Bonjour, Nous vous faisons aujourd`hui parvenir un document d
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1. Assurance Placements Le fractionnement des revenus serait il avantageux pour moi Devrais je envisager une assurance sant ou avoir une r serve d urgence pour les soins Combien pouvez vous donner de votre vivant sans mettre votre style de vie en p ril Activit s qui vous permettent de vous panouir et de vous sentir utile Votre taux marginal d imposition et celui de votre conjoint e tes vous le seul contributeur vos assurances sant et vie La couverture d assurance de votre employeur est telle termin e Ma base de capital est elle ad quate ou est ce que mes retraits annuels la grugent R valuez vos besoins de revenus annuels par rapport au rendement de votre portefeuille Examinez les implications fiscales de donner de votre vivant des propri t s de l argent comptant des pr ts et des placements ainsi que le moment o ces dons sont faits afin d en att nuer l imposition Les dons d argent ne sont pas le seul moyen d aider les organismes de bienfaisance serait il logique d tre actif La souplesse de fractionner les revenus de vos FERR Assurance sant priv e Utilisez des rentes pour avoir plus de certitude sur votre rendement et votre capital Cinqui me ann e de la retraite t Ps Questions vous poser l ments mesurer Strat gies envisager Planification successorale Philanthropie Comment aim2. Comment faire pour valuer les organismes de bienfaisance Des surprises se sont elles produites dans mes entr es d argent pr vues Est ce que je d sire utiliser le produit d une assurance pour verser un don de bienfaisance Puis je maintenir long terme les retraits pr vus Envisagez une vente globale de votre entreprise Le meilleur moyen de mon tiser votre au lieu d une acquisition graduelle Examinez entreprise et qui en seraient les acheteurs aussi les cons quences de chaque option sur la fiscalit et les revenus de votre succession Statut juridique enregistrement quotas de Utilisez les services d un consultant en distribution comment l actif de l organisme philanthropie ou rencontrez un membre du est il g r conseil d administration Faites un test de stress de vos d penses la retraite par rapport vos revenus afin de Savoir Si VOUS avez besoin d un coussin l assurance peut servir r duire les hausses de d penses impr vues p ex soins domicile Les co ts discr tionnaires vs les co ts fixes de la retraite Faites don d une police dont vous n avez plus besoin lorsque vous voulez faire un don substantiel mais vous n en avez pas les moyens Vous obtenez un re u de don pour la valeur de rachat et les primes futures pay es Statut des polices vie enti re universelles et temporaires Strat gies de retraits bas es sur la performance Pr parez vous t
3. ou l augmenter La r partition de votre portefeuille familial en actions vs obligations peut inclure aussi les REER REEE CELI fiducies comptes de soci t comptes courants h ritages et actions de soci t s priv es Quel est mon ratio de r partition d actif entre les titres revenu et les titres de croissance Synchroniser la date de la retraite avec l accumulation du patrimoine requis modifier le style de vie rechercher les strat gies de placement appropri es aux objectifs de retraite Entamer une discussion avec votre conseiller sur vos aspirations philanthropiques Quelle cause attise votre impatience pour du changement laborer un bilan de retraite ajuster graduellement vos d penses mensuelles pour vous adapter vos revenus de retraite Le co t d une assurance sant pourrait tre plus lev l avenir comparativement en souscrire une maintenant V rifier le co t de vos assurances invalidit maladies graves et m me d assurance vie Mettre un certain accent sur la croissance dans votre portefeuille pendant que vous avez encore de la tol rance au risque gt d ed z E A p 2 Quatre ans avant la date de retraite Questions vous poser l ments mesurer Strat gies env
4. pour une police vie enti re et comparez l celles offertes par d autres assureurs R viser la r partition d actifs de votre portefeuille avec moins d actions et plus de titres revenus fixes afin de r duire les risques potentiels Questions vous poser l ments mesurer Deux ans avant la date de retraite gt S ed s z E A p 2 Strat gies envisager Planification successorale Philanthropie Revenus Assurance Placements Diff rents degr s d activit pour les diverses phases de la retraite nombre genre de passe temps comment vos relations avec vos enfants volueront ils avec plus de temps libre Quel sera mon style de vie pendant ma retraite Les organismes de bienfaisance vous donnent Quel legs la collectivit est ce que des occasions de laisser un legs durable y j envisage compris celui d attacher votre nom une r alisation Quel genre de rente me conviendrait le mieux en pr vision de mes besoins en revenus Votre niveau actuel de revenus garantis Habitudes de d penses actuelles combien d argent il faudra pour maintenir le style de vie d sir Aurai je des sources de revenus garantis pendant ma retraite Quel est le degr acceptable de flexibilit de Besoins de consommation
