BNP PARIBAS 022013 - Banque Assurance Optimisation
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1. s E D e ch 8 gt P Ei Dar et d T d ET aF d SCH P kl j i h Ce Ke Ki a P i F i pie i Dossier d information et d adh sion Mars 2012 BNP PARIBAS ASSURANCE DES EMPRUNTEURS Assurances Collectives n 2409 592 S Hai S PAGE NON CONTRACTUELLE DOSSIER D INFORMATION amp D ADH SION BNP Paribas Assurance des Emprunteurs Sommaire Choisissez s curit et S r nit pour votre cr dit Achat immobilier gros travaux Certains projets peuvent vous engager en tant que particulier ou dans votre activit professionnelle sur des dur es de remboursement plus ou moins longues IL est donc essentiel de pouvoir rembourser votre cr dit afin de ne pas remettre en cause votre projet et votre niveau de vie Avec BNP Paribas Assurance des Emprunteurs VOUS vous prot gez en cas de d c s maladie ch mage et arr t de travail NOTRE CONSEIL Si chaque Assur choisit un pourcentage assur de 100 le cr dit en cas de D c s de l un ou de l autre sera sold et les ch ances de pr t seront int gralement prises en charge en cas d incapacit Totale de Travail et de Perte d Emploi 1 Dans les limites et suivant les Conditions d crites par la Notice 2 Selon la formule de garanties choisie PAGE NON CONTRACTUELLE BNP Paribas Assurance des Emprunteurs l assurance d un projet immobilier r ussi BNP Paribas Assurance des Emprunteurs e2. De plus pour la garantie Perte d Emploi e des licenciements notifi s par l employeur avant la date de prise d effet de la garantie Perte d Emploi 12 BNP Paribas Assurance des Emprunteurs n 2409 592 e des licenciements pour faute grave ou lourde e des licenciements ne donnant pas lieu au versement d allocations de ch mage par le P le Emploi e des pertes d activit professionnelle ne don nant pas lieu au versement de prestations au titre d un r gime priv d assurance ch mage r serv aux dirigeants d entreprise e des d missions y compris celles donnant droit une prise en charge par le P le Emploi e des r siliations de contrat de travail en cours ou en fin de p riode d essai e des d parts ou mises en retraite en retraite anticip e ou en pr retraite e du ch mage partiel e des ruptures avant terme ou des arriv es terme des contrats de travail dur e d termin e survenues dans Les 2 premi res ann es d assurance pour le pr sent pr t e des ruptures conventionnelles au sens des articles L 1237 11 et suivants du Code du travail 11 CO T DE L ASSURANCE Le co t de l assurance est indiqu dans le contrat de pr t Le paiement ne peut intervenir par d bit d un compte bancaire ouvert aupr s d un tablis sement tabli aux Etats Unis Le taux annuel de cotisation toutes taxes com prises est exprim en pourcentage du capital emprunt ou de la cr ance totale de La banque
3. l ASSureur accompagn e des documents et renseignements sur les pr ts garantis IL sera demand liste non limitative E En cas de D c s e l acte de d c s de l Assur E De plus en cas de D c s Accidentel e les ayants droit doivent fournir tout document permettant d tablir un lien de causalit entre l accident et Le D c s certificat m dical ou l ments relatant les circonstances de l accident tels que coupure de presse copie de d claration d accident de travail de la S curit sociale proc s verbal de gendarmerie rapport de police M En cas de Perte Totale et Irr versible d Autonomie e toute preuve permettant d attester de l assistance d une tierce personne pour Assur non salari e la notification de mise en invalidit 3 cat gorie de la S curit sociale ou tout organisme assimil E En cas d incapacit Totale de Travail e Les d comptes de r glement des indemnit s journali res de la S curit sociale ou tout organisme assimil ou une attestation de l employeur qui pr cise la date et la dur e de l arr t de travail e Le certificat m dical du m decin traitant pr cisant la p riode pr vue d arr t de travail pour Les non salari s W En cas de Perte d Emploi e pour Les Assur s salari s copie de la lettre de licenciement remise par l employeur du des certificat s de travail de la lettre d admission au b n fice de l allocation d assurance c
4. l Adh rent a adh r est sup rieure 7 500 euros Dans cette hypoth se la pres tation est calcul e sur la base d ch ances mensuelles d un montant de 7 500 euros e si le taux d incapacit de travail est inf rieur 66 Les indemnit s sont supprim es Aucune modification du des plan s de rem boursement initial aux du fait de l Assur survenant dans les 6 mois pr c dant l Inca pacit Totale de Travail et ayant pour effet d entra ner une majoration du montant des mensualit s ne sera prise en compte GARANTIE PERTE D EMPLOI l expiration d une p riode de franchise de 90 jours cons cutifs de ch mage total et continu indemnis par le P le Emploi la suite d un licenciement ou au titre d un r gime priv d assurance ch mage r serv aux dirigeants d entreprise la suite de la perte d activit professionnelle et pendant la p riode de ch mage indemnis e La prise en charge se fera hauteur de la quotit assu r e des mensualit s cotisations d assurance comprises telles que figurant sur le tableau d amortissement ou ses ventuels avenants dans les limites de l Article 5 LIMITATION DES GARANTIES Il est pr cis que e Les mensualit s prises en compte seront celles du des plan s de remboursement la date de la Perte d Emploi Cette date correspond pour l Assureur celle du 1 jour de paiement des allocations de ch mage par Le P le Emploi ou des prestations au titre d un r g
5. argent ce titre l Adh rent et l Assur sont inform s que les donn es personnelles le concernant peuvent tre transmises e aux tablissements et sous traitants li s contractuellement avec Assureur pour l ex cution de t ches se rapportant directe ment aux finalit s d crites pr c demment e aux partenaires commerciaux de Assureur qui interviennent dans la r alisation d un produit ou un service souscrit par l Adh rent et l Assur aux seules fins d ex cution de leurs obligations contractuelles vis vis de l Adh rent et de l Assur ou de l Assureur e aux soci t s du groupe BNP Paribas au sens de l article L 233 3 du Code de commerce avec lesquelles l Assur est ou sera en relation contractuelle aux fins d actualisa tion des donn es collect es par ces soci t s e aux soci t s du groupe BNP Paribas au sens de l article L 233 3 du code de commerce en cas de mise en commun de moyens e des organismes publics afin de satisfaire aux obligations l gales ou r glementaires incombant Assureur e vers des pays non membres de l Union Europ enne lorsque l ex cution du contrat le n cessite l Adh rent accepte que ses conversations t l phoniques avec un conseiller puissent tre cout es et enregistr es des fins d am lioration de la qualit de service et de la formation des conseillers Enfin toute d claration fausse ou irr guli re pourra faire l objet d un traitement sp cifique dest
