Guide des moyens de paiements - Crédit Agricole d`Ile de France
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1. CX BANQUE ET ASSURANCES Quotidien SOMMAIRE D COUVRIR MA CARTE BANCAIRE MODE D EMPLOI 0707 D 4 BIEN UTILISER UNE CARTE ADAPTEE MES BESOINS p 10 PROT GER JE SECURISE MA CARTE ET MES OP RATIONS p 16 AVOIR LE CHOIX MES AUTRES MOYENS DE PAIEMENT 02 22 Cartes bancaires ch quiers esp ces vous disposez de plusieurs types de moyens de paiement pour effectuer vos achats au quotidien Mais connaissez vous vraiment toutes les fonctionnalit s de votre carte bancaire 2 les op rations que vous pouvez r aliser ou non avec votre ch quier les outils qui permettent de s curiser vos op rations 2 Pour utiliser en toute tranquillit vos moyens de paiement et en tirer le meilleur parti le Cr dit Agricole met votre disposition ce guide conseil D COUVRIR MA CARTE BANCAIRE MODE D EMPLOI Ex Retirer de l argent r gler ses 2 consulter le solde de son compte La carte bancaire permet de r alise de nombreuses op rations en Frar et l tranger Comment fonctic t elle Comment bien l utiliser Quelles sont Les caract ristiques de ma carte Adoss e un compte bancaire et s curis e par un code secret quatre chiffres votre carte bancaire est strictement personnelle Un r seau dense Toutes les cartes bancaires affichant la marque Groupement des Cartes Bancaires vous permettent d effectuer des retraits dans les d2. Express Sans Contact La puce l ment cl de la s curit d une carte bancaire notamment pour le contr le du code Les nom et pr nom du titulaire Le bon dy dlr moty Le logo de l tablissement metteur de la carte Le num ro de la carte bancaire 16 chiffres Le logo Carte Bancaire II figure sur l ensemble des cartes mises en France l hologramme autre l ment de s curit Le logo du r seau Mastercard ou Visal VISA La date d expiration de la carte bancaire PAIEMENT EXPRESS SANS CONTACT Plus besoin d ins rer votre carte dans un lecteur ni de composer votre code confidentiel pour r gler vos achats quotidiens inf rieurs ou gaux 204 Pr sentez la moins de 5 cm du lecteur le paiement est instantan PT PERRET CET s oies Em gt La piste magn tique contenant des informations utiles pour certaines op rations l tranger Le cryptogramme 3 chiffres communiquer lors de vos achats l espace destin recevoir sur Internet voire signature l adresse de l tablissement metteur CANTI k l hologramme autre l ment de s curit Le num ro de t l phone des services d assistance et d assurance maintenant Retrouvez les informations pratiques li es vos moyens de paiement sur www cr
3. Si votre carte bancaire a t d rob e gar e ou si vous constatez des op rations suspectes sur votre relev appelez sans d lai le Centre natio nal d opposition voir ci dessous Votre carte sera d finitivement bloqu e D clarez la perte ou le vol Cette d marche est effectuer aupr s de la police de la gendarmerie ou du consulat si vous vous trouvez l tranger Informez votre agence bancaire Dans tous les cas informez votre banque par lettre recommand e avec accus de r ception Une nouvelle carte bancaire et un nouveau code confidentiel vous seront adress s s par ment dans les meilleurs d lais Votre responsabilit est limit e Avant opposition votre responsabilit est engag e hauteur de 1504 r gle ne s applique pas dans les 3 cas suivants op rations de paiement non autoris es suite une contrefa on de la carte utilisation frauduleuse des donn es li es l utilisation de la carte op rations de paiement effectu es sans utilisation du dispositif de s curit Apr s opposition votre responsabilit est d gag e Attention dans tous les cas vous serez tenu pour responsable si vous vous rendez coupable d une n gligence grave ou d agissements frauduleux l exception des op rations de paiement situ es hors de PEEE de Saint Pierre et Miquelon et Mayotte Et maintenant Contactez le Centre national d opposition ouvert 24h 24 7 7 au 09 69 39 92
