Kit de communication SEPA - Direction générale du Trésor
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1. x Comit National SEPA KIT DE COMMUNICATION SEPA 18 02 2013 Comit National SEPA SOMMAIRE SEPA EN BREF one daniel aan 3 CHRONOLOGIE 0 000040000 4 FAQ DISPOSITIONS G N RALES eee 6 FAQ VIREMENT SEPA nn 9 FAQ PR L VEMENT 11 MODE D EMPLOI LE VIREMENT SEPA meer 18 MODE D EMPLOI METTRE UN PR L VEMENT 19 MODE D EMPLOI PAYER PAR PR L VEMENT SEPA 21 MIGRATION VERS SEPA IMPACTS POUR LES ENTREPRISES 22 Comit National SEPA SEPA EN BREF SEPA Single euro payments area l espace unique de paiement en euros est une r alit depuis l adoption du r glement europ en 14 mars 2012 SEPA est un ensemble d outils op rationnels qui permet tous les utilisateurs de disposer d instruments de paiement harmonis s simplifi s et fiables afin de r aliser leurs op rations tant nationales que transfronti res l int rieur de l espace SEPA Conform ment au droit en vigueur votre entreprise devra donc imp rativement migrer au nouveau format de virement et pr l vement SEPA au plus tard au 1 f vrier 2014 date laquelle le virement et le pr l vement nationaux dispara tront Adapter votre fonctionnement au plus t t est primordial pour viter la modification dans l urgence2. Les virements ou pr l vements SEPA peuvent tre effectu s entre des comptes de clients ouverts dans les livres des banques situ es dans l espace SEPA Sont membres de l espace SEPA les 27 tats membres de l Union europ enne les quatre tats membres de l Association europ enne libre change Islande Liechtenstein Norv ge Suisse et la Principaut de Monaco En ce qui concerne la France les d partements et r gions d outre mer Guadeloupe Martinique Guyane R union et Mayotte de m me que les territoires de Saint Pierre et Miquelon Saint Barth lemy et la partie fran aise de Saint Martin font partie de l espace 2 Par commodit et simplification de langage le terme de banque est couramment employ Au regard de la r glementation en vigueur le vocable de banque est utilis ici pour repr senter l ensemble des Prestataires de Services de Paiements PSP c est dire les personnes morales tablissements de cr dit et les personnes morales qui fournissent titre de profession habituelle les services de paiement mentionn s l article L 314 1 du code mon taire et financier De m me l expression comptes bancaires est utilis e pour d signer les comptes de paiement des clients tenus par les PSP me 3 Pour plus d informations se r f rer L outre mer fran ais et l euro Bulletin de la Banque de France n486 4 trimestre 2011 Comit
3. National SEPA Peut on faire un virement pr l vement SEPA vers un pays situ en dehors de l espace SEPA Les virements et pr l vements SEPA ne peuvent tre mis destination de comptes ouverts dans des pays situ s dans l espace En effet les moyens de paiement ne peuvent tre utilis s que pour les pays situ s dans cette zone Les utilisateurs de services de paiement doivent ils disposer de comptes en euros pour mettre un virement pr l vement SEPA Le recueil de r gles d fini par pr cise que les comptes du donneur d ordre et du b n ficiaire peuvent tre libell s en euros ou dans toute autre monnaie Toutefois les op rations interbancaires sont en euros et toute conversion de devise est effectu e par la banque du donneur d ordre et n entre pas dans le champ d application du SEPA Existe t il une limitation de montant pour les virements pr l vements SEPA Les sc narios SEPA schemes ne comportent pas de limite de montant Cependant il existe une limite technique dans les guides de mise en uvre Implementation Guidelines fix e 999 999 999 99 euros par transaction Conform ment au r glement n 260 2012 les sch mas paiement ne sont pas tenus d ex cuter des transactions d un montant sup rieur ce plafond Les banques peuvent ventuellement imposer une limite inf rieure en fonction de leurs proc dures op rationnelles De fa o
4. Num ro et nom de la rue Code Postal Les coordonn es Lili Lii LI de votre compte Num ro d identification international du compte bancaire IBAN International Bank Account Number Code international d identification de votre banque BIC Bank Identifier code Nom du cr ancier Nom du cr ancier 5 Identifiant Cr ancier SEPA Num ro et nom de la rue Code Postal Pays Type de paiement Paiement r current r p titif Paiement ponctuel Sign 2 J J AJAJAJA Date Signature s Veuillez signer ici Note Vos droits concernant le pr sent mandat sont expliqu s dans un document que vous pouvez obtenir aupr s de votre banque Informations relatives au contrat entre le cr ancier et le d biteur fournies seulement titre indicatif Code Identifiant du sie amsn das ue mnt den men mise d biteur Indiquer ici tout code que vous souhaitez voir restitu par votre banque Tiers debiteur pour A NN ni nd Des le compte duquel Nom du tiers d biteur si votre paiement concerne un accord pass entre NOM DU CREANCIER et un le paiement est tiers par exemple vous payez la facture d une autre personne veuillez indiquer ici son nom effectu si Si vous payez pour votre propre compte ne pas remplir diff rent du dn d biteur lui m me
