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tout le monde merite..

1. 20 Introduction Ne vous faites aucune illusion Il est fort probable que nous nous approchions de la fin de l tat providence Depuis des dizaines d ann es celui ci d montre son incapacit r gler le probl me du ch mage des retraites de la sant et ne cesse d augmenter les diff rents imp ts et taxes pour masquer son incomp tence et combler les d ficits de ses institutions terme les diff rentes prestations seront profond ment remodel es et transform es voire r duites Et ce n est pas parce que les syndicats appelleront la gr ve g n rale que les caisses se rempliront Avec 13 milliards de d ficit notre bonne vieille S cu est devenue l Ins curit sociale I est vident qu elle ne pourra pas ternellement subvenir aux besoins de tous avec la m me qualit de soins Ce sont essentiellement les pauvres et les classes moyennes qui en souffriront le plus et payeront les pots cass s l image des derni res r formes qui imposent de participer aux frais de consultation et d hospitalisation forfaitairement sans discrimination entre riches et pauvres Le riche moins d pendant s en fiche et s octroie les services d un sp cialiste Les pauvres payent et souffrent M me constat pour les retraites L allongement du d lai de cotisation affectera surtout les pauvres qui travailleront plus dur et plus longtemps Ce qui implique math matiquement qu ils profiteront moins de leur retraite bien qu ils auron
2. ce niveau vous serez tr s tonn de tout ce que vous payez trop cher ou quelquefois en double Je vous recommande tr s fortement cette inspection personnelle Elle vous permettra la fois de g n rer de l accumulation et de savoir o vous en tes dans vos d penses r currentes Dernier conseil Ne c dez pas aux sir nes des vendeurs Il n y a aucune raison que vous payiez plus cher un produit pour la simple raison que le vendeur est plus habile que celui du magasin d c t Les vendeurs font leur travail de commerciaux Faites votre travail de consommateur Ces modes op ratoires ne sont que des suggestions N h sitez pas en imaginer d autres qui seront peut tre plus adapt s votre environnement et votre situation tout en gardant en t te que l objectif final n est pas de mettre un frein l achat mais de raisonner vos achats moins que vous ne viviez au dessus de vos moyens il vous suffira d int grer ces nouvelles habitudes de consommation et vous n aurez plus aucune difficult pour vous payer en premier et mettre en place un budget pour surveiller vos d penses li es vos n cessit s Ne faites jamais le contraire En vous payant en premier vous vous obligerez pargner d abord et d penser ensuite La cons quence sera double non seulement vous vous obligerez mieux g rer vos rentr es mais en plus vous commencerez vous enrichir 58 Le point de d part Au lieu de d pen
3. Elle peut vous pousser la faute lors de vos choix conomiques prise de risque important effet de levier exag r etc et vous mener des extr mit s que vous ne soup onnez pas L exemple cit est volontairement caricatural et a pour but de vous faire sourire Mais il d montre qu un enrichissement outrance peut tre une source de tourments tr s douloureux pour votre compte en banque Il n existe aucun placement l gal ou normal qui vous permettra de devenir riche en cinq minutes Si quelqu un vous affirme le contraire et vous propose l affaire du si cle c est soit un illumin soit un escroc Apr s c est vous de voir 198 Chapitre 10 DEMANDEZ ON VOUS DONNERA Qui meurt de honte meurt de faim Proverbe africain Maintenant que nous nous connaissons un peu mieux je vais vous dire comment j ai pris l avion pendant dix ans en me faisant surclasser presque syst matiquement Vous voulez nous faire croire que vous voliez en premi re classe avec un billet de seconde Je vous assure que c est vrai 100 Et vous auriez pu en faire autant condition de savoir comment le demander et qui Rien de plus Il y a quelques ann es les compagnies d aviation avaient pour habitude de surclasser les agents de voyage pour les remercier de vendre leurs billets Donc chaque fois que je prenais l avion je me pr sentais au comptoir et demandais au superviseur ou au chef d escale tre surclass sous pr
4. En supposant que les sommes pargn es aient t plac es un taux de 8 par an 60 ans Vincent se retrouvera la t te d un capital de 594969 euros Tandis que son fr re qui aura pargn de 28 60 ans la somme totale de 99000 euros se retrouvera avec seulement 472880 Vincent 594 969 Christophe euros graphique 3 Fe DS raphique 3 volution Bien que Christophe ait investi de la richesse pendant 33 ans 3 fois plus que de Vincent et Christophe son fr re celui ci n a jamais gal le capital accumul par Vincent qui n a produit son effort que pendant 10 ans Cet exemple d montre parfaitement que ce ne sont ni la somme investie ni le niveau d tudes qui compte mais le param tre temps et la valeur qu il donne l argent 91 Tout le monde m rite d tre riche Time is money Supposons maintenant que Christophe ait contract un cr dit la consommation sur trois ans pour se payer une d capotable l obligeant retarder d autant ses investissements Arriv 60 ans il aura fait un effort d pargne de 90000 euros qui lui auront rapport 367039 euros au lieu des 472880 euros Nous pourrions galement dire que sa d capotable lui aura co t 105846 euros ou encore que les 9000 euros non investis durant ces trois ann es p seront au final presque 12 fois plus Soit bien plus que le co t de l inflation La conclusion s impose d elle m me Plus t t vous commencerez plus v
5. 19 Tout le monde m rite d tre riche Au total le niveau de vie des m nages n ayant que leur salaire comme revenu a fortement chut depuis 1982 Tr s rapide dans la premi re moiti des ann es 1990 elle a marqu une pause partir de 1997 avant de reprendre en 2002 et 2003 Aujourd hui la place des m nages de salari ou de ch meur dans l chelle des niveaux de vie est comparable celle qui pr valait au milieu des ann es 1950 affirme le CERC Cet tat de fait n est pas seulement r serv la France Dans tous les pays les constats sont identiques e les riches sont de plus en plus riches e les pauvres sont de plus en plus pauvres e les carts continuent de se creuser Et ce n est pas pr s de changer Heureusement la situation n est pas irr m diable mais moins de gagner au loto environ 1 chance sur 14 millions ou d h riter d un oncle inconnu votre escarcelle ne se remplira pas toute seule C est vous de prendre votre destin financier en main Si vous voulez vous enrichir pour assurer votre avenir et celui de vos enfants ou si vous tenez leurs laisser quelque chose apr s votre mort il faut agir Et si vous pensez que l tat sera toujours l pour s occuper de votre sant et de vos retraites vous vous mettez le doigt dans l oeil L tat ne sait faire qu une seule chose L tat fabrique des pauvres toujours plus d pendants de sa capacit r gler les probl mes
6. LE BEST SELLER DE VOTRE ARGENT TOUT LE MONDE MERITE D EIRE RICHE ou tout ce que vous n avez jamais appris l cole propos de votre argent INDISPENSABLE D j le 9 tirage OLIVIER SEBAN LAURENT DU MESNILSEDITEUR TOUT LE MONDE MERITE D ETRE RICHE OLIVIER SEBAN TOUT LE MONDE MERITE D ETRE RICHE OU TOUT CE QUE VOUS N AVE JAMAIS APPRIS L COLE PROPOS DE VOTRE ARGENT MAXIMA URENT DU MESNIL EDITEUR Cr ateur d entreprise 23 ans et millionnaire 32 Olivier Seban partage son temps entre la gestion de son patrimoine immobilier bourse et l animation de conf rences et de s minaires au cours desquels il partage son exp rience financi re et explique les techniques et les strat gies mais surtout les attitudes qui permettent de prosp rer dans un monde conomique en constante volution Auteur de plusieurs ouvrages de r f rence sur la bourse il doit aujourd hui sa notori t grandissante ses talents de p dagogue et la d monstration qu il a faite que chacun d entre nous peut acc der la r ussite financi re et conomique et que celle ci n est pas r serv e un petit groupe d initi s L auteur peut tre contact l adresse suivante olivier seban maxima fr infos nouveaut s catalogue WWW maxima fr MAXIMA LAURENTOU MESNIL EDITEUR 192 bd Saint Germain 75007 Paris T l 33 1 44397400 Fax 33 1 45484688 Maxima P
7. La bourse beaucoup d entre vous seront tent s de mettre leur grain de sel lorsque les march s seront malmen s Et je vous comprends parfaitement Si vous aviez eu affronter la longue p riode de baisse de la bourse entre 2000 et 2002 voir fl che graphique 6 il vous aurait fallu beaucoup de courage et d abn gation pour continuer acheter r guli rement toujours plus de trackers voyant que ceux ci se d pr ciaient jour apr s jour Chaque nouvel achat vous faisant douter un peu plus en mettant vos nerfs rude preuve Bien que la bourse ressemble un jeu d argent c est avant tout un d fi psychologique o deux motions fortes sont constamment pr sentes la peur et la cupidit La peur se manifeste lorsque tout semble aller mal Elle vous pousse vendre rapidement vos actions par crainte de voir votre portefeuille fondre et r duit n ant En revanche la cupidit est une invitation la tentation d acheter toujours plus d actions sans respecter le rythme et la taille de vos engagements augmentant ainsi le risque Cette fr n sie d achat tant essentiellement motiv e par la crainte de voir les prix s envoler sans vous Au final vous ach terez souvent trop cher Tous ceux qui ont d j investi en bourse savent de quoi je parle Si vous n avez jamais mis les pieds dans cette ar ne vous le d couvrirez bien assez t t Il n y a pas qu en bourse que vos motions vont se manifester Chaque fois qu
8. Tout le monde m rite d tre riche Bravo J ai donc lu votre livre avec int r t F licitations Il est avant gardiste p dagogue et tr s agr able lire comme vos autres livres F licitations encore une fois Alexandre C Tout le monde m rite de lire ce livre Je l ai d vor en 2 heures avec un norme int r t Tout est simple et limpide Mon seul regret est de ne pas l avoir d couvert plus t t Pascal B Votre livre devrait vraiment tre enseign l cole C est un chef d uvre de clart de p dagogie et de bonnes id es MERCI J r me D Vous auriez pu intituler ce livre Comment s enrichir sans rien conna tre la finance Bravo Un livre d utilit publique dont beaucoup devrait s inspirer Jacques B Livre tr s agr able lire et a ne g che rien Le contenu est vraiment indispensable quiconque souhaite s occuper efficacement de ses finances et s enrichir C est de loin le meilleur livre sur le sujet en fran ais comme en anglais Aucun remplissage inutile Chaque mot a sa raison d tre F licitations pour cet excellent ouvrage que je recommanderai mon entourage S bastien C Vous auriez d crire ce livre plus t t Il est en train de changer radicalement ma fa on de consid rer l argent et surtout de m appren dre le garder C est presque une r v lation Ce n est rien que du bon sens finalement Pourtant l argent v hicule tant de choses diff rentes que notre
9. est avant tout conomique et que l argent est omnipr sent dans notre quotidien Ce qui implique que notre qualit de vie sera in vitablement la cons quence de nos actes et de nos d cisions conomiques D s lors il nous reste deux solutions le bouder ou l apprivoiser Si vous tenez r ellement vous enrichir mais que vous tes f ch avec l argent vous avez int r t vous r concilier rapidement En effet si vous ne l aimez pas un minimum si vous n apprenez pas le conna tre il y a peu de chance qu il daigne travailler pour vous L enrichissement c est avant tout une grande aventure humaine et une exp rience de vie souvent unique dans tous les sens du terme Mais force est de constater que peu de choses nous pr parent la vivre correctement et s rement pas l cole qui renforce son aspect mystique par le simple fait que le th me de l argent n est jamais abord en classe cole qui se borne dispenser une connaissance adapt e la vie professionnelle tout en oubliant l aspect conomique du quotidien R sultat et sans connaissance pr alable des m canismes de l argent la plupart des jeunes sont happ s par la soci t de consommation et n h sitent pas contracter des cr dits tort et travers pour se payer les jouets de la vie moderne Cons quence on observe une explosion du surendettement chez les moins de 25 ans Pire encore ceux ci entrent dans la vie active en reproduisant les sch
10. levait 50 000 euros soit autant que le prix du terrain Bien que la pilule fut difficile avaler la plus value potentielle restait int ressante Le probl me c est que Patrick n avait pas la possibilit de payer sa part du surco t En revanche Fran ois pouvait financer la totalit Les deux associ s d cid rent par accord amical que Patrick reverserait Fran ois sa part du co t de la mise en conformit la vente finale du terrain Quelques mois plus tard le terrain transform fut vendu au prix de 140000 euros Chacun allait encaisser sa plus value Deuxi me surprise au moment du paiement de la somme par le notaire celui ci fit savoir aux deux associ s que la part de Patrick avait t hypoth qu e pour un montant de 80 000 euros pour une dette impay e l administration fiscale tant donn que les deux acolytes n avaient qu un accord verbal et sans tenir compte de 178 Chance et opportunit l imp t sur les plus values qui ne ferait que ternir un peu plus le tableau Fran ois ne re ut que 70000 euros au lieu des 105000 euros pr vus Soit une perte affich e de 35000 euros De son c t Patrick ne per ut rien Bien qu il ait t oblig de rembourser la plus grosse partie de sa dette celui ci devait encore 5000 euros l administration et 35000 euros Fran ois qui ne revit jamais son argent Avant de vous engager dans une association v rifiez que les per sonnes impliqu es sont comp
11. vident que si VOUS ne savez pas quoi faire vous avez peu de chance de le faire Par cons quent si vous ne savez pas comment vous enrichir vous aurez beaucoup de mal atteindre cet objectif Laissez moi vous raconter l histoire d une vraie l gende Une ducation 200 millions de dollars En 1983 aux tats Unis une exp rience unique en son genre a t tent e pour d montrer que le succ s en bourse ne d pendait pas d un talent particulier mais de l application d une m thodologie d intervention pr cise et accessible n importe qui Pour d montrer la valeur de cette th orie un casting a t organis grands renforts de publicit dans les journaux financiers pour recruter une dizaine de personnes qui participeraient l exp rience vous voyez la t l r alit des ann es 2000 n a rien invent Parmi les candidats s lectionn s se trouvaient des profils tr s diff rents qui allaient de l institutrice au joueur de poker professionnel Ce groupe fut nomm les Tortues Apr s seulement deux semaines de formation les instigateurs de l exp rience approvisionn rent les comptes en banque de chaque Tortue Certains ont enjoliv la l gende outrance en proclamant que la somme investie au d part ne fut que de quatre cents dollars En r alit chaque compte re ut en moyenne un million de dollars 32 Un premier pas vers la richesse la fin de l exp rience quelques ann es plus tard la somme totale
12. Donc si nous consid rons que la plupart des choses sont le fruit du hasard alors que cela ne l est pas qu est ce que la chance Est ce que nous pouvons dire que c est un cadeau inattendu du destin si nous n avons rien fait ni pr m dit quoi que ce soit pour l obtenir La d finition semble acceptable pour la bonne chance mais ne convient pas pour la malchance Dans ce cas le mot cadeau semble inappropri Disons plut t que la chance est quelque chose d inattendu re u sans aucune qualification ni action pr alable Ainsi d fini l inattendu peut tre aussi bien une chose positive chance que n gative malchance sans que quoi que ce soit ait t fait pour l attirer ou que nous soyons pr par le recevoir 172 Chance et opportunit Comme vous le voyez il est difficile de d finir ce qu est exactement la chance Celle ci ne r pond pas aux m mes crit res en fonction de la situation et du moment Mais vous avez compris qu il serait parfaitement illusoire et hasardeux de baser votre plan d enrichissement sur votre bonne toile En revanche faites tout ce qu il faut pour mettre les probabilit s de votre c t et vous vous apercevrez que vous aurez plus souvent de bonnes surprises que de mauvaises Faites les choses moiti et votre probabilit d chec se manifestera plus facilement Attention aux mirages Abordons l autre partie de ce chapitre les opportunit s Ce qui para tra tran
13. adopter consiste vous enrichir avant et d penser apr s Si vous faites le contraire un jour vous ne pourrez plus faire ni l un ni l autre Surendettement Pire encore Si en plein naufrage vous sollicitez un cr dit pour payer vos dettes ou rembourser un autre cr dit c est conomiquement suicidaire j en connais plus d un qui agit de la sorte M me si ce type de comportement part d un bon sentiment et de la volont de respecter ses engagements en r alit vous ne faites que repousser et aggraver le probl me sans le r gler 67 Tout le monde m rite d tre riche Si vous tes dans cette situation serrez vous la ceinture le temps n cessaire N gociez avec vos cr anciers c est souvent plus facile que vous ne pourriez le croire prenez un deuxi me travail faites des heures suppl mentaires mais sortez de ce cercle infernal et tirez en des le ons D accord mais c est plus facile dire qu faire Vous pensez vraiment qu il est plus facile et raisonnable de passer votre temps payer des int r ts et contracter cr dit sur cr dit plut t que de vous enrichir Si vous tes endett votre priorit doit tre de vous d barrasser de toutes vos dettes co te que co te Je vous d conseille fortement de vous adresser vos amis ou parents pour leur emprunter de l argent non seulement c est la meilleure fa on de les perdre mais vous viterez galement de perdre la face en essayant de justifi
14. auriez commenc vous enrichir et adapt votre train de vie en fonction de ce qui vous restait Avez vous une id e plus pr cise de combien nous pouvons nous payer en premier La r ponse est fonction de plusieurs param tres qui d pendent la fois de vos possibilit s de votre motivation et de vos objectifs D une mani re g n rale et en appliquant les bons comportements il est assez facile de se payer au moins 10 Je sais aussi que le pourcentage que vous serez capables d pargner d terminera votre avenir Par recoupement entre toutes les personnes que j ai pu conseiller ou observer par le pass et qui se payent ou non en premier je suis arriv aux constatations suivantes Pauvre pensent qu ils vont un jour se payer en premier mais ne le font jamais Ils d pensent tout ce qu ils gagnent quelquefois 50 Le point de d part plus et ne pensent jamais leur avenir Ils passent leur vie travailler pour payer leurs factures et ont du mal joindre les deux bouts Au final ils ne profiteront jamais de leur retraite car leurs revenus seront souvent inf rieurs leur ancien salaire Classe moyenne se payent entre 5 et 10 de leurs rentr es S ils ont su faire travailler correctement leur argent voir plus loin ils vivront une retraite paisible et sans probl me Riches et futurs riches se payent entre 15 et 20 voir plus et se donnent ainsi la possibilit de prendre leur retraite 10 ans pl
15. conomies Autre aspect important de cette introspection valuez le rapport co t utilit de la d pense que vous engagez Demandez vous si vous en avez vraiment pour votre argent si ne vous ne payez pas trop cher pour le service rendu ou si vous en avez vraiment besoin 54 Le point de d part Oulala Quel boulot pour conomiser quelques euros Vous ne croyez pas que nous tombons dans la futilit Beaucoup moins que vous ne le croyez La finalit de cet exercice est de vous faire prendre conscience de la destination de votre argent Une fois que vous serez convaincu de son int r t vous n aurez plus qu vous demander Est ce qu il n y a pas une autre solution Rien de plus Ensuite c est vous de d cider si vous tes d j suffisamment riche pour ne pas tenir compte de cet aspect Mais il me semble vident que si vous n avez aucun capital ni patrimoine de d part et que vous tenez vraiment vous enrichir il faut bien que l argent vienne de quelque part Sans compter que lorsque je vous aurai d montr que ces simples r flexions vous permettront d acheter un appartement je ne suis pas s r que vous direz encore la m me chose Il n est galement pas utile de faire cet exercice pendant un an D ailleurs vous ne tiendrez pas aussi longtemps Une semaine ou deux devraient suffire Le but tant essentiellement de vous faire prendre cons tience de vos d penses r elles et de savoir exactement o passe votr
16. d actions sans aucune discrimination sur son activit Par cons quent l investissement sur les secteurs se r v lera plus rentable Mais attention si les variations sont plus fortes elles le sont dans les deux sens aussi bien la hausse qu la baisse 143 Tout le monde m rite d tre riche Quels march s pour les ann es venir Bien que la technique du CMR permette d amortir les chocs des mauvaises ann es il est galement int ressant d tre capable d identifier d autres indices en dehors de la France ou des secteurs d activit qui ont des chances significatives de progresser dans les ann es venir En se projetant dans le futur les pays tr s en vue pour les prochaines d cennies sont la Chine l Inde le Br sil la Russie Pour profiter de ces hausses potentielles vous pouvez investir sur ces conomies par l interm diaire de trackers sp cialis s ou de SICAV compos es d actions qui participent l conomie de ces pays Vous pouvez galement privil gier certains secteurs Par exemple l humanit aura toujours besoin d nergie C est une n cessit incontournable toutes les conomies du monde Aujourd hui ce secteur est principalement repr sent par les soci t s p troli res Demain ce seront d autres nergies et peut tre d autres soci t s qui prendront le relais Dans tous les cas ce secteur d activit de fortes chances d exister encore dans quelques dizaines d ann es Il en va de m
17. enfants C est mon humble avis la seule chose qui compte Tout le reste n est que futilit Tant que je n avais pas d enfant j ai cherch m enrichir parce que je voulais avant tout tre ind pendant et vivre ma vie comme je l entendais Une fois n es j ai voulu m enrichir pour que mes filles soient heureuses et ne pas me poser de questions pour leur avenir En crivant ces derniers mots je m aper ois que j ai oubli de vous dire une chose importante Payez vous en premier A bient t Olivier Seban Vous souhaitez aller plus loin Alors retrouvez Olivier Seban sur Internet et d couvrez de nouveaux articles utiles pour vous enrichir et g rer vos finances www toutlemondemeritedetreriche com 230 REMERCIEMENTS Je pense sinc rement que la r daction d un ouvrage qui parle de la vie des gens ne peut pas tre le fruit d un seul esprit C est pour cette raison que je tiens remercier tous ceux qui ont bien voulu me faire part de leurs critiques et plus particuli rement Isabelle St phanie V ronique Nathalie Sylvie la femme du Chinois Du c t de la gent masculine un grand merci Vincent et son fr re Robert Olivier J r me dit le Chinois Pierre et Luc pour son aide pr cieuse 231 R F RENCES BIBLIOGRAPHIQUES Clason S The Richest Man in Babylon Signet 2004 1926 Kiyosaki R I et Lechter S L Rich Dad Warner 2000 232 Ils ont lu Tout le monde m rite d tre riche voi
18. ger d une ventuelle d faillance de locataires ind licats qui ne vous co tera pas un centime En fonction de leurs revenus petits salaires tudiants etc ou de leur statut familial nombre d enfants certains locataires b n ficient d allocations logement pay es par diff rents organismes d tat Si vous vous d clarez comme tant le propri 183 Tout le monde m rite d tre riche taire des lieux ces tablissements vous verseront directement cette allocation Certains locataires ne savent pas ou n ont jamais fait la d marche de v rifier qu ils ont droit cette subvention Rien ne vous emp che de le faire pour eux et d assurer ainsi tout ou partie de vos revenus En ce qui concerne l achat de votre r sidence principale il y a peu de protections mettre en place Comme pour un investissement locatif vous devez tre s r de pouvoir payer vos mensualit s Deux vidences s imposent La premi re est de ne pas s endetter tort et travers pour viter les probl mes de remboursement Par exemple l heure actuelle les prix de l immobilier sont relativement lev s ce qui pousse les acqu reurs produire de gros efforts financiers qui les fragilisent en cas de probl mes fnanciers Ce qui nous am ne la deuxi me protection celle de votre emploi Je reviendrai en d tails un peu plus loin sur un aspect plus philosophique et les meilleures fa ons de le prot ger Pour le moment regardons comment les b
19. mas parentaux sans se poser de questions Ils travaillent toute leur vie pour payer leurs factures rembourser leurs cr dits acquitter leurs imp ts et comptent sur l tat pour assurer leur 13 Tout le monde m rite d tre riche retraite Au final ils ne travaillent plus pour vivre mais vivent uniquement pour travailler Argent tabous et fausses croyances l inverse des Anglo Saxons beaucoup moins complex s sur le sujet je ne vous apprendrai rien en d clarant que l argent est mal vu dans nos soci t s JjJud o chr tiennes Ce blocage typiquement latin cons quence de l h ritage spirituel d un certain nombre de certitudes plus ou moins bien assum es s av re tre un puissant frein l enrichissement Et que ce soit au travers des religions des sectes ou d autres instances manipulatrices une bonne partie du monde repose sur de fausses croyances rarement v rifi es qui se r v lent g n ratrices de comportements biaises et inadapt s L argent n chappe pas la r gle Et pour toutes les raisons d j voqu es et sur lesquelles je reviendrai plus loin j estime que tout ceci repr sente un danger r el D une mani re g n rale ces comportements reposent sur des croyances essentiellement d ordre psychologique ou comportemental que l on appelle croyances limitatives Celles ci ne font qu riger des barri res qui nous emp chent d agir en g n rant des fausses excuses du type je n y arriverai pas je
20. n re des int r ts qui seront ventuellement transform s en revenus Riche c est combien Nous avons bien compris mais comment d finissez vous la richesse Combien faut il avoir pour tre riche Il m est impossible de r pondre cette question Attendez Si je gagne 1250 euros par mois en travaillant durement pendant 30 ans et qu au moment de prendre ma retraite je conserve mon pouvoir d achat je poss de ma maison et que mon capital ne diminue pas vous aurez du mal me convaincre que je ne suis pas riche Peut tre Supposons maintenant que Roger d cide de travailler 5 ans de plus et continue se payer chaque mois Avez vous une id e de combien il poss dera Si je compte bien il aura 477 743 Personnellement je pr f rerais attendre 5 ans de plus Vous voyez il n y a pas qu une seule r ponse votre question Il y en a autant que d individus Tout d pend de vos besoins et de la mani re dont ils sont satisfaits Monsieur X se contentera de 300000 euros sur son compte en banque alors que Madame Y voudra au moins poss der 450000 euros pour se sentir en s curit Je sais aussi par exp rience que nous ne sommes jamais assez riches Si votre premier objectif est d atteindre 100000 euros vous constaterez qu une fois atteints ceux ci vous sembleront minimes et que vous en voudrez toujours plus 46 Le point de d part Pour vous en convaincre amusez vous poser la question cent
21. par an en le confrontant celui de l inflation soit 2 actuellement tableau 1 Bien que le taux de 10 ne soit que 5 fois sup rieur 2 au bout de de 15 ans de gain est 9 2 fois plus important Inflation En tenant compte de ce constat math matique nous pouvons dire que si le taux d inflation tait plus lev nous nous enrichirions plus rapidement avec notre livret d pargne Il suffirait donc que les gouvernements laissent courir l inflation pour r soudre le probl me des plus pauvres Ils pourraient acqu rir ainsi un appartement cr dit sur une dur e tr s longue et attendre que sa valeur progresse avec le temps Sur le papier cela semble fonctionner mais dans le monde r el vous atteindrez rapidement les limites du syst me Car en laissant courir l inflation nous aurions affronter des probl mes plus importants Avec une inflation qui enfle les prix et les co ts de fabrication augmentent Dans un contexte de mondialisation 86 Placements la course contre l inflation si nos produits deviennent trop chers nous perdons de la com p titivit face aux pays concurrents ce qui nous handicapera aussi bien l tranger que sur notre territoire cause des importations bas prix D s lors nos entreprises seront oblig es de licencier et nous savons tous que le ch mage ne fait pas avancer l conomie Tableau 1 volution et comparaison de la cr ation de richesse entre l inflation
22. personnes et vous obtiendrez cent r ponses diff rentes Certains penseront la libert et appr cieront le fait de pouvoir partir o et quand ils le veulent sans tre d pendants d un emploi D autres voqueront la s curit et privil gieront la possession d un toit et des rentr es suffisantes pour vivre sans se poser de questions pour le lendemain D autres encore se rassureront par la possession de biens mat riels comme une grosse voiture un bateau ou une grande maison pour pater la galerie Au final nous voyons bien que tout est fonction des objectifs et des aspirations de chacun La meilleure r ponse que j ai jamais entendue est certainement venue de la plus jeune de mes filles Un jour table je lui demandai pourquoi elle consid rait que nous tions riches Sa r ponse fut Nous sommes riches puisque nous avons tout ce que nous voulons C est certainement la r ponse la plus claire et la plus exacte que l on puisse apporter Peut tre un brin simpliste mais pas compl tement na ve Surtout elle r sume bien les choses ou tout au moins mon point de vue La premi re des richesses c est de ne pas se poser de questions pour le lendemain C est la libert financi re qui am ne la libert d esprit plut t que le superflu C est mon sens le plus important Mais je reconnais galement que cela fait partie de la philosophie personnelle de chacun D pensez avec votre t te pas avec vos yeux Penchons nous d
23. vous croyez comme moi que l essence sera de plus en plus ch re vous pouvez m me envisager de changer de voiture Cherchez fouillez posez vous des questions sur l utilit r elle des choses Vous serez tonn de voir tout ce que vous avez en trop qui dort dans vos placards M me si la liquidation de vos biens inutilis s ne rapporte que quelques centaines d euros faites le Une casserole convertie en esp ces sonnantes et tr buchantes rapportera toujours plus qu une casserole que vous n utilisez pas 217 Tout le monde m rite d tre riche Identifiez vos actifs Jetons maintenant un coup d oeil vos actifs Dans un premier temps v rifiez qu ils le sont vraiment en vous assurant qu ils rapportent plus que l inflation Valeur Temps Si ce n est pas le cas regardez s il n y a pas un autre moyen de rendre vos liquidit s plus productives Si vos conomies sont essentiellement plac es sur des livrets d pargne limitez ces disponibilit s au strict n cessaire pour couvrir vos besoins court terme et placez les exc dents sur des v hicules plus rentables Ne vous amusez pas casser un investissement pour la simple raison que vous en avez assez de le voir ou que vous en avez trouv d autres plus rentables Les rendements tant souvent diff rents d une ann e l autre vous ne saurez jamais l avance lequel sera le plus performant pour les mois venir Si vous tenez sortir d un placement d j engag pour in
24. 154 Chapitre 7 L ENTREPRISE Les douze travaux d Hercule Si la cr ation d entreprise vous int resse vous trouverez ici un certain nombre de principes incontournables qui vous permettront de mettre un maximum de chances de votre c t Et pour ceux qui sont rebut s par les contraintes administratives et la gestion je vous expliquerai galement comment vous mettre votre compte sans avoir cr er de soci t La cr ation d entreprise Poss der son entreprise est souvent synonyme d ind pendance C est un r ve que beaucoup caressent mais il faut bien reconna tre que c est certainement le domaine o 1l est le plus difficile de faire fortune Les chiffres sont l pour vous le prouver Une tude de l INSEE fait appara tre que 40 des entreprises ne passent pas le cap de la troisi me ann e Les raisons principales tant un manque d exp rience dans le domaine exploit et une capitalisation insuffisante D autre part des tudes ont mis en vidence qu un cr ateur d entreprise travaille davantage est plus stress et subit plus de fatigue qu un salari Je ne dis pas que cela vous arrivera mais sachez que statistiquement les probabilit s de r ussite dans ce 155 Tout le monde m rite d tre riche domaine sont contre vous En comparaison 1l est plus facile et moins risqu de s enrichir dans un projet immobilier Personnellement j ai fait fortune avec mes soci t s mais il faut bien reconna tre que c e
25. 200 euros par mois est sup rieure la mensualit du cr dit 1550 euros sur 15 ans mais la banque me pr te 107 du prix pour payer les frais de notaire soit environ 214000 euros au total cette transaction a r ellement eu lieu Vous trouverez l acte de vente du notaire et le contrat de pr t de la banque sur www toutlemondemeritedetreriche com infos htm En usant d un peu de culot et en pr textant que la banque me pr tera le prix major des frais de notaire en r alit je ne le savais pas ce moment l j ai r ussi ne pas verser les 10 dus la signature de la promesse d achat Au final et sans avancer le moindre centime j ai fait l acquisition d un immeuble qui se valorisera vraisemblablement de 3 par an Ce qui am nera sa valeur plus de 300 000 euros l ch ance du pr t Malgr la forte hausse de l immobilier indubitablement l affaire tait bonne et c est loin d tre un cas exceptionnel Quel que soit le niveau du march il y a toujours des opportunit s Soyez seulement persuad que cela ne tombera pas tout seul Il vous faudra juste chercher un peu Vous pensez peut tre qu il s agit d un cas 103 Tout le monde m rite d tre riche exceptionnel et difficilement reproductible Dans la m me semaine j avais trouv un autre immeuble de trois appartements au prix de 137000 euros dont les loyers couvraient largement la mensualit du cr dit J ai galement essay de l acheter en sus de
26. 25 euros Et ainsi de suite Il en sera de m me pour toutes les sommes plac es en cours de route sur ce m me v hicule qu elles proviennent ou non de votre accumulation Comment enrichir vos arri res petits enfants Les premiers placements qui viennent l esprit sont les fameux livrets d pargne dont le rendement est d environ de 2 par an Pour valuer leur capacit vous enrichir je vous propose de calculer la somme et la dur e n cessaire pour obtenir 300000 euros en utilisant ce type de placement partir des r sultats affich s sur le graphique 1 nous pouvons tirer une premi re conclusion si vous comptez sur votre livret d Epargne pour faire fortune vous allez attendre tr s longtemps 82 Placements la course contre l inflation Pour tre plus pr cis 90 ans si vous pargnez 100 euros par mois GEPR et les seuls qui en profiteront seront vos petits et arri res petits enfants S1 vous tes vraiment tenace et que vous tenez vous enrichir avec votre livret dans un d lai raisonnable disons 10 ans vous devrez pargner pas moins de 2 240 euros par mois pour atteindre ces m mes 300000 euros Richesse et inflation De toute vidence si vous souhaitez pro duire de la richesse et en profiter ce 20e ne sont certainement pas les se 400 CN bons produits En PE A r alit lafonc 106 n J50 tion premi re uoe EE de ces livrets en jy D a 3 4 4 0 10 ans ans ans ans ans ans ans est de
27. Bien que l action n 1 ait affich une a M performance de 100 sur l ann e et Actoni un rendement moyen de 31 l action n 2 a g n r plus de gains avec une progression de 9 sur la m me p riode et un rendement moyen de 38 voir tableau 3 9 Y Action2 is ue gt Bien sur lexemple pris ici est volontairement favorable la d monstration Je cherche seulement d montrer qu il n est pas n cessaire de trouver une action capable de progresser fortement pour s enrichir Ce qui veut galement dire qu il n est pas utile de savoir pr dire l avenir tout en supposant que vous en soyez capable Ce principe fonctionne pour n importe quelle action Il est bas sur le fait que lorsque les prix baissent vous avez la possibilit d acheter plus d actions un meilleur prix Ce qui d multipliera l effet de la progression lorsque votre action repartira la hausse 137 Tout le monde m rite d tre riche Prix action 1 Nb action Prix action 2 Nb action Janvier 11 11 9 F vrier 12 11 Mars 13 13 Avril 14 14 Mai 15 17 Juin 16 14 Juillet 17 13 Ao t 18 14 Septembre 19 13 Octobre 20 11 Novembre 21 10 D cembre 22 8 lt o 8 8 7 7 6 6 6 5 5 5 5 an J J O J Total actions Valeur Progression 100 Rendement 31 3 Tableau 3 Simulation d investissement sur les 2 actions du graphique 7 D accord mais pour que ce principe fonctionne il faut obliga toir
28. candidats et les droits d entr e plus lev s En optant pour ce type de commerce vous voluerez dans un environnement conomiquement contr l En change de votre temps et de votre nergie le franchiseur vous vend un retour sur 162 L entreprise investissement raisonnable et utilise l effet de levier puisqu il vend le m me concept plusieurs dizaines ou centaines de franchis s Si vous agissez selon les plans d action qu il fournira vous n aurez plus vous soucier du d veloppement de votre chiffre d affaires Il vous restera n anmoins les responsabilit s de l entreprise et la gestion du personnel Le prix de l ind pendance Si je compte bien il appara t que si j avais suffisamment d argent pour acheter une franchise mettons 100000 euros en faisant tra vailler cet argent 10 selon les diff rents principes que nous avons pass en revue au bout de 15 ans je serai en possession de 417000 euros sans avoir travailler 10 heures par jour C est vrai mais l argent n est pas obligatoirement la motivation premi re du cr ateur d entreprise Beaucoup se lancent dans l aventure par go t de l ind pendance et de la libert J ai cr ma premi re entreprise l ge de 23 ans parce que je ne souhaitais pas travailler pour un patron mais aussi parce que je voulais tre libre de mon temps J tais pr t travailler 15 heures par jour mais uniquement pour mon compte pas lorsque mon ventuel patron
29. diff rentes situations de la vie de tous les jours ADA L Argent Des Autres C est typiquement les cas de figure que nous avons d crits vous utilisez le loyer pay par votre locataire pour couvrir tout ou partie de la mensualit du cr dit ainsi que l argent pr t par la banque En dehors du pr t immobilier vous pouvez utiliser l Argent Des Autres et plus particuli rement celui des banques Rappelez vous de mes obligations 11 75 Partant du principe que ces derni res taient correctement not es et donc peu risqu es je demandai la banque de m ouvrir une ligne de cr dit garantie par ce placement Une fois le pr t obtenu je me d p chai d utiliser les nouvelles sommes disponibles pour racheter ces m mes obligations et obtenir un rendement final de l ordre de 18 EDA L Exp rience Des Autres Si le but est de vous enrichir la meilleure fa on d apprendre est de profiter de l exp rience de ceux qui ont d montr leur capacit g n rer de la richesse Vous pouvez capter une partie de cette exp rience en lisant des livres ou en participant des s minaires Ici l effet de levier intervient d s que vous acc dez rapidement une expertise acquise par quelqu un d autre au cours de longues ann es TDA Le Temps Des Autres Lorsque vous faites appel un avocat un peintre ou tout autre expert dans un domaine bien pr cis vous b n ficiez de ses comp tences et de son savoir faire pour r soudre un probl
30. du march Sans compter que vous devrez vous assurer de la validit de vos concepts et de la dur e de vie des produits en m fonction des modes et des besoins Si vous ne savez pas reconna tre ou admettre que vous tes dans la mauvaise direction un moment ou un autre vous aurez plus de chances d avancer vers l chec Savoir arr ter Ce n est pas parce que vous exploitez une soci t depuis plusieurs ann es avec succ s que cela doit vous emp cher de la fermer le moment venu Laissez moi vous citer un cas r el Il y a quelques ann es Alexandre exploitait un magasin d informatique cette poque le march tait d clinant les marges lamin es et l entreprise perdait plus de 100000 euros par mois Conscient de la situation Alexandre savait qu il courait in vitable 158 L entreprise ment au d p t de bilan Un jour je lui posai la question Pourquoi n arr tes tu pas l activit Il reste suffisamment d argent dans la soci t pour en retirer quelque chose au lieu de perdre ton temps et ta sant dans une situation vou e l chec La r ponse fut tonnante Que veux tu que je fasse d autre C est la seule chose que je sache faire Je lui r pondis Aujourd hui tu as 35 ans Si nous consid rons que ton esp rance de vie est de 80 ans tu vas continuer dans cette voie jusqu ta mort pour la simple raison que tu n as jamais rien fait d autre dans ta viel Bien que je vis une lueur d interrogation dans