5. vous aider r fl chir et prendre des d cisions financi res essentielles et clair es au bon moment Nous y avons inclus des questions poser des l ments mesurer et des strat gies envisager lors de vos conversations avec votre conseiller en placement de Richardson GMP f ITE Cinq ans avant la date de retraite Les 10 ann es critiques Cinq ans apr s la date de la retra Questions vous poser l ments mesurer Cinq ans avant la date de retraite 5 7 gt z 3 z bd hd b Strat gies envisager Planification successorale Philanthropie Revenus Assurance Placements Actifs disponibles au moment de la retraite attentes sur les taux de rendement et la croissance du capital pr visions des engagements financiers Ai je b ti un patrimoine personnel suffisant pour financer ma transition la retraite Quel r le la philanthropie joue t elle dans ma Le niveau actuel des dons avec les membres famille de la famille Quel sera mon niveau de consommation lors Les habitudes actuelles de d penses sur une de ma retraite p riode de six mois Est il trop tard pour acheter de l assurance Co ts possibles pour l ajout ou des modifications vos assurances
6. Sujet dition sp ciale Les 10 ann es cri Source Groupe Dalp Milette tiques Special edition Critical 10 guide book Date 10 juin 2014 Nes Our SERRE CONSEILLERS EN PLACEMENT 3 e e ns Dal D Milette Bonjour Nous vous faisons aujourd hui parvenir un document d accompagnement la re traite produit par Richardson GMP Cet outil permettra ceux et celles qui appro chent ou sont d j la retraite de bien planifier et g rer chacune des tapes financi res de ce stade important de la vie Dans l ventualit o ce document ne s appliquerait pas votre situation ac tuelle nous vous invitons en faire profiter quelqu un de votre entourage Vous y trouverez des notions de gestion de portefeuille de planification succes sorale et fiscale d assurances et autres regroup es dans ce document Au del des conseils que nous vous prodiguons au niveau de vos investissements nous avons acc s une quipe compl te de sp cialistes l interne qui sauront vous guider le temps venu Prenez donc quelques minutes pour consulter le document tout en appr ciant les plaisirs de l t nos portes Les opinions exprim es dans cette publication sont des opinions de l auteur le lecteur ne doit pas supposer qu elles refl tent les opinions ou les recomman p dations de Richardson GMP Limit e ou de ses soci t s affili es Richardson GMP Limit e est membre du Fonds canadien de protection
7. b en Sask au Man dans les T N O en Ont au Qc et l P PPI Partners assure le soutien administratif et la gestion des polices d assurance additionnels Richardson GMP Limit e est membre du Fonds canadien de protection des pargnants Richardson est une marque de commerce de James Richardson amp Fils Limit e GMP est une marque de commerce d pos e de GMP Valeurs Mobili res S E C Ces deux marques sont utilis es sous licence par Richardson GMP Limit e
8. de longue dur e pr cisez vos d sirs concernant les d cisions de fin de vie tablissez un mandat pour soins m dicaux mandat d inaptitude envisagez d utiliser les services d un consultant en g riatrie Don fiscalement avantageux lorsque vous effectuez un don pur et simple d un bien immobilier utilisez les services d un organisme caritatif afin d obtenir une valuation ind pendante pour d terminer sa juste valeur marchande Financez l ducation de vos petits enfants avec un REEE jusqu la limite vie de 50 000 par enfant pour pouvoir obtenir les subventions l ducation des gouvernements Polices vie enti re utilisez les dividendes pour payer les primes ou empruntez sur votre police pour financier votre style de vie Faites un test de stress de votre portefeuille avec des simulations de march LA gt S z s A E LA p 2 Quatri me ann e de la retraite Questions vous poser l ments mesurer Strat gies envisager Planification successorale Philanthropie Est ce que je veux mettre sur pied d s maintenant un programme de donation de mon vivant afin de voir mes b n ficiaires profiter de ce que je peux leur donner Ai je du temps libre donner un organisme de bienfaisance Revenus
