SUPERINTENDENCIA GENERAL DE ENTIDADES FINANCIERAS
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1. 2 Cuando se trate de modificaciones de saldos se deben indicar los ajustes contables que se realizar an 3 En cada solicitud de modificaci n se debe indicar para cada operaci n lo siguiente C digo de la entidad Per odo reportado Id del deudor Tipo de Persona Deudor C digo de la operaci n 4 Los datos que pueden ser modificados son los siguientes Saldo Principal Saldo Productos Saldo por desembolsar con compromiso Saldo comisiones Tipo de operaci n Saldo cuentas por cobrar D as de atraso de las cuentas por cobrar D as de atraso del principal D as de atraso de los intereses Motivo de liquidaci n D as de atraso reportados para la cuota Adem s cuando es cuota atrasada N mero de cuota Tipo de cuota 1 2 5 Deben presentar una matriz comparativa en que se evidencie el valor actual y el nuevo valor para cada operaci n de la siguiente manera C digo Id_ del Tipo de C digo de la de la deudor Persona operaci n entidad Deudor Tel fono 506 243 4848 Apartado 2762 1000 Correo electr nico Internet www sugef fi cr Facs mile 506 243 4849 San Jos Costa Rica sugefcr sugef fi cr gt UGEF SUPERINTENDENCIA GENERAL DE ENTIDADES FINANCIERAS Posteriormente para cada dato modificado se debe indicar lo siguiente para cada per odo Certificada con SO 9001 2000 INTECO 1 ia Rar Per odo ARCHIVO DE OPERACIONES Saldo2. Operaci n del servicio Para que la atenci n de solicitudes por parte de la SUGEF se pueda brindar en forma efectiva y oportuna es necesario que toda la informaci n de los formularios en l nea del sistema sean completados por los usuarios de forma adecuada y que toda la documentaci n de respaldo indicada en los puntos 5 2 5 3 y 7 anteriores sea remitida a la SUGEF en una lista en el orden que fueron tramitadas y en forma diaria a la atenci n del Departamento de Informaci n Crediticia la cual debe ser entregada en el rea de correspondencia de la SUGEF Si por alguna raz n de fuerza mayor la SUGEF no pudiera cumplir con el servicio como se tiene establecido lo notificar oportunamente por los medios m s convenientes Cuando una solicitud ha sido rechazada por la SUGEF la entidad debe incluir nuevamente la solicitud en el CIC y adjuntar nuevamente la documentaci n pertinente Los aspectos operativos del CIC pueden ser consultados en el sitio de la SUGEF www sugef fi cr otros servicios CIC manual del usuario CIC Tel fono 506 243 4848 Apartado 2762 1000 Correo electr nico Internet www sugef fi cr Facs mile 506 243 4849 San Jos Costa Rica sugefcrOsugef fi cr UNE SUPERINTENDENCIA GENERAL DE ENTIDADES FINANCIERAS Certificada con I SO 9001 2000 gt ANEXO N 1 PROCEDIMIENTO DE EMPADRONAMIENTO REQUISITOS Y FORMATOS DE IDENTIFICACI N Requerimientos y formatos de identificaci
3. Tel fono 506 243 4848 Apartado 2762 1000 Correo electr nico Facs mile 506 243 4849 San Jos Costa Rica sugefcrOsugef fi cr Internet www sugef fi cr 14 gt UE SUPERINTENDENCIA GENERAL DE ENTIDADES FINANCIERAS Certificada con ISO 9001 2000 INTECO AENOR mn E 4 nta ARCHIVO DE OPERACIONES NO REPORTADAS Tipo de acci n Motivo de liquidaci n imalifican Per odo Valor Actual Valor Propuesto Cuando se trate de la inclusi n o exclusi n completa de la operaci n para un deudor se deben incluir en la solicitud todos los campos reportados en los datos crediticios para la operaci n aunque no se hayan mencionado aqu para efecto de comportamiento de pago hist rico Ejemplo modificaci n ID deudor Tel fono 506 243 4848 Apartado 2762 1000 Correo electr nico Internet www sugef fi cr Facs mile 506 243 4849 San Jos Costa Rica sugefcr sugef fi cr 15
