Prospectus BNP Paribas FR
Contents
1. P e P Les int r ts sont payables mensuel lement par l emprunteur personne physique alors que les primes d assu rance sont charge de l entreprise personne morale La dur e du cr dit est de maximum 35 ans l ch ance du cr dit est iden tique l ch ance de l assurance et l ge de l affili donc de l emprunteur devra tre compris entre 60 et 65 ans cette date Vous pouvez choisir parmi Les for mules Home Leader Plan taux variable et taux fixe mentionn es sur notre feuille de taux Le Cr dit de soudure n est pas renouve lable En d autres mots aucune reprise d encours n est possible Ce cr dit est octroy par la signature d une conven tion sous seing priv assortie g n rale ment d un mandat d hypoth que Celui ci est consenti par acte notari Ce cr dit qui doit atteindre au moins 12 500 EUR est pr lev en une ou plusieurs tranches Le Cr dit de soudure doit tre rembours la date de vente du bien immobilier et au plus tard 12 mois apr s la signature de la convention Les int r ts sur Le capital pr lev sont calcul s et payables La fin de chaque trimestre Ils sont d bit s Le lendemain par domiciliation sur Le Compte vue Le taux d int r t est fixe pour toute La dur e du cr dit O Sous certaines conditions les droits d enregistrement peuvent tre r duits 6 De quels frais devez vous tenir compte Frais li2. bien choisir votre cr dit mais aussi Les assurances de AG Insurance qui s y adaptent Le mieux Cette brochure est une premi re approche qui vous expose Poss der son logement reste un r ve partag par bien des gens entre autres les conditions et Les modalit s d octroi des Cr dits habitation de BNP Paribas Fortis IL est en effet important que vous puissiez d cider et choisir en connaissance de cause En 2007 sous le nom g n rique de Cr dit Habitation Souple BNP Paribas Fortis a rassembl un certain nombre de nou velles modalit s et possibilit s dont La plupart de ses Cr dits habitation peuvent b n ficier Par exemple si Vous vous trou vez temporairement dans une situation financi re difficile vous avez la possibi lit sous certaines conditions d all ger votre charge de remboursement pendant une certaine p riode Si au contraire votre situation financi re devient plus confortable vous avez la possibilit de rembourser votre cr dit sur une p riode plus courte sous certaines conditions En vous proposant nos Avantages co nous vous offrons en outre la possi bilit de financer des conditions plus avantageuses les projets immobiliers achat construction ou r novation que vous souhaitez r aliser dans Le respect de l environnement Nous pensons en ef fet que le r flexe vert est d sormais plus qu un ph nom ne de mode il est Le reflet d une v ritable prise de conscience
3. Durant les premi res ann es la part des int r ts est en g n ral plus importante que celle du remboursement en capital puis ce rapport s inverse petit petit Remboursement par amortissements mensuels constants Dans ce cas vous remboursez tous Les mois une fraction fixe du capital emprunt major e des int r ts sur le solde restant d Celui ci diminuant La part d int r ts est de moins en moins lev e et Les mensualit s diminuent en cons quence O Cr dit habitation avec amortissements mensuels constants de 100 000 EUR en 20 ans 0 368 4 50 MIT Int r ts Amortissement Mensualit 368 00 EUR 416 67 EUR 784 67 EUR 366 46 EUR 416 67 EUR 783 13 EUR 364 93 EUR 416 67 EUR 781 60 EUR Remboursement par amortissements mensuels constants Financer son logement 11 Le Cr dit Habitation Souple 12 Cr dits Les Avantages co en pratique Le cr dit logement qui s adapte l volution de votre vie Le Cr dit Habitation Souple est un nom g n rique IL recouvre toute une s rie de possibilit s qui permettent votre Cr dit habitation de s adapter aux volutions de votre vie et de vos besoins Tout en donnant une large place vos pr occupations environnementales Le Cr dit Habitation Souple se met au vert et vous propose des Avantages co Que vous vouliez acheter construire ou r nover ne remettez pas les cono mies d nergie plus tard Inc
4. Montant minimum des avances Le montant minimum d une avance est de 12 500 EUR pour la premi re et de 7 500 EUR pour toutes les suivantes Si l avance ult rieure s accompagne d une augmentation de l ouverture de cr dit son montant minimum s l ve galement 12 500 EUR O Un exemple chiffr concret Sur www bnpparibasfortis be Vous trouverez un certain nombre de simulations qui vous permettent d estimer Le mon tant dont vous aurez besoin pour r aliser vos projets Un Cr dit habitation 21 de TVA peut galement servir au financement des droits Quant aux honoraires de l architecte ils repr sentent g n ralement 5 7 du montant de la construction Dans la de succession des biens immobiliers Financer son logement I5 Libert souplesse et protection id ale Votre habitation Avec le Cr dit habitation VOUS faites rimer libert souplesse et protection id ale La large gamme de Cr dits habitation de BNP Paribas Fortis et d assurances de AG Insurance vous garantit toute une s rie d avantages est un bien pr cieux assurez la de fa on optimale Un bon cr dit hypoth caire doit r pondre vos Un service total Nous sommes votre partenaire chaque phase de la r alisation de votre r ve Cela va du choix du meilleur cr dit jusqu sa finalisation en passant par la protection optimale de votre logement En outre la Longue exp rience de nos sp cialistes l
5. chez Le notaire de votre choix Documents annex s Vous avez l obligation de couvrir votre cr dit habitation avec une assurance contre l incendie et Les p rils connexes pour Le bien que vous avez donn en garantie Dans la plupart des cas une assurance d c s du type assurance solde restant d sera en outre annex e au contrat ment Le risque d c s doit galement tre couvert par une assurance d c s dis tincte annex e au cr dit Ceci n emp che nullement de conclure des assurances compl mentaires couvrant d autres risques incapacit de travail invalidit Les contrats d assurance vie et d assu rance habitation La Top Habitation par BNP Paribas Fortis par exemple doivent tre et rester li s au cr dit qu ils garantissent pendant toute La dur e de celui ci Si tel ne devait plus tre Le cas BNP Paribas Fortis serait en droit de vous r clamer le remboursement anti cip total de votre cr dit Les contrats d Assurance solde restant d et en option la Protection contre invalidit et de Top Habitation peuvent tre conclus aupr s de AG Insurance ans ce cas Les formalit s pourront tre remplies aupr s de votre agence NP Paribas Fortis OU D En cas de reconstitution Le contrat d assurance vie doit tre conclu aupr s de AG Insurance O Prot ger Prot ger votre famille et votre habitation au maximum Votr
6. duction de 60 000 EUR de la base imposable une r duction major e jusqu 75 000 EUR dans certaines zones pour l acquisition d une habitation familiale aux fins d y tablir sa r sidence principale En R gion flamande Les droits d enregistrement s l vent 10 du prix d achat mentionn dans l acte Sous certaines conditions ils peuvent tre r duits 5 Sous cer taines conditions galement vous pouvez b n ficier d une r duction de l assiette imposable de 15 000 EUR ou faire usage de la reportabilit des droits d enregistrement La diminution de l assiette imposable peut tre aug ment si un pr t hypoth caire est acquis Frais li s l acte de cr dit hypoth caire IL s agit des frais d enregistrement de l acte de cr dit des droits d criture des frais d inscription de l hypoth que Montant du cr dit 25 000 EUR aupr s du Conservateur des hypo th ques des honoraires du notaire Ces frais sont plus difficiles valuer mais pour une approche globale vous pouvez partir des montants repris dans le tableau ci dessous Pour plus d informations www notaire be Frais li s l ouverture d un dossier Frais d expertise Dans un certain nombre de cas un expert d sign par BNP Paribas Fortis tablit La valeur v nale de l immeuble offert en garantie Un exemplaire du rapport d expertise vous est remis pour vous permettre d valuer correctement La valeur de votre investiss
7. haitent taler Les investissements Leur banquier leur conseille de recourir aux Avantages co de Leur Cr dit Habitation Souple Ils disposent ainsi de 36 mois pour pr lever Les fonds n cessaires Leurs travaux verts sans frais sup pl mentaires ni commission de r ser vation Ils peuvent dans le m me temps b n ficier pendant plusieurs ann es de l avantage fiscal li aux investissements verts Une conomie qui vient particuli rement point pour un jeune m nage Suspendre Le remboursement du capital pendant 6 mois Jean travaille comme informaticien dans une grande entreprise Sophie est fiscaliste Ils ont souscrit un Cr dit habitation voil sept ans pour acheter une maison dans un quartier vert C est alors que l employeur de Jean d cide de d localiser Le d partement informatique en Inde Jean recherche imm diatement un nouvel emploi Malheureusement cela ne fonctionne pas vraiment et apr s quelques mois la perte de revenus commence peser Lourd sur le budget du m nage Leur conseiller BNP Paribas Fortis Leur rappelle Les avantages du Cr dit Habitation Souple ils peuvent suspendre Le remboursement du capital pendant 6 mois et ne payer que les int r ts De quoi donner une bouff e d oxyg ne leurs finances La dur e de Leur Cr dit habitation est prolong e de 6 mois Heureusement Jean retrouve par la suite un nouveau job et Les soucis financiers sont vite oubli s Le
