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ANPERE... et Vous / BAT
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1. ANPERE et Vous proposera d sormais une fois par an des informations plus d velopp es plus concr tes plus proches de vos pr occupations Depuis plusieurs mois maintenant vos associations ont renforc leur partenariat avec AXA France Nous travaillons activement l volution des contrats en portefeuille dans un souci d quit entre les adh rents ANPERE a souscrit de nouveaux contrats compl tant ainsila gamme de produits mis votre disposition Avec le contrat Entour Age ANPERE se positionne de fa on innovante sur le march de la d pendance enjeu important des ann es venir 2012 est une ann e importante pour vos associations J aurai le plaisir de vous pr senter cela en d tail lors des assembl es g n rales qui se tiendront le 5 juin prochain Cette ann e encore nous avons tout mis en uvre pour faciliter l expression de chacun d entre vous Je vous invite prendre part au vote des r solutions qui seront pr sent es soit en participant aux assembl es soit pour ceuxquinepourraientse d placer en votant par correspondance ou par Internet Je vous remercie pour votre implication dans la vie de vos associations et votre confiance Nicole Aurillon Pr sidente RATIO DE SOLVABILIT D AXA au 31 12 11 En hausse de 6 points par rapport au 31 12 10 Le ratio de solvabilit mesure la capacit de l assureur garantir les engagements pris envers les adh rents dans le cadre des contrats
2. association C est ainsi que divers supports ont t mis votre ms disposition pour faciliter la diversification de vos investissements dans un cadre s curis AXA contrat obs ques vous seront propos s par vos interlocu teurs AXA Un support immobilier innovant sera pr sent d s la rentr e aux adh rents souhaitant diversifier leur pargne sur ce type de support Toujours soucieux de pr server les int r ts de l ensemble de ses adh rents le comit travaille actuellement un pro jet important visant aligner les garanties et conditions des contrats Expantiel et Odyssiel souscrits par l associa tion sur celles d Excelium Le comit s attachera en 2012 revoir sa gamme de contrats destin e aux travailleurs non salari s dans le cadre de ANPERE amp UOUS MAI 2012 5 5 ANPERE a d m nag Vous pouvez dor navant nous contacter au 103 105 rue des Trois Fontanot 92000 Nanterre T l 0155173941 Fax 0155173946 Et toujours par mail contact anpere anpere fr Ou Internet www anpere fr Coupon S r nit AXA Double Garantie De nouveaux contrats tels qu Excelium sont d j votre disposition Bient t Entour Age et le la loi Madelin Gerard Albert Administrateur et Pr sident du comit de Gestion Paritaire Quoi de neuf chez ANPERE Entour age pour un accompagnement financier et humain en cas de d pendance La rente viag re pr vue par votre co
3. s e dans les cas les plus graves Le bar me va de 540 68 1 261 59 Seul le degr de d pendance est pris en compte sans crit res de ressour ces Cependant mieux vaut avoir des revenus substantiels quand son tat n cessite une prise en charge totale Maria 75 ans est atteinte de la mala des Fran ais s accordent dire que le nombre de personnes d pendantes en France va augmenter dans les prochaines ann es des Fran ais pensent que l augmentation du nombre de personnes d pendantes est une cons quence naturelle de l augmentation de l esp rance de vie Rapport du groupe de travail Perspectives 24 6 Z 16 2 7 p B 60ans 31 21 Une d mographie qui tend vers l allongement de l esp rance de vie INSEE projection d mographique 2010 die d Alzheimer Malgr la sollicitude de ses enfants elle ne peut plus res ter chez elle trop dangereux L ta blissement m dicalis qui l accueille co te 3000 par mois et sa retraite cumul e l APA ne suffit pas Il reste environ 700 la charge de ses deux fils Ceux ci peuvent demander leur employeur un cong de solidarit fa miliale pour trois mois renouvelable une fois L Assurance maladie y asso cie une allocation d accompagnement la fin de vie attribuable aussi aux demandeurs d emploi Pour les personnes qui gardent leur int grit c r brale les solutions vont d