5. identifiant du tiers d biteur Nom du tiers cr ancier le cr ancier doit compl ter cette section s il remet des pr l vements pour le compte d un tiers Code identifiant du tiers cr ancier Contrat concern E tete eu ee Num ro d identification du contrat Description du contrat Les informations contenues dans le pr sent mandat qui doit tre compl t sont destin es n tre utilis es par le cr ancier que pour la gestion de sa relation avec son client Elles pourront donner lieu l exercice par ce dernier de ses droits d oppositions d acc s et de rectification tels que pr vus aux articles 38 et suivants de la loi n 78 17 du 6 janvier 1978 relative l informatique aux fichiers et aux libert s A retourner Zone r serv e l usage exclusif du cr ancier 1 La longueur maximum pour un est de 70 caract res 2 Cette ligne a une longueur maximum de 35 caract res 17 Comit National SEPA MODE D EMPLOI LE VIREMENT SEPA LES PR REQUIS Pr requis n4 Contactez votre fournisseur de logiciel et ou votre expert comptable ou Centre de gestion agr pour v rifier la compatibilit de vos outils de gestion r f rentiel client logiciel de gestion logiciel de paie avec les moyens de paiement SEPA Pr requis n2 Rencontrez votre banquier pour convenir du format de vos chang
6. ration il assure une meilleure information de celui ci et facilite ses rapprochements comptables Les r gles de fonctionnement SEPA permettent elles des ordres de virement permanents Les r gles de fonctionnement du virement d finies au niveau europ en n emp chent pas de telles op rations Cependant les produits et services bancaires autour du virement SEPA rel vent du choix de chaque banque Le virement peut tre utilis pour des paiements ponctuels ou r p titifs unitaires et ou lots Comit National SEPA Un donneur d ordre peut il transmettre une instruction de virement SEPA via ses canaux de communication lectroniques actuels Le canal de transmission des ordres concerne les relations banques client il ne rentre pas dans le champ d application des r gles de fonctionnement du virement SEPA d finies au niveau europ en Le client devra donc consulter sa banque pour toute question sur ces aspects Que faire en cas de virement SEPA mis tort Les r gles de fonctionnement du virement SEPA pr voient des op rations qui permettent d emp cher ou d annuler l ex cution d un ordre de virement Dans le cas o un donneur d ordre aurait mis un virement SEPA tort il doit imm diatement en informer sa banque qui engagera les d marches n cessaires Celle ci pourra le cas ch ant facturer la r alisation de telles op rations son client l initiative de l ordre mis tort
7. vement SEPA Lors de cette information vos cr anciers ont l obligation de vous communiquer leur ICS et les qu ils ont attribu es vos nouveaux mandats de pr l vement SEPA ainsi que l adresse laquelle vous aurez prendre contact pour toute volution ult rieure de vos mandats Ces donn es sont indispensables pour que le cr ancier puisse traiter vos demandes dans de bonnes conditions Pr requis n 2 Lorsque vous acceptez dans le cadre d un nouveau contrat de payer par pr l vement il est n cessaire que vous signiez un mandat autorisant votre cr ancier mettre des pr l vements SEPA au d bit de votre compte bancaire et autorisant votre banque d biter ledit compte Ce mandat sign doit tre remis ou adress au cr ancier car la conservation de ce mandat sous forme papier ou lectronique est de sa responsabilit Vous devez imp rativement conserver la du mandat que vous avez sign de votre cr ancier l ments indispensables pour toutes modifications mises en place d oppositions ou contestations ult rieures 21 omit National SEPA MIGRATION VERS SEPA IMPACTS POUR LES ENTREPRISES Service interne Applications volutions n cessaires Dans l ventualit o l entreprise met des pr l vements obtention d un ICS Modification et gestion des protocoles d changes bancaires nouveaux contrats t l matiques R cup ration des B
8. d un pr l vement non autoris Un d biteur peut galement demander le remboursement d un pr l vement non autoris dans un d lai de 13 mois compter de la date de d bit de son compte Une telle demande donne lieu au remboursement imm diat de la transaction incrimin e par la banque du d biteur et marque le point de d part de la proc dure de recherche de preuve de consentement Dans le cadre de cette proc dure la banque du d biteur peut d cider de transmettre la contestation de son client la banque du cr ancier qui la fera suivre au cr ancier Le cr ancier doit alors analyser la requ te et prendre les mesures n cessaires Il dispose pour ce faire d un d lai de 7 jours ouvr s bancaires Le cr ancier peut soit accepter la requ te soit contester la requ te et dans cas fournir la copie du mandat et les ventuels justificatifs Le cr ancier doit transmettre sa r ponse ainsi que les informations qui l accompagnent sa banque qui retransmettra l ensemble des informations la banque du d biteur A la r ception de la r ponse du cr ancier ou bien au plus tard 30 jours calendaires apr s avoir re u la contestation de son client la banque du d biteur finalise le traitement de la contestation Apr s avoir compar les justificatifs transmis par le cr ancier et ceux ventuellement fournis par le d biteur elle peut 15 Comit National SEPA soit rejeter la co