31. emp che d utiliser des sous traitants Si vous tes concepteur de site Internet vous pourrez r mun rer un graphiste qui se chargera de la partie artistique pendant que vous vous chargerez de la partie fonctionnelle Pour votre client vous restez le ma tre d oeuvre et apportez une prestation compl te Pour la vente de mat riel les choses sont plus contraignantes et ne peuvent tre d velopp es grande chelle Par exemple une de mes connaissances utilise le portage salarial pour son activit d installation de r seaux informatiques In vitablement ses clients lui demandent conseil d s qu ils doivent tendre leur parc informatique tant dans l impossibilit de vendre du mat riel celui ci les aiguille vers une soci t avec laquelle il entretient de bonnes relations et per oit une commission pour le mat riel qu il vend par d l gation Continuez vous payer en premier Avant d aborder la fin de ce chapitre je voudrais attirer votre attention sur le fait que la cr ation d entreprise est avant tout un pari sur l avenir et que les fonds n cessaires son lancement monopolisent souvent l pargne et la richesse que vous aurez 166 L entreprise accumul es au cours des ann es pr c dentes Sans garantie de les recouvrer un jour C est une situation de tout ou rien qui vous oblige mettre tous vos oeufs dans le m me panier C est dire que votre risque sera uniquement concentr sur cet investissement En
32. en travaillant il touchera un salaire donc de l argent Pas besoin d tre riche pour le savoir Ce que j essaye de dire c est que la diff rence fondamentale entre les pauvres et les riches provient du fait que ces derniers savent comment s enrichir et mettre en oeuvre tous les m canismes n cessaires cet enrichissement Vous verrez galement plus loin que gagner de l argent et acqu rir de la richesse sont deux choses compl tement diff rentes Autre aspect important si Vous ne savez pas comment faire travailler votre argent le simple fait d en gagner beaucoup ne garantira jamais que vous saurez vous enrichir De nombreuses personnes ont gagn beaucoup d argent dans leur vie mais la finissent aussi pauvres que d autres qui n ont jamais rien gagn C est ce qui est arriv beaucoup d artistes et de sportifs qui savaient chanter ou jouer au ballon mais qui ne connaissaient rien l argent Prenez l exemple du c l bre boxeur Mike Tyson qui a gagn plus de 100 millions de dollars dans sa vie de sportif 30 Un premier pas vers la richesse Pourtant il dort aujourd hui dans des foyers pour sans abri Si vous connaissez son histoire vous me direz qu il est ruin parce qu il s est fait escroquer par son entourage C est vrai Mais c est surtout parce qu il n a jamais pris soin de son argent A contrario beaucoup d anonymes ne poss dant rien d autre que leur bon sens et leur volont ont su s enrichir tout en gagnant cent f
33. et des deux voitures Au total la somme de toutes leurs d penses obligatoires en incluant celles du quotidien sont l g rement sup rieures leurs rentr es soit 4200 euros par mois Les Clactou sont donc quelquefois oblig s de se refinancer juste pour payer le l ger d ficit qu ils cr ent chaque mois De ce fait ils ne peuvent ni pargner ni commencer s enrichir puisqu ils sont incapables de d gager le moindre exc dent 40 Le point de d part Le plus grave de tout si Catherine ne travaille pas pendant quelques semaines les comptes du m nage accentueront leur d s quilibre et la famille Clactou se retrouvera en difficult La famille Matuvu Pour la famille Matuvu la situation est tr s diff rente Nadine et Pierre ont galement deux enfants Pierre est avocat et sa femme travaille comme d coratrice d int rieur Ils gagnent au total 120000 euros par an Ayant un fort pouvoir d endettement ils ont achet cr dit une grande maison ainsi qu une r sidence secondaire dans le sud de la France qu ils n utilisent que cinq semaines par an Pour meubler ces deux maisons ils ont galement contract diff rents cr dits la consommation sans regarder la d pense Bien que les enfants ne soient pas majeurs ils poss dent trois grosses voitures neuves toujours acquises cr dit dont la valeur totale atteint pratiquement celle de la r sidence secondaire Ils sont membres du club de sport le plus chic de
34. et faire fructifier votre capital C est le th me de la deuxi me partie de notre processus d enrichissement la cr ation et le d veloppement de votre richesse 3 INVESTISSEMENT PROTECTION 1 ACCUMULATION Pour atteindre nos objectifs nous utiliserons diff rents v hicules comme l immobilier l entreprise et les placements Bien que la bourse puisse tre rang e dans cette derni re cat gorie nous trai terons le sujet s par ment Commen ons par les placements qui repr sentent la fa on la plus simple de d velopper votre pargne Ils exigent peu de travail et d attention et utilisent un miracle de la finance moderne que l on Tout le monde m rite d tre riche appelle l int r t compos Le seul travail que vous aurez fournir sera de trouver un placement qui garantisse le plus fort rendement possible d y d poser chaque mois votre accumulation et d attendre patiemment Comment fonctionne l int r t compos Toutes les sommes pargn es sont plac es sur un v hicule financier qui produit des int r ts en fonction d un taux Dans le cas des Chuipariche nous avons voqu un taux de 5 C est dire qu en pla ant 15 de leurs rentr es soit 4500 euros par an ils obtenaient au bout d un an la somme de 4500 euros augment e de 5 4500x 1 05 soit 4725 euros L ann e suivante ces m mes 4725 euros rapporteront de nouveau 5 soit 236 25 euros ce qui portera leur capital 4961
35. et tableau 2 133 Tout le monde m rite d tre riche 57 39 17 06 0 545 27 14 0 49 21 97 24 59 23 70 33 75 17 01 29 50 16 12 5 22 31 47 7 4053 22 09 51 123 23 40 Tableau 2 Performances annuelles du CAC40 depuis sa cr ation ProReaiTlme coim Data js realtime 1 i 1 1989 1991 1993 1995 1997 1999 2001 2003 2005 Graphique 6 progression du CAC40 de 1987 fin 2005 Depuis 1988 et malgr la forte baisse du d but du mill naire fl che sur le graphique 6 vous remarquerez que seulement 6 ann es sur 18 ont t n gatives En y regardant de plus pr s 1995 et 2000 affichent des pertes pratiquement nulles Cela veut dire qu en achetant simplement le 1 janvier de chaque ann e pour revendre le 31 d cembre de la m me ann e vous auriez 134 La bourse gagn deux fois sur trois avec des gains allant jusqu plus de 50 en un an ann es 1988 et 1999 De grosses pertes taient galement au rendez vous en 1990 premi re guerre du Golfe et 2000 2002 pour le plus grand march baissier de toute l histoire de la bourse Malgr cette forte baisse le CAC40 a progress de 984 4715 points affichant un gain de 380 sur une dur e de 18 ans de 1988 fin 2005 Ce qui repr sente l quivalent de 9 2 en int r t compos En r alit cette progression a t plus importante car en misant sur les actions du CAC40 vous auriez galement per u les dividendes distr
36. et un placement 10 Nous pourrions tablir un parall le avec la forte pouss e de l immobilier Sur les huit derni res ann es ce march a progress de 15 par an enrichissant tous ceux qui avaient su acheter et revendre au bon moment Regardez les cons quences 87 Tout le monde m rite d tre riche de cette inflation De moins en moins de personnes peuvent devenir propri taires et les riches deviennent toujours plus riches Il devient vident que les prix ne pourront pas continuer de progresser cette vitesse car bient t il n y aura plus personne pour acheter Pour r sumer si vous tenez vraiment vous enrichir vous devrez obligatoirement utiliser autre chose que les livrets d Epargne Quels placements choisir Il existe essentiellement deux types de placements Les premiers sur lesquels vous pouvez pargner chaque mois sont parfaitement adapt s notre philosophie de se payer en premier Les plus connus sont les contrats d assurance vie qui permettent de b n ficier d avantages fiscaux int ressants et qui prot gent votre capital ainsi que les int r ts produits par un m canisme de cliquet C est dire que la performance affich e en fin d ann e est d finitivement acquise et ne peut tre reprise quels que soient les al as ventuels C est un des aspects qui rend ce type de placement tr s s r et populaire Si vous tes dispos prendre quelques risques vous trouverez d autres placements pl
37. ficier des allocations ch mage Alors qu un entrepreneur sera oblig de souscrire une assurance sp cifique pour en b n ficier Comme les indemnit s ch mage sont calcul es en fonction du montant moyen des derniers salaires et de la dur e travaill e vous pourrez ajuster les salaires vers s par la soci t de portage et optimiser vos revenus sur l ann e en alternant les p riodes d activit et d inactivit sans que vos rentr es subissent de fortes variations C est formidable comme formule Dans ces conditions il est beau coup plus facile de se mettre son compte Le portage salarial est une excellente formule pour d marrer une activit Il permet de tester un concept ou une id e moindre frais sans stress avant de lancer une activit grande chelle Il a aussi ses contraintes Tout d abord il ne s applique qu aux activit s de services ou intellectuelles Ce qui signifie que vous ne pourrez 165 Tout le monde m rite d tre riche pas d velopper d activit industrielle ni vendre de marchandises ni embaucher de personnel M me si ces deux derniers aspects peuvent tre en partie contourn s toutes ces contraintes font que le portage salarial est surtout r serv aux personnes qui souhaitent travailler seules Ce qui repr sente le plus gros de la population des ind pendants Et si vous nous disiez comment contourner ces contraintes En ce qui concerne l embauche de personnel rien ne vous
38. fournir Si le sujet vous int resse je vous recommande de vous rendre sur mon site www toutlemondemeritedetreriche com infos htm 132 La bourse Vous y trouverez diverses informations et recommandations de livres Ceci tant dit que nous soyons investisseur ou trader nous sommes tous des sp culateurs en puissance car nous investissons en bourse pour gagner de l argent pas pour en perdre enfin je crois Seul l horizon de temps diff re Revenons l investissement et plus pr cis ment la bourse fran aise et son indice phare le CAC40 Comme son nom l indique le CAC40 est constitu de 40 entreprises fran aises dont les actions font partie des plus grosses capitalisations boursi res La Bourse de Paris est organis e par la soci t Euronext qui est elle m me cot e Elle g re galement les bourses d Amsterdam de Bruxelles et de Lisbonne Le CAC40 n est pas le seul indice de la bourse parisienne Vous trouverez galement des indices plus larges comme le SBF80 ou le SBF120 qui regroupent d autres actions moins capitalis es pour plus d informations je vous recommande de consulter le site WWwW euronext com Maintenant que nous avons une petite id e de notre terrain de jeu il nous faut r pondre aux trois questions suivantes e Quand acheter e Quand vendre e Quoi et comment acheter Quand acheter Regardons d abord comment le CAC40 s est comport depuis sa cr ation fin 1987 graphique 6
39. gagn e par les Tortues tait de 200 millions de dollars T l chargez la technique compl te des Tortues La technique et l histoire des Tortues est disponible sur Internet l adresse suivante www toutlemondemeritedetreriche com i nfos htm Bien que cette histoire puisse laisser r veur et sembler inaccessible ne croyez pas que cette exp rience ne soit pas reproductible avec d autres objectifs plus votre port e Mais soyez conscient que la seule et unique raison du succ s des Tortues n tait pas d au fait qu elles savaient quoi faire mais au fait qu elles avaient appris le faire Comme pour beaucoup de choses la r ussite dans un domaine pr cis est la cons quence d une formation adapt e pas de la chance on ne gagne pas 200 millions de dollars par hasard Cette affirmation reste valable pour votre enrichissement personnel Vous d couvrirez que celle ci ne r sulte pas d un talent particulier mais de l application de principes clairement identifi s et parfaitement reproductibles par tous ceux qui voudront bien s en donner la peine Vous affirmez donc que les riches s enrichissent parce qu ils en savent plus que les autres sur l argent Absolument Et surtout ils n h sitent pas se former m me s ils doivent payer pour apprendre Je suppose que cette affirmation vous semble pleine de bon sens pourtant je suis toujours tonn 33 Tout le monde m rite d tre riche de voir que peu de pe
40. l aurait souhait D autres privil gieront la qualit de vie et seront pr ts en payer le prix Je connais plusieurs personnes qui pr f rent la libert en choisissant de ne travailler que quatre heures par jour alors qu ils pourraient gagner trois fois plus en travaillant plein temps Je suis tout fait d accord avec vous mais souvent nous sommes rebut s par les tracasseries administratives 163 Tout le monde m rite d tre riche Il faut bien reconna tre que l aspect administratif de la cr ation et de la gestion d une entreprise est souvent consommateur de temps d nergie et co teux lorsqu il faut utiliser diff rents sp cialistes comme les comptables ou les avocats Toutefois il existe une solution qui permet de se mettre son compte tout en s affranchissant des contraintes administratives C est le portage salarial Le portage salarial Les soci t s qui organisent le portage salarial fonctionnent comme des soci t s de travail temporaire la diff rence que vous avez la charge de trouver et de g rer le client Vous restez tout de m me le ma tre du jeu et d terminez avec votre client le montant la dur e et le contenu de la prestation que vous effectuerez Une fois ces l ments pr cis s la soci t de portage tablira un contrat entre les diff rentes parties et se chargera de facturer votre client Apr s avoir pr lev sa commission et pay les charges sociales inh rentes toute r
41. l autre Mais j ai trop n goci et il m est pass sous le nez Par exp rience je sais que les bonnes affaires ne restent pas longtemps en circulation M me si je sais les identifier je suis loin d tre le seul Plus le march est dynamique plus vous devrez tre r actif et savoir vous d cider rapidement lorsque vous tomberez sur la bonne occasion Autre aspect important Ne partez pas du principe que le prix annonc par le vendeur est obligatoirement le prix de vente final ou le prix r ellement esp r par le vendeur Avec un peu d exp rience vous vous apercevrez que la plupart des prix affich s sont fictifs Je veux dire par l qu il y a souvent mati re n gociation Je reviendrai sur cet aspect un peu plus loin La plupart des bonnes affaires se font d abord l achat Il est donc indispensable d avoir les bons r flexes qui vous assureront de ne pas surpayer vos acquisitions N h sitez pas discuter le prix et utilisez les principes que nous venons d voquer Ce sont des excellents filtres pour dissocier les bonnes et les mauvaises affaires Autres pr cisions au sujet de cette acquisition M me si je me suis endett le but n est pas obligatoirement de le rester Cet immeuble comporte 7 appartements avec des combles am nageables permettant d en cr er un 8 Les loyers couvrent tr s largement le co t du cr dit et g n rent des exc dents qui permettent de payer les imp ts et les charges de l immeuble Mon
42. la r gion Les enfants sont dans la meilleure cole priv e et une employ e plein temps s occupe de la maison des enfants des repas etc Au final ils ont autant de cr dits pour leur train de vie que pour leur r sidence principale Pour montrer leur r ussite et inviter leurs clients et amis ils se sentent oblig s d organiser r guli rement des soir es avec petits fours et Champagne tant donn que Nadine est cens e mettre en valeur son bon go t et son talent de d coratrice elle se doit d tre toujours au courant de la mode et des tendances Ce qui ne manque pas d occasionner des frais de repr sentation cons quents et r currents Plus ils avancent plus ils s enferment dans un sch ma de repr sentation qui devient n cessaire leurs affai 41 Tout le monde m rite d tre riche res car la moindre d faillance ils seront consid r s comme des pestif r s par la bourgeoisie locale Nadine et Pierre ont un budget de d penses tr s variable et arrivent quelquefois mettre de c t 1000 euros par mois Cependant comme ils ne se refusent rien ils puisent r guli rement dans cette r serve r duisant ainsi n ant le peu d pargne constitu e Nous avons tous des obligations conomiques mais celles des Matuvu sont tr s lev es Ils savent qu terme ils ne pourront pas tenir ce rythme tout simplement parce que les enfants grandissent et que leurs besoins sont toujours croissants Bien qu
43. me plus rapidement et plus efficacement que 128 Immobilier vous ne le feriez vous m me Chaque fois que vous ferez appel un professionnel pour son savoir faire vous utiliserez l effet de levier et vous vous donnerez les moyens d avancer plus vite TrDA Le Travail Des Autres C est principalement l effet de levier que l on retrouve dans les relations employeur employ L employeur d l gue et attribue des t ches plus ou moins sp cialis es ses employ s en fonction de leurs comp tences et aptitudes Utilisez ces diff rents effets de levier en fonction de la situation et vous gagnerez du temps tout en vous enrichissant plus rapidement Ce sont exactement ces principes que les riches utilisent Voil Je pense que vous en savez beaucoup plus sur l immobilier et ses possibilit s Si c est un domaine qui vous int resse et comme pour tous les autres sujets que nous aborderons plus loin je vous conseille de ne pas vous pr cipiter et de v rifier tout ce que je viens de vous raconter La plupart des transactions immobili res ne sont pas compliqu es et parfaitement encadr es par les notaires Ce qui s curise chacun des intervenants Vous ne devez pas pour autant vous autoriser faire n importe quoi N oubliez pas que dans chaque transaction vous investissez votre argent et que celui ci doit surtout et avant tout servir votre enrichissement 129 Chapitre 6 LA BOURSE La Bourse l ternelle valse des regrets R
44. mensualit Si celui ci n est que de la moiti nous devrons avancer chaque mois presque 500 ce qui minorera fortement notre gain final qui peut redevenir n gatif si nous n avons pas de locataire pendant une p riode trop longue ce qui pourrait ventuellement nous mettre en difficult si nous avons nous m mes des probl mes financiers impr vus Votre remarque est importante et concerne un aspect li tous les investissements le risque Il faut que vous admettiez d s 100 Immobilier aujourd hui que le risque est un param tre incontournable Si vous ne prenez aucun risque vous ne gagnerez jamais d argent et vous ne vous enrichirez pas D accord mais je travaille pour gagner mon argent et subvenir aux besoins de ma famille Je ne suis pas pr t prendre le moindre risque sur mon argent Il est vital pour moi et mes proches Je comprends parfaitement votre position D autant plus que c est la principale raison pour laquelle beaucoup de personnes sont incapables de s enrichir Simplement parce qu elles ont peur de perdre leur argent lorsqu elles l nvestissent dans quelque chose qu elles ne comprennent pas ou qu elles ne ma trisent pas Pourtant tout ce que vous faites implique obligatoirement une part de risque La vie elle m me en est un Que cela soit de votre faute ou non chaque fois que vous prenez le volant vous risquez d avoir un accident Vous ne pouvez pas y chapper Il est omnipr sent et in vitabl
45. mun ration la somme per ue vous sera revers e sous forme de salaire Les avantages sont vidents 1 Vous n avez pas besoin de cr er de soci t pour exploiter votre activit Donc pas ou peu d immobilisation de capital ou de frais engager pour la cr ation d une entit juridique 2 Inutile de tenir une comptabilit puisque vous tes un simple salari Plus de comptable payer pas de TVA calculer en fin de mois plus d heures ingrates consacr es la gestion administrative et pas de paperasses r barbatives remplir Vous pouvez consacrer 100 de votre temps au d veloppement de votre acti 164 L entreprise vite et toutes les sommes per ues seront nettes de frais l exception des imp ts sur le revenu 3 Vous pouvez travailler quand vous le souhaitez et votre rythme Si vous effectuez votre prestation en un mois vous pouvez demander la soci t de portage d taler vos salaires sur deux mois ou plus en fonction de vos besoins ou des imp ts que vous serez amen payer Par exemple si votre prestation se d roule au mois de d cembre au lieu de toucher la totalit de la somme en une fois vous pourrez taler les paiements sur les premiers mois de l ann e suivante ce qui vous permettra de minimiser l impact de l imp t sur le revenu pour l ann e en cours 4 Maintenant le plus int ressant de tout puisque vous avez un statut de salari lors des p riodes d inactivit vous pouvez b n
46. ons par l immobilier fonction de son ge pour atteindre 100 000 60 ans 275 ane 30 ans 40 ans 50 ans 94 Chapitre 5 IMMOBILIER Donnez moi un levier assez long et je soul verai le monde Archim de Dans ce chapitre nous tudierons les possibilit s qu offre l immobilier C est un domaine qui peut se r v ler bien plus r mun rateur que les placements s il est correctement utilis Bien qu il puisse conna tre des hauts et des bas l immobilier a la r putation d tre un secteur stable nourri par une demande constante elle m me aliment e par la n cessit qu il faut et qu il faudra toujours se loger C est un march peu r actif ce qui ne l emp che pas d afficher un certain dynamisme sur certaines p riodes puisqu une transaction demande plusieurs mois pour tre men e bien Renforc par le fait que le nombre de clients potentiels est limit pour chaque transaction et que le co t unitaire est de l ordre de plusieurs dizaines ou de centaines de milliers d euros En dehors de l acquisition d une r sidence principale le m canisme le plus connu pour s enrichir consiste acqu rir un bien immobilier et le louer pour financer un cr dit Les investisseurs connaissent bien ce principe mais la plupart ne savent pas quelle est la premi re personne qu ils enrichissent eux m mes le banquier ou le vendeur Pour vous viter quelques erreurs je 95 Tout le monde m rite d
47. ou votre compte pour tous ceux qui n ont pas de patrimoine le travail est le premier actif qui permet de s enrichir et d accro tre notre bien tre financier pour nous m me et notre famille L une des finalit s de l enrichissement peut tre de moins travailler et de prendre une retraite anticip e Mais pour arriver vos fins il est important de savoir travailler et optimiser vos efforts pour g n rer plus de revenus tout en tirant un meilleur parti de votre travail Aujourd hui dans tous les domaines d activit s la concurrence est rude Les emplois deviennent des sujets de convoitise pour des pos 190 Dormez sur vos deux oreilles tulants toujours plus nombreux g n rant un ph nom ne de pr carit pour les plus malheureux Cette concurrence entre les hommes et les pays d localisation am ne in vitablement des pressions bais si res sur les salaires Il devient donc primordial de prot ger votre emploi en d montrant que vous avez votre place dans l entreprise Ce qui m am ne dire qu en prot geant votre emploi vous prot gez votre richesse tout en continuant de prosp rer Comment peut on prot ger un emploi La meilleure fa on que je connaisse pour prot ger votre premier actif c est de lui donner de la valeur en vous assurant que vous tes le garant de cette valeur Plus vous valoriserez votre emploi plus vous en tirerez parti Plus les utilisateurs de vos services et de vos comp tences seront sat
48. par la valeur de l appartement qui s affichera dans la colonne actif sch ma 3 la diff rence qu au fur et mesure du remboursement de l emprunt la part des int r ts aura moins de poids que celle du capital Ainsi d s le premier remboursement la colonne des actifs deviendra plus importante que la colonne des passifs sch ma 4 64 Principes d enrichissement Le cas de figure id al tant d acheter cet appar tement dans le but de le louer en faisant en sorte que le loyer per u paye tout ou partie de la men Loyer sualit du cr dit Dans ce Compte en banque cas votre passif le cr dit occasionnera une d pense Sch ma4 volution des colonnes actif et passif mensualit qui pendant le remboursement du cr dit Appartement Immobilier Mensualit du cr dit sera compens e par les revenus loyer de votre actif appartement Si pour s enrichir il suffit d acqu rir plus d actifs que de passifs et la formule semble facile appliquer nous pourrions l gitimement nous demander pourquoi il n y a pas plus de riches Il suffirait que chacun d entre nous applique cette r gle et il n y aurait plus de Pauvres M me si c est clair pour vous je suis loin d tre persuad que la plupart des gens savent ce que sont r ellement des actifs et des passifs et encore moins qu ils puissent faire la diff rence entre actif et revenu et entre passif et d pense Faites l exp rien
49. pr cis ment vos objectifs N h sitez pas les coucher sur le papier et ne culpabilisez pas si l un de vos buts est d aller bronzer deux fois par an dans les Cara bes L argent est aussi fait pour a Oui mais vous nous avez d montr que les Clactou et Matuvu avaient peu de chance de s enrichir C est vrai mais le fait de clarifier les choses vous permettra de prendre conscience de ce que vous tes et de ce que vous souhaitez devenir Ensuite il vous sera plus facile de d terminer les actions qui doivent tre entreprises pour atteindre vos objectifs N ayez pas honte N ayez pas honte de vous enrichir c est le meilleur moyen d aider les autres Vous pouvez avoir toute la sympathie du monde pour les plus d sh rit s et penser que le monde est injuste mais ce n est pas votre compassion qui leur donnera manger 77 Tout le monde m rite d tre riche Et si vous avez besoin d un alibi spirituel pour agir ou si quelqu un vous dit que l argent est la source de tous les maux n h sitez pas le reprendre en lui citant la Bible Ce n est pas l argent qui est la source de tous les maux mais l amour de l argent Timoth e chapitre 6 verset 10 L argent et la richesse ne vous donneront pas obligatoirement acc s au bonheur complet mais vous apporteront une aide pr cieuse en vous permettant de construire un environnement propice votre d veloppement personnel Plan d action Pour conclure cette parti
50. prix je demandais quelles taient les conditions remplir pour b n ficier d une r duction de 10 ou 20 De cette fa on j obligeais mon interlocuteur se d voiler en me donnant une nouvelle base de n gociation tout en ayant une id e plus claire sur sa marge de manoeuvre N gociez un avantage Que vous arriviez ou non obtenir un meilleur prix n gociez des avantages Demandez votre banquier de faire un effort sur les frais de dossier de votre cr dit ou au vendeur de voiture de mettre un autoradio plus puissant 208 Demandez on vous donnera Cherchez vous trouverez bien quelque chose Vous pouvez aussi lui demander quel cadeau il est pr t vous offrir si vous vous d cidez rapidement Conseil Le travail des vendeurs est de vendre et de vous aider acheter Ils sont habitu s et form s la n gociation Par cons quent n h sitez pas N anmoins ce sont des personnes comme vous et moi Si vous devenez trop insistant ou irrespectueux vous risquez de les agacer et de ne rien obtenir Sans garantie que vous l obtiendrez vous pourrez demander tout ce que vous voudrez si vous le faites avec le sourire Donc faites vos demandes poliment et sans agressivit Derni re recommandation pour clore ce chapitre La n gociation est un jeu subtil Que vous soyez vendeur ou acheteur si vous tes partie prenante et que vous n arrivez pas vos fins laissez vous la possibilit de rebondir Si vous fermez la porte pa
51. regardez le graphique 4 Celui ci indique l ge du premier investissement et la somme qui doit tre plac e chaque mois 8 pour atteindre le capital de 100 000 euros 60 ans Il appara t que pour des sommes minimes 27 euros par mois soit moins d un euro par jour l ge de 20 ans vous pouvez les aider assurer leur avenir en les incitant investir r guli rement et en leurs donnant les bonnes habitudes Les retomb es et les avantages seront multiples pour tous non seulement vous les sensibilisez la gestion de leurs ressources mais vous les aidez devenir autonomes et se prendre en charge D s qu ils seront capables de s enrichir vous acc l rerez 93 Tout le monde m rite d tre riche 463 votre enrichissement personnel puisqu ils ne seront plus conomiquement d pendants de vous Je remarque que vous prenez comme hypoth se que vous tes capable de placer votre argent 8 Pourtant c est loin d tre le cas aujourd hui Dans le meilleur des cas mon banquier me propose des placements qui exc dent rarement 5 Je vous conc de que les placements clas siques sont g n ralement peu r mun ra teurs Ils conviennent surtout ceux qui ne veulent prendre aucun 625 risque pour leur capital Si zp vous souhaitez aller plus loin je vous propose d explorer d autres secteurs beaucoup plus motivants o O E les rendements peuvent largement mensuelle est eh d passer les 10 Commen
52. revanche d s que votre entreprise sera capable de produire des r sultats vous devrez invariablement revenir la strat gie de vous payer en premier Pas seulement sur votre salaire mais galement sur les b n fices d gag s par votre activit M me si ce n est que 5 prenez la bonne habitude de vous payer en premier sur les r sultats de votre entreprise Vos banquiers essayeront de vous en dissuader surtout s ils vous ont pr t de l argent Ils argueront que vous devez avoir un maximum de liquidit s pour s curiser l entreprise C est vrai en partie Mais c est surtout la banque que vous s curisez Car plus vous aurez de tr sorerie moins vous aurez d occasions de lui demander un d couvert et moins elle aura de risque prendre sur vous Attention ne pas fragiliser l entreprise Certaines ont besoin d un fond de roulement pour fonctionner correctement Ce n est pas parce que votre comptable vous dit que vous avez gagn 100000 euros cette ann e qu ils sont obligatoirement disponibles sur votre compte en banque Ils sont peut tre immobilis s dans votre stock ou dans diff rents investissements n cessaires la bonne marche de l entreprise Pour conclure je vais vous donner deux autres bonnes raisons de vous payer en premier sur les b n fices e Si vous faites tout pour vous payer en premier comme pour la gestion de vos ressources personnelles vous vous obligerez vous poser la question Comment faire pour a
53. revenus ne sont pas suffisants dans le chapitre consacr l immobilier Si vous tes d j propri taire achetez de l immobilier locatif A vous de jouer sous forme d appartements ou de parkings en fonction des sommes que vous souhaitez investir Deuxi me axe Il est bas sur les responsabilit s que vous avez assumer OU si vous ne supportez pas le risque e privil giez les placements du type assurance vie avec des rendements s rs et une garantie du capital e si vous tes deux travailler placez un tiers de votre pargne en bourse au travers d un fonds ou une SICAV actions e comme pour le sc nario pr c dent envisagez d acheter votre r sidence principale ou d investir dans l immobilier locatif Pour finir n oubliez jamais de prot ger syst matiquement tous vos actifs en utilisant les principes d finis plus haut Vous viterez ainsi de ruiner des ann es d efforts et de voir votre richesse partir en fum e Sp cial 2006 Acheter ou non de l immobilier aujourd hui Je voudrais ouvrir ici une parenth se sous forme d avertissement Je ne vous apprendrai rien en affirmant que l immobilier est tr s cher en ce moment et 1l serait l gitime de se demander s il est vraiment opportun d investir dans ce domaine Pour viter des erreurs qui vous co teront tr s cher vous devez prendre certaines pr cautions En dehors de l achat de votre r sidence principale le crit re essentiel est la rentabilit du l
54. s d obtenir plus que le minimum C est un talent accessible tous qui ne vous co tera rien et qui augmentera votre pouvoir d achat Vous n avez pas besoin d tre plus intelligent ou plus malin que les autres Vous devrez juste 200 Demandez on vous donnera sortir de votre coquille au bon moment et ne pas h siter demander un meilleur prix une r duction ou un avantage quelconque Bien que cela soit assez facile par peur du ridicule ou timidit peu de personnes osent et obtiennent ce qu elles m ritent ou ne font rien pour que les choses deviennent plus accessibles Tr s souvent beaucoup d entre nous se contente de demander le prix au vendeur Si celui ci ne leur convient pas ils repartent d us r sign s et frustr s de voir que les autres peuvent se le payer mais pas eux Alors que dans bien des cas le premier prix annonc n est qu un point de d part Dans la vie vous n obtenez jamais ce que vous m ritez uniquement ce que vous n gociez Ayez le courage de demander et vous obtiendrez plus que les autres Vous avez tout gagner et pratiquement rien perdre La seule chose que vous risquez c est que l on vous dise non sans pour autant remettre la transaction en question Il vous suffira peut tre de reformuler votre demande de demander une autre personne ou d tre un peu moins exigeant Pourquoi dites vous que vous preniez l avion Vous n utilisez plus ce subterfuge Tr s honn tement il
55. sp culatif d achat et de revente et que vous trouviez 99 Tout le monde m rite d tre riche un acheteur aujourd hui pour 110000 euros Si vous avez pay au comptant vous ferez un BVT n gatif une perte de 408 euros sans parler de la part des imp ts sur la plus value qui viendrait aggraver cette perte puisqu en pla ant 100000 euros 2 vous auriez aujourd hui 110408 euros Disons maintenant que l achat a t r alis dans le but d investir dans de l immobilier locatif avec pour objectif que le loyer couvre la mensualit du cr dit Dans ce cas toute la d valorisation due la Valeur Temps sera absorb e et pay e par le locataire Si au bout de 5 ans vous d cidez de revendre au prix de 110 000 votre b n fice brut avant imp ts sera de 10 000 si vous n avez fait aucun apport En revanche si vous avez investi 5 000 votre b n fice r el sera gal la diff rence entre votre plus value 10 000 et votre apport 5 000 minor e de la VT appliqu e cet apport 520 40 Votre b n fice final s levant ainsi 4 479 60 Ce qui repr sente tout de m me un rendement de 89 sur 5 ans soit un rendement annuel de 13 65 Encore une fois vous voyez l int r t de l effet de levier Dans le premier cas nous avons perdu 408 alors que dans le second nous arrivons en gagner 10 000 Le raisonnement est valable uniquement si vous trouvez un locataire qui paye un loyer gal la
56. strict n cessaire Pourtant nous utilisons l argent pour beaucoup d autres choses comme les loisirs C est exact Les n cessit s repr sentent tout ce dont nous avons r ellement besoin aujourd hui et ne se r sument pas au strict minimum pour vivre Nous pouvons avoir besoin de culture pour nous instruire de prendre des vacances pour nous reposer etc Toutes ces choses deviennent des n cessit s seulement et uniquement partir du moment o nous en avons r ellement besoin C est pour cette raison que votre premier objectif sera de d terminer avec pr cision vos besoins r els Argent et richesse Beaucoup d entre nous confondent argent et richesse Pourtant ce sont deux choses compl tement diff rentes Nous tayerons cette affirmation en observant la situation de deux des trois familles voqu es Pour simplifier les choses nous consid rerons que tous les revenus et d penses sont constants et ne subissent pas de modification Nous prendrons en compte plus tard l impact de l inflation 44 Le point de d part Nous avons dit que les Matuvu gagnaient 120000 euros par an Cependant ils ne gardent rien pour eux m mes Sans modification de leur comportement et sans tenir compte d ventuelles variations de leurs revenus au cours des trente prochaines ann es 3 6 millions d euros passeront entre leurs mains sans qu ils soient capables d pargner le moindre centime Au bout de cette p riode il est probable que leur r
57. sur les 30 entreprises qui composaient le DOW JONES indice phare 139 Tout le monde m rite d tre riche am ricain au d but du vingti me si cle aucune n a surv cu ce jour Ce n est pas rassurant votre histoire Etes vous en train de nous dire qu il ne faut pas investir en bourse Oui et non Si vous tes capable de trouver la ou les bonnes actions ce sera le jackpot et un formidable acc l rateur de richesse car d une mani re g n rale une action progresse toujours plus rapidement que l indice Le probl me est de trouver les actions qui ont un fort potentiel d appr ciation sur le long terme Toute la probl matique se concentre sur ce point D autant plus que je pars du principe que vous n tes pas un sp cialiste des march s financiers ProRealTime com Data is real time i i i i i t i 1992 1994 1996 1998 2000 2002 2004 Graphique 9 Action EUROTUNNEL 140 La bourse Avertissement important si l investissement en bourse vous int resse je vous d conseille fortement de vous lancer dans cette activit sans connaissance solide Dans le cas contraire je pense que c est certainement le meilleur moyen de perdre de l argent J ai vu des dizaines d apprentis investisseurs perdre des fortunes parce qu ils pensaient tout savoir sur le sujet apr s avoir lu quelques livres ou sous pr texte qu ils taient abonn s toutes les revues financi res disponibles Plus que tout autre investissement inve
58. t est ailleurs Je sais que les montants indiqu s sont loin de la r alit quotidienne de la plupart d entre nous Le but est seulement de vous d montrer que ce n est pas parce que vous avez la possibilit de vous payer quelque chose qu il est obligatoirement int ressant de le faire Votre intelligence financi re doit galement tre utilis e pour vous endetter bon escient Rien ne vous emp che d utiliser cet exemple comme mod le ainsi que les suivants pour les adapter votre r alit Besoin de calculer un pr t T l chargez un petit programme que j utilise r guli rement l adresse suivante www toutlemondemeritedetreriche com infos htm En dehors de toutes ces consid rations math matiques et financi res il est certain que la possession de son propre logement offre un c t rassurant De ce fait la r ponse la question de savoir s il faut poss der ou non ce type de passif ne peut pas tre 120 Immobilier uniquement financi re ni cat gorique car le probl me de l immobilier a galement des implications psychologiques li es la s curit personnelle Il est galement vident que la possession de son logement permet d entrevoir la vie plus sereinement C est pour cette raison que je vous conseille comme pour tous les cr dits qui servent acqu rir des passifs de vous endetter le moins possible et de rembourser aussi rapidement que vous le pourrez C est une priorit a fortiori pour v
59. tentes et fiables Dans cette anecdote Fran ois a fait confiance trop rapidement Patrick pour son valuation du terrain Pour mener l op ration terme et recouvrir son investissement de d part il s est retrouv contraint de continuer faire confiance son camarade Pour finalement se retrouver impuissant face aux v nements et l insolvabilit de son associ En vous coutant nous pourrions penser qu il ne faut jamais faire confiance personne La confiance est n cessaire toutes relations humaines et un l ment incontournable toutes associations Ceux qui ne font pas confiance en manquent souvent pour eux m mes Sans compter que si vous n avez confiance en personne vous n avancerez pas J ai fait d excellentes affaires en m associant d autres personnes Elles m ont permis de r unir des comp tences que je n avais pas pour saisir certaines opportunit s et r aliser des plus values importantes Mais toute la confiance du monde n exclut en rien un minimum de v rification Le message que je veux faire passer c est que dans le cadre d une association vous investissez votre argent la fois sur 179 Tout le monde m rite d tre riche un actif potentiel mais aussi et surtout sur des hommes Si vous n en savez pas suffisamment leur sujet il est possible que vous preniez un risque plus important que pr vu en faisant intervenir une part d inconnu suppl mentaire Pour limiter le risque
60. tout au moins des d buts de solutions La question qui nous int resse pour le moment est la suivante comment d penser mieux pour d gager des exc dents que vous pourrez investir Mais je n ai pas besoin de vous pour comprendre que je dois par gner pour m enrichir Je le savais d j D autant plus que c est vraiment trop facile et trop simple pour que cela soit r ellement efficace 39 Tout le monde m rite d tre riche Oui peut tre que vous le saviez d j Mais le faites vous Non Je vous l avais dit Lorsque les choses semblent trop faciles nous avons tendance penser que nous l avons toujours su Le plus tonnant plus c est simple moins nous y apportons de cr dit Au final rien n est fait Pourtant chaque ann e des centaines d individus deviennent millionnaires gr ce leurs placements en bourse ou dans l immobilier parce qu ils ont su placer et utiliser une partie de leurs ressources mensuelles Je vais vous raconter l histoire de trois familles de mon entourage Bien s r les noms sont fictifs juste pour viter de froisser certaines personnes La famille Clactou Vincent et Catherine Clactou ont deux enfants Tous les deux tra vaillent et gagnent au total 4000 euros par mois au d tail pr s que Catherine travaille en int rim Ils ont chacun une voiture neuve achet e cr dit et viennent d acqu rir une nouvelle maison Ils remboursent donc chaque mois les cr dits de la maison