4. Toute votre famille est couverte En principe le simple fait de poss der l une de ces cartes vous permet en cas de maladie ou d accident de b n ficier d une assistance m dicale qui vous couvre ainsi que votre conjoint concubin partenaire de PACS vos enfants et petits enfants de moins de 25 ans fiscalement charge d au moins un de leurs parents Une assistance juridique l tranger Elle peut vous aider r gler une caution p nale et ou des honoraires d avocat apr s un accident de la circulation par exemple Une assurance voyage tendue Elle pr voit le versement d un capital en cas de d c s accidentel ou d invalidit permanente survenu en cours de transport train avion bateau v hicule de location en France comme l tranger pour chacun des membres de votre famille Attention toutefois contrairement l assistance m dicale l assurance voyage intervient uniquement si le voyage a t pay avec votre carte Voir conditions et limites pr vues dans les notices 3 voir mentions l gales page 30 maintenant Pour conna tre le d tail des garanties d assistance et d assurance attach es votre carte reportez vous aux notices d informations qui vous ont t remises ou sur www credit agricole fr rubrique Cartes bancaires Comment actionner les services d assistance et les assurances Pour mettre en uvre un service d assistance avant d engager toute d
5. pense vous devez appeler le num ro figurant au dos de votre carte Pour b n ficier de l assurance d c s invalidit ne tardez pas contac ter votre conseiller le sinistre doit en ettet tre d clar dans les 20 jours qui suivent sa survenance farter bien V ritiez les garanties les ventuelles franchises et les plafonds d indemnisation offerts par votre carte avant de souscrire des assurances compl mentaires couverture sant assurance retard annulation de voyage perte vol ou d gradation d un bagage Si vous voyagez souvent la d tention d une carte bancaire haut de gamme s av re judicieuse car elle est dot e de services d assistance et d assurances plus tendus que ceux d une carte classique Le bon mny der moty TERS Somme qui reste la charge de l assur la suite d un sinistre C est donc la part non indemnis e par l assureur PROTEGER 7 JE SECURISE MA GARTE ET MES OPERATIONS Les cartes bancaires francaises sont r put es pour leur tr s grandeg s curit Leur usage au quotidien requiert toutefois certaines pr cautions quelques r gles de prudence suivre la lettre Comment prot ger ma carte Signez votre carte D s sa r ception signez au stylo bille dans l espace pr vu au dos les commercants peuvent refuser une transaction si votre signature n y figure pas Elle doit correspondre celle de vos papiers d i
6. 91 depuis la France 00 33 9 693992 91 depuis l tranger num ro non surtax Comment s curiser mes paiements distance La s curit des transactions bancaires sur les sites marchands a t renforc e Toutefois la vigilance s impose au moment de r gler vos achats Identifiez les sites s curis s V rifiez que l adresse dans la barre de navigation commence par https le 5 garantissant que le site est s curis V rifiez la fiabilit du site Un cadenas jaune et ferm doit s afficher dans la barre de navigation De plus un syst me de certification par code couleur rouge jaune blanc vert vous renseigne sur le niveau de s curisation des sites La couleur verte vous indique la s curit maximale Ne communiquez jamais votre code secret En aucun cas un site marchand ne peut vous demander votre code confidentiel En revanche vous devrez communiquer le num ro de votre CB sa date d expiration ainsi que le cryptogramme figurant au dos 7 EEE Attention au phishing 0 Aucun organisme peut demander par mail vos coordonn es bancaires n de compte ou n de carte ou personnelles Si vous recevez un mail alarmiste de votre banque des imp ts d EDF de la CAF ou d un site marchand supprimezle I Ces mails qui arborent les logos des entreprises et organismes publics sont des copies r alis es par des fraudeurs Leur objectif vous effrayer pour d rober vos identif
7. m me banque ou dans une banque tierce ponctuel ou permanent c est dire renouvel tous les 30 du mois par exemple C est la formule id ale pour r gler un achat en France l tranger pargner tous les mois ou verser une pension alimentaire Le pr l vement automatique II consiste autoriser l un de vos cr anciers op rateur fournisseur retirer directement sur votre compte les montants payer Vous recevez la facture quelques jours avant la date du pr l vement Pour r voquer d finitivement l autorisation de pr l vement vous devez contacter voire banque et votre cr ancier et le cas ch ant convenir avec lui d un autre moyen de paiement Vigomonta ct pr l vements SEPA Cr s dans le cadre de l Espace unique de paiements en euros SEPA les pr l vements et virements SEPA sont d j propos s par les banques fran aises compter du 1 f vrier 2014 seuls ces nouveaux moyens de paiement seront accept s Ils offrent les m mes possibilit s que les virements et pr l vements nationaux et peuvent tre utilis s pour les paiements en euros en France et dans tous les pays de l Union europ enne ainsi qu en Islande en Norv ge au Liechtenstein en Suisse et Monaco lls vont entra ner diverses modifications telles que l utilisation d un mandat de pr l vement qui devra tre sign par le d biteur AUTORISATION OU MANDAT DE PR L VEMENT Avant de pouvoir pr lever une somme sur le