9. fonds entre les comptes de paiement d un donneur d ordre et d un b n ficiaire ouverts sur les livres des banques situ es dans l espace SEPA Quels sont les d lais d ex cution d un virement SEPA En vertu de la r glementation europ enne depuis le 1 janvier 2012 le d lai d ex cution d un virement est au maximum un jour ouvrable compter du moment de r ception de l ordre de virement par la banque de l metteur est possible d ajouter un jour ouvrable suppl mentaire ces d lais pour les virements SEPA initi s sur support papier Qu est ce qui change pour les virements internationaux destination d un pays non membre de l espace SEPA ou pour les op rations de virement en devises Les r gles de traitement des virements internationaux destination d un pays non membre de l espace ne sont pas affect es par la mise uvre du projet et demeurent ainsi inchang es De m me les op rations de paiement dans d autres devises que l euro l int rieur de l espace SEPA sont pas concern es Le virement SEPA est il un outil plus pr cis que le virement national Le virement SEPA permet au donneur d ordre de transmettre davantage d informations dans son ordre de virement Le motif de paiement est d sormais d une taille maximale de 140 caract res contre 31 caract res avec le virement national Restitu au b n ficiaire dans son int gralit et sans alt
10. la mesure du possible cette RUM doit tre inscrite sur le mandat avant son envoi au d biteur Elle doit figurer dans l information par le cr ancier son client pr alablement l mission du pr l vement SEPA Quel est le cycle d ex cution du pr l vement SEPA Le pr l vement national repose sur un cycle d ex cution de 4 jours En d autres termes le cr ancier doit remettre son ordre de pr l vement au moins 4 jours ouvr s bancaires avant sa date d ch ance Il existe galement un pr l vement dit acc l r dont le cycle d ex cution est de 2 jours ouvr s bancaires Le cycle d ex cution du pr l vement SEPA varie en fonction du type de l op ration 5 jours ouvr s bancaires pour un pr l vement ponctuel la premi re op ration d une s rie 2 jours ouvr s bancaires partir de la deuxi me op ration de pr l vement SEPA d une s rie 12 Comit National SEPA Qu est ce que le pr l vement SEPA Interentreprises SEPA Direct B2B Le pr l vement SEPA interentreprises est un service optionnel auquel les entreprises peuvent recourir d un commun accord avec leurs contreparties s adresse aux cr anciers et aux d biteurs consommateurs qui souhaitent r gler tout ou partie de leurs transactions selon des conditions particuli res Sa mise en uvre n cessite qu il soit fourni par les banques des deux contreparties Le pr l vement interentreprises s
11. lors de l mission de vos futurs ordres pr l vement SEPA Pr requis n2 Assurez vous de votre capacit traiter les informations suppl mentaires contenues dans les ordres de pr l vement SEPA e r f rence unique de mandat RUM voir ci dessous l identifiant cr ancier SEPA le type de paiement ponctuel ou r current la s quence de pr sentation du paiement et le libell d op rations Rapprochez vous de votre banquier afin de convenir du format de vos changes informatiques Pr requis n3 Obtenez les coordonn es bancaires exactes de vos clients d biteurs au format BIC et IBAN Pour ce faire vous pouvez vous adresser directement vos clients d biteurs ou demander conseil votre banque Pr requis En l absence d autorisation de pr l vement pr existante vous devez obtenir de votre client d biteur un mandat sign L archivage de ce mandat sous forme papier ou lectronique est de votre responsabilit en tant que cr ancier Dans le cadre d un pr l vement national qui migrerait vers un pr l vement SEPA vous pas faire signer de nouveaux mandats de pr l vement SEPA Toutefois vous tes tenus d informer au plus t t vos clients d biteurs de votre intention de migrer Cette information peut se faire sous la forme d une communication sp cifique la migration ou sur le support utilis pour la notification pr alable du premier pr l vement SEP
12. mise en uvre int grale du projet 15 juillet 2009 adoption de l ordonnance N 2009 866 du 15 juillet 2009 transposant la Directive sur les services de paiement et tablissant le principe de la continuit des mandats ant rieurement sign s par les d biteurs sur les pr l vements nationaux Ce principe permet d viter de faire signer de nouveau des mandats pour les pr l vements existants objets de la migration SEPA tablit comme corollaire la continuit des mandats le principe de continuit des oppositions du pr l vement national vers le pr l vement SEPA 28 janvier 2008 lancement du virement SEPA 13 novembre 2007 adoption de la Directive 2007 64 sur les services de paiement qui harmonise au sein de l Union europ enne le cadre juridique des services de paiement et facilite la mise en place des instruments Avril 2006 cr ation du Comit national SEPA co pr sid par la Banque de France et la F d ration bancaire fran aise Celui ci r unit une cinquantaine de membres repr sentant l ensemble des parties concern es Le Comit est en charge du pilotage et du suivi de la migration en France et s appuie sur des groupes de travail dans lesquels toutes les communaut s d acteurs sont repr sent es se r unit 2 fois par an 2002 cr ation de l European Payments Council EPC instance de repr sentation de d cision et de coordination de l industrie bancaire eu
13. noter que la banque de l metteur n est pas responsable de la mauvaise ex cution d une op ration de paiement pour laquelle l utilisateur du service de paiement a fourni un IBAN inexact 10 Comit National SEPA FAQ PR L VEMENT SEPA Le pr l vement SEPA est destin remplacer le pr l vement national au plus tard le 1 f vrier 2014 est disponible depuis le 1 novembre 2010 et est r gi par un ensemble commun de r gles de pratiques et de messages d finis au plan europ en Qu est ce qu un pr l vement SEPA Comme son pr d cesseur le pr l vement SEPA est un moyen de paiement automatis utilisable pour payer des factures r currentes ou ponctuelles libell es en euros est plus particuli rement adapt aux paiements r currents permet un cr ancier d tre l initiative de la mise recouvrement de ses cr ances sur son d biteur Ce faisant il dispense le d biteur de l envoi d un titre de paiement lors de chaque r glement ou ch ance des op rations r currentes Combien de temps l avance un cr ancier doit il pr venir son client des ch ances de ses pr l vements Avant d mettre tout pr l vement SEPA un cr ancier est tenu de fournir ses clients d biteurs une notification pr alable au moins 14 jours calendaires avant la date d ch ance du pr l vement SEPA sauf accord bilat ral sur un d lai diff rent et tout moyen sa conven