61. tre riche Voulez vous savoir comment et pourquoi je me suis vraiment enrichi 1 J ai toujours cru en moi parce que j ai toujours pens que si lui est capable de le faire il n y a aucune raison que je ne puisse pas en faire autant Ce leitmotiv n tant pas uniquement d di l enrichissement et pouvant s appliquer l ensemble des choses qui font notre vie de tous les jours 2 J agis pendant que les autres parlent encore Est ce que cela vous semble inaccessible ou difficile reproduire Toutes les id es et strat gies qui ont t pr sent es dans ce livre sont accessibles la plupart d entre vous et n attendent qu une seule chose que vous les utilisiez M me si je me suis efforc de les d mystifier elles sont de v ritables tremplins vers un enrichissement et un avenir plus prosp re Les principes voqu s sont simples efficaces et raisonnablement faciles appliquer Chacun d eux est bas sur mes observations mes exp riences et mes confrontations avec plusieurs dizaines de personnes riches ou pauvres que j ai eu l occasion de rencontrer Ils ont t test s et prouv s Ils fonctionnent pour les autres et fonctionneront pour vous condition que vous les mettiez en oeuvre Mais vous devez tre conscient que la seule chose qui vous per mettra r ellement de vous enrichir ce n est pas de prendre la d cision de le faire mais de le faire vraiment Seule l action vous enrichira Pas l intention ni le
62. vos actions doivent obligatoirement tre log es dans un PEA Plan pargne en Actions qui ne prend pas en compte le SRD Les interm diaires Pour acheter des actions ou n importe quels produits financiers vous devez obligatoirement utiliser les services d un interm diaire Vous avez deux solutions passer par votre banque ou utiliser un courtier sur Internet Les banques de d p t classiques ont pour habitude de facturer des frais de transactions importants surtout pour l achat et la vente d actions ou de trackers Dans la majorit des cas vous aurez payer des frais fixes plus un pourcentage en fonction du montant de la transaction Faites bien attention cet aspect car en fonction de la somme investie ces frais peuvent rapidement devenir prohibitifs Pour l exemple en investissant 100 euros par mois si les frais totaux sont de 10 euros ils repr senteront 10 de votre versement Vous pouvez contourner ce probl me en n investissant qu une fois par trimestre en cumulant la somme r colt e chaque mois Ainsi vous amortirez fortement l impact des frais fixes pour chaque transaction M me chose pour les SICAV indicielles qui pourraient remplacer les trackers Il n est pas rare que la banque facture des frais d en 147 Tout le monde m rite d tre riche tr e de l ordre de 2 4 Je vous conseille fortement de v rifier cet aspect avant de vous engager Il est noter que certaines banques proposent des produits fin
63. vous souhaitez pratiquer cette politique de r mun ration il faut que le salaire soit le reflet de leurs efforts Faites 160 L entreprise intervenir une partie variable qui sera fonction des r sultats per sonnels de chacun et ou des r sultats globaux de l entreprise Vous ne trouvez pas que nous nous loignons de nos consid rations d enrichissement Je ne suis pas d accord avec vous Le succ s de votre entreprise est le fruit du travail de l quipe que vous mettrez en place Par cons quent une bonne gestion du personnel est primordiale sa bonne marche Si vous tes le cr ateur de la soci t n oubliez pas que vous avez engag vos fonds Le but du jeu est de faire fructifier cet investissement pas de le gaspiller Vous vous enrichirez uniquement si votre entreprise devient un actif qui prend de la valeur et g n re de la richesse au fil du temps Un livre indispensable Vous tes entrepreneur vous g rez une quipe ou un centre de profit Lisez Comment doubler ses profits Plus d infos www toutlemondemeritedetreriche com infos htm Les franchises Que pensez vous des entreprises franchis es Est ce moins risqu Les franchises sont une bonne solution pour d marrer une activit commerciale avec un minimum de risques Aux Etats Unis 80 du commerce est organis sous forme de franchises alors qu il n est que de 40 en France La concurrence tant toujours plus 161 Tout le monde m ri
64. 00 euros 96 Immobilier e le point d appui 2 C est sur vous que repose l difice financier que vous mettrez en place et sur lequel le levier viendra s appuyer Ce point d appui devant tre assez solide pour sup porter le poids de l difice Cette solidit est d termin e par votre capacit rembourser l emprunt que vous contracterez e le levier en lui m me 3 Tout d pend de sa longueur Plus il sera long moins vous aurez d effort fournir Plus il sera court plus l effort sera important Dans le cadre d un emprunt la longueur du levier correspond la dur e du cr dit Si vous remboursez 100000 euros sur 20 ans 5 votre effort mensuel sera de 656 euros En r duisant la dur e 4 ans ce qui revient raccourcir le levier votre mensualit s l vera 2 303 euros Soit un effort 3 5 fois sup rieur e la force appliqu e 4 pour soulever l objectif 1 est constitu e par la somme que vous rembourserez chaque mois Cette somme pouvant provenir du loyer per u ou de tout autre revenu indirect comme une exon ration fiscale Plus vous appliquerez une force importante sur le levier plus l difice s l vera rapidement et plus l acquisition sera rapide Graphique 5 L effet de levier appliqu l acquisition d un bien immobilier 97 Tout le monde m rite d tre riche Mais quel moment gagnons nous de l argent dans ce type de montage Lorsque vous faites l acquisition d un bien immo
65. 0000 euros sans d passer un taux d endettement de 33 soit 1000 euros par mois ils devront s endetter sur 35 ans Durant toute cette p riode l appartement en question aura 100 fois l occasion d tre inadapt naissances multiples d part des enfants divorce mutation ch mage etc Sans compter qu ils payeront surtout des int r ts 224000 euros pour tre exact dont la plus grosse partie sera vers e pendant les premi res ann es GEPR Et je ne parle pas des in vitables frais de notaire li s l acquisition d un logement ni de l apport personnel g n ralement r clam par les banques pour financer une r sidence principale Certes le bien prendra peut tre de la valeur mais en se r f rant la chambre des notaires nous apprenons qu un bien immobilier est en moyenne revendu au bout de 5 ans Ce qui implique qu en 25 ans en consid rant qu ils ach teront des biens dont le prix moyen sera de 250 000 les frais inh rents aux acquisitions seront de 20000 euros 8 du montant de la transaction soit un total de 100000 euros quivalent au patrimoine moyen de 50 des Fran ais Ce jeune couple est il condamn regarder les autres s enrichir et payer un loyer toute sa vie Voici un autre sc nario beaucoup plus favorable qui lui permettra de s enrichir tout en se logeant Pour eux la meilleure chose 122 Immobilier faire est de trouver un bien immobilier but locatif dans le cadre de leurs poss
66. 20072 j eus la chance d acheter des obligations not es qui offraient un rendement de 11 75 Je dois reconna tre que ce sont des occasions rares surtout lorsque les taux d int r ts directeurs sont bas Mais rien ne vous emp che de rester l aff t Nous reparlerons de ces obligations un peu plus loin Procrastination D apr s vous quel est le principal obstacle l enrichissement Les imp ts tonnant comme r ponse d autant plus qu elle revient r guli rement En r alit nous sommes nous m mes le principal obstacle notre enrichissement avec notre tendance remettre au lendemain ce qui devrait tre fait aujourd hui C est ce que l on appelle la procrastination Pour illustrer cette notion je vous raconterai l histoire des jumeaux Vincent et Christophe Vincent n ayant pas d affinit particuli re avec les tudes entra dans la vie active d s l ge de 18 ans Habitant encore chez ses parents et en suivant les 90 Placements la course contre l inflation excellents conseils de son p re Vincent r ussit pargner 3000 euros par an en se payant en premier 250 euros par mois Suite un accident celui ci fut contraint d interrompre son effort financier l ge de 28 ans en ayant donc plac 30000 euros sur 10 ans Son fr re Christophe entreprit des tudes plus longues et ne com men a pargner la m me somme qu 28 ans c est dire l ge o son fr re arr ta d investir
67. 8 Sommaire 6 La bourses TA nt cn ee ne tn 131 Quand acheter oa i aiaa S A RE aA Eaa 133 Q and vendre indie 136 Quoi et comment acheter 136 Quels march s pour les ann es venir 144 LS IN TM QAIT S asc eer eor aeo ion SRS tatni 147 Bourse et motions series ie it antnertes 148 Bo rs e EDA en ar ad dr er es 152 HAL OR FODEISE SES AE nn 155 La cr ation d entreprise assistons 155 Les franchises RS EN PE RS DE 161 Le prix de lIRd pendante se fins dinessinsts 163 Le portage SARA en ane sat ner EA 164 Continuez vous payer en premier 166 8 Chance et opportunit 169 100 des gagnants ont tent leur chance 169 Attention AUX Mirages Se banni units 173 La premi re impression 175 Le meilleur moyen d attirer la poisse 177 9 Dormez sur vos deux oreilles 181 Les placements den tn tn nc ee a EES 181 L immobil r ss r ensi eiia aai toners 182 la BOSE eheu ne e e E EE a 185 L entreprise cori oeri ossi Ee EEE EEEE EESE 187 Vous t votre travail sense in er ns e a a 190 Les cautions la bombe retardement 194 EEKE e e R EE TA EA 197 Tout le monde m rite d tre riche 10 Demandez On vous donnera 199 Culot o Courage sniiisnniserenesrnisnninter
68. a moyenne du quartier vous prenez le risque de louer difficilement Si vous y arrivez votre rendement sera tr s lev et la r compense importante En revanche si vous vous contentez d un loyer deux fois moins cher vous louerez tr s facilement et aba sserez votre niveau de risque En contrepartie votre rentabilit sera moins importante D une mani re g n rale et pour tous les investissements 1l faut retenir que Plus le risque est lev plus le rendement et ou la r compense seront potentiellement importants Par cons quent comme vous ne connaissez pas pr cis ment le risque l avance la seule composante que vous pouvez contr ler est la somme investie Et moins vous investirez plus votre r compense sera d cupl e 102 Immobilier J ai tout de m me du mal croire qu avec la forte hausse de l immobilier que nous vivons depuis plusieurs ann es vous puissiez trouver des opportunit s qui permettent de suivre vos r gles sans un apport personnel important Ne serait ce que les frais de notaire qui repr sentent presque 7 du montant de l achat D trompez vous Quel que soit l tat du march il y a toujours des bonnes affaires la seule diff rence qu en fonction des p riodes il est plus ou moins facile de les trouver Laissez moi vous donner un exemple d actualit Je viens juste de finaliser l achat d un petit immeuble dont tous les appartements sont lou s Non seulement la somme des loyers 2
69. ai de dix jours un autre acqu reur peut se manifester et proposer une nouvelle ench re qui doit tre au minimum 10 sup rieure Dans ce cas le bien est de nouveau mis en vente avec un prix de d part gal cette nouvelle ench re Immobilier et entreprise Si vous tes propri taire de votre entreprise l effet de levier a un double int r t Vous pouvez envisager d acqu rir des locaux titre personnel et les louer votre soci t L avantage est multiple D une part les charges de l entreprise restent identiques et puisque dans tous les cas elle doit se loger et donc payer un loyer autant que ces sommes aillent dans votre poche D autre part elle participe votre enrichissement en vous permettant d ajuster le loyer au mieux de vos int r ts tout en restant dans des limites raisonnables Car si vous facturez un loyer double des prix habituellement pratiqu s le fisc peut consid rer que vous vous enrichissez sur son dos en minimisant l imp t sur les soci t s puisque vous avez alourdi les charges de l entreprise son d triment D s lors vous courrez le risque d une amende et d tre redress sur la part de loyer consid r e comme excessive 127 Tout le monde m rite d tre riche Autres aspects de l effet de levier Pour en finir avec l effet de levier je voudrais voquer quelques unes de ses autres facettes En effet celui ci ne se cantonne pas aux montages financiers mais se retrouve galement dans
70. alcul Exemple si votre mensualit de remboursement est de 700 euros que le loyer est de 500 euros mais que vous conomisez 200 euros d imp ts par mois votre quation s quilibre et la condition est remplie Vous avez tout y gagner Non seulement vous abaissez votre risque mais vous minimisez l effort financier produire pour commencer vous enrichir Il est vident qu en proc dant de la sorte vous trouverez moins d opportunit s mais elles auront une meilleure capacit d autofinancement Encore un petit effort Voil vous tes riche Enfin presque En tout cas vous savez comment vous enrichir Mais pour r ellement concr tiser vos r ves de 222 A vous de jouer prosp rit il vous faudra encore surmonter quelques obstacles que nous allons lister La peur de perdre de l argent est certainement l obstacle le plus important qui occasionne des remises en question et nous freine au moment o l action est n cessaire C est galement pour cette raison que certaines personnes ne s enrichiront jamais Leur peur de perdre tant plus grande que la motivation de s enrichir elles ne feront jamais rien pour favoriser leur avenir Elles sont tellement focalis es sur leur peur qu elles ne voient que les raisons pour lesquelles elles pourraient perdre de l argent et jamais celles qui leur permettraient d en gagner La peur les paralyse tellement qu elles n arrivent plus se poser les bonnes questions La peur nous aveug
71. anciers pr format s pour investir sur les march s financiers Ces produits se pr tent tr s bien notre technique du CMR avec des frais tout fait raisonnables vous de poser la question votre banquier Les courtiers en ligne sont des interm diaires beaucoup plus sp cialis s qui ne traitent que des produits financiers d pargne ou d investissement Ils proposent des tarifs tr s agressifs qui auront moins d impact pour tous vos achats d actions ou de trackers En ce qui concerne les SICAV vous aurez acc s un large panel de produits accessibles peu de frais Comme pour les actions vous trouverez des produits avec des frais d acc s r duits voir compl tement exon r s Mais ne vous faites aucune illusion personne ne travaille gratuitement surtout dans les m tiers de l argent En contrepartie vous aurez probablement payer des charges pour la gestion et le maintien de votre compte Si vous tes int ress par ce type de produit je vous conseille de vous rendre sur Internet et de taper le mot SICAV dans les moteurs de recherche C est un excellent moyen pour identifier les diff rents intervenants du march et leurs offres Bourse et motions La technique du CMR est simple mettre en oeuvre Mais pour qu elle soit pleinement r mun ratrice elle implique que vous adh riez totalement aux r gles que nous avons d finies et que vous les appliquiez avec discipline Je sais par exp rience que 148
72. anntietentinteiest 200 Combien vous co te votre manque de courage 202 Aye QUI NESOCIE EH us die et ru di ne 204 Comment perdre son temps 206 Gardez une attitude positive 2e ee 206 COMmM NtN POCIEr L sentant irait 207 11 vous de jouet ne 211 Phase 1 Payez vous en premier et enclenchez le pilote automatique sscnsssibel iris desessdesennimeissttenneesins 213 Phase 2 L sraindnettonape usinage 216 Phase 3 7 nyestissS Z arn aa i 219 Sp cial 2006 Acheter ou non de l immobilier aujourd Hure eae A e RS E en tee 221 Encore un petit effoft nrerin oinen ni E E a E 292 Les conseilleurs ne sont pas les payeurs 226 Mais comment font ils assis sinusite 227 Votre meilleur investissement formez vous 228 Je crois que j ai oubli de vous dire quelque chose 230 RemerCr ments sense eue tie scene 231 Ils ont lu Tout le monde m rite d tre riche 233 AVERTISSEMENT Les exemples et strat gies d crits dans cet ouvrage ne peuvent tre consid r s comme des mod les absolus et reproductibles l identique Ils ne servent que d illustration aux propos de l auteur et ne peuvent en aucun cas tre consid r s comme de quelconques incitations recommandations sollicitations pr visions conseils d achat ou de vente de produits financiers immobiliers ou sp culatifs INTRODUCTION FAUSSES CROYANCES ET R ALIT S Si l argent ne fa
73. anques peuvent vous aider Pour s curiser les emprunteurs lors de la mise en place d un cr dit immobilier les banques proposent de souscrire des assurances ch mage qui prendront le relais en cas de perte d emploi Une fois encore cette assurance a un co t Mais c est aussi une excellente fa on de se prot ger contre certains impr vus conomiques a fortiori si votre apport personnel est faible voire inexistant En revanche si vous n avez emprunt que 50 du montant l int r t de cette assurance est loin d tre av r Car en cas de probl me et apr s accord de votre banquier vous pourrez certainement rallonger la dur e du cr dit et all ger vos mensualit s Ce qui vous 184 Dormez sur vos deux oreilles permettra de passer un cap difficile quitte revenir aux mensualit s pr c dentes d s que l orage sera pass Dernier d tail ne souscrivez pas ce type d assurance dans le cadre d un investissement locatif Si vous avez pris toutes les garanties aupr s de votre locataire et m me si vous avez emprunt 100 de la somme il y a peu de chances que cette assurance soit activ e un jour Surtout si vous avez fait en sorte que le montant du loyer couvre celui de vos mensualit s La bourse La protection de vos placements en bourse se situe deux niveaux Le premier concerne le capital en lui m me Dans ce cas vous pouvez parfaitement utiliser le m me type de protection que pour les placements classiques c
74. aris 2007 ISBN 2 84001 449 1 SOMMAIRE Introduction Fausses croyances et r alit s 11 Argent tabous et fausses Croyances 14 L argent ne fait pas le bonheur FAUX 15 L acquisition de richesses se fait au d triment des autres AFAUECR 2 SET Sn RE Ste Emme Er Mid dss 16 S enrichir demande beaucoup de temps FAUX 16 Il faut d j avoir de l argent pour s enrichir FAUX eesseeeeene 17 Pour prosp rer il suffit d avoir un bon m tier FAUX 18 Nous sommes condamn s nous enrichir 19 Enrichissez VOUS REA Re ns ee E 22 Obj ctitsdu IVre Lee et ann en N e ES 23 Vous tes d j riche mais vous ne le savez pas 25 1 Un premier pas vers la richesse 27 Comment devient on riche 5eme 27 FSC RS a A a e E 29 Une ducation 200 millions de dollars 32 2 Le point de d part 000nnnoonnnnsenoesssnoeesssnreessseeesssesesssse 35 Payez vous en premiert sssssessseeesssssseeerrersssssserrrresessssseereeee 36 La famille CTACHOU ssssssesisiinerenn inside 40 Ea famille MAMA Lee ie ee Nat Ne ds en 41 La famille huipariche sssntansiin nine 42 Argent et TICHeSSE csicsa a e ei eioi 44 Riche c est combl iiine anea ane aaas 46 D pensez avec votre t te pas avec vos yeux essssseeeeeeees 47 O passe VOIS ASE nn net ds des nen st teses 53 Tout le monde m rite d tre riche Strat gies de d p nse
75. attitude est souvent fauss e et que nous ne faisons pas toujours ce qu il faut dans notre int r t Bruno E 234 Achev d imprimer sur les presses de la Nouvelle Imprimerie Laballery 58500 Clamecy Imprim en France Le Plan d Action Personnalis du meilleur coach financier Contrairement ce que beaucoup de gens croient ou voudraient nous faire croire il n est pas n cessaire d avoir d j de l argent pour s enrichir Olivier Seban montre m me qu il est relativement facile partir d un simple salaire et en adoptant les bons r flexes d acheter de l immobilier sans avancer un centime ou de placer son argent pour qu il rapporte 5 10 fois plus qu un compte d pargne classique Pour y parvenir ce livre pr sente bien plus qu une m thode ou des techniques d enrichissement il propose un v rita ble coaching financier et des r gles pr cises appliquer en toutes circonstances qui aideront le lecteur modifier sa perception de l argent et prendre les bonnes d cisions aux bons moments Cr ateur d entreprise 23 ans et millionnaire 32 conf ren cier et auteur de plusieurs livres succ s Olivier Seban conna t parfaitement les logiques et les m canismes finan ciers qui favorisent l enrichissement personnel immobilier placements taux lev s bourse Il d montre que les opportunit s d accro tre son patrimoine sont nombreuses et facilement accessibles tous ceux qui veulent les saisi
76. aurez jamais ce que vous pourrez obtenir Par exp rience je peux vous dire que ces a priori sont purement subjectifs et constituent des barri res psychologiques que vous avez vous m me rig es Laissez moi vous donner un nouvel exemple d actualit o les circonstances n taient pas mon avantage Entre le moment o j ai commenc et termin ce livre pour tre fid le au plan de gestion de mes ressources voir chapitre 2 j ai r ussi faire baisser mon loyer de 8 Soit 3000 euros par an Bien que mon voisin paye 200 euros de plus par mois pour exactement la m me maison j ouvrais la n gociation en pr textant simplement que je trouvais le loyer trop cher tant donn que j tais d j dans les lieux et li par un bail le propri taire n avait aucune raison de m accorder cette faveur Ce qui occasionna une premi re r ponse n gative mais qui ne m emp cha pas de revenir la charge en d clarant que je souhaitais partir tout en lui rappelant au passage que sa maison tait rest e vide pendant un an avant mon arriv e et qu il avait eu le temps de constater que j tais parfaitement solvable R sultat je paye aujourd hui 250 euros de moins Encore une fois vous ne savez pas quelles sont les limites et les motivations de votre interlocuteur moins d tre capable de lire dans ses pens es vous ne saurez jamais ce que vous perdez si vous n essayez pas de le savoir Dans bien des cas il suffit simplement de dema
77. bilier l aide d un cr dit vous ne gagnez pas d argent en tant que tel sauf si le montant du loyer est sup rieur celui des mensualit s de remboursement du cr dit En revanche vous cr ez de la richesse qui sera transform e en argent pur le jour o vous d ciderez de c der le bien Mais vous nous avez annonc qu il tait possible d obtenir des rendements de 15 20 par an Le rendement d un investissement n est pas li la richesse que vous cr ez Il sert uniquement quantifier la productivit de votre argent Oublions quelques instants l aspect fiscal et supposons que vous ayez fait un apport personnel de 10000 euros et que votre bien se valorise de 2 5 par an soit 2 500 euros Si vous destinez cette maison la location et que le loyer est gal la mensualit de votre cr dit nous dirons que votre investissement s autofinance Dans ce cas le rendement annuel sera de 25 calcul par le ratio de la valorisation sur la somme investie 2 500 euros 10000 euros Avec une mise de d part de 5000 euros votre rendement grimpera 50 d s la premi re ann e Je vous laisse calculer les r sultats pour les autres ann es tout en consid rant que la valeur du bien continue de progresser d ann e en ann e Vous voyez que nous sommes tr s loin des 2 de la Caisse d pargne Pour obtenir un rendement maximum les conclusions math matiques s imposent d elles m mes et la r gle que vous devez suivre es
78. bilit qui d pend aussi du contexte et de vos objectifs Dans le cas de cet immeuble tant le seul propri taire je suis financi rement responsable de toutes les d gradations et de toutes les installations communes En vendant quelques appartements je cr e une copropri t je divise les co ts de maintenance de l immeuble et je reconstitue ma capacit d emprunt au moment o je me d barrasse de la dette Autre consid ration prendre en compte En ne vendant qu une partie de l immeuble je reste le plus gros propri taire Ce qui implique que je garde la majorit des voix pour toutes les d cisions affairant aux travaux de l immeuble et que personne ne pourra m imposer une d cision plus ou moins farfelue en ce qui concerne sa gestion Au final je me d sendette et je reste ma tre du jeu 107 Tout le monde m rite d tre riche Donc si je comprends bien il ne me reste plus qu trouver 3 immeubles comme le v tre dont les loyers sont sup rieurs la mensualit du cr dit d attendre 15 ans pour que les loyers aient fini de rembourser les emprunts et prendre ma retraite presque millionnaire tout en vivant des loyers H las non Les banques vous en emp cheront Pourquoi les banques m en emp cheraient elles Je vais emprunter et payer des int r ts Je suis donc un bon client potentiel Elles vont surtout avoir peur Les banques et les cr dits Avant de vous octroyer un pr t la banq
79. c son travail la famille Chuipariche n aurait pas de probl me Je crois comprendre o vous voulez en venir Qu importe l argent que nous gagnons nous avons toujours tendance d penser autant que nos rentr es Au final nos n cessit s galent toujours nos revenus C est une autre fa on d illustrer l expression joindre les deux bouts En r alit nous nous pi geons nous m mes Tout ce que nous voyons est la situation dans laquelle nous nous sommes install s petit petit en devenant aveugle et imperm able d autres r alit s Au final nos n cessit s grossissent toujours en m me temps que nos revenus pour finalement tre du m me niveau Plus nous avons d argent disponible plus nous avons tendance le d penser En vous payant en premier vous vitez de tomber dans le pi ge C est d ailleurs la seule fa on de le contourner Au bout du compte l int r t est double non seulement vous cartez le probl me mais votre pargne grossit en m me temps que vos revenus augmentent Ce qu il faut retenir de ces trois exemples et qui d terminera votre capacit vous enrichir 43 Tout le monde m rite d tre riche Le plus important ce n est pas combien vous gagnez mais 1 Combien vous arrivez garder 2 Comment vous utilisez votre argent Ce qui me choque c est le mot n cessit s Ne trouvez vous pas que le terme est mal appropri L utilisation que vous en faites r sume nos d penses au
80. ce Demandez aux personnes de votre entourage quels sont leurs actifs et passifs respectifs et comment ils les g rent En fonction de leurs r ponses vous pourrez appr cier leur niveau de culture financi re tout en ayant une id e de ce qu ils sont capables d entreprendre pour s enrichir 65 Tout le monde m rite d tre riche D accord mais une voiture est un actif puisque je peux toujours la revendre demain Je peux donc utiliser un cr dit pour l acheter Non Hormis si elle g n re des revenus une voiture est un passif M me si elle a une valeur de revente r siduelle elle se d pr cie in vitablement dans le temps Ce qui m am ne vous donner deux nouvelles r gles qui vous permettront de bien diff rencier un actif d un passif et de savoir si ce que vous faites participe votre enrichissement ou votre appauvrissement 1 Investissez uniquement sur des actifs qui vaudront potentiellement plus chers demain et ou capables de g n rer de la richesse et des revenus 2 Ne contractez jamais de cr dit pour acheter quelque chose qui peut potentiellement valoir moins cher demain Que penser des cr dits gratuits Vous n allez pas encore nous dire qu il faut les oublier Si nous ne payons pas d int r ts nous ne payons rien de plus que le prix La fonction premi re d un cr dit est de vous pousser d penser l argent que vous n avez pas en vous donnant l illusion que vous tes suffisamment riche pour l
81. chose faire Pour elle ce n tait qu un contentieux r gler pas une maison de 300 m tres carr e avec piscine Pour que ma proposition soit prise au s rieux et mettre toutes les chances de mon c t il fallait agir dans les formes J ai donc engag un avocat qui s est charg de contacter la banque cr ditrice pour mon compte en envoyant ma proposition accompagn e d un ch que certifi par ma propre banque Je pense sinc rement que c est ce c t formel et surtout le ch que qui ont d cid la banque Lorsque vous montrez que vous tes capable de payer vous arrivez plus facilement vos fins en repoussant les limites du vendeur C est pour cette raison que je dis plus haut que les vendeurs ne savent pas vraiment jusqu o ils sont capables de descendre Une autre fa on de n gocier consiste proposer syst matiquement des prix tr s au dessous de la demande du vendeur Je connais au moins une personne qui proc de de la sorte Il passe sa journ e avec une agence qui lui montre vingt appartements diff rents Il fait son choix et propose des prix 50 inf rieurs a passe ou a casse Je dois bien admettre que cela lui r ussit Bien s r son taux de r ussite est tr s faible mais comme il ne peut pas 205 Tout le monde m rite d tre riche tout acheter il n a pas besoin qu on lui dise oui chaque fois Personnellement je n aime pas jouer ce petit jeu avec les parti culiers Par contre lorsque j ai en fac
82. chose est impossible vous vous interdisez toutes chances d y arriver De plus si ce que vous venez de dire tait vrai je ne pourrais pas donner ce cours aujourd hui pour la simple raison qu il y aurait 38 Le point de d part dans le monde des personnes devenues riches uniquement pour les raisons sp cifiques que nous avons voqu es plus haut chance talent h ritage Cela tendrait galement dire que vous tes incapable de vous enrichir parce que vous tes pour le moment incapable de g rer autrement votre argent En pensant que vous ne pouvez pas adapter vos d penses vous n avez pas seulement mis en place une barri re conomique mais vous avez lev une barri re psychologique qui vous emp che de vous enrichir Vous avez instaur une v rit qui n est rien d autre qu une croyance limitative Vous avez dit ce n est pas possible avant de vous demander comment vous pourriez y arriver Ce qui m am ne vous dire que l enrichissement ne peut se mener bien si vous ne changez pas vos comportements et surtout votre mode de pens e D s aujourd hui ne dites plus jamais je ne peux pas mais plut t que dois je faire pour y arriver Je ne dis pas que vous y arriverez obligatoirement mais cela aura au moins l avantage de vous pousser envisager une autre solution au lieu de vous fermer toute autre possibilit Essayez Je suis persuad que dans 80 des cas vous trouverez des alternatives ou
83. com m Graphique 1 dur e et somme investir mensuellement penser sur un livret d pargne 2 pour atteindre 300 000 tion qui rode peu peu la valeur de votre argent en r mun rant l pargne un taux fix et garanti par l tat Par cons quent si vous utilisez des placements dont le rendement est proche ou gal celui de l inflation vous ne cr erez aucune richesse et votre argent travaillera uniquement dans le seul but de ne pas vous appauvrir Ce principe s applique n importe quel autre actif qu il soit immobilier ou financier Pour l exemple nous dirons que vous avez acquis il y a 5 ans un actif d une valeur de 10000 euros Nous consid rerons galement que le rendement minimum que vous pouvez obtenir sans aucun risque pour votre argent est de 2 C est ce taux qui nous servira de r f rence 83 Tout le monde m rite d tre riche Supposons maintenant que vous revendiez cet actif aujourd hui pour la somme de 12 000 euros Pouvez vous me dire combien vous avez r ellement gagn Si je dis 2 000 euros je parie que vous allez dire que je me trompe Effectivement En valeur absolue vous avez bien gagn 2000 euros mais en pouvoir d achat c est loin d tre le cas Car si votre argent avait t plac sans risque 2 sur un livret d pargne pour couvrir le co t de l inflation au bout de 5 ans vous auriez sur votre compte la somme de 11041 euros Par cons quent le b n fice r el
84. concerne les autres si vous vous portez caution pour autrui leurs ventuels probl mes deviendront les v tres Sans compter que c est le meilleur moyen de perdre ses amis Lorsque tout va bien nous avons vite fait d oublier la signature appos e au bas d un contrat de pr t En revanche d s que le banquier vous appelle pour r gler le cr dit de votre ni ce les choses deviennent un peu moins r jouissantes Si vous avez besoin d tre convaincu regardez l mission de Julien Courbet sur TFI L animateur et son arm e d avocats essayent entre autres choses de r gler les probl mes financiers des personnes qui ont bien voulu se porter caution pour des proches qui sont incapables ou qui n ont pas la volont de rembourser leurs cr diteurs Ne n gligez pas ces conseils et recommandations Ils n ont pas d autres objectifs que de vous prot ger contre les impr vus de la vie En cas de r ussite vous les trouverez certainement inutiles et futiles Mais si les probl mes pointent le bout de leur nez vous vous sentirez certainement plus l aise et moins stress Revenons au sujet principal de ce chapitre la protection de votre richesse Vous l avez compris que ce soit au travers des placements de l immobilier de la bourse ou de l entreprise vous tes le point central et la t te pensante de toutes les d cisions conomiques qui doivent contribuer votre enrichissement Il reste tout de m me une question laquelle vous devez tr
85. cond d pense quelques minutes par mois pour v rifier que le montant du loyer a bien t vers sur son compte et s enrichit toujours un peu plus au fur et mesure que le loyer augmente Cet exemple me permet d introduire deux concepts importants de l enrichissement que j appelle e PEGR Petits Efforts Gros R sultats e GEPR Gros Efforts Petits R sultats Regardez autour de vous dans la vie de tous les jours et constatez qui s enrichit et comment il le fait Dans 90 des cas vous observerez ces deux concepts l oeuvre Sachez les reconna tre et les 73 Tout le monde m rite d tre riche utiliser pour vous enrichir Mettez vous en mode PEGR en acqu rant des actifs qui g n rent des revenus et vous gagnerez votre ind pendance financi re plus rapidement Utilisez le mode GEPR en fnan ant perte des passifs et vous vous puiserez vous appauvrir Je suis encore une fois d accord avec vous mais lorsque nous d butons dans la vie le mode GEPR est un passage oblig M me si nous commen ons pargner partir de notre salaire nous enri chissons obligatoirement notre patron Ou le propri taire de l appartement que nous louons parce que nous n avons pas eu encore le temps ou la possibilit d faire un emprunt pour acqu rir un toit Dans les deux cas nous subissons le mode GEPR Pour tous ceux qui n ont pas de patrimoine ou de capital de d part nous sommes obligatoirement en GEPR au d but de notr
86. d impr vus vous devez avoir un minimum de contr le sur la situation Certes il est impossible de ma triser 100 une situation Mais lorsque les r gles d entente sont d s quilibr es par un l ment quelconque ou un changement de la situation n h sitez pas les revoir pour r tablir l quilibre Dans le cas de Fran ois et Patrick le d s quilibre a t cr par le montant des frais inattendus que seul Fran ois pouvait assumer Sans mettre la main la poche l affaire n aurait pas pu tre men e terme et adieu les b n fices et le capital investi R sultat le probl me de Patrick est devenu celui de Fran ois Ensuite par exc s de confiance ou fain antise rien n a t acte officiellement pour la nouvelle r partition des gains Si bien qu au moment de toucher le montant de la vente le gain de Fran ois s est transform en perte Dans le cadre d une association les r gles de d part sont d finies par rapport un environnement donn Si cet environnement est modifi officialisez ces changements en couchant sur le papier les nouvelles dispositions Ainsi vous viterez les contestations ult rieures tout en clarifiant au pr alable d ventuels malentendus Pour en terminer avec ce chapitre je voudrais insister sur l aspect humain Ce dernier est pr pond rant pour chacune des d cisions que vous serez amen prendre Ne le sous estimez pas et faites tout pour prot ger votre fortune C est le sujet
87. de vive voix une seule fois Toutes les discussions se d roulaient par t l copie L h ritier d clarant que sa ligne tait probablement sur coute et qu une conversation trop explicite risquait de compromettre leur affaire Par contre tous les virements effectu s par le couple en faveur de l escroc taient bien r els 197 Tout le monde m rite d tre riche la fin de l interview le journaliste demande na vement Pourquoi avez vous fait cela Le couple r pondit tout aussi na vement Pour rendre service Vous croyez vraiment qu ils ont cherch rendre service Comment peut on tre assez c upide pour croire un seul instant qu un inconnu va vous donner un million de dollars parce que vous l aidez transf rer son argent C est l app t du gain qui a pouss ce couple la faute pas leur bont d me Dans ce cas bien pr cis son prix tait de 200000 euros Ne croyez pas que ce soit un cas isol C est une escroquerie qui s vit dans le monde entier depuis des dizaines d ann es Vous trouverez sur le site www toutlemondemeritede treriche com infos htm le texte d une arnaque similaire que des escrocs envoient en masse par Internet et que vous avez peut tre d j re u Si cela vous amuse vous pouvez y r pondre Je d cline toutes responsabilit s quant au r sultat et ses cons quences Les conclusions de cette anecdote sont multiples Tout d abord m fiez vous de vous m me et de votre cupidit
88. des imp ts sur ce revenu vous vous acquitterez de la mensualit de votre cr dit et financerez vos n cessit s uniquement avec ce qui restera voir sch ma 5 Si vos cr dits et le montant de vos imp ts sont sup rieurs ou gaux vos revenus vous n aurez plus rien pour payer vos n cessit s habillement nourriture logement etc C est le cas typique du surendettement CR DIT REVENUS Sch ma 5 Trajet de votre argent lorsque vous financez un passif En revanche si vous vous endettez pour acqu rir un actif qui g n re des revenus non seulement cette nouvelle rentr e vous aidera financer votre acquisition mais vous pourrez galement d duire toutes les charges inh rentes cet achat co t du cr dit compris et payerez vos imp ts sur ce revenu uniquement s il reste quelque chose sch ma 6 70 Principes d enrichissement CR DIT REVENUS ARTI Appartement Sch ma 6 Trajet de votre argent pour le financement d un actif Si je comprends bien en faisant des acquisitions d actifs nous payerons moins d imp ts qu en finan ant des passifs C est un peu simplifi mais c est vrai Cela d pend galement de votre niveau de revenu Mais si vous savez utiliser toutes les dispositions fiscales disponibles votre avantage vous pourrez r duire votre imp t et utiliser ces nouvelles disponibilit s pour poursuivre vos acquisitions d actifs La morale de l histoire n est pas tant que vous pa
89. deuxi me paye Sans compter que cette somme sera disponible pour saisir d autres opportunit s qui viendraient se pr senter Autre int r t Supposons qu un impr vu n cessite une importante somme d argent de votre part et que pour r cup rer de la tr sorerie vous soyez contraint de vendre l immeuble qui g n re des loyers Immanquablement la vente de votre actif aura pour cons quence de vous appauvrir et de diminuer vos revenus Pour conclure ma philosophie personnelle sur le sujet est d avancer le moins d argent possible afin de limiter mon 106 Immobilier risque au maximum Quel que soit le sujet je vous recommande tr s fortement de faire la m me chose Car en cas de probl me ou de litige financier il est beaucoup plus facile de discuter de votre argent lorsqu il est dans votre poche que lorsqu il se trouve dans celle de votre interlocuteur Dans le premier cas vous n gociez pour savoir combien vous allez ventuellement payer ou donner Dans le second vous pleurez pour qu on vous le rende Si vous avez d j eu des probl mes avec quelqu un qui vous doit Vie l argent vous devez savoir de quoi je parle Pour les autres appliquez ce principe et vous n aurez jamais l occasion de vous demander pourquoi j en parle N est il pas plus int ressant de garder tous les appartements et de continuer les louer Si vous vendez des appartements vous vous s parez d actifs qui s autofinancent C est une autre possi
90. drez plus vous vous poserez de questions Plus vous vous en poserez moins vous trouverez de bonnes raisons d agir Je sais aujourd hui que le travail d investisseur consiste identifier et saisir les bonnes affaires lorsqu elles se pr sentent Tout le reste n est que perte de temps et d nergie Le meilleur moyen d attirer la poisse Pour en finir avec les garde fous si vous devez vous engager avec d autres personnes il y a deux aspects que vous devrez prendre en compte e Est ce que les personnes impliqu es sont suffisamment fiables 177 Tout le monde m rite d tre riche e Avez vous un contr le sur la situation Je vais vous raconter la m saventure simplifi e d un ami qui illustre bien l int r t de r pondre ces deux questions Fran ois se voit proposer l achat d un terrain indivisible et non constructible ces d tails ont leur importance par son ami Patrick pour la somme de 50000 euros De sources s res selon Patrick ce terrain devait devenir constructible dans l ann e et voir sa valeur tripler Les deux comp res pay rent chacun la moiti du prix 25000 euros et attendirent le bon moment pour entreprendre les formalit s de changement de statut du terrain Sans rentrer dans les d tails la mairie donna son accord pour que le terrain devienne constructible la condition que les nouveaux propri taires fassent quelques am nagements Premi re mauvaise surprise le devis pour la mise en conformit s
91. droit d entr e calcul en fonction de la somme investie et des frais de gestion annuels de l ordre 2 mais indolores puisqu en g n ral ils sont d j d duits de la performance affich e Lorsque vous tudierez les performances de diff rents fonds actions appel s FCP pour Fonds Commun de Placement vous vous apercevrez que la plupart d entre eux ont pr sent des performances n gatives pendant la grande baisse des march s de 152 La bourse 2000 2002 Ne vous d couragez pas pour autant M me si les gestionnaires sont des professionnels ils affichent galement des performances n gatives lorsque les bourses sont d prim es La bonne nouvelle un tel effondrement du march n arrive qu une fois tous les 15 ou 20 ans Par cons quent et m me si je ne connais pas l avenir il est fort probable que la p riode soit propice et que nous ayons quelques ann es int ressantes devant nous Vous pouvez galement mettre profit les p riodes de baisse de la bourse pour trouver des fonds meilleurs que d autres Par exemple en 2001 et en 2002 le CAC affichait des performances de 22 et 34 Si vous trouvez un FCP qui a fait mieux sur ces ann es m me si sa performance est n gative peut tre m rite t 1l que vous vous y int ressiez Un dernier conseil moins de poss der un capital important plusieurs centaines de milliers d euros je vous d conseille fortement de faire appel un gestionnaire priv pour g r