6. dans les limites pr vues par la Notice B N FICIAIRES En cas de D c s ou de Perte Totale et irr versible d Auto nomie le capital est vers BNP Paribas DES CONSEILLERS VOTRE COUTE Votre Conseiller BNP Paribas est votre disposition pour toutes vos questions sur les modalit s d adh sion BNP Paribas Assurance des Emprunteurs Pour en savoir plus le Centre de Gestion d di BNP Paribas Assurance des Emprunteurs vous informe et vous r pond personnellement du lundi au vendredi sur simple appel t l phonique 0141426423 de 9h 18h BNP Paribas Assurance des Emprunteurs n 2409 592 PAGE NON CONTRACTUELLE En cas d incapacit Totale de Travail ou de Perte d Emploi les indemnit s sont vers es l Assur COTISATIONS Pour garantir Le capital emprunt assur des cotisations fixes pendant toute la dur e du pr t sont pr lev es en m me temps que vos ch ances de pr t Elles sont cal cul es en fonction de votre ge Lors de l adh sion et de la dur e de votre pr t Vous b n ficiez de 10 de r duction pour deux Assur s couverts hauteur de 100 de leurs emprunts FORMULES DE GARANTIES Trois formules qui r pondent vos propres besoins m Pour tre prot g contre les accidents de la vie qu ils soient professionnels le ch mage ou de sant d c s ou maladie choisissez Les garanties D c s Perte Totale et Irr versible d Autonomie Incapacit Totale de Travai
7. en cas de diff r d int r t ou de diff r total Ce taux est fonction de la quotit assur e de l ge de l des Assur s La date d dition de l offre de pr t ou si aucune offre de pr t n a pr alablement t formul e de l acte de pr t ainsi que de la dur e du pr t l adh sion de la des surprime s ventuelle s due s aux r sultats des formalit s m dicales d adh sion et de la formule de garanties choisie En cas de remboursement anticip partiel l assiette de cotisation est gale au capital emprunt l origine ou la cr ance totale de la banque en cas de diff r d int r t ou de diff r total diminu e du montant du remboursement anticip partiel Pour les collaborateurs de BNP Paribas en cas de cessation de tout contrat de travail entre l Les Assur s et l Organisme Pr teur La coti sation sera r vis e et fix e au bar me du contrat client le Dans tous Les cas pour l Les Assur s cessant de b n ficier de la garantie Incapacit Totale de Travail la cotisation globale sera affect e en totalit la garantie D c s Les cotisations sont pr lev es par l Organisme Pr teur et revers es l Assureur A d faut de paiement d une cotisation ou d une fraction de cotisation dans les 10 jours qui suivent son ch ance il est adress l Adh rent une lettre recommand e l invitant s acquitter du montant di Cette lettre re command e indiquera que si 40
8. examens dans un centre agr par Cardif Dans ce cas l int gralit des frais engag s sera pris en charge par Cardif Pour conna tre le num ro du ou des centres m dicaux les plus proches de votre domicile appelez le num ro azur 081077 8888 prix d un appel local les contrats d assurance AXA FRANCE VIE 3737 3913 ou GAN 23979 423979 ou Natio Vie CARDIF Assurance Vie n 4208 4210 4216 2409 592 4216 462 2090 463 NOTRE CONSEIL Le respect des tapes la signature et le retour des documents qui vous ont t transmis vous garantissent le traitement rapide de votre dossier BNP Paribas Assurance des Emprunteurs n 2409 592 7 PAGE NON CONTRACTUELLE EE ME BNP Paribas ASSURANCE DES EMPRUNTEURS Notice des Conventions d Assurance collective n 2409 592 E Accident atteinte corporelle non inten tionnelle de la part de l Assur provenant de l action soudaine et impr visible d une cause ext rieure Ne sont donc pas des accidents au sens du contrat Le suicide et Les suites et cons quences des tentatives de suicide Les maladies Leurs cons quences ainsi que Les interventions chirurgicales et Leurs suites directes ou indirectes titre d exemple un accident vasculaire ou une h morragie interne sans cause traumatique ne sont pas des accidents E Adh rent toute personne physique ou morale contractant des pr ts en France et ayant sign la Demande d adh sion Il es
9. jours apr s son envoi la ou les cotisation s ou fraction de cotisation due s n est ne sont toujours pas pay e s l Adh rent sera exclu du contrat article L 141 3 du Code des assurances Assureur pourra en accord avec Le souscrip teur modifier le bar me des cotisations e si l volution des caract ristiques actuarielles de l ensemble des Assur s aux Conventions d assurance collective n 2409 592 le justifie Le nouveau bar me des cotisations sera port la connaissance de l Adh rent moyennant un pr avis de 3 mois avant son entr e en vigueur par l interm diaire de l Organisme Pr teur Dans le mois suivant cette notifica tion l Adh rent pourra refuser la modification en r siliant son adh sion par lettre simple d faut il sera r put l accepter e si Lles Pouvoirs Publics changent le taux de la taxe incluse dans le bar me des cotisations CONDITIONS DE PRISE EN CHARGE D LAIS DE D CLARATION Tout sinistre doit tre d clar l Organisme Pr teur dans un d lai de 180 jours apr s sa survenance Au del il sera consid r comme s tant produit au jour de la d claration Toutefois il ne sera pas fait application du d lai de franchise Au del de 24 mois les sinistres ne seront pas pris en charge dans les conditions pr vues l Article 17 G N RALIT S PI CES JUSTIFICATIVES Dans tous les cas la d claration doit tre faite aupr s de l Organisme Pr teur qui la transmet