14. nouvelle cat gorie de prestataires de services de paiement dont le domaine d intervention est moindre que celui des banques interdiction d accepter des d p ts notamment En contrepartie les tablissements de paiement sont soumis un statut prudentiel all g Combien co te un virement pr l vement SEPA Le virement et le pr l vement SEPA sont des services de paiement dont le prix d pend de la politique tarifaire de chaque banque La r glementation europ enne impose n anmoins que le prix soit identique quelle que soit la provenance et la destination du virement pr l vement SEPA dans l Union europ enne Ma banque peut elle appliquer des dates de valeur sur la comptabilisation des virements ou pr l vements SEPA La l gislation europ enne a interdit les dates de valeur d favorables au client La Directive 2007 64 sur les services de paiement a t transpos e par l ordonnance N 2009 866 du 15 juillet 2009 et dispose que e pour le compte de paiement du b n ficiaire la date de valeur du cr dit n est pas post rieure celle du jour ouvrable au cours duquel le montant de l op ration de paiement est cr dit sur le compte de la banque du b n ficiaire e pour le compte de paiement du payeur la date de valeur du d bit n est pas ant rieure au moment o le montant de l op ration de paiement est d bit sur ce compte de paiement Dans quels pays puis je utiliser le virement ou le pr l vement SEPA
15. A 4 Mention OOFF pour un paiement isol mention FRST pour le premier paiement d une s rie mention RCUR pour les paiements cons cutifs un premier paiement mention L pour le dernier paiement d une s rie De mani re optionnelle les ordres de pr l vement peuvent galement contenir le num ro d identification du contrat sous jacent le code identifiant du d biteur et nom du tiers d biteur et ou tiers cr ancier ainsi que leurs codes identifiants 19 Comit National SEPA Dans les deux cas vous aurez attribuer une r f rence unique vos mandats sign s RUM Choisissez librement une r f rence comportant au maximum 35 caract res latins l espace est accept et compte comme un caract re pour identifier de mani re certaine un mandat sign par un de vos clients d biteurs Vous aurez communiquer la RUM votre client d biteur pr alablement la pr sentation d un premier pr l vement SEPA De la m me mani re vous devez mettre sa disposition un point de contact lui permettant de modifier ou r voquer ledit mandat changement de coordonn es F licitations Apr s ces 4 tapes vous tes fin pr t mettre des pr l vements SEPA METTRE UN PR L VEMENT SEPA La pr notification Comme pour le pr l vement national informez pr alablement vos clients d biteurs avant d mettre un pr l vement SEPA Cette informa
16. IC IBAN et modification des r f rentiels D lais de traitement des ordres de paiements D veloppements si traitement des informations compl mentaires contenues dans les virements et pr l vements re us R cup ration et modification des coordonn es bancaires des salari s Juridique Solution m tier Mise jour des contrats avec les banques teneurs de comptes Mise jour des formulaires d autorisation de pr l vement Information pr alable des clients fournisseurs de l utilisation des nouveaux moyens de paiement SEPA avec notamment la mise disposition des d biteurs des coordonn es point de contact permettant ceux qui le souhaitent de modifier ou de r voquer un mandat de pr l vement SEPA existant et ou de faire une r clamation relative ce moyen de paiement 051 Toutes applications Mises jour de l ensemble des interfaces et applications affect es par le passage SEPA gestion des RUM pour les pr l vements SEPA notamment G n ration des virements et pr l vements SEPA Comit National SEPA propos du Comit national SEPA Co pr sid par la Banque de France et la F d ration bancaire fran aise le Comit national SEPA coordonne la mise en uvre des moyens de paiement SEPA en France Il regroupe des repr sentants de l ensemble des acteurs concern s dont notamment des banques des administrations des entreprises de
17. IER envoyer des instructions votre banque pour d biter votre compte votre banque d biter votre compte conform ment aux instructions de NOM DU CREANCIER Vous b n ficiez du droit d tre rembours par votre banque selon les conditions d crites dans la convention que vous avez pass e avec elle Une demande de remboursement doit pr sent e dans les 8 semaines suivant la date de d bit de votre compte pour un pr l vement autoris Dans quelle langue doit tre r dig le mandat Le texte du mandat doit tre dans l une des langues du pays du d biteur en anglais si le cr ancier peut d terminer la langue du d biteur Que faire en cas d un pr l vement mis tort Les r gles de fonctionnement du pr l vement SEPA pr voient des op rations qui permettent d emp cher ou d annuler l ex cution d un ordre de pr l vement Dans le cas o un cr ancier aurait mis un ordre de pr l vement SEPA tort il doit imm diatement en informer sa banque qui engagera les d marches n cessaires Celle ci pourra le cas ch ant facturer la r alisation de telles op rations son client l origine de Est ce qu un client peut 5 un pr l vement SEPA ou une s rie de pr l vement SEPA Oui D une part un client d biteur peut tout moment demander au cr ancier de ne plus mettre de pr l vement sur la base d un mandat pr alablement sig
