Le budget étudiant - Finances & Pédagogie
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1. E 2 2 a a D 72 2 D e I ad ui E T D ETI LE Cr e en 1957 par les Caisses d Epargne Finances amp P dagogie est une association qui r alise des actions de sensibilisation et de formation sur le theme g n ral de l argent dans la vie aupres de tout public Ses programmes d actions et ses supports sont d velopp s gr ce au soutien financier des Caisses d Epargne dans le cadre de leur engagement soci tal Finances amp P dagogie est une association agr e par le minist re de l ducation nationale au titre des associations ducatives compl mentaires de l enseignement public Arr t du 19 1 2011 Bulletin officiel n 9 du 3 mars 2011 ATS 7 Boucler son budget quand on est tudiant est souvent difficile car les ressources dont on dispose sont g n ralement peu lev es Pourtant en faisant preuve de vigilance et de bon sens on peut viter d tre dans le rouge Si la proximit des parents permet une transition plus douce vers l autonomie mieux vaut s y pr parer Voici quelques pistes et conseils pour mieux s y retrouver travers notamment l ensemble des postes budg taires penses NI SS Quelles sont les sources de vos revenus De combien disposez vous chaque mois Cette somme est elle susceptible d voluer Pour pouvoir r pondre a toutes ces questions il est primordial d tablir une liste de vos rentr es d2. chiffres ao t 201 HOT e www cnous fr e www unme asso com e www adele org www anil org 8 loyer pay mensuellement Son montant peut tre r vis chaque ann e si cette r vision et ses modalit s sont pr vues dans une clause du bail ou exceptionnellement a l occasion de travaux d am lioration oles charges locatives elles comprennent les frais li s aux parties communes et incluent parfois les frais de chauffage et ou d eau chaude Elles s ajoutent au loyer de base Gestes anti gaspi Privil gier les douches aux bains une douche 60 80 d eau un bain 150 200 teindre les lumi res en quittant une piece baisser le chauffage 1 T sur la facture eau lectricit g ces postes repr sentent des co ts non n gligeables dans le budget Mais en adoptant des gestes anti gaspi on peut all ger sensiblement ses factures Opter pour la mensualisation peut aider a mieux maitriser son budget o t l phonie internet ce poste p se lourd sur le budget d un tudiant il est donc n cessaire de bien comparer les tarifs et d opter pour la formule qui correspond le mieux ses besoins ola multirisque habitation vol incendie d g t des eaux assurer son logement est obligatoire Le d faut d assurance est une cause de r siliation de bail Colocation en cas de sinistre chaque locataire est responsable Le nom de chacun
3. selon la situation de l tudiant soit une aide ponctuelle pour l tudiant qui rencontre passagerement de graves difficult s financi res soit une aide annuelle pour l tudiant qui rencontre des difficult s financi res durables comme la rupture familiale Letudiant doit faire la demande d aide aupres du CROUS de son acad mie Escucha www cnous fr e www cidj asso fr e www enseignementsup recherche gouv fr e www etudiant gouv fr e www leseuronautes eu rubrique bouger en Europe anciens l ves de erandes de retraite aux enfants de leurs cotisants les collectivites icipalit E ts et r gions ce municipalites d partenents e Mu et certaines fondations proposen a Les associations d coles les caisses ealenent des aides financi res d urgence des bourses et des conpl nents de prets Attention certaines de ces ales sont souvent non cumulables avec celles de l Etat e Les tudiants boursiers peuvent travailler fe tenps partiel en conservant leur bourse condi ion de remplir leur obligation d assiduit Les parents peuvent d duire de leurs revenus la pension alimentaire qu ils versent un enfant majeur poursuivant des tudes une double condition que l enfant ne soit pas rattach a leur foyer fiscal pour l imp t sur le revenu et que la pension ne d passe pas certains plafonds Laide des p Il peut