4. UNE SUPERINTENDENCIA GENERAL DE ENTIDADES FINANCIERAS Certificada con ISO 9001 2000 13 CIRCULAR EXTERNA SUGEF 020 2006 12 de setiembre del 2006 A LOS GERENTES DE LAS ENTIDADES SUPERVISADAS POR LA SUPERINTENDENCIA GENERAL DE ENTIDADES FINANCIERAS ASUNTO Modificaci n del Cap tulo 11 del Manual de Informaci n Servicio de Informaci n EL Intendente General considerando que 1 El 13 de junio del 2006 se public en la Gaceta N 113 el Acuerdo SUGEF 7 06 Reglamento del Centro de Informaci n Crediticia 2 A partir del 3 de julio del 2006 entr en funcionamiento el Centro de Informaci n Crediticia CIC por lo que es necesaria la promulgaci n de instrucciones que deben observar las entidades financieras para consultar y modificar la informaci n crediticia remitida a la SUGEF 3 El Manual de Informaci n del Sistema Financiero es el medio en el cual se consignan las instrucciones a que se refiere el punto anterior DISPONE 1 Modificar el Cap tulo 11 del Manual de Informaci n para el Sistema Financiero publicado en el sitio Web de esta Superintendencia http www sugef fi cr pagina asp lang 08pagina servicios documentos norma tiva manual manualh html seg n se detalla en documento adjunto 2 Derogar las Circulares Externas SUGEF 27 2005 y SUGEF 10 2006 Atentamente gt Z 1 la Jos Armando Fallas Mart nez Intendente General Correo electr nico Internet www
5. n A trav s del usuario autorizado las entidades pueden consultar el estado en que se encuentran las solicitudes que ha tramitado para incluir una persona f sica o jur dica en el padr n para modificar datos del padr n solicitudes de autorizaci n O para revocatoria de stas El sistema genera un reporte indicando si la solicitud se encuentra pendiente de validaci n aprobada aprobada con cambios o rechazada Autorizaci n y Revocaci n Art culo 133 de la LOBCCR y Art culos 7 y 8 del Reglamento CIC Para el tr mite de autorizaciones para consultar la informaci n crediticia y solicitudes de revocaci n de las autorizaciones las entidades deber n remitir a la SUGEFuna impresi n del formulario que despliega el sistema cuando lo accesa el usuario en el cual debe constar la firma de la persona f sica o del representante legal en el caso de las personas jur dicas y adjuntar para las personas f sicas fotocopia del documento de identificaci n en el que deben incluir a mano si no lo indica el documento el pa s de nacimiento sexo y la fecha de nacimiento y para las personas jur dicas fotocopia de la c dula jur dica en el que deben incluir a mano si no lo indica el documento el pa s de constituci n fecha de constituci n y citas de inscripci n tomo folio y asiento y certificaci n de personer a jur dica que debe incluir citas de inscripci n de la sociedad y de los apoderados cuando sean diferentes La solicitud su
6. o de dominio p blico en el primer caso requiere de una autorizaci n expresa de la persona cuya informaci n crediticia se desea consultar El presente cap tulo define el marco de funcionamiento del Centro de Informaci n Crediticia CIC Tel fono 506 243 4848 Apartado 2762 1000 Correo electr nico Internet www sugef fi cr Facs mile 506 243 4849 San Jos Costa Rica sugefcrOsugef fi cr UNE SUPERINTENDENCIA GENERAL DE ENTIDADES FINANCIERAS Certificada con I SO 9001 2000 gt 2 Acceso al CIC Los que se encuentren debidamente autorizados para acceder al Centro de Informaci n Crediticia seg n se define en los puntos 3 y 4 siguientes deben acceder la siguiente direcci n de Internet https extranet sugef fi cr cic 3 Roles de los usuarios del CIC Art culo 4 Reglamento CIC Los usuarios de las entidades financieras podr n tener acceso total o restringido seg n se indica a continuaci n y en el tanto la entidad cumpla con lo los requisitos mencionados en el numeral 4 siguiente 3 1 3 2 Acceso Total Este tipo de acceso permite al usuario Realizar consultas al padr n de personas f sicas o jur dicas para determinar si est n registradas Realizar solicitudes de modificaciones al padr n inclusiones o modificaciones de informaci n Realizar consultas al padr n sobre el estado de atenci n de las solicitudes en tramite Tramitar solicitudes de autorizaciones y revocaciones