92. e Comme vous ne pouvez pas l viter il est indispensable d apprendre le g rer et le contr ler cette fin vous devrez le garder proportionnel la r compense et vous rappeler que si le b n fice est lev le risque le sera galement Continuons avec l exemple de notre maison En contractant un cr dit vous prenez le risque de ne pas pouvoir le payer Pour amoindrir ce risque vous avez deux solutions que vous pouvez combiner e prendre un cr dit suffisamment long pour que les mensualit s n impactent pas significativement vos ressources En contrepartie vous payerez plus d int r ts pour couvrir ce risque e s assurer que vous pourrez louer votre appartement un tiers pour un montant plus ou moins proche de votre mensualit 101 Tout le monde m rite d tre riche Ya t il un moyen de calculer le risque Il n y a pas de mani re pr cise de le calculer Le risque fait partie de l avenir et donc de l inconnu Lorsque vous prenez un risque vous valuez une situation La justesse de cette valuation n tant que le reflet de votre exp rience et de votre connaissance qui vous permettent de d finir approximativement la probabilit que vous aurez d arriver vos fins En ramenant ceci la location de la maison pour mesurer votre risque vous devrez valuer son potentiel locatif en sachant que rien ne garantira que vous obtiendrez le loyer esp r En proposant un loyer deux fois sup rieur l
93. e je voudrais r capituler ce que nous avons d couvert dans les deux pr c dents chapitres e tout d abord nous avons appris diff rencier l argent et l acquisition de richesse e ensuite nous avons vu comment sortir du pi ge de la d pense en consommant autrement pour commencer g n rer de l accumulation et mettre en place le processus de l enrichissement e enfin nous avons mis en vidence les principes d enrichissement qui nous aideront optimiser nos investissements et dict des r gles pour identifier un actif et un passif afin de d terminer si un cr dit est envisageable Tous ces conseils et recommandations nous permettent de mettre en place un premier plan d action e payez vous syst matiquement en premier sur toutes vos rentr es 3 e d finissez vos objectifs 70 Principes d enrichissement e ajustez vos n cessit s et construisez un budget en fonction de vos besoins r els e achetez des actifs e liminez les passifs Mettez ce plan en place et inspirez vous des principes voqu s Ils sont simples efficaces et rel vent essentiellement du bon sens Le plus difficile ne sera pas de d cider de le faire mais d agir vraiment Au d but vous prouverez peut tre quelques difficult s dues au changement de vos habitudes comportementales Mais au fur et mesure vous prendrez du plaisir et d gagerez une certaine fiert en trouvant des alternatives votre gestion quotidienne Au del d
94. e la pauvret et la richesse Comment devient on riche Pour commencer ce s minaire je voudrais vous poser une question Pourquoi certains individus sont ils capables de s enrichir alors que d autres n y arriveront jamais m me en faisant beaucoup d efforts Parce qu ils sont plus malins que les autres Cela peut tre vrai mais comment d finissez vous le mot malin La personne h site et finit par dire Disons que malin veut dire intelligent Admettons Dans ce cas combien de personnes de votre entourage sont la fois riches et intelligentes Pas de r ponse En r alit plusieurs tudes ont d montr qu il n y avait aucune corr lation entre les personnes dites intelligentes et les personnes riches 27 Tout le monde m rite d tre riche Mon interlocuteur pers v re et reprend Alors disons que intelligent signifie cultiv Tr s bien Alors combien de personnes connaissez vous qui sont la fois tr s cultiv es et riches 5 10 20 Si la richesse tait le propre des savants cela tendrait dire que la plupart des instituteurs professeurs chercheurs et autres rudits sont riches Pourtant il a t maintes fois prouv et je vous le d montrerai plus loin que le niveau de richesse n est absolument pas li au niveau de culture Ceci ne veut pas dire que les individus cultiv s ont moins de chance de devenir riches mais que la culture g n rale n est pas un pr alable ob
95. e argent C est seulement partir de ce moment que vous pourrez adopter les bons r flexes et trouver des alternatives pour arriver aux m mes r sultats J irai m me plus loin en revenant sur l aspect radinerie voqu plus t t Si vous supprimez compl tement le caf du matin que vous d gustiez avec d lectation dans ce cas vous devenez vraiment pingre En revanche si vous recherchez une autre solution pour boire votre caf avec autant de plaisir alors vous faites travailler votre cerveau et d veloppez votre potentiel d enrichissement 55 Tout le monde m rite d tre riche Je confirme tout ce que vient de dire Olivier J ai fait cette introspection personnelle il y a quelques mois Les r sultats sont tonnants Entre mes appels t l phoniques inutiles mes d jeuners au restaurant les d penses irr fl chies les cigarettes j ai r cup r au moins 10 par jour soit 300 par mois sans rien changera mon train de vie Et avez vous une id e de ce que repr sentent ou ce que vous pourriez faire avec 10 euros par jour investis 10 Pas moins de 63112 euros sur 10 ans ou encore 226809 euros sur 20 ans voila votre appartement En dehors de ces r alit s math matiques vous devez prendre conscience que le simple fait de raisonner vos d penses peut vous faire gagner une petite fortune Je serais assez tent par vos propositions mais je pense que vous oubliez de dire qu en nous payant en premier no
96. e avait choisi de subir sa faiblesse conomique dans le meilleur des cas ils auraient certainement lou en attendant de constituer une pargne suffisante pour acheter un logement Alors qu en essayant d aller un peu plus loin dans la r flexion tout en louant leur habitation principale ils ont commenc s enrichir et constitu un patrimoine sans att nuer leur pouvoir d achat Dans 123 Tout le monde m rite d tre riche le premier cas ils n auraient pas pu subvenir aux besoins de leur famille sans de lourds sacrifices et une prise de risque exag r en mettant plusieurs dizaines d ann es pour commencer s enrichir GEPR De l autre ils ont imm diatement commenc s enrichir tout en conservant un niveau de revenu identique PEGR O et comment trouver les bonnes affaires Je ne vous tonnerai pas en d clarant que moins vous payerez cher plus vous vous enrichirez rapidement Attention je ne parle pas du montant du bien mais de sa valeur par rapport au march Pour tre capable d appr cier sa v ritable valeur il est important de bien conna tre la zone o vous prospectez Par cons quent sp cialisez vous interrogez les voisins vos amis qui habitent le quartier les commer ants et faites vous une bonne id e des prix sur la zone prospect e Les agences immobili res sont d excellentes sources d information Certes elles sont l pour vendre et ont tendance vous pousser l achat Mais elles save
97. e capable de r pondre qu est ce qui vous pousse vous enrichir Est ce la 196 Dormez sur vos deux oreilles volont d am liorer votre avenir ou la pression d un sentiment pernicieux comme la cupidit Les escrocs Je vais vous raconter la m saventure survenue beaucoup de personnes dans le monde et qui vous fera certainement sourire par son c t na f Peut tre avez vous vu cette mission o un couple racontait comment il s tait fait escroquer par des individus peu scrupuleux Nos deux h ros avaient t contact s par t l copie par un soit disant h ritier qui devait sortir 5 millions de dollars de son pays Pour des raisons l gales seul un tranger avait le droit de sortir cet argent La personne contact e devait simplement ouvrir un compte dans une banque d sign e et virer l argent en toute l galit hors du pays En change de ce service l heureux lu se verrait remercier par une commission de 20 Durant tout le reportage le couple expliquait comment les escrocs avaient petit petit r ussi leur soutirer plus de 200000 euros en pr textant qu il fallait graisser la patte de diff rents fonctionnaires ou avancer certains frais d avocats Tout en assurant nos deux pigeons que cela permettait de faire avancer leur affaire dans les meilleures conditions Le plus cocasse c est que toute cette histoire s est d roul e sans qu ils ne voient jamais la t te de leur interlocuteur et sans lui parler
98. e d tre riche Les actifs sont constitu s par toutes les valeurs capables de g n rer directement ou indirectement des revenus mat rialis s par les sommes qui entrent sur votre compte en banque sch ma 1 Les actifs les plus courants et les revenus associ s sont les suivants e le travail et le salaire e l immobilier sera consid r comme un actif uniquement s il g n re des loyers donc des revenus e les actions d une entreprise qui produisent du dividende e les placements financiers qui engendrent des int r ts cr diteurs Les passifs sont mat rialis s par les diverses dettes contract es ainsi que le co t des n cessit s que vous devez assumer et qui g n rent les d penses Les passifs les plus courants et les d penses associ es sont e la fiscalit et l imp t e les cr dits et les int r ts d biteurs e toutes les n cessit s de la vie quotidienne nourriture l ha billement les loisirs etc e la pension alimentaire les amendes etc Il est v ritablement important de savoir faire la diff rence entre un actif et un revenu ainsi qu entre un passif et une d pense Pour vous donner une id e plus pr cise vous ne pouvez pas payer votre boulanger avec une partie d un appartement que vous poss dez actif mais avec le loyer g n r par la location de cet appartement revenu 62 Principes d enrichissement Fiscalit Cr dits N cessit s Pension Amendes Travail Immobi
99. e de moi une grosse institution comme les banques je m en donne coeur joie Comment perdre son temps Un excellent moyen pour perdre son temps et son nergie c est d essayer de n gocier avec quelqu un qui n est pr t aucune concession qui veut tout pour lui ou qui a des attentes irr alistes Une anecdote ce sujet Une maison tait vendre pas tr s loin de chez moi Son prix tait de 150000 euros et se vendit d s la premi re visite Voyant cela le propri taire voisin mis en vente sa maison strictement identique dans la m me agence au prix compl tement irr aliste de 320000 euros en clamant bien fort qu il n tait pas press et qu il ne baisserait pas d un centime Malgr les appels la raison des agences immobili res il respecta sa ligne de conduite et refusa toutes les propositions inf rieures Deux ans apr s la maison est encore vendre et il n y a plus de visite Les agences ayant autre chose faire que de perdre leur temps Gardez une attitude positive Un frein la n gociation provient du fait que nous avons souvent des a priori n gatifs sur l issue de la discussion En pensant ou en d cr tant l avance que vous n y arriverez pas vous faites tout pour ne pas y arriver Au final vous vous tes tellement auto d courag que vous n essayez m me pas Tenter sa chance ne veut pas dire que vous arriverez vos fins mais 206 Demandez on vous donnera Si vous n essayez pas vous ne s
100. e faire partir du moment o ils financent des passifs qu ils soient gratuits ou non tous les cr dits la consommation doivent tre oubli s Sans compter qu aucun pr t n est r ellement gratuit Dans la pratique c est le vendeur qui s organise avec l organisme pr teur Ce dernier sait statistiquement qu un certain nombre d utilisateurs du cr dit gra 66 Principes d enrichissement tuit rallongeront la dur e initiale C est partir de ce moment que l emprunt devient payant et co teux Si vous tenez vous enrichir vous devez bannir tous les cr dits la consommation Ils ne servent qu acqu rir des l ments de passif qui favorisent votre appauvrissement Ils sont l outil pr f r des pauvres et des classes moyennes pour acheter des apparences de richesse qui ne servent qu pater la galerie grosse voiture derniers jouets technologiques etc Ils permettent seulement d approcher la richesse sans jamais la poss der et d humer son parfum sans jamais le saisir Ces cr dits sont de v ritables boulets qui deviennent chaque jour un peu plus lourds tra ner Ils vous privent de votre libert d action en cr ant des obligations vis vis de vos bailleurs de fonds Non seulement ils vous emp chent d avancer mais ils vous appauvrissent Faut il pour autant renoncer aux plaisirs de la vie Bien s r que non La vie est faite pour tre v cue et profiter des joies qu elle apporte Mais le bon comportement
101. e limite et de plus en plus de possibilit s d apprendre Le meilleur moyen restant encore de demander conseil aux personnes qui ont d j investi dans les domaines qui vous int ressent Elles sont les mieux plac es pour vous r pondre N h sitez pas leur poser des questions sous pr texte que vous 228 A vous de jouer pensez qu elles ont des secrets bien cach s qu elles ne voudront pas partager Bien au contraire Si je prends mon cas dans ma famille tout le monde a vu que je prosp rais Pourtant personne ne m a jamais demand comment j avais fait pour acheter mon premier appartement ou pourquoi j achetais des actions en bourse Ils se contentaient d observer mon parcours en pensant peut tre que j avais de la chance En r alit je vous mens lorsque je dis personne Les seules qui ont os me poser des questions sont mes filles Elles ont commenc m interroger lorsqu elles se sont aper ues que leurs amis avaient une maison moins grande ou qu ils partaient moins souvent en vacances Bien qu elles soient encore tudiantes elles placent leurs conomies en bourse sur un fonds en actions et n h sitent pas l alimenter d s qu elles en ont l occasion Le plus tonnant c est qu elles ont plus d pargne que des personnes qui sont dans la vie active depuis plusieurs ann es Ne croyez pas pour autant que j alimente leur compte Tout ce qu elles poss dent est le fruit des petits boulots du genre baby sitting ou des billet
102. e nouveau sur les Matuvu Ceux ci sont dans un pi ge qu ils ont eux m mes cr et qui les pousse la d pense Comment peuvent ils en sortir 47 Tout le monde m rite d tre riche Ils doivent d abord s enrichir avant de para tre riches et com prendre dans quel pi ge ils sont tomb s Je suis d accord avec vous Mais ils doivent aussi avoir la volont et le d sir de s enrichir Avez vous quelques id es sugg rer nos amis Nadine et Pierre pour qu ils puissent commencer se payer en premier L assistance en ch ur Ils ont juste besoin de d penser moins Bien s r mais avez vous une id e plus pr cise de ce qu ils doivent faire pour y arriver Avez vous remarqu qu une grande partie de ce que nous achetons est la cons quence d impulsions ou d envies Arr tez vous quelques instants et r fl chissez Nous vivons dans une soci t o le regard des autres est important et nous pousse la d pense Pour appartenir un clan et ou tre remarqu nous nous devons d tre la mode ou de poss der la derni re merveille technologique qui patera nos amis en suscitant leur envie le plus souvent pour seulement quelques minutes Pour nous aider d penser les journaux les magasins la TV nous submergent de publicit Au final nous devenons tous des cibles plus ou moins conscientes de la soci t de consommation o tout est fait pour que nous consommions toujours plus Faites un tour da
103. e proposition Apr s r flexion J tais dispos proposer 350000 euros Mais le vendeur me prit de court et vint lui m me me relancer chez moi j habitais cinq cents m tres ce moment je me suis dit qu il tait vraiment tr s press de vendre Au final je proposais la somme de 280 000 euros qu il accepta imm diatement Par la suite j appris que ce dernier avait d j achet une maison en Bretagne depuis plus de six mois et qu il ne pouvait supporter deux cr dits en m me temps Ne croyez pas que j arrive mes fins tous les coups Je me suis souvent fait reconduire pour des sommes tr s inf rieures Mais comme je vous l ai dit vous n avez pas besoin d acheter tout le quartier Une seule transaction suffit pour commencer s enrichir durablement 203 Tout le monde m rite d tre riche Je peux galement vous dire qu il est plus difficile de n gocier avec les particuliers car ces derniers n ont pas l habitude de faire des transactions ls sont donc souvent sur la d fensive et se sentent facilement offusqu s ou vex s s ils trouvent le prix trop bas m me si celui ci correspond la r alit du march C est pour cela que je pr f re acheter au travers des agences immobili res et m en passer lorsque je cherche vendre Avec qui n gocier Il y a une condition sine qua non l aboutissement d une n gociation Il faut que votre Interlocuteur ait le pouvoir de d cision Dans le cas contraire vous p
104. e qu il utilise lorsqu il pr l ve chaque mensualit de votre 215 Tout le monde m rite d tre riche emprunt En gros demandez votre banquier de vous aider vous payer en premier Un cr dit pour l achat d un actif est un formidable pilote automatique puisqu il cr e une bonne obligation qui vous oblige vous enrichir au fil du temps M me chose pour l acquisition d un appartement Demandez votre locataire de verser directement le montant du loyer sur votre compte L id al tant d organiser avec lui un pr l vement automatique Ainsi vous n aurez plus attendre son ch que m me s il vous reste v rifier que l argent est bien arriv Phase 2 Le grand nettoyage Pour commencer vous enrichir et d terminer vos objectifs 1l faut que vous sachiez exactement o vous en tes Tant que vous ne serez pas pass par cette tape vous n aurez aucune id e pr cise de vos possibilit s Vous remarquerez au passage que j ai indiqu que vous deviez vous payer en premier dans la phase 1 et non pas apr s le grand nettoyage Les raisons sont simples d une part vous avez moins de risque de d penser ce qu il n y a pas sur votre compte d autre part vous serez oblig de d penser autrement pour ne pas passer dans le rouge Avant de passer l action faites un bilan complet de votre situation Listez toutes vos rentr es et surtout vos d penses et fixez vous comme objectif de tout faire pour liquider vos passif
105. e qu ils exploitent un don que d autres n ont pas Mais plus encore que l h ritage l enrichissement par le talent reste un cas tr s exceptionnel et ne concerne qu une tr s faible partie de la population Saviez vous qu en 2000 il y avait seulement dix millions de personnes dans le monde qui poss daient plus d un million d euros Pourtant il n y pas un million de Bruce Willis de Zidane ou de Mick Jagger Nous n avons toujours pas r pondu la question du d but pourquoi certains sont ils capables d acqu rir de la richesse alors que d autres n y arriveront jamais m me en faisant beaucoup d efforts Maintenant que nous avons limin les cas particuliers quelqu un a t 1l une autre proposition Le secret Voici le v ritable secret de l enrichissement Il est tellement simple que vous allez tous penser que c est vident Il tient en quelques mots 29 Tout le monde m rite d tre riche Certains deviennent riches parce qu ils savent comment acqu rir de la richesse Ils savent comment faire tout simplement parce qu ils ont appris le faire aupr s d une autre personne ou par eux m mes Je r p te ils sont devenus riches uniquement parce qu ils savaient comment devenir riches Vous voulez dire que la seule diff rence entre les riches et les pauvres tient au fait que les riches savent gagner de l argent Non Tout le monde sait comment gagner de l argent Y compris les pauvres Chacun d entre nous sait qu
106. e qui vous fait dire ou qu est ce qui vous permet d affirmer qu il est chanceux C est simple Il est toujours au bon endroit et au bon moment Nous reviendrons sur cette affirmation mais dans un premier temps je voudrais que nous parlions tous de la m me chose 169 Tout le monde m rite d tre riche en nous mettant d accord sur la d finition de la chance Une suggestion La chance est un cadeau du ciel qui nous tombe dessus pas hasard Si nous retenons cette d finition ang lique que devons nous dire d une personne frapp e par la foudre Pour avoir une d finition plus pr cise il faut prendre en compte les aspects positifs et n gatifs Disons alors que la chance ou la malchance sont des choses qui nous arrivent alors que nous n a vons rien fait pour cela Admettons Dans ce cas que pouvons nous dire de quelqu un qui gagne au loto M me s il ne s attend pas toucher le gros lot il a tout fait pour gagner puisqu il a rempli pay et d pos son bulletin Reprenons votre remarque qui mentionnait que votre ami Pierre tait toujours au bon endroit et au bon moment Il serait int ressant que vous nous disiez plus pr cis ment pourquoi vous consid rez que Pierre est chanceux J ai beaucoup d exemples Le premier qui me vient l esprit est lorsque Pierre m a emmen une vente aux ench res Ce jour l se vendait une maison et tout son contenu Nous avons attendu que tout soit vendu et
107. e r gle est immuable et s applique beaucoup de domaines N oubliez pas que vous travaillez avant tout pour vous m me avant de travailler pour un patron Votre salaire repr sentant la r compense de votre travail et l entreprise le cadre dans lequel vous voluez Votre objectif est de tout faire pour que la r compense soit la plus importante possible en fin de mois Regardons maintenant comment cr er de la valeur avec votre emploi et g n rer plus de richesses au travers de la valorisation de votre travail Devenez une n cessit Cette notion prend de nouveau toute son importance En d montrant que votre pr sence est indispensable ou tout au moins fortement souhaitable la bonne marche de l entreprise vous conforterez votre place Fournissez un travail irr prochable et vous aurez un avantage ind niable sur les autres Sans compter que vous trouverez plus de plaisir bien ex cuter votre travail qu le b cler pour vous d barrasser d une corv e 192 Dormez sur vos deux oreilles Donnez le meilleur de vous m me et vous en tirerez beaucoup plus que vous ne le pensez Tout d abord votre employeur finira immanquablement par reconna tre vos qualit s de collaborateur et votre valeur pour l entreprise Ainsi vous serez en meilleure place au moment des augmentations et des promotions qui ne feront que conforter votre place Par ricochet vous gagnerez la fois l estime et la reconnaissance de vos clients et fournisse
108. e tout vous prouverez une grande satisfaction en sachant que votre avenir financier est sous votre contr le et vous commencerez appr cier la s curit que procure l acquisition de richesses Plus vous avancerez plus vous d velopperez une certaine s r nit en sentant que vous vous enrichissez en suivant votre plan d action Pour finir vous saurez au del de n importe quel doute que ce plan fonctionne r ellement Pour le moment vous nous avez donn des r gles de conduite appliquer pour nous enrichir mais nous ne savons pas vraiment comment les mettre en uvre Que feriez vous si vous tiez notre place Un peu de patience Pour le moment je tiens ce que vous assimiliez tous les principes de base qui vous permettront de b tir les fondations de votre future richesse Dans ce qui suit nous aborderons le fonctionnement des diff rents v hicules d enrichissement comme les placements la bourse et l immobilier Pour finir nous d finirons un plan de route complet pour vous aider mat rialiser votre richesse et faire grossir votre compte en banque 79 Chapitre 4 PLACEMENTS LA COURSE CONTRE L INFLATION L int r t compos la plus grande d couverte math matique de tous les temps Attribu Albert Einstein Maintenant que vous savez g n rer l impulsion de d part et que vous connaissez les principes fondamentaux qui favoriseront votre enrichissement nous allons mettre votre argent au travail
109. e vie conomique Votre premier objectif doit tre de passer le plus rapidement possible en mode PEGR et de faire en sorte que les revenus de vos actifs vous donnent acc s la libert financi re A quel moment peut on consid rer que nous sommes financi rement libres Une fois encore il est difficile de r pondre pr cis ment cette question La r ponse d pend uniquement de votre objectif Si votre souhait est d arr ter de travailler il faut que les revenus nets de vos actifs g n rent suffisamment de rentr es pour couvrir vos n cessit s C est ce que l on appelle l ind pendance financi re Le sch ma 7 repr sente l ind pendance financi re id ale et illustre parfaitement le mode PEGR Les passifs sont r duits au minimum et les actifs g n rent des revenus suffisants pour cou 74 Principes d enrichissement vrir toutes les d penses En continuant de pr lever 10 sur chaque rentr e et en les r investissant syst matiquement dans l acquisition d actifs ces derniers continuent de grossir et d enrichir leur propri taire R investissement Travail Cr dits RTE ss pen iaa 28 Sch ma 7 Repr sentation de l ind pendance Sch ma 8 Repr sentation financi re et de l autofinancement du financement d un passif D penses Maintenant jetez un coup d oeil au sch ma 8 Il repr sente le cas type du financement de passif qui ne rapporte strictement rien et qui conduit l as
110. e vous engagerez votre argent elles se rappelleront votre bon souvenir Plus la somme sera importante par rapport votre richesse du moment plus la pression sera forte et 149 Tout le monde m rite d tre riche plus elle vous poussera prendre les mauvaises d cisions La peur vous incitant vendre et la cupidit acheter Dans les deux cas vous agirez par impulsion Autre consid ration prendre en compte plus il vous sera facile d intervenir plus vous ferez d erreurs Pour vendre vos actions il suffit de d crocher votre t l phone et de dire votre courtier de liquider votre position ou de passer simplement votre ordre par Internet Trente secondes plus tard le montant de la vente sera sur votre compte L immobilier a un avantage l nergie que vous devrez d ployer pour mettre votre bien en vente et le temps de transaction agiront comme un filtre qui vous vitera de prendre des d cisions trop rapides et que vous risquez de regretter par la suite La r gle retenir est la suivante en mati re d investissement Si vous laissez vos motions prendre le pas vous perdrez de l argent Vous nous dites qu en agissant sous le coup de l motion nous avons plus de chance de nous tromper que de prendre les bonnes d cisions Est ce qu en faisant l inverse nous n avons pas plus de chances d avoir raison Je serais assez tent de vous r pondre par l affirmative De nom breuses statistiques mont
111. ecdote sur ma voisine Madame C qui ne travaille pas vient d acheter un appartement dans le but de r aliser un investissement Elle se plaignait qu acheter un appartement prenait du temps Rendez vous compte en temps cumul et r ellement occup il lui aura fallu deux journ es avec le banquier pour mettre en place son cr dit prendre deux autres jours pour signer diff rents actes chez le notaire et une derni re journ e pour acheter sur plan un appartement qui sera livr dans un an Au final elle manifestait son m contentement parce qu elle avait pass cinq jours de sa vie pour acqu rir un appartement qui vaudra 200000 euros dans 15 ans qu elle aura fait financer en partie par la banque le locataire et ses imp ts Elle r lait parce qu elle allait s enrichir et gagner 200 000 euros la fin du cr dit en cinq jours Soit 40000 euros par jour Il est vident que certains investissements vous prendront plus de temps que d autres Si vous voulez travailler le moins possible votre enrichissement placez votre argent 5 et attendez la retraite Si vous tes plus motiv et pr t vous occuper un peu plus de votre richesse cherchez un FCP ou une SICAV qui a sur perform le march dans les derni res ann es ou un appartement qui r pond parfaitement nos crit res id aux d acquisition Cherchez le meilleur cr dit possible et prenez votre retraite 5 ou 225 Tout le monde m rite d tre riche 10 ans plus t t
112. elles voient quelqu un d autre en profiter Pourtant tout ceci n avait rien voir avec la chance ou le hasard Votre ami a simplement cr sa propre chance en pr parant son coup Il a d abord t voir sa banque pour qu elle lui donne un accord de principe pour le financement et il a pris le temps de v rifier les prix du march dans le quartier o se situait la maison Ainsi il tait pr t saisir l opportunit qui se pr senterait ventuellement le jour de la vente 171 Tout le monde m rite d tre riche Vous avez raison Il me semble vident maintenant que certaines personnes font tout pour cr er et provoquer leur chance Ce qui donne l impression qu ils sont toujours au bon endroit et au bon moment c est qu ils ont tout fait pour tirer parti de la situation En r alit ce n est pas de la chance ils ont simplement fait leur travail C est seulement ceux qui ne connaissent pas l envers du d cor qui appellent cela la chance Ne vous faites aucune illusion en mati re d argent les choses arrivent rarement par hasard N oubliez pas que l argent et la richesse qu il g n re sont convoit s par tous ceux qui savent comment l acqu rir Et ils n ignorent rien de ce qu ils doivent faire pour arriver leurs fins Si vous n tes pas pr par ou si vous n avez pas travaill suffisamment en amont vous regarderez les chances de votre vie vous passer sous le nez et penserez que les autres sont plus chanceux que vous
113. elui ci est calcul par le ratio du loyer annuel divis par le prix d acquisition accompagn des traditionnels frais de notaire Dans le cas de l immeuble cit plus haut le rendement est de 2 200 x 12 214000 soit 12 33 Je ne vous conseille pas de descendre au dessous de 7 Ce nouveau filtre vous permettra de ne pas surpayer un bien ce qui est souvent le cas en cette p riode de forte hausse de l immobilier Vous ne trouvez pas que vous tes trop exigeant Il est certain que plus vous mettrez de crit res plus votre s lection sera fine N oubliez pas que vous n avez pas besoin d acheter dix appartements par an Un seul tous les sept ou huit ans est tr s largement suffisant pour vous enrichir Pour que votre argent travaille correctement il faut que vous le placiez au bon endroit Si vous ne trouvez pas aujourd hui un bien qui satisfait vos crit res vous le trouverez demain Il y a des opportunit s tous les jours Il suffit d tre patient et de chercher activement Les logements ne sont pas les seuls biens immobiliers dans lesquels vous pouvez investir Les parkings peuvent se r v ler un tr s bon choix avec des avantages multiples e le prix unitaire est moins lev donc plus accessible ce qui permet galement d obtenir des cr dits beaucoup plus facilement 115 Tout le monde m rite d tre riche e les risques d impay s sont bien moindres et il est plus facile d vincer une voiture que des locatai
114. ement que les prix montent S ils ne font que baisser nous aurons beau acheter plus d actions nous ne gagnerons jamais d argent C est tout fait exact Donc une partie de la probl matique est de trouver les actions qui ont une forte probabilit de hausse et qui pr sentent le moins de risque possible C est ce que nous allons d terminer Pour que cette technique soit rentable vous devez tre capable d identifier une entreprise dont les actions ont un potentiel de hausse long terme C est loin d tre le plus facile Prenons le cas 138 La bourse d Alcatel graphique 8 Pendant la p riode qui court de d but 1999 septembre 2000 l action a gagn 500 fl che 1 alors que l indice CAC40 dont elle fait partie ne progressait que de 70 Il est clair que si vous aviez achet et revendu Alcatel aux bons moments vous auriez d gag une plus value substantielle Mais regardons la suite de l histoire partir de ses plus hauts historiques 97 euros l action a reperdu 98 de sa valeur pour toucher les 2 5 euros fl che 2 OProRealTime com Data is real time 1999 2000 2001 2002 Graphique 8 Action ALCATEL Un autre exemple Fin 2005 le tristement c l bre Eurotunnel qui a ruin des milliers de petits porteurs se tra ne aux alentours de 30 centimes d euro graphique 9 sans parler de toutes les actions de la bulle Internet aujourd hui disparues Autre l ment prendre en compte Saviez vous que
115. ements M me si la somme que vous pouvez rembourser est minime en comparaison de ce que vous devez faites le Chaque euro rembours viendra toujours en d duction de la somme totale Si vous ne faites rien vous devrez toujours la m me somme Important si vous avez des probl mes passagers d argent ne liquidez jamais aucun actif pour payer vos dettes A fortiori si ceux ci g n rent des revenus N oubliez pas que les actifs votre richesse et l argent sont deux choses diff rentes Ils font partie de votre patrimoine Si vous les c dez pour r soudre vos probl mes d argent vous faites un pas dans la mauvaise direction et vous vous appauvrissez Un mot sur la commission de surendettement Sachez que celle ci est loin d tre la meilleure des solutions Si vous faites appel cet organisme d tat vous serez marqu au fer rouge une bonne partie de votre vie Une fois d barrass de vos dettes il vous sera pratiquement impossible de trouver un tablissement financier pour vous pr ter de l argent m me pour acqu rir un actif Ce qui vous emp chera de vous enrichir Je vous l ai dit m me avec la meilleure volont du monde l tat ne sait que fabriquer des pauvres 69 Tout le monde m rite d tre riche 2 principe Faites en sorte que vos euros valent plus cher Si vous contractez un cr dit pour acqu rir un passif voici le chemin que prendra votre argent Dans un premier temps vous toucherez votre salaire payerez
116. en des Fran ais tant de 1800 euros vous aurez plus de candidats locataires pour un loyer de 500 euros que de 3000 euros Ensuite se pose la question de choisir du neuf ou de l ancien Pour l ancien n achetez pas trop loin de votre lieu de r sidence habituel Si vous tes trop loign vous aurez tendance moins vous en occuper Si vous optez pour du neuf vous vous d barrassez d une bonne partie du probl me car vous aurez peu d entretien pr voir avant plusieurs ann es Dans les deux cas vous pouvez utiliser les services d une agence qui s occupera de la gestion moyennant un pourcentage du loyer Le montant du loyer est aussi fonction du quartier Un loyer de 1000 euros n aura rien de surprenant dans un quartier chic de la capitale Alors qu il posera plus de probl mes dans un quartier populaire Par cons quent limitez vous des prix accessibles au plus grand nombre en fonction de la zone d habitation ce sujet au moment de la mise en location veillez ce que votre bien soit impeccable S il est habitable dans l instant vous en tirerez un meilleur prix tout en louant plus rapidement 114 mmobilier Un autre tuyau Que vous soyez en ville ou la campagne il y a une forte demande pour les maisons individuelles Si vous tes l heureux possesseur d une maison vous pourrez tr s souvent la louer plus cher qu un appartement de surface comparable Le rendement annuel brut du loyer a galement son importance C
117. en prenant une hypoth que sur votre appartement C est dire qu elle s autorise vendre votre appartement pour se rembourser au cas o vous ne pourriez pas assumer votre engagement 111 Tout le monde m rite d tre riche De votre c t vous devez vous assurer de la solvabilit de vos locataires en n h sitant pas prendre toutes les garanties possibles Nous reviendrons sur cet aspect dans le chapitre consacr la protection de votre richesse Autre consid ration le montage financier que nous venons de d crire repose sur le fait que vous percevrez un loyer Il est possible voire probable que vous aurez des p riodes d inoccupation de votre bien pendant lesquelles vous devrez payer les mensualit s du cr dit sans aucune rentr e compensatrice Pour viter les probl mes de tr sorerie faites en sorte d avoir au moins trois mensualit s d avance disponibles Vous viterez ainsi de paniquer si vous n arrivez pas louer votre appartement dans les premi res semaines et ou de brader le loyer pour tre s r de trouver quelqu un Une astuce que j ai utilis e plusieurs fois lors d acquisitions pour viter d avoir subventionner le cr dit de ma poche lorsque l appartement n cessitait quelques travaux de remise en tat je demandais syst matiquement au vendeur de me laisser les cl s au moment de la signature de la promesse d achat soit deux trois mois avant la signature finale J en faisais m me une conditio
118. ent ne fera qu aiguiser vos craintes et engendrer un manque de confiance Par cons quent plus vous vous poserez de questions plus vous trouverez de mauvaises r ponses L entreprise En dehors du fait que vous pouvez mettre un maximum de chances de votre c t m me en tenant compte des principes d j voqu s il est impossible de prot ger une entreprise C est ce qui rend l enrichissement par ce moyen plus incertain que par les autres v hicules En revanche il y a deux choses que vous pouvez assurer la solvabilit de vos clients et vous m me dans le cas o vous seriez le responsable de la soci t Dans un premier temps vous devez utiliser les structures juridiques adapt es qui permettent de vous prot ger d une faillite Ce sont les classiques SARL ou SA Soci t Responsabilit Limit e Soci t Anonyme Elles permettent de limiter le risque uniquement au capital engag Ce sont de v ritables barri res entre votre patrimoine personnel et les dettes de la soci t Ce qui n est pas vrai pour les soci t s en nom propre o les actifs et les passifs de l entrepreneur sont confondus avec ceux de l entreprise Pour continuer prot ger vos arri res vous pouvez galement souscrire des assurances ch mage r serv es aux cr ateurs d entreprise qui seront pay es par la soci t elle m me Vous n aurez donc rien sortir de votre poche 187 Tout le monde m rite d tre riche Ensuite vous devez vous ass
119. eprise Avoir une exp rience dans le domaine que vous souhaitez exploiter Si vous vous lancez dans la cr ation de sites Internet et que vous ne savez pas utiliser un ordinateur vous risquez d avoir quelques probl mes Il est donc n cessaire d avoir des connaissances solides et adapt es au secteur d activit dans lequel vous souhaitez voluer Avoir un produit qui r pond la demande du march Si vous vendez des espadrilles au p le Nord vous aurez beaucoup de mal d velopper vos ventes Pour rencontrer le succ s il faut que vos produits soient adapt s l environnement conomique Si d autres soci t s proposent les m mes services ou produits ne consid rez pas que votre projet est compromis Bien au contraire Cela ne fait que confirmer qu il y a un march Ce n est pas parce qu il y a d j des boulangers que vous ne devez pas vendre de pain En revanche lorsque plusieurs soci t s proposent les m mes produits non seulement elles doivent affronter la concurrence des autres marques mais galement la comp tition de leurs propres produits Ce qui fait invariablement baisser les marges b n ficiaires C est exactement ce qui se passe pour les vendeurs de voitures Tous les concessionnaires de la m me marque vendent exactement les m mes voitures Dans ces conditions c est souvent celui qui est pr t conc der la plus grosse remise qui a le plus de chance de conclure la vente Avoir une protection contre la concur
120. er actif Je vous montrerai comment utiliser les meilleurs v hicules d enri chissement que les riches affectionnent et surtout vous d couvrirez qu ils sont accessibles tous J ai essay de rendre cet ouvrage attrayant et facile lire pour que vous vous y int ressiez le plus possible Vous ne trouverez aucun livre en tout cas ma connaissance qui explique aussi concr tement comment vous pouvez vous enrichir et prosp rer J esp re que celui ci sera un pr curseur en la mati re Premi re pr cision la vision du monde que j exprime dans ce livre est tr s binaire Vous tes riche ou pauvre S il vous pla t ne soyez pas choqu si j emploie ces mots de fa on trop cat gorique Je ne pr sage en rien de votre fortune ou infortune Ces mots sont uniquement l pour qualifier des comportements types Je sais que le monde n est pas noir ou blanc et qu il existe une infinit de possibilit s entre ces deux extr mes Deuxi me pr cision la plupart des exemples cit s me concernent plus ou moins directement Le but n est pas d crire un livre destin ma gloire personnelle mais de d montrer qu il 25 Tout le monde m rite d tre riche est r ellement possible de s enrichir et que ce n est pas tr s compliqu Imaginons maintenant que vous assistiez l un de mes s minaires Comment s enrichir en 10 le ons 26 Chapitre 1 UN PREMIER PAS VERS LA RICHESSE La connaissance le plus court chemin entr
121. er qu il est difficile d acqu rir sans cr dit fe pense que dans ce cas nous pouvons acheter cr dit 59 Tout le monde m rite d tre riche Ma r ponse est d finitivement non Pour vous enrichir vous ne devez jamais contracter de cr dits la consommation Pour chaque emprunt vous payez une partie du capital et une partie d int r t et les int r ts d biteurs n ont jamais enrichi qui que ce soit sauf votre banquier Dans le cas d une voiture celle ci n est pas obligatoirement une n cessit sauf lorsque c est un outil de travail qui g n re des revenus qui seront transform s en richesse C est le cas des taxis par exemple Je suis galement conscient que si vous habitez loin des transports en commun une voiture peut s av rer utile voire indispensable Dans ce cas les caract ristiques de votre v hicule devront tre adapt es vos besoins pas au regard du voisin Enrichissez vous d abord ensuite vous vous payerez toutes les voitures que vous voudrez sans vous poser de questions Mais dans tous les cas vitez les cr dits et privil giez les paiements comptants Admettons que nous arrivions payer notre voiture au comptant en ce qui concerne un logement il est r ellement impossible de le payer sans cr dit C est pourtant une n cessit prioritaire D autant plus que la possession d un appartement fait partie de notre richesse Comment faites vous dans ce cas Exact Il existe des cas o il est indi