4. d entre eux doit imp rativement apparaitre dans le contrat N Y L assurance responsabilit civile E i autrui es s s accidentellement a au 1 7 gt 4 et du temps incluse dans la multirisque N habitation l assurance du v hicule Tout v hicule terrestre moteur doit obligatoirement tre couvert par une assurance responsabilit civile assurance au tiers Le tarif de l assurance peut varier de fa on importante d un assureur l autre Quelques param tres prendre en compte le sexe les femmes ont statistiquement moins d accidents l ge la date d obtention du permis plus cher pour un jeune conducteur le fait d avoir suivi ou non la conduite accompagn e l anciennet et la puissance du v hicule la zone de circulation Les droits Les droits d inscription universitaires sont annuels et fix s par l tat Ils varient selon le dipl me pr par Les universit s ont l obligation de proposer aux tudiants un paiement fractionn en trois versements des droits d inscription afin qu ils puissent en taler la charge A l inscription Les tudiants boursiers sont exon r s du paienent de ces droits imp ts sur les revenus En principe tous les revenus per us pension alimentaire Le rattachenent salaire doivent tre d clar s au Tr sor public au foyer fiscal Cependant les tudiants 25 ans au plus exer ant des parents est une activit salari
5. e pour financer leurs tudes sont possible il est exon r s d imp t dans la limite annuelle de 3 fois d etudier le montant mensuel du SMIC pas d obligation de option la plus 0 avantageuse d clarer ces sommes l imp t sur les revenus se paie en trois fois tiers provisionnels ou mensuellement 11 12 wf i possibles selon la situation de l tudiant LAN kn La taxe d habitation est pay e en une fois en fin d ann e mais il est possible d opter pour un pr l vement mensuel Le paiement de la redevance audiovisuelle se fait en m me temps et b n ficie des m mes exon rations En r gle g n rale un tudiant est soumis la taxe d habitation partir du moment o il est locataire Toutefois certains logements pour tudiants sont exon r s chambre dans une r sidence universitaire ou chez l habitant sans entr e distincte Par ailleurs des all gements de taxe sont HET www impots gouv fr La s curit sociale de 20 ans 28 ans affiliation a la S curit sociale tudiante est obligatoire sauf si l tudiant a un conjoint ou concubin assur social s il exerce lui m me une activit salari e ou si l un de ses parents est assur un r gime sp cial de la S curit sociale Les tudiants boursiers Cette affiliation est payante tout comme pour les sont exon r s de
6. ajuster en fonction de ses besoins et non de ses envies L entretien l hygi ne Coiffeur entretien de la maison ou des v tements laverie sont des frais incontournables De nombreuses coles de coiffure des centres de formation offrent la possibilit de changer de t te prix mini Certains coiffeurs proposent galement des r ductions tudiantes Penser soldes maeasins d usine ou de d marque ventes discount sur Internet mais dans ce cas attention aux frais de port Les loisirs Pause caf cin ma discotheque restaurant th tre musique livres presse cigarettes autant de petites d penses qui peuvent co ter cher mises bout a bout La carte d tudiant donne acc s a des r ductions int ressantes Achats uniques frais exceptionnels d penses coup de coeur les d penses occasionnelles doivent particulierement tre surveill es et n intervenir qu une fois les charges fixes et les d penses courantes couvertes La recherche de logement Des frais relatifs l entr e dans les lieux sont a pr voir premier loyer d p t de garantie frais d installation du t l phone de l lectricit ventuellement des frais d agence en g n ral l quivalent d un mois de loyer Certains bailleurs exigent en outre une caution un tiers qui se porte garant du paiement du loyer 5 20 0 3 e www aidologement com www astria com e www grl fr e 1 8 Des aides peuv