9. des pargnants F i Richardson est une marque de commerce de James Richardson amp Fils Limit e GMP est une marque de commerce d pos e de GMP Valeurs Mobili res nd aandaa de e ds S E C Ces deux marques sont utilis es sous licence par Richardson GMP Limit e MEMBRE RICHARDSON GMP LES 10 ANN ES 4 CRITIQUES Mode d emploi Questions et strat gies pour vous guider lors des cing ann es avant et apr s la date de votre retraite e EE nn i MIN y j 1 d VA Fi Y la HEj 1 T j f s f f LC LES 10 ANN ES CRITIQUES Questions et strat gies pour vous guider lors des cinq ann es avant et apr s la date de votre retraite La d cennie qui encadre la date de votre retraite est une p riode cruciale pour votre confort financier Les d cisions de placement prises pendant cette tape de votre vie peuvent avoir des cons quences majeures sur votre style de vie Ce sont donc 10 ann es critiques au cours desquelles conseils et planification sont de mise Quel que soit l ge o vous d cidez de prendre votre retraite ce guide vous aide r pondre aux questions importantes concernant votre portefeuille vos besoins de planification fiscale successorale et philanthropique ann e apr s ann e Ce guide de r f rence que nous avons publi vous servira d outil pour
10. elonner vos retraits de revenus provenant de votre portefeuille de placements afin de r duire le risque que certaines prestations soient coup es Assurance soins de longue dur e index e l inflation assurance invalidit Collaborez avec votre conseiller pour examiner toutes les options parmi les produits d investissement procurant des revenus e gt d ed z E A p 2 Premi re ann e de la retraite Questions vous poser l ments mesurer Strat gies envisager Planification successorale Philanthropie Revenus Assurance Placements Mes affaires financi res seront elles administr es au cas o je serais incapable de le faire Je d sire verser un don de bienfaisance mais je me rends compte que je n ai pas l argent Puis je envisager de commuer ma pension Ai je suffisamment d argent pour payer les soins n cessaires si ma sant se d t riore De combien de croissance ai je encore besoin dans mon portefeuille quel point les personnes nomm es pour prendre les d cisions financi res pour vous sont elles appropri es et quel point elles partagent vos valeurs au plan mon taire et fiscal La valeur de votre portefeuille de placements Les prestations destin es au survivant selon vo
11. erais je que ma succession quel point vos b n ficiaires sont au courant E ES soit r partie de vos plans et les soutiennent Quelles sont mes options ce moment de ma vie L impact sur votre bilan personnel et votre capacit financer une rente Revenus Assurance Placements Services de continuation Votre conseiller tient une table ronde avec vos b n ficiaires pour examiner les strat gies de transfert de patrimoine et votre approche globale en mati re d investissement Rente de bienfaisance parfaitement appropri e pour donateurs plus g s Prenez le temps de r examiner le fonds de roulement de votre foyer et votre bilan personnel et apportez les correctifs ventuellement n cessaires O en suis je par rapport mes pr visions de revenus et de besoins de consommation R visez vos dettes et vos engagements financiers Mes assurances sont elles jour Savoir si votre base de capital est sup rieure vos besoins Est ce que j pargne trop Travaillez avec votre conseiller pour modifier le profil risque rendement de votre portefeuille modifiez vos habitudes de consommation Gardez les polices jour financez les primes Donnez plus vivez mieux profitez en Gardez la conversation ouverte Les questions soulev es dans ce guide devraient se poser plusieurs reprises tout au long des 10 ann es critiques Alors que la situation volue il est bo
12. futurs mes d penses pendant ma retraite Apprivoisez ce Style de vie avec une semi retraite engagez vous plus fond dans vos passe temps existants ou essayez en de nouveaux retournez aux tudes assumez un r le plus actif aupr s de vos petits enfants Cr er une masse critique avec votre strat gie de dons et envisager un seul don substantiel au lieu de plusieurs dons moindres La vente o dissolution d une entreprise en tant que source potentielle de revenus l aide de rentes envisagez aussi un r gime de retraite individuel ou une convention de retraite agr e Rente prescrite ou terme rentes assur es fonds distincts Compartimentez votre patrimoine en vous assurant que les placements sp culatifs sont gard s part de l pargne et des placements long terme gt d ed z lt A p 2 Hd Un an avant la date de retraite Questions vous poser l ments mesurer Strat gies envisager Planification successorale Philanthropie Revenus Assurance Placements Lors de votre d c s quoi ressemblerait votre derni re d claration de revenu pr par e par votre liquidateur elle tablit l impact fiscal de votre d c s sur votre succession Ma planification successorale est elle suffisamment d taill e Le montant de l