4. jeune re trait e de 63 ans enthousiaste l id e de pouvoir profiter du temps libre que lui offre sa retraite pour vivre pleine ment toutes les passions et hobbies qu elle n a jusqu alors pas eu le temps d entretenir Si vous aussi vous avez parfois le sen timent d tre corv able merci de ne pas savoir dire non si vous n arrivez pas poser vos limites Retrouvez notre coach sur anpere fr pour prendre quelques minutes de r flexion sur cette situation Quels sont vos nouveaux besoins Les cd E i dues E E us l u avez vous exprim s aupr s de votre entourage Que pourriez vous vous autoriser faire et ne pas faire Quel pourrait tre le nouveau contrat pour vous sentir plus libre de faire ce que vous avez d cid Rendez vous sur la rubrique Ecoute et Retraite pour explorer ces nouveaux horizons et retrouver les autres su jets d j partag s avec nos adh rents tels que Je suis toujours d bord J ai du mal m organiser Ce serait quoi pour moi une retraite r ussie anpere fr plus qu un site d information des services Vous connaissez s rement le site anpere fr Vous pouvez y retrouver des informations sur votre association mais galement sur l actualit juridique et fiscale de vos contrats En vous inscrivant l espace r serv aux adh rents Bient t sur le site de nouvelles rubriques d informations vous seront propos
5. sont bien sup rieurs ce que peut of frir un placement totalement s curis aujourd hui obligatoirement plac en mon taire Et compte tenu de l volu tion des march s et de l inertie des gros portefeuilles des entreprises institution nelles il y a fort parier que cette situa tion perdurera En derni re analyse aucun autre pla cement ne peut aujourd hui vous offrir sur le long terme les garanties que vous donnent les assureurs partir de ce constat et d s lors que vous avez confi votre pargne via votre associa tion ANPERE un assureur aussi fiable et solide qu AXA demandez vous com ment vous pourriez mieux placer votre argent Se poser la question revient y r pondre Fran ois Bertout Administrateur ANPERE ANPERE amp UOUS MAI 2012 ANPERE amp UOUS MAI 2012 En tant qu adh rent ANPERE ou ANPERE Retraite vous tes convoqu s chaque ann e assembl e g n rale de votre association Mode d emploi en trois questions C est l organe souverain de gouvernance de l association Elle se r unit une fois par an l ensemble des membres de l association tant convoqu pour prendre les d cisions im portantes de la vie associative Lors de l assembl e g n ra le le conseil d administration pr sente les travaux et projets en cours expliqu s dans le rapport moral fait valider les comptes de l association dans le cadre du rapport finan Vous avez re
6. contrats d assurance vie ou de capitalisation est donc pass de 12 3 13 5 compter du 1er octobre 2011 Fran ois Bertout Administrateur ANPERE AXA Millesimo signatures 1 Du 30 avril au 28 septembre 2012 ANPERE et AXA lancent AXA Millesimo Signatures 1 un support proposant une garantie du capital net investi l ch ance du 12 octobre 2020 Ce support vous offre la possibilit de participer partiellement la hausse d un panier de fonds g r s principalement par deux maisons de gestion qui ont fait leurs preuves Carmignac gestion et Edmond de Rothschild Asset management Il s agit l d une opportunit d acc der deux grands noms de la gestion d actifs tout en profitant du confort d une garantie du capital ch ance et d une s curisation quotidienne des plus values constat es avant le 12 octobre 2020 N h sitez pas en parler votre interlocuteur AXA gations bons du tr sor ne faisant Derni re minute La premi re loi de finances rectificative pour 2012 a pr vu une nouvelle augmentation des taux de pr l vements sociaux dont le total passera de 13 5 15 5 au 1er juillet 2012 VOUS AVEZ DIT En ces temps de crise conomique il est fr quent d entendre parler de dette souveraine d obligations FINANCES d actions et d actionnaires de dividendes etc Pour une meilleure compr hension voici une courte explication des expressions les pl
7. es Pr voyance Epargne Retraite et D pendance pour accompagner au mieux les nouveaux contrats souscrits par votre association a a5 a l n 5 Z Lui LI a vous b n ficiez de services utiles Droit pratique Lifecarte ou encore le service Ecoute retraite A partir du mois de mai vous recevrez r guli rement des newsletters lectroniques pour vous informer des nouveaut s D pendance Une assurance D pendance pour eux pour moi pour nous Entour Age Votre assurance en cas de D pendance pour vous b n ficiez d une rente mensuelle et de services d assistance adapt s vos besoins pour vos proches Ss rez leur un accompagnement et un soutien personnalis s i t i inu j a A l rence SGORBE 17 DLI Cokita geo t Briag Ha ni i s ji S 1 r inventons notre m tier