8. que nous n h sitons pas encourager Malgr La fin des mesures gouverne mentales il reste int ressant de miser sur le vert Ceci aura un impact positif sur votre facture nerg tique Ne repor tez donc pas plus tard vos travaux destin s conomiser l nergie O Pensez aussi prot ger votre habitation et votre famille Financer son logement 3 Le Cr habitation 4 Cr dits Le remboursement de votre Cr dit habitation doit pouvoir se faire sans compromettre l quilibre de votre budget Acheter ou construire une habitation Les candidats propri taires capables de faire face une telle d pense l aide de leurs seuls fonds propres ne sont pas l gion Il n est d ailleurs pas toujours int ressant fiscalement parlant de tout financer soi m me Il vous faudra donc emprunter et pour cela vous adresser votre banque Qu est ce qu un Cr dit habitation Le Cr dit habitation de BNP Paribas Fortis est un cr dit but immobilier Long terme dont la garantie est une hypoth que sur un bien ou un privil ge immobilier G n ralement la banque demande comme garantie une inscription hypoth caire en premier rang pour le montant total du cr dit IL s agit d une hypoth que pour toutes sommes Elle pourra donc couvrir d autres ventuelles cr ances futures titre exceptionnel une hypoth que en deuxi me rang un mandat hypoth caire ou une promesse d hypoth q
9. sp ciales des risques financiers Ceux ci peuvent donner la possibilit de b n ficier d un rendement sup rieur mais aussi inf rieur au rendement normal attendu Vous de vez donc tre pr t supporter le risque que Les capitaux r ellement obtenus l ch ance ne soient pas suffisants pour rembourser le Cr dit habitation Dans cette hypoth se vous avez la possibilit soit de rembourser partiel lement Le cr dit par vos propres fonds soit de b n ficier de la prolongation du cr dit pour une dur e de maximum 5 ans Dans ce cas les conditions et taux en vigueur ce moment seront d appli cation En cas de prolongation de la dur e de l avance l assurance d c s sera galement prolong e sans formalit suppl mentaire sur Le plan de l accepta tion m dicale Le montant assurer sera gal au montant initial du cr dit diminu du montant de La r serve constitu e via Easy Fund Plan Exemple Home Fund Plan Vous prenez un Cr dit habitation de 125 000 EUR en 20 ans un taux de 0 467 5 75 Les int r ts s l vent 583 75 EUR par mois Un contrat Easy Fund Plan AG Life Balanced est annex dans Le but de reconstituer Le capital Les primes s l vent 321 04 EUR par mois apr s une prime de conclusion de 125 EUR Vous pouvez aussi annexer au m me Credit habitation un contrat Easy Fund Plan AG Life Equities Euro dans le but de reconstituer Le capital Dans ce cas La
10. une autre personne m me si cette derni re Lui offre un prix plus lev En pratique vous allez utiliser La p riode convenue pour r gler Le financement ventuel Comme acheteur vous n tes pas li par cette option de vente o Compromis Ce qui lie vraiment Les deux parties c est le compromis ou la convention sous seing priv Dans le compromis sign par Le vendeur et vous m me vous consignez Le maximum d l ments de la vente de La mani re La plus d taill e possible Le compromis pr voit g n ralement un acompte D s ce moment vous pouvez requ rir l assistance de votre notaire Financer son logement 37 O Construire et acheter pour vous aider dans la r daction du compromis Acheter en vente publique Certains biens immobiliers sont mis en vente par notaire Le r gime TVA plus avantageux peut cependant tre d application lors de l achat d une habitation existante Pour cela un certain nombre de conditions doivent tre remplies Dans la plupart des cas la vente publique se d roule en une seule s ance La vente peut tre soit volontaire par exemple dans l espoir qu une suren ch re entre acheteurs conduira un prix lev soit forc e C est Le cas lorsque le bien immobilier fait l objet d une succes sion o Les diff rents h ritiers ne sont pas d accord sur le partage Cela peut aussi tre La cons quence d une faillite ou d une proc dure de saisie Dans l
11. Cr dit Habitation Souple et d tre dispens du paiement en capital pendant une dur e de 6 mois maximum La dur e de l avance est prolong e du m me d lai que celle du sursis Cette possibilit peut tre utilis e 2 reprises au cours de la vie du cr dit sous r serve d acceptation de votre demande Cette modification s applique d s l ch ance suivante si vous introduisez votre demande au plus tard 15 jours avant Dans le cas contraire La modifi cation est report e d une ch ance Dans quelles circonstances L indisponibilit de l habitation occup e par l emprunteur pour cause d incendie ou d inondation La mise au ch mage de l emprunteur la suite d un licenciement pour une p riode d au moins 6 mois Une invalidit conomique ou physiolo gique d au moins 67 de l emprunteur fai sant suite une maladie ou un accident et ce pour une dur e minimale de 6 mois Une maladie grave de l emprunteur durant au moins 6 mois Le d c s du coemprunteur La s paration de fait de l emprunteur mari ou cohabitant l gal Conditions d octroi de La suspension temporaire Le cr dit est en cours de Ba i Land A remboursement capital int r ts depuis au moins 12 mois au moment de l introduction de La premi re demande Un d lai d au moins 12 mois doit s couler entre La fin de La premi re suspension en capital et l introduction de La deuxi me demande et auc
12. des primes et donc le montant de la prime annuelle Dans certains cas vous pouvez ainsi optimaliser les avan tages fiscaux Il est possible d augmenter le montant de la 1 re prime et diminuer les suivantes L Assurance solde restant d primes de risque pay e chaque ann e pendant toute la dur e du cr dit permet d viter tout risque de sur ou sous assurance du cr dit Chaque ann e la prime est adapt e aux donn es du cr dit capital restant d taux et dur e Il est toujours possible de combiner l une et l autre de ces formules pour des rai sons budg taires ou fiscales cela signifie que vous avez d j exploit au maximum vos paniers fiscaux Examinez vos possibilit s fiscales avec votre conseiller BNP Paribas Fortis IL Vous aidera tirer Le maximum de vos possibilit s fiscales qu il s agisse de votre Cr dit habitation ou de votre assu rance solde restant d L Assurance temporaire d c s capital constant Le d c s pr matur de l un des emprun teurs n a pas que des cons quences sur Les possibilit s pour le reste de la famille de rembourser Le Cr dit habitation En effet si Les revenus chutent brutale ment il n en va pas de m me pour les d penses d lectricit chauffage garde ou tudes des enfants Sans compter Les mille autres petites choses devenues impayables sans soutien suppl mentaire Pour tous ces v nements pr vus ou impr vus il existe
13. prime unique s l ve 49 102 40 EUR 22 Cr dits De par sa nature Home Fund Plan est destin aux emprunteurs qui disposent d un patrimoine mobilier et immobilier jug suffisant par BNP Paribas Fortis Reconstitution du capital par une assurance de groupe ou par une assurance d engagement individuel de pension Vous exercez une profession lib rale en soci t ou vous tes dirigeant ind pendant de votre propre entreprise Le risque d c s sera couvert par l assurance d c s comprise dans votre contrat Leader amp Team Plan ou Leader Pension Plan Le Cr dit de soudure Vous voulez acheter ou construire une nouvelle habitation Pour Le financement de cette op ration vous comptez notam ment sur la vente de La maison que vous poss dez actuellement Dans certains cas vous pouvez obtenir un Cr dit de soudure Les int r ts sur Le capital pr lev sont calcul s et payables La fin de chaque trimestre Vous souhaitez acheter faire construire r nover ou transformer un bien immo bilier en Belgique vous pourrez dans certains cas obtenir un Home Leader Plan un produit de AG Insurance our ce type de cr dit Le capital mprunt est rembours en une fois l aide du capital constitu par Les rimes capitalis es Leader amp Team Plan ou Leader Pension Plan que votre soci t a souscrite avec vous comme affili Leader amp Team Plan et Leader Pension Plan sont des produits de AG Insurance
14. ristiques de d Easy Fundww Plan dans votre agence BNP Paribas Fortis ou sur Le site www bnpparibasfortis be Sous r serve d acceptation de votre demande par Fortis Banque s a pr teur Montagne du Parc 3 1000 Bruxelles RPM Bruxelles TVA BE 403 199 702 Fortis Banque sa Montagne du Parc 3 1000 Bruxelles RPM Bruxelles TVA BE 0403 199 702 n FSMA 25 879 A Put BNP PARIBAS FORTIS AG Insurance sa Bd E Jacqmain 53 1000 Bruxelles Fr 5 z RPM Bruxelles Cette brochure a t imprim e DYAEE 010153285 sur du papier recycl 100 portant l colabel europ en La banque et l assurance d un monde qui change a Made in BNP Paribas Media Processing E R Francis Peene Fortis Banque sa Montagne du Parc 3 1000 Bruxelles RPM Bruxelles 1F9250 1 03 2013 19183
15. s l achat d un bien immobilier vente de gr gr Les frais d achat se composent des frais de notaire des droits d enregistrement calcul s sur Le prix d achat du bien et des frais d acte IL n y a pas de droits d enregistrement pour un nouvel immeuble mais vous devez bien s r payer la TVA Les droits d enregistrement sont calcul s sur la valeur v nale r elle de l immeuble si celle ci est sup rieure au prix effective ment pau En R gion wallonne Les droits d enregistrement s l vent 12 5 du prix d achat mentionn dans l acte Sous certaines conditions ce pourcentage peut tre ramen 6 Ce taux r duit ne s applique que sur la ire tranche de la base imposable de 217 23703 EUR si l immeuble se trouve dans une zone de pression immobili re de 207 461 37 EUR si l immeuble se trouve en dehors d une telle zone Exemple Une habitation familiale est ache t e pour Le prix de 200 000 EUR Ce montant est r duit de 60 000 EUR de sorte que le droit d enregistre ment de 12 5 sera calcul sur 140 000 EUR soit 17 500 EUR Financer son logement 23 O Les frais 24 Cr dits Frais li s l acte de cr dit hypoth caire gt Vous trouvez plus d informations concer nant les droits d enregistrement sur www notaire be En R gion bruxelloise Les droits d enregistrement s l vent 12 5 Sous certaines conditions la R gion de Bruxelles Capitale pr voit une r