122. er vos probl mes En revanche voici le plan d action que je vous propose de suivre e r pertoriez tout ce que vous devez et appelez vos cr anciers Expliquez leur votre situation et comment vous projetez de r gulariser votre dette Que ce soit une banque ou un particulier vos cr diteurs pr f reront toujours parler avec quelqu un qui prend ses responsabilit s plut t que d avoir affaire quelqu un qui ne veut plus r pondre au t l phone e liquidez tous vos passifs pendant qu ils ont encore une valeur Si vous avez une grosse voiture vendez la pour une plus petite ou envisagez les transports en commun e commencez par vous payer en premier en pr levant 10 sur toutes vos rentr es et placez les pas dans la banque o vous devez de l argent sur l un des diff rents v hicules d enrichissement que nous voquerons plus loin Ainsi vous commencerez cr er de l accumulation et de la richesse car Principes d enrichissement ce n est pas parce que vous tes endett que vous n avez pas le droit de vous enrichir payez vous une seconde fois hauteur de 10 et remboursez vos cr anciers jusqu l extinction totale de vos dettes Si certains hurlent c est normal Ne vous laissez pas impressionner Soyez s r qu ils pr f reront toujours ce que vous leur donnerez plut t que rien du tout Toutefois cela ne doit pas vous arr ter dans votre effort Le seul moyen de retrouver votre dignit est d aller au bout de vos engag
123. er votre portefeuille tant donn que la plupart sont r mun r s sur les frais de courtage lorsqu ils ach tent et vendent des actions pour votre compte vous devrez repr senter un potentiel important pour qu il soit r ellement motiv En revanche en souscrivant un fonds ou une SICAV sp cialis vous ferez partie d une masse de souscripteurs dont le capital total investi aura plus de poids aupr s du gestionnaire Vous profiterez ainsi de l importance que repr sentent les capitaux de plusieurs centaines de personnes avec une I mise modeste C est encore une forme d effet de levier Je conclurai ce chapitre par un dernier mot La bourse est un jeu passionnant qui peut se r v ler destructeur si vous faites n importe quoi En tant qu investisseur vous devez tre conscient de 153 Tout le monde m rite d tre riche vos possibilit s et surtout savoir si vous investissez pour d montrer que vous tes capable de d tecter des actions qui vont monter ou pour gagner de l argent Ceux qui cherchent avoir raison sont avant tout des joueurs Les v ritables investisseurs cherchent gagner de l argent pas satisfaire leur ego La technique du CMR fonctionne tr s bien s r le long terme Si vous ne pensez pas tre capable de tenir la distance ne l utilisez pas et n h sitez pas souscrire un FCP que vous alimenterez r guli rement N oubliez pas que seul le r sultat compte ainsi que la pr servation de votre capital
124. erdez votre temps C est pour cette raison que vous n arriverez jamais n gocier le contenu de votre chariot avec la caissi re du supermarch Autre remarque votre interlocuteur n a pas besoin d tre le propri taire du bien mis en vente D ailleurs moins il sera impliqu plus vous aurez de chances d obtenir satisfaction Pour illustrer cette affirmation je vais vous raconter l histoire d une de mes transactions En 1995 je suis tomb par hasard sur un Anglais appelons le Sam qui ne payait plus son cr dit immobilier depuis trois ans Pour une raison inconnue la banque ne saisissait pas la maison alors que les int r ts continuaient de grossir Sam voulait retourner vivre en Angleterre et vendre sa maison pour solder sa dette Ne trouvant pas preneur je lui proposai de me porter acqu reur condition que je puisse n gocier la dette avec la banque qui s levait 2 500000 francs Apr s quelques hurlements de circonstan 204 Demandez on vous donnera ces du banquier je devins le nouveau propri taire de la maison pour 740000 francs que je revendis 2000000 francs le lendemain de la signature finale chez le notaire Pourquoi la banque a t elle accept un prix aussi bas En dehors du fait que la banque avait s rement provisionn cette perte latente c est certainement parce que la personne qui s occupait du dossier voulait en terminer qu elle avait le pouvoir de d cider et surtout qu elle n en avait pas grand
125. es proc dures que nous d finirons J insiste sur les aspects motivation et action car par exp rience je sais que Ce n est pas parce vous savez ce que vous devez faire que vous le ferez Le processus de l enrichissement se d compose en trois parties PRE A PEN 1 2 3 be nvesn seneer gt PROTECTION L accumulation est le point de d part c est l impulsion qui permet de cr er quelque chose que nous ferons fructifier par la suite 35 Tout le monde m rite d tre riche e l investissement permet de d velopper cette accumulation et de g n rer de la richesse e la protection comme son nom l indique consiste mettre en s curit votre richesse Payez vous en premier Pour le moment nous nous concentrerons uniquement sur le premier aspect l accumulation Pour bien me faire comprendre je mettrai la formule de l accumulation sous une forme math matique tr s simple ACCUMULATION REVENUS N CESSIT S Les revenus sont constitu s par tout ce qui entre dans votre poche Les n cessit s correspondent tout ce que vous devez obligatoirement d penser Maintenant pouvez vous me dire quel sera le niveau d accumulation si les revenus galent les d penses Si les revenus sont gaux aux d penses l accumulation est nulle Parfaitement exact C est pour cette m me raison que la plupart des gens sont incapables de s enrichir Car si nous regardons rap
126. es en sorte que vos euros valent le plus cher possible et vous acc l rerez votre enrichissement 3 principe PEGR et GEPR Puisque nous sommes dans l injustice je vous propose d y rester encore quelques instants le temps de vous poser une nouvelle question votre avis qui travaille le plus Les riches au golf ou les pauvres l usine IT est vident que ce sont les pauvres puisque les riches n ont pas besoin de gagner d argent 72 Principes d enrichissement Pourquoi dites vous que les riches n ont pas besoin de gagner d argent Ils ont aussi des n cessit s quotidiennes ne serait ce que pour manger ou se loger Alors disons qu ils gagnent leur argent sans avoir besoin d aller au bureau Vous br lez En r alit ils gagnent leur argent en faisant moins d efforts Et plus ils en gagnent moins ils ont d efforts produire Pour d montrer cette affirmation je prendrai l exemple classique du propri taire qui loue son appartement un locataire votre avis entre les deux protagonistes qui fait le moins d efforts pour s enrichir Il est vident que c est le propri taire Celui ci ne fait qu encaisser les loyers alors que le locataire travaille pour payer son loyer Exactement J ajouterai m me que le locataire travaille pour enrichir le propri taire Le premier fait dans le temps un effort toujours plus important pour payer un loyer qui augmente et qui ne lui rapporte rien terme Le se
127. estions vous poser pour vos lendemains En faisant plus que le minimum syndical vous vous enrichirez et deviendrez quelqu un de respect et de courtis Vous aurez bonne r putation et serez avantag par rapport aux autres qui ne font rien de plus que le minimum Cons quences tout le monde voudra s octroyer vos services et s adresser vous en priorit Si vous tes pay la commission vous gagnerez plus que les autres et vous n aurez pas le temps de vous ennuyer Faites vous un devoir de faire mieux que les autres et vous d couvrirez que la plupart des gens seront d sireux de vous payer plus cher Plus vous d velopperez cet aspect plus vous accro trez votre potentiel de cr ation de richesse C est le m me principe que l int r t compos En tant que travailleur ind pendant vous pourrez vous permettre de choisir vos clients de travailler avec ceux que vous pr f rez ou qui vous payent le mieux Au final vous r cup rerez de la libert en travaillant moins tout en tant mieux pay Les cautions la bombe retardement Autre aspect important qui peut se r v ler extr mement dangereux pour votre s curit financi re les cautions La r gle ce sujet est simple 194 Dormez sur vos deux oreilles Que ce soit pour vous m me et surtout les autres ne donnez JAMAIS aucune caution si vous n tes pas capable d assumer sereinement la dette que vous garantissez Pour illustrer cette affirmation je vais
128. evrez ouvrir un compte sp cifique qui sera g r par une proc dure nomm e SRD Service du R glement Diff r D s que vous investirez les sommes rendues disponibles par l effet de levier vous payerez des int r ts calcul s sur cet investissement puisque le levier n est rien d autre qu un cr dit Sans compter que vous aurez ventuellement payer des frais fixes compl mentaires qui varient d un courtier l autre Ce n est pas fini Le SRD propose un r glement diff r des achats que vous avez effectu s dans le mois en cours Cette r gularisation se fait la liquidation qui intervient chaque fin de mois boursier ce moment vous devrez indiquer votre courtier si vous souhaitez confirmer votre achat en payant la totalit du prix des actions que vous avez achet es cr dit dans le mois courant ou si vous souhaitez reporter vos positions et continuer utiliser l effet de levier Ce report vous sera factur chaque mois au prix d une transaction cela varie en fonction des courtiers En sachant qu une transac 146 La bourse tion co te plus ou moins 0 5 du montant engag vous devrez au minimum gagner 6 0 5 x 12 mois rien que pour couvrir le co t du report et commencer vous enrichir Si nous y ajoutons les frais engendr s par le cr dit du levier nous arrivons facilement 8 ou 10 Z Sans compter que vous payerez plus d imp ts En effet pour profiter d exon rations fiscales sur les plus values
129. formance tr s appr ciable Si celle ci d gringole de 50 et ce n est pas rare vous perdrez la moiti de votre capital En toute logique pour viter ce type de m saventure il est imp ratif de r partir votre capital sur plusieurs actions Plus vous aurez d actions plus la progression de votre capital sera liss e et moins elle sera expos e aux fortes variations En contrepartie vous amoindrirez la performance Exemple mettons que vous poss diez trois actions et que la premi re progresse de 100 la seconde de 20 et que la troisi me perde 50 Bien que la derni re action ait perdu la moiti de sa valeur votre portefeuille affichera tout de m me une performance de 23 33 Bien entendu ce principe ne vaut que si vous investissez la m me somme sur chaque action Si vous engagez trois fois plus sur une action vous annulerez l effet de la r partition du capital et accentuerez le niveau de risque Combien d actions faut il avoir en portefeuille Cela d pend du capital investi Disons que moins vous serez capitalis moins vous devrez poss der d actions Dans l autre sens ne d passez pas une dizaine d actions je ne parle pas du nombre de 186 Dormez sur vos deux oreilles titres mais du nombre d entreprises dont vous d tenez les actions Car plus vous en d tiendrez plus vous aurez d occasions de vous poser des questions Et lorsque votre argent est en jeu c est loin d tre une bonne chose Votre questionnem
130. ge au d but de votre processus d enrichissement ou chaque fois que vous serez pr t investir de l argent c est que les occasions d investissement viendront vous plus souvent et plus rapidement que vous ne le pensiez au d part En r alit ce n est pas parce que vous avez de l argent investir que ces occasions seront plus fr quentes mais simplement parce vous tes vraiment la recherche d opportunit s Pour reprendre l exemple de la vente aux ench res et son contre pied vous n avez vu aucune opportunit parce que vous n tiez pas parti dans l optique d acqu rir Vous tiez uniquement l en tant que spectateur Une autre chose qui vous semblera trange c est que la plupart des opportunit s qui se pr senteront vous seront souvent des affaires peu ou pas rentables Vous trouvez cette d claration peut tre tr s tonnante mais elle est le strict reflet de la r alit Prenons l immobilier en 2005 2006 et supposons que vous soyez attir par la publicit all chante d un promoteur qui se vante de pratiquer des prix raisonnables Si vous calculez la rentabilit du loyer par rapport au prix demand vous allez vite vous aperce 173 Tout le monde m rite d tre riche voir que c est le promoteur qui fait une bonne affaire Dans les chapitres pr c dents nous avons mentionn les diff rents aspects et caract ristiques que doivent pr senter vos investissements Si vous suivez ces conseils vous devriez faci
131. grandes id es sont fausses et ne font que g n rer des attitudes inadapt es notre vie moderne La cons quence directe de l application de ces croyances et mensonges est un accroissement in luctable des carts entre les riches et les pauvres Deux paradoxes d montrent bien l ambigu t de nos comportements l gard de l argent e bien que la plupart d entre nous le convoitent officieusement l argent est officiellement d test Par les pauvres pour justifier qu ils n en ont pas Par les riches qui jugent plus prudent de vivre cach s e tout le monde veut gagner de l argent mais peu de personnes essayent vraiment de comprendre son fonctionnement pour en tirer le meilleur parti Ce comportement timor relevant plus souvent de l ignorance des m canismes de base ou de la peur du qu en dira t on Pourtant l argent est utilis au quotidien par chacun d entre nous la diff rence que les riches savent le mettre leur service et ne se posent pas de questions pour leur avenir alors que les plus pauvres le convoitent d s le 10 du mois et redoutent de le perdre d s qu il faut l utiliser en dehors du quotidien Cette r action craintive aura souvent pour effet de paralyser ou de freiner leurs actions au moment opportun Ainsi ils manquent les opportunit s qui pourraient les aider changer de camp 12 Introduction C est parce que nous avons tous besoin de manger et de nous loger que notre vie en soci t
132. hangement d tablissement d s 60000 euros Ensuite la protection intervient dans la valorisation de votre capital qui est calcul e en fonction des variations des actions de votre portefeuille Pour cette partie il est pratiquement impossible de vous assurer contre ce risque En revanche il existe deux fa ons de g rer ce risque La premi re consiste investir progressivement votre capital pour r partir le risque dans le temps La technique du CMR pr c demment voqu e remplit parfaitement cette fonction puisque votre capital et votre risque sont r partis sur toute la dur e de l investissement plusieurs ann es et non concentr s sur un versement unique Prenons en exemple le cas d favorable o la bourse baisse de 20 en un an Si vous avez tout investi en une seule fois votre perte affich e non r alis e tant que vous n avez pas vendu est de 20 alors qu en r partissant le risque avec la technique du CMR la perte latente n est que de 10 185 Tout le monde m rite d tre riche D accord mais si la bourse monte notre gain sera sup rieur en investissant en une seule fois Oui mais vous ne le savez qu apr s En optant pour la gestion d un portefeuille d actions la meilleure fa on de contr ler le risque rejoint le dernier principe voqu En concentrant votre achat sur un seul titre vous liez in vitablement votre risque sa progression Si vous avez jou le bon cheval vous r aliserez une per
133. i votre banque tait amen e d poser le bilan votre argent serait prot g et vous recouvreriez vos fonds Tr s honn tement c est un cas extr mement rare mais ne croyez pas que cela n arrive jamais l image de la vieille banque anglaise Barrings mise terre par l un de ses traders qui sp culait sur les mati res premi res la bourse de Hong Kong Ou plus proche de nous la quasi faillite du Cr dit Lyonnais qui n a d son salut qu au fait que l tat en tait le principal actionnaire Si vous tes tr s conservateur ne prenez pas de risques et n h sitez pas ouvrir un compte dans une autre banque le moment voulu Ne serait ce que pour comparer les prestations des diff rents tablissements et faire jouer la concurrence pour votre plus grand profit L immobilier La protection de votre investissement immobilier est fonction de la destination du bien Si vous avez r alis un investissement locatif le but est de r colter des loyers qui viendront payer votre cr dit En France les lois qui r gissent les relations loueurs locataires sont plut t favorables ces derniers Par cons quent en cas de probl me il vous faudra plusieurs mois pour vincer un locataire ind licat Ce qui provoquera in vitablement un d s quilibre dans le montage financier que vous aurez mis en place Vous devez donc vous assurer que ces loyers seront bien pay s en temps et en heure 182 Dormez sur vos deux oreilles Ne devenez
134. ibilit s financi res qu ils loueront quelqu un d autre en respectant les r gles d quilibre loyer mensualit d j voqu es Une fois le locataire install ils se logeront en fonction de leurs n cessit s Plus tard s ils souhaitent avoir des enfants ils loueropt un appartement qui r pondra leurs besoins du moment Il sera toujours temps de d m nager lorsque l appartement sera devenu trop petit ou trop grand Les avantages de cette formule sont multiples Si leur souhait est de poss der terme leur logement le bien locatif servira la fois de monnaie d change pour une acquisition future et de protection face aux variations du march Car si celui ci progresse de 3 par an en restant dans le premier cas de figure celui o ils ne pouvaient pas acheter 1ls auraient eu encore moins de possibilit s d acqu rir 10 ou 20 ans plus tard sauf si leurs revenus devaient progresser plus vite que le march immobilier ce que l on ne sait jamais avant En proc dant de la sorte ils commencent s enrichir en faisant une acquisition financ e par le loyer du locataire qui peut galement servir se payer en premier ce qui indirectement leur permettra de financer leur future r sidence principale Au travers de ce petit sc nario vous voyez toute la diff rence entre un peu d intelligence financi re qui rel ve d une ducation adapt e et un comportement d nu de toute recherche de solution Si notre jeune coupl
135. ibu s sur toute la p riode Soit environ 2 par an Ce qui ram ne globalement notre performance finale 11 La premi re conclusion qui s impose est la suivante vous devez toujours tre investi c est dire toujours avoir des actions dans votre portefeuille pour profiter des hausses Le probl me c est que vous ne savez pas l avance quelle ann e sera n gative ou positive Ce qui implique et c est loin d tre le plus agr able que vous devrez subir les pertes g n r es par les ann es n gatives pour profiter des ann es de hausse Ce qui m am ne vous dire que pour vos investissements boursiers Vous ne gagnerez jamais si vous n tes pas pr t perdre La deuxi me conclusion plus t t vous ach terez plus vite vous vous enrichirez Donc pour r pondre au premier point de notre probl matique qui consiste savoir quand vous devez acheter la r ponse est maintenant 135 Tout le monde m rite d tre riche Quand vendre En ce qui concerne le deuxi me point le c l bre investisseur am ricain Warren Buffet un des hommes les plus riches de la plan te consid rait que le meilleur moment pour vendre une action se situait entre 50 ans et jamais Il faut consid rer l investissement boursier comme un v hicule qui permet de s enrichir plus rapidement qu en souscrivant la Caisse d pargne donc bien au dessus du co t de l inflation Par cons quent tant que vous serez en p riode d investissemen
136. idement la deuxi me phase de l enrichissement l investissement il est vident que vous ne pourrez pas faire fructifier quelque chose qui n existe pas Vous devez donc donner l impulsion de d part pour disposer de quelque chose qui produira de la richesse Le premier secret de l enrichissement est donc le suivant quelle que soit l importance de vos revenus 36 Le point de d part Vous devez vous payer en premier Que voulez vous dire par se payer en premier Si je prends mon cas je touche un salaire chaque mois tant mensualis les imp ts pr l vent leur part Donc impossible de me payer en premier Admettons Combien gagnez vous chaque mois et combien payez vous d imp ts Je gagne 2 500 euros Je paye environ 400 euros d imp ts par mois et je garde tout le reste pour moi Donc vous arrivez conomiser par an 2 500 400 x 12 soit 25200 euros Je ne me trompe pas Euh non peine 1000 euros Et encore pas tous les ans Pourtant vous venez de me dire je paye mes imp ts et je garde tout le reste C est vrai mais avec ce qui reste je dois payer mes v tements mon loyer l essence la nourriture En somme toutes les d penses du quotidien que nous connaissons tous Je reprends mon calcul Vous gagnez apr s imp ts 25200 euros par an et il vous reste 1 000 euros en fin d ann e donc vous payez d abord 24200 euros au propri taire de votre appartement au pompiste au s
137. ifficult s emprunter que des personnes qui ont des revenus r guliers m me si elles gagnent moins que moi Le bon c t de la chose c est que puisqu aucun ordinateur n est capable de d cider pour eux mon dossier est souvent transmis un chelon sup rieur Ce qui me permet d entrer en contact avec les d cideurs dont la marge de man uvre est plus importante Oui mais vous avez de l argent cela vous permet de compenser tr s largement C est aussi ce que je croyais mais la r alit est tout autre Il y a quelques ann es dans le cadre de l achat de ma r sidence principale je tombais sur une opportunit que je ne pouvais pas manquer La maison tait superbe le jardin magnifique et le vendeur press Je signais donc rapidement une promesse d achat Poss dant des fonds plac s pour un montant tr s largement sup rieur au prix demand je demandais ma banque de m accorder un pr t en prenant ce placement en garantie le temps que je vende ma r sidence actuelle Devinez la r ponse NON Ils refusaient de m accorder un pr t pour la seule raison que je n avais pas de salaire et qu il tait risqu pour eux de me pr ter mon argent Vous voyez m me en ayant de l argent vous n tes pas l abri d un refus Et ce n est pas parce qu il y a crit banquier sur le front de votre interlocuteur qu il devient intelligent m me en 110 Immobilier mati re d argent Depuis cette aventure je voue aux banquiers
138. il est relativement facile de commencer s enrichir et d assurer son avenir en gagnant quelques dizaines ou centaines de milliers d euros dans les dix ann es venir Cet ouvrage n est pas uniquement r serv ceux qui veulent passer du bon c t de la barri re et s enrichir Il est galement destin tous ceux qui veulent apprendre garder leur argent et le faire fructifier Dans les pages qui suivent vous ne trouverez que du concret du pragmatique et surtout des strat gies qui fonctionnent r ellement La plupart des exemples cit s sont r els avec preuves l appui pour certains Les diff rentes conclusions et remarques s appuient sur des exp riences v cues ainsi que sur des r alit s conomiques Vous d couvrirez galement qu il n y a aucune formule magique seulement des sch mas gagnants facilement reproductibles Plus vite vous les int grerez plus rapidement vous construirez les fondations de votre avenir et de votre enrichissement 24 Introduction Vous tes d j riche mais vous ne le savez pas Le but avou de ce livre est de fournir un mode d emploi pour l l ment central de notre vie conomique l argent Il vous aidera modifier vos comportements pour les adapter vos objectifs et penser en riches Vous apprendrez mettre en oeuvre toutes vos ressources personnelles et mat rialiser la valeur que nous avons tous en nous commencer par notre travail qui repr sente notre premi
139. ilit s et nos situations sont diff rentes Il existe tout de m me deux grands axes r currents qui permettent de formuler diverses propositions et que vous devrez adapter votre situation Premier axe Quel que soit votre ge si vous n avez pas ou peu de charges assumer du type passif ou familiales vous avez int r t prendre des risques pour avoir un rendement important Comme pour tous les autres sc narios les options que je vous propose peuvent tre cumul es ou utilis es s par ment e placez votre pargne en bourse en utilisant la technique du CMR 220 pour acheter une SICAV ou un fonds en actions Dans les deux cas mettez en place un pilote automatique et alimentez ce v hicule chaque mois endettez vous sur le long terme et achetez un terrain Si ce dernier est constructible regardez comment vous pourrez le diviser pour le revendre en plusieurs lots Ou achetez une parcelle inconstructible et faites toutes les d marches possibles pour changer son statut V rifiez auparavant que la possibilit est r elle tout en sachant que le changement de statut peut prendre plusieurs ann es En compensation le retour sur investissement sera tr s largement sup rieur la valeur temps achetez de l immobilier Le choix se fera essentiellement en fonction de votre situation Suivant les prix du moment envi sagez d acqu rir votre r sidence principale ou une monnaie d change voir le paragraphe que faire si vos
140. ils en aient discut plusieurs fois ils n arrivent pas vraiment faire de concessions sur leur train de vie tant donn que tous deux ont des revenus variables en fonction de leur activit il suffit qu ils subissent trois ou quatre mois difficiles et ils auront du mal payer les petits fours La famille Chuipariche Muriel et Roger Chuipariche ont trois enfants et vivent dans une maison quelques kilom tres de la capitale Roger travaille dans une imprimerie et Muriel est employ e municipale Elle g re le budget et suit les finances du m nage semaine apr s semaine Chacun d eux gagne 1250 euros par mois soit 30000 euros par an Ils payent 1000 euros d imp ts compens s par 1000 euros d allocations diverses Ils poss dent une voiture achet e d occasion et la seule charge qu ils ont supporter est le cr dit de leur maison acquise il y a dix ans et qu ils auront fini de payer dans 42 Le point de d part cinq ans M me s ils ont la possibilit de s endetter un peu plus ils font tout pour payer au comptant et ne contractent jamais de cr dit superflu Ainsi aucun int r t inutile ne vient grever leur budget Ils sont mari s depuis 20 ans et ont toujours conomis 15 de ce qu ils gagnaient soit 4500 euros par an Ils sont aujourd hui la t te d un capital de 156237 euros qu ils continuent d alimenter et de faire fructifier un taux de 5 par an M me si l un des deux devait avoir des difficult s ave
141. inture Rassurez vous mon but n est pas de vous transformer en Gripsou mais de vous montrer qu il y a une norme diff rence entre la radinerie et une gestion raisonn e Cet exemple a galement pour but de vous sensibiliser au fait qu une bonne partie de votre richesse part dans la poche des autres quelquefois pour des choses que nous n utilisons pas ou peu Je veux galement attirer votre attention sur le fait que nous consommons souvent par habitude et que nos comportements de 49 Tout le monde m rite d tre riche consommateurs ne sont pas ou tr s rarement remis en question Sauf en cas de probl me Perte d emploi par exemple Dans ce genre de situation nous essayons surtout de limiter les d g ts pour que la baisse de nos ressources n ait pas trop d impact sur notre vie et celles de nos proches Alors qu en faisant ce travail en amont avant que le probl me ne se pr sente nous avons l occasion de cr er de l accumulation et de parer aux ventuelles difficult s qu am nerait une p riode de ch mage En ce qui concerne l expression que vous avez employ e se serrer la ceinture je pr f re vous pr senter les choses autrement Le jour o vous avez touch votre premi re paye celle ci a d termin votre niveau de vie en fonction de ce que vous pouviez d penser mais sans tenir compte du fait que vous vous payeriez en premier Si vous aviez inclu cette donn e d s le d part dans vos d penses mensuelles vous
142. isfaits plus ils seront pr ts payer pour les garder ou les acqu rir Comment donner de la valeur mon emploi La r ponse n est pas vidente au premier abord mais je pense que vous serez vite d accord avec mes arguments pour valoriser votre emploi le plus efficace c est d en faire plus que l on vous en demande La plupart des gens rechignent travailler parce qu ils n y trouvent aucun plaisir Ils ne comprennent pas qu ils peuvent tirer de leur travail beaucoup plus qu un simple salaire et n h sitent pas tirer boulets rouges sur leur patron en le cr ditant de tous leurs maux Au lieu de rechercher et de profiter des bons c t s de leur travail beaucoup se focalisent sur les aspects les moins agr ables Plus ils se comportent de la sorte moins ils ont envie de travailler et moins ils en font Les cons quences sont in vitables 191 Tout le monde m rite d tre riche e ils sont les derniers servis pour les augmentations de salaire Ce qui ne fera que renforcer leur attitude n gative e si l entreprise doit traverser une mauvaise passe ils sont les premiers tre licenci s Mettant ainsi en p ril leur stabilit financi re et leur capacit s enrichir Par cons quent votre attitude est importante et d terminante Soyez assur que vous ne deviendrez jamais indispensable votre entreprise si vous travaillez moins que les autres Moins vous donnerez de vous m me moins vous recevrez Cett
143. it pas le bonheur rendez le Jules Renard Pourquoi certains d entre nous sont ils capables de s enrichir alors que d autres n y arriveront jamais Les obstacles sont ils d ordre mat riel spirituel ou psychologique Avec le recul j ai acquis la certitude que seuls ceux qui ne savent pas ce qu ils doivent faire pour s enrichir n y arriveront jamais et que l enrichissement est la port e de tous condition de poss der une ducation adapt e au sujet et d avoir la volont d y arriver La bonne nouvelle quand on ne sait pas nager on peut toujours apprendre le faire C est pour cette raison que ce livre ne parle pas uniquement de votre argent mais de ce que vous devez faire pour le mettre votre service et vous enrichir durablement Avant toute chose il est n cessaire de laisser tomber vos a priori et tout ce que l on vous a mis dans le cr ne au sujet de l argent et de son c t sulfureux Ces croyances ne servent que d alibis pour se conformer une ducation parentale scolaire spirituelle et conomique fond e sur la m fiance son gard et l ignorance de principes l mentaires qui r gissent son fonctionnement Elles 11 Tout le monde m rite d tre riche ne font que nourrir et renforcer des convictions erron es trop commun ment admises qui nous incitent prendre les mauvaises d cisions ou exprimer des avis bien trop tranch s sur le sujet D une mani re g n rale la plupart de ces
144. ite vous vous enrichirez Je ne soulignerai jamais assez le fait qu il est important pour vous de mettre votre argent au travail le plus rapidement possible Quels que soient vos moyens votre ge et le v hicule d enrichissement utilis n attendez plus Faites le d s aujourd hui C est le meilleur service que vous puissiez vous rendre Excusez moi mais je ne peux pas faire ce que vous recommandez Et pourquoi donc 92 Placements la course contre l inflation Je n ai aucun probl me pour investir 250 euros par mois ou plus mais je n ai pas 30 ans devant moi C est effectivement le probl me de la plupart des gens Entre 20 et 40 ans ils pensent autre chose qu leur avenir et se r veillent au moment o ils commencent se poser des questions au sujet de leur retraite Rassurez vous m me si vous n avez pas 30 ans devant vous j ai plusieurs solutions vous proposer pour vous aider remonter le temps avec des rendements sup rieurs 10 ou 15 Mais de gr ce n utilisez pas comme alibi l existence de ces possibilit s pour continuer remettre demain ce que vous devez faire aujourd hui Quel que soit le temps dont vous disposez n attendez pas Toujours est il que c est une le on dont vous pouvez tirer parti pour vos enfants Car rien ne vous emp che d s maintenant de mettre en place des solutions de placement et de commencer les duquer sur le sujet Pour achever de vous convaincre
145. l ce qu ils en ont pens Olivier Seban nous livre vraiment le secret pour vous enrichir C est tellement simple que chacun de nous peut le faire Lisez ce livre suivez ses conseils et il changera votre vie Vincent P Payez vous en premier est une id e simple que tout le monde peut appliquer et qui fera la diff rence pour votre futur financier Ignorez ce livre vos risques et p ril Muriel B Olivier Seban rend la compr hension du fonctionnement de l argent simple amusant et excitant Tout le monde m rite d tre riche est un livre pratique et malin pour dominer votre argent au lieu du contraire Pierre R Tout le monde m rite d tre riche est un livre tonnant qui se lit en quelques heures et qui vous permettra d agir imm diatement et efficacement pour vous enrichir Jean Herv P Un livre simple et tonnant qui changera tout jamais votre fa on de voir votre argent Bravo Eisa Z Merci pour cette le on de r alisme qui d montre que l enrichissement est uniquement la cons quence de nos actes et que nous avons tous la pos sibilit d orienter notre destin Un livre mettre entre toutes les mains Pierre O Nous avons tendance penser que l enrichissement est r serv ceux qui ont d j de l argent Pourtant vous d montrez sans ambigu t qu il est notre port e et qu il suffit de r fl chir 30 secondes avant d agir Bravo pour le style clair et la p dagogie du livre Catherine P 233
146. la consommation et difficile rembourser vous savez d j pourquoi Ils ne sont l que pour soigner une image ext rieure ou flatter un ego qui n est pas obligatoirement le v ritable reflet du compte en banque de leur propri taire Croyez moi vous pouvez vous enrichir et faire beaucoup mieux que la plupart des gens 227 Tout le monde m rite d tre riche Votre meilleur investissement formez vous Apr s que vous vous soyez pay en premier Votre premier inves tissement doit aller en direction de votre ducation financi re C est la meilleure chose que vous ayez faire D veloppez vos connaissances et vous largirez votre horizon Mieux vous conna trez votre sujet plus vous aurez de possibilit s de vous enrichir et de saisir les occasions qui se pr senteront Si vous ne savez rien vous ne ferez rien Si Vous ne savez pas reconna tre une bonne affaire et si vous ne savez pas quoi faire pour la financer elle vous passera sous le nez Apprenez car vous ne savez pas ce que vous ne savez pas Bien que j ai d montr que l cole ne nous apprenait rien au sujet de l argent si vous savez parfaire Vos connaissances vous aurez une vision plus large du monde et ajouterez des cordes votre arc Plus vous en aurez plus vous pourrez rebondir le moment venu N h sitez pas vous documenter lisez allez dans des salons par ticipez des s minaires assistez des conf rences surfez sur Internet Il n y a aucun
147. le et ferme l horizon Cette peur est d clench e par deux choses e un manque de ma trise et ou de connaissance du domaine d investissement envisag e une prise de risque trop lev e ou des engagements trop importants En ce qui concerne l ignorance 1l est vident que si vous ne savez pas ce que vous faites ni sur quoi vous investissez vous aurez peu de chances d exploiter correctement le sujet Vous ne ferez rien d autre qu entretenir une appr hension qui vous emp chera de dormir et vous fremera au moment de prendre une d cision Pour ce qui est du risque il faut que vous admettiez d s aujourd hui que celui ci est indissociable de n importe quel investisse 223 Tout le monde m rite d tre riche ment Ce qui implique pour ne pas jouer vous faire peur que vous devrez adapter la taille de vos investissements en fonction de ce que vous pouvez supporter conomiquement et psychologiquement Tout comme le risque la peur fait partie du jeu et n liminera jamais le danger Ce n est pas parce que vous avez peur que vous perdrez de l argent et ce n est pas parce que vous tes confiant que vous en gagnerez Je dirais m me que c est le contraire un exc s de confiance ayant tendance liminer la prudence alors que l appr hension nous rend plus attentif Le risque faisant partie de l avenir et donc de l inconnu il faut que vous appreniez le g rer et l adapter votre sensibilit Vos investissements doi
148. lement carter les fausses bonnes affaires et utiliser votre argent au mieux Il reste n anmoins un param tre important que nous n avons pas voqu et sur lequel nous aurons l occasion de revenir vous Autant vous pouvez tre votre propre bienfaiteur autant vous pourrez tre votre pire ennemi et l organisateur de vos checs Pour vous prot ger de vous m me et avant de vous engager dans une affaire pensez vous poser les questions suivantes e Est ce que cette opportunit est r ellement pour moi e Est elle saine et raisonnable En r pondant la premi re question vous liminerez rapidement beaucoup d offres qui semblaient all chantes aux premiers abords En compl ment vous pourriez vous demander si cette opportunit fait partie d un domaine connu ou inconnu pour vous Si vous n tes pas capable de r pondre franchement cette nouvelle question il est possible que vous ayez des lacunes combler ou qu il vous manque des informations pour tre capable de profiter pleinement de l aubaine ou peut tre m me que vous vous mettez en danger Un minimum de connaissances est vital pour tre capable d identifier et de saisir les meilleures opportunit s Si vous n avez pas un tant soit peu la ma trise du sujet vous ne saurez pas reconna tre et exploiter les bonnes affaires lorsqu elles se pr senteront Dans le meilleur des cas vous serez incapable de les saisir Dans le pire vous risquez de payer trop cher dans tou
149. lier Actions Obligations Placements Revenus u Compte en banque D penses Sch ma 1 Mouvements d entr e et de sortie des diff rents actifs et passifs Une fois que vous aurez int gr cette notion la formule gagnante que vous utiliserez pour vous enrichir durablement est la suivante Vous devrez poss der et acqu rir plus d actifs que de passifs Avec trois objectifs toujours pr sents l esprit e faire grossir vos actifs e limiter et r duire vos passifs e veiller ce que vos recettes soient sup rieures vos d penses Appliquez ces fondamentaux et vous orienterez obligatoirement vos choix et vos comportements conomiques dans la bonne direction 63 Tout le monde m rite d tre riche Prenons un exemple En contractant un cr dit la consommation pour vous offrir le tout nouvel cran plasma non seulement vous alourdissez votre colonne passif mais vous g n rez des d penses r currentes mensualit s pendant que la colonne actif reste vide Ce qui va l encontre de nos r gles d enrichissement sch ma 2 Cr dit Immobilier Compte en banque Mensualit D Mensualit du cr dit du cr dit Compte en banque Sch ma 2 Fonctionnement d un passif Sch ma 3 Etat des colonnes actif et passif au d but du cr dit En revanche si vous empruntez pour acheter un appartement le montant du cr dit viendra gonfler la colonne passif mais sera compens
150. ligatoire Certains s enrichissent parce qu ils sont toujours au bon endroit au bon moment Vous voulez dire qu ils sont chanceux Euh Oui ils ont plus de chance que d autres La chance a effectivement sa place et le sujet est int ressant Nous y reviendrons en d tail un peu plus loin chapitre 8 Pour le moment r pondons cette nouvelle question Connaissez vous quelqu un qui doit sa richesse au simple fait qu il est suffisamment chanceux pour gagner r guli rement aux courses ou au casino Autres propositions On devient riche en h ritant C est vrai Mais en pratique on s aper oit que peu de personnes en b n ficient Savez vous que 50 des gens finissent leur vie avec moins de 100000 euros de patrimoine Euros qui seront par 28 Un premier pas vers la richesse tag s entre les h ritiers sans compter la part que pr l vera l tat En tenant compte que nous vivons toujours plus longtemps il est peu probable que vous puissiez vous enrichir en h ritant Ce qui vous donne une raison suppl mentaire de le faire par vous m me pour vous offrir une vie meilleure et une retraite paisible M me si l h ritage est une source de richesse il reste un cas marginal Quelques personnes deviennent riches parce qu elles poss dent un talent particulier Par exemple ils sont sportifs acteurs inventeurs ou compositeurs de chansons succ s Tout fait exact Certains atteignent la richesse parc
151. ls les soci t s ne valorisent pas leurs d couvertes ou leurs innovations du jour au lendemain La possession des parts d une soci t implique galement que vous recevrez chaque ann e les dividendes vers s par l entreprise dont vous d tenez les actions condition que celle ci fasse des b n fices L investissement se pr te donc plus la cr ation de patrimoine et l accumulation de richesse C est surtout cet aspect qui nous int resse La sp culation ou trading consiste intervenir sur les march s dans le but de r aliser des gains rapides Les sp culateurs essayent d anticiper les mouvements des march s court terme pour se positionner au bon moment et se retirer aussi vite qu ils sont entr s Ces intervenants sp culent aussi bien sur les actions les devises comme le dollar ou l euro ou encore les mati res premi res Les p riodes d engagement varient de quelques minutes technique nomm e Day trading quelques jours tant donn que le capital est immobilis sur de courtes p riodes le but est essentiellement de g n rer des revenus Dans ce domaine les meilleurs sont capables d afficher des scores de plusieurs centaines de pour cent par an Bien que j ai crit plusieurs ouvrages sur le sujet en tant qu investisseur je vous d conseille tr s fortement de jouer ce jeu C est une activit qui demande beaucoup d nergie du temps et une discipline sans faille que peu d entre nous sont capables de