10. premi re constatation m dicale est ant rieure la date de prise d effet des garanties et dont l exclusion a t notifi e par crit l Adh rent et accept e par celui ci les guerres civiles ou trang res la partici pation volontaire des crimes des d lits des mouvements populaires des attentats ou des meutes Toutefois dans Les pays de l Union Europ enne la Suisse l Islande La Norv ge les tats Unis Le Japon et le Canada ces exclusions ne s appliquent pas en cas de l gitime d fense d assistance personne en danger ou d accomplissement du devoir professionnel ou si l Assur n a pas de par ticipation active l un de ces v nements les effets directs ou indirects d explosions de d gagements de chaleur et d irradiations provenant de la transmutation des noyaux d atome les faits intentionnels de l Assur l usage de m dicaments ou de stup fiants doses non ordonn es m dicalement l tat d ivresse taux sup rieur ou gal au taux d alcool mie d fini dans le Code de la route en vigueur au jour du sinistre l alcoolisme chronique De plus pour les garanties Perte Totale et Irr versible d Autonomie et Incapacit Totale de Travail e Les tentatives de suicide e le cong l gal de maternit tant pr cis que pour Les Assur es exer ant une acti vit professionnelle non salari e la p riode concern e est assimil e au cong l gal de maternit des assur es sociales
11. s il a opt pour la garantie D c s au del de 70 ans e 73 anniversaire de l Assur lorsqu il a utilis sa facult de prolonger son pr t de deux ans E pour la garantie Perte Totale et Irr versible d Autonomie le jour e du 66 anniversaire de l Assur e du d part la retraite ou de la mise en pr retraite sauf pour raisons m dicales e de la cessation d finitive d activit profession nelle sauf pour raisons m dicales E pour la garantie Incapacit Totale de Tra vail le jour de la survenance de l un des quatre v nements suivants e Le 66 anniversaire de l Assur e Le 71 anniversaire de l Assur si celui ci pour suit une activit salari e au del de 65 ans e Le d part la retraite ou la mise en pr re traite sauf pour raisons m dicales e la cessation d finitive d activit profession nelle sauf pour raisons m dicales E pour la garantie Perte d Emploi Le jour e de la fin d ligibilit d finitive de l Assur au versement des allocations de ch mage par le P le Emploi ou des prestations au titre d un r gime priv d assurance ch mage r serv aux dirigeants d entreprise Dans ce cas il appartient l Assur d en in former l Organisme Pr teur Le montant des cotisations sera modifi r ception de cette information tant pr cis que Les cotisations vers es par l Assur jusqu la communication de ladite information ne pourront lui tre r tr
12. Assureur n a pas fait conna tre sa d cision la personne assurer est uniquement garantie en cas de D c s par accident Sous r serve de l mis sion d une offre de pr t par l Organisme Pr teur cette garantie D c s Accidentel est acquise compter de la date de signature de la Demande d adh sion ou de sa date de r ception par l Organisme Pr teur si celle ci est post rieure le cachet de la poste faisant foi Elle cesse de plein droit l expiration d une p riode de 6 mois et en tout tat de cause le jour o l Assureur rend sa d cision sur l admission Al DUR E DES GARANTIES Le contrat prend fin pour chaque Assur dans les cas suivants e la date d expiration des engagements de l emprunteur tels qu ils sont d finis dans l offre de pr t et Le cas ch ant dans ses avenants e en cas de remboursement anticip total quelle qu en soit la cause e en cas de non paiement des cotisations conform ment l article L 141 3 du Code des assurances e en cas de mise en place d un plan conven tionnel ou de recommandations de mesures dans le cadre d une proc dure de traite ment du surendettement des particuliers ne pr voyant pas le maintien du paiement de la prime e en cas de mise en jeu de la garantie Perte Totale et Irr versible d Autonomie De plus les garanties cessent au plus tard E pour la garantie D c s Le jour du e 71 anniversaire de l Assur e 86 anniversaire de l Assur
13. ERAS La convention AERAS est un dispositif mis en place depuis janvier 2007 Elle a pour objectif de faciliter l acc s des personnes malades ou des anciens malades l emprunt et l assurance Lorsque vous empruntez dans la plu part des cas vous devez souscrire une assurance pour garantir votre pr t Elle permet la prise en charge des sommes restant dues en cas de D c s ou de Perte Totale et Irr versible d Au tonomie ou Le remboursement des ch ances pendant la p riode d Incapacit de Travail si la garantie est accord e Le tarif et Les conditions de ces contrats d assurance sont d finis selon des crit res cor respondant un risque moyen de sant Lorsqu une personne pr sente un risque aggrav de sant le tarif et les conditions d assurance doivent tre adapt s La convention AERAS s applique l ensemble des emprun teurs Elle comporte des r gles rela tives au respect de la confidentialit des informations qui touchent la vie priv e et la sant des personnes Si vous pensez pr senter un Risque Aggrav de Sant n attendez pas et anticipez la question de l assu rance Sans attendre d avoir sign une promesse de vente ou compl t une demande de pr t vous pouvez pr senter une demande d assurance chez BNP Paribas Le devis d assu rance tabli suite cette demande est valable 6 mois VOUS D SIREZ PLUS D INFORMATION Demandez votre Conseiller BNP Paribas le d pliant
14. Notice BNP Paribas Assurance des Emprunteurs n 2409 592 3 PAGE NON CONTRACTUELLE Et en plus DES FORMALIT S M DICALES SIMPLIFI ES Dans La plupart des cas une simple D claration d tat de Sant ou un Questionnaire de Sant compl ter vous est demand Les examens m dicaux Lorsqu ils sont n cessaires sont totalement pris en charge UNE S R NIT D ESPRIT Lors de toute modification de votre pr t modulation des ch ances remboursement anticip votre contrat d assurance volue en cons quence sans aucune intervention de votre part UNE COTISATION CONSTANTE PENDANT TOUTE LA DUR E DU PR T La cotisation est connue l avance et Le taux ne varie pas pendant la dur e du pr t Dans les limites et suivant les conditions d crites par la Notice LES DE VOTRE CONTRAT m Un tarif qui tient compte de votre ge l adh sion et de La dur e de votre pr t m Des exclusions restreintes ni les affections du dos Ah aii i les affections psychologiques ff WWII ainsi que la pratique des sports dangereux sont prises en charge m Une r duction de 10 pour deux Assur s qui assurent 100 du montant de leurs emprunts amp BNP Paribas Assurance des Emprunteurs n 2409 592 PAGE NON CONTRACTUELLE La vie avec ou apr s une maladie grave c est aussi pouvoir faire des projets et les r aliser S Assurer et Emprunter avec un RISQUE Aggrav de Sant Convention A