8. ficier de la hausse des march s tout en profitant d une performance garantie En quelque sorte une garantie parachute Jean Fran ois Leroy Pont Audemer 27 T T la Lifecarte La Lifecarte est une carte indispensable en cas d urgence Elle contient les informations pour les urgentistes qui vous paraissent importantes N l identit du porteur N qui pr venir proche assistance m decin mutuelle assurance N ses informations m dicales importantes Ces donn es sont lisibles sur un simple t l phone mobile de type Smartphone sans code d acc s et sans r seau t l phonique Adh rer au syst me Lifecarte pour soi ou pour sa famille c est tre conscient que de nombreuses situations de la vie peuvent tre p rilleuses La Lifecarte a t con ue avec l aide d un comit de m decins et commercialis e d s novembre 2003 en France Pour permettre tous de s en doter ANPERE a n goci pour ces adh rents un prix pr f rentiel de 6 euros au lieu de 12 Pour recevoir votre Lifecarte sous quinze jours il vous suffit de vous rendre sur le site Internet www lifecarte net L quipe Juridica de gauche droite DROIT PRATIQUE Depuis maintenant sept ans ANPERE et ANPERE Retraite vous propose de b n ficier gratuitement sur simple appel t l phonique des conseils d une quipe de juristes sp cialis s de Juridica un des leaders de la protection juridique en France
9. sauvegarder au mieux les int r ts des souscripteurs ou b n ficiaires de contrats qui s appliqueraient Il faut savoir que dans cette hypoth se extr me les d tenteurs de contrats d assurance vie sont des cr anciers privil gi s ou super privil gi s c est dire que la cr ance qu ils d tiennent contre l entreprise d assurance en tant qu assur ou b n ficiaire d un contrat leur sera rembours e en priorit avant d autres cr ances ordinaires Enfin si les choses devaient tourner vraiment mal ce qui encore une fois ne peut tre qu une hypoth se d cole d s lors que l entreprise d assurance est un ins titutionnel solide un fonds de garantie prendrait le relais dans des conditions fix es par d cret Certitude d obtenir un rendement in gal compte tenu des caract ristiques de liquidit du contrat d assurance vie Aucun placement n offre aujourd hui un couple rendement risque quivalent celui de l assurance vie En termes de s curit financi re un contrat d assurance qu il soit vie ou retraite vous offre la certitude que les produits accumul s sur le fonds en euros ne seront jamais remis en cause Ils sont d finitivement acquis c est ce qu on appelle l effet cliquet Cette certitude s accompagne d un taux de r mun ration sans quivalence sur le march M me s ils ont diminu les taux offerts aujourd hui par l assurance vie compris entre 2 7 et 4 pour 2011
10. u la convocation de votre association ANPERE ou ANPERE Retraite avec votre identifiant cier et soumet des projets de r solutions sur les d cisions prendre dans la gestion de l association Diff rents intervenants apportent un clairage sur l envi ronnement conomique fiscal financier ou li l actualit de l association C est galement le moment privil gi pour changer avec les administrateurs et les intervenants Les r solutions soumises par le conseil d administration doivent tre valid es et adopt es par l assembl e g n rale pour tre applicables par l association Plus vous serez nom breux vous exprimer plus les d cisions prises seront l gi times et repr sentatives des adh rents de l association identifiant Le fi Connectez vous sur le site https www vote ag2012 anpere fr et saisissez votre identifiant personnel et votre adresse mail Les contrats ANPERE r compens s aux Troph es 2012 du magazine LE REVENU Excelium Grand Prix Sp cial de l Interactivit 2012 Ce prix distingue les contrats proposant un ensemble d instruments qui facilitent les choix du souscripteur outils de simulations options de gestions Chaque ann e l assembl e g n rale se tient dans une r gion de France En 2012 nous nous retrouverons en Ile de France le mardi 5 juin l Usine Saint Denis Seine Saint Denis un tablissement vocat