18. ance facture avis Cette notification devra au minimum contenir la date d ch ance du pr l vement ainsi que son montant Lors de la migration au pr l vement est il n cessaire de refaire signer un mandat SEPA son client Non puisque une ordonnance a explicitement tabli le principe de la continuit des mandats faits par les d biteurs sur les pr l vements nationaux Ce principe de continuit des mandats permet ainsi d viter de faire signer de nouveau des mandats pour les pr l vements existants objets de migration 11 figure dans l ordonnance 2009 866 du 15 juillet 2009 transposant la Directive sur les Services de Paiement article 19 Lorsqu un service de pr l vement pr alablement accept par le payeur est remplac l initiative du b n ficiaire par un autre service de pr l vement le mandat de pr l vement et l autorisation de pr l vement valablement d livr s et les oppositions faites par le payeur avant l entr e en vigueur de ce nouveau service de pr l vement conservent leur validit sans pr judice des dispositions de l article 2003 du code civil et des troisi me et quatri me alin as de l article L 133 7 du code mon taire et financier Est ce que les oppositions pr alables d un client continuent de s appliquer Oui l ordonnance n 2009 866 du 15 juillet 2009 t ablit comme corollaire la continuit des mandats le principe de continui
19. de vos syst mes d information et de paiement et viter un blocage de vos moyens paiement si ces derniers n taient la norme SEPA au lendemain du 1 f vrier 2014 Tout est pr vu dans les modalit s de passage au SEPA pour que vous et vos partenaires disposiez d un temps suffisant pour vous adapter sans pr cipitation est n anmoins essentiel que vous commenciez d s aujourd hui pr parer votre migration au virement et au pr l vement Votre expert comptable votre conseil en syst mes d information votre banque et votre association professionnelle sont vos interlocuteurs privil gi s Vous pourrez galement consulter le site du Comit national SEPA www sepa france fr 1 L espace SEPA comprend les 27 tats membres de l Union europ enne ainsi que l Islande le Liechtenstein la Norv ge et la Suisse qui constituent avec l Union europ enne l Espace conomique europ en et Monaco Comit National SEPA CHRONOLOGIE SEPA 1 f vrier 2014 fin de la migration au virement et au pr l vement SEPA Apr s cette date il ne sera plus possible pour un utilisateur de services de paiement d effectuer des virements et ou des pr l vements au format national 31 mars 2012 entr e en vigueur du r glement 260 2012 du Parl ement europ en et du Conseil du 14 mars 2012 qui tablit des exigences techniques et commerciales pour les virements et les pr l vements en euros et
20. dentifiant cr ancier SEPA ICS Tout cr ancier souhaitant mettre des pr l vements SEPA doit disposer d un ICS permettant de l identifier de mani re unique L ICS fait partie des donn es qui doivent obligatoirement figurer sur les mandats sign s par les d biteurs En France l ICS est constitu sur la base du Num ro national d metteur NNE qui en est la racine Pour obtenir un ICS un cr ancier doit en faire la demande sa banque Apr s v rification des l ments fournis par son client la banque du cr ancier fait une demande d identifiant cr ancier aupr s de la Banque de France seule entit comp tente pour attribuer cet identifiant Pour demander qu un ICS fran ais lui soit attribu un cr ancier doit e exercer une activit conomique en France ou en Outre mer e avoir un compte ouvert en France ou en Outre mer sur les livres d une banque habilit e agir France ou en Outre mer Pour la principaut de Monaco l ICS est galement attribu au cr ancier la Banque de France qui en a re u d l gation des autorit s mon gasques Qu est ce que la r f rence unique de mandat La r f rence unique de mandat permet un cr ancier d identifier un mandat sign par un d biteur donn Elle est unique pour chaque mandat Le cr ancier est libre d attribuer la r f rence qu il souhaite maximum 35 caract res latins l espace est accept et compte comme un caract re Dans
21. e diff rencie du pr l vement ordinaire par son cycle d ex cution qui n est que d un jour ouvr bancaire tant pour les pr l vements r currents que les pr l vements ponctuels et surtout par son exclusion de tout droit remboursement des transactions autoris es par le d biteur Le pr l vement SEPA interentreprises doit faire l objet d un nouveau mandat sp cifique Qu est ce que le mandat SEPA Le mandat SEPA repr sente l expression du consentement du d biteur aux futures op rations de pr l vement Il est mat rialis par un formulaire sign par le d biteur sous forme papier ou lectronique et est conserv par le cr ancier s agit de l quivalent SEPA de l autorisation et de la demande de pr l vement du pr l vement national Ces deux documents papier taient autrefois remplis par le futur d biteur et renvoy s son cr ancier Ce dernier conservait la demande de pr l vement et transmettait l autorisation de pr l vement la banque du d biteur En signant le mandat SEPA le d biteur autorise deux op rations mission d ordres de pr l vement SEPA par le cr ancier e d bit de son compte du montant des ordres pr sent s par sa banque Le cr ancier est d sormais seul responsable de la conservation des mandats sign s par ses d biteurs et de leur s modification s ventuelle s Il lui reviendra de fournir une copie de ces mandats sa banque en cas de contes