16. sont les suivantes o vous disposez d un Cr dit habitation avec remboursement p riodique du capital Ce Cr dit habitation peut tre une ouverture de cr dit ou tre couvert par une garantie hypoth caire pour toutes sommes hypoth que mandat hypoth caire ou promesse o votre cr dit est en cours de remboursement capital int r ts depuis au moins 36 mois o les emprunteurs ne sont pas fich s dans le volet n gatif de la centrale des cr dits aux particuliers o il n y a pas eu de retard de paiement au cours des 12 derniers mois En outre les r gles normales d acceptation restent d application Peuvent b n ficier d un Cr dit Habitation Souple Tous les Cr dits habitation de BNP Paribas Fortis l exception de Home Fund Plan Home Leader Plan et du Cr dit Bullet Financer son logement 17 O Le Cr dit Habitation Souple gt Les formules 1 1 3 3 mensualit Les autres avantages du Cr dit constante Accord on ne b n ficient Habitation Souple ne sont pas que d une souplesse limit e d application B n ficier d un Cr dit Habitation Souple La souscription du cr dit vous Bon savoir pouvez postposer temporairement Pour faire appel une ou plusieurs possi jusqu maximum 36 mois bilit s du Cr dit Habitation Souple Le remboursement du capital il vous suffit de renvoyer un formulaire Le remboursement du capital sp cial que vous pouvez vous procurer vous b n f
17. une assurance qui en cas de d c s pr matur de la personne assur e offre l indispensable s curit financi re au reste de la famille L Assurance temporaire d c s capital constant garantit Le paiement d un mon tant d termin au pr alable et qui reste fixe pendant toute la dur e du contrat Top Habitation Dans le cadre de votre Cr dit habitation vous tes tenu d assurer l habitation contre l incendie et Les p rils connexes pour un montant correspondant la valeur de reconstruction La valeur de reconstruction neuf est Le montant n cessaire pour faire recons truire votre habitation sans oublier la TVA et les honoraires d architecte IL est important que cette valeur soit correc tement d termin e En effet si elle est sous estim e VOUS serez SOUS assur avec la cons quence suivante la r gle de proportionnalit risque d tre appli qu e Lors de l indemnisation des sinistres indemnisation dont Le montant est proportionnel la valeur assur e et La valeur qui aurait d tre assur e Concr tement dans le cas d un sinistre assur celui ci ne sera que partielle ment indemnis proportionnellement Sans oublier la partie que vous avez effectivement assur e Et ce quelle que soit l ampleur du sinistre Avec l assurance Top Habitation de AG Insurance nous vous proposons une m thode d valuation simple bas e sur le nombre de pi ces Le Mini syst me p
18. Financer son logement CR DITS Le Cr dit Habitation Souple en pratique BNP PARIBAS La banque et l assurance d un monde qui change 72 FORTIS Prospectus n B 021 en vigueur partir du 01 03 2013 Ce prospectus est d application pour les demandes de cr dit introduites aupr s des agences de BNP Paribas Fortis Intro 3 Le Cr dit habitation 4 Libert souplesse et protection id ale 6 En pratique 8 Le Cr dit Habitation Souple 12 Les formules sp ciales po Les frais 23 Le capital 25 Le mode d emploi 27 Prot ger 29 Code de conduite europ en 32 Le cr dit hypoth caire 34 Aides et primes 35 Construire et acheter 37 Conseils et suivi 39 2 Cr dits Intro Ce qui n a rien d tonnant quand on sait que Les loyers ne font qu augmenter Quoi de plus normal donc que d aspirer tre dans ses murs soit en achetant une habitation existante quitte La r nover soit en se lan ant dans La construction d une nouvelle habitation l acquisition d un logement n cessite une planification rigoureuse Il s agit en effet d un investissement important qui p sera sur Le budget familial pendant de nombreuses ann es Un cr dit et des assurances judicieuse ment choisis permettront d importantes conomies au fil des ans Au contraire foncer t te baiss e sur n importe quel cr dit ou n importe quelle formule de rem boursement peut souvent co ter tr s cher BNP Paribas Fortis peut vous aider
19. La plus value est assur e automati quement si vous avez utilis Le Mini syst me en fonction du nombre de pi ces comme m thode d valuation pour d terminer La valeur de votre habitation Les limites d indemnisation comptent parmi Les plus g n reuses du march En outre vous b n ficiez d un service de premi re qualit sur toute La Ligne de la signature du contrat au r glement des des sinistres ventuels qui vous est fourni par un gestionnaire de sinistres exp riment O Financer son logement 31 Code de Conduite europ en Information personnalis e aux candidats emprunteurs La commission europ enne BNP Paribas Fortis adh re au Code recommande aux banques europ ennes de conduite europ en Vous recevez de donner une information pr contrac chaque demande de simulation une fiche tuelle personnalis e aux candidats standardis e qui reprend l ensemble des emprunteurs informations relatives la formule de cr dit au taux aux modalit s de rem Le Code de Conduite a pour but de boursement aux assurances d c s et faciliter La comparaison entre diff habitation aux garanties constituer rentes propositions de cr dit habitation r alis es aussi bien en Belgique qu au Le Code de Conduite a aussi pour but niveau europ en Toutes les banques d assurer une information compl te qui adh rent au Code de Conduite vous aux candidats emprunteurs pr sentero
20. a formule taux d int r t variable En g n ral plus le taux sera variable plus il pourra tre bas Un taux qui peut La feuille de tarifs tre adapt tous les ans par exemple r agit tr s vite chaque modification la baisse Mais aussi la hausse Une perspective que certains ne trouve ront pas tr s agr able Ils pr f reront alors la s curit qu offre un taux fixe quitte payer pour cela un peu plus cher Entre ces deux extr mes existe toute une s rie de formules que l on pourrait appeler variabilit contr l e Formules de cr dit taux fixe Si vous choisissez une formule de cr dit taux fixe vous avez l assurance que le taux d int r t ne variera jamais IlL ne pourra ni diminuer ni augmenter Chez BNP Paribas Fortis vous pouvez choisir une formule taux fixe allant de 10 30 ans Pour chacune de ces for mules vous avez la certitude de payer la m me mensualit pendant toute la dur e du cr dit Une formule de cr dit taux fixe est id ale dans une conjoncture de taux peu lev s Disponible dans chaque agence BNP Paribas Fortis Lla feuille de tarifs reprend chacune de nos diff rentes formules Elles se composent toujours d un certain nombre d l ments s par s par une barre oblique o premi re p riode sans adaptation de taux o fr quence de variation de taux suivant s o augmentation maximale o diminution maximale o indice de r f re
21. a plupart des cas la vente publique se d roule en une seule s ance Le notaire peut fixer Le montant de La mise prix de d part et octroyer sous certaines condi tions une prime a l adjudicataire d finitif sous forme d une r duction du prix de La TVA est galement applicable sur le terrain si l habitation neuve et Le terrain sont vendus en m me temps par la m me personne Si ce n est pas le cas La TVA est appliqu e sur la vente de l habitation neuve et Les droits d enregis trement doivent tre pay s pour la vente du terrain De plus il doit s agir d une nouvelle construction Une habitation est consi d r e comme neuve pour l application de la TVA lorsqu elle est vendue avant La construction vente sur plan pendant ou apr s La co dernier cas au nstruction mais dans ce plus tard le 31 d cembre vente Lorsqu un droit de su rench re est pr vu une offre sup rieure de minimum 10 peut tre faite entre 15 et 30 jours au maximum apr s la premi re s ance Dans ce cas Le bien est attribu de mani re d finitive La deuxi me s ance Attention A tout moment le vendeur peut encore d cider de retirer Le bien de la vente Une vente publique entra ne des frais d achat tr s lev s Ceux ci peuvent tre jusqu 5 plus lev s que dans le cas d une vente de gr gr et s l vent 22 du prix d achat effectif Faire construire Le r gime de la TVA Lor
22. ches d au moins 10 chacune seront vers es sur votre compte vue Sur base du montant emprunt vous pourrez ainsi disposer de maximum 20 la moiti du gros oeuvre 40 l ach vement du gros uvre sans mise sous toit Financer son logement 125 O Le capital gt 50 apr s la mise sous toit de l immeuble et pr sentation d une photo du b timent 60 apr s placement des canalisa tions et menuiseries ext rieures 70 apr s plafonnage 80 apr s placement des rev tements de sol 90 apr s placement des installations sanitaires 100 apr s placement des menuiseries int rieures BNP Paribas Fortis se r serve le droit de faire constater l ach vement final des travaux par l un de ses experts agr s aux frais de l emprunteur D lai de pr l vement BNP Paribas Fortis peut suspendre le droit de pr lever Les fonds apr s 3 ans Le droit de pr lever Les fonds peut tre d chu apr s 1 an lorsqu aucun permis de b tir n est produit dans le m me d lai en cas de transformation ou de 26 Cr dits construction n cessitant une autorisa tion urbanistique Une commission de r servation est calcul e sur les montants non pr lev s Commission de r servation Une commission de r servation est calcul e sur Les montants non pr lev s et ceci pour la premi re fois l issue d un d lai de 6 mois Vous tes dispens de ce paiement dans le cadre d