15. TONOMIE Le capital assur est gal celui pr vu par l Article 6 GARANTIE D C S Son montant est fix la date de reconnaissance de la Perte To tale et Irr versible d Autonomie par l Assureur La mise en jeu de la garantie Perte Totale et Irr versible d Autonomie n est possible que si Assur exer ait une activit professionnelle ou percevait des allocations de ch mage de la part du P le Emploi ou des prestations au titre d un r gime priv d assurance ch mage r serv aux dirigeants d entreprise au premier jour d arr t de travail 8 GARANTIE INCAPACIT TOTALE DE TRAVAIL l expiration d une p riode de franchise de 90 jours cons cutifs d Incapacit Totale de Travail et pendant la dur e de l incapacit la prise en charge se fera hauteur de la quotit assur e des mensualit s cotisations d assurance comprises telles que figurant sur le tableau d amortissement ou ses ven tuels avenants dans les limites de l Article 5 LIMITATION DES GARANTIES L Assureur prend en charge les mensualit s venant ch ance entre le 91 jour et le dernier jour d arr t de travail Quelle que soit la p riodicit de rembourse ment choisie par l Adh rent l Assureur garantit le versement de la mensualit hauteur de la quotit assur e En cas de reprise du travail temps partiel sur prescription m dicale les indemnit s vers es par l Assureur sont maintenues hauteur de 50 de la quotit assur
16. ation au lendemain de la derni re en date des acceptations de s l offre s acte s de pr t s par le s emprunteur s et par la les caution s ventuelle s et au plus t t la date d acceptation du risque par l Assureur pour les personnes qui ont des formalit s m dicales remplir ou dont l encours des capitaux est sup rieur 300 000 euros Pour les pr ts objet professionnel la date de signature de l acte de pr t et au plus t t la date d acceptation du risque par l Assureur pour les personnes qui ont des formalit s m dicales remplir ou dont l encours des capitaux est sup rieur 300 000 euros La garantie Perte d Emploi prend effet au terme d un d lai de carence de 180 jours Ce d lai court compter de la date d effet des autres garanties En cas d acceptation avec exclusion de certains risques ou avec une majoration de la cotisation l Assur doit donner son accord 10 BNP Paribas Assurance des Emprunteurs n 2409 592 par crit sur les nouvelles conditions En cas de refus ou de non r ponse de l Assur dans un d lai de 60 jours le contrat est r put n avoir jamais pris effet Si dans un d lai de 6 mois compter de la date d acceptation par Assureur l acte de pr t n a pas t sign et que l Organisme Pr teur reconduit son accord pour ce pr t l Assureur se r serve le droit de proc der une nouvelle tude de la Demande d adh sion IL est pr cis que tant que l
17. cas de d saccord sur la r ponse donn e et si toutes les voies de recours internes ont t pui s es l Assur ou ses ayants droit peut peuvent solliciter l avis du M diateur d sign par la F d ration Fran aise des Soci t s d Assurance FFSA personne ind pendante de l Assureur sans pr judice pour l Assur ou ses ayants droit d exercer une action en justice Les conditions d acc s ce M diateur sont disponibles sur simple demande l adresse des bureaux de Assureur CHANGEMENT DE FORMULE S il ne souhaite plus b n ficier de la garantie Perte d Emploi l Adh rent peut tout moment demander un changement de formule de garanties La cotisation sera adapt e par l Assureur en fonction de la nouvelle formule choisie cette occasion un nouvel ch ancier sera tabli par l Organisme Pr teur 17 G N RALIT S Conform ment l article L 114 1 du Code des assurances Toutes actions d rivant d un contrat d assu rance sont prescrites par deux ans compter de l v nement qui y donne naissance Toutefois ce d lai ne court 1 En cas de r ticence omission d claration fausse ou inexacte sur le risque couru que du jour o l Assureur en a eu connaissance 2 En cas de Sinistre que du jour o les int ress s en ont eu connaissance S ils prouvent qu ils l ont ignor jusque l Quand l action de l Assur contre l Assu reur a pour cause le recours d un tiers le d lai de la p
18. e Une rechute survenant plus de 60 jours apr s une reprise d activit professionnelle sera consid r e comme un nouvel arr t de travail En cons quence la p riode de franchise de 90 jours sera de nouveau appliqu e Si l Assur est victime d une rechute provenant du m me accident ou de la m me mala die survenant apr s une reprise d activit professionnelle inf rieure ou gale 60 jours celle ci ne sera pas consid r e comme un nouvel arr t de travail En cons quence il ne sera pas fait application de la p riode de franchise de 90 jours compter de la consolidation de l tat de sant de l Assur ou si 3 ans se sont coul s depuis Le d but de l arr t de travail le M decin Conseil de l Assureur appr cie l tat de sant de l Assur et d termine le taux d incapacit De cette appr ciation d pend le maintien ou non de l indemnisation Ainsi l issue de l examen pratiqu par le M decin Conseil de l Assureur ou par l expert d sign cet effet par ce dernier e si Le taux d incapacit de travail est sup rieur 66 l Assureur prend en charge dans la limite de la quotit assur e Le capital res tant d la date de constatation m dicale BNP Paribas Assurance des Emprunteurs n 2409 592 11 par l Assureur de cet tat d incapacit sauf si l ch ance globale mensuelle du des pr t s assur s pour l ensemble des contrats BNP Paribas Assurance des Emprunteurs au x quel s
