Norma complementaria - Compensación de Débitos Directos
Contents
1. EE CDD Est ndar electr nico Compensaci n de D bitos Directos V CDD Visi n Compensaci n de D bitos Directos Manual de usuario Compensaci n de D bitos Directos Sustituido por la Ayuda en L nea 5 Normas operativas 5 1 Definici n del servicio Este servicio se constituye en un mecanismo de compensaci n multilateral neta mediante el cual una persona f sica o jur dica Cliente Origen solicita a su entidad financiera Entidad Origen que le efect e el cobro de una o varias obligaciones resultantes de la prestaci n de bienes o servicios mediante cargo a las Cuentas Cliente CC mantenidas por quienes recibieron dichos bienes o servicios Clientes Destino en el resto de las entidades participantes Entidades Destino Asimismo la Entidad Origen podr gestionar el cobro de sus operaciones 5 2 Del ciclo de operaci n El servicio opera en el horario que se muestra a continuaci n Etapa Hora Transmisi n Electr nica de Cobro 12 30 m n a 7 00 p m Transmisi n Electr nica de Devoluciones 7 00 p m a 9 00 p m Retenci n y Liquidaci n de Fondos 9 00 p m a 9 15 p m Acreditaci n de Fondos 10 00 p m m ximo Edici n No 5 P 7 bl H Vigencia 2013 08 UDIICO 19 00 00 002 Norma complementaria Compensaci n de D bitos Directos COMPENSACI N D BITOS DIRECTOS Transmisi n Transmisi n Retenci n y Acreditaci n Electr nica electr nica de Liquidaci2. So Ori aAncocsnrnAL DE COMA al DIVISION SISTEMAS NORMA COMPLEMENTARIA COMPENSACI N DE D BITOS DIRECTOS SERIE DE NORMAS Y PROCEDIMIENTOS P BLICO NC CDD 1 COSEA AICA DIVISI N SISTEMAS DE PAGO NORMA COMPLEMENTARIA COMPENSACI N DE DEBITOS DIRECTOS SERIE DE NORMAS Y PROCEDIMIENTOS PUBLICO sinp NC CDD Norma complementaria Compensaci n de D bitos Directos Tabla de contenido T Introd ccl n tai 1 IAN 1 3 T rminos 6 005 lt lt 1 4 Documentos aplicables y anexos 2 5 Normas operativas 2 5 1 Definici n del servicio 2 5 2 Del ciclo de operaci n 5 3 Esquema de operaci n 5 3 1 Transmisi n Electr nica de Cobro 3 5 3 2 Transmisi n Electr nica de Devoluciones 3 3 3 2 1 Devoluciones del Ciclo ea 4 5 3 2 2 Devoluciones fuera del ciclo 4 5 3 2 3 Del registro ele
3. n de Fondos de Cobro Devoluciones de Fondos 12 30 7 00 p m 9 00 9 15 p m 10 00 p m 5 3 Esquema de operaci n 5 3 1 Transmisi n Electr nica de Cobro La Entidad Origen construye el archivo de D bito Directo de acuerdo con la informaci n recibida del Cliente Origen en las condiciones y formatos definidos en el Est ndar electr nico Compensaci n de D bitos Directos y lo env a a trav s del SINPE a la Entidad Destino EI SINPE realiza una validaci n de los archivos de D bitos Directos a recibir por parte de las diferentes entidades participantes del servicio De pasar dicha validaci n el SINPE recibe los archivos de no ser as se rechazan y se comunica la situaci n a la entidad Adicionalmente el SINPE realiza un proceso de compensaci n multilateral que produce los archivos de cobro correspondientes a cada entidad Dicho proceso se ejecutar a la hora del cierre de esta etapa quedando a disposici n de las entidades a partir de este momento el archivo de cobro enviado por el resto de entidades participantes La Entidad Destino al recibir el archivo CDD deber verificar cada uno de los diferentes aspectos autorizados por el Cliente Destino a trav s de su Orden de Domiciliaci n aspectos que se encuentran relacionados y tipificados en el Est ndar electr nico Compensaci n de D bitos Directos 5 3 2 Transmisi n Electr nica de Devoluciones Posterior a la
4. un mecanismo de contingencia el cual se regir conforme a lo establecido en el libro relativo a la Gesti n de Riesgos 5 4 2 Aplazamiento del Ciclo En caso de presentarse una situaci n contingente que impida a una Entidad Destino realizar el proceso de devoluci n la entidad con problemas deber realizar la solicitud de Aplazamiento conforme a lo establecido en la Norma Complementaria Gesti n de Riesgos 5 5 Responsabilidades En esta secci n se definen las responsabilidades b sicas adicionales a las definidas a nivel del Reglamento de los participantes en el servicio CDD 5 5 1 De la Entidad Origen E Informar al negocio la fecha establecida