23. couple travaille dur et envisage d s Lors de doter leur salle de bain d un espace bien tre Id al pour se d tendre apr s une longue journ e Sophie aimerait aussi avoir une nouvelle cuisine IL ne reste plus qu trouver le financement ad quat Le Cr dit habi tation se montre encore une fois sous son jour Le plus souple Jean et Sophie peuvent nouveau pr lever le capital d j rembours sans frais d hypoth que ou de notaire suppl mentaires Si cela ne devait pas suffire ils peuvent m me Sous certaines conditions emprunter jusqu 120 du montant initial Financer son logement 19 Les formules sp ciales 20 Cr dits Avec cette formule de cr dit vous ne payez chaque mois que les int r ts Les primes sont calcul es pour qu l ch ance la reconstitution du montant du cr dit soit possible Les formules sp ciales du Cr dit habitation Remboursement du capital l ch ance du cr dit Ce type de cr dit appel Cr dit Bullet ou Cr dit terme fixe est destin aux emprunteurs qui disposent d un patrimoine mobilier et immobilier jug suffisant Avec cette formule de cr dit vous ne payez chaque mois que les int r ts Le capital est rembours en une fois l ch ance du cr dit Vous avez Le choix parmi un certain nombre de aux clairement mentionn s sur la feuille de taux L origine du capital destin au remboursement doi
24. d achat l expert des options du Cr dit Habitation vient voir Le logement Souple c est aussi votre agence que Financer son logement 27 O Le mode d emploi gt BNP Paribas Fortis se r serve le droit de commander des expertises suppl men taires si l tat des travaux ne correspond pas aux d clarations de l emprunteur dater de votre demande vous disposez de 4 mois pour signer les conventions Les Cr dits habitation avec reconsti tution du capital doivent tre couverts par une assurance vie li e un fonds d investissement Dans le cas de La reconstitution par une assurance vie li e un fonds d investisse Il est en g n ral conseill de couvrir votre Cr dit habitation par une assurance d c s L acte doit tre pass devant le notaire 28 Cr dits d avance Pass ce d lai une nouvelle offre pourra vous tre faite Valable pour la m me p riode De m me si une modi fication intervient dans la demande de cr dit une nouvelle offre est propos e Chez le notaire L ouverture de cr dit doit rev tir une forme authentique En d autres termes l acte doit tre pass devant le notaire L ouverture de cr dit n est consentie sous seing priv que si l ouverture de cr dit est assortie d un mandat hypoth caire ou d une promesse d hypoth quer Lors de l achat pour des raisons pra tiques l acte d ouverture de cr dit et l acte d acquisition se d roulent la m me date
25. dit habitation sur une p riode plus longue BNP Paribas Fortis veut Leur donner La possibilit de devenir propri taires malgr des prix immobiliers sans cesse la hausse Dans Le cadre du Cr dit Habitation Souple ils peuvent ventuellement r duire cette dur e par la suite si Leur situation financi re conna t une volution favorable Quel mode de remboursement Quel que soit le mode de rembourse ment que vous choisissez il sera toujours guid par vos possibilit s financi res vos souhaits et Les avantages fiscaux auxquels vous pouvez pr tendre Les Cr dits habitation peuvent se ranger en deux cat gories distinctes De Loin La plus importante la premi re cat go rie contient Les Cr dits habitation qui donnent lieu des remboursements p riodiques compos s d int r ts et de capital La seconde cat gorie contient des formules tr s sp cifiques telles que Le Cr dit Bullet Home Fund Plan Home Leader Plan et le Cr dit de soudure Ces cr dits se remboursent en une seule fois au terme du contrat Seuls les int r ts font l objet d un paiement mensuel ou trimestriel dans Le cas du Cr dit de soudure Les explications qui suivent concernent La premi re cat gorie de cr dits soit Les Cr dits habitation avec remboursement p riodique du capital Remboursement par mensualit s gales Vous payez tous Les mois un montant fixe comprenant une part de rembour sement en capital et une part d int r ts
26. dits de r pondre de mani re optimale vos besoins budg taires et fiscaux AG Insurance propose trois formules L Assurance solde restant d prime unique pay e en une seule fois vous offre une couverture imm diate pour toute la dur e du cr dit De plus Le co t Vos possibilit s fiscales Les primes de votre assurance solde restant d peuvent donner Lieu un avantage fiscal Le niveau de cet avan tage d pend de l espace fiscal que vous avez encore votre disposition S il ne reste absolument plus aucun espace L Assurance temporaire d c s capital constant Parce que votre famille doit encore supporter d autres frais fixes de la prime peut si elle est emprunt e tre automatiquement r parti sur la dur e totale du cr dit L Assurance solde restant d prime unique pay e en une seule fois vous offre une couverture imm diate pour toute la dur e du cr dit et vous permet la plupart du temps de r aliser d s la 1ere ann e un important b n fice fiscal De plus Le co t de la prime peut si elle est emprunt e tre reparti sur la dur e totale du cr dit L Assurance solde restant d primes nivel es est pay e sur Les 2 3 de la dur e du cr dit maximum Pour un cr dit de 20 ans par exemple Le paiement des primes peut donc tre reparti en maxi mum 13 primes annuelles et minimum 2 primes annuelles Avec cette assu rance vous choisissez la p riode d ta lement
27. e Cr dit habitation est une affaire jouissant d une exp rience reconnue et r gl e Vos projets immobiliers sont sur d une excellente r putation le point de prendre forme pr sent vous souhaitez assurer votre avenir et Vous r vez de poss der votre propre surtout mettre votre famille l abri des habitation D en faire une vraie mai coups du sort son IL n y a pas d ge pour r aliser ce r ve Bien que chaque famille ait des Nos formules d assurance sont con ues r ves bien particuliers pour son habita pour s adapter pr cis ment votre ion La majorit d entre elles partagent projet immobilier personnel Avec en une constante Le remboursement d un outre un grand nombre d avantages cr dit habitation grignote toujours une suppl mentaires tels que la rapidit du part assez importante du budget familial service La souplesse mensuel Les formules adminis tratives minimales et nutile de dire que Le d c s d un membre surtout La s curit de du m nage qui contribue financi Nos formules d assu savoir que vos int r ts rement aux charges peut avoir des rance sont con ues et ceux de votre famille cons quences dramatiques pour l avenir pour s adapter parfaite sont prot g s par AG financier de la famille L assurance ment vos projets Insurance un assureur solde restant d offre de la tranquillit Financer son logement 29 O Prot ger d esprit Lorsqu un des assur s qui est galement emprunteur vie
28. e budget Vous pouvez opter pour un paiement de prime mensuel sans surco t Vous ne devez ainsi plus pr voir d pargner votre prime en vue de l ch ance annuelle suivante dans l assurance incendie Votre police vous assure videmment contre les d g ts caus s par l incendie mais aussi contre Les d g ts caus s par une explosion La foudre l lectricit par ex en cas de panne de surcharge Le vandalisme une temp te La gr le Les d g ts des eaux la fum e et La suie Le bris de vitres une catastrophe naturelle un acte de terrorisme Elle couvre aussi votre responsabilit en tant que propri taire du b timent si par ex une tuile est emport e par une rafale de vente et heurte un passant Ces garanties sont toujours incluses dans notre assurance Top Habitation et sont encore renforc es par La clause suivante tous les sinistres sont couverts dans les garanties cit es sauf ceux qui sont exclus express ment et d une mani re transparente dans la police Les garanties voluent avec leur temps Les crans de t l vision plasma LCD ou led Les plaques cuisson vitro c ramiques Les panneaux solaires et m me la toute derni re g n ration de coupoles et lanternes par exemple sont aussi couverts par la garantie Bris de vitres Si vous placez un chauffe eau solaire de nouvelles portes ext rieures des fen tres super isolantes une isolation de La toiture ou un syst me de ventilation
29. e fois votre demande accept e nous vous remettons une offre de Cr dit habitation claire chiffr e et d taill e bas e sur Les renseignements que vous nous avez communiqu s partir de La date d introduction de votre demande vous disposez d un d lai tr s Large pour signer l acte Les conditions de notre offre restent d application m me si Les taux devaient augmenter entre temps Le confort de l ouverture de cr dit Nos Cr dits habitation sont octroy s sous forme d avances terme au sein d une ouverture de cr dit dur e ind termin e Elle vous permet de nous demander de r emprunter par la suite des fins immobili res sans nouveaux frais d hypoth que concurrence du capital d j rembours O 1 Par exception resteront cependant octroy s sous forme de pr ts consentis par seul BNP Paribas Fortis Les cr dits octroy s sous la garantie d une hypoth que constitu e initia lement l occasion d un cr dit consenti par la G n rale de Banque ou depuis le 23 06 1999 et avant Le 17 01 2000 par BNP Paribas Fortis via une agence de la G n rale de Banque Sous cette r serve les conditions reprises dans ce prospec tus sont galement applicables ces cr dits Financer son logement17 EN pratique Un large ventail de formules 8 Cr dits Quelle formule de taux BNP Paribas Fortis vous offre un large ventail de formules de la formule taux d int r t fixe l