8. attestation d assistance Si votre contrat pr voit un service d assistance vous pouvez obtenir une attes tation rapatriement m dical notamment r clam e pour effectuer la demande de certains visas de voyage en appelant le num ro au dos de votre carte Opikationg tn devints 02 laut dr dange Le taux de change peut varier entre le moment o vous avez effectu une op ration de retrait de devises o de paiement l tranger et celui o votre compte est d bit Une diff rence peut appara tre sur le relev t maintenant Avant votre d part pensez consulter la date d expiration figurant sur votre carte bancaire Si sa date anniversaire survient pendant votre d placement anticipez en sollicitant votre banque pour son renouvellement Quels avantages offre une carte haut de gamme Des garanties d assistance et d assurance renforc es Lors de vos d placements vous et votre famille profitez galement d une assistance dans de nombreux cas maladie accident d c s perte vol ou dommages pour les bagages les effets personnels et les objets de valeur contenus dans ces bagages annulation de voyage retard d avion ou de train chauffeur de remplacement d pannage en devises en cas de perte ou de vol de votre carte l tranger secours en montagne Vous b n ficiez par ailleurs de garanties qui vous indemnisent plus confortablement dans certaines situations pr c demment cit es ainsi que d une assuran
9. ce responsabilit civile l tranger Ces garanties fonctionnent sous r serve des exclusions pr cis es dans votre contrat Sous r serve d acceptation de votre dossier par votre banque 3 voir mentions l gales page 30 Des privil ges Avec les cartes de prestige vous b n ficiez galement d un plafond personnalis pour vos achats de tarifs n goci s galerie marchande location automobile Vous pouvez aussi profiter d un service de conciergerie offrant une multitude de prestations voir ci dessous Conciek okil Mode demploi Le num ro qui figure au dos de votre carte de prestige vous permet de contacter un conseiller 24h 24 71 7 Que vous soyez en France ou n importe o dans le monde il pourra r server pour vous un billet de transport une chambre d h tel une bonne table une location de voiture des places de spectacle un traducteur mais aussi vous aider rechercher un appartement trouver un cadeau faire livrer des fleurs organiser une f te Le bon 0 Mot OBJETS DE VALEUR Bijoux fourrures objets d art instruments de musique mat riel photographique d enregistrement du son et de l image et tout objet d une valeur gale ou sup rieure 300 quoi servent Les garanties incluses dans ma carte bancaire Outre des fonctions de paiement de retrait d argent voire de cr dit la plupart des cartes bancaires int grent des garanties d assistance et d assurance 0
10. cial la somme correspondant la transaction Ce service rendu par la banque peut tre payant Le ch que de voyage pour vos d placements l tranger Les ch ques de voyage libell s en euros ou en devises dollar yen franc suisse livre sterling et propos s par votre banque vous garantissent une s curit importante les ch ques d clar s perdus ou vol s sont remplac s sous ou 2 jours Ils sont changeables partout dans le monde contre des esp ces aupr s des banques et des bureaux de change partenaires ou utilisables directement chez les commer ants qui les acceptent En contrepartie des frais sont pr voir sous la forme de commissions et d ventuels frais de change Le bon MND der Mot CHEQUE BARR NON ENDOSSABLE Un ch que barr est non endossable c est dire que le b n ficiaire ne peut le transmettre un tiers Seul ce b n ficiaire peut l encaisser Un r glement par ch que peut il tre refus Les cas o le professionnel doit l accepter Un professionnel membre d une association ou d un centre de gestion agr est oblig d accepter un r glement par ch que Par ailleurs pour certaines transactions dont celles au del de 3000 la loi impose le paiement par ch que barr virement carte de paiement ou de cr dit Dans tous les autres cas Les commer ants peuvent refuser les paiements par ch que Et lorsqu ils les autorisent ils peuvent librement imposer u