11. 669 du CGI et sans que la somme des abat tements revenant l usufruitier puisse exc der 152500 ce qui reste sans incidence sur les droits de succession s agissant du conjoint de l assur L ensemble de ces nouvelles mesures s applique aux contrats d nou s par d c s compter du 31 juillet 2011 La deuxi me loi de finances rectificative de 2011 a major le taux du pr l vement social sur les revenus du patrimoine et sur les produits de placement le portant de 2 2 3 4 La date d application de la mesure est diff rente selon qu il s agit des reve nus du patrimoine et des revenus de placements Elle s applique N aux revenus du patrimoine men tionn s l article L 136 6 du code de la s curit sociale per us compter du 1er janvier 2011 Soit principalement les rentes via g res titre on reux les revenus fonciers les revenus de capitaux mo biliers actions parts sociales obli pas l objet d un pr l vement lib ra toire au titre de lIR les plus values de cessions mobili res N aux produits de placement pour la part de ces produits acquise et le cas ch ant constat e compter du 1er octobre 2011 Soit principalement les produits des bons ou contrats de capitalisation et d assurance vie quel que soit leur r gime d imposition lIR les rentes viag res issues du PEP Concr tement le total des pr l ve ments sociaux applicables aux pro duits des
12. LE MAGAZINE DES ADH RENTS MAI 2012 l A RD ASSOCIATIONS ASSEMBL ES G N RALES pe a TE m gm LA PERTE D AUTONOMIE ECOUTE E ANPERE amp ANPERE Retraite sont des associations d assur s partenaires d AXA www anpere fr ASSEMBL ES G N RALES 2012 NEZ COMIT S SP CIALIS S N 6 7 FISCALIT Y 10 11 PARGNE NEPIAE SERVICES N 14 15 Ce magazine est une publication des associations ANPERE et ANPERE Retraite Directeur de la publication Nicole Aurillon contact anpere anpere fr R dacteur en chef Herv Raquin h raquin anpere fr Conception graphique et r alisation Presscode www presscode fr Iconographie Photos ANPERE Thinkstock Presscode RCS Paris 444576 508 www presscode fr Impression Imprimerie Vincent 37000 Tours Association Nationale pour la Pr voyance l Epargne et la Retraite association d clar e r gie par la loi du 1er juillet 1901 ANPERE Retraite association d clar e r gie par la loi du 1er juillet 1901 et la loi n 2003 GERP enregristr l ACAM sous le n 477654743 GP1103 105 rue des Trois Fontanot 92000 Nanterre Toute reproduction m me partielle est soumise l autorisation pr alable de l diteur quel que soit le support de la reproduction EN AVANT TOUTE Ch re adh rente cher adh rent Vous tenez le premier num ro du magazine ANPERE et Vous symbolisant le nouveau cap donn vos associations
13. Nous vous proposons de d couvrir deux exemples concrets auxquels ils ont r pondu Retrouvez le service droit pratique sur votre espace adh rent Y www anpere fr Nr ou par t l phone ee E N E MIN Nr N 01 30 09 97 49 adh rent ANPERE macien me dit que dans ce cas N 01 30 09 97 81 adh rent ANPERE Retraite je ne serai pas rembours de la m me mani re par l assurance maladie J ai contact Juridica afin d avoir plus de pr cisions Un juriste m a expliqu que le taux de rembour sement pouvait effectivement tre moins lev si mon m decin n avait pas indiqu de mention particuli re sur l ordonnance Il m a pr cis que je risquais donc d tre moins rembours voire de ne pas b n ficier du tiers payant si les m dicaments prescrits ne rel vent pas du tarif forfaitaire de responsabilit Pour viter cette situation le juriste m a indiqu que je pouvais informer mon m decin que je refuse de consommer des m dicaments g n riques Celui ci pourra apposer la mention N S sur l ordonnance stipulant que le m dica ment n est pas substituable 11 Le juriste m a indiqu que je pouvais informer mon m decin que je refuse de consommer des m dicaments g n riques Mme V de Lyon T T Je suis divorc e depuis quelques ann es et mon ex mari qui s tait remari vient de d c der Il percevait sa retraite du r gime g n ral des salari s Je me demandais si j allais percevoir une p
14. d livr e par des soci t s de gestion qui ont fait leurs preuves et AXA Coupon S r nit N Les autres supports en unit s de compte vous permettent de participer pleine ment la performance des march s financiers Vous b n ficiez des haus ses de ces derniers mais en contre partie vous assumez les cons quen ces de leurs baisses de piloter au mieux votre pargne Au del du type de gestion et des supports d investissement retenus une bonne strat gie d investissement repose sur des comportements de bon sens comme N suivre fr quemment son pargne et la fa on dont elle est investie N s appuyer p riodiquement sur les conseils de son interlocuteur AXA et changer avec lui sur les nouvelles offres N investir r guli rement pour lisser ses investissements ANPERE amp UOUS MAI 2012 N favoriser la diversification de l pargne sur une classe d actifs ou une zone g ographique N enfin ne jamais s orienter vers un exc s d ultras curit ou d ultradynamisme 11 La constitution d un suppl ment de retrait sous forme de versements programm s doit int grer une part de fond diversifi s Ces derniers sont investis chaque mois et permettent de lisser la baisse cet investissement La gestion volutive r pond particuli rement bien cette demande en s curisant l pargne au fil des ann es La venue d une nouvelle g n ration de contrats tel AXA coupon s r nit permet de b n