22. es informatiques SEPA avec votre banque Pr requis n3 Assurez vous que vous disposez des coordonn es bancaires des b n ficiaires de vos virements sous forme de BIC et IBAN Dans le cas contraire demandez les vos partenaires Ces donn es figurent sur les relev s d identit bancaire RIB gt F licitations Apr s ces 3 tapes vous tes fin pr t mettre des virements SEPA METTRE UN VIREMENT SEPA Pour mettre un ordre de virement SEPA vous aurez e fournir les informations n cessaires son ex cution montant identit et coordonn es bancaires compl tes du b n ficiaire couple BIC IBAN compte d biter et le cas ch ant motif du paiement e v rifier que le compte d biter permet l ex cution de l op ration statut solde disponible Pour plus d informations sur vos obligations en tant qu utilisateur du virement SEPA rapprochez vous votre banque 18 Comit National SEPA MODE D EMPLOI METTRE UN PR L VEMENT SEPA LES PR REQUIS Pr requis n4 L mission de pr l vement SEPA s effectue selon des conditions pr alablement convenues par votre banque Si vous mettez d j des pr l vements nationaux une mise jour de votre contrat avec votre banque peut tre requise Votre banque se chargera de demander en votre nom la Banque de France l attribution d un identifiant cr ancier SEPA ICS Cet identifiant vous sera n cessaire
23. la banque du d biteur devient caduc et ne doit donc plus tre utilis 13 Comit National SEPA Comment dois je faire pour modifier un mandat changement de mon num ro de compte et ou de ma banque par exemple Le cr ancier est en charge de la conservation du mandat et de la pr paration mat rielle des pr l vements en indiquant entre autres votre num ro de compte Vous devez donc adresser votre cr ancier un courrier afin de lui communiquer les nouvelles informations Ce courrier vaut avenant au mandat et il n y a pas de nouveau mandat signer Quelles sont les donn es obligatoires du mandat SEPA Le mandat SEPA papier doit imp rativement contenir au minimum les donn es suivantes cf mod le du mandat en annexe e Mandat de Pr l vement SEPA R f rence Unique de Mandat fournie de pr f rence d s l mission du mandat par le cr ancier Si elle ne figure pas sur l exemplaire transmis au d biteur elle doit obligatoirement tre ins r e sur le mandat par le cr ancier avant archivage papier et communiqu e au d biteur avant envoi des op rations de pr l vement SEPA Les coordonn es du cr ancier l adresse et le ou la d nomination sociale ou le nom ou la d nomination commercial si il est diff rent du cr ancier SEPA ICS e Les mentions suivantes En signant ce formulaire de mandat vous autorisez NOM DU CREANC
24. modifie le r glement n 924 2009 Ce r glement fixe notamment des dates d finitives de fin de migration au virement et au pr l vement SEPA et supprime le plafond de 50 000 euros pour l application du principe d galit tarifaire entre les paiements domestiques et transfrontaliers 2 novembre 2010 lancement du pr l vement SEPA en France 7 juin 2010 premi re r union du SEPA Council pr sid par la Commission europ enne et la BCE en vue de servir de forum d change au niveau europ en Cette instance se r unit 2 fois par et rassemble toutes les parties concern es tant du c t de l offre EPC banques tablissements de paiement que la demande administrations entreprises commer ants consommateurs 1 novembre 2009 lancement officiel du pr l vement SEPA en Europe 16 septembre 2009 adoption du r glement N 924 2009 tendant le prin d galit tarifaire entre les paiements domestiques et transfrontaliers toutes les transactions de paiement lectroniques en euros inf rieures 50 000 euros dont les virements les pr l vements les retraits dans les distributeurs automatiques les paiements par cartes de d bit et cartes de cr dit ainsi que les transferts de fonds 10 septembre 2009 publication par la Commission europ enne de sa feuille de route 2009 2012 sur SEPA Completing SEPA a Roadmap for 2009 2012 qui identifie les actions accomplir par les parties prenantes en vue de la
25. n ou d coulant d une autorisation de pr l vement ant rieure D autre il est vivement conseill au client d biteur de faire enregistrer par banque l opposition relative un ou plusieurs pr l vements Dans les deux cas la demande doit tre faite en pr cisant a minima l identifiant cr ancier SEPA ICS et la r f rence unique du mandat RUM Le client peut galement tout moment r voquer son mandat SEPA et mettre fin d finitivement tout pr l vement de la part du cr ancier identifi La demande doit tre faite en pr cisant a minima l identifiant cr ancier SEPA ICS et la r f rence unique du mandat Il est tr s vivement recommand au d biteur de conserver la preuve de la r vocation du mandat afin le cas ch ant de la produire 14 Comit National SEPA L opposition comme la r vocation portent sur le moyen de paiement et sont ind pendantes de la cr ance sous jacente Le cas ch ant le client d biteur doit honorer ses cr ances en utilisant d autres moyens de paiement Quels sont les droits remboursement du consommateur notamment en cas de pr l vement non autoris Il ressort du cadre juridique en vigueur et des r gles de fonctionnement des instruments que cas de contestation d biteur peut demander sa banque le remboursement d un pr l vement autoris Le cas ch ant il doit le faire dans un d lai de 8 semaines compter de la da