7. ils sont sans int r ts et remboursables dans un d lai de 10 ans Ils offrent aussi Payanftaee de n exieer aucune caution i di l r serv Coup de pouce le nicro cr dit personne L o AUX en qui ont des difficult s d acc s au cr dit bancaire classique Er e www parcoursconfiance fr Les jobs Animation vente soutien scolaire baby sitting Nombreux sont les tudiants qui occupent un emploi pour arrondir leurs fins de mois Si exercer une activit salari e en parallele peut tre difficile a concilier avec ses tudes c est n anmoins une opportunit de se familiariser avec la vie active EE e www cnous fr e www jeunes gouv fr e www capcampus com e www cidj com jobs d t Les stages Chercher un stage s apparente beaucoup a une recherche d emploi Les stages tudiants sont un bon moyen d appr hender le monde de l entreprise et permettent d acqu rir une exp rience qui valorise les connaissances th oriques Relais entre l universit et les entreprises les bureaux d aide l insertion professionnelle BAIP peuvent aider les tudiants trouver un stage Les stages de plus de deux mois en entreprise ouvrent droit une eratification A d faut de convention de branche ou d accord professionnel tendu le stagiaire en entreprise doit percevoir IN 656 e www jcomjeune com par heure de travail une remuneration au moins 6 216 a 12 5 du plafond hora
8. s agir d un versement r gulier ou ponctuel Certains parents s engagent a prendre en charge des d penses fixes comme le loyer le transport les frais de scolarit Que cette aide soit directe ou indirecte des regles doivent tre tablies des le d part le montant de la somme vers e la r gularit des versements voire l utilisation qui en sera faite L aide au logement La CAF Caisse d allocations familiales verse principalement deux allocations aux tudiants APL Aide personnalis e au logement et Allocation logement caract re social LAPL est r serv e aux logements qui font l objet d une convention avec l tat foyers HLM etc et VALS vise toutes les autres habitations Les demandes sont d poser aupr s de la CAF du lieu d tude qui se charge de calculer le montant de l aide en fonction du loyer de la situation familiale des ressources annuelles de l tat du logement de son emplacement g ographique etc 1 ee si 6 enent n est accordee 5 le PA endant parents erands parents bable ou ceux du O Aucune aid occup est lou par un asc ou un descendant ce qui est moins pro conjoint e ou partenaire Pour Poctroi de Pallocation logenent la 0 les quittances de Loyer fournies par le bailleur Si L tudiant b n ficie de l allocation logenent titre personnel ses parents perdront Le droit aux prestations fanil
9. sentent un co t significatif Pour limiter les d penses il existe les bourses aux livres les achats group s les changes les pr ts en bibliotheque Les transports Collectif les compagnies de transport en commun les r gions les d partements ou les villes proposent des abonnements a tarif r duit ou une prise en charge financi re partielle Se renseigner aupres de ces organismes Individuel adopter une conduite souple permet a l automobiliste une conomie de carburant La sante Sans n gliger sa sant il est possible de limiter les frais x souscrire une mutuelle sant pour limiter le reste charge c est dire la diff rence entre le remboursement de la s curit sociale et les frais effectivement engag s cf p 6 et p 12 penser aux m dicaments g n riques pour l autom dication m dicaments hors prescription m dicale rhume maux de t te privil gier les professionnels de sant pratiquant les tarifs de la S curit sociale secteur 1 les centres de sant mutualistes demander un devis chez les opticiens et les audioproth sistes la concurrence est forte Il est important de respecter www ameli fr Le parcours de soins coordonn 3 au risque de voir le montant 7007 de ses remboursenents de 40 13 14 Les v tements Ils constituent un budget lastique
10. argent pr visibles Poursuivre des tudes engendre bien des d penses au dela des seuls frais de scolarit Qu il s agisse du logement de la sant ou du quotidien des aides sont accessibles aux tudiants Les bourses d enseignement sup rieur Ces bourses sont attribu es en fonction de criteres sociaux et universitaires qui tiennent compte des revenus et des charges de l tudiant et de sa famille ainsi que de l loignement entre le domicile et le lieu d tudes Elles sont attribu es pour dix mois La demande se fait entre le 15 janvier et le 30 avril pr c dant la rentr e universitaire sur Internet exclusivement Les adresses et codes d acces sont d livr s dans les Centre regional des ceuvres universitaires et scolaires Crous et les tablissements Les aides a la mobilit internationale Les bourses Erasmus Erasmus Mundus L onardo da Vinci sont accord es aux tudiants qui souhaitent suivre une formation sup rieure ou effectuer un stage a l tranger dans le cadre de leurs tudes Les d marches sont a effectuer au service des relations internationales de l tablissement qui s lectionne les candidatures en fonction de la qualit et de l inter amp t p dagogique du projet e t de sa conformit avec la politique internationale men e Le Fonds national d aide d urgence FNAU apporte une aide financi re personnalis e l tudiant en difficult L aide d urgence peut prendre 2 formes