7. por Saldo Tipo de so Saldo p He Tipo de pos Saldo Principal desembolsar con comisiones a acci n productos operaci n aq compromiso modificar Valor reportado Valor corregido Tel fono 506 243 4848 Apartado 2762 1000 Correo electr nico Internet www sugef fi cr Facs mile 506 243 4849 San Jos Costa Rica sugefcrOsugef fi cr 12 SUBE SUPERINTENDENCIA GENERAL DE ENTIDADES FINANCIERAS Certificada con SO 9001 2000 INFECO AENOR L ARCHIVO DE CUENTAS POR COBRAR Saldo cuentas por D as de atraso de las cuentas por Tipo de acci n 1 cobrar cobrar Eliminar o modificar Per odo Valor reportado Valor corregido 1 Cuando el tipo de acci n es eliminar no deben incluir ning n tipo de dato en el campo de valor corregido Tel fono 506 243 4848 Apartado 2762 1000 Correo electr nico Internet www sugef fi cr Facs mile 506 243 4849 San Jos Costa Rica sugefcr sugef fi cr 13 SUBE SUPERINTENDENCIA GENERAL DE ENTIDADES FINANCIERAS Certificada con I SO 9001 2000 Archivo de cuotas atrasadas Valor reportado Per odo Tipo de cuota a N de cuota D as de atraso Tipo de acci n 1 Eliminar o modificar Valor corregido a 1 Cuota principal 2 Cuota de producto por cobrar 1 Cuando el tipo de acci n es eliminar no deben incluir ning n tipo de dato en el campo de valor corregido
8. 0 faa XXX Siguientes tres caracteres c digo num rico del pa s XXXXXX Siguientes seis caracteres consecutivo de residentes seg n el pa s XX Ultimos dos caracteres d gito verificador Residente permanente XXXXXXXXXXXXXXXXX 17 caracteres XXX Primeros tres caracteres c digo de nacionalidad XXXXXXX Siguientes siete caracteres cantidad de empadronados permanentes XXXXXXX ltimos siete caracteres cantidad de empadronados de la nacionalidad Residente Rentista XXXXX 4 caracteres para el residente rentista y 5 caracteres para sus familiares XXXX Primeros cuatro caracteres consecutivo del residente rentista X ltimo car cter letra consecutiva para cada familiar del residente rentista este car cter no se incluye en el caso del residente rentista Residente permanente libre de condici n R gimen de Excepci n XXXREXXXXXXXXXXXX 17 Caracteres XXX Primeros tres caracteres c digo de la oficina donde se present el tr mite RE Constante R gimen de Excepci n XXXXXX Siguientes seis caracteres n mero del expediente consecutivo XX Siguientes dos caracteres c digo familiar XXXX ltimos cuatro caracteres a o en que se abri el expediente Asilado Pol tico XX9IXXXXXXXXX 12 caracteres XX Primeros dos caracteres ltimos dos caracteres del a o de empadronamiento 9 Constante XXXXXX Siguientes seis caracteres cantidad de empadronados asilados XXX ltimos tres caracteres c digo de nac
9. a del c digo en la cual deben ser legibles los siguientes datos Raz n social o nombre C digo SWIFT en caso de entidades no domiciliadas en EE UU C digo ABA en caso de entidades domiciliadas en EE UU B Formato de identificaci n 1 Persona Jur dica Nacional XXXXXXXXXX 10 caracteres X Primer car cter sector p blico o privado XXX Siguientes tres caracteres Clasificaci n seg n forma legal XXXXXX ltimos seis caracteres identificador individual 2 Persona Jur dica Extranjera No Financiera Se debe respetar lo indicado en el documento de identificaci n e incluir la identificaci n tal y como aparece en el mismo sin incluir guiones 3 Banco corresponsal del extranjero o entidad financiera del exterior C digo SWIFT XXXXXXXXXXX 8 caracteres si no es sucursal 11 caracteres si es sucursal XXXX Primeros cuatro caracteres c digo del banco XX Siguientes dos caracteres c digo del pa s XX Siguientes dos caracteres c digo de ubicaci n ciudad XXX ltimos tres caracteres c digo de sucursal solo incluir si es sucursal Tel fono 506 243 4848 Apartado 2762 1000 Correo electr nico Internet www sugef fi cr Facs mile 506 243 4849 San Jos Costa Rica sugefcr sugef fi cr UE SUPERINTENDENCIA GENERAL DE ENTIDADES FINANCIERAS Certificada con I SO 9001 2000 ar C digo ABA XXXXXXXXX 9 caracteres 4 Jerarqu a de Documentos de Personas F sicas Se establece la siguiente jerarqu a de d