26. n g n rale les op rations trait es et notamment leurs montants sont fonction des relations entre chaque client et sa banque en particulier en termes de cr dits accord s par l tablissement bancaire Quels sont les identifiants bancaires utiliser pour les virements et pr l vements SEPA Alors que le virement et le pr l vement nationaux utilisaient le RIB le couple des coordonn es bancaires au format BIC IBAN doit tre utilis pour les virements et pr l vements SEPA jusqu aux 1 f vrier 2014 pour les paiements nationaux et 1 f vrier 2016 pour les paiements transfrontaliers Apr s ces ch ances seule la communication de la contrepartie demeurera obligatoire lors de l mission d un ordre de virement ou de pr l vement SEPA En France les coordonn es BIC IBAN figurent sur les Relev s d identit Bancaire RIB depuis 2001 Le BIC Business Identifier Code Identifiant international de l tablissement bancaire se compose des l ments suivants les 4 premiers caract res d signent la banque les deux suivants repr sentent le code pays ISO 3166 les deux suivants indiquent le code de localisation les trois derniers sont optionnels identification d une agence d une entit fonctionnelle ou d une entit juridique distincte LIBAN International Bank Account Number Identifiant international de compte bancaire se compose des l ments suivants code pays ISO 3166
27. ntestation de son client Elle justifie sa d cision et contrepasse le remboursement d j effectu Le diff rend devra alors tre r solu entre le d biteur et le cr ancier e soit accepter la contestation Elle met vers la banque du cr ancier une demande de remboursement du montant total du pr l vement non autoris La banque du cr ancier d bite alors le compte du cr ancier du montant du pr l vement non autoris Si le cr ancier est en d saccord avec le remboursement du pr l vement au d biteur il lui appartient s il l estime opportun de contacter le d biteur afin de r soudre avec lui le diff rend 16 Comit National SEPA MANDAT de Pr l vement SEPA Nom du R f rence U nique du M andat cr ancier et logo En signant ce formulaire de mandat vous autorisez NOM DU CREANCIER envoyer des instructions votre banque pour d biter votre compte votre banque d biter votre compte conform ment aux instructions de NOM DU CREANCIER Vous b n ficiez du droit d tre rembours par votre banque selon les conditions d crites dans la convention que vous avez pass e avec elle Une demande de remboursement doit tre pr sent e dans les 8 semaines suivant la date de d bit de votre compte pour un pr l vement autoris Veuillez compl ter les champs marqu s Votre ns en Pr noms du d biteur Votre adresse las bent
28. permettant d identifier le pays o est localis le teneur de compte e cl de contr le deux chiffres permettant de v rifier la validit de l ensemble e identifiant national c est dire le RIB pour la France Monaco L IBAN fran ais mon gasque comporte 27 caract res Comit National SEPA O comment les utilisateurs de moyens de paiement peuvent ils se procurer le BIC et correspondant leur compte de paiement et ceux de leurs partenaires Un utilisateur de moyens de paiement peut obtenir le BIC et de son compte de paiement uniquement aupr s de sa banque Depuis 2001 les banques fran aises diffusent leurs clients des Relev s d Identit Bancaire RIB comportant le BIC et l IBAN du compte Il convient toute personne souhaitant mettre des virements SEPA de demander ses partenaires lui communiquer leur BIC et IBAN Comit National SEPA FAQ VIREMENT SEPA Le virement SEPA remplacera la fois le virement national propre chaque pays et le virement transfrontalier entre les pays de l espace SEPA au plus tard le 1 f vrier 2014 est disponible depuis le 28 janvier 2008 et est r gi par un ensemble commun de r gles de pratiques et de messages d finis au plan europ en Qu est ce qu un virement SEPA Le virement SEPA est une op ration de paiement en euros l initiative du payeur Il est destin l ex cution de transferts de
29. rop enne dans le domaine des paiements de d tail Comit National SEPA 2002 lancement du projet SEPA d harmonisation des paiements de d tail en euros qui parach ve la monnaie unique en compl tant l euro fiduciaire par sa composante scripturale L ambition est de cr er une gamme unique de moyens de paiement en euros virement pr l vement carte commune l ensemble des pays europ ens afin que les consommateurs les entreprises les commer ants et les administrations puissent effectuer des paiements dans les m mes conditions partout dans l espace europ en aussi facilement que dans leur pays 1 janvier 2002 mise en circulation des pi ces et des billets en euros 1 janvier 1999 troisi me phase de l Union conomique et mon taire UEM avec l introduction progressive de l euro comme monnaie unique des Etats membres et la mise en uvre d une politique mon taire commune sous la responsabilit de la BCE Comit National SEPA FAQ DISPOSITIONS G N RALES Aupr s de qui puis je domicilier un virement ou un pr l vement SEPA En vertu de l article L 521 1 du Code mon taire et financier l ex cution de services de paiement titre de profession habituelle dont font partie la r alisation de virements et de pr l vements est l apanage des tablissements de cr dit en premier lieu les banques et des tablissements de paiement Les tablissements de paiement correspondent une