19. en charge ne pourra exc der 18 indemnit s mensuelles en un ou plusieurs sinistres Les droits sont reconstitu s 2 ans apr s la derni re prise en charge La prise en charge au titre de la garantie Perte d Emploi cesse galement lorsque Assur est consid r en Incapacit Totale de Travail et pris en charge ce titre par l Assureur Le contrat ne peut en aucune fa on donner lieu une indemnisation sup rieure 100 des garanties en cas de sinistres concomitants entre des co assur s Les prestations sont ga ranties selon la quotit assur e mentionn e sur la Demande d adh sion l assurance et pour la formule retenue D GARANTIE D C S La prise en charge se fera hauteur de la quotit assur e du capital restant d tel que figurant sur le tableau d amortissement ou ses ventuels avenants la date de surve nance du D c s y compris Les int r ts courus entre La date du dernier remboursement et la date du D c s dans les limites de l Article 5 LIMITATION DES GARANTIES Si un remboursement survient Le jour du D c s il est consid r comme post rieur au D c s et par cons quent inclus dans la garantie Option prolongation de la garantie D c s au del de 70 ans l Assur qui a opt lors de son adh sion pour la prolongation de la garantie D c s au del de 70 ans sera couvert au titre de la garantie D c s jusqu son 85 anniversaire GARANTIE PERTE TOTALE ET IRREVERSIBLE D AU
20. ersible d Autonomie et Incapacit Totale de Travail est admissible la pr sente assurance toute personne physique e exer ant une activit professionnelle e g e de moins de 60 ans la date de signa ture de la Demande d adh sion E En outre pour la garantie Perte d Emploi est admissible la pr sente assurance toute personne physique exer ant une activit salari e temps plein ou temps partiel dans le cadre d un contrat de travail dur e ind termin e susceptible de percevoir des allocations de ch mage de la part du P le Emploi la suite d un licenciement qui n est pas en p riode d essai au ch mage ou en pr avis de licenciement de d mission ou en situation de pr retraite g e de moins de 60 ans la date de signa ture de La Demande d adh sion Ou e exer ant une activit en tant que chef d en treprise en nom personnel ou dirigeant d en treprise mandataire social e affili e un r gime priv d assurance ch mage r serv aux dirigeants d entre prise e g e de moins de 60 ans la date de signa ture de la Demande d adh sion PRISE D EFFET DES GARANTIES Sous r serve de l encaissement effectif de la Ir cotisation par l Assureur la date de prise d effet des garanties D c s Perte Totale et Irr versible d Autonomie et Incapacit Totale de Travail est fix e e Pour les pr ts immobiliers relevant des articles L 312 1 L 312 36 du Code de la consomm
21. ez ces documents dans ce Dossier e soit des formalit s plus compl tes d taill es Pour effectuer vos d marches votre Dossier Formalit s M dicales VOUS guide Vous pouvez vous adresser Soit un centre agr par Cardif pour simplifier vos d marches et viter toute avance de fonds Appelez le num ro de t l phone Azur 0810 77 88 88 prix d un appel local pour conna tre le centre Le plus proche de chez vous Soit aupr s du m decin ou laboratoire de votre choix Pour apporter une r ponse rapide votre Demande d adh sion nous vous conseillons de r aliser ces formalit s Le plus t t possible et au maximum dans les 30 jours qui suivent votre Demande d adh sion BNP Paribas Assurance des Emprunteurs n 2409 592 DOSSIER D INFORMATION ET DE D ADH SION BNP PARIBAS ASSURANCE DES EMPRUNTEURS Ce dossier vous sera utile pour conserver l ensemble des documents relatifs votre contrat BNP Paribas Assurance des Emprunteurs Vous y trouverez e La Fiche standardis e d information et de conseil des pr ts immobiliers aux particuliers e La Fiche Conseil pour Les pr ts objet professionnel e votre Demande d adh sion accompagn e d un mode d emploi pour vous aider la compl ter e votre Dossier Formalit s M dicales qui contient D clarations d tat Questionnaire de Sant Rapport M dical Rapport Cardiovasculaire Relev de Frais et d Honoraires Enveloppe l atte
22. h mage d livr e par l Unedic ou par l tat des d comptes des allocations de ch mage vers es par le P le Emploi pour les Assur s exer ant une activit en tant que chef d entreprise en nom personnel ou dirigeant d entreprise man dataire social copie de la justification de l acceptation du service des prestations par un r gime priv d assurance ch mage r serv aux dirigeants d entreprise Il est pr cis que e L Assur doit adresser chaque mois l Assureur les d comptes correspondant aux allocations ch mage P le Emploi ou r gime priv d assurance ch mage r serv aux dirigeants d entreprise dont il b n ficie la date de remboursement mensuel du pr t accord par l Organisme Pr teur la premi re date de rembourse ment en cas de pluralit de pr ts E Et dans tous les cas e Le plan de remboursement e l offre acte de pr t avenant e a copie de la Demande d adh sion IL est pr cis que l Assureur se r serve Le droit de se livrer toute enqu te et ou de r clamer des documents compl mentaires En outre pour appr cier Le bien fond de la mise en jeu des garanties l Assureur se r serve le droit de soumettre Assur un examen m dical aupr s d un m decin ind pendant qu il d signera cet effet et dans ce cas les frais m dicaux sont la charge de l Assureur L Assur a n anmoins la possibilit de se faire assister du m decin de son choix ou d opposer les c
23. ifs ou pr ts avec diff r de rembour sement ramen s sur une base mensuelle E Perte d Emploi est consid r e comme une Perte d Emploi Le licenciement de l Assur ouvrant droit au versement des allocations de ch mage de la part du P le Emploi La perte d activit professionnelle pour l Assur chef d entreprise en nom personnel ou diri geant d entreprise mandataire social ouvrant droit au versement de prestations au titre d un r gime priv d assurance ch mage r serv aux dirigeants d entreprise E Perte Totale et Irr versible d Autonomie PTIA est consid r en tat de Perte Totale et Irr versible d Autonomie l Assur reconnu inapte par l Assureur tout travail la suite d une maladie ou d un accident et d finiti vement incapable de se livrer une activit m me de surveillance ou de direction sus ceptible de lui procurer salaire gain ou profit et devant avoir recours l assistance d une tierce personne pour effectuer au moins trois des quatre actes ordinaires de la vie courante se laver se nourrir se v tir se d placer E Quotit assur e pourcentage du capital emprunt couvert par l assurance Ce pour centage est renseign par l Adh rent sur la Demande d adh sion Cette Notice est Le r sum des Conventions d assurance collective souscrites par BNP Paribas aupr s de CARDIF Assurance Vie pour les risques D c s Perte Totale et Irr versible d Autonomie et Incapacit Tota