13. iquidit s valeurs propri t s immobili res ou biens personnels tangibles disponibles pour dons Est il important pour moi de garder le contr le de mes actifs La valeur future du RPC ou RRQ de la SV et des r gimes de pension priv s et publics auxquels vous avez droit et dans quelle mesure ils financeront une partie de votre flux de revenus Ai je bien valu mes prestations Co t des r sidences pour personnes non autonomes possibilit de soutien soins par les enfants co ts des soins provinciaux co ts des personnel r novations domiciliaires pour rendre le logement accessible Qui prendra soin de moi au cas o je n cessiterais des soins et un soutien quel point vos solutions de revenus sont elles ad quates en termes de complexit risques Mes positions en titres revenu fixe comportent elles un niveau de risque ad quat liquidit et rendement Obtenez des conseils professionnels pour r viser ou laborer votre planification successorale v rifiez si les b n ficiaires de vos comptes sont exacts valuez la capacit de votre succession o des b n ficiaires financer les imp ts payer Faites un legs testamentaire pour maintenir le contr le sur vos actifs pendant votre vie et VOUS assurer que votre succession profitera d avantages fiscaux lors de votre d c s strat gie convenant aux personnes ayant peu ou pas d h ritiers L utilisation de ces prestations pour ch
14. isager Planification successorale Philanthropie Revenus Assurance Placements Quels sont mes objectifs court et long terme Est ce que je d sire donner un cadre formel mes initiatives philanthropiques Quels seront mes revenus variables par rapport mes revenus fixes Est ce suffisant Comment ma famille sera t elle prot g e financi rement si je dois cesser de travailler avant ma date de retraite pr vue Devrais je choisir des placements non tradi tionnels y compris des fonds de couverture des contrats terme g r s l immobilier les produits de base et les produits d riv s Co t de votre d c s pr matur pour votre famille impact des obligations financi res sur les survivants Tenez compte de l ge de vos personnes charge y compris vos enfants et parents ainsi que vos obligations parentales et financi res actuelles Combien de ressources et d nergie d sirez vous consacrer la dotation d une fondation o d un fonds de bienfaisance Rentes pensions de soci t s et de gouvernements et sources de revenus variables y compris les placements les dividendes et la vente d une entreprise Prestations d assurance sant et d invalidit et autres sources de revenus disponibles en cas de maladie avant la retraite Comparez le profil de risque de votre portefeuille actuel celui d un portefeuille comprenant des placements alternatifs As
15. n de r viser chacun des sujets abord s pour savoir si vos strat gies financi res doivent tre adapt es Naturellement ce guide ne couvre pas tous les points et sans aucun doute il ne pose pas toutes les questions Ce dialogue provoke une discussion importante susceptible de transformer votre vision des choses qui vous tiennent le plus c ur pendant que vous avancez en ge Nous esp rons qu en vous ayant muni de questions et de sujets de conversation vous trouverez avec votre conseiller en placement les solutions qui r pondront le mieux vos besoins Les opinions exprim es dans ce rapport sont des opinions de l auteur le lecteur ne doit pas supposer qu elles refl tent les opinions ou les recommandations de Richardson GMP ou de ses soci t s affili es Les hypoth ses opinions et estimations repr sentent notre jugement en date de publication de ce document et peuvent faire l objet de modifications sans pr avis Nous ne garantissons pas l int gralit ou l exactitude des renseignements contenus dans ce document et en cons quence vous ne devez pas les utiliser comme r f rence Avant de suivre des recommandations vous devriez valuer si elles sont adapt es vos circonstances particuli res et au besoin demander conseil des professionnels Le rendement pass n est pas r v lateur des r sultats futurs Les services d assurance sont offerts par l interm diaire de Services d assurance Richardson GMP Limit e en C B en Al