152. luant le montant des impay s En tenant compte du fait que vos cr ances seront assur es et que vous serez pay imm diatement vous pourrez r cup rer une partie de cette prime d assurance en n gociant une remise suppl mentaire aupr s de vos fournisseurs pour paiement comptant Non seulement vous r cup rerez de la marge mais vos fournisseurs vous avantageront par rapport vos concurrents tout simplement parce qu ils ont galement les m mes soucis de gestion et qu ils pr f reront souvent tre pay s au comptant Et dans le 189 Tout le monde m rite d tre riche cas o la remise accord e par votre fournisseur ne serait pas suf fisante votre banquier se fera un plaisir de placer votre tr sorerie exc dentaire Mais qu est ce qui nous emp che d assumer nous m me le risque client C est envisageable mais tout d pend du niveau de marge que vous d gagez Si vous vendez des ordinateurs avec 10 de marge vous devrez en vendre neuf juste pour absorber un impay Si vos marges sont de 80 m me s il est tr s d sagr able de recevoir un ch que en bois seulement un quart de la marge d gag e sur le prochain client suffira couvrir le sinistre Vous et votre travail Je voudrais de nouveau revenir sur un point important qui concerne la plupart d entre nous et qui repr sente la premi re source de cr ation de richesses notre travail et surtout notre capacit travailler Que vous soyez employ
153. me pour l agro alimentaire et ou la pharmacie Tout simplement parce qu il y aura toujours plus de monde sur terre nourrir et soigner notion de n cessit s Vous voyez les analyses conomiques prospectives sont relativement basiques et rel vent essentiellement du bon sens Est il possible d utiliser l effet de levier pour acheter des trackers ou des actions Oui mais je vous d conseille fortement de le faire 144 La bourse tonnant Vous nous avez pourtant dit que le levier permettait de s enrichir plus rapidement C est vrai mais en ce qui concerne la bourse la situation est tr s diff rente Les instances r gulatrices du march des actions fran aises vous permettent de passer des ordres en b n ficiant d un effet de levier de 5 C est dire que 100 euros vous donneront un pouvoir d achat de 500 Pour l exemple si vous investissez sur le tracker CAC40 et que celui ci progresse de 15 le rendement sur votre capital sera de 15 Z x 5 soit 75 C est tr s s duisant au premier abord mais la r alit l est beaucoup moins Vous allez surtout vous apercevoir qu utiliser un levier de cinq c est jouer la roulette russe avec cinq balles dans le barillet Sans compter qu en vous ruinant vous enrichirez le courtier qui passera vos ordres de bourse puisque ce dernier est un passage obligatoire pour toutes vos transactions qu elles soient gagnantes ou perdantes Tout d abord m me si les gains son
154. n ai pas le temps je n ai pas les moyens souvent parce qu il est plus facile de ne pas savoir de ne pas agir et de ne rien changer Ou encore par conformisme facilit et tranquillit d esprit nous avons tendance reproduire les sch mas parentaux parce que ne pas changer notre mod le principal celui de nos parents c est en principe ne pas prendre de risque Donc pas de remise en cause et nous restons dans les cercles vicieux 14 Introduction Ces fausses croyances nous paralysent et sont g n ralement infond es Et si nous nous r f rons aux tudes conomiques qui rapportent que 20 de la population d tiennent 80 des richesses nous pouvons logiquement penser que ces croyances sont perp tu es par la plus grande majorit qui ne fait que v hiculer des id es incitant la reproduction de mod les habituels et inefficaces jamais remis en question Au final elles ne font que g n rer des comportements qui vont l encontre de nos objectifs de richesse Elles sont pourtant commun ment admises et enfouies dans ce que j appellerais notre subconscient actif relatif aux actions que nous effectuons quotidiennement sans y r fl chir Penchons nous sur les plus importantes et regardons en quoi nous pouvons modifier notre comportement pour atteindre nos objectifs Croyance n 1 L argent ne fait pas le bonheur FAUX Certainement la plus grosse escroquerie morale de tous les temps Si vous avez besoin de vous en c
155. n pr alable pour acheter l appartement en question Le but tant de mettre profit cette p riode pour remettre les lieux en tat et organiser les visites Si bien que le jour de la signature finale l appartement tait d j lou avant que le cr dit ne d marre Taux fixe ou taux variable Au moment d accorder l emprunt la banque demandera si vous souhaitez contracter un cr dit taux fixe ou taux variable Le choix est fonction de plusieurs param tres Si vous pr voyez de solder votre dette en grande partie ou en totalit avant l ch ance 112 Immobilier pr vue dans le contrat de pr t le cr dit taux variable se r v lera une bonne solution car vous n aurez pas payer de p nalit s sur le capital rembours m me si c est souvent le cas je vous conseille fortement de le v rifier avec la banque cr ditrice Cette absence de p nalit pour remboursement anticip est moins fr quente pour les cr dits taux fixe moins que vous n ayez r gl cet aspect au pr alable ce sujet n gociez toujours avant jamais apr s D s que vous avez sign vos mains sont li es et le banquier n a aucune raison de vous accorder cette faveur Mais rien ne vous emp che d essayer C est ce que j ai fait lors du remboursement d un pr t avec le Cr dit Patate certains auront peut tre reconnu le surnom de la banque N ayant rien n goci avant je m attendais payer les 3 classiquement demand s J ai te
156. nder Comment n gocier Bien que le sujet soit vaste je peux vous donner quelques trucs que j utilise r guli rement A vous de les adapter chaque situation 207 Tout le monde m rite d tre riche Respectez votre interlocuteur Dans une n gociation la forme de la demande est certainement plus importante que le fond Celle ci n tant que le r sultat de relations humaines si vous vexez votre interlocuteur ce dernier risque d tre sourd vos demandes Si vous arrivez en disant votre voiture n est pas terrible mais je veux bien vous en proposer 30 de moins vous avez peu de chance de mettre le vendeur dans de bonnes dispositions votre gard vitez de formuler la premi re proposition Ce n est pas toujours facile et quelquefois vous devrez provoquer le vendeur Demandez lui de faire un effort en pr textant que le prix d passe un peu votre budget il faut que la raison voqu e soit plausible sinon vous ne serez pas pris au s rieux Si celui ci vous demande de faire une contre proposition vous savez d j qu il y a mati re n gociation sans que vous ayez une id e pr cise de la marge de man uvre En revanche s il vous donne un autre prix n acceptez pas tout de suite la premi re offre Il est probable que vous puissiez aller encore au dessous Retournez le probl me J ai souvent utilis cette technique avec mes fournisseurs dans mes diff rentes entreprises Au lieu de n gocier directement le
157. ne trouvez rien qui correspond r ellement vos crit res de s lection condition que ceux ci soient raisonnables et r alistes vous aurez tendance vous pr cipiter sur la prochaine occasion qui se pr sentera Ou encore vous ferez plus facilement des concessions sur le prix ou la qualit 176 Chance et opportunit C est ce qui m est arriv lorsque j ai achet ma premi re r sidence principale Nous avions jet notre d volu sur une maison tant donn que c tait la premi re que nous visitions nous tenions voir d autres biens avant de prendre une d cision Faute de mieux je retournai voir le propri taire Malheureusement celui ci avait d j donn son accord un autre acheteur Je me rabattis je devrais dire pr cipitai sur mon second choix sans tre pleinement convaincu et pratiquement sans n gocier le prix de peur que le sc nario pr c dent se r p te Premi re conclusion ne vous pr cipitez pas et faites vos investis sements sereinement lorsque vous avez les id es claires Pas sous la pression ni sous le coup de l motion Dans le cas contraire vous pourriez vous m me cr er des opportunit s qui n existent pas Deuxi me conclusion ne soyez pas tonn ou effray de tomber du premier coup sur la bonne affaire Si l investissement correspond vos crit res allez y Lorsque nous prenons trop de temps c est que nous avons besoin de nous rassurer avant de nous d cider Plus vous atten
158. nir des objectifs de vie Une fois pr cis s l argent et la richesse doivent tre des moyens pour les atteindre Pas une finalit R fl chissez bien cet aspect De votre r ponse d pend votre destination Si votre but unique est d accumuler de la richesse il y a de fortes chances que vous serez le plus riche du cimeti re sans avoir vraiment pris le temps d en profiter En revanche si vous cherchez vous enrichir dans le but de mieux vivre vous profiterez beaucoup plus de votre richesse Nos objectifs sont essentiellement d finis en fonction de nos consid rations personnelles de nos exp riences de nos aspirations de nos pr occupations et de nos croyances C est pour cette raison que nous avons tous des ambitions diff rentes Vous avez parfaitement le droit d aspirer prendre une retraite anticip e de 76 Principes d enrichissement penser que l avenir de vos enfants est plus important que vos vacances ou leur offrir tout ce que vous n avez pas eu dans votre Jeunesse C est votre choix qui prime Mais pour atteindre vos objectifs vous devrez les d finir avec pr cision Tant que vous ne serez pas pass par cette tape vous ne saurez pas exactement ce que vous d sirez Et si vous ne savez pas o vous souhaitez aller il y a peu de chance pour que vous y arriviez Que vous soyez Matuvu ou Clactou n a pas r ellement d importance Ce qui est r ellement capital c est d tre clair avec vous m me et de d terminer
159. nrichir Le 28 avril 2005 Lib ration faisait mention d un rapport du CERC Centre d tude des Revenus et des Co ts dans un article titr Pour un salaire t as plus rien Je vous rapporte ici cet article Le niveau de vie des m nages qui ont leur salaire pour seul revenu s est effondr depuis 20 ans affirme jeudi une tude du CERC selon laquelle la condition salariale est aujourd hui comparable ce qu elle tait il y a un demi si cle Les r centes revendications salariales ne sont pas le fruit d une illusion d optique li e l annonce de profits boursiers records souligne l tude Le salaire net moyen n a gu re connu de progression du pouvoir d achat depuis la fin des ann es 1970 Au total sur les 25 derni res ann es les gains du pouvoir d achat sont rest s minimes de l ordre de 0 2 0 3 par an largement inf rieurs l volution du niveau de vie moyen en France souligne le CERC Cette quasi stagnation du pouvoir d achat du salaire net moyen est d autant plus remarquable que le niveau moyen de qualification de la main d uvre salari e n a cess d augmenter tout au long de la p riode rel ve l tude structure de qualification constante le salaire net moyen a donc connu une perte de pouvoir d achat comprise entre 4 et 8 depuis 1978 estime le CERC Cette d t rioration a touch tous les salari s qu ils travaillent dans le secteur priv ou dans la fonction publique
160. ns de leur famille En tant que patron je suis profond ment convaincu que l entreprise a une responsabilit sociale et morale vis vis des personnes qu elle emploie Mais elle n a aucune obligation d assista nat Si vous n admettez pas l vidence et refusez de vous s parer d un mauvais l ment non seulement vous entravez la bonne marche de l entreprise mais vous mettez en p ril votre actif et par ricochet les revenus et les emplois des autres employ s 2 Autre recommandation n h sitez pas bien payer vos meilleurs employ s Si vous vous lancez dans la grande aventure de l entreprise n h sitez pas r compenser les meilleurs au d triment des plus mauvais en instituant une m ritocratie Cr ez des d s quilibres dans les salaires sinon vous d motiverez les bons l ments et conforterez les moins bons dans leur attitude passive Si ces derniers ne sont pas contents de leur sort et crient l injustice demandez leur s ils trouvent normal d tre pay s au m me salaire que ceux qui travaillent r ellement pour la soci t Une entreprise c est avant tout des individus qui font avancer la machine Il est donc normal de les int resser aux r sultats qui sont la cons quence de leur travail Plus la r compense sera valorisante plus ils travailleront Plus ils mettront de c ur l ouvrage plus l entreprise g n rera de b n fices Bien payer ses employ s ne se r sume pas surpayer vos colla borateurs Si
161. ns les magasins Tous les affichages n ont qu un seul but vous attirer et vous inciter d penser Pas dans un mois ni dans une semaine mais maintenant Par cons quent la premi re chose faire est d arr ter d acheter les yeux ferm s 48 Le point de d part Pour vous d montrer que nous sommes constamment sollicit s et que nous c dons nos impulsions quelquefois sans nous en rendre compte faites l exp rience suivante allez au supermarch avec votre conjoint Prenez un chariot et laissez le ou la faire ses courses habituelles sans orienter ses choix Avant d arriver la caisse arr tez vous et faites l inventaire du chariot en s parant le n cessaire comme les l gumes la viande etc et le superflu comme les bonbons les glaces gadgets Vous serez tonn du r sultat Ensuite calculez le co t total du superflu et multipliez le par le nombre de fois que vous faites vos courses Vous allez avoir une tr s grosse surprise C est vrai j ach te beaucoup de choses inutiles pensant faire plaisir mes enfants Quelquefois elles p rissent dans le r frig ra teur parce que nous ne les avons pas consomm es Je parierais qu avec cette seule m thode je pourrais couper mes d penses au quotidien d au moins 5 10 Mais vous tes en train de faire de nous des radins Je suis l pour m enrichir Je n ai pas besoin de vous pour m apprendre compter le nombre de steaks que j ach te ou me serrer la ce
162. nsieur X ou Y Aucun article ne mentionnera qu ils ont fait fortune en allant au travail sagement chaque jour de la semaine Je ne suis pas en train de vous dire que vous ne pourrez pas vous enrichir m me si vous travaillez dans l administration Je dis seu lement qu il y a peu de chance que vous arriviez vous enrichir avec votre seul salaire En revanche comme tous ceux qui n ont pas de patrimoine votre emploi et ou votre capacit de travail repr sentent un actif important qui correctement utilis sera votre premi re source de richesse Je vous montrerai comment l utiliser au mieux pour voluer et franchir les barri res La vraie r ponse et une des solutions l enrichissement ce n est pas de travailler dur mais de travailler intelligemment Travailler plus dur peut tre g n rateur d augmentation mais c est surtout la fa on dont vous utiliserez votre argent qui d cidera de votre avenir Le but est d avoir deux emplois un pour vous un autre pour votre argent Faites en sorte de l utiliser au mieux et il deviendra votre plus fid le serviteur et travaillera pour vous sans rel che 24 h sur 24 7 jours sur 7 Et ne pensez pas que vous aurez besoin de beaucoup de temps ou d nergie Paradoxalement vous d couvrirez que l enrichisse 18 Introduction ment intelligent c est surtout lorsque vous faites un minimum d ef forts pour un maximum de r sultats voir plus loin PEGR et GEPR Nous sommes condamn s nous e
163. nt galement ce qui est au prix et ce qui ne l est pas Leur int r t tant de vendre pas de mettre des annonces en vitrine elles n aiment pas avoir en stock des biens propos s des prix en dehors du march car elles savent qu elles auront du mal les vendre Au final elles se r v lent tr s utiles pour mod rer les vendeurs trop gourmands et servent d interface pour n gocier une baisse du prix le moment venu En d finitive je trouve que l on arrive acheter moins cher par les agences et dans de meilleures conditions 124 Immobilier Un l ment important prendre en compte la diffusion de l information La plupart des agences placent des annonces sur Internet ou dans les journaux sp cialis s D s que l annonce sera accessible au plus grand nombre si l affaire en est r ellement une elle ne restera pas longtemps sur le march Il est donc int ressant d avoir acc s ces informations avant que celles ci ne soient publiques Faites vous des relations et sympathisez avec les commerciaux de l agence Ce sont les premi res personnes tre au courant d une vente int ressante Un bon achat se r sume trouver un bien que vous ach terez au dessous du prix du march D une mani re g n rale plus le vendeur est press plus il fera de concessions N h sitez pas l interroger en posant vos questions intelligemment pour conna tre ses motivations vitez la question b te qui nerve dans le genre pou
164. nt ma chance et j obtins une r ponse favorable Vous voyez rien n est crit Si vous ne posez pas la question vous ne conna trez jamais la r ponse Si vous envisagez de rembourser le pr t uniquement avec le loyer vous pourrez privil gier le cr dit taux fixe tant donn que la mensualit est connue l avance vous viterez les mauvaises surprises Et en sachant qu un cr dit taux variable co te moins cher qu un cr dit taux fixe vous pourrez galement envisager de financer votre acquisition en m langeant les deux formules Il vous suffira d ajuster le montant de chaque cr dit en fonction de ce que vous pr voyez de rembourser et de la fa on dont vous le ferez Que faut il acheter En ce qui concerne le type de biens les crit res de choix rel vent encore une fois du pur bon sens Je vous recommande de porter 113 Tout le monde m rite d tre riche vos recherches sur les appartements de 2 et 3 pi ces Ce sont les surfaces les plus recherch es et o l on observe le plus de transactions C est donc avec ce type de biens que vous aurez le plus de clients potentiels le jour o vous d ciderez de revendre ou de louer Sans compter que les petites surfaces se louent plus cher au m tre carr Le prix a galement son importance Il est ais de comprendre qu il y a plus de personnes capables de d bourser 100000 euros que 1 million d euros C est exactement la m me chose pour les loyers Le salaire moy
165. nt que vous fassiez il est important de prendre en compte la VT au risque de ne pas optimiser vos placements Peu de personnes se pr occupent de cette notion Au final ils s appauvrissent sans s en rendre compte ou s enrichissent moins vite qu ils ne le devraient La seule fa on de vous enrichir est de faire travailler votre argent avec des rendements sup rieurs celui de l inflation Pour visualiser cette notion je vous propose de vous reporter au graphique 2 La courbe la plus basse repr sente l inflation Tout ce qui progresse au dessus de cette courbe mat rialise la richesse que vous g n rez au cours des ans Le plus tonnant sur votre graphique c est que plus les courbes progressent plus l cart est important Devons nous en conclure que plus nous avan ons dans le temps plus nous nous enrichissons rapidement Excellente remarque Bien que les progressions du capital et de l inflation soient bas es sur des taux fixes cas th orique du gra phique la progression g om trique de l int r t compos fait que 85 Tout le monde m rite d tre riche plus le taux est lev plus l acc l ration de votre richesse est importante C est exactement pour cette raison que l cart entre les riches et les pauvres est toujours plus important et que les riches sont toujours plus riches Pour aller plus loin je vous propose de comparer sur 15 ans les gains g n r s par un capital de 10000 euros plac 10
166. ntr sur un seul client e j ai jou avec le feu en accordant des d lais de paiement trop longs Depuis cette douloureuse exp rience je ne fais plus aucun cr dit sans un minimum d assurance de paiement Aujourd hui je pr f re ne pas vendre plut t que de prendre un risque 188 Dormez sur vos deux oreilles Je suis d accord avec vous mais personnellement je dirige une entreprise Si je ne donne pas de d lai de paiement mes clients je vais tous les perdre Je ne suis pas en train de vous dire qu il ne faut pas accorder de cr dit vos clients Je dis seulement que vous devez savoir quel r le vous souhaitez assumer fournisseur ou banquier Je vous conc de galement que ma r action est pidermique et pourrait tre plus nuanc e Il existe des solutions qui permettent d utiliser le principe de l ADA Argent Des Autres pour couvrir ce risque Vous pouvez faire appel des soci t s d assurances sp cialis es qui sont capables d assurer les factures de vos clients en cas de sinistre ou encore d acheter imm diatement la cr ance de votre client et se charger du recouvrement 30 ou 60 jours plus tard Ce sont les soci t s d affacturage appel es galement factors Comme toutes les assurances cette prestation a un co t qui n en tamera pas obligatoirement vos marges Son co t r el tant repr sent par la diff rence entre le prix factur par le factor et votre co t de recouvrement en interne en inc
167. obtenu par cette vente n est pas de 2 000 euros mais de 959 euros Tout ceci nous am ne dire que la valorisation de votre argent est indissociable d une composante mesur e par le temps mat rialis e par l impact de l inflation sur sa valeur C est ce que nous appellerons la Valeur Temps VT Nous nommerons galement le b n fice r alis B n fice sur Valeur Temps BVT Pour commencer vous enrichir et retirer un b n fice de vos investissements vous devez absolument investir sur des v hicules dont la valorisation est potentiellement sup rieure la Valeur Temps Dans le cas contraire vous ne ferez rien d autre que lutter contre votre appauvrissement c est le principe GEPR Gros Efforts Petits R sultats Nous pourrions galement dire qu il y a enrichissement d s que le BVT est sup rieur VT 84 Placements la course contre l inflation Pour r sumer un b n fice n est pas uniquement mat rialis par la diff rence entre le prix d achat et le prix de vente Il faut obliga toirement prendre en compte la valeur temps de l inflation Donc si j ai achet des actions en bourse il y a 10 ans et que je les revends aujourd hui avec 20 de b n fice j ai perdu de l argent puisqu en pla ant cet argent 2 je serais ressorti avec 21 9 Croyez le ou non m me en vendant votre actif plus cher que vous ne l avez achet vous n avez aucune garantie que vous vous tes enrichi Quel que soit l investisseme
168. ois moins que les vedettes ph m res du show business Pour devenir riche vous devez simplement savoir quoi faire et comment agir Rien de plus Vous n avez pas besoin d tre plus intelligent plus talentueux je reviendrai tout de m me sur le talent que tout le monde poss de ou plus chanceux Vous n aurez pas changer de travail ni organiser un hold up Seulement apprendre comment acqu rir et g n rer de la richesse Est ce que ce grand secret peut tre enseign n importe qui afin qu il puisse l appliquer et s enrichir La r ponse est OUT Par dessus tout vous d couvrirez comme il est agr able de s enrichir Et pendant que vous prendrez du plaisir vous appr cierez le confort la s curit l ind pendance et la libert que la richesse procure tout en d veloppant de l estime et de la confiance en vous m me La richesse et tout ce qu elle apporte n est pas r ellement difficile acqu rir mais elle reste et restera accessible uniquement aux personnes qui en ont r ellement le d sir C est dire tous ceux qui agiront dans le bon sens et feront ce qu il faut au bon moment C est possible depuis des si cles et cela le restera encore pour de longues ann es tant que l argent existera sous une forme ou une autre 31 Tout le monde m rite d tre riche Donc pour vous s enrichir se r sume une seule chose savoir s enrichir C est la fois aussi simple et aussi difficile que cela Il est
169. onvaincre demandez un pauvre ce qu il en pense Seuls les utopistes croient ou veulent encore croire que l argent n a rien voir avec le bonheur Je ne sais pas d o vient cette croyance certainement de riches qui ne veulent pas vendre la m che mais si l argent ne fait pas le bonheur lui seul je pense que beaucoup d entre vous seront d accord pour dire qu il y contribue fortement Ind niablement si vous savez l utiliser pour le bien tre de ceux que vous aimez il sera sans aucun doute votre plus fid le alli Il vous permettra d vacuer la peur du lendemain de profiter de la 15 Tout le monde m rite d tre riche vie et de ses plaisirs en apportant une s r nit propice l pa nouissement de chacun Croyance n 2 L acquisition de richesses se fait au d triment des autres FAUX Cette id e typiquement issue de notre ducation jud o chr tienne sert avant tout d alibi pour justifier une politique d inaction ou g n rer des avis n gatifs envers ceux qui essayent de s enrichir Je remarque surtout qu il est plus facile de d nigrer ceux qui agissent que d agir soi m me Ce type de croyance permet galement de justifier son ignorance de l argent et d tre bien vu par la majorit bien pensante En r alit la plupart des investissements que vous serez amen r aliser seront purement et essentiellement bas s sur des relations gagnant gagnant Lorsque vous achetez des actions en bourse m me si v
170. ortance si vous ramenez vos 400 euros mensuels l chelle d une journ e combien obtenez vous par jour Sur 30 jours cela fait approximativement 13 euros Parfait Maintenant la question n est plus de savoir comment vous pouvez pargner 400 euros par mois mais de savoir ce que vous devez faire pour d gager un surplus r gulier de 13 euros Est ce que cet objectif vous semble plus facile atteindre O passe votre argent Il existe une fa on accessible tous pour trouver de l argent qui vous permettra de cr er de l accumulation et d atteindre vos objectifs Cela n cessite une introspection personnelle et une petite enqu te sur la mani re dont vous d pensez chaque jour votre argent Dans bien des cas nous ne savons pas exactement comment nous d pensons r ellement notre argent au quotidien Ces d penses tant la cons quence d actions habituelles r currentes et souvent irr fl chies Pour les d busquer voici ce que je vous propose de faire d s demain matin notez en d tails tout ce que vous d pensez dans la journ e et ou tous les actes qui g n rent une d pense directe ou indirecte et surtout identifiez tout ce que vous faites m caniquement sans vraiment y r fl chir Cela concerne aussi bien le ou les caf s que vous prenez chaque matin sans oublier le croissant qui l accompagne le transport pour aller votre travail les appels o messages que vous envoyez partir de votre t l phone por
171. ostschild Apr s les placements et l immobilier il est temps d aborder un de mes jeux favoris la bourse Celle ci doit sa d mocratisation la r volution Internet qui a rendu les march s financiers accessibles des millions d intervenants Ainsi beaucoup ont d couvert qu elle n tait pas r serv e une lite et que le savoir financier n tait pas la chasse gard e d un cercle restreint La bourse est le miroir de notre conomie rythm e par des p riodes d euphorie et de faiblesse et par l activit des entreprises qui participent cette conomie Celles ci tant condamn es progresser sous peine de dispara tre elles se retrouvent dans l obligation de prosp rer en g n rant de la valeur et des dividendes pour les actionnaires Ce qui fera monter le prix de leurs actions Il existe deux modes d intervention sur les march s financiers l investissement et la sp culation Chacun correspondant un profil d intervenant tr s diff rent Le but de l investisseur est de d tenir les actions d une ou plusieurs soci t s en esp rant qu elles s appr cieront significative ment pour tre en mesure de r aliser un b n fice le jour de leur 131 Tout le monde m rite d tre riche revente Pour que les plus values soient cons quentes vous devrez garder ces actions sur des p riodes qui courent de quelques mois plusieurs ann es Ces dur es de d tention sont n cessaires car en dehors de cas exceptionne
172. otre banquier vous pr te de l argent il faut que vous lui montriez que vous tes quelqu un de fiable Le meilleur moyen restant encore de vous payer en premier Si celui ci constate que vous tes capable d pargner r guli rement et que vous vous occupez de vos finances 1l aura moins peur de vous Alors que si vous finissez r guli rement le mois dans le rouge il se posera l gitimement des questions sur votre capacit rembourser votre cr dit m me si vous n tes pas endett ce sujet jusqu quelle hauteur peut on tre endett C est un peu la t te du client En ce qui me concerne 1l m est arriv plusieurs fois d tre endett hauteur de 60 de mes revenus Les 40 restants me permettaient largement de subvenir mes besoins mais ce fut au terme de palabres et discussions interminables avec mes banquiers car ils m adorent quand je place mon argent chez eux mais beaucoup moins lorsque je leur demande un pr t parce que mon profil est atypique que mes revenus varient tr s fortement d une ann e l autre et que je n ai pas de feuille de paye 109 Tout le monde m rite d tre riche D une mani re g n rale les banquiers n aiment pas ce qui sort de leurs normes Pour qu ils puissent prendre des d cisions sans se poser de questions 1l faut que vous rentriez dans leurs crit res Mon et leur probl me c est que je ne rentre dans aucune de leurs cases C est pour cette raison que j ai plus de d
173. otre r sidence principale Dans tous les cas et quelle que soit votre d cision je pense qu il est important de poss der de l immobilier d autant plus qu en France les risques sont relativement limit s pour deux raisons e m me si les prix ont beaucoup augment depuis 1998 et qu il existe probablement une bulle sp culative ils restent tr s inf rieurs aux prix pratiqu s dans les autres pays comme l Angleterre l Espagne ou encore le Luxembourg connectez vous Internet et vous allez vite comprendre la France poss de le plus fort taux d mographique d Europe Ce qui veut dire qu il y aura toujours plus de monde loger dans les ann es venir Vous trouverez donc facilement un locataire ou un acheteur pour votre r sidence principale Que faire si vos revenus ne sont pas suffisants Pour essayer de coller un peu plus la r alit je vais vous raconter une histoire que beaucoup vivent dans ces p riodes de forte hausse Prenons le cas d un jeune couple sans enfant qui souhaite acqu rir sa r sidence principale Le bien convoit co te 200000 euros 121 Tout le monde m rite d tre riche Ils gagnent eux deux 3000 euros par mois En s endettant sur 20 ans 5 ils devront payer 1320 euros par mois soit 44 des revenus du m nage Dans ces conditions aucune banque ne leur pr tera la somme n cessaire Quelles solutions peuvent ils envisager Opter pour un endettement plus long Pour emprunter 20
174. ou alors vous croyez encore au p re No l L actualit illustre chaque jour un peu plus la cr ation insidieuse d un potentiel de pr carit Je ne dis pas que tout sera aussi noir ni que le pire arrivera Mais pourquoi prendre ce risque D autant plus qu il n est pas vraiment difficile de se pr munir contre les al as de la vie Les solutions existent et passent obligatoirement par un enrichissement personnel qui vous permettra de gagner votre ind pendance Enrichissez vous Passons aux aspects positifs et la premi re bonne nouvelle il est possible de s enrichir c est accessible la plupart d entre nous 22 Introduction et cela n a jamais t aussi facile condition toutefois d tre r el lement motiv d en avoir la volont le d sir et d tre intimement convaincu qu il est possible d y arriver Bien s r tout le monde veut tre riche mais votre compte en banque ne se remplira pas par l op ration du Saint Esprit Seuls vos actes et vos d cisions rendront cela possible Je sais par exp rience que certains d entre vous consid reront ce livre comme une simple aventure intellectuelle et qu ils l oublieront aussi vite qu ils l ont d couvert alors que d autres prendront plus au s rieux tout ce que je d voilerai Dans tous les cas surtout si vous tes convaincu de son int r t n h sitez pas partager son contenu avec d autres Appliquez les principes que je pr senterai et vous prendrez en main vo
175. ouer facilement le jour venu Cela veut il dire qu il faut proscrire les achats de r sidences secon daires Effectivement les r sidences secondaires rentrent difficilement dans la cat gorie des n cessit s Par cons quent je vous d conseille d investir dans ce type de bien Non seulement il vous sera difficile de les rentabiliser mais galement de les revendre le jour o vous d ciderez de vous en d faire Vous pouvez en poss der une pour vous m me en tenant compte du fait que cela ne rentre pas directement dans le cadre de l enrichissement car c est avant tout un passif qui g n re des d penses rarement compens es 118 Immobilier Attendez si vous dites que les d penses occasionn es par une r si dence secondaire sont rarement compens es c est exactement la m me chose pour une r sidence principale Pourtant c est un actif Contrairement ce que pensent beaucoup de propri taires si vous achetez votre r sidence principale vous faites l acquisition d un passif qui ne vous rapporte rien et ne g n re aucun revenu Vous ne faites que payer le cr dit et tous les frais attach s cette acquisition sans jamais rien d duire contrairement un investissement locatif Ceci tant vous favorisez votre enrichissement puisqu une fois votre logement enti rement pay c est une n cessit qui ne viendra plus grever vos rentr es Malgr cette consid ration il existe des cas o vous risquez de vous a
176. ous ne savez pas exactement qui vous les vend c est noy dans le flux des transactions vous n avez pas l s le vendeur G n ralement 1l met ses actions en vente parce qu il estime qu elles vont baisser et ou que le gain r alis lui suffit De votre c t vous d cidez de les acheter car vous pensez qu elles vont monter M me si chacune des deux parties a une raison diam tralement oppos e celle de l autre de concr tiser cette transaction aucune des deux n a t flou e Croyance n 3 S enrichir demande beaucoup de temps FAUX Une croyance de fain ant Hormis quelques cas tr s sp cifiques je ne connais personne qui se soit enrichi en quelques jours Un 16 Introduction minimum de temps est n cessaire pour laisser grandir les arbres qui porteront les fruits de votre richesse Ne croyez pas pour autant que cet enrichissement prendra vingt ou trente ans Dans beaucoup de cas vous pouvez vous enrichir en une dizaine d ann es et g n rer suffisamment de richesse pour entrevoir un avenir plus serein En ce qui concerne le temps de travail requis pour s enrichir 1l est vident que cela ne tombera pas tout seul dans votre poche et que vous devrez y consacrer un peu temps Disons trente minutes par mois et encore pas tous les mois Dans la pratique s enrichir ne prend pas plus de temps que de s appauvrir C est surtout et avant tout une fa on d appr hender les choses Seul le mode de pens e et la nature de ce
177. oyer annuel par rapport au prix d acquisition major des frais de notaire Vous devrez absolument rechercher une rentabilit minimum de 5 si vous achetez du neuf et d au moins 7 8 pour l ancien n oubliez pas d inclure les ventuels travaux tout en sachant que les remises fiscales dont vous pourrez b n ficier doivent tre prises 221 Tout le monde m rite d tre riche en compte dans votre calcul de rentabilit La mise en place de ce filtre vous permettra de ne pas acheter trop cher dans un march en pleine explosion bulle immobili re 2000 2006 Autre recommandation pour limiter le risque et maximiser votre rentabilit faites tout pour avancer le moins d argent possible et utilisez l argent des autres au maximum que ce soit celui du locataire ou de la banque en contractant un cr dit total Je ne vous dis pas que c est facile mais la r compense finale et potentielle est une excellente raison de vous battre Sans comptez que vous minimiserez fortement le risque Cette possibilit est fonction de l tat du march Si celui ci est tr s dynamique les banquiers vous pr teront facilement S il se tend ils deviendront prudents et craintifs et vous aurez plus de difficult s emprunter Sauf si vous avez de bonnes relations avec votre banquier et que celui ci a confiance en vous Faites vos choix en faisant le maximum pour r soudre l quation Loyer Mensualit en incluant les abattements fiscaux dans ce c
178. par ce biais Autant j ai vu des personnes y faire d excellentes affaires autant j en ai vu en faire de tr s mauvaises en achetant des prix d raisonnables Hormis quelques transactions sp cifiques je pense que c est essentiellement un march de sp cialistes et de professionnels tant donn que vous ne savez pas l avance quelle sera la bonne affaire du jour sur la dizaine de biens vendus vous devez tre pr t acheter n importe quoi Ce qui vous oblige visiter au pr alable tous les biens qui seront vendus lors de la s ance pour d terminer quel prix vous ferez une bonne affaire Il faut galement savoir que les frais d acquisition par l interm diaire d ench res sont lev s et avoisinent les 20 comparer avec les 7 des frais de notaire classiques Si vous remportez l ench re vous tes dans l obligation d acheter et vous ne b n ficierez d aucune clause suspensive li e l obtention ou non du cr dit qui permet l acheteur de se d gager d une transaction s il ne trouve pas de financement Si vous n tes pas en mesure d honorer votre engagement le bien sera remis en 126 mmobilier vente mais vous devrez payer la diff rence entre le prix que vous aviez propos et la nouvelle ench re si celle ci se r v lait inf rieure C est ce que l on appelle la folle ench re Derni re chose m me si vous tes le dernier ench risseur vous n avez pas obligatoirement gagn la bataille Dans un d l
179. parce que vous aurez fait ce qu il fallait vous de choisir Les conseilleurs ne sont pas les payeurs Un des derniers obstacles qui reste surmonter est issu de l influence que vous subissez de votre environnement et principalement des fameux conseilleurs qui ne sont jamais les payeurs M fiez vous des personnes votre entourage et sachez ne pas trop tenir compte de leurs avis Je ne dis pas que leurs conseils ou mises en garde ont pour but de vous freiner volontairement quoique dans certains cas mais ce qu ils risquent de vous communiquer c est surtout leur peur d investir vous en avez d j assez avec la v tre la manifestation de leur ignorance leur cr dulit leur jalousie et quelques fois de leur arrogance Je vais finir l histoire de mon placement 11 75 Apr s avoir d couvert ces fameuses obligations je proposais un ami d en profiter tant surtout habitu placer son argent 5 celui ci manifesta dans un premier temps un certain scepticisme sur le rendement annonc Lorsque je lui montrais qu un effet de levier lui permettrait d en tirer 18 il m a vraiment pris pour un illumin M me en lui mettant sous le nez les papiers de la banque il ne me croyait toujours pas Pourquoi e Il ne savait pas vraiment ce que sont des obligations et la fa on dont elles fonctionnent Il ne connaissait rien aux effets de levier je ne sais m me pas s il avait d j entendu le terme auparavant e Il avait d
180. pas parano aque pour autant L immense majorit des personnes ont c ur d assumer leurs engagements et n ont pas de mauvaises intentions D ailleurs des tudes statistiques ont montr que seulement 6 des locataires oubliaient de payer leur loyer et que cela se produisait essentiellement dans des zones sensibles et d favoris es Toujours est il que ce n est pas une raison pour tre n gligeant dans le choix de votre locataire Il est habituel de v rifier que ce dernier gagne suffisamment et de demander qu un proche se porte caution pour garantir le loyer en cas de d faillance Si vous ne tenez pas g rer la partie administrative et intrusive dans la vie des autres vous pouvez faire appel des agences immobili res sp cialis es qui s occuperont de s lectionner le locataire de v rifier ses revenus et le cas ch ant d assurer les loyers impay s Bien entendu cette assurance a un co t quelques pourcents sur le montant du loyer qui viendra impacter votre rendement Mais si vous mettez ces garanties en place vous en retirerez quelques avantages Par exemple votre banquier sera plus enclin vous accorder un pr t et d passer la barre des 33 si au travers de l assurance des loyers il a une garantie suppl mentaire que vous serez capable de rembourser votre emprunt Vous pourrez galement d duire ces frais de la partie imposable des revenus locatifs Ce qui diminuera votre imp t Il existe une autre fa on de se prot
181. phyxie financi re si les cr dits sont utilis s outrance Tous les fruits du travail sont utilis s pour le quotidien et pour rembourser les dettes GEPR sans jamais rien consacrer la cr ation de richesse Objectifs de vie Avant d aborder la deuxi me partie de notre processus d enrichis sement il y a une chose importante que vous devez savoir si vous appliquez la lettre tous les principes que je viens d exposer vous accumulerez de la richesse mais vous perdrez votre ame 75 Tout le monde m rite d tre riche Si votre objectif est uniquement de gagner de l argent vous pourriez passer c t de votre vie et de choses aussi importantes que vos enfants ou votre libert On ne peut pas r sumer la vie des gens de simples graphiques ou des termes aussi stricts que ACTIF ou PASSIF La vie est faite de joies et d motions qui la rendent la fois intense et excitante Bien s r l argent vous aidera surmonter les probl mes et profiter des plaisirs de la vie mais il ne remplacera jamais l amour de vos proches Posez vous les questions suivantes e Quelle est votre priorit Votre grosse voiture vos appartements ou votre libert et le bien tre de vos enfants e Que voulez vous faire de votre vie Amasser euro apr s euro jusqu la fin de vos jours ou prendre votre retraite le plus t t possible et profiter de la vie Bien s enrichir ne se r sume pas accumuler de la richesse mais d fi