30. s commer ants et des consommateurs EUROSYST ME BANCAIRE FRANCAISE
31. t des oppositions du pr l vement national vers le pr l vement SEPA Les oppositions effectu es par le d biteur sur un pr l vement pr existant sont donc automatiquement reconduites m me si ce dernier a chang de format de pr l vement Un cr ancier est il tenu d informer ses clients de son passage du pr l vement national au pr l vement SEPA Dans le cadre de la migration de moyens de paiement existants le cr ancier a pour obligation d informer ses d biteurs que les cr ances recouvr es jusqu alors par pr l vement national le seront dor navant pr l vement SEPA conform ment aux r gles du pr l vement SEPA Cette information est faite par tout moyen la convenance du cr ancier 11 Comit National SEPA A cette occasion le cr ancier indique au d biteur son Identifiant Cr ancier SEPA ICS la ou les R f rence s Unique s de Mandat e les coordonn es point de contact auxquelles le d biteur devra adresser ses demandes modification et r vocation de mandat e coordonn es point de contact auxquelles le d biteur devra s adresser cas de r clamation relative au pr l vement SEPA D s lors qu un cr ancier a inform son client d biteur qu il migre vers le pr l vement SEPA pour un contrat sous jacent donn et que la migration est r alis e il ne doit plus mettre de pr l vement national pour ce m me contrat Qu est ce que l i
32. tation d un ordre de pr l vement par un de ses d biteurs Le mandat peut exister sous forme papier ou lectronique Dans ce dernier cas l article 1316 1 du code civil conditionne l admission de l crit sous forme lectronique comme preuve au m me titre que l crit sur support papier deux conditions e l identification certaine de l auteur de l acte i e signature afin de permettre l attribution de l acte aux seules parties qui y ont particip la cr ation et la conservation de l acte qui en garantissent son int grit lacte ne doit pas pouvoir tre alt r de sa r daction sa production Quelle est la dur e de validit du mandat SEPA Les mandats de pr l vement SEPA sont valables e pour un seul pr l vement dans les cas o l autorisation du d biteur ne porte que sur un pr l vement dit ponctuel e jusqu r vocation de l accord du d biteur dans les cas o l autorisation du d biteur porte sur une s rie de pr l vements mandat de pr l vement SEPA peut en effet tre r voqu tout moment sur demande du d biteur aupr s de son cr ancier Il est vivement recommand au d biteur d informer sa banque de toute r vocation Un mandat pour lequel aucun ordre de pr l vement SEPA t pr sent pendant une p riode de 36 mois compter de la date d ch ance du dernier pr l vement SEPA m me si celui ci a t refus rejet retourn ou rembours par
33. te de d bit de son compte e d biteur peut demander le remboursement imm diat d un pr l vement non autoris Le cas ch ant il doit le faire sans tarder et au plus tard dans les 13 mois compter de la date de d bit de son compte Le compte est alors remis dans l tat o il se serait trouv si l op ration de paiement non autoris e n avait pas eu lieu articles 133 24 et L 138 18 du Code mon taire financier Important le remboursement par la banque ne signifie en aucune mani re que la contestation de la cr ance sous jacente soit justifi e Ainsi le remboursement est sans effet sur la r alit ou non de cette cr ance sous jacente et il appartient au cr ancier et au d biteur de r gler leur diff rend Quelles sont les cons quences pour le cr ancier d une contestation a posteriori d un pr l vement par un d biteur 1 En cas de contestation d un pr l vement autoris Un d biteur peut demander tout moment le remboursement d un pr l vement autoris sous un d lai de 8 semaines compter de la date de d bit de son compte Son cr ancier verra alors son compte d bit du montant total du pr l vement contest cas d existence d une cr ance sous jacente celle ci ne sera pas pour autant teinte et il reviendra au cr ancier de se rapprocher de son client d biteur afin de r gler leur diff rend et convenir du mode de r glement de ladite cr ance 2 En cas de contestation
34. tion doit se faire au moins 14 jours calendaires avant la date d ch ance du pr l vement SEPA sauf accord bilat ral sur un d lai diff rent par tout moyen votre convenance facture avis Cette notification devra au minimum contenir la date d ch ance du pr l vement et son montant votre ICS et la RUM que vous aurez attribu e au mandat D lais de remise des ordres de paiement Le dernier d lai pour transmettre votre premier ordre de pr l vement est 5 jours ouvr s avant sa date d ch ance Le d lai minimum pour mettre un ordre de pr l vement SEPA r current est de 2 jours ouvr s avant son ch ance Votre banque est libre de d finir des d lais sup rieurs 20 Comit National SEPA MODE D EMPLOI PAYER PAR PR L VEMENT SEPA LES PR REQUIS Pr requis 1 Conform ment au principe de continuit des mandats tabli par l ordonnance 15 juillet 2009 transposant la directive sur les services de paiement les autorisations de pr l vement sign es pour les pr l vements nationaux resteront valables lors du passage SEPA Vos cr anciers souhaitant migrer au pr l vement SEPA sur la base d autorisations de pr l vement pr existantes sont n anmoins tenus de vous informer de leur intention Cette information peut se faire soit par une communication sp cifique la migration ou sur le support utilis pour la notification pr alable du premier pr l
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