11. compte de son client le cr ancier doit lui faire signer un document par lequel le client accepte cette op ration MENTIONS LEGALES Carte Double Action 1 Sous r serve d acceptation par votre Caisse r gionale pr teur Renseignez vous sur la disponibilit les services et le montant de la cotisation de la carte Double Action aupr s de votre Caisse r gionale de Cr dit Agricole L utilisation de la carte Double Action cr dit est possible en France dans les magasins et distributeurs quip s et hors vente distance Le choix qui s affiche au point de vente est le suivant CB comptant cr dit Par d faut le paiement se fait toujours au comptant Le cr dit renouvelable s utilise galement par virement du compte de cr dit vers le compte de d p t de emprunteur Offre valable dans les conditions et limites des contrats carte et cr dit La fonction cr dit n est pas active l tranger pour les achats distance t l phone Internet courrier fax dans la plupart des distributeurs automatiques de carburant des automates de paiement des parkings et des p ages autoroutiers La fonction cr dit peut tre utilis e sous r serve que les quipements lectro niques servant la transaction pr sentent une technologie suffisamment avanc e pour permettre ce choix Les garanties S curiPANNE et S curiSHOPPING de cette carte sont assur es dans les limites et conditions pr vues au contrat d assurance Elles sont
12. de nombreux automates bancaires apr s v rification syst matique incident exceptionnel de la provision sur le compte de d p t Le retrait d esp ces En France les retraits d esp ces sont autoris s dans tous les distributeurs de billets affili s au r seau Cartes Bancaires Le plafond de retrait D termin dans votre contrat le montant de vos retraits est plafonn par p riode de 7 jours glissants sur la plupart des cartes peut tre plus lev dans les distributeurs de votre banque et supporter des frais partir d un nombre d termin d op rations hors de votre r seau bancaire Au guichet Exceptionnellement une agence de votre r seau bancaire peut vous d livrer des esp ces dans les limites de votre plafond de retrait Cette op ration est susceptible de vous tre factur e selon votre contrat DU CR DIT AGRICOLE LA CARTE DOUBLE ACTION Cette carte 2 en permet chaque op ration de choisir entre paiement au comptant ou cr dit De plus elle vous apporte de la s r nit lors de vos achats gr ce deux assurances S curiSHOPPING pour prot ger vos achats de plus de 75 contre la d t rioration accidentelle ou le vol par agression ou effraction pendant 60 jours compter de l achat ou de la livraison et S curiPANNE pour prolonger la garantie constructeur ou distributeur initiale jusqu 36 mois pour vos achats de plus de 1504 Un cr dit vous engage et doit t
13. dentit Restez sur vos gardes Lors de vos paiements ne perdez jamais de vue votre carte pour viter tout risque de fraude V rifiez le montant affich sur le terminal et prot gez le clavier des regards indiscrets lorsque vous composez votre code confidentiel Ne pr tez jamais votre carte M me un proche une personne de confiance En cas de perte vol ou utilisation frauduleuse vous pourriez tre tenu pour responsable Signalez imm diatement les op rations suspectes Consultez r guli rement vos relev s de compte Si vous constatez une anomalie faites imm diatement opposition et adressez une lettre recommand e avec accus de r ception votre agence 1 EEE Vigilance Dans certains pays la frappe du code n est pas exig e pour les achats Une copie du verso de la carte est r alis e l aide d un fer repasser ou une facturette dit e apr s lecture de la bande magn tique avec ou sans votre signature hors cartes contr le de solde La transaction tant moins s curis e essayez de privil gier d autres moyens de paiement maintenant Pour aller plus loin consultez le site officiel des Cartes Bancaires sur www cartes bancaires com Comment proteger mon code confidentiel le code quatre chiffres qui s curise toute transaction ou retrait avec une carte bancaire doit rester absolument secret Ayez les bons r flexes Apprenez votre code confidentie