11. arges fixes Ce poste constitue le noyau dur du budget Lister ces d penses incontournables est un moyen efficace de savoir a quel moment le compte en banque doit tre approvisionn et viter les rejets de cheques et les frais bancaires aff rents E Constituer une r serve d pargne afin de faire face sans encombre une d pense impr vue ou au retard d une rentr e d argent Calculer le montant restant ressources charges fixes pargne d penses courantes d penses occasionnelles 60 Estimer sans les sous valuer les d penses courantes et les d penses occasionnelles Enfin faire le total des d penses et les comparer aux ressources Si n cessaire faire les ajustements qui s imposent Pour viter Les incidents et Les d passenents 5 de d couvert il est imp ratif de bien tenir des dates de rentr es et de sorties d areent Un budeet trop serr peut vite se transforner 8 en budeet d s quilibr en ateo qui n pourraient tre couverts par e pr caution Pour avoir une vue d ensemble mois par mois de ses ressources et de ses d penses Finances amp P dagogie met a disposition des internautes un logiciel de gestion budg taire http www finances pe dagogie fr espace ressources 23 24 lt Y SIA A LE A Pour g rer son budget il est aujourd hui indispensable de d tenir un compte bancaire A celui ci sont habituell
12. aux cartes de reduction gt jeunes au covoiturage etc Attention a bien comparer les prix lt tudiants avec les autres parfois meilleur marche Le v hicule x Le permis de conduire les jeunes g s de 16 ans a 25 ans peuvent b n ficier de l offre le permis 1 euro par jour Elle se pr sente sous la forme d un pr t taux z ro les int r ts d emprunt sont pris en charge par l Etat x L achat neuf ou d occasion un v hicule repr sente un co t important Avant de se lancer il est indispensable de bien d finir son budget et ses besoins selon l usage route ville mixte le nombre de passagers les kilom tres parcourus Au prix d achat il faut ajouter d autres frais carte grise assurance carburant p age entretien r paration 15 16 S RE N N YN 18 Mettre chaque mois de l argent de c t m me une petite somme peut paraitre difficile Mais il suffit parfois de g rer differemment son budget pour pargner et se constituer ainsi une r serve de s curit en cas d impr vu ou en vue d un projet a court moyen ou long terme L pargne reste le plus s r moyen d arriver a ses objectifs L pargne de pr caution Il est indispensable de constituer un coussin financier pour faire face aux impr vus qui pourraient d s quilibrer son budget Lideal est de placer cet argent sur un compte pargne qui permet de retirer des sommes d argent a tout moment
13. d couvert x La carte autorisation syst matique lectron maestro Cette carte a l avantage d viter tout d passement avant chaque op ration achat retrait le syst me v rifie qu il existe bien la provision n cessaire sur le compte Attention elle ne peut pas tre utilis e dans les commerces qui ne font pas de demande d autorisation syst matique ou sur certains automates parkings p ages Les tarifs services l unit ou package Le package appel e commun ment forfait est payable mensuellement ou trimestriellement Il regroupe un ensemble de services de base auxquels on peut ajouter des options selon ses besoins Le co t de ces services est indiqu dans les conditions tarifaires disponibles gratuitement en agence ou sur internet Il ne faut pas h siter regarder exactement ce dont on a r ellement besoin et parfois se demander au regard de son profil si une tarification a la prestation n est pas plus avantageuse Attention aux inciden toute irr gularit sur des commissions d intervention Il ne faut jamais divulguer son co ts de paienent le compte eenere de confidentiel Privil cier les achats en liene sur des sites s curis s https Et e www finances pedagogie fr lesclesdelabanque com L IBAN International Bank _ Account Number est un Numero unique qui permet d identifier un compte bancaire Il est utilis pour r aliser des transac