182. ppauvrir Quand ne faut il pas acheter d immobilier J habite aujourd hui dans une maison de 250 m que je loue pour le moment voir chapitre 10 2 900 euros par mois La valeur actuelle de cette maison sur le march immobilier est de 1 2 Md euros Admettons que je d cide d emprunter pour acheter cette maison je devrais payer 7920 euros par mois pendant 20 ans sur la base d un cr dit 5 En pla ant cette somme sur le long terme au m me taux sans prendre de risque je gagne 60000 euros par an Or mon loyer annuel n est que de 34800 euros Ce qui repr sente virtuellement 25 200 euros d conomie par an que je peux utiliser pour acheter d autres actifs qui feront grossir mes revenus et payeront mon loyer Quel est l int r t pour moi d acheter cette maison Aucun 119 Tout le monde m rite d tre riche En empruntant je contracte une dette importante pour une maison qui sera inadapt e lorsque mes enfants ne seront plus l Si je ne peux ou ne souhaite pas payer au comptant la banque me demandera de gagner trois fois le montant de la mensualit du cr dit soit 24 000 euros par mois Sans compter que je prends un risque cons quent en immobilisant une forte somme qui ne rapportera plus rien Alors qu en louant je vis dans une maison tr s confortable tout en gardant mes liquidit s disponibles et la possibilit de changer d habitation en fonction de mes besoins Dans ce cas de figure il est vident que mon int r
183. pri taires n h sitent pas vendre trop cher leur terrain sous pr texte que celui ci deviendra bient t habitable N oubliez pas que c est la mairie qui d cide qu un terrain est constructible ou non Pas le vendeur Autre erreur viter Les mauvais emplacements Si les prix sont bas c est qu il y a souvent une bonne raison Je ne parle pas de la bonne affaire qui est en dehors du prix du march mais de tout 117 Tout le monde m rite d tre riche un quartier ou d une zone totalement d pr ci e Personnellement j ai toujours eu du mal revendre et quelquefois perdu de l argent sur des biens que j avais achet s dans des zones moins attractives En temps de crise les quartiers bien cot s et les bons emplacements se d pr cient toujours moins Souvent parce les personnes qui les habitent sont g n ralement plus fortun es et qu elles peuvent se permettre d attendre si les prix du march ne leurs conviennent pas Pour r sumer en mati re d immobilier vous devez vous concentrer sur des biens qui ont le potentiel de s autofinancer facilement soit par la location soit par une division et la revente partielle pour payer une partie du cr dit Pour que vos transactions soient fluides et trouvent preneurs vous devez acqu rir des biens qui rentrent dans la cat gorie des n cessit s telles que nous les avons d crites dans les habitudes de consommation Plus elles seront indispensables plus vous pourrez les vendre ou les l
184. que l accumulation n est qu une ventualit rel gu e au dernier niveau 214 A vous de jouer VOUS S il reste quelque REVENUS Cr dits chose Passifs Sch ma 8 Trajectoire de l argent d une personne qui se paye en dernier Ne sous estimez pas le message de ces quelques dessins Ils ne font que vous dire pourquoi certaines personnes sont capables de s enrichir alors que d autres n y arriveront jamais tout en esp rant qu une tierce personne le gouvernement par exemple s occupera d eux le moment venu Revenons la difficult de se payer en premier chaque mois Pour r soudre ce probl me je vous propose d engager ce que j appelle le pilote automatique Plus vous automatiserez les t ches moins vous aurez besoin de vous en occuper et moins vous aurez de raisons de changer d avis au moment o vous devrez agir Chaque fois que vous utiliserez cet automatisme vous gagnerez du temps et ferez un pas en avant Petits Efforts Gros R sultats Une fois enclench e votre habitude d pargner chaque mois sera automatis e et facilement int grable dans la gestion de vos ressources C est avec votre banque que vous devrez mettre en route le premier pilote automatique La proc dure est simple Posez le livre et d crochez votre t l phone pour demander votre banquier de virer syst matiquement au moins 10 ou 15 de votre salaire le premier du mois vers le placement de votre choix C est le m me princip
185. que la vente se porte finalement sur la maison ce moment il ne restait qu un seul autre ench risseur qui ne semblait pas tr s motiv Au final Pierre a pu acheter la maison pour une bouch e de pain et la revendre 4 mois plus tard 50 plus cher Par le jeu des cr dits il n eut financer que trois men 170 Chance et opportunit sualit s et son retour sur investissement fut astronomique Le plus incroyable c est que cela lui arrive r guli rement C est r ellement la personne la plus chanceuse que je connaisse Pourtant ce jour l vous tiez aussi chanceux que lui Pourquoi Je n ai pas gagn un seul centime dans cette histoire Oui mais en dehors du fait que vous ne souhaitiez pas faire d ombre votre ami qu est ce qui vous emp chait d ench rir pour votre propre compte Tout simplement parce que je n avais pas pr vu d y participer Je vois o vous voulez en venir Vous allez me dire que j tais en face de la m me opportunit et par cons quent ce moment l j tais aussi chanceux que lui En r alit toutes les personnes pr sentes l ench re avaient la m me chance puisque tous taient l au bon moment et au bon endroit Seul Pierre avait pr vu d avoir l argent disponible et une id e de la valeur de la maison pour profiter de l occasion qui pourrait se pr senter Bonne analyse C est exactement le type de situation que beaucoup de personnes consid rent comme chanceuse lorsqu
186. que nous d velopperons lors du prochain chapitre 180 Chapitre 9 DORMEZ SUR VOS DEUX OREILLES pr sent que vous savez comment produire de la richesse il est temps d aborder le troisi me volet de notre processus d enrichissement la protection C est un aspect important et incontournable qui vous permettra de ne pas voir des ann es d efforts partir en fum e pour la simple raison que vous n avez pas su prot ger votre richesse 1 2 3 INVESTISSEMENT PROTECTION ACCUMULATION Dans un premier temps nous resterons technique et regarderons quelles protections vous devez mettre en place en fonction des diff rents v hicules d enrichissement que nous avons voqu s Ensuite nous reviendrons encore une fois sur le point central et le plus important voqu dans le chapitre pr c dent votre personnalit Les placements Le syst me bancaire fran ais est structur de mani re garantir n importe quel compte en banque hauteur de 60000 euros Par cons quent si vous choisissez de placer votre argent sur des produits comme l assurance vie ou d autres produits financiers r pu 181 Tout le monde m rite d tre riche t s non risqu s vous devrez changer de banque d s que votre capital aura atteint ce niveau Attention cette mutualisation ne couvre pas les pertes qu aurait subi un placement en particulier Il couvre uniquement le risque d une ventuelle faillite de votre banque En proc dant de la sorte et s
187. r Www maxima fr
188. r des positions tr s arr t es vous coupez la communication et vous aurez beaucoup de mal revenir dans le jeu tout en restant cr dible 209 Chapitre 11 VOUS DE JOUER Les choses ne sont pas r ellement difficiles C est de ne rien faire qui les rend difficiles Une Mamie La TV Tout le monde m rite d tre riche M me vous Et soyez persuad que personne n est meilleur que vous et personne n est plus intelligent que vous Je r p te Personne n est meilleur que vous et personne n est plus intelligent que vous Pourtant une des premi res raisons pour laquelle les gens n ont pas confiance en eux et n agissent pas est due leur manque de r sultats et de succ s financiers Au final ils d veloppent et cachent un sentiment d inf riorit avec la conviction que les autres sont meilleurs qu eux Croyez moi c est loin d tre le cas Regardez autour de vous Dans la vie de tous les jours dans les gestes les plus anodins dans les contacts multiples que vous entretenez avec votre entourage familial ou professionnel Avez vous r ellement l impression d tre inf rieur vos coll gues de bureau vos cousins vos amis bien des gards nous sommes gaux Pourtant d s qu il faut agir et s engager certains doutent et pensent qu ils sont moins bons que les autres Enlevez vous cette id e de la t te Ce qui fait la diff rence c est que certains agissent et d autres non Rien de plus 211 Tout le monde m rite d
189. rement pratique c est parfaitement irr aliste Personnellement je gagne 2 000 euros par mois il m est impossible de me payer en premier hauteur de 400 euros fe pense que je pourrais consacrer 200 euros mais jamais 400 Cela vous semble peut tre difficile mais avez vous essay Ou au moins avez vous d j r fl chi la fa on dont vous pourriez y arriver Je vous conc de qu au d but ce n est pas obligatoirement facile mais c est certainement beaucoup moins difficile que vous ne le pensez Surtout lorsque ce sont les autres qui payent pour vous une chose la fois nous verrons cela plus tard Dans un premier temps je vous demanderai de ne pas d cr ter que c est impossible sinon vous ne ferez jamais rien Autre aspect d une mani re g n rale lorsque nous sommes en face d une difficult j ai remarqu que nous avions tendance minimiser ou sous estimer nos capacit s r soudre le probl me Je sais galement que si vous cherchez des solutions pour atteindre un objectif de 5 vous ne trouverez que des solutions 5 Par cons quent n h sitez pas placer la barre un peu plus haut en visant 15 tout en commen ant 8 ou 10 et en progressant par tranches de 1 chaque mois jusqu votre objectif De cette fa on la transition se fera en douceur tout en vous laissant le temps de vous adapter vos nouvelles habitudes 52 Le point de d part La fa on dont vous voyez les choses a aussi son imp
190. rence Si vous avez un produit qui r pond un besoin il est vident que moins vous aurez de concurrents moins vous aurez de probl mes pour d gager des b n fices et organiser votre r seau de vente Pour l exemple j ai un ami qui repr sente plusieurs marques trang res Il a pour r gle d or de ne jamais distribuer de produits pour lesquels il n a pas l exclusivit Bien qu il ait des concurrents qui pro 157 Tout le monde m rite d tre riche posent des produits quivalents sous d autres marques il n a pas g rer une comp tition sur ses propres produits Disposer d un capital suffisant Quelle que soit la taille de votre entreprise pour d marrer une activit commerciale ou industrielle vous avez besoin d un minimum de fonds Ne serait ce que pour louer des locaux payer les premiers mois de salaire financer le stock faire de la publicit etc Si vous n avez pas les fonds n cessaires pour lancer correctement votre activit vous serez limit dans son d veloppement et oblig de r duire la voilure ou de fermer boutique Au final vous aurez d pens votre argent en pure perte tre capable de se remettre en question Une qualit importante du cr ateur d entreprise est sa capacit prendre du recul Nous vivons dans un monde o les choses vont toujours plus vite et o les choix conomiques sont r guli rement remis en question Ce ph nom ne rend la stabilit de l entreprise tr s sensible l tat
191. rent que 80 des sp culateurs je n ai pas dit investisseurs perdent de l argent en bourse Les raisons de cet chec tant essentiellement dues un manque de disci 150 La bourse pline de formation et surtout au fait que la plupart investissent en bourse comme ils joueraient au casino D autre part si nous consid rons que nous vendons par peur que nous achetons par cupidit et que 80 des intervenants ont tort pour nous enrichir en bourse il suffirait de Vendre lorsque tout le monde ach te et acheter lorsque tout le monde vend C est ce qui s appelle tre contrarien Le jour o vous serez capable de le faire vous vous enrichirez dix fois plus rapidement que les autres Mais il y a plusieurs probl mes surmonter e c est un exercice p rilleux car il est tr s difficile de pr dire le plus bas d un march Regardez encore une fois le graphique 6 du CAC40 Au d but de la baisse auriez vous pens une seule seconde que le CAC perdrait 65 de sa valeur e c est psychologiquement tr s prouvant Acheter des actions quand tout le monde vend est un exercice qui demande des nerfs d acier et une confiance en soi absolue Est ce que vous tes en train de nous dire qu il est pr f rable d acheter de l immobilier plut t que d investir en bourse Non pas du tout L immobilier est sujet aux m mes ph nom nes de psychologie des foules Je tiens seulement vous mettre en garde contre les dangers qui vous g
192. res r calcitrants e il y a moins de frais d entretien Faites attention ne pas acheter des concessions de parking Celles ci sont vendues uniquement pour une dur e d termin e Privil giez les grandes villes on a beaucoup moins besoin de parking la campagne Les bureaux sont galement une source de profit lorsqu ils peuvent tre transform s en logement L volution du march des locaux commerciaux n tant pas li e celle des habitations pour d terminer le potentiel de plus value il vous suffira de comparer les prix au m tre carr en tenant compte des travaux de transformation Les changements de statuts n tant pas acquis d office vous devrez d abord demander la permission la mairie Ces autorisations d pendant essentiellement du besoin des communes dans chaque cat gorie Les terrains sont galement des cibles int ressantes et une source de profit important lorsqu ils sont correctement g r s Mais la gestion de leur potentiel de plus value est tr s diff rente car vous pourrez rarement les louer En sachant que les acqu reurs potentiels ne cherchent pas une superficie exacte mais un emplacement pour construire Vous pourrez envisager de d couper un grand terrain en plusieurs lots Il vous suffira de proposer la vente des unit s s par es pour un prix moins lev mais avec un montant au m tre carr plus important Comme pour la transformation des bureaux pour mener bien ce type d op ration
193. ression tait souvent la bonne Je pense que c est galement vrai pour la plupart des gens La raison est tr s simple si une affaire est bonne et ou saine cela se voit tout de suite Tout simplement parce que c est sa premi re caract ristique 175 Tout le monde m rite d tre riche A contrario lorsque nous nous posons trop de questions c est souvent parce que nous avons des doutes Plus la r flexion est longue plus elle d montre que nous ne sommes pas s rs de nous Ma r gle d or ce sujet est la suivante Au moindre doute abstenez vous Investir ne consiste pas prendre des risques mais valuer et g rer le risque Si vous avez un doute et que vous persistez vous ne ferez que cr er une situation psychologiquement difficile Le c t pernicieux de la chose c est que chaque fois que vous serez amen prendre une d cision le doute vous habitera un peu plus pour au final vous emp cher d agir Mais nous pouvons avoir des doutes tout en ayant raison Exact Cela vous arrivera certainement vos d buts C est souvent d au fait que vous n tes peut tre pas encore pr t ou que vous n avez pas les connaissances suffisantes pour vous lancer Dans les deux cas prenez votre temps et ne vous pr cipitez pas et surtout n investissez jamais par d pit Que voulez vous dire exactement par d pit Si vous manquez une opportunit parce que vous n avez pas r agi assez rapidement ou que vous
194. rquoi vous vendez En dehors du fait qu il d m nage ce n est pas votre affaire Vous viterez ainsi de l agacer et qu il vous demande en retour pourquoi vous achetez Si le propri taire des lieux est press il sait qu il est en mauvaise posture pour vendre sereinement Dans ce cas il y a peu de chance qu il vous le dise ouvertement Montrez lui de l int r t S il sent que vous tes un r el acheteur potentiel il aura tendance se d couvrir plus facilement Les successions sont aussi d excellentes opportunit s surtout lorsqu il y a plusieurs h ritiers En essayant de n gocier un rabais de 10 000 euros avec un seul vendeur celui ci doit supporter la totalit de la baisse du prix Ce qui pourra susciter un refus Alors que si vous avez faire trois h ritiers ce rabais est divis d autant Donc plus facile accepter Sans compter que les h ritages 125 Tout le monde m rite d tre riche m me s ils sont la cons quence de la disparition d un proche sont consid r s officieusement comme une aubaine Les ench res Que pensez vous des ventes aux ench res On voit souvent des affiches sur certains immeubles avec des prix all chants Les accroches que vous voyez sont les mises prix C est dire le niveau de prix auquel les ench res d buteront En ce qui concerne les ench res elles m mes bien que j ai particip plusieurs ventes je n ai jamais eu l occasion d acheter quoi que ce soit
195. rriver 167 Tout le monde m rite d tre riche d gager 5 ou 10 pour moi sans d s quilibrer les comptes de la soci t Encore une fois vous allez mettre votre cerveau en marche pour essayer de r soudre un probl me et trouver des solutions Ensuite si vous d cidez un jour de monter votre propre affaire notez bien cet argument il vaut des milliers de fois le prix de ce livre Payez vous en premier car si vous tiez amen d poser le bilan ce ne sont ni vos clients ni votre banquier qui viendront votre secours Cette remarque est applicable tous les cas de figure et pas seulement l entreprise Mettez votre argent dans votre poche et payez vous en premier c est le meilleur moyen de vous prot ger contre les al as de la vie 168 Chapitre 8 CHANCE ET OPPORTUNIT La plupart des gens ratent leur chance parce qu elle se pr sente souvent en tenue de travail Henry Ford Je voudrais revenir sur un sujet abord lors du premier chapitre qui concerne les diff rentes fa ons de s enrichir et les liens entre la chance et la richesse 100 des gagnants ont tent leur chance Pour lancer le d bat je vous propose de r pondre une nouvelle question Peut on r ellement dire que la chance a un r le dans l acquisition de richesse Il est vident que la chance favorise certains d entre nous Personnellement mon ami Pierre est quelqu un de naturellement chanceux Qu est c
196. rsonnes investissent dans leur formation qu elle soit financi re ou autre croire qu elle doit tre mise au placard d s qu ils sont sortis de l cole Nous apprenons tous les jours au travers de nos exp riences heureuses et malheureuses Si vous tes capables d en tirer profit vous avancerez plus vite que les autres Est ce que cela veut dire qu il y a des comportements types qui permettent de s enrichir Sans l ombre d un doute Nous les aborderons plus tard Utilisez les et vous vous enrichirez Faites le contraire et vous vous appauvrirez Mais dans un premier temps Votre priorit sera d apprendre pour comprendre Ensuite vous agirez Mon premier conseil ne cessez jamais d apprendre Le monde change Aujourd hui plus rapidement qu hier Ce qui tait vrai hier ne le sera pas obligatoirement demain Et si vous trouvez la connaissance trop ch re essayez l ignorance Vous m en direz des nouvelles Tr ve de bavardages entrons dans le vif du sujet et apprenons nous enrichir 34 Chapitre 2 LE POINT DE D PART Si le n cessaire co tait dix fois plus cher i plupart des gens seraient moins tent s par le superflu Wolinski Maintenant que vous avez compris qu il est important de savoir avant d agir je vais vous d voiler les cl s de l enrichissement Cependant soyez conscient que tout ce que vous apprendrez n aura aucune valeur si vous n appliquez pas les r gles et si vous ne mettez pas en place l
197. s Leur tenue demande de la discipline et de la constance Par exp rience je sais que peu d entre nous sont vraiment capables de g rer un journal de bord sur de longues p riodes M me si vous tes plein de bonnes intentions pensez vous tre capable de comptabiliser vos d penses inlassablement jour apr s jour pendant des ann es Au bout d un moment vous craquerez Rassurez vous ce n est pas grave Vous faites partie des 90 d individus moi y compris qui pr f rent passer leur temps faire autre chose que tenir des comptes Cela ne doit pas pour autant vous donner une excuse pour ne pas g rer vos finances Il faut seulement que vous trouviez un moyen de le faire sans que cela soit r barbatif Au final le meilleur moyen de tenir un budget c est de ne pas en tenir Le mieux que vous ayez faire c est de ne pas utiliser les d couverts de payer en priorit vos n cessit s de surveiller r guli rement ce que vous avez sur votre compte et de ne jamais franchir la ligne rouge Phase 3 Investissez En mati re d investissement il n y a pas une seule solution mais une multitude de possibilit s Votre choix d pendra essentiellement de vos affinit s de votre situation familiale conomique et surtout de votre aversion au risque Par cons quent les investis 219 Tout le monde m rite d tre riche sements qui me conviennent ne seront pas obligatoirement adapt s votre personnalit simplement parce que nos sensib
198. s bonnes r solutions Pour arriver vos fins voici ce que je vous propose 212 A vous de jouer Phase 1 Payez vous en premier et enclenchez le pilote automatique Si vous n aviez qu une seule chose retenir de ce livre c est de vous payer en premier Quelles que soient les conditions votre environnement votre niveau de revenu cela doit devenir votre premi re priorit L int r t est multiple Non seulement vous vous pr munissez contre les impr vus en vous achetant un peu de s r nit mais c est galement la meilleure fa on de construire votre avenir et votre richesse Bien que la compr hension et l utilit de la chose ne devraient plus tre un probl me pour vous je pense que c est certainement le plus difficile r aliser Pourquoi Tout simplement parce qu pargner syst matiquement chaque mois une partie de vos revenus demande une discipline sans faille et c est loin d tre le plus facile faire M me si vous savez que cela vous m nera la bonne destination tant que vous n aurez pas de r elle volont de vous enrichir ou tout simplement d am liorer votre vie chaque mois au moment de toucher votre paye vous trouverez toujours une bonne raison de repousser votre plan d enrichissement au mois suivant Bien que nous d couvrirons plus loin un outil qui vous aidera pargner chaque mois sans vous poser de questions je voudrais vous donner quelques l ments de motivation suppl mentaires pour
199. s capables de reproduire ses mouvements l identique C est le cas des SICAV indicielles mais aussi d actions sp cifiques nomm es trackers qui permettent d investir sur l indice et de profiter de ses variations Dans la pratique les g rants et ou les cr ateurs de ces trackers ont achet toutes les actions qui composent le CAC et recr une action unique qui se comporte comme l indice C est le cas de l action LYXOR ETF CAC 40 ou encore EASY ETF CAC 40 Pour information ces trackers r pondent respectivement aux codifications FRO007052782 et FRO010150458 ainsi qu aux d nominations r duites CAC et E40 ces codes doivent tre rappel s votre interm diaire pour toutes les transactions que vous effectuerez Leur prix est gal 1 du niveau de l indice Ainsi le tracker CAC vaut 40 euros lorsque le CAC40 est 4000 points Supposons maintenant que nous appliquions la technique du co t moyen rapport depuis le 1 janvier 1988 jusqu fin 2005 au travers d un tracker CAC Si vous aviez investi 100 euros par mois sur toute cette p riode vous poss deriez aujourd hui 51 041 euros En r alit cette somme serait bien sup rieure car je n ai pas pris en compte les dividendes distribu s sur toute la p riode Si nous consid rons que ceux ci sont en moyenne de 2 par an et que vous les ayez r investis au final votre capital serait de l ordre de 62000 euros J ai galement consid r que vous engagiez la m me somme sur
200. s donn s par les grands parents au moment des anniversaires Ma contribution se r sumant fournir l argent de poche et une ducation pour leur avenir Vous allez me dire oui mais c est facile pour elles puisqu elles vous ont sous la main en permanence C est vrai Mais tout ceci d montre bien que votre enrichissement ou celui de vos enfants forme un tout avec l ducation que vous leur apportez Si vous ne les veillez pas aux diff rentes notions conomiques vous ne ferez rien de mieux que l cole et 1ls n apprendront jamais rien sur l argent 229 Tout le monde m rite d tre riche Je crois que j ai oubli de vous dire quelque chose J esp re sinc rement que ce livre vous aura apport autant de plaisir que j en ai eu l crire Si vous pensez qu il vous a r ellement apport quelque chose n h sitez pas l offrir et partager avec vos proches tout ce que vous avez appris Je serais galement heureux que vous me fassiez part de vos sentiments et je vous invite fortement t moigner de vos exp riences sur mon site Internet Vous y trouverez d autres r cits qui vous permettront d avancer dans la bonne direction et d viter certaines erreurs Il faut que vous soyez persuad que s enrichir n a rien de mauvais en soi C est l utilisation que vous ferez de votre richesse qui est important En fonction des d cisions que vous prendrez vous pourrez aider les autres am liorer votre avenir et favoriser celui de vos
201. s et favoriser les acquisitions d actifs Liquidez vos cr dits Pour nettoyer vos comptes la premi re chose envisager est de vous d barrasser de tous les cr dits 216 A vous d jouer qui vous ont servi acqu rir des l ments de passifs Rappelez une nouvelle fois votre banquier et demandez lui de supprimer tous les d couverts autoris s et remboursez vos cr dits en donnant la priorit celui o il reste le plus d int r ts payer M me si le remboursement est partiel faites le Ainsi vous d gagerez des exc dents tout en all geant le boulet que vous tra nez chaque jour Une fois que vous aurez rembours tous vos cr dits la consommation attaquez vous au cr dit de votre r sidence principale Videz vos placards et vos greniers Vous n imaginez pas tout ce que nous accumulons et que nous n utilisons plus Si vous avez d j effectu un d m nagement vous tes vous aper u du nombre de choses emmagasin es que nous ne d ballons m me pas une fois arriv dans notre nouvelle habitation Si vous tes la recherche de liquidit s pour rembourser vos cr dits ou tout simplement pour commencer cr er de l accumulation vendez tout ce qui ne vous sert pas ou que vous n utilisez plus R siliez les abonnements inutiles vendez vos livres d occasion videz vos caves Utilisez les sites de vente aux ench res ou les braderies pour vendre vos vieux t l phones ou les v tements trop petits des enfants Et si
202. s les sens du terme et de perdre de l argent 174 Chance et opportunit Pour r pondre la seconde question vous devrez appr cier et valuer objectivement l investissement que vous vous appr tez r aliser Si celui ci peut potentiellement vous mettre dans une situation difficile g rer ou en position de faillite laissez tomber et allez jeter vos filets ailleurs M me si l opportunit est r elle il est probable que vous soyez en train de p cher un trop gros poisson pour vous Laissez moi vous donner un exemple Vous empruntez la totalit du prix pour acheter un magnifique appartement sur la mer que vous projetez d habiter dans quelques ann es Dans l intervalle vous mettez cet appartement en location Si le loyer est de 1 000 euros et que la mensualit de votre cr dit s l ve 2000 euros vous aurez d bourser 1000 euros suppl mentaires chaque mois Si vous tes incapable d assumer sereinement le d s quilibre entre vos rentr es et vos sorties vous aurez cr une position difficile tenir et g n rerez une situation stressante En cas de probl me la pression conomique et psycho logique vous obligera c der votre actif dans la pr cipitation Transformant une superbe plus value potentielle en perte que vous tra nerez quelques ann es puisque vous avez fait un emprunt total La premi re impression Un autre garde fou Dans la plupart de mes investissements j ai remarqu que ma premi re imp
203. s pens es d termineront le comportement que vous adopterez vis vis de l argent et vous conduiront dans une direction ou une autre Croyance n 4 Il faut d j avoir de l argent pour s enrichir FAUX Encore une fausse croyance qui limite l action En adh rant ce principe vous sous entendez qu en naissant pauvre ou d sargent il est inutile d essayer de s enrichir Toutes les strat gies d enrichissement que je vous propose dans ce livre partent du principe que vous n avez aucun patrimoine et je vous d montrerai sans ambigu t qu il est possible de s enrichir en suivant des strat gies simples et accessibles tous Par dessus tout vous d couvrirez qu en mati re d argent beaucoup de personnes ordinaires sont capables de faire des choses extraordinaires La seule chose dont vous aurez besoin c est le d sir d y arriver pas d argent 17 tout le monde m rite d tre riche Croyance n 5 Pour prosp rer il suffit d avoir un bon m tier FAUX Rappelez vous ce que disaient vos parents ou ce que vous dites peut tre vos enfants Travaille bien l cole pour avoir un bon m tier C est ce que la plupart des parents r p tent leurs enfants Parce que c est un sch ma rassurant surtout pour eux que de disposer d une paye qui tombe tous les mois Pourtant si vous voulez vraiment vous enrichir la r alit est tout autre Lisez les journaux conomiques ou people qui relatent la r ussite de Mo
204. s que vous obtenez au cours de l ann e soit de 1000 euros En pla ant 5 chaque ann e ces 1000 euros au bout de 10 ans vous seriez en possession de 13206 euros Jusqu combien peut on n gocier ou quelle est la marge de n gociation Il y a tellement de raisons pour qu une n gociation aboutisse ou choue que je ne peux r pondre pr cis ment cette question 202 Demandez on vous donnera Partez d j du principe que presque tout est n gociable Ensuite il faut comprendre que la n gociation est un jeu subtil et que les transactions qui en d coulent sont issues de relations humaines M me si les deux parties ont des int r ts convergents qui les poussent conclure vous ne saurez jamais ce qui se passe dans la t te de votre interlocuteur Celui ci peut tre press ou il sait qu il vend trop cher et se r serve une marge de man uvre ou encore sa femme se refuse toutes n gociations Impossible de savoir ce que pense le vendeur et quelles sont ses limites en consid rant qu il les connaisse r ellement Ce qui est loin d tre vident Une entente sur un prix se fait par approximations et valuations en fonction des concessions de la bonne volont de chacun et surtout du degr d urgence Si je reprends l exemple de la banque qui refusait de me pr ter mon argent le prix de d part de la maison tait de 400000 euros Je montrais l acheteur que j tais int ress mais sans formuler de contr
205. s qui profiteront un maximum de membres de la famille En proc dant de la sorte vous viterez d acheter sur un coup de t te et rentabiliserez mieux vos achats tout en maintenant une priorit la d pense Deuxi me suggestion que j utilise tr s r guli rement comme les deux suivantes Lorsque vous savez ou croyez savoir ce dont vous avez besoin achetez le au dernier moment et jamais avant qu il ne devienne vraiment n cessaire moins que vous ne soyez un acheteur compulsif si le d sir persiste il est fort probable que vous en ayez vraiment besoin Troisi me suggestion pour d penser intelligemment Lorsque vous remplacez un ordinateur une voiture ou n importe quoi d autre et que l objet est toujours en tat de fonctionner promettez vous ne pas acheter le rempla ant tant que vous n aurez pas c d l ancien Vous b n ficierez ainsi d une rentr e suppl mentaire pour financer votre nouvel achat tout en vitant d avoir brader l objet en question lorsque vous en aurez assez de le voir ou de vous retrouver avec deux voitures dans votre garage 57 Tout le monde m rite d tre riche Quatri me suggestion Passez en revue au moins une fois par an tout ce que vous payez comme contrats d assurance abonnements etc et regardez si vous ne pouvez pas payer moins cher simplement en faisant jouer la concurrence ou en supprimant ce que vous continuez payer d ann e en ann e et que vous n utilisez pas vraiment
206. s ssrisissnrnntananntiennraien ntrenrides 57 Cr dits la consommation le boulet 59 3 Principes d enrichissement 61 17 principe actifs et passifs an indus 61 S rend ttement Es alert En EEE ERSS 67 2 principe faites en sorte que vos euros valent plus cher 70 3 principe PEGR t GEPR 2545 72 ODI CU S MIS RE SRE Te ee E E 75 N ayez pas JODIE neresini tina se AE ESS 71 Plan C ACHOMS SE a a etes sbtite ns 78 4 Placements la course contre l inflation 81 Comment enrichir vos arri res petits enfants 82 RICHESSE CL MAO MEN RAT EA 83 Quels placements ChOISI ARS RE RSR RS 88 PrOCrASANAUON ESS RE ea A Sen CA nn Re 90 Tim IS MONEY e aaa TS 92 S Immobiliers nn ne een natai 95 Archim de pr curseur de la finance moderne 96 Les banques et les cr dits en di de na traits 108 Quelques pr cautions sssisssisesuensidaninnend annees 111 Taux fixe ou taux variable nn RS MT te 112 Que fa tal acheter eias e nera n a E S aies 113 Quand ne faut il pas acheter d immobilier 119 Que faire si vos revenus ne sont pas suffisants 121 O et comment trouver les bonnes affaires ssseeeeneeeeessseeeeeee 124 Les ench re Sece esr enay ee re eona e E A Ea P Ta e 126 Immobilier et entreprise indie Dan tre tata 127 Autres aspects de l effet de levier oooeeeeeenneeeeereeeeerereeeerersreeee 12
207. ser autrement vous ne pensez pas qu il serait plus simple d essayer de gagner plus Dans un premier temps je pense que c est la derni re chose faire En proc dant de la sorte non seulement vous ne v rifiez pas que vous payez le juste prix vous ne faites rien pour changer vos habitudes de d penses mais en plus vous augmenterez vos imp ts tant donn que l administration fiscale pr l ve syst matiquement sa part sur tout ce que vous gagnez plus vous gagnerez plus vous payerez Par cons quent votre premier objectif sera de ma triser l utilisation de vos ressources et de veiller la fa on dont vous les utilisez Ensuite vous irez voir votre patron pour lui r clamer une augmentation Cr dits la consommation le boulet Revenons nos amis les Matuvu et leur probl me de non enrichissement Nous avons vu qu ils avaient autant de cr dits pour leurs n cessit s r sidence principale que pour le superflu trois grosses voitures meubles r sidence secondaire etc En sachant que les cr dits la consommation co tent plus chers qu un cr dit immobilier et servent essentiellement acheter des produits qui se d pr cient dans le temps il leur suffirait de r guler leurs d penses pour commencer cr er un potentiel d accumulation Mais il existe des n cessit s dont nous avons tous r ellement besoin aujourd hui et que nous ne pouvons pas payer au comptant Par exemple une voiture est un produit ch
208. ses yeux Alexandre ne changea rien la situation qui se solda par un d p t de bilan Avoir les qualit s d un manager Si vous souhaitez d velopper fortement votre entreprise vous serez amen embaucher du personnel D s lors c est la qualit des femmes et des hommes que vous emploierez qui conditionnera sa bonne marche Je ne vous cache pas que c est certainement la chose la plus difficile et le domaine o j ai fait le plus d erreurs en tant qu entrepreneur Laissez moi partager avec vous trois secrets sur la gestion du personnel 1 N h sitez jamais vous s parer des mauvais l ments Dans beaucoup d entreprises des employ s m diocres survivent leur poste parce que le patron n a pas le courage de s en s parer J ai m me vu une soci t prosp re p ricliter cause d un seul employ particuli rement mauvais qui paralysait l entreprise par son poste cl et par le chantage qu il exer ait Sans parler des cons quences indirectes qui se r v leront encore plus n fastes Par exemple les bons l ments deviennent difficiles motiver lorsqu ils s aper oivent que leur travail n est pas mieux consid r que celui des mauvais En vous s parant des moins bons vous favorisez l esprit d entreprise et cr ez une dynamique 159 Tout le monde m rite d tre riche Vous tes quand m me dur Vous nous dites carr ment de virer les mauvais l ments Ils ont aussi besoin d un salaire pour subvenir aux besoi
209. sidence principale repr sentera la plus grosse partie de leur richesse Regardons maintenant les Chuipariche Au bout de 30 ans 900000 euros seront pass s entre leurs mains Actuellement ils se payent 15 de leurs rentr es soit 4500 euros par an et pensent augmenter cette part 20 d s que les enfants seront devenus autonomes et ou lorsque le cr dit de leur maison sera arriv terme S ils se payent 15 pendant les 20 premi res ann es et 20 les dix derni res ann es apr s 30 ans en pla ant leur argent 5 par an ils auront disposition un capital de 343 639 euros et seront propri taires d une maison de plusieurs centaines de milliers d euros Si Muriel et Roger Chuipariche ont commenc travailler d s l ge de 20 ans ils pourront envisager de travailler mi temps d s 50 ans car ils recevront 17182 euros par an g n r s uniquement par les int r ts du capital plac tout simplement parce qu ils se seront toujours pay s en premier M me si ces nouveaux revenus semblent au premier abord inf rieurs leurs rentr es pr c dentes ce n est pas obligatoirement vrai car ils payeront moins d imp ts et n auront plus aucun cr dit rembourser chaque mois Vous voyez mieux maintenant la diff rence entre gagner de l argent et acqu rir de la richesse Dans notre exemple la richesse des Chuipariche est constitu e par leur maison et le capital plac 45 Tout le monde m rite d tre riche qui g
210. spensable et m me recommand de faire appel aux cr dits pour s enrichir Mais pour les utiliser au mieux vous devez tre capable d identifier ce qui servira votre enrichissement ou votre appauvrissement et plus que tout vous devez savoir comment d penser votre argent au mieux de vos int r ts C est le th me de la le on suivante 60 Chapitre 3 PRINCIPES D ENRICHISSEMENT La diff rence entre les riches et les pauvres se trouve l endroit o ils signent les ch ques Les pauvres signent devant Les riches derri re Un point important de l enrichissement r side dans la mani re dont vous utiliserez votre nouveau pouvoir d achat Le but de ce chapitre est d noncer des r gles de base incontournables qui serviront de r f rence toutes vos prises de d cisions C est ce que je vous propose de mettre en vidence au travers de diff rents principes d enrichissement 1 principe Actifs et passifs Pour compl ter votre ducation financi re nous aborderons quelques notions de comptabilit Ne fuyez pas Je resterai tr s simple sur le sujet mais suffisamment explicite Sans compter que vous vous apercevrez que la comptabilit c est surtout un jargon sp cialis pour d crire des op rations simples que vous effectuez tous les jours Tout d abord il faut que vous appreniez faire la diff rence entre e un revenu et une d pense d une part et e un actif et un passif d autre part 61 Tout le monde m rit
211. st un v hicule difficile exploiter l oppos de l immobilier et de la bourse je ne recommanderai personne de cr er une entreprise moins de poss der des connaissances sp cifiques et solides ainsi que des talents de cr ateur et de gestionnaire Ce n est pas r jouissant comme perspective Oui je sais Mais ce n est pas parce que c est difficile que vous ne pouvez pas y arriver Malgr toutes ces consid rations si vous tes convaincu de vos id es de vos capacit s si vous tes pr t travailler 35 heures en deux jours alors faites le L entreprise reste sans aucun doute un excellent v hicule d enrichissement dont les r compenses vont bien au del de la simple satisfaction financi re Si vous tes capable d exploiter correctement votre affaire vous gagnerez souvent plus d argent comme patron qu en tant que salari Non seulement vous pourrez en tirer un salaire mais galement des dividendes Et si vous avez la chance de c der votre entreprise un concurrent ou n importe quel autre investisseur vous r aliserez une plus value tr s substantielle qui sera un formidable acc l rateur d enrichissement Y a t il des pr alables importants pour se mettre son compte Si vous tenez vous lancer dans l aventure il existe des conditions id ales et certaines qualit s que vous devez poss der pour mettre un maximum de chances de votre c t Les principales sont les suivantes 156 L entr
212. stir en bourse r clame un minimum de connaissances ad quates parce qu avant tout vous engagez directement votre argent et que sa valeur est quantifiable tout moment Ce qui a pour effet de provoquer des pressions psychologiques que vous ne soup onnez pas Je reviendrai plus loin sur ce sujet Revenons notre probl matique de d part comment choisir vos actions Plus en avant j ai montr que la valeur du CAC40 avait t multipli e par 4 en l espace de 18 ans g n rant une performance sup rieure 11 par an en int r ts compos s Durant toute cette p riode des soci t s sont n es d autres ont disparu Mais l indice CACA40 existe toujours La raison est simple au contraire d une entreprise un indice ne d pose pas le bilan Lorsqu une soci t dispara t son action sort automatiquement de l indice auquel elle est rattach e et se trouve remplac e par une autre Par cons quent si vous investissez sur les indices votre potentiel de ruine est pratiquement r duit z ro Comment investir sur le CAC40 Faut il que j ach te les 40 actions de l indice Heureusement non Il existe des solutions qui permettent de contourner cet aspect Comme tous les indices le CAC40 est immat riel Il n est que la repr sentation globale de la progres 141 Tout le monde m rite d tre riche sion n gative ou positive de toutes les actions qui le composent Donc pour investir sur le CAC nous utiliserons des produit