los cobros aplicados y de aquellos que no aplicaron 5 5 2 De la Entidad Destino E Devolver a sus clientes en el ciclo establecido a trav s del SINPE los fondos relativos a los cobros no aplicados conforme a los motivos de devoluci n definidos descritos el Est ndar Electr nico Compensaci n D bitos Directos Verificar a trav s del SINPE durante la sesi n de retenci n su posici n multilateral deudora o acreedora en el servicio con el fin de confirmar que dispone de los fondos suficientes para cubrir dicha obligaci n o caso contrario realizar los tr mites necesarios para trasladar los fondos necesarios a su Cuenta de Fondos en el BCCR Edici n No 5 H Vigencia 2013 08 Publico 19 00 00 002 E Norma complementaria Compensaci n
5. Directos CDD provisto por el Banco Central de Costa Rica BCCR por medio del Sistema Nacional de Pagos Electr nicos SINPE Adem s se establece la forma en que operar n las entidades en este servicio como participantes los horarios para la realizaci n de las transacciones y todos los dem s aspectos referentes al servicio 2 Alcance Esta normativa es aplicable a las entidades participantes en el servicio CDD por medio del SINPE 3 T rminos empleados Para los fines del presente documento se entender por BCCR Banco Central de Costa Rica CC Cuentas Cliente El CDD Compensaci n de D bitos Directos GR Gesti n de Riesgos SIL Servicio Interbancario de Liquidaci n SINPE Sistema Nacional de Pagos Electr nicos Para consultar alg n otro t rmino que aparezca en este documento rem tase a la Norma complementaria Glosario general Edici n No 5 H Vigencia 2013 08 Publico 19 00 00 002 1 Norma complementaria Compensaci n de D bitos Directos 4 Documentos aplicables y anexos C digo Nombre del documento RSP Reglamento del Sistema de Pagos NC GG Norma complementaria Glosario general NC ADA Norma complementaria Autorizaci n de D bito Autom tico NC REF Norma complementaria Reclamaci n de Fondos NC GR Norma complementaria Gesti n de Riesgos EE ADA Est ndar f sico Autorizaci n de D bito Autom tico
6. ctr nico de devoluci n 2 4 5 3 3 Retenci n y Liquidaci n de Fondos 0 0 4 3 3 3 1 Retenci n de Fondos edo 4 3 3 3 2 Insuficiencia de Fondos mossero t e t at HR RR 4 5 3 3 3 Liquidaci n de fondos 5 5 3 4 Acreditaci n de FONOS 5 5 4 Situaciones Contingentes 5 5 4 1 Contingencia en la transmisi n y recepci n de 5 5 4 2 Aplazamiento del Ciclo s 5 5 Responsabilidades aeta 5 35 1 D la Entidad Origen nr EH RR RBS ERE RU ERE 5 5 2 De la Entidad Destino 6 Particularidades del servicio eese eene nnn nn 6 6 1 Domiciliaci n del Cobro 6 Norma complementaria Compensaci n de D bitos Directos Sistema Nacional de Pagos Electr nicos Sistemas de Pago BCCR A o 2013 1 Introducci n Esta normativa establece las reglas y disposiciones de car cter complementario al Reglamento del Sistema de Pagos con respecto al servicio denominado Compensaci n de D bitos
7. de D bitos Directos E Informar a sus clientes los movimientos sobre su CC con una descripci n clara de los cobros efectuados mediante D bitos Directos especificando la informaci n contenida en el archivo electr nico correspondiente a los dos campos de Negocio y al de Servicio seg n en el EE CDD 6 Particularidades del servicio 6 1 Domiciliaci n del Cobro Domiciliar un cobro consiste en emitir una autorizaci n para que ese cobro se realice de manera autom tica de conformidad con la informaci n descrita en la Orden de Domiciliaci n El primer paso para que una persona f sica o jur dica pueda solicitar a una entidad financiera el cobro autom tico por medio del servicio CDD es la domiciliaci n del cobro con cargo a una CC por parte del Cliente Destino en su entidad financiera Entidad Destino A trav s de esa orden la Entidad Destino a la que pertenece la CC puede agregar la autorizaci n girada por sus clientes a sus registros para realizar la validaci n de los cobros que reciba a trav s del sistema Para mayores detalles de la Orden de Domiciliaci n v ase el Est ndar f sico Autorizaci n de D bito Autom tico Edici n No 5 H Vigencia 2013 08 Publico 19 00 00 002 E