15. d assurances POURQUOI NE FAUT IL SURTOUT PAS DEMANDER LE RACHAT DE SON CONTRAT D ASSURANCE La d faillance d une compagnie d as surance n est pas l ordre du jour loin s en faut N anmoins p riode de crise oblige cette question inqui te certains pargnants qui sont tent s de racheter leurs contrats et placer leur pargne sur d autres produits financiers Quelle erreur En effet aujourd hui qu il s agisse de pr parer sa retraite ou de constituer une pargne aucun produit financier n offre une s curit quivalente celle de l assurance vie qu il s agisse de la garantie de retrouver son pargne lorsqu on en a besoin ou de la certitude d obtenir un couple s curit taux de rendement in gal S curit de l pargne investie et certitude de ne pas perdre les sommes pargn es L id e m me qu une compagnie d assurance institutionnelle puisse tre mise en difficult est difficilement imaginable En effet l Autorit de contr le des assurances ACP exerce un contr le pr ventif de la solvabilit des entreprises d assurance et prend des mesures pouvant aller jusqu l obligation de recapitalisation si elle estime que les r serves d une entreprise pourraient se r v ler insuffisantes pour lui permettre de respecter ses engagements vis vis des assur s supposer n anmoins que ce risque de d faillance se r alise ce sont les dispo sitions du code des assurances desti n es
16. e la famille d accueil aux aidants familiaux sp cialement form s pour soulager la perte d autonomie Ainsi chez Jeanne et Hubert 82 et 86 ans Une infirmi re prodigue les soins m dicaux deux jeunes gens apportent les repas et s occupent du m nage Le couple appr cie Mais le poulailler est vide et le potager en friche Leur maigre retraite d agriculteurs ne per met pas de r mun rer un ouvrier pour PERTE s en occuper Dans leur cas l APA est vers e directement au prestataire du service d aide domicile mais la for mule du ch que emploi service uni versel Cesu existe aussi L aidant qui peut tre un membre de la famille l exception du conjoint est alors salari directement Pourtant soute nir un parent g malgr ou cause de l affection qu on lui porte devient vite lourd Les Centres communaux d action sociale CCAS ont r agi en coordonnant les informations pour faciliter les d marches administra tives et trouver un soutien psycho logique aupr s d associations Les besoins devraient s accro tre selon une projection statistique de l Insee pour le minist re de la Sant le nom bre de personnes g es d pendantes en France m tropolitaine passerait d 1150 000 1550 000 en 2030 Bernadette d Ovidio Entour Age Le tout nouveau contrat Entour Age souscrit par ANP RE vous garantit non seulement le versement d une rente viag re en cas de d pendance to
17. ension de r version dans la mesure o il tait remari Le juriste m a confirm que en tant qu ex femme j avais la qualit de b n ficiaire de la pension de r version au m me titre que l pouse actuelle et la pension sera donc partag e entre nous Il m a galement pr cis que le montant attribu chacune sera calcul au prorata de la dur e respective de chaque mariage X M R de Perpignan Je refuse de prendre des m dica Vanina Zlatic responsable quipe Groupements et y y F Partenariats du Centre de Pr vention Karim Aoudia a Philippe Genty C dric Ferahian Katia Dang Jean Luc Y4 Gosson responsable du Centre de Pr vention Aur lie Hombert et Julie Morales Qu elle soit v cue comme une p riode d licate ou au contraire stimulante la retraite n en reste pas moins un v ritable changement de vie qui peut amener de nouvelles interrogations et des remises en question Depuis maintenant six ans ANPERE et ANPERE Retraite proposent sur leur site Internet une rubrique Ecoute et Retraite pour vous aider appr hender les grandes questions ou changements qui peuvent intervenir dans cette nouvelle vie Notre coach voque des cas concrets traite les sujets les plus fr quemment abord s par nos adh rents et propose des pistes d clairage et de r flexion gr ce des quizz et au partage de t moignages Le mois prochain d couvrez entre autres le cas de Genevi ve