30. ement Le montant des frais d expertise est mentionn sur la feuille de taux et Le formulaire de demande du Cr dit habitation Frais de dossier La constitution de votre dossier entra ne certains frais Vous en trouverez Le relev complet sur la feuille de tarifs mise votre disposition dans toutes Les agences BNP Paribas Fortis et sur www bnpparibasfortis be O Frais du cr dit 1 517 55 EUR 50 000 EUR 2 094 99 EUR 75 000 EUR 2 549 92 EUR 100 000 EUR 2 965 98 EUR 125 000 EUR 3 382 03 EUR Ces frais ne sont plus dus si vous voulez r aliser une nouvelle avance dans le cadre d une ouverture de cr dit que vous avez d j chez BNP Paribas Fortis Le capital Quand pouvez vous disposer du capital En cas d achat d une habitation existante le montant emprunt vous sera vers en une seule fois Ce versement est g n ralement effec u en m me temps que la passation de l acte d ouverture de cr dit chez e notaire En cas de transformation ou de construction n cessitant un permis d urbanisme aucune somme ne sera ib r e tant qu un permis d urbanisme valable n aura pas t produit Le capital sera mis votre disposition par tranches successives au fur et mesure de l avancement des travaux sur base de factures et apr s que vos fonds propres auront t utilis s Le capital sera mis votre disposition par tranches successives Ces tran
31. ement de eur pour Le d cret sur l assainissement du sol n R gion flamande depuis o m tre demand e lors de chaq un terrain Il appartient au n cas de vente Ll attestatio e 1er ctobre 1996 une attestation de sol doit ue cession notaire de eiller la pr sence de cette attestation n est d li r e par l OVAM et signale u tat de pollution O D lt D lt a D n ventuel Une vente publique entraine des frais d achat tr s lev s Conseils et SUIVI Tout savoir sur nos Cr dits Habitation BNP Paribas sera toujours L pour vous Cette brochure met en lumi re un certain nombre d aspects importants de l achat ou de la construction d une habitation Tous Les aspects n ont videmment pu tre abord s de mani re aussi d taill e que nous l aurions souhait Tout savoir sur nos Cr dits habitation Un Cr dit habitation ne se signe pas sur un coup de t te Nous vous invitons donc effectuer des simulations qui ne vous en gagent rien Vous auriez ainsi des chiffres noir sur blanc Car des projets r ussis se basent toujours sur de bons conseils Et Les possibilit s ne manque pas en Ligne sur bnpparibasfortis be infologement Fortis dans l une de nos agences en fixant un rendez vous avec un conseiller en appelant Le 02 762 20 00 du lundi au vendredi de 7 22h et le samedi de 9h 17h Vous trouverez aussi une mine d infor mations dan
32. est la dur e qui est adapt e L avantage est vident Si Les taux mon tent vous conservez Les m mes charges mensuelles et La dur e de votre cr dit s allonge Par contre si Les taux dimi nuent vous pouvez rembourser votre Cr dit habitation plus vite Cette formule vous permet de cumu Ler Les avantages des formules taux variable taux plus bas et des formules taux fixe charge mensuelle constante Possibilit 1 Le taux augmente En cas d augmentation du taux lors d une r vision annuelle La mensualit reste inchang e mais la dur e de remboursement est prolong e de 3 ou 5 ans maximum selon la formule choisie Si vous optez pour une dur e initiale de 20 ans La dur e maximale ne pourra jamais d passer 25 ans Si vous optez pour une dur e initiale de 15 ans la dur e maximale sera de 18 ans l augmentation maximale pourrait tre appliqu e portant la mensualit 774 88 EUR pour un taux de 0 603 7 48 MMM 0 85 LEO E 0 00 Emma 5 10 15 20 25 ans 5 90 5 40 4 40 2 85 1 85 Financer son logement 19 O En pratique La dur e du cr dit peut aller jusqu 30 ans gt Vous pouvez galement choisir une que son application permet d assurer le dur e initiale de 25 ans Dans ce cas la remboursement total du cr dit en 25 ans Exemple dur e maximale sera de 30 ans Une fois maximum par exemple tout en mainte La dur e maximale de rembourse
33. eur permet d optimaliser votre b n fice fiscal Une gamme compl te sur mesure Un bon cr dit hypoth caire doit r pondre vos souhaits et tre adapt vos possibilit s C est pour cela que BNP Paribas Fortis a pr vu un grand nombre de formules diff rentes elles m mes caract ris es par une souplesse hors du commun Vous trouverez donc toujours La solution qui r pond et continuera r pondre vos souhaits et vos besoins Une simulation transparente Le financement de son logement est une affaire importante C est pourquoi vous devez pouvoir en juger sereinement chiffres en mains la Lecture d une offre claire et transpa rente comme celle que nous vous fournissons Elle vous donne un aper u chiffr de tous Les l ments importants La charge du souhaits et tre adapt remboursement mensuel vos possibilit s un aper u des amortisse ments l indice de r f rence Les frais dont vous devez tenir compte les primes d assurance Vos assurances aussi Votre habitation est un bien pr cieux il convient donc de l assurer de fa on optimale L aussi chez nous vous tes La bonne adresse Assurance solde restant d Top Habitation pour b timent et pour le mobilier ou Top Familiale avec ces produits de AG Insurance vous avez a certitude de b n ficier du meilleur rapport qualit prix Une longue r flexion pour vous une d cision rapide de notre part Un
34. iciez d Avantages co dans votre agence BNP Paribas Fortis vous pouvez r emprunter la partie Des frais de dossier ne vous seront comp d j rembours e de votre Cr dit t s que si vous utilisez effectivement une habitation ou plusieurs des possibilit s offertes par e Cr dit Habitation Souple O 18 Cr dits Votre vie change Le Cr dit Habitation Souple volue avec vous Quelques exemples Raccourcir la dur e Brice et H l ne viennent de termi ner leurs tudes et ont heureusement rapidement trouv du travail Lui en tant que professeur de fran ais et elle au d partement des ventes d une PME Locale ILs Louent une petite maison en ville mais se rendent vite compte que c est de l argent jet par Les fen tres Ils se mettent donc la recherche de Leur propre appartement Apr s avoir examin Les offres et surtout Les prix Les voil pris d un doute Leurs revenus sont ils suffisants pour un tel achat Leur conseiller BNP Paribas Fortis Les rassure s ils choisissent un Cr dit habitation sur 30 ans leur mensualit sera nettement moins lev e Ils ne doivent donc pas faire une croix sur leurs projets immobi liers Leur d cision sera vite prise Quelques ann es plus tard H l ne re oit une promotion Elle va consid rablement mieux gagner sa vie Le couple pourra donc rembourser un montant plus lev chaque mois Brice et H l ne d cident de profiter des avantages de leur C
35. luez les dans vos projets d s Le d part Avec les Avantages co du Cr dit Habitation Souple une exclusivit sur le march belge BNP Paribas Fortis vous donne un solide coup de pouce Les avantages sautent aux yeux vous pouvez emprunter plus sans augmentation de taux votre facture nerg tique diminue sensiblement ce qui fait du bien votre porte monnaie Les Avantages co en pratique En cas de r novation ou d achat avec r novation et si vous remplissez certaines conditions sp cifiques vous pouvez emprunter Le surco t occasionn par Les travaux visant conomiser l nergie sans majoration de taux m me si vous empruntez alors plus de 80 de La valeur de l habitation En cas de construction ou de r no vation et si vous remplissez certaines conditions sp cifiques Vous pouvez taler la lib ration des fonds emprunt s chaleur combattue Plus le niveau E sera bas plus votre habitation sera conome en nergie Que vous vouliez acheter construire ou r nover ne remettez pas les conomies d nergie plus tard sur quatre ans sans frais suppl men taires En outre vous ne payez pas de commission de r servation un co t d chaque mois sur Les montants que vous n avez pas encore pr lev s En cas de construction vous ne payez toutefois pas de commission de r servation Les conditions respecter pour b n ficier d un Avantage co En cas de constructio
36. ment nant la charge mensuelle constante Prenons un cr dit de 100 000 EUR atteinte toute nouvelle hausse de taux sur 20 ans un taux de 0 368 est neutralis e En d autres mots vous Possibilit 2 Le taux diminue 4 50 La mensualit s l ve b n ficiez alors d un taux r duit qui vous Si Le taux diminue Lors d une r vision 628 12 EUR pendant toute la dur e permet de continuer payer la m me annuelle vous continuez payer la du cr dit avec un maximum de mensualit Ce taux r duit cesse d tre m me mensualit mais La dur e de 25 ans de remboursement appliqu si Lors d une r vision annuelle remboursement est raccourcie et ceci ult rieure du taux celui ci a diminu et de mani re illimit e Cr dit habitation avec mensualit s egales de 100 000 EUR en 20 ans 0 368 4 50 Int r ts Amortissement Mensualit 368 00 EUR 260 12 EUR 628 12 EUR 367 04 EUR 261 08 EUR 628 12 EUR 366 08 EUR 262 04 EUR 628 12 EUR Remboursement par mensualit s constantes L 25 ans 10 Cr dits Variabilit du taux Les principes de variabilit du taux sont fix s par la Loi relative au cr dit hypoth caire R gles principales pour Les taux variables o Selon La formule de r vision que vous aurez choisie Le taux d int r t de votre avance restera inchang durant une premi re p riode par exemple 1 5 ou 10 ans Par la suite tous Les ans ou tous Les 5 ans Le taux d int r t se