8. ectr nico de devoluci n El registro electr nico de devoluci n debe ser id ntico al registro electr nico enviado durante la sesi n de Transmisi n Electr nica de Cobro modificando nicamente el c digo de motivo de env o de cobro por un c digo de motivo de devoluci n detallado en el Est ndar electr nico Compensaci n de D bitos Directos 5 3 3 Retenci n y Liquidaci n de Fondos 5 3 3 1 Retenci n de Fondos Posterior a las devoluciones electr nicas el SINPE realiza el proceso de compensaci n multilateral neta producto de los registros de cobro as como de las devoluciones respectivas presentados entre s por las entidades participantes y obtiene la posici n neta de cada una de ellas la cual se constituye en un derecho u obligaci n de pago para cada una de las entidades seg n se trate de un cr dito neto o un d bito neto El SINPE realizar una retenci n de fondos sobre las Cuentas de Fondos en BCCR de las entidades participantes que resultaren con una posici n neta deudora en el proceso de compensaci n a fin de garantizar que al momento de la liquidaci n existan los fondos necesarios para llevarla a cabo 5 3 3 2 Insuficiencia de Fondos Cuando una entidad pagadora no tenga los fondos suficientes en su Cuenta de Fondos al momento de efectuar la retenci n el SINPE proceder de acuerdo a lo estipulado en el libro relativo a la Gesti n de Riesgos que en este caso ser la exclusi n del ciclo de d
9. etapa de env o del archivo de cobro las entidades destino deber n remitir el archivo de devoluciones al SINPE donde ser n procesados para efecto de generar y entregar el archivo de devoluciones a las entidades participantes Las devoluciones surgen de aquellos cobros enviados por la Entidad Origen los cuales de conformidad con lo autorizado por el cliente destino as como el estado de la cuenta no pueden ser debitados por la Entidad Destino Edici n No 5 y H Vigencia 2013 08 Publico 19 00 00 002 Norma complementaria Compensaci n de D bitos Directos 5 3 2 1 Devoluciones del Ciclo La Entidad Destino dispondr hasta el cierre de la etapa de Transmisi n Electr nica de Devoluciones del ciclo de compensaci n del d a para devolver las transacciones de cobro que no haya podido debitar La no comunicaci n de devoluciones por parte de la entidad destino as como de alguna situaci n contingente presentada se entender como aceptaci n de los cobros enviados por el resto de participantes 5 3 2 2 Devoluciones fuera del ciclo La Entidad Destino podr efectuar devoluciones dentro de los dos ciclos siguientes nicamente en caso de haberse presentado una situaci n contingente que le haya imposibilitado efectuar las devoluciones correspondientes la cual debe haber sido reportada al BCCR de acuerdo con los lineamientos establecidos en la Norma complementaria Gesti n de Riegos 5 3 2 3 Del registro el
10. icha entidad y generar las nuevas posiciones netas La Entidad Destino que haya efectuado los d bitos correspondientes en la CC de los Clientes Destino y que no pueda hacer frente a su obligaci n en el proceso de liquidaci n deber reversar los movimientos de d bito efectuados de modo que estos Clientes Destino puedan realizar los arreglos correspondientes para atender sus obligaciones de pago sin verse afectados por la situaci n de su entidad financiera Edici n No 5 7 H Vigencia 2013 08 Publico 19 00 00 002 E Norma complementaria Compensaci n de D bitos Directos 5 3 3 3 Liquidaci n de fondos Posterior al c lculo del saldo multilateral neto y habi ndose realizado la retenci n de fondos el SIL realizar la liquidaci n en firme sobre las Cuentas de Fondos en BCCR de las entidades participantes El resultado de este proceso deber ser entregado por el SINPE a cada una de una de esas entidades inmediatamente despu s de finalizada la liquidaci n 5 3 4 Acreditaci n de Fondos Las entidades participantes est n obligadas a acreditar en la CC del cliente el valor de los cr ditos recibidos en el proceso a m s tardar a las 10 00 p m 5 4 Situaciones Contingentes 5 4 1 Contingencia en la transmisi n y recepci n de archivos En el caso de que se presente una situaci n que imposibilite a una entidad participante realizar desde sus propios equipos la operativa en el SINPE sta dispondr de
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