Norma complementaria - Compensación de Créditos Directos
Contents
1. ae cal NORMA COMPLEMENTARIA COMPENSACI N DE CR DITOS DIRECTOS SERIE DE NORMAS Y PROCEDIMIENTOS P BLICO NC CCD BANCO CENTAAL DE 5 AICA DIVISI N SISTEMAS DE PAGO NORMA COMPLEMENTARIA COMPENSACI N DE CR DITOS DIRECTOS SERIE DE NORMAS Y PROCEDIMIENTOS P BLICO sinp NC CCD Norma complementaria Compensaci n de Cr ditos Directos Tabla de contenido 1 INtrodUCCI N 1 5 11 111 1 3 T rminos empleadOS 1 4 Documentos aplicables y 1 5 Normas 25 2 5 1 Definici n del 56 1 10 2 5 2 Del ciclo de operaci n 5 3 Esquema de operaci n 5 3 1 Transmisi n Electr nica de Pago y Retenci n de Fondos 3 5 3 2 Transmisi n Electr nica de Devoluciones 3 3 3 2 1 Devoluciones 2 A a 8 3 5 3 2 2 Devoluciones fuera del ciclo 4 5 3 22. pagos Clientes Destino en el resto de las entidades participantes Entidades Destino Asimismo la Entidad Origen podr gestionar sus propios pagos 5 2 Del ciclo de operaci n El servicio opera en el horario que se muestra a continuaci n Hora Transmisi n Electr nica de Pago y Retenci n de Fondos 12 30 a 7 00 p m Transmisi n Electr nica de Devoluciones 7 00 p m a 9 00 p m Liquidaci n de Fondos 9 00 p m a 9 15 p m Acreditaci n de Fondos 10 00 p m m ximo COMPENSACI N CR DITOS DIRECTOS Transm Elec de Transmisi n Liquidaci n Acreditaci n Pago y Retenc Electr nica de de de Fandos de Fdos DIATE 0 12 30 7 00 p m 9 00 9 15 p m 10 00 p m Edici n No 4 z H Vigencia 19 08 P blico 2013 08 19T00 00 00Z Norma complementaria Compensaci n de Cr ditos Directos 5 3 Esquema de operaci n 5 3 1 Transmisi n Electr nica de Pago y Retenci n de Fondos La Entidad Origen construye el archivo de Cr dito Directo de acuerdo con la informaci n recibida del Cliente Origen en las condiciones y formatos definidos en el Est ndar electr nico Compensaci n de Cr ditos Directos y lo env a a la Entidad Destino a trav s del SINPE El SINPE realiza una validaci n de los archivos de Cr ditos Directos a recibir de parte de las diferentes entidades participantes del servicio Si la validaci n es
3. 3 Del registro electr nico de devoluci n 2 4 5 3 3 Liquidaci n de 4 5 3 4 Acreditaci n de 4 5 4 Situaciones Contingentes 4 5 4 1 Contingencia en la transmisi n y recepci n de 4 5 4 2 Aplazamiento del Ciclo 4 5 5 5 5 2 1 17 la Entidad Ong cion ds iiai 5 5 5 2 De la Entidad Destino 5 Norma complementaria Compensaci n de Cr ditos Directos Sistema Nacional de Pagos Electr nicos Sistemas de Pago BCCR A o 2013 Edici n No 4 1 Introducci n Esta normativa establece las reglas y disposiciones de car cter complementario al Reglamento del Sistema de Pagos con respecto al servicio denominado Compensaci n de Cr ditos Directos CCD provisto por el Banco Central de Costa Rica BCCR por medio del Sistema Nacional de Pagos Electr nicos SINPEB Establece la forma en que operar n las entidades en este servicio como participantes los horarios para la realizaci n de las transacciones y todos los dem s aspectos referentes al servicio 2 Alcance Esta normativa es aplicable a las entidades participantes en el S
4. ci n No 4 Norma complementaria Compensaci n de Cr ditos Directos 5 4 2 Aplazamiento del Ciclo En caso de presentarse una situaci n contingente que impida a una Entidad Destino realizar el proceso de devoluci n la entidad con problemas deber realizar la solicitud de Aplazamiento conforme a lo establecido en el libro relativo a la Gesti n de Riesgos 5 5 Responsabilidades En esta secci n se definen las responsabilidades b sicas adicionales a las definidas a nivel del Reglamento de las entidades participantes en el servicio CCD 5 5 1 De la Entidad Origen E los casos de rechazo de la transacci n donde la Entidad Destino no pueda realizar el respectivo cr dito la Entidad Origen debe reversar la transacci n original del Cliente Origen que solicit el pago en el mismo ciclo en que se presente la devoluci n E Informar al Cliente Origen en la fecha establecida los pagos aplicados y aquellos que no se aplicaron E Contar con los fondos suficientes previo al env o de las operaciones por este servicio mismos que ser n retenidos en el momento de su tramitaci n 5 5 2 De la Entidad Destino El Participar como Entidad Destino para recibir cr ditos directos sobre sus E Devolver en el ciclo establecido a trav s del SINPE los pagos no aplicados a sus clientes conforme a los motivos de devoluci n definidos en el Est ndar electr nico Compensaci n de Cr ditos Directos E Informar a
5. e Transmisi n Electr nica de Pago las Entidades Destino deber n remitir el archivo de devoluciones al SINPE donde ser procesado para efecto de generar y entregar a las entidades participantes el archivo consolidado de devoluciones las cuales est n constituidas por aquellos pagos enviados por la Entidad Origen y que no pueden ser acreditados por la Entidad Destino utilizando para ello uno de los motivos consignados en el Est ndar electr nico Compensaci n de Cr ditos Directos Edici n No 4 4 Vigencia 19 08 P blico 2013 08 19 00 00 002 Norma complementaria Compensaci n de Cr ditos Directos 5 3 2 1 Devoluciones del Ciclo La Entidad Destino dispondr hasta la hora del cierre de la etapa de Transmisi n Electr nica de Devoluciones para devolver las transacciones de pago que no haya podido acreditar dentro del ciclo de compensaci n del d a La no comunicaci n por parte de la Entidad Destino respecto a alguna situaci n contingente presentada se entender como aceptaci n de los pagos enviados por el resto de las entidades participantes 5 3 2 2 Devoluciones fuera del ciclo La Entidad Destino podr efectuar devoluciones dentro de los dos ciclos siguientes nicamente en caso de haber presentado una situaci n contingente que le imposibilitado efectuar las devoluciones correspondientes la cual debe haber sido reportada al BCCR de acuerdo con los lineamientos establecidos en la Nor