18. ion soci tale Vous pouvez galement si vous ne pouvez vous d placer ce jour l soit i r po i Arp ges Contrat Potentiel dans la cat gorie multisupports diversifi s 16 50 fonds disponibles sen Dose es Un mot de passe vous sera envoy par e mail Vous pouvez maintenant voter les r solutions l adresse que vous aurez indiqu e afin de vous propos es par le conseil d administration permettre de voter en toute s curit en saisissant le nouveau mot de passe LES COMIT S Pour mener bien l ensemble des missions qui leur incombent les conseils d adminis tration d ANPERE et ANPERE Retraite se sont dot s de comit s consultatifs travaillant sur diff rents aspects de la vie des associations Forces de proposition dans leurs domaines respectifs ces comit s constituent un atout suppl mentaire pour le respect des engage ments pris envers vous et contribuent la bonne marche de vos associations Le comit de Gestion Paritaire Le comit de gestion paritaire des contrats est compos de repr sentants de l association et de l assureur Il contri bue l laboration et l volution des contrats en tenant compte de l environnement conomique juridique et fis cal afin de faire b n ficier le plus grand nombre d entre vous des derni res nouveaut s en termes de supports d in vestissement et de garanties C est le pilier qui structure l activit principale de l
19. le 990 1 du CGI pr voyait pour les contrats d assu rance vie souscrits apr s le 12 octobre 1998 l application d un taux de taxa tion unique de 20 sur le montant du capital d c s d s lors que ce dernier n est pas assujetti aux dispositions de l article 757 B du m me code apr s application d un abattement de 152 500 par b n ficiaire La loi de finances rectificative instaure un nouveau taux de 25 applicable la fraction du capital d c s exc dant la cinqui me tranche du bar me des droits de succession pr vu l arti cle 777 du CGI apr s application de l abattement de 152500 Ceci revient cr er un bar me par tranche applicable cette taxe r sur m dans le tableau ci dessous noter que les tranches du bar me des droits de succession pr vu l ar ticle 777 du CGI voluent chaque an n e comme le bar me de l imp t sur Fraction de capital d c s le revenu Ces bar mes tant gel s pour 2012 et 2013 par la loi de finan ces 2012 le seuil d fini ci dessus sera galement gel pendant la m me p riode Par ailleurs la m me loi a modifi la fiscalit du d membrement de la clause b n ficiaire Jusqu pr sent l article 990 I du CGI ne pr voyait pas de disposition sp ci fique en cas de d membrement de la clause b n ficiaire L administration fiscale elle consid rait au m pris des r gles du droit civil que l usufruitier tait seul b n ficiai
20. ntrat est destin e financer les prestations n cessaires la poursuite de votre vie domicile ou dans un tablissement sp cialis Entour Age vous apporte ainsi qu vos proches un large ventail de services de conseil soutien organisation et prise en charge face aux nombreux obstacles dus la d pendance Essen Ciel un contrat Obs ques avec des services en plus Soutenir ses proches financi rement au moment de sa disparition pr occupe la plupart des seniors d aujourd hui ANP RE et AXA mettent votre disposition le contrat Essen Ciel qui vous permet non seulement de prendre en charge le co t des obs ques mais galement d aider votre famille dans l organisation de celles ci ou dans les d marches administratives CONSULTATIFS Communication amp Services Ce comit d veloppe les moyens de communication des associations et propose des services innovants aux adh rents d ANPERE et ANPERE Retraite Il coor donne des actions entre les adh rents et les r seaux commerciaux Compos d administrateurs ayant sou hait s impliquer activement dans ces domaines ce comit est un atout important pour la promotion de vos associations animation du site www anpere fr pr paration du magazine ANPERE et Vous information des r seaux commerciaux Les comit s de surveillance des PERP ANPERE Retraite Plan d pargne retraite populaire sont charg s de veiller la bonne ex cu