14. e avec avis de r ception Tous les d bits frauduleux vous seront rembours s dans la limite des plafonds garantis par voire contrat Si vous n tes pas assur Les op rations frauduleuses r alis es avant l opposition restent votre charge sauf si la responsabilit de la banque peut tre engag e En revanche au del de la date d opposition votre banque doit recr diter votre compte de tous les d bits frauduleux Dur e de l opposition Renseignez vous aupr s de votre banque Si l opposition court uniquement sur un an vous devrez la renouveler En effet la date de validit d un ch que est plus longue Elle est de 1 an et 8 jours compter de la date port e sur les ch ques dans le cas d un ch que rempli pour ceux mis en France et de 1 an et 70 jours pour ceux mis dans les d partements ou collectivit s d Outre mer DOM COM Lt bon den CHEQUE POSTDATE Ch que sur lequel est port e une date post rieure celle du jour ov il est sign Une pratique aussi ill gale qu inefficace puisque rien n emp che le b n ficiaire de l encaisser avant la date indiqu e Comment puis je utiliser virements et pr l vements automatiques Le virement bancaire l ordre de virement donn votre banque permet un transfert d argent entre deux comptes Un virement peut tre interne entre deux de vos comptes dans la m me banque ou externe faveur d un compte d tenu par un tiers dans la
15. edit agricole fr particulier quotidien rubrique Moyens de paiement Comment utiliser ma carte bancaire Adapt e vos besoins votre carte bancaire vous accompagne dans tous vos achats chez les commer ants sur Internet en France et l tranger Le paiement chez les commercants le paiement par carte est possible chez tous les commerces affichant sur leur vitrine ou pr s de leur caisse les logos CB Mastercard ou Visa Sur Internet ils figurent sur la page d accueil ou de validation de commande du site Un marchand peut il refuser la transaction Pas s il afiche les logos visibles sur votre carte mais la demande d autorisation envoy e par le terminal de paiement peut tre rejet e pour insuffisance de provision carte en opposition ou si vous avez atteint votre plafond de d penses Peut il imposer un plancher et un plafond de paiement a le droit d imposer un montant minimum de paiement 104 15 20 condition de l afficher de mani re visible En revanche ne peut imposer un plafond de d penses celui ci est d termin avec votre conseiller et figure dans votre contrat Paiement mik Wy automater Attention les caisses automatiques des p ages et de certains parkings pas les cartes avec contr le de solde Le bon MN dy motp CARTE AVEC CONTROLE DE SOLDE Cartes de paiement d bit imm diat permettant de r gler la plupart des achats et de faire des retraits dans
16. iants ou vos donn es personnelles et bancaires 0 maintenant Consultez la page Le paiement par carte sur Internet sur le site de la F d ration bancaire fran aise sur www lesclesdelabanque com LES SOLUTIONS DU CR DIT AGRICOLE Vos paiements en ligne peuvent devenir encore plus s rs gr ce des syst mes de s curit compl mentaires dits d authentification forte 3D Secure v rification renforc e Le syst me 3D Secure appel Verified by VISA pour les cartes Visa SecureCode pour les cartes Maestro et MasterCard vous garantit une transaction par Internet s curis e avec tous les sites marchands qui ont adopt ce dispositif II permet de lutter contre la fraude en v rifiant que l acheteur est bien le d tenteur de la carte de paiement Comment ca marche Apr s avoir fourni les informations habituellement demand es num ro de carte date d expiration vous tes redirig sur le site de votre banque Un code vous est adress via SMS Vous devez alors le saisir pour finaliser la transaction en toute s curit KWIXO Kwixo garantit le paiement s curis sur 800 sites partenaires et l change d argent entre particuliers via Internet et Internet Mobile l avantage vous validez vos commandes en quelques clics gr ce vos identifiant et mot de passe sans saisir vos donn es bancaires Renseignements sur www kwixo com 4 voir me
17. istributeurs automa tiques de billets et des paiements chez les commer ants affili s en France l tranger c est le logo MasterCard o Visa VISA qui vous indique o retirer de l argent et payer vos achats en fonction de la carte que vous poss dez Des tarifs adapt s Le co t annuel d une carte d pend de ses prestations nationale ou internationale d bit imm diat ou diff r les op rations sont d compt es la fin du mois avec assurances et ou service d assistance en France et l tranger avec des plafonds de retrait et de paiement largis Un renouvellement automatique Indiqu e au recto de la carte mois ann e sa dur e de validit est g n rale ment de trois ans Quelques jours avant son expiration une nouvelle carte est mise votre disposition Votre code confidentiel lui ne change pas BON SAVOIR Compt joint malt carte nominative Dans le c s d un compte joint chaque cotitulaire du compte dispose d une carte nominative n est pas possible d avoir un m me num ro de carte pour plusieurs titulaires Le bon MND der Mot COMPTE COURANT OU COMPTE DE D P T Compte bancaire permettant d effectuer les op rations classiques de d p ts retraits et paiements Des pr l vements peuvent y tre effectu s la diff rence d autres comptes pargne notamment Zoom sur une carte bancaire Le pictogramme indiquant que votre carte est quip e de la fonction Paiement