14. ement associ s des moyens de paiement Cheques cartes pr l vements ou virements TIP Titre Interbancaire de Paiement comptent parmi les plus couramment utilis s Le compte b Appel aussi compte courant compte de d p t ou encore compte a vue il enregistre les revenus et les d penses Il fonctionne selon des modalit s d crites dans la convention de compte contrat dans lequel sont pr cis es toutes les regles qui r gissent le fonctionnement du compte notamment les moyens de paiement ch quier carte Focus sur les cartes La carte de retrait Elle permet d effectuer exclusivement des retraits d especes aux distributeurs Pour des raisons de s curit le montant des retraits autoris s est limit par op ration et par p riode de 7 jours La carte bancaire Il existe plusieurs types de cartes avec diff rents services et modes de fonctionnement La carte de paiement A d bit imm diat ou diff r elle permet d effectuer des paiements et des retraits d especes dans les distributeurs Certaines cartes sont quip es de la fonction sans contact qui permet de r gler des achats jusqu a 20 maximum sans avoir a ins rer sa carte ni composer son code confidentiel Un cr dit renouvelable peut galement tre associ a certaine carte La carte bancaire rechargeable Il s agit d une carte de retrait et de paiement rechargeable pr pay e qui vite toute possibilit de
15. ent etre 5 par les organismes d Action logement l avance Loca pass pr t sans int r t permettant de payer le d p t de garantie la garantie Loca pass caution qui garantit le paiement du loyer et des charges en cas d impay s du locataire Nouvelle mesure 2013 dispositif de caution locative tudiante CLE pour favoriser l acc s des tudiants au logement L Etat se porte caution en cas d impay ou de d gradation Autres frais lies au logement L quipement du logement mobilier lectrom nager mat riel informatique L entretien courant du logement le locataire est tenu de prendre sa charge les quipements mentionn s au contrat et les menues r parations i bon plan acheter eauiper en occasion peut etre un N Y braderies les associations comme e 4 les brocantes les maeasins de d stockaee inven iti sites fins de s rie mat riel d exposition sur des Internet mais attention aux arnaques Penser aussi aux r seaux familiaux et amicaux Les vacances les week ends Transport h bergement restauration visas vaccins Les vacances 68 se pr pare si on veut viter les fins de s jours difficiles DEEE www fuaj org e partir entre amis fr AN Penser aux auberoes de jeunesse aux campines aux lt chanoes d habitation aux promotions de derniere minute aux vols low cost mais aussi
16. frais de scolarit son paiement peut tre fractionn ces frais d affiliation en trois versements La compl mentaire Sant la sant n a pas de prix mais elle a un co t les remboursements de la S curit sociale tant souvent insuffisants particuli rement en optique et dentaire la compl mentaire sant ne doit pas tre oubli e Souscrite aupr s d une mutuelle tudiante ou non ou d une compagnie d assurance le montant de la cotisation varie selon la formule choisie Les remboursements N de cr dits Lorsqu on souscrit un credit il ne faut Sous certaines conditions pas surestimer ses capacit s r elles 9 2 a A 5 5 6001 0 peut etre pris en charge de remboursement et veiller a ce que par la conpl nentaire sant de ses parents ou b n ficier d une aide pour en acqu rir une cf p 6 la date de prelevement corresponde a une rentr e d argent sur son compte pour viter tout rejet Plus ou moins pr visibles et variables elles sont Faire ses cours es San trop d penser nn Preparer un absolument n cessaires Valimentation e liste Avec le loyer l alimentation est la d pense la plus importante pour un tudiant Le montant varie selon que les repas sont pris a l ext rieur ou a domicile Pour un repas complet aux alentours de 3 les restos universitaires proposent des menus quilibr s Le mat riel scolaire Livres et fournitures repr