16. re flexible dans vos retraits selon la performance de votre portefeuille afin de pr server sa capacit produire des revenus Montant des retraits par rapport la performance du portefeuille Questions vous poser l ments mesurer Troisi me ann e de la retraite e gt d ed z E A p 2 Strat gies envisager Planification successorale Philanthropie Revenus Assurance Placements Pendant combien de temps encore Co t des centres de soins de longue dur e et pourrais je vivre en toute ind pendance des maisons de retraite Puis je faire don un organisme de charit Le produit de la vente de votre r sidence d objets de valeur au lieu d argent ou de principale ou d une propri t pour temps investissement si vous n en avez plus besoin La capacit des parents de vos petits enfants financer leurs tudes L ducation en tant que valeur familiale Mes petits enfants auront ils besoin d un soutien financier Suis je toujours en mesure de payer Les retraits maximums possibles de votre portefeuille actuel et quel point vous tes confortable avec ce montant quel point les revenus produits par mon portefeuille seront ils stables Explorez les options pour personnes non autonomes et les soins
17. s options de revenu de pension et le taux de rendement sur votre pension commu e vs le revenu de pension pr visible Les ressources disponibles pour financer les soins de longue dur e et le montant que vous avez mis de c t en cas de perte partielle d autonomie Ratio actions autres placements Procuration et mandat r viser les autorisations de transactions sur vos comptes de placements documenter vos intentions relatives aux cadeaux aux dons et l aide financi re des tiers Un don de titres effectu directement au destinataire Cette strat gie peut accro tre substantiellement les avantages fiscaux des dons de bienfaisance comparativement aux dons en argent Transfert de la valeur de votre pension un compte de retraite immobilis CRI ou un REER immobilis attention aux pertes de prestations Assurance maladies graves assurance de soins longue dur e Adapter la r partition d actifs en privil giant la pr servation du capital gt d ed z E A p 2 Deuxi me ann e de la retraite Questions vous poser l ments mesurer Strat gies envisager Planification successorale Philanthropie Revenus Assurance Placements Suis je toujours propri taire de mon entreprise
18. sants de protection du capital et de revenus Avantages d un logement plus petit ou d un d m nagement pour avoir une r sidence de la bonne grandeur tout en synchronisant le produit de la vente au financement de la retraite Les cordes sensibles des membres de la famille face un dollar donn des organismes de bienfaisance au lieu de le donner aux enfants Revenus annuels pouvant tre retir s des r gimes enregistr s Un suppl ment sera t il n cessaire Comparer le co t d une assurance permanente par rapport celui d une assurance temporaire d terminer quand la police expirera le co t d une annulation et le niveau des primes si non convertie Quelle ampleur de baisse boursi re votre portefeuille pourrait il supporter et financer quand m me votre retraite Utilisez les services d un professionnel qualifi de l immobilier avec votre conseiller pour valuer vos besoins de style de vie et vos options comme la vente de votre r sidence principale l achat d une propri t l tranger et la location par rapport l achat Opportunit s pour duquer les membres de votre famille sur le m rite de donner travers votre philanthropie Envisager la vente d autres actifs y compris des collections ou envisager un travail de genre passe temps Travaillez avec un sp cialiste en assurances et votre conseiller pour investir dans des polices convertibles demander une valuation
19. surance temporaire ou permanente avec options flexibles comme la croissance de placements l abri de l imp t Collaborez avec votre conseiller et un consultant en philanthropie pour valuer et mettre en uvre diff rentes strat gies Appariement des actifs et des passifs quilibrer les besoins fixes et variables anticip s apr s la retraite avec les sources de revenus fixes et variables Assurance maladies graves assurance sant compl mentaire assurance invalidit Envisagez d inclure des placements non traditionnels utilisez des placements visant des objectifs de vie et de croissance compatibles Consid rez votre degr d acceptation des risques et non pas seulement votre tol rance Questions vous poser Trois ans avant la date de retraite gt d ed z s E A p 2 Hd l ments mesurer Strat gies envisager Planification successorale Philanthropie Revenus Assurance Placements Ma r sidence actuelle conviendra t elle mes besoins la retraite Y a t il des zones confilictuelles dans la famille qui pourraient entraver les dons planifi s Ai je tenu compte de toutes les sources possibles de revenus de retraite Devrais je am liorer ma police d assurance vie existante Ma r partition d actifs refl te t elle mes besoins crois
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