37. moment l La deuxi me ann e l augmentation est toutefois Limit e un maximum de 1 calcul sur base mensuelle par rapport au taux initial Et un maximum de 2 sur base annuelle la troisi me ann e Ce n est qu apr s 3 ans en fonction de l indice de r f rence que l augmentation maximale pourrait tre appliqu e Le l gislateur a ainsi voulu vous prot ger contre Les hausses de taux trop fortes durant Les premi res ann es de remboursement de votre cr dit Chez BNP Paribas Fortis Le nouveau taux d int r t ne pourra jamais augmenter de plus de 3 sur base annuelle par rapport au taux initial Les diminutions sont quant elles r percut es jusqu un maximum de 3 Voir exemple ci dessous La formule accord on Le taux variable annuellement mensualit constante Avec cette formule vous avez la cer titude de payer la m me mensualit Exemple formule r vision annuelle Prenons un cr dit de 100 000 EUR sur 20 ans un taux de 0 365 4 35 La mensualit initiale se monte 620 41 EUR Si apr s 1 an Le taux monte son maximum possible soit 0 439 5 40 la mensualit passera 672 51 EUR Si apr s 2 ans Le taux monte son maximum possible soit 0 521 6 43 La mensualit passera 723 89 EUR Ce n est qu apr s 3 ans en fonction de l indice de r f rence que pendant toute la dur e de votre cr dit En cas de modification de taux c
38. n Votre permis de construire doit r pondre des normes d isolation bien sp ci fiques exprim e en un niveau K et E PLus Le niveau K est petit mieux votre habitation sera isol e et la perte de En cas d achat et ou de r novation Une partie au moins des travaux que vous effectuez doit favoriser les cono mies d nergie Par exemple placement d isolation vitrage haut rendement ou super isolant chaudi re g othermique chauffe eau solaire panneaux photovol ta ques remplacement de chaudi re ou nouvelle chaudi re haut rendement sys de Pour de plus amples informations sur ces tar BN t me de ventilation C ou D syst me Id al poun r cup ration d eau de pluie les investissements verts Les travaux destin s conomiser l nergie restent toujours int conditions consultez la feuille de ifs disponible dans toute agence ressants quand ils sont combin s P Paribas Fortis O avec nos Avantages co Financer son logement 13 O Le Cr dit Habitation Souple 14 Cr dits Un cr dit qui garde Sa souplesse en toute circonstance Souplesse d s la souscription du cr dit Suspendre temporairement le remboursement du capital la souscription du cr dit vous avez la possibilit pendant une p riode de int ressant en cas de construction ou de r novation importante de votre habi tation car votre budget familial doit ce moment supporter le cumul de
39. nce Ainsi une formule 5 5 4 4 Indice E se Lit comme suit un cr dit avec une premi re p riode de 5 ans sans variation de taux Le taux est ensuite revu tous les 5 ans IL peut augmenter ou diminuer de 4 par rapport au taux initial Le taux varie en fonction de l volution de l indice E Exemple Vous empruntez 100 000 EUR sur 15 ans un taux fixe de 0 375 4 55 Pendant 15 ans vous paierez chaque mois 763 15 EUR Formules de cr dit taux variable Ici Le taux d int r t est tabli pour une premi re p riode de 1 5 ou 10 ans Au terme de cette p riode il est revu et fix nouveau pour une nouvelle p riode de 1 ou 5 ans suivant les modalit s pr vues au contrat Et ainsi de suite La fin de chaque p riode L augmentation future ne pourra jamais d passer un certain pourcentage par rapport au taux initial par exemple 3 Les diminutions sont galement limi t es par exemple 3 voir exemple ci dessous Taux variable annuellement Les taux initiaux de cette formule sont g n ralement les meilleurs du march Le taux d int r t est fix pour un an Exemple formule r vision quinquennale 5 5 4 4 Le taux initial s l ve 4 50 il peut augmenter jusqu maxi mum 8 50 et diminuer jusqu minimum 0 50 Marge de fluctuation du taux sn CE Cuers 5 10 15 20 25 ans ILest alors revu en fonction de l indice de r f rence en vigueur ce
40. nt d c der cette assurance couvre Le rembourse ment total ou partiel Des formules sur mesure Vous composez avec votre agence BNP Paribas Fortis une assurance solde restant d sur mesure calcul e partir de vos besoins de vos possibilit s fis cales et de votre budget Les revenus de votre m nage et votre besoin de protection Traditionnellement seul Le partenaire qui travaillait dans le m nage tait couvert avec une Assurance Solde restant d l heure actuelle Les deux partenaires travaillent et contribuent d s lors tous deux aux revenus du m nage parts gales ou non Les projets d avenir se basent g n ralement aussi sur un double salaire Le d c s d un des partenaires peut donc en d autres mots avoir de Lourdes cons quences L assurance solde restant d pr voit cet effet La possibilit d une protection totale une couverture sur la t te de l un des partenaires pour 100 du montant du cr dit une couverture sur la t te de l autre partenaire galement pour 100 du montant du cr dit La s curit qu offre cette protection est vidente La charge du cr dit dispara t Lors du d c s d un des d biteurs Votre budget et Le choix du type de prime Sur base du capital assurer et de vos possibilit s fiscales vous d termine rez avec Votre conseiller Le syst me de primes qui vous convient Le mieux La formule de prime choisie vous permet 30 Cr
41. nt les infor mations dans un ordre Chez BNP Paribas Fortis un exemplaire pr d termin dans un du Code de conduite europ en vous sera souci de transparence remis sur simple demande O BNP Paribas Fortis adh re au Code de conduite europ en 32 Cr dits Le cr dit hypoth caire Le financement de l achat de la construction ou de la transformation d un bien immobilier par un cr dit hypoth caire peut entra ner d appr ciables conomies d imp t Des avantages fiscaux importants pour les cr dits hypoth caires Ces conomies d imp t ont trait aux int r ts pay s aux amortissements de capital et aux primes d assurance vie si Le cr dit est garanti par une assurance vie l exclusion des primes d assurance vie li e un ou plusieurs fonds d investissement La fiscalit en mati re de cr dits hypo h caires est relativement complexe Elle a subi de profondes modifications suite l entr e en vigueur des nouvelles dispositions fiscales au 01 01 2005 La fiscalit est en effet simplifi e pour es cr dits habitation sign s partir du 01 01 2005 en vue d acqu rir ou de conserver l habitation propre et unique 34 Cr dits Avantages fiscaux appr ciables Vous aimeriez en savoir plus sur vos pos sibilit s fiscales Fixez un rendez vous avec votre conseiller BNP Paribas Fortis ou demandez lui notre brochure Le fisc et votre habitation Depuis le 01 01 2012 le Go
42. nt sous la norme l gale actuelle vous pouvez taler vos pr l vements de capital sur 3 ans sans payer de commis sion la banque commission de r ser vation Ceci repr sente une conomie de quelques dizaines centaines d euros Demandez les conditions aupr s de votre agence BNP Paribas Fortis En cas de transformations Si vous souhaitez rendre moins gour mand en nergie un Logement que vous venez d acheter ou que vous poss dez d j BNP Paribas Fortis vous donne un s rieux coup de pouce o vous pouvez taler sur 3 ans le pr l vement de votre capital sans frais suppl mentaires o sous certaines conditions vous pouvez aussi emprunter sans augmentation de taux l argent n cessaire au financement du surco t li vos travaux destin s conomiser l nergie M me si pour ce faire vous empruntez plus de 80 de la valeur du logement Payer moins par mois ou moins longtemps Souplesse en cours de vie du cr dit tout moment vous avez la possibi lit d adapter les modalit s de votre cr dit en fonction de l volution de votre situation personnelle Passons en revue quelques sc narios Temporairement un peu moins l aise financi rement Dans la vie nul n est l abri d un coup dur Un emprunteur peut ainsi perdre provisoirement son emploi ou tre vic time d un accident Dans certaines circonstances BNP Paribas Fortis vous permet de ne payer que les int r ts de votre
43. on d un dossier et Les formulaires de demande de primes peuvent tre obtenus l adresse Information Logement Gare du Nord rue du Progr s 80 1035 Bruxelles t l 0800 40 400 E mail aatl logement mrbc irisnet be ou sur www irisnet be R gion flamande Toute information ainsi que Les for mulaires de demande peuvent tre obtenus o dans votre commune o sur le site web www bouwenenwonen be o en contactant la Vlaamse infolijn t l 0800 30 201 courriel info vlaanderen be o site web www vlaanderen be O Financer son logement 35 6 Cr dits Construire et acheter Vous pouvez choisir vous m me votre notaire Nouvelle construction et achat dans la pratique Acheter une habitation Vente de gr gr La plupart des immeubles existants se vendent de gr gr Le vendeur peut s il Le veut d signer un notaire qui interviendra dans la transaction mais ce n est pas n cessaire En tant qu acheteur Vous pouvez aussi choisir votre propre notaire sans pour autant que les honoraires notariaux n en soient augment s o Option sur la vente Si vous vous laissez tenter par une mai son ou un appartement il vous est loi sible de solliciter du vendeur une option sur la vente Le propri taire s oblige pendant une p riode convenue d avance ne vendre le bien qu vous m me moyennant un prix d termin Durant cette p riode il ne peut vendre Le bien
44. ou taux variable reprises sur la feuille de taux ce moment et aux conditions du moment La dur e initiale reste inchang e La demande de changement de formule doit tre introduite la banque au plus tard 30 jours apr s la date de r vision contrac tuelle du taux Le changement produit ses effets la date de r vision du taux Changer de mode de remboursement Que vous ayez une formule taux fixe ou une formule taux variable vous avez la possibilit de changer le mode de remboursement de votre cr dit Vous pouvez ainsi passer d un remboursement par mensualit s gales un remboursement par amortissement constant en capital ou inversement n importe quel moment Ce changement n a aucun incidence sur les autres modalit s du Cr dit Habitation Souple Cette modification s applique d s l ch ance suivante si vous introduisez votre demande au plus tard 15 jours avant Dans le cas contraire la modifi cation est report e d une ch ance R emprunter le capital d j rembours et m me plus Comme votre Cr dit habitation est consenti sous forme d une ouverture de cr dit vous avez la possibilit de r emprunter par la suite des fins immobili res concurrence du capi tal rembours sans nouveaux frais d hypoth que Sous certaines condi tions vous pourrez m me r emprunter jusqu maximum 120 du montant du cr dit initial sans nouveaux frais d hypoth que Les conditions