10. ales se detallan en el Anexo N 1 5 2 Inclusiones Art culos 8 y 13 Reglamento CIC Para incluir personas en el padr n la entidad debe cumplir con el requerimiento de informaci n y formatos de la identificaci n indicados en el Anexo 1 seg n corresponda Asimismo debe remitir a la SUGEF fotocopia del documento de identificaci n que respaldan la solicitud seg n corresponda fotocopias de c dula c dula de residencia pasaporte c dula jur dica etc La inclusi n surtir efecto una vez que la SUGEF haya validado en el CIC dicha solicitud y hasta que la entidad env e f sicamente estos documentos a la SUGEF 5 3 Modificaciones Para modificar datos del padr n la entidad debe cumplir con el requerimiento de informaci n y formatos de la identificaci n indicados en el Anexo 1 seg n corresponda Asimismo debe remitir a la SUGEF fotocopia del documento de identificaci n de la persona a la cual se est solicitando la modificaci n Tel fono 506 243 4848 Apartado 2762 1000 Correo electr nico Internet www sugef fi cr Facs mile 506 243 4849 San Jos Costa Rica sugefcrOsugef fi cr SULEF SUPERINTENDENCIA GENERAL DE ENTIDADES FINANCIERAS 6 6 1 7 Certificada con I SO 9001 2000 gt Consulta de solicitudes de inclusi n y modificaci n al padr n de solicitudes de autorizaciones y de revocatoria de autorizaciones Consulta de solicitudes de inclusi n y modificaci n al padr
11. ionalidad Residente temporal XXXXXXXXXX01XXXXXXX 19 caracteres XXXXXXX Primeros siete caracteres cantidad de empadronados temporales XXX Siguientes tres caracteres c digo de nacionalidad 01 Constante XXXXXXX ltimos siete caracteres cantidad de empadronados de la nacionalidad Refugiado 070XXXXXXXXXXXX 15 caracteres 070Constante XXX Siguientes tres caracteres alfanum rico de la nacionalidad XXXXXXX Siguientes siete caracteres consecutivo de refugiados Tel fono 506 243 4848 Apartado 2762 1000 Correo electr nico Internet www sugef fi cr Facs mile 506 243 4849 San Jos Costa Rica sugefcrOsugef fi cr gt UEF SUPERINTENDENCIA GENERAL DE ENTIDADES FINANCIERAS Certificada con I SO 9001 2000 ar XX Ultimos dos caracteres ltimos dos caracteres del a o de emisi n 3 Persona F sica Extranjera No Residente en el Pa s Se debe respetar lo indicado en el pasaporte de identificaci n e incluir la identificaci n tal y como aparece en el documento sin incluir guiones PERSONAS JUR DICAS A Requerimiento de informaci n Todas excepto los bancos corresponsales del extranjero Fotocopia del o los documentos que contengan en forma legible los siguientes datos Raz n social o nombre N mero de C dula o identificaci n Pa s de constituci n Fecha de constituci n Citas de inscripci n tomo folio y asiento Banco corresponsal del extranjero Impreso de la pantalla de b squed
12. n PERSONAS F SICAS A Requerimiento de informaci n Fotocopia del documento de identificaci n por ambos lados en la cual deben ser legibles los siguientes datos Nombre y apellidos N mero de Identificaci n Fecha de Nacimiento Pa s de Nacimiento Sexo V VVV V B Formato de identificaci n Toda identificaci n debe presentarse en forma continua sin guiones ni espacios y cumplir con el formato establecido a continuaci n para cada tipo de documento Si en el documento uno o varios segmentos de la identificaci n no cumplen con la cantidad de caracteres indicados se debe completar con ceros a la izquierda hasta alcanzar la cantidad de caracteres establecida para cada segmento 1 Persona F sica Nacional incluye persona