21. our se donner la possibilit de participer la hausse des march s PRIVIL GIER LA Dans l environnement conomique et financier que nous connaissons financiers lorsque la confiance revient Et enfin pour consolider le plus i r guli rement possible une partie des plus values latentes constat es GESTION PAR CONVENTION EVOLUTIVE PERSONNELLE Les principaux contrats souscrits par ANPERE aupr s d AXA vous proposent de choisir votre pargne dans diff rents types de gestion NLa gestion par convention vous permet d opter en fonction de votre horizon de placement et de votre app tence au risque pour une ges tion cl en mains de votre pargne en choisissant une des conventions de gestion propos es par le contrat Pour continuer de respecter au fil du temps la r partition que vous aurez choisie pour votre investissement AXA proc dera p riodiquement et gra tuitement dates fixes des arbitra ges automatiques en fonction des fluctuations des march s financiers Cela permettra de diminuer l exposi tion ces march s lorsque celle ci aura d pass le niveau fix l origine et inversement d augmenter cette m me exposition lorsqu elle sera pas s e sous ce seuil N La gestion volutive vous permet quant elle de profiter d une solution d investissement s cu risant progressivement votre pargne sur le support en euros au fur et me sure que le terme que vous ave
22. re du contrat et donc seul redevable de la taxe de 20 apr s application de l abattement de 152500 Cette vision rigoureuse s est retour n e contre l administration lorsque la loi TEPA a exon r le conjoint ou le partenaire pacs de droits de succes sion ce dernier tant le plus souvent usufruitier en cas de d membrement de la clause b n ficiaire La loi de finances rectificative est reve nue sur cette disposition en pr voyant conform ment au droit civil que l usu Taux applicable ACTUALIT FISCALE w fruitier et le nu propri taire sont tous deux b n ficiaires du contrat au pro rata de la part leur revenant en appli quant le bar me pr vu l article 669 du CGI et se partagent l abattement de 152500 dans les m mes propor tions Une question subsiste lorsque plu sieurs nus propri taires sont pr vus dans le cadre du d membrement Un projet d instruction fiscale actuel lement en cours de r daction pr voit qu il y aura d sormais autant d abat tements que de couples usufruitier nu propri taire b n ficiaires En d autres termes et titre d exem ple si la clause b n ficiaire pr voit l usufruit du capital au profit du conjoint survivant et la nue propri t au profit de trois enfants il y aura pour l application de l article 990 l trois b n ficiaires chaque abattement se r partissant entre usufruitier et nu propri taire au prorata de l article
23. sont soumis impact des nouveaux textes r glementaires volution de la fiscalit Le comit consul tatif Juridique et Fiscal est le garant du bon fonctionnement et de la bonne gouvernance de vos associations ANPERE amp UOUS MAI 2012 Comit Communication et Services de gauche droite Gilles Duhamel Alain Raoux G rard Albert Fran ois Bertout Carl Regnier Herv Raquin G rard David Nicole Aurillon ANPERE amp UOUS MAI 2012 ANTICIPER L AUTONOMIE Comment assumer la perte de son autonomie partielle ou totale ou celle d un parent Depuis 2001 le gouverne ment a cr l allocation personnalis e d autonomie APA pour faciliter le quotidien des personnes concern es Une aide n cessaire mais pas suffisante Pour valuer l ind pendance l assurance maladie a tabli une grille nationale Aggir autonomie g rontologie groupes iso ressources partir de 60 ans selon que vous pouvez faire votre toilette vos cour ses et pr parer vos repas seul ou non vous d placer et vous rep rer plus ou moins facilement vous pouvez b n ficier de PAPA Financ e 68 par les Conseils g n raux les caisses de S curit sociale et l Etat qui y affecte 0 1 de la CSG cette allocation permet de rester chez soi en employant une aide agr e de b n ficier d un accueil de jour en service de g rontologie ou d tre h berg en maison de retraite sp ciali
24. tale ou partielle mais vous propose galement un large ventail de services destin s vous aider ainsi que vos proches D s votre adh sion vous b n ficiez de services pour vous conseiller et vous informer La sortie d un label d fini par la FFSA F d ration Fran aise des Soci t s d Assurance permettant d harmoniser la d finition du risque et de favoriser une gestion transparente des contrats D pendance est pr vue pour le 2 me semestre Les diff rentes caract ristiques de l offre Entour Age lui permettent d tre ligible ce label N h sitez pas en parler votre interlocuteur AXA Les options d Entour Age Pour faire face aux d penses urgentes vous pouvez recevoir un Capital Premiers Frais de 3 500 En cas de d c s avant l ge de 85 ans vos b n ficiaires peuvent recevoir Selon votre choix lors de l adh sion N un capital de 3 500 N Le remboursement des cotisations vers es depuis l adh sion sous forme de capital en cas de d c s sans perte d autonomie ANPERE amp UOUS MAI 2012 DE L ASSURANCE VIE De coups de rabot en plans de rigueur l ann e 2011 a t particuli rement mouvement e d un point de vue fiscal Voici les principales mesures qui ont impact l assurance vie La premi re loi de finances rectificative pour 2011 a instaur un nouveau taux de 25 sur les capitaux d c s exc dant un certain seuil Jusqu pr sent l artic