18. l par c ur Ne le notez pas sur un papier conserv dans votre portefeuille ou domicile ni sur un document enregistr sur votre ordinateur Si vous l avez oubli contactez votre agence qui vous adressera sa r dition par courrier Ne le divulguez jamais y compris si la demande mane d un soi disant service officiel imp ts banque police par t l phone courrier ou e mail Restez sur vos gardes Lors d un retrait un distributeur ou d un paiement une borne autoroute station service drive in ne vous laissez jamais distraire par des inconnus En cas de doute interrompez la transaction pour carter tout risque de vol R agissez temps Un automate avale votre carte sans raison Faites tout de suite opposition peut tre pi g par un dispositif de vol de carte bancaire Que faire en de cart bloqu e Pour des questions de s curit votre carte se bloque automatiquement en cas de 3 saisies cons cutives d un code erron Pour la d bloquer ou proc der son renouvellement anticip rendez vous dans votre agence Le bon mns des mty 8217 Proc dure qui permet au d tenteur d une carte bancaire de bloquer l usage de la carte en cas de perte de vol d utilisation frauduleuse de la carte ou des donn es li es son utilisation Que faire cas de perte ou de vol R agissez d s que vous vous apercevez de la disparition de voire carte Faites imm diatement opposition
19. ler Pour financer coups de c ur et coups durs La fonction cr dit vous permet de choisir pour chacune de vos op rations de payer au comptant ou cr dit choix offert sur les terminaux de paiement disposant de la technologie n cessaire en France et hors vente distance Sous r serve d acceptation de votre dossier par votre banque Un cr dit vous engage et doit tre rembours V rifiez vos capacit s de remboursement avant de vous engager 2 voir mentions l gales page 30 Voyage l tranger Que dois je v rifier avant mon d part Les cartes internationales Visa MasterCard permettent de retirer de l argent et d effectuer des achats dans la plupart des magasins partout dans le monde Renseignez vous sur les frais et commissions pr voir Dans les pays de l Union europ enne appartenant la zone euro la carte bancaire internationale est le moyen de paiement et de retrait le plus simple le plus s r et aussi le moins cher En effet les conditions tarifaires sont les m mes qu en France Hors zone euro toutes les op rations peuvent donner lieu des frais de change voire une commission Pensez adapter vos plafonds de paiement et de retrait Avant votre d part prenez contact avec votre banque pour v rifier que les plafonds de d penses et de retraits autoris s vous permettront de couvrir vos besoins d faut vous pouvez demander un rel vement temporaire Procurez vous une
20. lles que soient leurs valeurs faciales 1 c 2c 5c 10c 20c 50c 2 un commer ant n est pas tenu d accepter plus de 50 pi ces lors d un seul paiement Seule exception notable cette derni re r gle il est possible de payer ses imp ts menue monnaie dans la limite de 30004 Envoi ak gene par la Port Envoyer de l argent liquide par courrier simple en glissant dans une enveloppe des billets de banque ou des pi ces est totalement interdit par la Poste Optez pour un mandat postal t maintenant Si un billet est refus lors d un paiement au motif qu il est d chir adressez vous l un des guichets de la Banque de France Apr s examen vous pourrez tre rembours Quel ch que pour quelle op ration Le ch que barr pour tous les jours La formule la plus r pandue est le ch que barr endossable D livr gratuitement il s agit du classique ch que de paiement que vous utilisez quotidiennement pour r gler vos achats vos factures les professionnels de sant ou encore pour rembourser un proche Le ch que de banque pour les grosses op rations Lors de la vente d un v hicule d occasion notamment un propri taire peut exiger d tre r gl par ch que de banque l int r t Contrairement au ch que barr son paiement est garanti En effet la banque ne l tablit au nom du b n ficiaire d sign qu apr s avoir au pr alable pr lev et bloqu sur un compte sp