nacionalizada costarricense XXXXXXXXX 9 caracteres X Primer car cter provincia de nacimiento o de inscripci n XXXX Siguientes cuatro caracteres Tomo XXXX ltimos cuatro caracteres Folio 2 Persona F sica Extranjera Residente en el Pa s 2 1 Extranjero con tarjeta de residencia Nuevo formato nico de Migraci n y Extranjer a XXXXXXXXXXXX 12 caracteres X Primer caracter identificador de extranjero Tel fono 506 243 4848 Apartado 2762 1000 Correo electr nico Internet www sugef fi cr Facs mile 506 243 4849 San Jos Costa Rica sugefcrOsugef fi cr UNE SUPERINTENDENCIA GENERAL DE ENTIDADES FINANCIERAS 22 2 3 2 4 2 5 2 6 27 Certificada con ISO 9001 200
13. ocumentos de identificaci n de las personas f sicas seg n su temporalidad categor a 1 es la de mayor jerarqu a y la de categor a 4 la de menor jerarqu a C dula de identidad costarricense TIM en caso de menores de edad Documento de radicados en el pa s identificador nico para extranjeros emitido por Direcci n General de Migraci n y extranjer a C dula de residencia Carn de residente rentista C dula de residencia permanente libre de condici n R gimen de Excepci n Documento de residencia de asilado pol tico Carn de residencia temporal Carn de refugiado 5 Pasaporte extranjero Cada entidad est obligada a incluir en el Padr n de Personas de la SUGEF la identificaci n de mayor jerarqu a que ostente la persona f sica seg n el cuadro anterior para lo cual debe hacer una indagaci n diligente de cada cliente Tel fono 506 243 4848 Apartado 2762 1000 Correo electr nico Internet www sugef fi cr Facs mile 506 243 4849 San Jos Costa Rica sugefcrOsugef fi cr UNE SUPERINTENDENCIA GENERAL DE ENTIDADES FINANCIERAS Certificada con I SO 9001 2000 N faa ANEXO N 2 MODIFICACI N DE LA INFORMACI N CREDITICIA CONTENIDA EN EL CIC 1 Presentar solicitud escrita ante la SUGEF firmada por gerente o subgerente el Contador y el Auditor Interno cuando lo hay e indicar claramente las razones y aportar las justificaciones por las cuales se debe tramitar la modificaci n solicitada
14. para la consulta de informaci n crediticia Realizar consultas sobre el estado de atenci n de las solicitudes de autorizaci n y revocaci n tramitadas Generar reportes de cr dito Obtener el archivo descargable que contiene ciertos indicadores que la entidad debe utilizar para calificar a sus deudores Acceso Restringido Este tipo de acceso permite al usuario Realizar consultas al padr n de personas f sicas o jur dicas para determinar si est n registradas Realizar solicitudes de modificaciones al padr n inclusiones o modificaciones de informaci n Realizar consultas al padr n sobre el estado de atenci n de las solicitudes en tr mite 4 Requisitos previos para el uso del CIC 4 1 Para hacer uso de este servicio la entidad supervisada deber presentar el Departamento de Inform tica de la SUGEE una solicitud escrita en la que deber n consignar la lista con los nombres de los funcionarios que tendr n acceso al sistema indicando para cada caso si el usuario tendr acceso total o acceso restringido Dicha nota debe ser suscrita por el gerente o el representante legal de la entidad Tel fono 506 243 4848 Apartado 2762 1000 Correo electr nico Internet www sugef fi cr Facs mile 506 243 4849 San Jos Costa Rica sugefcrOsugef fi cr UNE SUPERINTENDENCIA GENERAL DE ENTIDADES FINANCIERAS Certificada con I SO 9001 2000 gt A los funcionarios indicados en la lista se les otorgar un certificado digi