45. our estimer La valeur du b timent et du contenu Si ce syst me est appliqu correctement vous vitez totalement Le risque de sous assurance Un bon conseil assurez votre habita tion et son contenu aupr s du m me assureur Cela simplifie et acc l re Le r glement du sinistre L assurance Top Habitation agit dans votre int r t et vous prot ge bien plus que ce qui est l galement obligatoire Votre future habitation n existe encore que sur plan Sa construction commence bient t Vous comptez r nover votre habitation imm diate ment ou un peu plus tard Le pack Je construis je r nove vous offre La solution pour une construction r novation sans souci un sinistre ou un accident sur votre chantier vous ex cutez vous m me la finition lectricit installation des sanitaires un b timent voisin est endommag pendant Les travaux votre entrepreneur fait faillite et Les offres du nouvel entrepreneur sont plus ch res un sinistre cause du retard et vous devez chercher un autre Logement Pas d inqui tude le pack Je construis je r nove vous prot ge large ment contre Les risques financiers que peuvent comporter Les travaux de construction et de r novation De belles r ductions sont accord es pour Les b timents en construction pour les constructions r centes lt 10 ans ainsi que pour Les jeunes mari s et Les co habitants l gaux r cents Un autre beau cadeau pour votr
46. r dit Habitation Souple en raccourcissant sa dur e de dix ans Le co t total du cr dit diminuera donc sensiblement Et ils peuvent d j penser aux prochains projets qu ils financeront quand le cr dit sera enti rement rembours Profiter des Avantages co Apr s de nombreux mois de recherche Tom et Julie ont enfin trouv la mai son de leurs r ves tout juste dans leur budget Julie est entre temps tomb e enceinte de Leur premier enfant Le couple est bien videmment aux anges mais se pose des questions quant aux frais de garderie L option franchise en capital du Cr dit Habitation Souple est La solution id ale pour eux Elle leur permettra de ne payer que les int r ts de leur Cr dit habitation tant que leur enfant ira La cr che donc jusqu ses 2 ans et demi environ Leur mensualit sera par cons quent nettement all g e Ils doivent cependant vite prendre une d cision car ils ne peuvent opter pour cette franchise en capital qu au d but de leur cr dit et pour maximum 3 ans Le capital non rembours est alors recalcul sur la dur e restante de leur Cr dit habitation Quelques ann es et un deuxi me bam bin plus tard Le couple souhaite r duire consid rablement son empreinte colo gique Tom et Julie envisagent d isoler Le toit et Les sols et d installer un chauffe eau solaire tant donn que Les enfants repr sentent encore une bonne partie du budget du m nage Tom et Julie sou
47. ra revu la date anniversaire de la prise de cours de l avance o Le taux d int r t variera La hausse comme la baisse en fonction de la diff rence entre l indice de r f rence au moment de la r vision et l indice de r f rence initial tel que mentionn sur La feuille de tarifs Ces indices sont fix s par la loi et li s La formule de r vision que vous avez choisie o L indice de r f rence initial pris en consid ration est celui mentionn sur La feuille des taux valables au moment de l introduction de votre demande de cr dit Le nouvel indice publi au Moniteur belge est celui du mois calendrier pr c dant La date de r vision du taux Le nouveau taux mensuel sera arrondi au milli me de pour cent o La variation du taux d int r t la hausse comme la baisse sera toutefois limit e un cart maximal par rapport au taux d int r t initial En pratique le taux fluctuera en permanence entre un maximum et un minimum o Toute adaptation du taux d int r t sera communiqu e aux emprunteurs au plus tard pour la date de prise de cours du nouveau taux d int r t Cette commu nication sera accompagn e d un nouveau tableau d amortissement Quelle dur e La dur e du cr dit peut aller jusqu 30 ans selon Les besoins et La formule choisie Si La dur e est inf rieure 10 ans le taux est major Jusqu 30 ans Oui En permettant aux jeunes em prunteurs de rembourser leur Cr
48. s charges locatives et de l emprunt Dans la vie nul n est l abri d un contretemps Ne reportez pas vos travaux qui favorisent les conomies d nergie 36 mois maximum de ne payer que les int r ts dus sur les sommes qui ont effectivement t mises votre dis position Durant cette p riode vous ne remboursez donc pas encore le capital Vous d terminez librement la dur e de cette franchise en capital Ce n est qu au terme de cette p riode que vous commencez r ellement rembourser La dur e de votre cr dit ne change pas Cette possibilit vous permet d all ger votre charge de remboursement au d but du cr dit Ceci est particuli rement Un exemple classique Monsieur et Madame Lebrun viennent d acheter une maison Comme ils attendent un heureux v nement ils ont pr vu dans leur budget des frais de cr che pendant 2 5 ans Pour ne pas trop alourdir encore leurs charges mensuelles ils optent pour une franchise en capital En d autres mots ils d cident de ne pas rembourser de capital jusqu ce que leur enfant entre l cole Pensez vert d s le d but vous ferez de belles conomies Pourquoi remettre plus tard les travaux qui favorisent les conomies d nergie En les effectuant directement vous am liorez le confort de votre logement En outre vous profitez de nos Avantages co En cas de nouvelle construction Si vous construisez un logement se situa
49. s de l achat d un bien immobilier exis tant vous devez payer des frais d enre gistrement dans le cas d une habitation en construction ou achet e sur plan vous devez payer la TVA 38 Cr dits de l ann e qui suit celle au cours de aquelle a lieu le premier enr lement du pr compte immobilier Le particulier qui vend peut opter en vue de cette vente unique pour le statut d assujetti occasionnel la TVA De cette mani re en tant que vendeur il peut d duire de la TVA qu il doit Etat La TVA qu il a lui m me pay e sur es mat riaux de construction et sur la main d oeuvre Construire soi m me ou travailler avec un promoteur Celui qui opte pour une nouvelle construction a Le choix entre tre lui m me le ma tre d ouvrage ou travailler avec un promoteur immobilier Dans ce dernier cas vous b n ficierez d une s rie de mesures de protection l gales La loi Breyne notamment en cas de faillite du promoteur immobilier et ou de l entrepreneur d un bien achet sur plan ou clef Ainsi un entrepreneur agr sur porte doit d poser une garantie d un montant de 5 du prix total de la const ruction Un entrepreneur non agr doit m me d poser une garantie bancaire totale Par celle ci sa banque s engage entre autres tenir disposition Les fonds n cessaires en cas de manq l entrepreneur ou du promot quelque raison que ce soit u
50. s formules taux fixe ou taux variable aux conditions suivantes Un exemple classique Supposons que vous ayez souscrit un Cr dit Habitation d une dur e de 30 ans en 2012 Apr s 10 ans en 2022 donc vous souhaitez rac courcir La dur e de votre cr dit ce moment vous pourrez choisir de faire passer La dur e restante de votre cr dit de 20 7 5 ans soit 25 de la dur e initiale du cr dit Apr s adaptation La dur e totale de votre cr dit sera de 17 5 ans La nouvelle dur e du cr dit sera souvent choisie en fonction du montant mensuel que vous sou haitez continuer rembourser Cette modification s applique d s l ch ance suivante si vous intro duisez votre demande au plus tard 30 jours avant Que vous ayez une formule taux fixe ou une formule taux variable vous avez la possibilit de changer le mode de remboursement de votre cr dit o la dur e totale doit tre d au moins 10 ans Ceci vous permet de continuer b n ficier des avantages li s la fiscalit o la dur e restante apr s diminution de la dur e doit repr senter minimum 25 de la dur e initiale du cr dit Les r gles d acceptation normales restent d application Taux fixe ou taux variable Votre choix ne doit pas tre d finitif Si vous avez une formule taux variable lors de la r vision contractuelle du taux vous pouvez changer de formule et opter pour une des formules taux fixe
51. s notre dossier internet Habiter Quels que soient vos projets vous pouvez y demander de la documen tation sur mesure Suivez votre Cr dit habitation pas pas PC banking vous permet de consulter en quelques clics de souris tous les d tails de votre Cr dit habitation Vous souhaitez savoir quel montant vous pouvez encore utiliser PC banking vous donne la r ponse imm diatement O Financer son logement 39 Un conseil Une information Une op ration BNP Paribas Fortis est votre disposition ESS AT agence sur rendez vous Lu ve jusqu 19h sa 9 12 h Appelez nous au 02 762 20 00 lu ve 7 22 h sa 9 17 h Surfez sur www bnpparibasfortis be CCE 2 E Surfez sur m bnpparibasfortis be ORON OR La Top Habitation La Top Familiale Easy Fund Plan Home Fund Plan Home Leader Plan Leader amp Team Plan Leader Pension Plan l Assurance solde restant d et La Temporaire d c s capital constant sont des produits de AG Insurance distribu s par BNP Paribas pour mobiles 7 jours sur 7 24 h sur 24 Fortis SA Montagne du Parc 3 B 1000 Bruxelles RPM Bruxelles TVA BE 0403 199 702 inscrit et agissant comme agent d assurances sous Le n FSMA 25 879A pour AG Insurance sa bd E Jacqmain 53 B 1000 Bruxelles tel 32 0 2 664 81 11 Fax 32 0 2 664 81 50 www aginsurance be TVA BE 0404 494 849 Consultez la Fiche info financi re Assurance vie d crivant Les caract