6. ervicio CCD por medio del SINPE 3 T rminos empleados Para los fines del presente documento se entender por E BCCR Banco Central de Costa Rica CC Cuenta Cliente CCD Compensaci n de Cr ditos Directos GR Gesti n de Riesgos SIL Servicio Interbancario de Liquidaci n SINPE Sistema Nacional de Pagos Electr nicos 00000 Para consultar alg n otro t rmino que aparezca en este documento rem tase a la Norma complementaria Glosario general 4 Documentos aplicables y anexos Siglas Nombre del documento RSP Reglamento del Sistema de Pagos NC GG Norma complementaria Glosario general NC GR Norma complementaria Gesti n de Riesgos V CCD Visi n Compensaci n de Cr ditos Directos EE CCD Est ndar electr nico Compensaci n de Cr ditos Directos Manual de usuario Compensaci n de Cr ditos Directos sustituido por la Vigencia 19 08 P blico 2013 08 19700 00 004 Norma complementaria Compensaci n de Cr ditos Directos Ayuda en L nea 5 Normas operativas 5 1 Definici n del servicio Este servicio se constituye en un mecanismo de compensaci n multilateral neta mediante el cual una persona f sica o jur dica Cliente Origen solicita a su entidad financiera Entidad Origen que le efect e el pago de sus obligaciones mediante la acreditaci n de las Cuentas Cliente CC mantenidas por los beneficiarios de esos
7. exitosa el SINPE recibe los archivos de pago y mediante el SIL realiza una retenci n de fondos sobre las Cuentas de Fondos en BCCR de la entidad que envi el archivo con el fin de garantizar que al momento de la liquidaci n existan los fondos suficientes Si alg n archivo no pasa con xito la validaci n ste se rechazar y se comunicar la situaci n a la entidad Insuficiencia de Fondos Cuando una entidad pagadora no tenga los fondos suficientes en su Cuenta de Fondos al momento de remitir un archivo el SINPE proceder a rehazar dicho archivo y comunicar la situaci n a la entidad La Entidad Origen que haya efectuado los d bitos correspondientes en la CC de los Clientes Origen y que no pueda hacer frente a su obligaci n deber reversar las transacciones originalmente efectuadas y comunicar a los Clientes Origen la situaci n presentada de modo que stos puedan realizar los arreglos correspondientes para atender sus obligaciones de pago sin verse afectados por la situaci n de su entidad financiera Para concluir esta etapa el SINPE realiza un proceso de compensaci n multilateral lo cual produce los archivos de pago correspondientes a cada entidad Dicho proceso se ejecutar a la hora del cierre de esta etapa a partir de este momento queda a disposici n de las entidades el archivo de pago enviado por el resto de entidades participantes 5 3 2 Transmisi n Electr nica de Devoluciones Posterior a la etapa d
8. ma complementaria Gesti n de Riesgos 5 3 2 3 Del registro electr nico de devoluci n El registro electr nico de devoluci n debe ser id ntico al registro electr nico enviado durante la sesi n de Transmisi n Electr nica de Pago modificando nicamente el c digo de motivo de env o de pago por un c digo de motivo de devoluci n detallado en el Est ndar electr nico Compensaci n de Cr ditos Directos 5 3 3 Liquidaci n de Fondos Posterior al c lculo del saldo multilateral neto el SIL realizar la liquidaci n en firme sobre las Cuentas de Fondos en BCCR de las entidades participantes El resultado de este proceso deber ser entregado por el SINPE a cada una de una de esas entidades inmediatamente despu s de finalizada la liquidaci n 5 3 4 Acreditaci n de Fondos Las entidades participantes est n obligadas a acreditar en la CC del Cliente Destino el valor de los cr ditos recibidos en el proceso a m s tardar a las 10 00 p m 5 4 Situaciones Contingentes 5 4 1 Contingencia en la transmisi n y recepci n de archivos En el caso de que se presente una situaci n que imposibilite a una entidad participante realizar desde sus propios equipos la operativa en el SINPE sta dispondr de un mecanismo de contingencia el cual se regir conforme a lo establecido en la Norma Complementaria Gesti n de Riesgos Edici n No 4 4 Vigencia 19 08 P blico 2013 08 19 00 00 002 Edi
9. sus clientes los movimientos sobre su CC con una descripci n clara de los fondos recibidos mediante Cr ditos Directos especificando la informaci n contenida en el archivo electr nico correspondiente a los dos campos de Negocio y al de Servicio seg n el Est ndar electr nico Compensaci n de Cr ditos Directos Vigencia 19 08 P blico 2013 08 19T00 00 00Z
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