213. t vous devrez alimenter votre compte par l interm diaire de votre deuxi me salaire Vous pouvez galement envisager de conserver vos actions et consid rer les dividendes distribu s comme un compl ment de revenus Tout en tenant compte que ces derniers varient d une ann e l autre et qu ils ne peuvent tre consid r s comme une source de revenus stables Quoi et comment acheter Nous allons aborder une technique simple que je nomme CMR Co t Moyen Rapport et qui se pr te parfaitement notre strat gie de se payer en premier Cette technique est r ellement accessible tous et ne demande aucune comp tence financi re Elle vous permettra la fois d amortir les p riodes de baisse et de profiter des hausses tout en investissant des sommes tr s raisonnables Votre seul travail consiste investir chaque mois la m me somme sur une action pr cise que nous d terminerons plus loin Pour vous donner une id e plus pr cise du fonctionnement de cette technique consid rons les deux actions repr sent es sur le graphique 7 Dites moi sur laquelle vous aimeriez tre investi 136 La bourse L action n 1 a l air plus int ressante puisqu elle n arr te pas de progresser Je me doutais bien que vous choisiriez la premi re Bien que je comprenne votre choix ce n est pas obligatoirement le meilleur Pour le v rifier je vous propose d investir 100 euros chaque mois sur chacune de ces actions pendant un an
214. t la suivante 98 Immobilier Moins vous avancerez d argent plus votre rendement sera important Donc l achat id al est lorsque nous avan ons le moins d argent possible et que le loyer est gal la mensualit du cr dit Vous avez tout compris Appliquez ces deux principes et vous orienterez obligatoirement vos recherches d investissement immo bilier dans la bonne direction tout en tant s lectif D accord mais nous risquons d emprunter sur une longue p riode Cela peut arriver Mais retenez bien ceci en mati re d investissement locatif la dur e du cr dit n a strictement aucune importance Si votre s lection a t faite en tenant compte de l quation loyer mensualit c est le locataire qui fournira le plus gros de l effort GEPR Pas vous Ne croyez pas pour autant que vous serez engag pour de longues ann es Au fil des ans le loyer sera r actualis en fonction du co t de la construction Vous pourrez ainsi augmenter vos mensualit s de remboursement du pr t tout en veillant ce que l quation soit toujours respect e Ce qui aura pour effet de raccourcir la dur e du cr dit et d acc l rer l extinction de la dette Je voudrais revenir sur les notions de Valeur Temps et de B n fice sur Valeur Temps et observer l impact de l effet de levier sur ces deux concepts Restons dans le cadre de notre exemple et supposons que vous ayez achet cette maison il y a 5 ans dans un but purement
215. t multipli s par 5 n oubliez pas que les pertes le sont galement Ce qui peut vous mener la ruine tr s rapidement car si le CAC baisse de 10 avec un levier de 5 votre capital sera r duit de 50 Mais il suffit d attendre puisqu long terme la bourse a tendance monter C est presque vrai Lorsque vous utilisez un levier de 5 la couverture minimum demand e est de 20 Supposons que le march ne recule pas de 10 mais de 20 Dans ce cas votre capital sera r duit n ant 20 x 5 100 Si le march recule de 21 vous d passerez le niveau de capital minimum requis Pour rester dans le jeu vous devrez augmenter votre couverture C est ce que l on appelle dans le jargon des courtiers l appel de marge 145 Tout le monde m rite d tre riche Si vous tes incapable de fournir ce dernier liquidera votre position M me si le temps vous donne raison et que le march repart la hausse quelques jours apr s Mais comme d habitude vous ne le savez qu apr s Au final vous vous retrouverez ruin sans profiter de la hausse Je suis d accord avec vous sur la d monstration mais rien ne nous emp che d utiliser un levier moins important Avec un levier de 2 la couverture sera de 50 ce qui nous laisse une marge de man uvre plus importante Dans l absolu vous avez raison mais il y a un autre aspect prendre en compte typiquement franco fran ais Pour acc der l effet de levier vous d
216. t pay leur part et contribu payer aussi celle des riches Idem pour les allocations ch mage Les Assedic et Unedic affichent un d ficit abyssal de 14 milliards d euros Les remarques pr c demment formul es pour la S curit sociale restent identiques et parfaitement valables Avec cette petite parenth se mon sens les prestations ch mage sont trop attractives et n inci 21 Tout le monde m rite d tre riche tent pas au travail Elles devraient aider celui qui perd son emploi vivre en attendant d en retrouver un pas remplacer son salaire trop tirer sur la corde celle ci c dera Si les abus continuent il n y aura plus d assurance ch mage pour les g n rations venir Je ne cherche pas critiquer les gouvernements Je ne fais qu analyser les choses et regarder l impact conomique possible pour chacun d entre nous Les hommes politiques changeront peut tre les lois pour s adapter aux diff rents contextes venir D ici l le citoyen lambda a s rieusement int r t penser son avenir et arr ter de croire que A ide toi et le gouvernement t aidera Moralit Vous devez vous prendre en charge Si vous ne prenez pas le contr le de votre vie quelqu un d autre le fera votre place Soyez conscients que les r sultats et les cons quences d pendront uniquement de ses aptitudes de sa bonne volont ou de son thique Si vous tes d pendant de l efficacit des autres vous tes en danger
217. table le co t de votre d jeuner sans oublier les cigarettes 53 Tout le monde m rite d tre riche 5 euros le paquet vous allez vite d couvrir que c est une habitude de plus en plus r serv e aux riches etc Ensuite demandez vous comment vous auriez pu faire autrement pour arriver au m me r sultat pour un co t moindre tout en chiffrant cette conomie La solution n est pas obligatoirement une alternative directe Elle peut galement se pr senter sous forme d investissement Exemple pour le prix d une dizaine de caf s pris chaque matin au bar du coin avant d aller travailler pourquoi ne pas acheter une cafeti re que vous utiliserez au bureau Ou encore pourquoi ne pas apporter votre bouteille thermos Au final vous boirez autant de caf s qu auparavant pour un co t bien moins lev M me chose pour les portables Combien d appels avez vous pass pour confirmer votre arriv e dans quelques minutes un rendez vous d j confirm par email une heure auparavant Seriez vous arriv en retard si vous n aviez pas appel la personne Ces quelques exemples issus de comportements irr fl chis peuvent tre la source de multiples conomies qui ne changeront strictement rien votre train de vie mais qui vous permettront de d gager des exc dents sans douleur pour vous payer en premier Cherchez de votre c t Analysez ce que vous faites Je suis persuad que vous trouverez des dizaines d opportunit s d
218. te d tre riche vive et les comp tences requises toujours plus importantes il y a fort parier que nous suivrons la m me tendance dans les ann es venir En contrepartie d un droit d entr e et de redevances annuelles un bon franchiseur vous apportera les comp tences n cessaires au bon fonctionnement de votre entreprise au travers d outils de gestion adapt s votre activit mais galement par le partage des bonnes et mauvaises exp riences des autres exploitants de la marque Comment faites vous pour s lectionner une franchise D une mani re g n rale plus les marques sont anciennes plus leurs concepts sont valid s Plus le nombre de franchis s est important plus elles auront d montr qu elles savent vivre dans un environnement conomique concurrentiel l image de la marque McDonald s qui est certainement la franchise la plus connue au monde Tous ces aspects vous permettront de r duire fortement le risque d chec Par cons quent les informations que vous devrez v rifier sont avant tout le nombre de franchis s depuis combien de temps ils sont en activit et vous assurer que le chiffre d affaires et la rentabilit annonc s sont bien conformes la r alit Seuls ces l ments vous donneront une r elle id e du potentiel de votre future activit En contrepartie de leurs performances et de la validit de leur savoir faire les franchiseurs seront beaucoup plus exigeants pour la s lection des
219. texte que j tais agent de voyage Mais vous n avez jamais t agent de voyage Et alors Etait ce une raison suffisante pour m emp cher de le faire Certains diront que j ai eu de la chance relire le chapitre 199 Tout le monde m rite d tre riche ce sujet d autres penseront que j ai beaucoup de culot Pourtant j ai fait exactement ce qu il fallait pour boire du Champagne en premi re classe Plus s rieusement ce qui ressort de cette anecdote c est que Si vous ne demandez rien vous n aurez rien Et d une mani re plus g n rale si vous ne demandez rien la vie elle ne vous donnera pas grand chose M me pas l heure votre avis qui a le plus de chance d obtenir une augmentation L employ audacieux qui n h site pas r clamer ou celui qui reste fi rement dans son coin en attendant que le monde daigne reconna tre ses talents Ou encore pensez vous que le vendeur de voiture vous fera le meilleur prix possible pour la simple raison que vous avez une bonne t te Oui mais dans ce cas vous n aviez pas le droit de voyager en pre mi re classe puisque vous n tiez pas agent de voyage J avais autant le droit que les v ritables agents de voyage Il n y a aucune loi qui dit que ces derniers doivent tre surclass s C est seulement une coutume pas une obligation l gale Sans compter que je n ai l s personne Donc pourquoi eux plus que moi Culot ou courage Nous avons tous les capacit
220. toute la p riode Dans la r alit il est fort probable que vos revenus progresseront au moins autant que l inflation soit environ 142 La bourse 2 par an Ce qui implique que chaque ann e vous augmenterez de 2 la somme investie Par cons quent en ann e 2 votre investissement mensuel sera de 102 euros en ann e 3 il passera 104 04 euros et ainsi de suite Cet aspect est tr s important car en tenant compte de cette nouvelle donn e le r sultat final sera proche des 74000 euros pour seulement 100 euros investis par mois Est ce que les trackers ne sont disponibles que pour les indices Les indices majeurs comme le CAC affichent la progression globale des entreprises qui le composent Celles ci n voluent pas toutes dans le m me secteur d activit Ainsi Alcatel fait partie des t l coms Total est rattach l nergie alors qu Aventis est reli au secteur pharmaceutique Chacun de ces secteurs peut tre consid r comme un sous indice dont les variations sont r pliqu es par un tracker Comme pour le CAC40 si une des soci t s est amen e dispara tre ou si elle est absorb e par une autre elle sortira de ce sous indice sans que celui ci subisse le m me sort Est il pr f rable de privil gier les indices ou les secteurs Au m me titre que les actions les secteurs d activit progressent plus vite que l indice principal Celui ci tant liss par le simple fait qu il est compos
221. tre avenir en b tissant les fondations d une libert financi re que beaucoup vous envieront Certains d entre vous seront sceptiques la lecture de cette derni re affirmation et douteront qu on puisse s enrichir durablement gr ce un livre vingt euros Ils ont raison Soyez sceptique et n acceptez d tre convaincu que lorsque vous aurez v rifi par vous m me tout ce qui sera nonc C est la seule fa on d int grer correctement ces nouvelles connaissances Objectifs du livre Vous trouverez dans ce livre tout ce qu aucune cole ne vous a jamais appris sur l argent Prenez mon cas je n tais pas un cancre mais mon manque d affinit avec les tudes m a conduit tre renvoy trois fois de l cole 5 Seconde et Terminale Pourtant j tais financi rement ind pendant et millionnaire trente deux ans Je ne suis pas en train de vous dire qu il ne 23 Tout le monde m rite d tre riche faut pas aller l cole Bien au contraire Je consid re qu une bonne ducation est un s rieux atout pour prosp rer mais insuffisant pour s enrichir Seules une ducation financi re et une connaissance adapt e vous permettront de d velopper votre potentiel conomique dans les meilleures conditions Ce livre n a pas pour vocation de faire de vous un multi milliardaire Les super riches ne sont que des cas particuliers 400 sur la plan te et ne nous int ressent pas directement En revanche vous allez d couvrir qu
222. tre consid ration importante au travers du cr dit l effet de levier permet de g n rer de la richesse sur de l argent que vous n avez pas Alors que pour les placements vous ne produisez de la richesse que sur l argent que vous avez r ellement en banque 105 Tout le monde m rite d tre riche N anmoins votre question demeure int ressante et ouvre d autres sujets qui concernent l enrichissement Le premier que nous avons d j abord est li la notion de risque Le deuxi me est relatif la protection de votre capital Faisons l hypoth se que l immeuble br le Si vous avez pay au comptant vous avez br l 214000 euros Bien s r si vous tes correctement assur vous serez rembours par les assurances Mais vous ne savez pas de combien ni quand elles le feront Vous connaissez les assurances elles sont toujours pr tes prendre votre argent mais jamais press es de passer la caisse Si le rem boursement tarde vous aurez une forte somme immobilis e et ne percevrez plus aucun loyer Tant que vous ne serez pas rembours votre risque sera gal la totalit de votre engagement Alors qu en investissant le minimum dans certains cas c est l assurance du cr dit qui prendra le relais ramenant ainsi votre risque z ro Sans aucun apport vous tes l heureux propri taire d une ruine mais toujours en possession de vos 214000 euros plac s 5 ou plus que vous pourrez toujours alimenter par votre
223. tre riche vous propose d aborder certaines subtilit s rarement voqu es qui permettront de faire fructifier votre argent beaucoup plus rapidement Comme tous les types d investissement si vous tenez vous enrichir dans de bonnes conditions et amortir rapidement votre actif il est primordial de savoir quoi quand et comment acheter Dans un premier temps je vous propose de r pondre ces diff rentes questions ensuite nous regarderons comment optimiser le rendement de vos acquisitions Archim de pr curseur de la finance moderne L obstacle majeur l acquisition d un bien immobilier est essen tiellement li au prix lev de ce type de produit Il devient donc n cessaire de faire appel au cr dit en utilisant un m canisme financier que l on appelle effet de levier C est ce moment l qu Archim de entre en sc ne et nous fait d couvrir qu en mati re d enrichissement l effet de levier est avant tout synonyme de vitesse d enrichissement Que vient faire Archim de en mati re d enrichissement Archim de a mis en vidence que plus un levier tait long plus il permettait de soulever des charges importantes avec un minimum d effort Regardons comment utiliser cette analogie en mati re de finance Il y a quatre l ments consid rer dans la mise en place d un effet de levier cf graphique 5 e l objectif 1 que vous tentez d atteindre Par exemple l acquisition d une maison dont le prix est de 1000
224. u mal reconna tre son ignorance sur le sujet et n osait pas l avouer 226 vous d jouer Conclusion sachez tenir ou ne pas tenir compte de l avis des autres Observez les r actions de vos conseilleurs Essayez d identifier si elles sont la repr sentation de leurs peurs ou s ils essayent d imposer leur point de vue avant de voir votre int r t V rifiez surtout qu ils savent de quoi ils parlent Tirez vos conclusions et forgez vous des convictions objectives Si vous vous laissez influencer vous ne ferez que partager leurs doutes Mais comment font ils Ce qui aurait tendance nous faire douter de notre capacit nous enrichir et nous fait penser que les autres sont meilleurs que nous provient de l observation de leurs signes ext rieurs de richesse Nous les voyons rouler dans de grosses voitures payer le restaurant tout le monde en affichant fi rement leur carte de cr dit couleur or bien s r Croyez moi dans bien des cas tout ceci est tr s loin de la r alit norm ment de personnes vivent au dessus de leurs moyens et privil gient le para tre avant d tre r ellement Ce que je veux dire par l c est qu il ne faut pas vous laisser impressionner par la grosse voiture de votre voisin Bien souvent elle appartient la banque emprunt ou la soci t pour laquelle il travaille Sachez ne pas vous fier aux signes ext rieurs de richesses Ils sont faciles acqu rir par le biais des cr dits
225. ue va tudier divers l ments pour s assurer de votre capacit rembourser En g n ral les banques veillent ce que vous ne pas d passiez pas un taux d endettement de 33 de vos revenus Donc si vous trouvez 3 immeubles identiques que vous pourriez acqu rir moyennant trois mensualit s de remboursement de pr t de 1500 euros soit 4500 euros la banque vous demandera de justifier de revenus trois fois sup rieurs soit 13 500 euros par mois Bien s r elle pourra inclure les loyers qui seront per us mais elle prendra galement en compte les charges que vous avez d j supporter autres cr dits votre propre loyer etc Il n y a aucun moyen de contourner le probl me La barri re des 33 n est pas infranchissable Tout d pend de votre profil de votre patrimoine et des relations que vous entretenez avec votre banquier Il faut savoir que ce coefficient n est 108 Immobilier dict par aucune loi Il est seulement utilis par les banques comme barri re de s curit Et contrairement ce qu elles pourraient vous dire ce n est pas pour vous prot ger contre le risque que vous prenez en investissant mais pour se pr munir du risque qu elles prennent lorsqu elles vous pr tent de l argent Donc pour que votre banquier vous pr te au del des 33 il faut qu il ait confiance en vous Comment faire pour que le banquier ait confiance en nous La r ponse rel ve encore du bon sens Si vous voulez que v
226. uettent La bourse est un excellent vecteur d enrichissement mais demande de la discipline de la m thode et de la patience Et il se peut que vous en soyez 151 Tout le monde m rite d tre riche parfaitement incapable Dans ce cas le plus simple est de laisser les autres intervenir pour votre compte et d utiliser un des principes de l effet de levier l Exp rience Des Autres Bourse et EDA Un des principaux probl mes de l investissement en bourse provient du fait que la plupart des investisseurs sont incapables ou n ont pas la patience de respecter leurs choix Ils sont r guli rement tent s de remanier leur portefeuille d actions parce qu ils ont du mal supporter les mouvements incessants du march Pour la bonne sant de votre capital il est important de savoir rapidement si vous tes capable de respecter votre plan d action Dans le cas contraire je vous propose de mettre en uvre un des principes de l effet de levier en vous octroyant les services d un sp cialiste Si cette d marche vous int resse vous devrez s lectionner un ou plusieurs fonds d actions ayant affich de bonnes performances sur les derni res ann es et acheter r guli rement des parts de ce fonds lorsque vous vous payerez en premier M me si une tude du pass n est pas une garantie pour l avenir en g n ral il n est pas tr s difficile de trouver des fonds capables de g n rer plus de 10 par an En contrepartie vous aurez payer un
227. un respect mesur et je ne leur fais aucune concession Un bon conseil quel que soit le domaine ne vous laissez pas intimider si vous tes s r d avoir raison Souvent c est le plus motiv et le plus d termin qui gagne Quelques pr cautions Je voudrais revenir sur l effet de levier et attirer votre attention sur une chose importante Son utilisation implique la mise en place d un cr dit Si celui ci a moins d impact lorsqu il est contract pour une longue p riode il n en demeure pas moins une dette qu il est plus facile de contracter que de rembourser Par cons quent m me pour l acquisition d un actif ne vous endettez jamais tort et travers Faites le sagement en valuant le potentiel d appr ciation du bien convoit Il est inutile d avoir les yeux plus gros que le ventre Vous n avez pas besoin d acheter toute votre rue pour vous enrichir Un seul bien correctement achet et g r vous enrichira de fa on appr ciable et durable Faites vos acquisitions une par une avancez prudemment et ne vous jetez pas sur la premi re petite annonce Cela veut aussi dire que dans le cas d un emprunt pour un inves tissement locatif il est indispensable de prendre un minimum de garantie pour le paiement des loyers Ce n est pas parce que vous tes l heureux propri taire endett d un appartement que vous devez faire n importe quoi Lorsque la banque vous accorde un pr t celle ci se pr munit de votre d faillance ventuelle
228. unt obligataire a une dur e de vie limit e pendant laquelle le souscripteur re oit un int r t r gulier appel coupon et se voit rembourser de la totalit de son capital la date d ch ance Le rendement d une obligation tant li la solvabilit de l metteur si celui ci a mauvaise r putation il devra s duire en proposant des taux d int r ts importants Et bien que le terme obligation soit utilis vous n avez aucune certitude d tre rembours Mesurer la qualit d un metteur devient donc primordial car s il fait faillite vous perdrez votre capital cet effet les obligations sont not es par des organismes accr dit s de A C Les notes AAA AA A et BBB sont attribu es celles qui pr sentent le moins de risque Les plus mauvaises sont gratifi es de B BB C CC CCC et consid r es comme dangereuses et sp culatives en raison du risque qu elles engendrent 89 Tout le monde m rite d tre riche Les obligations mises par les tats des pays conomiquement et socialement stables obtiennent logiquement la note maximale car ils offrent une plus grande s curit de remboursement En contrepartie le rendement sera souvent moins lev Le risque est plus important pour les entreprises qui peuvent potentiellement et ventuellement faire faillite Malgr cela en cherchant bien vous trouverez certainement quelques p pites bien not es qui offrent d excellents rendements Ainsi en 2001 et
229. upermarch etc et vous gardez ce qui reste pour vous Est ce exact 37 Tout le monde m rite d tre riche Oui mais je n avais jamais vu les choses de cette mani re Bien Supposons maintenant que vous fassiez le contraire C est dire que vous vous payiez avant tout le monde et les autres seulement avec ce qui reste Disons que vous pr levez syst matiquement 20 de vos rentr es Combien vous restera t 11 H bien 500 euros par mois Donc en appliquant notre quation cette situation hypoth tique vous accumulerez 6000 euros par an et r serverez tout le reste pour payer vos fournisseurs Bien s r en contrepartie vous devrez ajuster le co t de vos n cessit s C est dire que le budget disponible pour payer le quotidien ne sera plus de 25200 euros par an mais de 19200 euros J entends bien tout ce que vous racontez et je suis s r que certaines personnes peuvent r duire leurs d penses suffisamment mais pour moi c est impossible J ai d j essay plusieurs fois sans arriver conomiser plus Il m est impossible de me payer 20 ou m me 10 Vous croyez vraiment ce que vous venez de dire En r alit vous venez juste de r sumer l id e la plus fausse et la plus r pandue de tous les temps en ce qui concerne l enrichissement et beaucoup d autres sujets Je ne peux pas alors je ne fais pas et surtout je n essaye pas et je ne me pose pas de question En d cr tant qu une
230. urer de la solvabilit de vos clients Dans le cas de clients particuliers la meilleure des protections est de vous faire payer en esp ces ou par carte de cr dit un ch que n tant pas une garantie de payement Pour ce qui est des clients entreprises le jeu est compl tement diff rent Celles ci demandent souvent leurs fournisseurs de payer avec un d lai de 30 ou 60 jours Si vous acceptez cette r gle du jeu vous n tes plus fournisseur mais banquier puisque vous accordez un cr dit Ce n est pas parce que vous croyez conna tre votre client qu il vous payera J en ai fait l am re exp rience car c est pr cis ment pour cette raison que j ai d pos le bilan Lorsque je vendais du mat riel informatique j entretenais d excellentes relations avec l un de mes plus gros clients tant donn que je n avais aucun probl me de paiement de sa part je lui accordais plus facilement des d lais de paiement Ses locaux jouxtaient un immeuble qui eut la mauvaise id e de s crouler sur ses bureaux De toute vidence les assurances allaient le d dommager et couvrir les cons quences de cet accident Mais l enqu te pour d terminer les responsabilit s et les montants des d dommagements dura plusieurs ann es Par manque de capitaux et dans l impossibilit d exploiter son affaire mon client fut contraint de fermer boutique et m entra na dans sa chute Ma faillite fut la cons quence de deux choses e 50 de mon risque tait conce
231. urs Donnez plus vos clients et ils feront toujours appel votre entreprise et plus sp cifiquement vous C est un excellent moyen de montrer votre valeur et d en cr er pour l entreprise La logique est implacable on pr f rera toujours s adresser une personne souriante pr te faire de son mieux pour satisfaire ses clients plut t qu au grincheux de service Au restaurant qui re oit le plus de pourboires Le serveur qui s occupe de votre bien tre ou celui qui fait semblant de ne pas vous voir lorsque vous avez besoin de quelque chose Rendez service vos clients et ou respectez vos fournisseurs C est le meilleur moyen d largir votre horizon Si votre patron restait obstin ment aveugle vos qualit s croyez bien que vos concurrents vos clients ou vos fournisseurs s apercevront vite de ce que vous pouvez leur apporter et feront de la surench re sur votre salaire actuel pour vous d baucher Sp cialisez vous On ne fait bien que ce que l on conna t bien et un expert est toujours mieux pay qu un simple ex cutant Focalisez vous sur un domaine pr cis de l entreprise et devenez en le sp cialiste Non seulement vous deviendrez une r f rence et 193 Tout le monde m rite d tre riche repr senterez une valeur mais vous serez galement plus productif et efficace Rendez vous indispensable la bonne marche de l entreprise et vous serez mieux pay Devenez le cha non manquant et vous n aurez plus de qu
232. us r gresserons conomiquement Personnellement je veux aller au restaurant lorsque j en ai envie et sans avoir mauvaise conscience Pourquoi r gresseriez vous L argent que vous pargnerez sera toujours en votre possession Si vous changez d avis rien ne vous emp che de r cup rer votre pargne et de la d penser Au final vous n aurez pris aucun risque Je vous propose seulement de repenser votre fa on de d penser en trouvant des solutions pour cr er quelque chose qui g n rera de la richesse sans remettre en cause votre train de vie actuel Entendons nous bien le but ultime de cette d marche n est pas de manger des patates tous les jours mais de profiter au maximum de chaque euro que vous d pensez Si votre but est d aller au restaurant r guli rement peut tre que vous trouverez plus de plaisir tout en payant moins cher en profitant une fois par mois 56 Le point de d part de la table d un grand restaurant plut t que d aller la pizzeria du coin une fois par semaine Bien s r vous aurez toujours des d penses obligatoires Mais l encore et m me dans les d penses non r currentes 1l y a diff rentes approches qui vous permettront de mieux tirer partie de vos ressources Laissez moi vous en sugg rer quelques unes Strat gies de d penses Tout d abord au lieu d acheter lorsque l occasion se pr sente pla nifiez vos achats ou encore vitez les d penses go stes en privi l giant celle
233. us r mun rateurs Ces investissements sont souvent r alis s en un versement unique et pour une dur e d termin e Vous les retrouverez sous forme d obligations ou de produits structur s t l chargez un exemple de placement avec capital garanti proposant un rendement pouvant aller jusqu 32 l adresse Internet suivante www toutlemondemeritedetreriche com infos htm En fonction de leurs compositions leur progression sera li e l volution de sous jacents comme la bourse les mati res premi res les taux d int r ts etc Je vous donne un exemple En 1998 une de mes 88 Placements la course contre l inflation banques me proposait un placement avec un rendement annuel garanti de 13 pour les deux ann es venir mais en ne garantissant que 80 du capital Pour obtenir ce rendement important le cours des actions Alcatel et KPN entreprise de t l communication n erlandaise ne devaient pas baisser de plus de 20 partir d un prix de r f rence Dans le cas contraire chaque ann e la banque me versait bien mes 13 et restituait le capital l ch ance non pas en argent mais en actions des soci t s concern es Pour la petite histoire sur la p riode concern e ces actions progress rent de 300 mais je ne re us que les 13 promis Autre placement bien connu les obligations Elles sont mises aussi bien par les tats que par les entreprises qui cherchent collecter des capitaux Cet empr
234. us t t Au final ils profiteront aussi bien de leur pr retraite que de leur retraite elle m me Et en tenant compte du fait que nous vivons toujours plus longtemps ils jouiront de la vie beaucoup plus longtemps que les autres D accord Mais vous dites que pour devenir riche nous devons pargner au moins 15 20 de nos rentr es Jamais je ne pourrai pargner un cinqui me de mon salaire Franchement vous exag rez Personne n est capable d faire cela Je reconnais volontiers que beaucoup d individus sont rebut s par l id e de se payer en premier et surtout par l effort qu ils devront produire Dans la r alit cela les agace car ils ne trouvent aucun panache pargner sagement chaque mois Peut tre que vous en faites partie Peut tre que votre t te est pleine de raisons qui vous incitent penser que vous ne pouvez pas vous payer en premier ou que vous pensez que le v ritable enrichissement r side dans un secret bien gard qui vous permettra d investir en bourse sur les actions qui gagnent 100 par an ou d acheter un appartement que vous pourrez revendre cinq fois plus cher dans six mois 51 Tout le monde m rite d tre riche Pourtant croyez le ou non seule la fa on dont vous vous payerez en premier d terminera votre avenir et votre capacit vous enrichir Honn tement je suis assez sceptique sur la faisabilit de la chose M me si en th orie cela semble fonctionner d un point de vue pu
235. v ritable objectif est de 104 Immobilier vendre quelques appartements pour rembourser l int gralit du cr dit Selon mes estimations je devrais pouvoir vendre 3 ou 4 des 8 appartements sur les 3 ann es venir et rembourser pratiquement l int gralit de mon emprunt Au final je poss derai pleinement au moins 4 appartements qui ne m auront rien co t et que j aurais financ s avec l argent des autres Comment a r argent des autres Oui surtout avec l argent des autres Tout d abord avec celui des locataires par l interm diaire des loyers per us ensuite avec l argent de la banque au travers du cr dit De cette fa on apr s avoir vendu quelques appartements pour solder le cr dit je serai pleinement propri taire de 4 appartements valeur estim e 150000 euros qui me rapporteront environ 15000 euros par an Sans jamais avoir sorti un seul centime de ma poche Supposons que nous ayons la somme disponible pourquoi ne pas payer au comptant l achat de l immeuble plut t que d emprunter Comme vous nous l avez dit avec un cr dit nous payons des int r ts et nous enrichissons notre banquier L int r t de l effet de levier est d acheter quelque chose de cher avec peu ou pas d argent Par cons quent si vous payez au comptant l effet de levier n a plus aucune signification et le rendement de votre argent se retrouve directement li au ratio des loyers per us par rapport la somme investie Au
236. vent tre le reflet de votre personnalit pas de celle de votre voisin Il n y a aucune honte dire que vous tes plut t conservateur et que vous avez du mal supporter le risque Ce qui est ridicule c est de perdre de l argent parce que vous agissez l encontre de vos convictions Soyez persuad que vous ne gagnerez jamais d argent si vous n admettez pas qu il y a une possibilit d en perdre Nous avons d montr que plus la r compense est potentiellement lev e plus le risque est important Par cons quent ne provoquez pas la peur et limitez vos risques Prenez votre temps et construisez votre confiance avant d investir dans des v hicules dont le rendement est plus lev Manque de temps Certains n investissent pas parce qu ils ne prennent pas le temps de le faire ou consid rent que c est trop de travail Certes s enrichir demande un investissement personnel mais qui reste minime en regard de ce qu il peut rapporter Rien 224 A vous d jouer ne tombera dans votre assiette si vous ne faites rien pour vous enrichir Seule l action vous permettra de vous offrir la maison de vos r ves une grosse voiture ou des vacances aux Bahamas Si vous saviez le nombre de personnes que je connais qui sont plus int ress es par leur petit confort quotidien plut t que de s occuper de leur avenir vous seriez effray Et au risque qu elle ne veuille plus garder mon chat lorsque je pars en vacances je vais vous raconter une an
237. vestir sur un autre vous devrez tenir compte de tous les frais attenants savoir les frais de sortie ventuels et les droits d entr e possibles du nouveau placement envisag Appr ciez la valeur des choses Identifiez toutes vos d penses Classez les en deux cat gories n cessit et superflu Analysez chaque poste en tenant compte du rapport co t utilit et posez vous la question de savoir si vous en avez r ellement pour votre argent Vous serez certainement surpris de constater que pour certaines cat gories vous d pensez trop d argent pour le plaisir qu elles apportent ou l utilit que vous en avez C est souvent le cas avec les t l communications modernes Ces derni res ont induit un co t suppl mentaire dans notre vie avec l arriv e des t l phones portables et Internet Cela ne veut pas dire qu il faut refuser la technologie Bien au contraire Mais celle ci un co t qui n existait pas il y a quelques ann es que vous devez g rer aujourd hui et appr cier sa juste valeur 218 vous de jouer Une fois que vous aurez identifi toutes vos sources de d penses il vous restera construire un budget uniquement bas sur vos n cessit s pas le superflu tout en consid rant que votre priorit je sais J insiste est de vous payer en premier et que votre objectif est d avoir des exc dents pour vous offrir le superflu qui mat rialisera la r compense de vos efforts de gestion Un mot sur les budget
238. vous aider prendre la bonne direction Commencez par vous poser les questions suivantes qui devez vous enrichir en premier Votre voisin votre employeur ou vous m me Si vous rencontrez des difficult s qui viendra votre secours La caissi re du supermarch Le propri taire de votre appartement 213 Tout le monde m rite d tre riche Vous tes la priorit PRIORITAIRE S1 vous tes d accord avec cette affirmation payez vous en premier et faites tout ce qu il faut pour y arriver Faites le maintenant Pas demain Pour continuer enfoncer le clou je voudrais vous montrer le chemin que prend votre argent lorsque vous vous payez en premier Le sch ma 7 repr sente la trajectoire id ale de votre argent pour cr er de la richesse En tant le premier vous servir vous vous octroyez la priorit Ensuite viennent vos n cessit s et en dernier lieu le superflu L objectif n est pas de supprimer le superflu qui repr sente souvent des l ments de plaisir mais de faire en sorte que vous puissiez y acc der en vous pr occupant d abord de votre avenir et en g rant au mieux vos ressources REVENUS G N RATION DE RICHESSE Sch ma 7 Trajectoire id ale de l argent d une personne qui se paye en premier et g n re de la richesse Maintenant jetez un coup d oeil au sch ma 8 Celui ci montre le trajet type effectu par l argent de quelqu un qui se paye en dernier La priorit est donn e aux passifs tandis
239. vous devrez v rifier au pr alable que la mairie vous autorise bien le faire 116 Immobilier Il existe galement des surfaces que vous ne pourrez pas diviser mais sur lesquelles il est possible de construire plusieurs habitations Si vous vous sentez l me d un promoteur vous pouvez construire une maison abritant plusieurs appartements et les louer s par ment pour votre propre compte ou rembourser une partie de l emprunt en vendant un ou plusieurs appartements De cette fa on vous arriverez souvent augmenter le rendement des autres loyers per us tout en vous d sendettant Autre possibilit l achat de terrains inconstructibles dit souvent agricoles Cet investissement est tr s sp culatif car vous financez avant tout un passif qui prendra peut tre de la valeur s il devient constructible mais sans avoir de garantie qu il le deviendra un jour revoir nos r gles d investissement sur les actifs passifs En revanche si le terrain devient constructible sa valeur s en trouvera tr s fortement augment e Si ce genre d op rations vous tente visez les terrains proches des agglom rations et ou d j entour s d habitations Les villes ayant tendance prendre le pas sur les campagnes les communes rendent constructibles les terrains en fonction des besoins de leur population Plus l environnement sera d j peupl plus vous aurez de chances de voir votre parcelle devenir constructible Petit avertissement certains pro
240. vous raconter la v ritable et triste histoire d anciens voisins la famille G Il y a une dizaine d ann es Jacques G dirigeait une petite entreprise de construction cette poque l immobilier tait en pleine crise Pour maintenir flot son entreprise qui perdait de l argent depuis plusieurs ann es Jacques emprunta 150000 euros Pour garantir le pr t 1l hypoth qua sa maison en faveur de la banque Un an plus tard la soci t d posa le bilan et Jacques d c da d une crise cardiaque 40 ans exc s de stress et de soucis laissant une veuve et deux enfants la rue apr s qu ils aient vendu la maison pour rembourser la banque Le malheur n arrive pas qu aux autres Tant qu il ne se passe rien nous ne pensons pas aux ventuelles cons quences d sagr ables de nos actes Lorsque les ennuis arrivent il est souvent trop tard Sans vouloir jouer les oiseaux de mauvaise augure je vous recommande je devrais dire je vous ordonne tr s vivement de Ne jamais mettre vos biens et surtout vos N CESSITES en garantie d un passif Mais dans ce cas le pr t n tait pas superflu puisqu il permettait d entretenir un actif en l occurrence sa soci t 195 Tout le monde m rite d tre riche L entreprise est un actif partir du moment o elle gagne de l argent S1 elle en perd et que vous contractez un emprunt pour la faire vivre vous ne faites que financer un passif C est conomiquement suicidaire En ce qui
241. y a longtemps que je n ai pas essay Depuis que je peux me payer mes voyages en premi re classe je suis moins motiv Et cela ne m amuse plus autant qu auparavant 201 Tout le monde m rite d tre riche Combien vous co te votre manque de courage En revanche si vous avez besoin de motivation pour vous pousser changer votre comportement je vous propose de calculer ce que vous co te votre manque d audace Supposons que vous soyez pr t faire l acquisition d un charmant 3 pi ces au prix de 150000 euros En n gociant avec la banque un pr t 4 au lieu de 4 5 sur 20 ans vous conomiserez 9600 euros sur le co t total du cr dit remboursement des int r ts et du capital La n gociation continue avec le propri taire Disons que vous obtenez une r duction de 5 sur le prix demand Dans ce cas votre nouveau cr dit sera calcul sur 142 500 euros Soit une conomie totale de 20 508 euros comparer avec le co t du cr dit initial et le prix non n goci de l appartement votre avis ces 20000 euros sont mieux dans votre poche ou dans celle votre interlocuteur Peut tre m me que sans n gocier le prix de l appartement la charge du cr dit aurait d pass la barre des 33 vous emp chant ainsi d acqu rir et de vous enrichir Sans compter que moins vous payerez cher plus vous aurez de latitude sur le prix au moment de revendre Besoin d un coup de pouce suppl mentaire Supposons que le total des rabai
242. yerez moins d imp ts mais que 1 euro utilis pour acheter un actif vaudra plus cher que 1 euro utilis pour financer un passif Et apr s on se demandera pourquoi les riches sont toujours plus riches Conclusion Acqu rez des actifs et vous vous enrichirez Financez des passifs et vous payerez plus d imp ts C est incroyable ce que vous nous racontez Vous voulez dire que l tat favorise volontairement les riches 71 Tout le monde m rite d tre riche Qu ils soient de droite ou de gauche les gouvernements ont toujours favoris la cr ation de richesse et les riches au travers de diff rents m canismes Tout simplement parce les tats ne veulent pas les voir quitter le pays Ils n appr cient pas que les riches s expatrient car les recettes fiscales directes s vanouissent et les cons quences indirectes ne sont gu re plus r jouissantes puisque les riches d veloppent l conomie en donnant du travail tous Ils cr ent un avenir pour la nation et les individus ou du moins y contribuent largement et activement Voil pourquoi tous les gouvernements favorisent l enrichissement et pourquoi les riches s enrichissent gr ce leurs placements financiers et immobiliers facilit s et d fiscalis s Vous pensez que ces r gles du jeu sont parfaitement injustes Peut tre Mais le syst me est ainsi fait et rien ne vous emp che de l utiliser votre tour pour vous enrichir La conclusion est simple fait

tout le monde merite..

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