 6 Campo 1 c digo de la instituci n financiera tiene el valor 0 quiere decir que la migraci n se trata con la informaci n de todo el sistema financiero de lo contrario la migraci n se har solo con los datos de la instituci n que se hace referencia Campo 2 N mero de operaci n si existe alg n valor en esta columna entonces el cambio se deber realizar para la entidad identificaci n y el n mero de operaci n que consta en este campo es decir los cambios ser n solo para esta identificaci n con el n mero de operaci n atada De lo contrario si esta nulo o no hay valor se da el tratamiento normal Campo3 Tipo de tarjeta cuando haya valor significa que una tarjeta ha sido migrada Ejemplo del nombre de esta estructura CDIE160820040000 txt Unidad de Gesti n de Informaci n 4 2 Cambios de nombres Se les en
15. ro 15 2 Capital por vencer m s de 1 a 3 meses Numero 15 2 2 OIO y oy Q e 0 A jek 2 Capital por vencer m s de 3 a 6 meses umero 15 2 mero 15 2 Capital por vencer m s de 12 meses umero 15 2 Costos operativos por vencer mero 15 2 mero 15 2 V apital vencer m s de 6 a 12 meses alor que no devenga intereses de 1 30 d as alor que no devenga intereses m s de 1 a 3 meses umero 15 2 alor que no devenga intereses m s de 3 a 6 meses umero 15 2 alor que no devenga int m s de 6 a 12 meses mero 15 2 Valor que no devenga int m s de 12 meses mero 15 2 Capital vencido de 1 a 15 d as mero 15 2 apital vencido m s de 15 a 45 d as mero 15 2 Capital vencido m s de 45 a 90 d as umero 15 2 apital vencido m s de 90 120 d as umero 15 2 15 2 15 2 Ejemplo del nombre de esta estructura R21M310720040000 txt 2 2 5 B 9 10 11 De no registrar saldo una tarjeta existente en la estructura mensual ste no deber presentar con corte a dicha fecha ning n valor adeudado es decir el cliente a dicha fecha no registr obligaci n alguna con la entidad sin que ello deba interpretarse que la tarjeta est cancelada Unidad de Gesti n de Informaci n 3 ESTRUCTURAS DE CANCELACIONES Aclaraciones sobre las estructuras de cancelaciones e RO5 cancelaciones de opera
16. tregar un archivo con el siguiente formato CAMBIO DE NOMBRE Campo Tipo de Dato Tipo identificaci n del sujeto Caracter 1 Identificaci n del sujeto Caracter 13 Caracter 60 Por errores de origen se producen errores en los nombres de las identificaciones En la estructura RO1 se les entrega las identificaciones con su respectivo nombre por lo que se deber actualizar el nombre antiguo por el nuevo Ejemplo del nombre de esta estructura 160820040000 1 4 3 Uso de la estructura R2A Se les entregar un archivo con el siguiente formato CAMBIO DE INFORMACION EN R02 No Campo Tipo de Dato 2 6 Fecha de concesi n Fecha 8 Valor de la operaci n Numero 15 2 Por errores de origen en el reporte de las lfis y bajo pedido de cambio es necesario que se actualice o modifique los campos de estructura R02 por los que contiene esta estructura desde el campo 5 hasta el campo 8 Ejemplo del nombre de esta estructura R2AE130820040000 txt 4 4 Activaci n de operaciones canceladas Se les entregar un archivo con el siguiente formato ACTIVACIONES DE OPERACIONES CANCELADAS No Campo Tipo de Dato C digo de la Instituci n Financiera Numero 4 Por errores de origen en el env o de las lfis se cancelan operaciones err neamente Por tal motivo se deber activar o hacerlas operaciones vigentes a las operaciones que consten en esta estructura Si el campo 5 tipo de tarjeta no est
Download Pdf Manuals
Related Search