15. rtir efecto una vez que la SUGEF la haya validado en el CIC lo cual se realizar hasta que la entidad env e a la SUGEF la documentaci n correspondiente Archivo descargable SUGEF 1 05 La SUGEF tiene la responsabilidad de poner a disposici n de las entidades archivos descargables con informaci n sobre el nivel de comportamiento de pago hist rico de sus clientes a m s tardar durante los 20 d as posteriores a la fecha de corte del mes reportado Modificaci n de la informaci n crediticia contenida en el CIC Art culos 9 y 12 del Reglamento CIC La entidad financiera supervisada el interventor el liquidador o la junta liquidadora seg n corresponda deben modificar la informaci n crediticia que afecte el nivel de pago hist rico del deudor o el fiador cuando detecte errores o inconsistencias o cuando una persona f sica o jur dica le haya sido solicitado correcciones a su informe crediticio y le asista la raz n Tel fono 506 243 4848 Apartado 2762 1000 Correo electr nico Internet www sugef fi cr Facs mile 506 243 4849 San Jos Costa Rica sugefcrOsugef fi cr SUE SUPERINTENDENCIA GENERAL DE ENTIDADES FINANCIERAS 10 11 Certificada con ISO 9001 2000 faa Para esta gesti n el usuario debe cumplir con los requisitos indicados en el Anexo N 2 y la SUGEF contar con 30 d as naturales para emitir la resoluci n respectiva y actualizar la informaci n contenida en sus bases de datos
16. sugef fi cr sugefcr sugef fi cr Tel fono 506 243 4848 Apartado 2762 1000 Facs mile 506 243 4849 San Jos Costa Rica UNE SUPERINTENDENCIA GENERAL DE ENTIDADES FINANCIERAS Certificada con SO 9001 2000 ar CAPITULO 11 CENTRO DE INFORMACI N CREDITICIA CIC Prop sito Acceso al CIC Roles de los usuarios del CIC Art culo 4 Reglamento CIC Requisitos previos para el uso del CIC Padr n Consulta de solicitudes de inclusi n y modificaci n al padr n y consulta de solicitudes de autorizaciones en tr mite 7 Autorizaci n y Revocaci n Art culo 133 de la LOBCCR y Art culos 7 y 8 del Reglamento CIC 8 Informe crediticio 9 Archivo descargable SUGEF 1 05 10 Modificaci n de la informaci n crediticia contenida en el CIC Art culos 9 y 12 del Reglamento CIC 11 Operaci n del servicio Sa p E Da To ANEXON 1 ANEXO N 2 1 Prop sito Las entidades supervisadas deben remitir al CIC informaci n de las personas a quienes les otorgan facilidades crediticias la cual es utilizada por la SUGEF en las labores de supervisi n preventiva que legalmente le ha sido asignada y puede ser consultada y utilizada por los supervisados como parte del proceso de an lisis a que est n afectos los solicitantes de cr ditos y para la calificaci n de sus carteras El tipo de informaci n que contiene el CIC y que puede ser consultada por los supervisados puede ser de car cter confidencial
17. tal de acuerdo con los est ndares de seguridad definidos por la SUGEF para el uso de sus sistemas Dichos est ndares pueden ser consultados en el apartado de descarga de archivos del sitio Web del CIC http www sugef fi cr pagina asp lang 0 amp pagina sicveca CIC default htm Por esa raz n la entidad solicitante deber aportar para cada persona un dispositivo tarjeta inteligente o token para que la SUGEF grabe en l dicho certificado 4 2 Cuando el tr mite de emisi n del certificado digital para determinada persona se realice por medio de un tercero el representante debe portar una carta de autorizaci n emitida por el titular debidamente autenticada por un abogado 5 Padr n El padr n es la base de datos que contiene una referencia de identificaci n de cada persona f sica y jur dica nacional y extranjera Para todo tr mite del CIC debe existir una persona v lida en dicha base de datos de lo contrario se debe tramitar su inclusi n y aportar los documentos probatorios correspondientes 5 1 Procedimiento de empadronamiento requisitos y formatos de identificaci n Para depurar la informaci n que existe en el padr n y eliminar las duplicaciones de identificaciones por ejemplo las que se producen con cada cambio de estatus migratorio de las personas jur dicas se ha definido el procedimiento los requisitos que se deben cumplir y los formatos para cada tipo de identificaci n v lida los cu
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