24. ime priv d assurance ch mage r serv aux dirigeants d entreprise Aucune modification du des plan s de rem boursement initial aux du fait de l Assur survenant dans Les 6 mois pr c dant la Perte d Emploi et ayant pour effet d entra ner une majoration du montant des mensualit s ne sera prise en compte La prise en charge au titre de la garantie est interrompue en cas de suspension du versement des allocations de ch mage par le P le Emploi ou des prestations au titre d un r gime priv d assurance ch mage r serv aux dirigeants d entreprise pour quelle que cause que ce soit Elle reprendra compter du 1 jour de reprise du versement des allocations de ch mage par le P le Emploi ou des prestations au titre d un r gime priv d assurance ch mage r serv aux dirigeants d entreprise si l interruption est inf rieure 180 jours compter du 91 jour apr s cette m me date si l interruption est sup rieure 180 jours EXCLUSIONS Les conditions d indemnisation s appliquent tout accident ou maladie survenu e apr s la date de prise d effet des garanties l exclusion des cas suivants de Leurs suites cons quences rechutes et r cidives e Le suicide intervenu au cours de la premi re ann e du contrat Toutefois cette exclusion ne s applique pas pour les pr ts destin s l acquisition de la r sidence principale de l Assur dans la limite de 120000 euros les maladies et accidents dont la
25. in pr venir la fraude L ensemble de ces donn es peut donner lieu l exercice du droit d acc s de rectification et d opposi tion pour motif l gitime dans les conditions et limites pr vues par les articles 38 39 et 40 de la loi n 78 17 du 6 janvier 1978 modifi e cet effet l Adh rent et ou l Assur peut peuvent obtenir une copie des donn es personnelles les concernant en s adressant CARDIF Assurance Vie et CARDIF Assu rances Risques Divers Service Relation Clients France SH 944 Pr voyance 8 rue du Port 92728 Nanterre Cedex en joignant sa leur demande la copie d un justificatif d identit comportant sa leurs signature s BNP Paribas Assurance des Emprunteurs n 2409 592 15 16 Comment adh rer votre Assurance de Pr t H VOTRE FICHE CONSEIL E Votre conseiller vous a pr sent BNP Paribas Assurance des Emprunteurs qui r pond vos besoins E Compl tez la ou les Fiche s Conseil s et remettez en un exemplaire a votre conseiller H VOTRE DEMANDE D ADH SION E Compl tez votre Demande d adh sion l aide du mode d emploi joint et Signez la H VOS FORMALIT S M DICALES m Avec l aide de votre conseiller d finissez gr ce votre dossier Formalit s M dicales situ sous Le rabat Les formalit s que vous aurez r aliser e soit une simple D claration d tat de Sant ou un Questionnaire de Sant compl ter et signer Vous trouver
26. issement des formalit s m dicales le capital est vers au conjoint de l Assur la date du D c s d faut au partenaire auquel il est li par un PACS la date du D c s d faut Son concubin notoire la date du D c s d faut ses enfants vivants ou en cas de d c s de l un d entre eux ses repr sentants d faut ses h ritiers En cas d incapacit Totale de Travail ou de Perte d Emploi et sauf mention contraire dans les dispositions particuli res Les indemnit s sont vers es directement l Assur Tout r glement s effectue dans la limite de la quotit assur e BNP Paribas Assurance des Emprunteurs n 2409 592 13 VOLUTION DES DISPOSITIONS CONTRACTUELLES Conform ment l article L 141 4 du Code des assurances Les Conventions d assurance collective pourront tre modifi es d un commun accord entre Assureur et l Organisme Pr teur Pr alablement leur entr e en vigueur ces modifications seront communiqu es par crit aux Adh rents INFORMATION ET RECLAMATION DES ASSURES Toute r clamation ou demande d information concernant l adh sion peut tre exerc e l adresse des bureaux de l Assureur M CARDIF Assurance Vie CARDIF Assurances Risques Divers Service Relation Clients France SH 944 Pr voyance 8 rue du Port 92728 Nanterre Cedex Pour toute r clamation ou question relative au contrat l Assur peut galement contacter le E 01 41 42 64 23 En
27. l et Perte d emploi m Pour vous prot ger vous et vos proches contre le D c s et La maladie vous pouvez choisir de vous assurer en D c s Perte Totale et Irr versible d autonomie et Incapacit Totale de Travail m D c s Perte Totale et Irr versible d Autonomie deux garanties qui r pondent aux besoins sp cifiques des investisseurs locatifs des retrait s ou des inactifs Dans les limites et suivant les conditions d crites par la Notice Quelles formalit s m dicales devez vous accomplir Suivant le montant des capitaux que vous d sirez assurer des montants couverts par ailleurs par d autres assurances de pr ts souscrites aupr s de BNP Paribas et de votre ge vous avez des formalit s m dicales accomplir m soit une simple D claration d tat de Sant ou un Questionnaire de Sant compl ter et signer E soit des formalit s plus compl tes Les diff rentes tapes pour l accomplissement de vos formalit s ainsi que la nature des examens m dicaux sont reprises dans le Dossier Formalit s M dicales sous Le rabat de votre Dossier d adh sion Dans tous les cas vous tes invit transmettre Les formalit s m dicales sous enveloppe confidentielle l adresse suivante CARDIF Assurance Vie Service ADE EQ4 l attention du M decin Conseil 8 rue du Port 92728 Nanterre Cedex Pour gagner du temps et vous viter toutes avances de fonds nous vous invitons effectuer l ensemble des
28. le de Travail Convention n 2409 et CARDIF Assurances Risques Divers pour le risque Perte d Emploi Convention n 592 ci apr s d nomm es l Assureur Ce contrat est r serv aux titulaires d un financement BNP Paribas ci apr s d nomm e l Organisme Pr teur L Assur peut b n ficier des garanties dans les conditions d finies ci apr s s il a rempli et sign la Demande d adh sion l assurance satisfait aux conditions d admission et certifi exactes les informations relatives sa situation Conform ment l article L 113 8 du Code des assurances toute r ticence ou fausse d claration intentionnelle entra nera la nullit de son adh sion l assurance Dans tous les documents remis l Assur il convient de remplacer le terme Conditions g n rales ou Conditions g n rales valant note d information par Notice za BNP Paribas Assurance des Emprunteurs n 2409 592 9 H OBJET DU CONTRAT En fonction de votre ge de votre situation professionnelle et de la formule de garanties choisie e D c s Perte Totale et Irr versible d Autonomie e D c s Perte Totale et Irr versible d Autono mie Incapacit Totale de Travail e D c s Perte Totale et Irr versible d Autonomie incapacit Totale de Travail Perte d Emploi VOUS pouvez b n ficier des garanties d crites ci apr s Le pr sent contrat a pour objet de garantir contre les risques de D c s de Perte Totale e