21. n montant minimum d acceptation 104 15 20 condition d en informer clairement le consommateur via une offichette appos e sur la caisse par exemple Et pour vos paiements l tranger vitez le ch que non seulement la plupart des commer ants refusent ce mode de paiement mais les frais sont g n ralement dissuasifs Privil giez le paiement par carte ou par virement 7 Bon SAvorR Justificatif d identit Un commer ant peut exiger lors d un paiement par ch que la pr sentation d un ou deux documents officiels portant votre photographie selon le montant de l achat carte nationale d identit passeport carte de s jour CH QUE DE CAUTION OU DE GARANTIE Ch que barr standard demand par certains professionnels des loueurs notamment au moment d une r servation Soyez vigilant ce ch que peut toujours tre encaiss Quelle est La cons quence d un ch que sans provision Votre compte doit toujours tre approvisionn au moment o vous effectuez un r glement Comptez avec les d lais d ex cution Un ch que peut prendre plusieurs jours avant d tre port au cr dit de votre compte car il y a des d lais n cessaires au traitement des ch ques Surveillez le solde de votre compte Faute d un solde suffisant votre banquier peut rejeter votre ch que pour d faut de provision Une d cision lourde de cons quences puisque si vous ne r agissez pas dans les temps vous
22. ntions legales page 30 Le bon MN dy Mot AUTHENTIFICATION FORTE Syst me de s curit mis en place par votre tablissement bancaire y P permettant de confirmer votre identit par exemple en cas d achat sur les sites marchands pr a l A i L pr j ari H T ml FE Dr a j MES AUTRES T TENAR DE PAIEMENT M me si la carte bancaire reste le moyen de paiement le plus utilis par les Fran ais les esp ces ch ques virements et pr l vements constituent des solutions plus adapt es pour certaines situations Source BCE statistiques de paiements septembre 2012 Quels paiements effectuer en esp ces Le paiement en esp ces est limit un montant maximum pour les achats importants et en nombre de pi ces pour les petits achats Dans la limite de 3000 La r glementation en vigueur autorise les particuliers r gler leurs d penses en esp ces dans la limite d un montant de 3000 article D112 3 du Code mon taire et financier Au del le r glement par carte bancaire ch que pr l vement ou virement est obligatoire Attention un professionnel peut exiger que vous fassiez l appoint vous n tes jamais assur de pouvoir payer de petits achats avec un gros billet Jusqu 50 pi ces maximum Mais pas question pour autant d ensevelir les commer ants sous de la petite monnaie Car que
23. opposition abusive sanctionn e l opposition est interdite pour tout autre motif notamment en cas de litige avec un commer ant Attention l opposition abusive tout comme une fausse d claration de perte ou de vol expose son auteur une amende pouvant atteindre 375 000 et ou jusqu 5 ans d emprisonnement sans oublier une ventuelle interdiction bancaire La marche suivre pour faire opposition Appelez imm diatement votre banque Parall lement signalez la perte ou le vol de votre ch quier au commissariat ou la gendarmerie Enfin id alement dans les deux jours confirmez votre opposition par lettre recommand e selon les modalit s convenues avec votre banque t maintenant Le Centre national d appels pour les ch ques perdus ou vol s joignable au 0 892 683 208 0 34 min permet de faire opposition un ou plusieurs ch ques 7 j 7 et 24h 24 Quel risque suite La perte ou au vol d un ch que ch quier Bien que votre opposition vous exon re du paiement d op rations frauduleuses r alis es a posteriori surveillez les mouvements suspects sur votre relev bancaire et dans ce cas avertissez imm diatement votre conseiller Si vous tes assur Si vous avez souscrit une assurance perte vol des moyens de paiement d clarez le sinistre votre assureur au plus tard dans les cinq jours ouvr s apr s la perte ou le vol ou selon le d lai pr vu par votre contrat par lettre recommand