52. t tre clairement d termin e La dur e du cr dit est en principe de 5 ans maximum sans que l emprunteur puisse d passer l ge de 65 ans l ch ance de la dur e initiale du cr dit Reconstitution de capital par assurance vie li e un fonds d investissement Home Fund Plan Pour ce type de cr dit encore appel cr dit branche 23 Le capital em prunt doit tre rembours en une fois l aide du capital constitu par Le paie ment de la prime pour une assurance vie li e des fonds d investissement Vous ne payez p riodiquement que Les int r ts sur Le capital emprunt et Les primes d assurance vie Celles ci sont affect es au fonds d investissement de l Easy Fund Plan de votre choix ce qui vous permet de profiter des volutions favorables sur Les march s financiers Le risque de d c s couvert Easy Fund Plan est un produit de AG Insurance Le montant des primes payer est d ter min en fonction de La dur e du cr dit Elles peuvent tre pay es en une fois Lors de la conclusion du cr dit ou de mani re p riodique mensuellement trimestrielle ment semestriellement ou annuellement Les primes sont calcul es pour qu l ch ance la reconstitution du mon tant du cr dit soit possible Le taux de reconstitution de l assurance vie li e est mentionn sur la feuille de taux La dur e du cr dit est de 10 ans minimum et de 25 ans maximum sans que l em prun
53. tation peut galement servir au financement des droits de succession des biens immobiliers Combien pouvez vous emprunter Le montant que vous pouvez emprunter d pend des l ments suivants La valeur v nale du bien mis en gage La valeur v nale est la valeur du bien en vente normale de gr gr et sur base volontaire La valeur du bien est g n ralement d termin e au moyen du alors de haute quotit Dans ce cas Le taux d int r t est un peu plus lev Vos revenus Le remboursement de votre Cr dit habitation capital int r ts primes d assurance doit pouvoir s effectuer sans compromettre l quilibre de votre budget En principe Le total de vos charges de cr dits cr dits huypoth caires financements et autres ne peut exc der le tiers de votre revenu net Le montant dont vous avez besoin Le montant total dont vous avez besoin pour vos projets comprend outre Le prix d achat ou le co t de la construction diff rents frais annexes TVA droits d enregistrement honoraires d archi tecte et de notaire Ces frais annexes peuvent varier d envi ron 16 vente de gr gr environ 22 vente publique du prix d achat En cas de construction vous devez pr voir plupart des cas vous n emprunterez pas la totalit de La somme Pour conna tre Le montant que vous devez effectivement emprunter vous d duirez votre pargne personnelle et Les ventuels subsides et primes
54. teur puisse d passer l ge de 65 ans l ch ance de la dur e initiale du cr dit doit aussi tre Vous pouvez choisir parmi Les formules Home Fund Plan taux fixe et taux variable mentionn es sur la feuille de tarifs Easy Fund Plan est un produit d assurance de AG Insurance En cas de primes p riodiques La dur e du Plan est identique celle du cr dit Le contrat d assurance sera adjoint au cr dit Le risque de d c s doit galement tre couvert par une assurance d c s distincte annex e au cr dit Vous pouvez opter pour une Assurance solde restant d ou une Assurance Temporaire capital constant Attention si Vous optez pour une Assurance solde restant d Le capital emprunt risque de ne pas tre totale ment rembours en cas de d c s BNP Paribas Fortis peut limiter Le choix des fonds d investissement Vous avez la possibilit de changer de fonds d investissement et d opter pour tous Les fonds d investissement disponibles ce moment pour la reconstitution d un Cr dit habitation Vous avez la possibilit de transformer un contrat souscrit dans la branche 23 en un contrat de La branche 21 recons titution du cr dit par assurance vie mixte aux conditions en vigueur au moment de la transformation La reconstitution d un Cr dit habitation par une assurance vie li e un ou plu sieurs fonds d investissement comporte Financer son logement 21 O Les formules
55. ue peut suf fire Mais cela fera l objet d une valua tion au cas par cas Il est vident que pour les cr dits garan tis par de telles s ret s Le taux d int r t est major voir La feuille des tarifs disponible dans votre agence Qui peut demander un Cr dit habitation En principe toutes Les personnes physiques salari s ind pendants professions lib rales qui sont domi cili es en Belgique et qui agissent des fins priv es Pour les soci t s nous avons d autres formules de cr dit qui r pondent leurs besoins Dans quel but pouvez vous obtenir un Cr dit habitation Le Cr dit habitation doit toujours tre destin l acquisition ou la conservation d un bien immobilier compromis de vente Dans un nombre tr s limit de cr dits habitation la valeur est estim e sur base de crit res objectifs par un expert ind pendant Pour BNP Paribas Fortis Le montant du Cr dit habitation peut en g n ral s ta blir 80 de la valeur v nale du bien Dans certains cas il est possible de financer jusqu 100 sans d passer la somme dont vous avez besoin On parle En principe Le total de vos charges de cr dits ne peut exc der le tiers de votre revenu net Cela signifie entre autres l achat d un terrain b tir l achat et ou la transformation d une habitation la construction d un nouveau bien l achat d une ou de plusieurs autres r sidences Un Cr dit habi
56. un Avantage co Le taux de La commission de r servation est mentionn sur La feuille de taux O BNP Paribas Fortis se r serve Le droit de faire constater l ach vement final des travaux Le mode d emploi Votre demande de cr dit en pratique L introduction de la demande de cr dit VOUS vous adresserez en priorit Une offre vous sera propos e La demande de cr dit peut tre soit imm diatement introduite dans n importe quelle L offre de cr dit soit dans Les jours qui suivent agence BNP Paribas Fortis Si possible Une offre vous sera propos e soit imm munissez vous des documents dont diatement soit dans Les jours qui suivent vous diposez d j compromis de Cette offre stipulera les conditions vente plans dont vous disposez d j objectives ventuelles remplir valeur compromis de vente plans devis v nale attestation de revenus produire preuves des revenus assurances li es Vous souhaitez aussi souscrire une Dans un nombre limit de cas un expert assurance habitation ou une assurance agr par BNP Paribas Fortis d termine vie chez AG Insurance Nous ferons a Valeur v nale le cas ch ant en se imm diatement le n cessaire Vous basant sur Les plans et devis n aurez donc plus revenir inutile ment en agence Exceptionnellement une 2e expertise peut tre demand e pour constater la Si vous souhaitez faire usage de l une in des travaux En cas
57. un retard de paiement ne doit avoir t enregistr pendant ces 12 derniers mois Le preneur n est pas fich dans Le volet n gatif de la Centrale des cr dits aux particuliers Payer moins par mois ou moins Longtemps Votre situation financi re et La fa on dont vous envisagez votre cr dit vo Luent au fil des ans De jeunes emprunteurs souhaitent g n ralement r duire Leurs charges et optent donc pour une dur e assez longue Apr s quelques ann es ils peuvent ais ment faire face une charge plus lev e ce moment l ils peuvent r duire la dur e Financer son logement 15 16 Cr dits Votre situation financi re et la fa on dont vous envisagez votre cr dit voluent au fil des ans de leur Cr dit Habitation Souple et par la m me occasion limiter Le co t total de leur emprunt l inverse est galement possible La charge de remboursement men suelle peut devenir trop importante si par exemple l un des deux revenus dispara t totalement ou partiellement l allongement de quelques ann es de La dur e du cr dit permet d quilibrer nouveau le budget Adaptations en fonction de la formule de cr dit choisie Si vous avez opt pour une formule taux variable Vous pouvez demander d allonger la dur e du cr dit avec en principe un maximum de 5 ans sous r serve d acceptation de votre demande Un raccourcissement de la dur e du cr dit est possible pour le
58. uvernement f d ral n accorde plus de r ductions d imp ts sur les investissements en vue d conomiser de l nergie l exception de l isolation du toit Les r gions quant elles encouragent encore les travaux destin s conomiser l nergie mais dans une moindre mesure Vous pouvez toujours consulter Les diff rents sites r gionaux pour plus d informations Bien entendu les instances r gionales ont aussi rassembl toutes Les informations utiles pour Leur R gion R gion wallonne www energie wallonie be R gion de Bruxelles Capitale www ibgebim be R gion flamande www energiesparen be O Aides et primes Les aides octrou es par chaque r gion Chaque R gion octroie des aides pour faciliter l accession la propri t Ces mesures permettent d all ger consi d rablement les investissements li s vos projets R gion wallonne o Le num ro gratuit 0800 11 901 vous fournit Les premiers renseignements propos des aides o Les services de La Division du Logement DGATLP Rue des Brigades d Irlande 1 5100 Jambes sont acces sibles au 081 33 21 11 pour vous fournir toutes les informations et formulaires utiles en ce domaine o Le site internet www mrw wallonie be dgatlp gt logement gt aides Vous pouvez y t l charger tous Les formulaires de demande R gion de Bruxelles Capitale L information relative aux aides pr ala blement l introducti
Download Pdf Manuals
Related Search