29. ntion du M decin Conseil i kl e E J 8 A H 8 Li e i aaa a j h d Ke i B r a W er P m H El 3 3 L il K s s ci dai di e F i d BNP Paribas Assurance des Emprunteurs est un contrat d assurance qui garantit le remboursement de votre cr dit et pr serve vos proches d S BNP PARIBAS ASSURANCE DES EMPRUNTEURS DOSSIER D MATION ETC DH SION CARDIF Assurance Vie Entreprise r gie par Le Code des assurances S A au capital de 688 507 760 732 028 154 RCS Paris Si ge social 1 boulevard Haussmann TSA 93000 75318 Paris Cedex 09 Bureaux 8 rue du Port 92728 Nanterre Cedex CARDIF Assurances Risques Divers Entreprise r gie par Le code des assurances SA au capital de 14 784 000 308 896 547 RCS Paris Si ge social 1 boulevard Haussmann TSA 93000 75318 Paris cedex 09 Bureaux 8 rue du Port 92728 Nanterre Cedex BNP Paribas S A au capital de 2 415 491 972 Si ge social 16 boulevard des italiens 75009 Paris Immatricul e sous Le n 662 042 449 R C S PARIS Identifiant CE FR 76 662 042 449 ORIAS n 07 022 735 www bnpparibas com Autorit de Contr le Prudentiel 61 rue Taitbout 75009 Paris AS0573 03 2012 S rie Cr ation et R alisation Le Studio Imprim par Bergame Print adh rent IMPRIM VERT OMasterfile et Getty Images BNP PARIBAS La banque et l assurance d un monde qui change
30. oc d es si celle ci intervient dans un d lai Sup rieur 2 ans e de La survenance de l un des trois v nements suivants Le d part ou la mise en pr retraite ou en retraite La cessation d activit professionnelle La liquidation de toute pension de retraite e de la reprise d une activit r mun r e par Assur quelle que soit La nature de cette activit e de la cessation du versement des alloca tions ch mage vers es par le P le Emploi ou des prestations au titre d un r gime priv d assurance ch mage r serv aux dirigeants d entreprise e du versement d allocations de formation LIMITATION DES GARANTIES Les garanties sont limit es par l Assureur Un encours de capitaux par Assur gal 1 400 000 euros Le capital assur en cas de D c s est limit 700 000 euros partir du 1 janvier suivant le 70 anniversaire de l Assur Pour la garantie Incapacit Totale de Travail le montant maximum des mensualit s prises en charge par l Assureur est fix par Assur 7 500 euros ramen es sur une base mensuelle Ce montant s appr cie au vu de l ensemble des pr ts souscrits assur s aupr s de l Organisme Pr teur Pour la garantie Perte d Emploi le montant maximum des mensualit s prises en charge par l Assureur est fix 2500 euros par mois et par Assur Ce montant s appr cie au vu de l ensemble des pr ts souscrits assur s aupr s de l Organisme Pr teur La prise
31. onclusions de son propre m decin traitant En cas de re fus l Assur ou ses ayants droit sera seront consid r s comme ayant renonc au b n fice de l assurance L Assureur peut galement proc der tout contr le en cours de prise en charge dont la cons quence peut tre l arr t de l indemnisation l appr ciation par l Assureur des notions d incapacit et d invalidit est sans lien avec la d cision de La S curit sociale du m decin du travail ou de tout autre organisme Le r glement des sommes dues intervient dans les 30 jours suivant la r ception par l Assureur de l ensemble des pi ces justifi catives Ce r glement ne pourra intervenir par cr dit d un compte bancaire ouvert aupr s d un tablissement tabli aux tats Unis B N FICIAIRE DES GARANTIES En cas de D c s le capital assur est vers l Organisme Pr teur dans la Limite des sommes assur es sur la t te de l Assur d c d L ven tuel solde r siduel est vers au conjoint de l Assur la date du D c s d faut ses enfants vivants ou en cas de d c s de l un d entre eux ses repr sentants d faut ses h ritiers En cas de Perte Totale et Irr versible d Autono mie Le capital assur est vers l Organisme Pr teur dans la limite des sommes assur es sur la t te de l Assur L ventuel solde r siduel est vers l Assur lui m me En cas de D c s Accidentel pendant la p riode d accompl
32. par le droit fran ais Le pr sent contrat est r gi par la loi fran aise laquelle les parties d clarent se soumettre Tout Litige n de l ex cution de l inex cution ou de l interpr tation du contrat sera de la comp tence des juridictions fran aises L Organisme Pr teur et l Assur b n ficient au titre du pr sent contrat du Fonds de Garantie des Assureurs de personnes dans les limites de la r glementation applicable L autorit charg e du contr le de l Assureur est L Autorit de Contr le Prudentiel 61 rue Taitbout 75009 Paris INFORMATIQUE 18 ET LIBERTES Dans le cadre de la relation d assurance l Assureur est amen recueillir aupr s de l Adh rent et de l Assur des donn es personnelles prot g es par la loi n 78 17 du 6 janvier 1978 modifi e relative l Informatique aux Fichiers et aux Libert s Le caract re obligatoire ou facultatif des donn es personnelles demand es et Les ventuelles cons quences l gard de l Adh rent et de Assur d un d faut de r ponse sont pr cis s Lors de Leur s collecte s Le responsable du traitement de ces donn es personnelles est Assureur qui les utilise principalement pour les finalit s suivantes dans le strict respect du secret m dical gestion de la relation d assurance animation commerciale et tudes statistiques enqu tes et sondages valuation du risque pr vention de la fraude recouvrement et lutte contre Le blanchiment d