24. re rembours V rifiez vos capacit s de remboursement avant de vous engager 1 voir mentions l gales page 30 7 JOURS GLISSANTS s agit de 7 jours cons cutifs qui d marrent non pas un jour fixe par exemple en d but de semaine le lundi mais le jour o a lieu effectivement le premier retrait Par exemple du mercredi au mercredi UNE CARTE ADAPTEE lt MES BESOINS Carte de retrait d bit imm diat ou diff r contr le de solde haut de gamme ou de cr dit Un large ventail de cartes bancaires permet de trouver une r ponse adapt e tous les profils et usages Quelles fonctions selon La carte existe diff rents types de cartes bancaires selon vos besoins Pour une gestion s curis e Avec une carte d bit imm diat vos op rations sont d bit es le jour m me comme lorsque vous r glez en esp ces Pour une gestion astucieuse Avec une carte d bit diff r tous vos achats quelle que soit la date de paiement sont d bit s en une seule fois chaque fin de mois ou au d but du mois suivant Pour un budget ma tris Avec la carte contr le de solde 2 le solde de votre compte est v ri fi chaque op ration de retrait ou de paiement sauf incident excep tionnel Pour des retraits uniquement La carte de retrait autorise uniquement les retraits d argent aux distributeurs de billets DAB GAB Le montant maximum est fix avec votre conseil
25. risquez de vous retrouver interdit bancaire c est dire interdit d mettre des ch ques sur tous les comptes d tenus dans toutes les banques et inscrit au Fichier central des ch ques R agissez au plus vite Votre banque doit vous informer des cons quences d un d faut de pro vision d un ch que avant de refuser son paiement d faut de r gulari sation vous n aurez plus le droit d mettre des ch ques durant 5 ans au maximum Vous pourrez recouvrer ce droit en r gularisant votre situation Vous devrez acquitter des frais et commissions sp cifiques Pour lever l interdiction bancaire trois possibilit s le ch que est pr sent de nouveau par la banque du b n ficiaire et pay une provision sp cifique est bloqu e pour le r gler aupr s de votre banque vous prouvez que le b n ficiaire a t pay par un autre moyen Le bn der moty FICHIER CENTRAL DES CH QUES FCC G r par la Banque de France ce fichier r pertorie toutes les personnes faisant l objet d une mesure d interdiction d mettre des ch ques et ou d utiliser leur carte de cr dit Quand et comment puis je faire opposition un ch que Les cas d opposition au paiement d un ch que se limitent aux situations suivantes perte vol utilisation frauduleuse du ch que imitation de signature et proc dure de sauvegarde de redressement ou de liquidation judiciaire du professionnel b n ficiaire du ch que L
26. souscrites aupr s de la Caisse d Assurances Mutuelles du Cr dit Agricole soci t d assurance 65 rue La Bo tie 75008 Paris entreprise r gie par le Code des assurances Vous disposez d un droit l gal de r tractation Carte contr le de solde 2 Les op rations par carte sont possibles dans la limite du solde disponible sauf incident exceptionnel li au contr le du solde Les cartes avec contr le de solde peuvent tre refus es par certains commer ants ou pour certaines op rations Contrats d assistance et d assurance 3 Les contrats d assistance et d assurance de groupe auxquels l metteur a adh r pour le compte du porteur de la carte sont souscrits par Cr dit Agricole Assurance Paiement courtier d assurance inscrit FORIAS www orias fr sous le num ro 10 058 272 aupr s de pour l assistance Mutuaide Assistance 8 14 avenue des Fr res Lumi re 94366 Bry sur Marne Cedex pour l assurance Caisse d Assurances Mutuelles du Cr dit Agricole soci t d assurance 65 rue La Bo tie 75008 Paris entreprise r gie par le Code des assurances Ces entreprises sont soumises au contr le de l Autorit de contr le prudentiel et de r solution ACPR 61 rue Taitbout 75436 Paris Cedex 09 Kwixo 4 Kwixo est un service de FIA NET Europe FIA NET Europe 31 avenue Pasteur L 2311 Luxembourg RCS Luxembourg B160401 soci t anonyme au capital de 19 532 000 FIA NET E
27. urope est agr e au Grand Duch de Luxembourg en tant qu tablissement de paiement et est soumise la surveillance prudentielle de la Commission de surveillance du secteur financier tablie L 2991 Luxembourg 110 route d Arlon FIA NET Europe est inscrite sur le registre des tablissements de paiements de la Commission de surveillance du secteur financier consultable l adresse Internet suivante www cssf lu entites surveillees 5 ON on a a Sa 92 I A CD O TF 6 3 Ce guide est dit par Uni ditions et r alis avec la contribution de la Direction Communication Client le de Cr dit Agricole S A Cr dit Agricole S A Si ge social 12 place des tats Unis 92127 Montrouge cedex Capital social 7 504 769 991 784608416 RCS Nanterre Uni ditions 22 rue Letellier 75739 Paris cedex 15 T l 01 43 23 45 72 Directrice de la publication V ronique Faujour Imprimerie Pollina ZI de Chasnais 85407 Lu on Achev d imprimer en d cembre 2013 D p t l gal janvier 2014 Document non contractuel CA ISBN 979 10 90541 37 5 Le bon sens de L avenir
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