25. tion des contrats par l assureur et la repr sentation des int r ts des adh rents aux plans Compos s pour plus de la moiti de membres externes l assureur ils sont tenus de donner un avis motiv sur le rapport annuel tabli par l assureur sur l quilibre actuariel et la gestion des plans Ils sont en outre dot s de pouvoirs tendus en mati re de contr le et de suivi Politique de placement amp Gestion financi re La mission du comit est de coordonner les politiques de placement des fonds propres des associations et de propo ser aux bureaux une politique de placement et une gestion financi re prudentes et coh rentes Le comit est garant de la mise en uvre de la politique financi re valid e par les conseils d administration Il est compos des tr soriers des deux associations et du d l gu g n ral Le comit se r u nit au moins deux fois par an La politique de placement des fonds propres mise en place depuis plusieurs ann es a per mis aux associations de traverser la crise en toute s r nit Juridique amp Fiscal Ce comit traite les questions d ordre juridique et fiscal soumises par les bureaux les conseils d administration et les comit s de surveillance des PERP Compos d adminis trateurs experts dans ces domaines juristes d assurance avocats magistrats il est m me d alimenter les instan ces des associations en avis argument s sur l ensemble des sujets qui lui
26. us fr quemment utilis es Action ou obligation Lune est un titre de propri t l autre une reconnaissance de dettes Une action est un titre de propri t mis par une soci t de capitaux elle peut tre vendue ou achet e un cours qui est fonction du march de l offre et de la demande Elle re pr sente la propri t d une partie du capital avec les droits qui y sont atta ch s vote aux assembl es d action naires et perception des dividendes Elle se distingue de l obligation qui elle est un titre de cr ance Une entreprise une collectivit publi que ou un Etat pays peut solliciter un emprunt en mettant des obligations Celles ci repr sentent une fraction de cet emprunt en contrepartie de son pr t le d tendeur de l obligation percevra un int r t annuel que l on nomme coupons Ce titre de cr ance est cessible et peut tre cot en Bourse mais ne conf re pas de droit de vote ni de droit aux di videndes au sein de la soci t met trice contrairement l action Carl Regnier Tr sorier ANPERE Retraite ANPERE amp UOUS MAI 2012 ANPERE amp UOUS MAI 2012 actuellement les march s financiers connaissent des performances contrast es parfois d routantes La qualit des solutions d pargne propos es est alors essentielle D abord pour prot ger les capitaux investis sur l horizon de placement d fini par l pargnant Ensuite p
27. z pr vu pour votre investissement approche La gestion volutive est particuli re ment adapt e la pr paration de la retraite A i N La gestion personnelle vous permet de r partir en toute li bert votre pargne sur les diff rents supports d investissement propos s dans le contrat L assurance vie s inscrit sur le long terme Dans les tendances de march actuelles les supports en unit s de compte s av rent plus euros De plus cette pargne de long terme performants sur la dur e que le support en permet d investir dans l conomie et donc de cr er des emplois Joseph Mimoune A 4 inspecteur conseil Andilly 95 DIVERSIFICATION SUPPORTS EN EUROS EN UNIT S DE COMPTE CAPITAL GARANTI OU NON Ces diff rents types de supports d investissement conjugu s vous permettent N Les supports en euros permettent de b n ficier de la s curi t inh rente ce type de support en contrepartie leur rendement reste limit aux environs F de 3 au titre de 2011 et le restera dans les ann es venir N Les supports en unit s de compte capital garanti ou prot g vous permettent tout en r cup rant a minima votre capital investi de b n ficier de performances qui pourront tre sup rieures celles du support en euros C est le principe des sup ports AXA Millesimo Signatures 1 le capital investi sera bonifi par la per formance
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