33. rescription ne court que du jour o ce tiers a exerc une action en justice contre l Assur ou a t indemnis par ce dernier La prescription est port e 10 ans dans les contrats d assurance sur la vie lorsque le b n ficiaire est une personne distincte de l Adh rent et dans 14 BNP Paribas Assurance des Emprunteurs n 2409 592 les contrats d assurance contre les acci dents atteignant les personnes lorsque les b n ficiaires sont les ayants droit de Assur d c d Conform ment l article L 114 2 du Code des assurances La prescription est interrompue par une des causes ordinaires d interruption de la prescription et par la d signation d experts la suite d un sinistre L interruption de la prescription de l action peut en outre r sulter de l envoi d une lettre recommand e avec accus de r ception adress e par l Assureur Assur en ce qui concerne l action en paiement de la prime et par l Assur l Assureur en ce qui concerne le r glement de l indemnit Conform ment l article L 114 3 du Code des assurances Par d rogation l article 2254 du code civil les parties au contrat d as surance ne peuvent m me d un commun accord ni modifier la dur e de la prescrip tion ni ajouter aux causes de suspension ou d interruption de celle ci La langue utilis e pendant la dur e du contrat est Le fran ais Les relations pr contractuelles et Le pr sent contrat sont r gis
34. st un contrat sp cialement con u pour r pondre aux besoins des particuliers et des professionnels contractant un pr t IL vous fait b n ficier de garanties tendues et adapt es EN CAS DE D C S OU DE PERTE TOTALE ET IRR VERSIBLE D AUTONOMIE Votre capital restant d est rembours IL existe une option prolongation de la garantie D c s au del de 70 ans qui vous permet d tre assur en cas de D c s jusqu 85 ans EN CAS D INCAPACIT TOTALE DE TRAVAIL Vos mensualit s sont prises en charge d s Le 91 jour d arr t de travail pendant la p riode de prise en charge l indemnisation est mainte nue hauteur de 50 en cas de reprise du travail temps partiel sur prescription m dicale EN CAS DE PERTE D EMPLOI Vos mensualit s sont prises en charge d s le 91 jour de ch mage pour une p riode pouvant aller jusqu 18 mois Deux ans apr s la derni re prise en charge vous pouvez b n ficier nouveau de la garantie Perte d Emploi Cette garantie vous prot ge durant toute la dur e de votre emprunt Vous trouverez en page 9 de votre Dossier d information et d adh sion un lexique reprenant la d finition des diff rentes garanties 1 hauteur du pourcentage assur que vous avez choisi lors de votre adh sion 2 Le capital assur en cas de D c s est limit 700000 euros partir du 1 janvier suivant votre 70 anniversaire 3 Selon les conditions et exclusions du contrat nonc es dans la
35. t Irr versible d Autonomie d Incapacit Totale de Travail et de Perte d Emploi survenant avant le terme des engagements de l Assur au titre des pr ts immobiliers et des pr ts pro fessionnels consentis par l Organisme Pr teur Il est pr cis que la garantie Perte d Emploi ne peut tre souscrite pour les pr ts relais et in fine 2 CONDITIONS D ADMISSION Sous r serve de l acceptation du risque par l Assureur au vu des formalit s m dicales d adh sion est admissible la pr sente assu rance et sera d sign e sous Le terme d Assur toute personne physique e g e de plus de 18 ans et de moins de 80 ans la date de signature de sa Demande d ad h sion ayant rempli et sign cette demande e emprunteur principal co emprunteur solidaire caution solidaire ou dirigeant de personne morale Ll Adh rent et l Assur doivent en outre tre r sidents d un tat Partie l Espace cono mique Europ en de Nouvelle Cal donie de Polyn sie Fran aise de Wallis et Futuna ou de la Principaut de Monaco Les formalit s m dicales sont d termin es en fonction de l ge de l Assur et du montant de l encours des capitaux assur s au titre des pr ts souscrits aupr s de l Organisme Pr teur d faut de connaissance de la quotit assur e sur Les pr ts pr c demment assur s une quo tit de 100 devra tre appliqu e au capital restant d E En outre pour les garanties Perte Totale et Irr v
36. t Le payeur des cotisations E Assur personne physique ayant sign la Demande d adh sion r pondant aux condi tions d admission l assurance et sur laquelle reposent les garanties souscrites E Carence p riode au cours de laquelle la ga rantie ne s applique pas E Convention AERAS s Assurer et Emprunter avec un Risque Aggrav de Sant dispositif destin faciliter l acc s l assurance des personnes pr sentant un risque aggrav de sant E Encours cumul des capitaux garantis au titre du pr sent contrat et des capitaux restant dus par l Assur la date de la Demande d adh sion pour l ensemble des contrats d assurance de pr t souscrits aupr s de l Organisme Pr teur E Franchise nombre minimum de jours cons cutifs d arr t de travail ou de ch mage total et continu au del duquel une indemnisation est possible E incapacit Totale de Travail ITT est consi d r en tat d incapacit Totale de Travail par Assureur l Assur contraint d interrompre totalement son activit professionnelle sur prescription m dicale par suite de maladie ou d accident et dont l tat de sant interdit l exercice de son activit professionnelle et qui en outre n exerce aucune autre activit OU occupation m me de surveillance ou de direction susceptible de lui procurer salaire gain ou profit E Mensualit s Les remboursements du des pr t s ou des int r ts pr ts d blocages success
37. vous pr cisant les dispositions de la convention AERAS Vous pouvez galement consulter le site Wwww aeras infos fr ou appeler le serveur vocal 0821221021 Enfin BNP Paribas reste votre disposition sur son site www bnpparibas net ou par l interm diaire de son Centre de Relations Clients au 0820 820 001 0 12 mn BNP Paribas Assurance des Emprunteurs n 2409 592 5 PAGE NON CONTRACTUELLE Les caract ristiques de votre contrat MODALIT S D ADH SION BNP Paribas Assurance des Emprunteurs a pour objet d as surer toute personne g e de 18 79 ans r sidente d un tat partie de l Espace conomique Europ en de Nouvelle Cal donie de Polyn sie Fran aise de Wallis et Futuna ou de La Principaut de Monaco emprunteur principal co em prunteur solidaire caution solidaire ou dirigeant d entreprise MONTANT DES GARANTIES Le montant maximum des encours de capitaux garanti par Assur est fix 1400000 euros POURCENTAGE ASSUR Ce pourcentage correspond La part de vos emprunts que VOUS d sirez assurer Vous pouvez Le d finir en fonction de la contribution de chaque co emprunteur au remboursement de votre cr dit Si chaque Assur choisit un pourcentage assur de 100 le cr dit en cas de D c s de l un ou de l autre sera sold et les ch ances de pr t seront int gralement prises en charge en cas d incapacit Totale de Travail et de Perte d Emploi selon la formule de garanties choisie et
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