17. iales Le concernant Laide l acquisition npl mentaire sant Les tudiants les plus modestes sous certaines conditions peuvent solliciter une aide l acquisition d une compl mentaire sant x l ACS aide l acquisition d une compl mentaire sant se pr sente sous la forme d une attestation ch que pr senter la compl mentaire sant de son choix la CMUC couverture maladie universelle compl mentaire totalement gratuite permet d tre couvert a 100 pour la plus grande partie des d penses de sant OT e www ameli fr e www cmu fr Le pr t bancaire La plupart des banques proposent des pr ts sp cial tudiant Les sommes pr t es varient de 500 50 000 et une caution parentale est g n ralement demand e Les taux et le capital pr t varient d un tablissement l autre il est pr f rable de comparer les formules propos es Le pr t tudiant garanti par l Etat D un montant de 15 000 maximum ce pr t garanti par l tat n est soumis aucune caution parentale ni condition de ressources et permet des remboursements une fois les tudes achev es Les taux d int r t sont d cid s par les organismes bancaires partenaires les Caisses d Epargne la Soci t g n rale le Cr dit Mutuel et le C I C HET www etudiant gouv fr O Des 6 peuvent tre obtenus aupres du CROUS D un montant moyen d environ 1 500
18. ire de la s curit sociale a iya Tin 1 NSCRIPTION 1 3 uri A SCOLAIRE NN 10 Les d penses sont multiples et vari es Certaines sont pr visibles et in vitables ce sont les charges fixes D autres sont n cessaires voire indispensables ce sont les d penses courantes et occasionnelles Elles sont incontournables et arrivent g n ralement a ch ance fixe Mais charges fixes ne veut pas dire incompressibles ou absence de choix Le logement Le logement est le premier poste dans le budget d un tudiant il repr sente 48 de son budget chiffre au niveau national et 55 chiffre au niveau Ile de France R sidences universitaires Crous appartements relevant du dispositif Logement en ville du Crous foyers tudiants r sidences tudiantes priv es logements sociaux sont souvent moins chers mais parfois difficilement accessibles La colocation peut tre une solution pour r duire ce poste budg taire Un inconv nient toutefois il est difficile de savoir l avance si on va bien s entendre avec ses colocataires 33 des tudiants vivent au 086 des parents ou de l un d eux 10 vivent en residence universitaire dont 70 en r sidence Crous 9 33 louent un Logenent seuls ou en COUP 11 vivent en colocation u 3 site du minist re de l Enseignement superieu r et de la Recherche
19. sans subir de p nalit Le livret Jeune est une solution d eparone id ale pour les jeunes de 12 a25 ans Le taux d int r t net d inp ts est toujour sup rieur celui du Livret A L pargne projet S il s agit d pargner pour des projets qui seront r alis s a plus longue ch ance permis de conduire achat d un v hicule voyage d tudes achat d un logement mieux vaut miser sur des produits d pargne moins liquides mais mieux remuneres en tenant compte a la fois de ses possibilit s financieres et de ses objectifs En contrepartie d avantages que procurent certains placenents il faut en accepter les contraintes 1 Idealenent le neilleur produit serait celui qui earantirait _un rendenent lev sans risque ni fiscalit disponible tout nonent Fais il n existe pas de placenent miracle aucun produit ne r unit toutes ces qualit s 1 Le BUDGET mode d emploi Etablir un budget pr visionnel permet de mieux vivre avec l argent dont on dispose La pr vision budg taire vise a quilibrer ses recettes et ses d penses pour pouvoir ainsi r aliser ses projets et r agir en cas d impr vus Les tapes ne pas br ler valuer ses ressources en ne prenant en consid ration que les ressources certaines sans surestimer les apports potentiels le cheque des grands parents la promesse d une augmentation salariale Chiffrer ses ch
20. tions bancaires En France sa longueur est de 27 caract res reprenant notamment mais regroup s dift remment le code banque le code guichet et le num ro de compte 25 Contact Finances amp P dagogie 5 rue Masseran 75007 Paris contact finances pedagogie fr www finances pedagogie fr Finances amp P dagogie Amener chacun mieux ma triser largent R alisation Les Editions de l Epargne Illustrations Yannick Lefrancois EdEp 12 2013 18687
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